关于中国平安保险公司的调查报告

关于中国平安保险公司的调查报告关于齐市平安保险公司市场的调查报告

2011年3月20日至4月20日期间对齐市平安保险公司的市场进行调查。齐市平安保险公司是一家从事综合性保险业务的保险公司，也是齐市适应改革开放和市场经济需要而建立起来的第一家股份制保险企业。成立7年来，齐市平安保险公司发展势头迅猛，业绩卓著。到目前为止，齐市平安保险公司已累计向各界保险客户提供经济补偿6亿元。随着市场经济的迅速发展，齐市平安保险获得了发展的良好外部条件，主体不断增多，保障功能进一步加强，市场体系更加完善，开放水平显著提高，通过创造良好的经济效益和社会效益，齐市平安保险业务规模在市场位列第一。

一、齐市平安保险公司市场现状

齐市平安保险在市场经济发展格局中处于重要地位。今年，在齐市平安保险事业继续保持良好的平稳增长态势，积极服临界大局、服务“三农”、大力发展县城保险，保障功能进一步加强，市场体系更加完善，开放水平显著提高，齐市平安保险业务规模在市场位列第一。在市场竞争上，平安保险销售队伍的组织拓展工作放在突出重要的位置，在竞争中牢牢把握“以人力发展为核心”的竞争策略。当前，保险市场竞争空前激烈，平安保险地位受到了严峻的挑战，加强保险的竞争力，尤其是齐市市场的竞争力，对于整体战略有着至关重要的作用。如何更好的提高齐市市场的竞争力，进一步巩固市场的优势，发展壮大保险队伍是关键。从目前保险市场情况分析，齐市平安保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前我市保险市场的特点之一。

二、齐市平安保险市场存在的主要问题

1、正确需求不足和错误需求泛滥同时并存

齐市平安保险市场经济发展水平的限制，许多人对保险的重要性认识不足，或者认为自己不会发生事故、或者认为保险公司是赚钱为目的，保险实际并没有什么好处，没有充分认识到保险是转移和分散风险的手段，对工作和生活中的人身与财产风险认识不足，缺乏风险防范意识，这导致对保险的正确需求不足。同时，很多人又错误地认为保险可以赚更多的钱，可以令人暴富，或者把保险单纯地当作投资手段，忽视了保险产品的本质特征。

2、有效供给不足

有效供给不足主要表现在:供给主体少、垄断程度高、保险商品少，且不对路。齐市平安保险业务保费收入一直占产险保费收入的70%以上，并没有明显的下降趋势，齐市平安保险经营的状况在很大程度上决定了保险业的发展，这直接导致了保险公司经营风险的加大。同时，平安保险公司都是分公司建制，缺乏独立开发产品的能力，直接销售由总公司从全市层面出发而设计的产品，导致产品雷同，不能很好满足地方的需要。因此，齐市平安保险公司如何创新观念，加快产品的更新速度，开发设计适销对路的产品，使其满足市场的

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需要，逐步提高非保险业务的比重，并支持地方经济的发展，成为当前迫切需要解决的一个问题。

3、竞争不充分

齐市所有的保险公司都恶性竞争成为保险市场的普遍现象，为了达到快速增长的目标(有些保险公司制定发展计划时没有充分考虑到市场的实际情况)，很多保险公司都或多或少地通过高返还、高手续费、提高保障范围等手段在市场上争揽客户。这种不计后果的竞争行为不仅导致保险公司经营成本不断上升、经营风险日益

加大，而且破坏了市场秩序，影响了保险公司的信誉。使齐市平安保险公司市场竞争带来很多困扰，市场竞争也十分不充分。

4、主体存在很多问题。

首先，齐市平安保险公司虽然重视服务，但服务质量不高，企业与客户之间没有良好的沟通渠道，在服务内容、形式、方式上还存在很多问题。其次，公司违规现象严重，弄虚作假的现象屡禁不止，齐市平安保险保险公司擅自提高或降低费率，扩大承保责任，增加无赔款返还，超规定增加保险代理手续费，未经监管部门批准擅自开设新的保险品种。再次，资金运用情况不理想。齐市平安保险公司投资渠道狭窄，资金运用机制简单，以银行渠道为主。迫于通货紧缩及其预期的压力，而齐市平安保险公司前些年推出的保单回报率却高达9%左右，齐市平安保险公司是形成明显的利差损(保费收人与资金运用收益率)。

5、中高级管理人才及保险专业人才匮乏

一方面，齐市平安保险公司在扩大的过程中需要建立完善的机构网络布局，而网点的铺设理所当然需要具有丰富经验的管理人才;另一方面，齐市平安保险经营的特殊性决定了它的精算、承保、理陪和查勘等方面的保险专业人才的强烈需求。但是，齐市平安保险带来严重的人才培养断层，从业人员总体水平偏低，各级管理人才的选拨无法符合保险监管的要求。经济发展水平偏低，本身缺乏对人才的吸引力，由于条件艰苦等各方面的原因，更是难以留住人才。

三、进一步推进齐市平安保险公司市场发展的对策

1、更新观念，抓住机遇，加快保险业务的发展

一方面，齐市平安保险公司一定要审时度势，及时更新思想与理念，大力加强自主创新，积极推进诚信建设，努力营造和谐市场，确立与市场经济相符合的新型观念和意识;另一方面，齐市平安保险公司要强化机遇观念和机遇意识，认真研究当前产险业务发展的新的业务增长点，紧跟全省经济结构调整步伐，抓住西部大开

发战略这条主线，积极实施“十一五”规划，落实科学发展观，努力实现齐市平安保险公司又快又好的发展，力争使地方经济的增长点成为齐市保险业务的增长点。

2、推动产品和服务创新，提高市场有效供给水平

一是修改和完善齐市平安保险产品审批备案管理制度。二是鼓励和引导齐市平安保险公司调整产品结构，挖掘和培育新的业务增长点。结合社会保障体制和医疗体制改革，积极开发养老和医疗保险产品。三是引导齐市平安保险公司不断创新服务方式，丰富保险服务的内涵。针对不同的消费群体，开发个性化产品，满足

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多层次的保险需求。特别要针对消费者心理和国家经济金融形势的变化，加大产品创新力度，注重开发投资保障型和利率敏感型产品，适当导入与物价指标挂钩的产品。鼓励平安保险公司利用现代信息技术，开展电话保险、网上保险、远程理赔等产品销售和客户服务，建立灵活多样的分销渠道，实现更快捷、更周到的服务。四是积极推进保险条款的通俗化和标准化，使保险合同通俗易懂，从而可以大大减少因保险合同不明确而带来的纠纷。

3、推动不同经济类型地区的产险业和谐发展

经济发展的不平衡决定了齐市平安保险发展的不平衡。为此，要推动平安保险业和谐发展，首先，应充分发挥成都在保险业发展中的骨干支撑、先导示范和辐射作用，尽快形成区域性保险中心;在确保社会稳定的前提下，积极创造条件促使其实现跨越式发展。

4、努力加大产品开发力度

齐市平安保险市场具有较大的发展空间和潜力，需要在巩固传统业务、保足保全的同时，抓好市场潜力的调查工作，发展和培植新的业务增长点;如开拓潜力巨大的农村保险市场以及基础建设、生态建设、科技建设等领域的保险业务，拓展产