金融科技公司服务实体产业四个形式
金融科技对我国产业结构的影响
金融科技对我国产业结构的影响随着科技的不断发展和金融行业的不断创新，金融科技（Fintech）已经逐渐成为了我国经济发展的重要组成部分。
金融科技的兴起不仅改变了传统金融业务的形态，也对我国的产业结构产生了深远的影响。
本文将从多个方面探讨金融科技对我国产业结构的影响。
1. 金融科技改变了金融服务的提供方式随着金融科技的发展，越来越多的金融服务开始向互联网转移，金融机构也通过金融科技手段提供更加简便、高效的金融服务。
传统的线下金融服务渐渐被线上金融服务所取代，这种趋势不仅改变了用户获取金融服务的方式，也改变了金融机构的经营模式和服务范围。
这种转变对我国的金融业务结构产生了直接影响，也对相关产业链上的企业产生了间接影响。
2. 金融科技对传统金融机构的冲击随着金融科技的兴起，诸如支付宝、信信支付等第三方支付评台开始崭露头角，对传统的银行业务产生了直接冲击。
互联网金融评台的快速发展使得人们可以通过移动端完成绝大部分的金融交易，这也使得传统银行的柜台业务逐渐减少。
传统金融机构不得不通过与金融科技公司的合作或自身的转型来适应这种变化，这也改变了我国金融业的产业结构。
3. 金融科技激活了互联网经济金融科技的发展催生了互联网经济的飞速增长。
随着移动支付和互联网金融服务的普及，人们的消费行为也发生了巨大的变化。
用户更加倾向于通过互联网进行购物和支付，这也催生了电商、物流等相关行业的发展。
互联网经济的兴起改变了我国的产业结构，也带动了相关产业的发展。
4. 金融科技推动了新兴产业的发展随着金融科技的不断发展，一些新兴产业开始崭露头角。
区块链技术的应用正在逐渐渗透到金融领域，数字货币、智能合约等相关产业也在迅速发展。
金融科技的推动使得这些新兴产业成为了我国产业结构的重要组成部分，也为我国的经济发展带来了新的机遇和挑战。
5. 金融科技推动了金融业务的创新金融科技的发展不仅改变了金融业务的提供方式，也推动了金融业务的创新。
对于小微企业、个体户等传统金融机构难以覆盖的裙体，金融科技提供了更加便捷和个性化的服务。
3个字概括服务实体经济
3个字概括服务实体经济
（最新版）
目录
1.服务实体经济的重要性
2.什么是服务实体经济
3.如何服务实体经济
4.我国服务实体经济的现状和成果
5.未来发展方向和挑战
正文
【一、服务实体经济的重要性】
服务实体经济是指通过提供各种服务，帮助实体经济企业提高生产效率、优化产业结构、增强竞争力，从而促进实体经济的发展。
服务实体经济是我国经济发展的重要任务，对于保持经济稳定增长、推动供给侧结构性改革、实现高质量发展具有重要意义。
【二、什么是服务实体经济】
服务实体经济包括金融服务、科技服务、信息服务、物流服务、人力资源服务等多个方面。
这些服务通过提高企业的运营效率、降低企业的运营成本、优化企业的产业结构，从而帮助企业提高市场竞争力，实现可持续发展。
【三、如何服务实体经济】
服务实体经济的关键是提供高质量的服务。
这需要政府、企业、社会各界共同努力，打造良好的服务环境，加强服务体系建设，提升服务质量和效率。
【四、我国服务实体经济的现状和成果】
近年来，我国服务实体经济的质量和效率不断提高，取得了显著的成果。
金融服务实体经济的能力不断增强，科技服务实体经济的效果日益显现，信息服务实体经济、物流服务实体经济等新兴服务业快速发展，为我国实体经济的发展提供了有力支撑。
【五、未来发展方向和挑战】
随着我国经济发展进入新阶段，服务实体经济面临新的发展机遇和挑战。
未来，我国需要进一步完善服务体系，提升服务质量，增强服务能力，以更好地服务实体经济。
产融协同促进实体经济发展
产融协同促进实体经济发展随着我国经济的不断发展，产业与金融之间的关系日益密切。
产融协同作为一种新型经济模式，被广泛应用于促进实体经济发展。
本文将从产融协同的概念、产融协同的意义以及如何推进产融协同等方面进行论述。
一、产融协同的概念产融协同是产业与金融的有机结合。
简单来说，即通过金融手段来支持实体经济的发展，实现相互促进、互利共赢的局面。
产融协同不仅包括传统的金融服务，如融资、投资等，还涵盖了金融创新、金融科技等新兴领域，为实体经济发展提供了全方位的支持。
二、产融协同的意义1. 促进实体经济发展：产融协同能够为实体经济提供更多的融资渠道和金融服务，帮助实体经济提高资金使用效率，提升企业发展活力。
2. 降低实体企业融资成本：通过产融协同，实体企业可以获得更多、更低成本的融资渠道，减轻企业融资压力，降低融资成本。
3. 推动产业升级：产融协同可以引导资金流入实体经济中的重点领域和高端产业，推动产业结构的优化升级，提高国民经济整体竞争力。
三、推进产融协同的措施1. 加强政策支持：制定相关政策，为产融协同提供良好的发展环境和政策支持，推动金融机构更好地服务实体经济。
2. 创新金融产品和服务：金融机构应根据实体经济的需求，开发适用的金融产品和服务，满足不同企业的金融需求。
3. 健全风险防控机制：在推进产融协同的过程中，要建立健全风险管理和防控体系，避免金融风险对实体经济造成不利影响。
4. 搭建平台促进交流合作：政府、金融机构、企业之间要加强合作，搭建交流合作平台，促进信息共享、资源整合，实现产融协同发展。
四、产融协同发展的案例1. 金融科技支持小微企业发展：通过金融科技手段，为小微企业提供线上线下一体化融资服务，降低融资门槛，促进小微企业的发展。
