企业融资介绍、概况与总揽
公司企业融资分析报告
公司企业融资分析报告一、背景介绍企业融资是指企业为满足自身发展需要，通过向外部机构或个人融资来获取资金的过程。
对于一家企业而言，融资是企业发展的重要途径，可以帮助企业扩大规模、提升竞争力。
本报告将对公司的企业融资情况进行分析，并提出相应的建议。
二、融资方式分析目前，该公司采用的主要融资方式主要有债务融资和股权融资。
1.债务融资：该公司通过发行公司债券、银行贷款等方式获取资金。
债务融资具有成本较低、灵活性较高的特点，但相应的还款压力大。
目前，该公司债务负担较重，需支付大量的利息和本金，对公司的经营压力较大。
三、融资渠道分析四、融资用途分析该公司的融资资金主要用于企业的日常经营、业务拓展和研发投入。
日常经营主要包括员工工资、原材料采购等；业务拓展主要包括新市场开拓、产品线扩展等；研发投入主要用于新产品的研发和技术创新。
建议该公司在融资用途上注重平衡，不仅要关注短期经营需求，还要注重长期竞争力的提升。
五、融资成本分析融资成本是企业融资的重要指标之一、目前，该公司的融资成本主要包括利息支出、股权分红等。
利息支出是债务融资的主要成本，是该公司融资压力较大的原因之一、股权分红是股权融资的主要成本，是该公司矛盾较多的原因之一、建议该公司在选择融资方式时，要充分考虑融资成本，并通过谈判或协商等方式降低成本。
六、风险管理建议融资过程中存在一定的风险，包括财务风险、市场风险等。
建议该公司在融资过程中做好风险管理，具体措施包括：1.建立健全的风险控制系统，制定明确的风险管理政策和措施。
2.加强对外部环境和市场的监测，及时调整融资计划。
3.建立合理的财务预算和风险评估机制，增强公司的抗风险能力。
七、结论和建议综上所述，该公司在融资方面还存在一定的问题和挑战。
建议该公司在融资过程中注重多元化的融资方式，积极拓展融资渠道，平衡短期经营和长期竞争力的需求，降低融资成本，做好风险管理。
通过以上措施，该公司能够更好地满足自身发展需要，提升企业竞争力。
企业融资计划书
企业融资计划书尊敬的融资方，我谨代表我所在的企业，向您递交我们公司的融资计划书。
首先，我要感谢您抽出宝贵的时间来审阅我们的计划。
以下是我们的融资计划的详细内容。
一、公司概况我们公司是一家新兴的科技企业。
成立于xxxx年，在xxxx行业取得了不俗的业绩。
我们专注于技术研发和产品创新，并在市场上积极推广和销售我们的产品。
目前，我们的产品已经在国内和国际市场占有一定的份额，但是为了进一步扩大市场规模和提高市场竞争力，我们有了融资的需求。
二、融资目的公司融资的主要目的是：1）增加研发投入，加速技术创新和产品研发进程；2）扩大市场份额，加强市场营销活动，提升品牌影响力；3）提高生产设备和生产线的更新换代，提高生产效率和产品质量；4）增加人力资源投入，提升企业管理水平。
三、融资金额及用途我们计划融资金额为xxxx万元人民币，资金将主要用于以下方面：1）xxxx万元用于技术研发和产品创新；2）xxxx万元用于市场营销和品牌推广；3）xxxx万元用于设备更新和生产线升级；4）xxxx万元用于人力资源招聘和培训。
四、还款计划我们计划以xxxx的方式进行还款，具体还款计划如下：1）融资本金分xxxx次平均分配，以等额本金还款方式偿还；2）利息按照xxxx计息方式计算，每xxxx偿还一次；3）总还款期限为xxxx年。
五、盈利能力及风险控制我们的公司具备良好的盈利能力和风险控制机制。
截至目前，公司已经连续xxxx年实现盈利，拥有稳定且可持续增长的经营模式。
同时，我们也建立了完善的风险管理体系，确保公司在面对市场波动和经营风险时能够及时作出调整和应对措施。
六、合作意向我们真诚希望能够与贵方建立长期的合作关系，并希望能够获得贵方的资金支持。
我们相信，贵方的资金将帮助我们加速发展和实现更大的成功。
如果贵方对我们的融资计划感兴趣，我们愿意随时进行详细的商讨，并提供进一步的资金和财务信息。
再次感谢您对我们的关注与支持，期待与贵方合作的机会！此致XXXX公司。
公司融资情况汇报
公司融资情况汇报尊敬的领导：我怀着荣幸的心情向您汇报我们公司的融资情况。
以下是详细的报告：一、融资目的和背景我们公司是一家初创企业，专注于开发和销售智能家居产品。
