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反洗钱业务知识培训PPT课件
险当事人没有任何明显的关系；
2021
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
2021
15
法律责任
❖ 第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院 反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以
上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关
金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的
董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分：
(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定 内设机构负责反洗钱工作的；
法律合规部 合规信息 历史数据 法律法规 人行规章 重要发文及规章制度
下一步准备在合规信息里整合成反洗钱专栏
2021
10
银行的反洗钱职责
❖ 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线 之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履 行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既 是作为整体的银行业金融机构的职责，也是 每一位员工的职责。
10、外商投资企业外方投入资本金或借入外债结汇的人民币转 入证券等投资领域的银行账户，与其经营状况不相符；
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
2021
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
2021
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
2021
15
法律责任
❖ 第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院 反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以
上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关
金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的
董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分：
(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定 内设机构负责反洗钱工作的；
法律合规部 合规信息 历史数据 法律法规 人行规章 重要发文及规章制度
下一步准备在合规信息里整合成反洗钱专栏
2021
10
银行的反洗钱职责
❖ 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线 之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履 行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既 是作为整体的银行业金融机构的职责，也是 每一位员工的职责。
10、外商投资企业外方投入资本金或借入外债结汇的人民币转 入证券等投资领域的银行账户，与其经营状况不相符；
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
2021
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与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
中国银行培训反洗钱培训PPT课件
•.
•2
什么是“洗钱”？
❖ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之 看起来合法的行为。
•.
•3
我国反洗钱法的规定
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒 其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金 汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
➢ （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
➢ （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体 工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币 等值10万美元以上的款项划转。
及交易记录保存管理办法
•.
•28
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》要点：
1、自2007 年8 月1 日起施行 。
2、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系， 或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑 换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户 的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基 本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件。
买方的姓名、单位和交易金额等信息，虚设投资项目，
提高设备折旧等手段，每月把帐调整到亏损，进而把
他贩毒所得转化为合法的钱。
•.
•7
洗钱的危害
1. 助长国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯 罪；
反洗钱知识培训课程.PPT课件
洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合 法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿 赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法 用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金 洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资 产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合 法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括： 投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本 人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例） （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
《反洗钱知识讲座》PPT课件
对私：单笔或者当日累计人民币200万元以上或者 外币等值20万美元以上 n 跨境交易
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
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金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
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（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
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（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
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四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
反洗钱案例介绍PPT课件
千万元），每天不留余额或余额很少 (4)网银交易：快进快出，日交易几十笔甚至上百笔 (5)资金循环：如深圳公司—异地公司—异地个人—深圳个
人，最终在深圳取现 (6)公转私：由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人
账户 (7)对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易
外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 (8)提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；往往将
(2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符
(3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注
(4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋
(5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等
(6)定期：分散存定期
(7)外币：往往有外币存款，数额较大
(8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）
(7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票
(8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
2021/3/7
CHENLI
8
一、地下钱庄洗钱
2.资金交易上的识别点 (1)初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小 (2)测试交易：公司账户启用时先进行小额资金交易 (3)超规模交易：公司账户突然大进大出（日交易量在百万、
(5)重复交易：固定时间，相同手段、相对固定的交易额进行重 复交易。
(6)过渡交易：个人账户资金进出频繁，进出资金额基本一致， 主要用于过渡。
(7)交易规模：资金交易量与企业注册资本和经营规模明显不符。
2021/3/7
CHENLI
24
十、恐怖融资洗钱
(1)交易主体：来源于恐怖活动多发、敏感的高风险国家或地区， 如美国、阿富汗、乌兹别克斯坦等国，或者新疆和田、喀什等地。
人，最终在深圳取现 (6)公转私：由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人
账户 (7)对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易
外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 (8)提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；往往将
(2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符
(3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注
(4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋
(5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等
(6)定期：分散存定期
(7)外币：往往有外币存款，数额较大
(8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）
(7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票
(8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
2021/3/7
CHENLI
8
一、地下钱庄洗钱
2.资金交易上的识别点 (1)初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小 (2)测试交易：公司账户启用时先进行小额资金交易 (3)超规模交易：公司账户突然大进大出（日交易量在百万、
(5)重复交易：固定时间，相同手段、相对固定的交易额进行重 复交易。
(6)过渡交易：个人账户资金进出频繁，进出资金额基本一致， 主要用于过渡。
(7)交易规模：资金交易量与企业注册资本和经营规模明显不符。
2021/3/7
CHENLI
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十、恐怖融资洗钱
(1)交易主体：来源于恐怖活动多发、敏感的高风险国家或地区， 如美国、阿富汗、乌兹别克斯坦等国，或者新疆和田、喀什等地。
反洗钱宣传PPT幻灯片
保存管理办法》 2007年《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 2007年《反洗钱非现场监管办法（试行）》
2/245/2020
五、反洗钱组织架构
国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要职责是负责 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机 构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工 作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作。中国人民银行专门成 立了中国反洗钱资金监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测 。
三、洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。 四、洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作
和公平竞争。 五、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。 六、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融的法律风险和运营风险。
炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一 家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑 钱来源；三是连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业、代 理人企业，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通 过正常的纳税经营再赚一笔。还有一类就是跨国洗钱，即利用国内外市 场日益密切的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃款并“洗 白” 。
2/242/2020
二、“洗钱”定义
洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑 社会性质的组织犯罪，走私犯罪，恐怖活动犯罪， 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗 犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，使其形式 合法化的行为。2/24/2020三、“洗钱”方式
四种洗钱方式：一是先捞钱后洗钱，即公职 人员大量贪污、受贿后，辞职下海办公司或
2/245/2020
五、反洗钱组织架构
国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要职责是负责 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机 构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工 作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作。中国人民银行专门成 立了中国反洗钱资金监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测 。
三、洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。 四、洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作
和公平竞争。 五、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。 六、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融的法律风险和运营风险。
炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一 家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑 钱来源；三是连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业、代 理人企业，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通 过正常的纳税经营再赚一笔。还有一类就是跨国洗钱，即利用国内外市 场日益密切的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃款并“洗 白” 。
2/242/2020
二、“洗钱”定义
洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑 社会性质的组织犯罪，走私犯罪，恐怖活动犯罪， 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗 犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，使其形式 合法化的行为。2/24/2020三、“洗钱”方式
四种洗钱方式：一是先捞钱后洗钱，即公职 人员大量贪污、受贿后，辞职下海办公司或
反洗钱培训PPT课件
金融 机构
走私
洗钱 方式
现金密集 行业
商业 票据
证券、 保险业
不动产 、动产
7
7
PART 02 基础知识—反洗钱
反洗钱是政府动用立法、 司法力量，调动有关的组织和 商业机构对可能的洗钱予以识 别，对有关款项予以处置，对 相关机构和人士予以惩罚，从 而达到阻止犯罪活动目的的一
项系统工程。
基础知识----反洗钱
支付机构出售记名预付卡或一次性出 售1 万元以上的不记名预付卡，应当 识别购卡人身份。
购卡客户
特约商户
支付机构在与特约商户建立业务关 系时，应当识别特约商户身份。
14 14
支付机构反核洗心钱成义员务—风险等级划分
支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本 要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类 基本要素。
行业
业务
地域
客户特性
支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告
客户 接触
+
监测 系统
=
大额和 可疑交易
注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人 民银行上报的可疑交易。
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支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存
做为履行客户身 份和交易记录报 告的证明
反洗钱知识培训
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01 基础知识----洗钱
目录
CONTENTS
02 基础知识-Biblioteka --反洗钱 03 支付机构反洗钱义务
04
反洗钱法律、法规
2
2
PART 01 基础知识--洗钱