中小企业融资约束问题及策略研究
我国中小企业融资问题及对策研究
（ ） 商 业 银 行 和 非 银 行 金 融 机 构 的 市 场 定 位 模 糊 ， 造 成 中 二 小企 业告 贷 无 门的格 局 社 会 主 义 市场 经济 体 制 下 ．商 业 银 行 和非 银 行 金 融 机 构 都 是 经 营货 币的 金 融 企 业 ， 均应 按 市 场 化 原 则 以效 益为 标 准 来 选 择 服 务 对 象 ：但 目前 各 商 业 银行 并未 完 令 按 市 场化 原则 来 选 择 客 户 、 尽 管 近 年 来 各 国 有 商业 银 行 也 相 继 出台 了 针对 中小 企 业 的信 贷 政 策 ，并 成 市 了专 门的 中 小企 业 信 贷 部 门， 但 收 效甚 微 。 同时 ，各 股 份 制 商 业 银 行 、 城 市 商业 银 行 和 其 他 中 小金 融机 构 也 并 不 积 极 向 中小 企 业 放 贷 ，而 更 热衷 与 国有 银 行 抢 市场 份 额 、优 质 客 户 、 优 质 贷款 项 目等 。 因而 ， 几乎 忽略 了中 小企业 贷款 的需 要 。 三 、银 行 自身 的原 因 银 行贷 款 原则 与 中小企 业贷 款 需求 的特 点 相悖 。 中小 企业 贷款 具有 “ 、少 、频、险 ”的特点 ，即需求 紧迫 ，贷 款频 率高但 单笔数 急 量 少 ， 企 业 或 项 目的 不 确 定 因素 多 ，风 险 大 。 而 银 行 经 营 的 基 本 原 则 是 安全性 、流动 性、盈利 性 。这势 必对 中小企业 融资造 成负面 影响 。 四 、应对 我 国 中小企 业融 资 难 问题 的建 议 （ ）优 化 中小 企业 融 资环 境 一 １ 完 善 中 小企 业 融 资 的法律 、政 策体 系 。在 《 小 企业 促 进 、 中 法 》 、 《 小 企 业 融 资 担保 机 构 风 险 管 理 暂 行 办法 》等 基 础 上 ， 中 继续 制 定完 善 中小 企业 发展 政 策 。 ２ 完 善 中 小企 业 的 组织 管 理体 系 。健全 中小 企业 管 理机 构 ， 、 建 立 统 一 的 、有 权 威 的 、 高 效 率 的 中小 企 业 管 理 体 系 ，及 时地 、 切实 地 为 中小 企业 解决 发 展 中存在 的问题 。 ３ 完善 中小企 业 信 用担 保 体 系 。建 立 以 中小 企业 为 主 要 服务 、
中小企业融资困境成因分析及策略探讨
中小企业融资困境成因分析及策略探讨（2012年1月）近年来，在国家从紧的货币政策背景下，“缺钱”再次成为中小企业发展面临的突出问题。
2011年以来由民间借贷引发的中国式“次贷危机”已从浙江等民资发达地区，迅速波及全国。
我市也从2011年4季度开始，大量出现因民间借贷等原因而导致的各种社会矛盾。
尽管国家于2011年12月5日，5年来首次下调存款准备金率，但下调后存款准备金率仍然较2011年初高出2个百分点，较2007年高出达10个百分点。
同时由于利率倒挂，人们存款意愿降低，造成银行存款部分流失，银行信贷规模持续缩减。
鉴于风险和管理成本因素，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30-50%，并且要求保有定期存款、购买理财产品或仅办理承兑汇票，存贷款利差加上承兑汇票贴现利息等，企业实际贷款利息远高于正常贷款利息，接近甚至超过银行基准利率的两倍。
这对于本来就在寒冬中蹒跚前行的中小企业而言无异于雪上加霜。
资金问题，已成为中小企业的重要发展瓶颈。
对于我区来说，大型企业寥寥无几，经济发展的主体是中小企业、微型企业，中小微型企业对于我区在创造就业、贡献财税方面发挥着巨大作用。
因此，切实解决中小企业融资难，帮助其顺利“过冬”，具有十分重要的现实意义。
一、中小企业融资难成因分析中小企业融资难是一个世界性问题。
从我国实际看，中小企业融资难成因既包括企业自身问题，金融体制、政策环境等企业外部因素也是重要原因。
（一）企业自身原因1、盈利能力差。
多数中小企业由于规模小、产品科技含量低、社会认知度低、缺乏核心竞争力，因而盈利能力普遍较差，难以获得稳定、高额的利润。
企业一方面无法从自身生产经营中取得足够的发展资金，另一方面又因还贷能力的不足，造成申请贷款的难度大幅提高。
2、抗风险能力差。
中小企业虽然具备船小好调头的优势，但同时也表明其生产经营缺乏稳定、持续发展的能力。