2. 金融机构支持战略性新兴产业：金融机构通过发行专项债券、设立产业基金等方式，加大对战略性新兴产业的投资力度，推动其健康发展。
3. 产融共建共享的众筹模式：通过众筹平台，实现创业项目的资金筹集，将社会资本引入实体经济发展中。
实体企业金融化研究综述
实体企业金融化研究综述实体企业金融化研究综述近年来，伴随着市场经济的持续发展和金融体系的不断完善，实体企业金融化成为一个热门话题。
实体企业金融化指的是企业通过金融手段获取资金，实现价值增长和规模扩张。
本文将围绕实体企业金融化的概念、发展现状、影响因素以及未来趋势进行综述，以期加深对实体企业金融化的认识和理解。
一、实体企业金融化的概念实体企业金融化是指实体经济在经济活动中通过各种金融手段融资的过程，包括债务融资、股权融资、资产证券化、银行信贷等方式。
实体企业金融化的主要目的是通过借贷或股权融资等渠道获取资金，以实现企业的发展和增值。
实体企业金融化是一个系统工程，不仅涉及企业自身的资金需求和融资渠道选择，还受到金融市场、法律法规、宏观经济环境等多种因素的影响。
二、实体企业金融化的发展现状实体企业金融化在我国的发展得益于金融改革和市场化的推动。
随着金融体制改革的深化，我国实体企业金融化水平不断提高。
企业融资渠道逐渐丰富，银行信贷、企业债券、股权融资等金融工具的运用日益广泛。
同时，我国不少实体企业也开始走出国门，通过国际金融市场进一步开展金融化经营。
三、实体企业金融化的影响因素实体企业金融化的水平受到多种因素的影响。
1. 宏观经济环境：经济增长率、利率水平、通货膨胀等宏观经济因素对实体企业金融化产生重要影响。
2. 金融市场的发展状况：金融市场的完善程度和金融工具的多样性对实体企业融资渠道的选择和金融化水平的提升具有重要影响。
3. 法律法规：法律法规的规范性和可预测性是实体企业金融化的重要保障。
4. 企业自身因素：企业规模、财务状况、行业属性、管理水平等企业自身因素也对实体企业金融化产生巨大影响。
四、实体企业金融化的未来趋势未来，实体企业金融化将继续推进，但在趋势中也存在一些挑战。
1. 多元化的融资渠道：未来实体企业金融化将更倾向于多元化的融资渠道，包括银行信贷、股权融资、债券融资、资产证券化等方式。
2. 金融科技的崛起：随着金融科技的迅速发展，新的金融业态将不断涌现，并对实体企业金融化产生重要影响。
金融行业创新金融产品与服务方案
金融行业创新金融产品与服务方案第一章：引言 (3)1.1 背景分析 (3)1.2 市场需求 (3)1.3 创新目标 (3)第二章：科技驱动的金融产品创新 (3)2.1 金融科技概述 (4)2.2 数字货币 (4)2.3 金融人工智能 (4)2.4 金融区块链 (5)第三章：金融业务流程优化 (5)3.1 业务流程再设计 (5)3.2 金融自动化 (5)3.3 业务流程外包 (6)3.4 金融风险管理 (6)第四章：金融营销策略创新 (7)4.1 营销策略概述 (7)4.2 互联网营销 (7)4.3 大数据营销 (7)4.4 跨界合作营销 (8)第五章：金融服务创新 (8)5.1 金融服务概述 (8)5.2 个性化金融服务 (8)5.3 金融综合服务 (8)5.4 金融增值服务 (9)第六章：金融监管创新 (9)6.1 金融监管概述 (9)6.2 监管科技 (9)6.2.1 监管科技的应用领域 (9)6.2.2 监管科技的挑战与应对 (10)6.3 监管理念创新 (10)6.3.1 以市场为导向的监管 (10)6.3.2 以风险为导向的监管 (10)6.3.3 以服务为导向的监管 (10)6.4 监管制度创新 (10)6.4.1 混合监管制度 (10)6.4.2 沙盒监管制度 (10)6.4.3 跨境监管合作 (11)第七章：金融行业协同发展 (11)7.1 协同发展概述 (11)7.2 金融与产业协同 (11)7.2.1 产业协同发展的意义 (11)7.2.2 产业协同发展的路径 (11)7.3 金融与科技协同 (11)7.3.1 科技协同发展的意义 (11)7.3.2 科技协同发展的路径 (11)7.4 金融与政策协同 (11)7.4.1 政策协同发展的意义 (12)7.4.2 政策协同发展的路径 (12)第八章：金融消费者权益保护 (12)8.1 消费者权益概述 (12)8.2 金融消费者权益保护措施 (12)8.2.1 完善法律法规体系 (12)8.2.2 强化监管力度 (12)8.2.3 建立健全金融消费者权益保护制度 (12)8.2.4 加强金融消费者权益保护宣传 (13)8.3 金融消费者教育 (13)8.3.1 制定金融消费者教育规划 (13)8.3.2 开展金融消费者教育活动 (13)8.3.3 加强金融消费者教育队伍建设 (13)8.4 金融消费者权益纠纷处理 (13)8.4.1 建立金融消费者权益纠纷处理机制 (13)8.4.2 完善金融消费者权益纠纷调解组织 (13)8.4.3 加强金融消费者权益纠纷司法保护 (13)第九章：金融创新与可持续发展 (13)9.1 可持续发展概述 (13)9.2 金融创新与环保 (14)9.3 金融创新与社会责任 (14)9.4 金融创新与绿色金融 (14)第十章：金融创新案例分析 (14)10.1 案例选择 (14)10.2 案例分析 (14)10.2.1 余额宝 (15)10.2.2 蚂蚁花呗 (15)10.2.3 区块链技术在金融领域的应用 (15)10.3 创新效果评估 (15)10.3.1 余额宝 (15)10.3.2 蚂蚁花呗 (15)10.3.3 区块链技术在金融领域的应用 (15)10.4 启示与建议 (16)10.4.1 深入挖掘用户需求 (16)10.4.2 加强风险管控 (16)10.4.3 拓展业务领域 (16)10.4.4 加强合作与协同 (16)第一章：引言1.1 背景分析我国经济的持续增长和金融市场的快速发展，金融行业在国民经济中的地位日益凸显。