我们在市场中取得了一定的成绩，但由于缺乏资金，我们面临着扩大生产和市场推广的困难。
因此，我们寻求融资以支持公司的发展和增长。
二、融资方式和规模在寻求融资的过程中，我们选择了与风险投资公司合作，以获得所需资金。
根据我们的需求和市场状况，我们计划融资500万美元。
三、融资进展和成果过去几个月，我们积极与投资方进行了洽谈和协商。
我们向潜在投资者提供了详细的商业计划和财务预测，以展示我们公司的潜力和价值。
经过反复沟通和谈判，我们成功地达成了一项500万美元的融资协议。
此次融资将由多家投资方联合投资，其中包括了一些知名风险投资公司。
四、融资用途融资所得将主要用于以下几个方面：1.生产线扩容：我们计划增加生产线的规模和能力，以满足市场对我们产品的需求。
2.研发投入：我们将加大研发团队的投入，不断创新并改进我们的产品，以提升竞争力。
3.市场推广：我们将增加市场营销和品牌推广的力度，扩大市场份额并提高品牌知名度。
五、融资风险与对策1.市场变化风险：市场竞争激烈，未来的市场需求可能会发生变化。
我们将密切关注市场动态，并进行市场调研和产品定位的调整，以满足客户需求。
2.资金管理风险：我们将建立有效的财务风控机制，严格控制和管理资金的使用，确保融资资金的有效利用和回报。
六、融资带来的机会和挑战融资带来了许多机会和挑战。
通过融资，我们将有更多的资金用于产品研发和市场推广，有助于提高公司的竞争力和市场份额。
同时，我们也将面临利润增长和回报投资者的压力。
我们需要制定有效的营销策略，提高产品质量和客户满意度，以确保我们的业务持续增长。
七、未来展望我对公司的未来充满信心。
我们将充分利用融资所得，不断加大投入，开发更多创新产品，打开更大的市场。
我们的目标是成为智能家居领域的领导者，并为用户提供更好的生活体验。
企业融资概述范文
企业融资概述范文企业融资是指企业通过借款、发行债券、股权融资等方式来筹集资金，满足企业运营和发展的资金需求。
本文将对企业融资的概况进行详细阐述，包括企业融资的类型、融资渠道以及融资过程等内容。
首先，企业融资的类型可以分为债务融资和股权融资两大类。
债务融资是指企业通过向金融机构借款或发行债券等方式筹集资金，以向债权人支付利息和本金的形式偿还。
债务融资的优点是可以降低股东的风险，同时对企业的所有权和控制权没有影响。
股权融资是指企业通过发行股票等方式向投资者出售股权来筹集资金。
股权融资的优点是可以为企业引入股东的资源和经验，促进企业发展。
但相对而言，股权融资可能会对企业的所有权和控制权产生影响。
其次，企业融资的渠道多种多样。
在债务融资方面，企业可以选择向商业银行、发债机构或其他金融机构借款，也可以通过信托融资、资产证券化等方式融资。
在股权融资方面，企业可以选择向风险投资机构、私募股权基金等专业投资机构融资，也可以通过发行股票上市或非公开发行股权等方式筹集资金。
最后，企业融资的过程通常包括以下几个步骤。
首先，企业需要制定融资计划，并明确融资的目的、金额和期限等。
其次，根据融资计划，企业需要选择合适的融资渠道，并与相关机构洽谈合作事宜，如商议利率、担保方式等。
然后，企业需要提交所需文件和资料，如财务报表、商业计划书等，以供融资机构进行评估。
评估完成后，融资机构将对企业进行尽职调查，核实企业的经营情况和还款能力等。
最后，如果融资机构认可企业的融资申请，将签订融资协议并完成资金拨付，企业即可使用融资资金来满足其资金需求。
总之，企业融资作为一种获取资金的重要手段，在企业的发展过程中扮演着重要角色。
通过债务融资和股权融资等方式，企业可以筹集到所需的资金，并满足企业运营和发展的需求。
同时，选择合适的融资渠道和进行有效的融资过程也对企业融资的成功起到至关重要的作用。
企业融资报告
企业融资报告一、背景介绍。
随着市场经济的发展，企业融资已成为企业发展的重要手段。
融资能够帮助企业扩大生产规模、提升技术水平、开拓市场，从而实现企业的可持续发展。
本报告旨在对企业融资的相关情况进行分析和总结，为企业的融资决策提供参考。
二、融资需求分析。
1. 资金需求，企业在发展过程中需要大量资金投入，包括生产设备更新、市场推广、研发创新等方面的资金支持。