企业经常因各种各样的内因或外因而难以为继。
据2011年召开的“中国企业金融高峰论坛”上，主办方永安信基金表示，中国的中小企业平均寿命不足三年，而资金不足是造成这一现象的重要原因。
《大同市中小企业贷款难的问题及对策研究》范文
《大同市中小企业贷款难的问题及对策研究》篇一一、引言在现代化经济发展的浪潮中，中小企业作为经济活力的重要源泉，其发展状况直接关系到地方经济的繁荣与稳定。
然而，大同市中小企业的贷款难问题，已成为制约其进一步发展的瓶颈。
本文旨在深入分析该问题，并探讨相应的解决对策。
二、大同市中小企业贷款难的问题1. 融资渠道狭窄大同市中小企业的融资主要依赖于银行贷款，而其他如股权融资、债券融资等渠道利用不足。
这导致企业在需要资金支持时，往往只能依靠银行贷款，增加了贷款难度。
2. 信用体系不健全部分中小企业存在信用记录不完整、信用评级较低等问题，导致银行在放贷时存在顾虑，增加了贷款的难度和成本。
3. 抵押物不足许多中小企业由于规模较小、资产较少，难以提供足够的抵押物来获得银行贷款。
即使有抵押物，其评估价值也可能无法满足银行的贷款要求。
4. 政策支持不足虽然政府出台了一系列支持中小企业发展的政策，但在实际操作中，这些政策的落实和执行力度仍有待加强。
三、对策研究1. 拓宽融资渠道鼓励中小企业通过多种方式融资，如发展股权融资、债券融资等，减轻对银行贷款的依赖。
同时，政府可以设立专门的中小企业融资平台，为中小企业提供更多的融资机会。
2. 完善信用体系建立和完善中小企业信用体系，包括建立信用信息共享平台、完善企业信用记录和评级制度等。
这有助于银行更好地评估企业的信用状况，降低贷款风险。
3. 创新抵押方式鼓励银行创新抵押方式，接受更多种类的抵押物，如知识产权、应收账款等。
同时，可以发展第三方担保机构，为中小企业提供担保服务，增加其获得贷款的机会。
4. 加强政策支持政府应进一步加大对中小企业的政策支持力度，包括财政支持、税收优惠、简化审批流程等。
同时，要加强政策的宣传和解读，确保中小企业能够充分了解和利用政策资源。
5. 提升企业自身素质中小企业应加强内部管理，提高自身素质和核心竞争力。
包括加强财务管理、完善公司治理结构、提高产品质量和服务水平等。
我国中小企业融资租赁面临的问题及对策研究
３ ． 司法 规制 。 司法规 制 主要 是人 民有 权依 据 法律 对“ 霸王 条款 ” 的有效 性进 行认 定 ， 排 除不 公平 条款 对 消费 者权 益 的损 害 。当消 费 者 因 经 营 者采 用 “ 霸 王 条款 ” 侵 犯 其 合 法 权 益 起诉 到人 民法 院 时 ， 人 民 法 院 应 依 法 认定 “ 霸 王条 款 ” 无效性 ， 并 判 令违 法 经 营 者赔 偿 对 由此 给 消 费者造 成 的各项 经 济损 失 。保 证 司法 独立 的前 提下 ， 建 立 消 费 者 维权 的合 理 渠 道 ， 充 分 发 挥 司 法机 关 对 “ 霸王 条 款 ” 侵 权
一
我 国中小企业融资租赁 面临的问题及对策研究
●马军伟 吴 斌 上海大学
摘 要： 随着我 国经济的发展 ， 中小企业 已经成 为我 国国民 经济发展 中不可或缺的组成 部分和重要 的推动 力量 ， 已成 为我 国经济发展 的主力军 ， 但在其发展 过程 融资渠道来看 ， 无论是 内源性还是 外源性 融资， 直接性 或者 间接性 融资 ， 国内中小企业都面临着现 实的、 难 以克服 的种种 障碍 。融 资难 已成为 中小企业发展 过程 中的 重 要影响 因素 。 关键词 ： 中小企业 融资 问题 研 究
２ ． 行 政规 制 。 （ １ ） 加 强对 市场 经 济 的宏 观调控 。 出现 “ 霸王 现象 ”