科技金融政策的产业结构升级效果及异质性分析基于“科技和金融结合试点”的准自然实验
科技金融政策的产业结构升级效果及异质性分析基于“科技和金融结合试点”的准自然实验一、概述在当前全球经济格局深刻调整、国内产业结构转型升级压力持续增大的背景下，科技金融政策在推动经济高质量发展中的作用日益凸显。
科技金融政策的制定与实施，旨在通过金融资源的优化配置，引导资本流向科技创新领域，进而促进产业结构的优化升级。
本文基于“科技和金融结合试点”的准自然实验，对科技金融政策的产业结构升级效果及异质性进行深入分析，以期为我国科技金融政策的进一步优化提供理论支持和实践参考。
本文首先梳理了科技金融政策的发展历程和实施现状，阐述了政策在促进科技创新和产业升级方面的作用机制。
在此基础上，通过构建理论模型，分析了科技金融政策对产业结构升级的影响路径和潜在效应。
本文采用多时点双重差分法等计量经济学方法，对试点地区的产业结构数据进行实证分析，以揭示科技金融政策在产业结构高度化和合理化方面的实际效果。
本文还关注了科技金融政策效果的异质性，从地理区位、城市等级、产业类型等多个维度出发，探讨了政策效应在不同情境下的差异和成因。
这不仅有助于深化对科技金融政策作用机制的理解，也为政策制定者提供了更加精准、有针对性的政策优化建议。
通过本文的研究，我们期望能够揭示科技金融政策在推动产业结构升级方面的实际效果和潜在问题，为政策制定者提供决策参考，同时也为学术界在相关领域的研究提供新的视角和思路。
1. 背景介绍：科技金融政策在推动产业结构升级中的重要作用在全球化日益深入和经济模式不断创新的今天，产业结构升级已成为国家经济发展的重要战略方向。
特别是在当前复杂多变的国际形势下，大国博弈加剧，全球治理面临挑战，世界经济持续低迷，这使得我国产业结构调整和优化升级的压力愈发显著。
新冠肺炎疫情的冲击使得传统产业遭受重创，但也催生了新型产业和业态的快速发展，为我国产业结构升级提供了难得的机遇。
科技金融政策在此背景下应运而生，成为推动产业结构升级的重要力量。
金融科技应用指南
金融科技应用指南 第1章 金融科技概述 ..................................................................................................................... 3 1.1 金融科技发展历程 ........................................................................................................... 3 1.2 金融科技核心技术与领域 ............................................................................................... 4 1.3 金融科技在我国的发展现状与趋势 ............................................................................... 4 第2章 支付科技 ............................................................................................................................. 5 2.1 传统支付与移动支付 ....................................................................................................... 5 2.1.1 传统支付方式 ............................................................................................................... 5 2.1.2 移动支付 ....................................................................................................................... 5 2.2 数字货币与区块链支付 ................................................................................................... 5 2.2.1 数字货币 ....................................................................................................................... 