XX农村商业银行业务经营分析报告.doc

XX农村商业银行业务经营分析报告 **农村商业银行业务经营分析报告 ⅩⅩ年以来， 我行严格执行各项货币政策， 牢固树立和落实科学发展观, 坚持以建设和谐社会为宗旨， 紧紧围绕县委县政府“工业兴县” 、 “产业富民” 的发展战略作文章， 进一步强化组织资金工作，积极加大信贷投放， 支持辖内中小企业节后复工， 目 前金融运行态势良好， 运行质量和经营效益逐步好转。 金融运行的基本态势是 各项存款增势放缓， 储蓄存款增长较少; 短期贷款增加较快， 农业贷款占主导地位， 为实现经济、 金融良性互动， 促进县域经济可持续发展创造了 良好的金融环境。 现就目 前我行的金融运行做一个简单分析。

一、 存款总量持续增长， 结构差异较大。 基本情况。 截止ⅩⅩ年 2 月 末我行各项存款余额 万元， 比年初上升 万元， 比年初增长 万元， 增幅达 。 其中储蓄存款 万元， 比年初增长 万元， 增幅达 。 对二月 份存款情况变动进行分析， 主要原因如下 春节居民储蓄高峰期惯性逐步减退， 居民储蓄尽管比年初净增额仍然有 10 亿元， 但是距离年后峰值已经有所下降，对公存款仍然呈现收缩态势， 年后各类企业纷纷复工， 筹资开始恢复生产， 各类对公存款进一步减少， 各类自 然人、 个体工商户年后也开始各类生产经营活动， 各类临时性资金减少。 同时， 根据前期调查，春节期间， 全县各类担保公司、 农民资金互助社等机构在春节吸收的居民存款， 很大部分是存在我行各网点， 节后， 上述机构开始放款，帐户 资金转移较多。

二、 银行贷款投放新增较少， 票据业务活跃 截止ⅩⅩ年 2 月 末， 各项贷款余额 626112 万元， 比年初 45032万元， 农户 贷款余额 310607 万元， 比年初下降 6582 万元， 贴现 45993万元， 比年初净增 37578 万元， 一季度， 上级人行下达了 信贷规模，受信贷规模和组织资金规模限制， 在信贷投放上速度放缓， 但为了 满足涉农贷款的足额发放， 同时， 进一步凸显和加大对短期农户 贷款的支持力度， 二月 份， 经积极争取， 在归还 5000 万元支农再贷款后，再次申请 8000 万元， 目 前， 我行支农再贷款余额 3. 2 亿元， 用好用足人民银行发放的“支农再贷款” ， 有力的提高我行支农效能。 但根据信贷投放特点， 二月 份是信贷投放的相对淡季， 主要因为企业、 个体工商户 春节期间需要的各类周转流动资金， 大部分在节前已经投放了 ， 春节后各类需求较少， 我行为了 资金效益运用最大化， 加大票据业务的拓展， 二月 份， 购入票据 2 亿元。

三、 票据融资成为融资新途径 近几年, 票据融资在县各金融机构有所增加， 我行票据融资更是呈现快速增长态势。 主要原因一是企业使用票据意识增强; 二是识别票据真实性水平提高， 风险降低; 三是操作环节减少， 资金到位时间较快等因素, 成为票据融资的主要新增途径之一。 当然， 现在部分中小企业， 办理结算除了 通过转账或电子汇划业务办理， 偶尔有短期资金需求， 也会通过贷款方式解决， 所以对票据业务比较生疏。 目 前，在资金紧张态势下， 许多企业采用贴现方式获得资金， 导致贴现利率 被大幅提高， 但因为各银行银根收缩， 在以往看来风险最低且收益最快的贴现利率被大幅抬升， 贴现客户 依然很多。

四、 经营效益压力较大 一季度我行组织资金形势不容乐观， 距离季度任务有近 9 个亿元的差距， 所以目 前我行主要精力用于组织资金上。 最近相关监管部门开展清理银行不合理收费的活动， 对我行的票据业务拓展将产生直接的影响， 同时， 我行计划将农户 贷款部分信贷品种利率下调。 目 前，我行的各类经营成本进一步提高， 费用率控制压力大， 根据前两个月的运行情况来看， 完成ⅩⅩ年的全年利润目 标的压力增大。

五、 存贷业务拓展中的问题 1、 经济微观环境资金紧张压力依然存在 尽管ⅩⅩ年前两个月 得益于春节资金归集效益， 我行的存款有一定幅度的增加， 但是辖内各金融机构的存款增长水平不一， 全县整体存款增长幅度不及上年， 各类企业， 特别是房地产企业、 棉纺企业等调控行业周转资金依然紧张， 同时， 县内非法融资机构业务不断扩张，直接冲击了 金融机构的组织资金工作， 如何更好地开展组织资金工作， 运用信贷资金， 加大信贷投入， 支持县域经济发展成为当前业务经营最大的挑战。 2、 中小企业经营状况制约自 身融资 中小企业经营落后， 制约其自 身多渠道融资。 一方面， 中小企业行业产品结构不合理， 科技含量低。 加之内部管理不规范， 银行获取企业信息不对称， 使中小企业贷款管理难度大， 限制了 金融支持力度。 据调查， 目 前支持中小企业有“四难” 财务状况难了 解、 贷款额度难把握， 负债状况难摸清， 贷款主体难确认。 有些中小企业在外部约束不健全、 内部管理不规范的情况下， 运用非规范方法做假报表、 偷税漏税和逃避银行贷款行为， 严重损害其形象， 抑制其对外融资。 3、 辖内各类非法融资机构不断做大。 近年来， 辖内各类担保公司、投资公司数量众多， 活动猖獗， 一方面， 他们采取高息揽储的方式，最高年息高达 12， 大量从民间吸收储户资金， 严重扰乱了正常的金融秩序， 另 一方面， 采取高利贷盘剥农户 、 中小企业， 如果农户 生产生活资金需求一旦得不到有效满足， 向这些非法融资机构借款， 势必受到高利贷盘剥， 农民利益受损， 甚至影响到社会安定。 希望政府主管部门、 银监部门加大对此类非法机构的打击力度， 维护金融秩序。 ⅩⅩ农村商业银行年度经营及风险状况分析报告 ⅩⅩ年， 面对当 前的经济、 金融形势， 我行按照宏观调控和监管要求， 在严控风险的基础上， 根据“调控总量， 优化个量” 的原则 ， 加大信贷支农力度， 创新支农服务手段，提高支农服务水平， 各项业务保持持续发展， 经营状况持续改善， 整体保持了 平稳较快的发展态势。