2. 融资用途，融资所得资金将用于扩大生产规模、提升产品质量、加强市场竞争力等方面。
3. 融资规模，根据企业发展需求和市场情况，拟定合理的融资规模，确保资金使用的有效性和安全性。
三、融资方式选择。
1. 自有资金，充分利用企业自有资金，减少融资成本和负债风险。
2. 银行贷款，通过向银行申请贷款，获取相对较低利率的融资支持。
3. 债券发行，通过发行债券吸引社会资金，扩大融资渠道，分散融资风险。
4. 股权融资，通过发行股票吸引投资者资金，扩大企业规模，提升企业价值。
四、融资风险控制。
1. 利率风险，加强对市场利率变化的监测和分析，制定灵活的融资计划，降低利率风险。
2. 信用风险，严格筛选融资对象，确保融资方的信用状况良好，降低违约风险。
3. 流动性风险，合理安排资金使用计划，确保资金流动性充足，避免出现资金短缺情况。
五、融资效果评估。
1. 资金利用效率，评估融资后企业的生产能力、市场竞争力是否得到提升，资金的利用效率如何。
2. 财务状况改善，分析融资后企业的财务指标变化情况，如资产负债率、偿债能力、盈利能力等。
3. 企业价值提升，评估融资对企业价值的影响，包括股东权益增值、市场地位提升等方面。
六、结语。
通过对企业融资的分析和总结，可以看出融资对企业发展的重要性。
在选择融资方式时，企业需根据自身发展需求和市场情况，合理选择融资方式，并加强风险控制，确保融资的安全性和有效性。
同时，企业还需要对融资效果进行评估，及时发现问题并进行调整，以实现企业的可持续发展。
某公司融资情况介绍说明
某公司融资情况介绍说明1. 引言融资是指企业通过各种渠道从外部获得资金的过程。
对于一家公司而言，融资是其发展壮大的重要方式之一。
本文将介绍某公司的融资情况，包括融资渠道、融资金额、融资用途以及融资后的发展情况。
2. 融资渠道某公司的融资主要通过以下几个渠道进行： - 银行贷款：某公司在创业初期通过银行贷款获得了第一笔资金，用于公司的起步经费。
- 天使投资：在公司初期发展阶段，某公司吸引了多位天使投资人的资金支持，用于进一步扩大生产规模和市场推广。
- 风险投资：某公司在成长期得到了几家知名投资机构的青睐，通过风险投资获得大额资金支持。
- 股权融资：某公司在上市前进行了几轮股权融资，通过出售股份的方式筹集了更多的资金。
3. 融资金额某公司在不同阶段获得的融资金额如下： - 创业初期：银行贷款100万元用于起步经费。
- 发展初期：天使投资总额达到200万元，用于扩大生产规模和市场推广。
- 成长期：通过风险投资获得了3000万元资金支持，用于技术研发、团队建设和市场扩张。
- 上市前：通过股权融资筹集了5000万元，用于准备上市所需的手续和资金。
总结起来，某公司在融资过程中共计获得了8300万元的资金支持。
4. 融资用途融资后的资金主要用于以下几个方面： - 生产设备更新：部分融资资金用于购置高效的生产设备，提高生产效率和产品质量。
- 技术研发：某公司将一部分资金投入到技术研发上，用于研发新产品或改进现有产品的技术。
- 市场扩张：融资后的资金主要用于市场推广和销售渠道的拓展，提高产品的知名度和销售量。
- 团队建设：某公司用部分融资资金增加了研发团队和销售团队的规模，提高公司的研发能力和市场竞争力。
5. 融资后的发展情况通过多轮融资的支持，某公司取得了显著的发展成果： - 生产规模的扩大：某公司利用融资资金购置了更多的生产设备，提高了生产能力，产品供应能力得到极大提升。
- 技术领先优势：融资后，某公司加大了技术研发的力度，不断推出更具创新性和竞争力的产品，从而在市场上取得了明显的竞争优势。
企业融资方案范文
企业融资方案范文根据您的要求，以下是一个关于企业融资方案的建议，字数达到1200字以上。
引言：融资是企业发展和扩张的重要方式之一、通过融资，企业可以筹集到更多的资金，从而支持营运资金、购买设备、开展市场推广等活动。
本文将提出一种可行的企业融资方案，并说明其优势和风险。
一、企业概述：首先，我们需要了解融资企业的情况。
假设我们选择一家创业公司，专注于开发和销售智能家居设备。
该公司已经取得了一定的市场份额，但由于市场竞争激烈，需要进一步拓展。
二、融资需求：在制定融资方案之前，我们需要明确融资的具体需求。