5 2.2.2 区块链支付 ................................................................................................................... 5 2.3 支付安全与监管 ............................................................................................................... 5 2.3.1 支付安全 ....................................................................................................................... 5 2.3.2 支付监管 ....................................................................................................................... 6 第3章 信贷科技 ............................................................................................................................. 6 3.1 金融大数据与信用评估 ................................................................................................... 6 3.1.1 金融大数据概念 ........................................................................................................... 6 3.1.2 信用评估模型 ............................................................................................................... 6 3.1.3 应用案例 ....................................................................................................................... 7 3.2 网络借贷与众筹 ............................................................................................................... 7 3.2.1 内涵 ............................................................................................................................... 7 3.2.2 发展现状 ....................................................................................................................... 7 3.2.3 监管政策 ....................................................................................................................... 7 3.3 智能风控与贷后管理 ....................................................................................................... 8 3.3.1 智能风控 ....................................................................................................................... 8 3.3.2 贷后管理 ....................................................................................................................... 8 3.3.3 应用实践 ....................................................................................................................... 8 第4章 保险科技 ............................................................................................................................. 8 4.1 互联网保险产品创新 ....................................................................................................... 8 4.1.1 个性化保险产品 ........................................................................................................... 9 4.1.2 短期保险产品 ............................................................................................................... 9 4.1.3 创新保险销售模式 ....................................................................................................... 9 4.2 智能保险理赔 ................................................................................................................... 9 4.2.1 自动化理赔处理 ........................................................................................................... 9 4.2.2 人工智能核赔 ............................................................................................................... 9 4.2.3 远程定损 ....................................................................................................................... 9 4.3 区块链在保险领域的应用 ............................................................................................... 9 4.3.1 身份验证与授权 ......................................................................................................... 10 4.3.2 保险合同管理 ............................................................................................................. 10 4.3.3 跨境保险业务 ............................................................................................................. 10 4.3.4 保险欺诈防范 ............................................................................................................. 10
徐州市政府关于金融支持实体经济发展的实施意见-徐政发〔2017〕38号
徐州市政府关于金融支持实体经济发展的实施意见正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------徐州市政府关于金融支持实体经济发展的实施意见徐政发〔2017〕38号各县（市）、区人民政府，徐州经济技术开发区、新城区管委会，市各委、办、局（公司），市各直属单位:实体经济是金融业发展的坚实基础，服务实体经济是金融工作的本质。
为深入贯彻落实国家、省关于金融支持实体经济的政策要求，加大金融对供给侧结构性改革支持力度，加快建设徐州区域性金融服务中心，扩大多元化融资规模，更好地促进全市经济持续健康发展，经市委、市政府研究，结合我市实际，提出如下实施意见：一、进一步增加对实体经济的信贷投放（一）持续扩大信贷投放总量。
牢固树立金融服务实体经济的理念，用足用好再贷款、再贴现、差别存款准备金等货币政策工具，合理把握信贷投放总量、节奏和重点，实现全市信贷总量与实体经济发展需求相适应、投放节奏与实体经济运行规律相匹配，确保2017年全市新增贷款超500亿元、力争超550亿元；到“十三五”末，全市贷款余额超6000亿元。
驻徐各家银行要积极向上级行争取政策倾斜和信贷规模支持，明确年度信贷投放计划，盘活存量资金，用好增量资金，确保在系统内信贷份额稳中有升；地方法人金融机构要用好定向降准等优惠政策，优化资产结构，增加可贷资金，将可用资金更多地用于支持实体经济发展。