一、 ⅩⅩ年运行基本情况 一 存款变化情况 截止 ⅩⅩ年 12 月 31 日 ， 全辖各项存款余额为 107. 35 亿元， 比年初上升 16. 3 亿元， 同 比多 增 1. 2 亿元， 增长17. 91 ， 完成省联社目 标任务的 102 ， 完成我行年初任务的 74 。 其中 储蓄存款余额为 80. 17 亿元， 比年初净增13. 67 亿元, 同比多增 0. 77 亿元; 对公及其他存款余额为27. 18 亿元， 比年初上升 2. 19 亿元， 同比多增 0. 43 亿元。 影响存款的主要因素是 个人储蓄存款增长较为稳定， 保持稳中有升的态势， 主要是目 前股市、 房市低迷老百姓的投资意识偏窄， 在当前的经济形势下， 城乡 居民对市场的信心不足， 投资较为谨慎，存款仍是老百姓传统投资的首选， 且农村乡 镇是储蓄增长的主要市场。 对公存款增长泛力。 主要是中小企业的流动资金偏紧，结算帐户 上的资金滞留的时间和金额较少， 严格执行了 受托支付、 实贷实付后派生存款很少; 其次是由于政府融资平台贷款、 房地产贷款控制和压降; 加上房地产行业的不景气，土地出 让金收入的减少 等因素的影响导致财政性存款的下降。 分析 2013 年的存款形势主要增长点是个人储蓄存款，城乡 居民和在外打工人员 工资收入、 个体私营业主的经营收入等资金相对集中 回 笼和逐步实现， 增加了 储蓄存款的来源。 但由于宏观经济的影响， 经济形势无明显回暖迹象， 导致房地产行业、 建筑行业等中小企业的资金仍然较为紧张，对公存款有下降的趋势。 二 信贷投放情况 信贷规模和结构 今年来， 我们始终确立审慎经营、 风险为本的经营理念， 稳步推行贷款营销， 序时完成贷款指标。 止年末, 各项贷款余额达 774473 万元， 比年初增加 126239万元， 增长 19. 48， 其中 农户 贷款达 27. 47 亿元， 比年初净增 2 亿元， 公司类贷款余额到达 39. 79 亿元， 比年初净增 10. 34 亿元， 占新增贷款的 82。 1 涉农两个不低于指标 不低于当 年贷款平均增幅、不低于上年涉农增量。 止年末贷款达到 77. 45 亿。 年初贷款余额 64. 82 亿， 余额增长 12. 63 亿， 贷款当 年增幅 19. 48。 截止 12 月 31 日 ， 非农 0. 62 亿， 贴现 9. 59 亿， 涉农为 67. 24亿， 年初 55. 03 亿， 增量 12. 21 亿， 增量不低于上年 上年增量 11. 43 亿 ; 增幅 22. 19不低于当年各贷款平均增幅 当年贷款增幅 19. 48。 2 小微企业贷款两个不低于指标 增量不低于上年度、 增幅不低于各项贷款平均增幅。 止年末小微企业贷款余额 44. 49 亿， 年初余额 29. 75 亿， 增量 14. 74 亿， 增量不低于上年度 上年增量 6. 81 亿 ; 增幅 49. 55， 不低于当年各项贷款平均增幅 当 年贷款增幅 19. 48。 授权授信情况 我行针对全年有效信贷需求不旺的现状， 为确保存、 贷款市场份额不下降， 防止优质客户 流失他行。 总行积极开展了 “发展争先， 服务创优” 和“双百” 竞赛活动， 认真开展阳光信贷推广工作。 止年末通过阳光信贷授信余额 675175 万元， 比年初增加 471175 万元， 授信户 数27699 户 ， 比年初增加 3983 户 。 新增贷款投向情况 今年我们坚持将新增贷款向实体经济倾斜的原则， 加大小微企业的支持力度， 圆满完成了 银监分局“小微企业宣传月 ” 活动和人行“授信扩面” 竞赛活动的各项任务指标， 确保总行年末完成涉农贷款 “两个不低于”的监管目 标。 同时我行坚持提升小企业专营机构服务功能，彰显特色品牌。 积极发挥城南支行“小企业贷款特色中心”的优势， 强化小企业信贷中心服务功能。 单列信贷计划、 单 独授权、 单独客户 认定与审批流程， 提高专业化经营水平，进一步完善小企业金融服务功能。 据统计， 小企业贷款中心全年新增企业客户 15 户 ，