假设该公司计划投入资金用于产品研发、市场推广和渠道拓展。
根据公司的业务规模和市场需求，我们估计需要为公司筹集2000万人民币。
三、融资方案：基于企业概述和融资需求，我们提出以下的融资方案：1.股权融资：公司可以通过发行股票来筹集资金。
首先，公司需要进行一个详细的财务分析并确定自己的估值。
然后，可以寻找投资者或风险投资基金，向其出售股份以换取资金。
这种融资方式可以帮助公司筹集到大额资金，并且投资者的经验和资源可以对公司的发展起到积极的作用。
2.债务融资：公司可以向银行或其他金融机构申请贷款。
借款可以用于满足公司的短期资金需求或扩大生产能力。
在获得贷款时，公司需要提供详细的财务报表和财务计划，并承担利息和还款责任。
3.战略合作：公司可以与相关行业的大型企业或合作伙伴进行战略合作，共同开展业务并共享资源。
战略合作可以帮助公司降低成本、扩大市场份额，并获得技术支持和市场渠道的优势。
4.天使投资：公司可以吸引天使投资者的资金和资源。
天使投资者通常是有丰富经验的企业家或高净值个人，对创业公司感兴趣并愿意提供资金和战略指导。
天使投资可以帮助公司迅速发展，并在未来的融资轮次中增加其他投资者的兴趣。
四、融资方案的优势：上述融资方案具有以下优势：1.多元化融资：通过选择不同的融资渠道，公司可以实现多元化融资，降低单一融资方式所带来的风险。
银行企业融资简介
银行企业融资简介
银行企业融资是企业通过向银行申请融资来获取资金的一种方式。
银行企业融资可以分为借款和贷款两种形式。
借款是企业向银行借入一定金额的资金，并按照约定的利率和期限进行偿还。
借款一般用于企业发展、扩大生产规模、购买设备或补充流动资金等方面。
贷款是指银行向企业提供一定金额的资金，并约定利率和期限，企业按照约定的还款计划进行偿还。
贷款通常用于企业的长期投资和资本支出，如购买房产、投资项目等。
银行企业融资的申请流程一般包括以下几个步骤：企业填写融资申请表，提供相关的企业信息和财务数据；银行对企业进行评估和审查，包括对企业信用、财务状况和还款能力的评估；银行根据企业的融资需求和现金流状况制定融资方案；企业与银行签订融资合同，并按照合同约定的条件和期限进行还款。
银行企业融资的优点是可以获得较低的利率和较长的期限，同时银行也会提供一定的咨询服务和信用保证。
然而，银行融资也存在一些限制和风险，如需要提供抵押物或担保、利率风险等。
总之，银行企业融资是企业获取资金的一种重要途径，可以帮助企业实现发展和扩大生产规模。
企业在申请融资时应根据自身需求和能力选择合适的融资方式，并注意合理评估和控制融资风险。
企业融资情况汇报
一、报告概述本报告旨在全面分析我公司2023年度的融资情况，包括融资渠道、融资规模、融资成本以及融资后的资金使用情况。
通过对融资数据的梳理和分析，为公司未来的融资策略提供参考。
二、融资渠道分析1. 银行贷款2023年，我公司主要通过银行贷款进行融资。
截至年底，银行贷款总额为XX万元，占融资总额的XX%。
银行贷款具有利率较低、手续简便等特点，但同时也存在审批周期较长、额度受限等问题。
2. 非银行金融机构融资为拓宽融资渠道，我公司积极寻求与信托、基金等非银行金融机构的合作。
2023年，通过非银行金融机构融资总额为XX万元，占融资总额的XX%。
非银行金融机构融资在资金使用灵活性、审批速度等方面具有优势，但利率相对较高。
3. 自有资金公司内部留存资金也是重要的融资来源。
2023年，通过内部留存资金筹集资金总额为XX万元，占融资总额的XX%。
自有资金具有成本较低、使用灵活等优势，但受限于公司盈利状况。
三、融资规模分析2023年，我公司融资总额为XX万元，同比增长XX%。
其中，银行贷款占比最大，非银行金融机构融资和自有资金占比相对较小。
融资规模的扩大，为公司扩大生产规模、拓展市场提供了有力支持。
四、融资成本分析1. 银行贷款利率2023年，公司银行贷款利率为XX%，较去年同期略有上升。
主要原因是宏观经济环境变化和金融市场波动。
2. 非银行金融机构融资利率非银行金融机构融资利率为XX%，较去年同期上升XX个百分点。
主要原因是非银行金融机构融资成本上升和市场竞争加剧。
3. 自有资金成本公司内部留存资金成本较低，基本可以忽略不计。