市人行、金融办、财政局等部门要进一步细化落实金融机构贷款考核奖励办法，对年度新增贷款数额大、增幅高的银行给予差别化考核奖励和财政性存款倾斜支持。
（责任单位：市人行、银监分局、金融办、财政局）（二）进一步提高信贷投放质量。
立足优化信贷结构、提高信贷质量，引导驻徐各家银行坚持区别对待、有扶有控的原则，加大对我市装备与智能制造、新能源、集成电路、医药医疗与健康产业等主导产业、重点项目的信贷支持；对煤炭、钢铁、化工等传统行业中产品有市场、有竞争力、有效益的企业特别是暂时出现流动性紧张的企业，针对性的运用收回再贷、续贷展期、资产置换等手段，帮助企业化解危机、渡过难关；对产能严重过剩行业未取得合法手续的新增产能建设项目，一律不得给予授信；对无市场、无效益、失去清偿能力的“僵尸企业”，坚决压缩退出相关贷款，逐企制定风险化解方案，避免“一刀切”式的信贷退出。
商业银行服务实体经济的措施
商业银行服务实体经济的措施商业银行作为现代金融体系中的重要组成部分，对于实体经济的发展起着至关重要的作用。
为了更好地支持和服务实体经济，商业银行可以采取多种措施。
下面将从以下几个方面进行介绍。
一、加大信贷支持力度商业银行可以通过提供贷款和贷款担保等方式，加大对实体经济的信贷支持力度。
首先，商业银行可以审慎评估实体经济的资信状况，为有发展潜力和良好经营基础的企业提供资金支持，帮助其扩大经营规模，促进产业升级。
其次，商业银行可以针对不同行业和企业发展阶段的特点，制定差异化的信贷政策，提供个性化的金融产品和服务，增加对实体经济的适配性和针对性。
最后，商业银行还可以鼓励创新，通过研发风险共担机制、推动智能风控等方式，为实体经济提供更多的信贷支持。
二、推动金融科技创新商业银行可以积极推动金融科技创新，提升服务实体经济的能力和效率。
首先，商业银行可以加大对金融科技领域的投入，提升技术研发实力，推动人工智能、区块链等技术在金融服务中的应用，优化业务流程，提高服务质量。
其次，商业银行可以与科技公司、创新企业等合作，共同探索金融科技的发展路径和应用场景，推动金融科技与实体经济深度融合。
最后，商业银行还可以加强金融科技人才培养，提高员工对金融科技的理解和应用能力，为实体经济提供更加智能化和个性化的金融服务。
三、优化金融服务体验商业银行可以通过优化金融服务体验，提升对实体经济的服务水平。
首先，商业银行可以加大金融科技投入，提升线上金融服务的能力，为实体经济提供便捷、高效的线上银行服务。
其次，商业银行可以加强网点建设，提高网点服务能力，为实体经济提供更加贴心和温暖的线下服务。
最后，商业银行还可以加强对个人客户和企业客户的培训和教育，提高金融知识的普及度和应用能力，为实体经济提供更全面的金融服务。
四、推动开放合作商业银行可以积极推动开放合作，扩大与实体经济的合作范围。
首先，商业银行可以加强与企业的合作，共同推动产业链上下游的协同发展，提供全方位的金融服务。
众安科技：金融科技聚变下实体服务新逻辑
众安科技：金融科技聚变下实体服务新逻辑服务实体经济是金融的本分。
对于近期备受关注的金融科技,乃至保险科技来说,如何作用于实体经济,显然也是其需要解答的一个命题让金融回归本源,服从服务于经济社会发展。
近日召开的全国金融工作会议这么强调,并将服务实体经济列为三项任务之首。
一直以来,扶持实体经济、小微企业,发展普惠金融都是银行走在前列,而近年来,借助金融科技的发展,保险科技公司同样找到支持实体经济发展的抓手和着力点。
众安科技CEO陈玮接受记者采访时表示,不管是金融科技还是科技金融,如何促进实体经济发展是一项长期目标,也是众安科技一直在做的事情。
基于区块链、人工智能、云计算、大数据等金融科技能力,众安科技通过提升金融效率、赋能金融风控、拓展金融边界等,更有效地提升金融对实体经济推动作用。
区块链养鸡也是金融从网易的丁磊投身养猪业,京东推出跑步鸡,绿色农业经济成为科技公司的热馍馍。
此前众安科技宣布加入养鸡阵营,基于区块链对农村散养鸡进行防伪溯源区块链在养鸡中的运用是给鸡加上了一个身份。
由众安科技安链云提供区块链技术,杭州沃朴物联提供物联网智能设备和防伪技术,自动实时记录每只鸡从鸡苗到成鸡的各项信息,保证不可篡改,完全真实可靠。
看似风马牛不相及的区块链养鸡,算是金融科技的应用吗？显然是。
众安科技安链云商务总监江隆昊介绍,这是区块链首次在國内被应用于农业领域,也是区块链用于扶持农村经济的一大落地。
基于区块链,步步鸡将有利于打造农村品牌,为农民创收,实现一带一路的精准扶贫。
根据规划,步步鸡项目将在3年内覆盖上千个贫困乡、村,养鸡总数将超过2300万只；新建近10万亩生态养殖基地,每年预计为农户增收27亿元。
金融工作会议强调,要建设普惠金融体系,加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫,鼓励发展绿色金融。
从这一角度,区块链养鸡是全国金融工作会议精神的一次集中落地。
对众安科技来说,区块链养鸡的布局显然还不止于此。
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金融科技公司服务实体产业四个形式
当下，金融科技(Fin-tech)风靡全球，成为金融领域中最引人注目的焦点之一。一批金融
科技“独角兽”公司如雨后春笋般涌现，不少传统金融机构组建了专门的金融科技部门甚至
子公司化的金融科技公司。原子世界和比特世界、虚拟经济和实体经济之间，原本清晰的边
界正在坍塌。与此同时，中国九成以上中小微企业嗷嗷待哺的融资饥渴，有望通过金融科技
的发展得到缓解和改善。
累计7000 万家的中小微企业，是中国实体经济的重要支撑力量，占全国企业总数的
90%以上，提供超过 80%的城镇就业岗位，创造的最终产品和服务占国内生产总值的 60%
以上，提供 50%以上的税收，企业技术创新的 75%。
金汇金融、蚂蚁金服、京东金融等企业，就像“互联网之光”，通过填补中小微企业的
融资黑洞，赋能实体经济，反过来，这些企业通过赋能实体经济，成为了金融科技行业的最
大受益者。比如，作为互联网金服平台的金汇金融，依托公司的金融科技背景，为实体产业
发展提供创新的互联网金融综合解决方案，同时也为广大投资者提供贴心、安全、便捷的金
融服务。
金融科技如何赋能实体经济？
第一，解决信息不对称。
中小微企业融资难的内部原因，在于信息不对称。从微观来说，中小微企业内部的财会
制度缺失，从外部来说，中国并未建立起针对中小微企业的信用体系。内外两大因素，导致
传统银行获取中小微企业的信息成本高企，而且，中小微企业多数也缺乏足够的可供抵押资
产，而中小微企业规模相对较小，贷款额度不高，此消彼长，其信息调查、审核成本所占比
例进一步提升，这也是传统金融机构排斥中小微企业的原因。
金融科技有效解决了信息不对称问题，可帮助中小微企业解决融资饥渴。因此，解决信
息不对称，是金融科技赋能中小微企业的第一条路径，而每一次金融服务的完成，就是数据
和信息变为“信用资产”的过程，也是帮助中小企微企业建立信用体系的开始。
第二，通过大数据、人工智能等创新技术，降低交易成本，提升融资效率。
除了信息不透明，履约成本高是银行把中小微企业拒之门外的第二大原因，而大数据、
人工智能等创新金融科技技术的引入，正在大幅度降低交易成本。
人工智能的应用，对人工重复性劳动进行替代，降低了人力成本，给金融产品、服务渠
道、服务方式、风险管理、授信融资、投资决策等带来新一轮的变革，如前端的智能投顾，
个人定制，中端的金融授信、反欺诈，后端的智能客服等。
与传统金融相比，基于大数据和人工智能的金融科技风控系统，优势明显。
首先，传统金融的数据是静态的，是基于历史状况，而金融科技的数据是动态的、实时
的。
其次，传统金融机构只有几十个数据标签。过去围绕大型企业融资，金融机构认可的风
控手段主要是土地、房产、厂房以及担保等，而金融科技会利用几千上万个特征，并且随着
业务的进展，机器可以自我进化。
再次，融资成本低，效率高。
第三，突破时空限制，拓展服务渠道。
金融科技公司通过构建虚拟化的平台中介整合渠道与资源，可以低成本拓宽销售渠道，
更是转型发展的新方向，依附实体经济产业链并跟随产业链的蔓延不断向外扩展，并以平台
的高度黏性培养客户群体，批量开发平台客户，扩展销售渠道。
传统金融的服务是本地化的——四大行，中、农、工、建均有上万家线下营业网点，依
靠人力提供服务，而金融科技企业，则通过线上提供服务，再辅以智能风控系统，能够超越
物理时空的限制，为全国性客户，提供24小时的自助服务。
最近两年，全球大型银行都在缩减网点。比如，工行已经连续四年，减少线下网点数量。
今年春天，花旗银行宣布在韩国关闭80%银行网点。而根据美国咨询公司opimas发布的报
告，到2025年，全球银行业将会大量裁撤物理网点，23万银行员工将会失业。
四，改善服务体验。
技术创新和商业模式只是工具，目的还是为了改善用户的服务体系。
过去，很多传统金融机构凭借品牌效应、牌照垄断等优势，只服务大中型客户就能实现
业绩增长，完全忽视了中小微企业的客户体验。而天然具有普惠性质的金融科技创业公司，
没有资金和品牌优势，其竞争力就是针对数量庞大、需求旺盛、特点鲜明的中小微用户，以
客户为中心，通过先进技术，实现产品服务之间的无缝对接，提供更好的服务，来获取增量
市场空间。
首先，解决的是从无到有的问题。
中国金融服务的供需不平衡问题相当突出。偏向大中企业，忽视中小微企业；城乡金融
资源二元化，广大农村地区各种经济体一直是金融支持的弱势群体；金融区域配置不平衡问
题分明显，西部地区金融短缺更为突出。
相关统计显示，目前我国三农经济的资金缺口差不多有3万亿，而1到10月，P2P网
贷行业的三农交易总量是300亿出头，仅占1.31%。
而就在此前不久，凡普金科与国家唯一的农业高新示范区陕西省杨凌区签订战略协议，
通过金融科技赋能三农经济。
其次，解决的是从有到好、从快到慢的问题。
传统金融的信贷审批，动辄需要两周甚至一个月，中小微企业往往等不起、耗不起，而
金融科技企业能够提供快速便捷的服务，比如蚂蚁微贷，以及一些大平台的 P2P 及个人的
微贷，借贷成交速度甚至以分钟或秒计，极大地提高了中小微经济体获得金融支持的效率。
为实体经济赋能，是金融科技的社会价值，也是金融科技的商业模式。而在中国这个中
小微企业融资短板极度短缺的全球最大市场，也催生了蓬勃发展的中国金融科技行业。
在全球 27 家金融科技独角兽企业中，美国企业 14 家，中国 企业8 家；从融资数量
看，2017 年第三季度全球金融科技融资案例中，中国的金融科技投融资共有 84 笔，占全
球 52.5%；再从融资金融看，中国融资额度高达 232.2 亿元，远超美国的 73.2 亿元。成立
仅仅四年的凡普科技，也是最大的受益者之一。目前，凡普金科业务覆盖借款咨询、消费金
融、理财社交、投资等，可以为客户提供全生命周期的金融信息服务。