五、资金使用情况1. 生产扩大2023年，公司利用融资资金扩大生产规模，新增生产线XX条，提高了生产效率。
2. 市场拓展融资资金支持公司拓展市场，新增销售网点XX个，提升了市场份额。
3. 技术研发公司加大研发投入，利用融资资金引进先进设备，提高产品竞争力。
六、总结与建议1. 总结2023年，我公司融资工作取得了一定的成效，为公司发展提供了有力支持。
企业近年投融资总体情况介绍
近年来，企业的投融资总体情况呈现出一些显著的趋势和特点。
以下是对此情况的介绍：首先，从投资方面来看，企业投资活动一直保持活跃。
这主要表现在两个方面：一是企业对于新技术、新业态、新模式的投资力度不断加大，尤其是对数字化、智能化、绿色化等领域的投资明显增加。
这既反映了企业对于未来市场前景的乐观预期，也反映了企业对于转型升级的迫切需求。
二是企业对于实体经济的投资力度也在持续加大，尤其是对于制造业、能源、交通等领域的投资不断增加。
这既是为了保障产业链供应链的稳定，也是为了适应经济高质量发展的需要。
其次，从融资方面来看，企业融资渠道不断拓宽，融资方式日益多样化。
一方面，企业通过上市、债券发行、股权融资等多种方式进行直接融资，这既有利于降低企业的融资成本，也有利于提高企业的资本运作效率。
另一方面，企业也通过银行贷款、融资租赁、商业信用等传统融资方式进行融资，这既能够满足企业的短期资金需求，也能够扩大企业的信用规模。
再次，投融资环境的变化也对企业的投融资行为产生了重要影响。
一方面，政策环境的变化为企业投融资提供了更多的机会和空间。
例如，政府对于新技术、新业态、新模式的支持和鼓励，对于制造业、能源、交通等领域的投资的支持和推动，都为企业投融资提供了更多的机会和选择。
另一方面，市场环境的变化也对企业投融资提出了更高的要求。
例如，市场竞争的加剧、资本市场的波动等都对企业投融资提出了更高的要求。
最后，从发展趋势来看，未来的投融资将更加注重长期性和稳定性。
随着资本市场的成熟和规范，企业投融资将更加注重长期投资和稳健经营，这将有利于保障企业的可持续发展。
同时，随着技术进步和数字化转型的加速，企业投融资将更加注重数字化、智能化和绿色化，这将有利于提高企业的竞争力和市场地位。
总的来说，企业近年来的投融资总体情况呈现出投资活跃、融资多样、环境变化影响以及注重长期性和稳定性的特点。
这些特点将对企业未来的发展产生重要影响，也将对整个经济社会的稳定和发展产生重要影响。
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企业融资介绍、概况与总揽
企贷项目：
1、 设备融资，费用年息10%-15%/放款额
2、 股权融资 费用：第一种年息25%-30%/放款额，第二种占股权分红
3、 银行抵押贷款 费用2-4个点/放款额
4、 银行承兑 费用2-4个点/放款额
5、 企业流贷（银行）费用2-4个点/放款额
6、 农业项目融资担保（走农村商业银行），费用2-4个点/放款额
7、 大额短期拆借 费用月息3.2-6
所需材料：
企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、企业贷款证(卡附
带密码)、公司章程、近二年验资报告、法定代表人身份证明书、公司简介、近3年
审计过的财务报表和近期的财务报表、每笔与其他行贷款明细、增值税发票汇总、纳
税申报表（近一年的）、融资简介（融资用途、融资金额、还款来源、融资期限、目
前自有资产情况包括资金与固定资产货物等）
以上资料是融资最基本得简单资料，根据选择融资渠道不同，提供的材料也有所变化。
融资大概过程：1、准备资料、初审。2、初出审贷结果（包括额度与方案）。3、上
审贷会。4、深度补充资料与银行签订贷款合同、放贷。
6.1企业基准利率
融资种类与方式
按大类来分，企业的融资方式有两类，直接融资和间接融资，直接融资是
指企业自己直接向放贷单位融资，间接融资是指企业通过金融中介向房贷单位融
资。我们属于金融中介机构，所以做的单子都属于间接融资。间接融资目前常做
的有两种渠道，银行和投资公司。
银行贷款一般要求必须有抵押物，例如：各种产权房和土地（租赁的除外）、
货物(货物比较受局限，易腐烂过期的、市场不宜流通银行一般都不接)、银行贷
款不用抵押物的那么就会需要担保公司担保才能完成贷款流程。不需要抵押物的
贷款方式一般以承兑与流贷和无抵押为常见贷款方式，必要时需要担保公司担
保。
投资公司放贷的一般又以股权、债权（短差、长拆）、设备融资的形式为常
见融资形式。股权融资方式又分两种，一种是PE型融资方式，一种是VC型融资
方式。
一、股权融资：
股权融资是指企业的股东愿意出让部分企业所有权，通过企业增资的方式引
进新股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无需还本付息，但新股东将
与老股东同样分享企业的盈利与增长。股权融资的特点决定了其用途的广泛，即
可充实企业的运营资金，也可以用于企业的投资活动。但是股权融资的银主对股
权融资的企业非常挑剔，一般喜欢做PE型的企业而不愿意做VC型的企业。（在
股权融资里边“PE”是指投资于那些已经比较成熟的企业，并且离上市很近了。“VC”
是指投资于那些初创型企业，风险很大）。
股权融资的特点：
企业做股权融资期间因为不用利本同还也不用上扣息，所以对银主来说承担的风
险相对较大，投资人欲收回本金，需要借助流通市场（流通市场是已发行股票进
行转让的市场，这种市场可以提供股票随时变现的机会）因为这个特点银主在选
择融资对象时会挑选有上市潜质的企业。
投资公司融资渠道：
投资公司融资渠道也包括两大类公开市场和私募市场。
1、公开市场就是指PE型企业融资市场，它主要通过股票市场向公众投资
者发行股票来募集资金获得回报。这种渠道融资对企业要求要非常高，除
了连续3年以上的盈利净，利润必须累计超过3000万以上还要企业有5000
万以上的资产规模，近三年内无重大违法记录，公司无形资产占总资产份
额不能超过20%，因此对大多数中小企业来说，比较难达到上市发行股票
的门槛，所以私募成为民营中小企业进行股权融资的主要方式。私募的投
资者有个人投资者、风险投资机构、产业投资机构和上市公司。
2、私募市场就是指VC型企业融资市场，它主要通过寻找特定的投资人吸
引其通过增资入股企业的融资方式，这种方式风险比PE型企业融资要大，
所以在跟客户洽谈时不能全部告知企业我们具体运营方式与流程，不然风
险难以控制。一般选择VC型企业融资的银主都会拿51%的股权作为抵押，
年利润收取大约在15%-35%之间费用。选择这类融资的群体大部分是民营企
业。
***股权融资的费用一般在20-35之间/年息
二、债权融资：
债权融资是指企业通过借钱的方式进行融资，债权融资所获得的资金，企业首先
要承担资金的利息，另外在借款到期后要向债权人偿还资金的本金。债权融资的特点
主要是解决企业资金短缺的问题，比较适用于银行贷款或者民间拆借。银行贷款周期
长利息低，民间拆借周期短利息高。
*****债权融资的费用（民间拆借）在5-6.5之间/月息
三、融资租赁：
目前市场新兴起一种“融资租赁”，其实融资租赁于50年代产生于于美国。
我国是80年代的时候引进的融资租赁，因为国内金融法律法规不健全的原因，
导致融资租赁坏账率高，所以在国内一度失去市场，近年国家调控通胀，银行放
贷受限的原因，部分银行和投资公司又重拾这项业务。
融资租赁和传统租赁有一个本质上的区别，传统租赁以承租人租赁使用物件
的时间与量来计算租金，融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。
融资租赁的特征：
由于租赁的物件所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取
的一种形式所有权，在合同结束时最终有可能转移给承租人，因此租赁物件的购
买由承租人选择，维修保养也由承租人负责，出租人只提供金融服务。 他的收
费一般都是以租赁物件的购买价格为基础，按承租人占用出租人资金的时间计算
费用。银行和投资公司收费各有不同,运作方式也不太一样，一般投资公司运作
融资租赁相对灵活一些，但是收费也比银行高。
****融资租赁的费用在10-18之间/年息
四、银行承兑：
银行承兑是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经
银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票
人的票据，对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而
给予肯定的信用支持。
通俗的讲就是古代用的银票，但是古代的银庄若是倒闭银票就没有地方兑
现，可是银行承兑是银行开具的，所以不用担心银行倒闭的问题。举例说明也就
是说，有家商贸公司，在银行用承兑贷款，银行批贷后由我公司签发银行负责承
兑并委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或者持票人。在汇
票承兑之前的付款人为出票人，在承兑之后的承兑银行为付款人，出票人是银行
承兑的主债务人，也就是借款单位这家商贸公司。这家商贸公司的上游单位拿到
票据后在票据的截止日期就可以领到这笔款项，票据的日期与金额由银行审贷上
下游合同时决定，商贸公司向银行存的保证金也由公司总体资质决定，必要时还
需要出票人提供担保，一切符合银行规定和承兑条件，将会与出票人签订承兑协
议上报分行审批，最终批贷。
银行承兑汇票票面必须记载的事项有表明“银行承兑汇票”的字样、无条件
支付的委托、确定的金额、付款行名称、收款人名称、出票日期、出票人签章七
项。欠缺其中之一的，银行承兑汇票无效。承兑汇票到期日开票人如未将足额交
还，成对银行也将无条件给持票人付款；对出票人尚未支付的银行承兑汇票的金
额按照万分之五计收利息。
承兑汇票目前只能在国内使用，国外不认，进出口贸易可以用信用证做交易。
****银行承兑的费用一般在收取放贷额度的2-4个点，银行年息根据不同时
期的新政浮动，各个银行上浮都不一样。
五、流动资金（流贷）：
流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常
进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年
期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分
保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期后转贷款，
和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。 流动资金贷款作为
一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低
的特点。
产品介绍：
流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动
资金贷款；临时流贷期限在三个月以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需
要和弥补其他支付性资金不足。短期流贷期限为3个月至一年，主要用于企业正常
经营周转资金需要。中期流贷期限为1年至三年，主要用于企业正常生产经营中经
营占用资金需要。
的费用一般在收取放贷额度的2-4个点，银行年息根据不同时期的新政浮动，各
个银行上浮都不一样。
以上项目所需材料：
企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、公司章程、
企业贷款证(卡附带密码)、近三年验资报告、法定代表人身份证明书
、公司简
介与项目简介、近3年审计过的财务报表和近期的财务报表、资产负债表明细、融资
简介（融资用途、融资金额、还款来源、融资期限）。流贷和承兑需要上下游购销合
同（要单笔大额的）。设备融资的就需要购买设备的清单和发票。股权融资的需要企
业所有股东和法人的履历和股权结构，以上材料都是初审材料，根据银行或者投资商
的初审-面谈-最终拟定点位和年息，初审通过-企业考察-补充完备资料-签合同-报
审贷会审议-报分行或者投资商总部批贷。
敞口：综合贷款额度=敞口额度+保证金额度。
举例：银行给批了1000万综合额度，但是需要40%的风险保证金（400万），那么
剩余的那60%（600万）就是风险额度也叫敞口额度，也就意味着企业最终领到的
是那剩余的600万，也就是敞口额度。