的经 济 背景 是垄 断 ， 垄 断是 由于 市场 竞 争不 充 分 造成 的 ， 而我 国 计 划经 济 的部 分 遗 留则 造 成 了 某 些行 业 在 我 国经 济 领 域 内 的垄 断 。 因此 ， 我 国政府 在保 障 国计 民生 的前 提 下 ， 加强 对 市 场经 济 的宏 观 调控 ， 应 当减 少 计 划 经 济 的 不利 影 响 ， 使 市 场 经 济 自由 化 ， 使 得 双 方 的贸易 更 加公 平合 理 ， 从 而 减少 “ 霸 王现 象 ” 的发 生 。 （ ２ ） ￣ Ｊ ｌ 强对“ 霸王 条 款 ” 的执法 监 督 。只有 行 政机 关 对 “ 霸 王 现 象” 进 行 认真 的监 管 排 查 才能使 消 费 者处 于 一 个公 平 、 安 全 的 消 费 环 境之 中 ， 才 能有 一个 良好 的经 济秩 序 。行政 部 门对 “ 霸 王条 款 ” 的 监 管主 要包 括 事前 审查 和 事后监 督 。 目前 ， 由于一 些行 政 机关 和被 监 管部 门有着 某 种利 益 关 系 ，监 管 部 门不 能很 好 的履 行 自己 的职 责， 对一 些 霸王 现象 听之 任之 ， 纵 容 了违 法经 营者 。因此 ， 很 有 必要 加强 对 “ 霸王条 款 ” 的行政 执 法监 督 ， 设 立 监督 部 门 ， 依 法 履行 监 管 职责 ， 为 消 费者 提供 一个 良好 的 消费 环境 。 （ ３ ） 加大对违 法行 为的处 罚力度 。 我 国的工商行政 管理 部门对于采 用“ 霸王 条款 ” 的商家 可 以给予行政 处罚 ， 但是 在消 费领 域 中“ 霸王 条 款” 的使用 并没有 因此 出现减少 的趋 势 ， 其原因就在 于 目前处罚 的力度 不够 ， 没有 对不法商家起到应有 的警 示作用 ， 没有有效 地增加违法 经营 者 的违 法成本 。 因此 ， 需要加重行政处罚 的力度 ， 提高罚金 的额 度 ， 特 别 对 于违 隋节恶劣且屡教不改 的经营者应从重 、 从 陕给予处罚 。
中小企业融资存在的问题及对策研究
中小企业融资存在的问题及对策研究随着市场经济的完善和发展，中小企业成为经济发展最活跃的重要组成部分，中小企业发展需要大量的资金投入，然而由于市场、政策、企业等多方面的原因，资金短缺是所有中小企业发展面对的一个严峻的问题。
融资困难问题已经成为中小企业发展面临的最大挑战。
本文就中小企业融资问题进行探究和分析，给出相关的建议。
标签：融资;中小企业;对策随着改革开放政策的不断深入，我国的经济转型也逐渐的加快步伐，經济主体由原来的公有制经济转变成以公有制为主体多种所有制经济共同发展的经济模式。
由此中小企业就有了机遇，中小企业就迎来了发展的黄金时期。
随着中小企业的蓬勃发展，困扰中小企业的重要难题就逐渐的显示出来，那就是中小企业的融资问题。
本文围绕着中小企业的融资问题来展开研究，深入探究其中的问题，以期为中小企业的融资找到新出路。
一、中小企业融资出现的问题（一）中小企业融资渠道狭窄中小企业融资渠道主要是自筹资金和依靠政府及银行的扶持为主要来源。
现阶段根据市场调查数据来看，超过50%中小企业开始在证劵交易中心直接融资。
上海深交所等股权交易中心开始向中小企业提供融资产品。
为中小企业的蓬勃发展创造了良好的条件，但是能够在证劵公司交易的中小企业只占少数，还有庞大的中小企业无法得到充足的资金支持，有很多中小企业发展面对着融资困难的难题。
现阶段中小企业的融资主要以银行贷款为主要的融资手段，对于一些微小中小企业来说银行贷款的融资手段甚至是他们唯一的融资方式。
然而，长时间的只靠银行贷款来完成企业的融资来解决企业的融资问题会使财务失衡，还会使企业自身的财务风险不断的加大从而导致企业的融资风险不断的增加，久而久之会形成一个恶性循环，这样会导致中小企业的长期发展。
（二）中小企业融资租赁意识淡薄公司选择融资的方式主要有三种，一种是内源融资一种是银行贷款还有一种是融资租赁等其他融资方式。
其中内源融资和银行占据了80%以上的比例而融资租赁等其他的融资方式只占8%左右。
城市商业银行化解中小企业融资难问题的策略研究
等 外 部 原 因 。城 市 商 业 银 行 由 于 动机 优 势 、 流 程优 势 以及 地 缘 优 势 ，在 化解 中小 企 业 融 资 难 问题 上
融 资结 构与 实 际需求 不 匹配 。银行
可 以 大 有作 为。 当然 它在 实 际 开展 中小 企 业 贷 款 业 务 时也 面 临着 信 用风 险 大、 获 取 信 息 难 、信 用 评 级 难 、 抵 押担 保 难 以及 缺 乏 有 效激 励 约束 机 制 等 难题 。对 此 ，可 以 通过 坚 持 服 务 中 小 企 业 的市 场 定 位 、 制 定 信 贷 资 产结 构 规 划 、 建 立 稳定 的信 贷 员 队 伍 以及 创 新 担 保 方 式 等 策略 ，来 化 解 中 小企 业 融
（ ）地缘 优势 三 城市商 业银 行 土生 土长 ，立 足本地
善 。在政 策法律 上虽 然 国家 颁布 了 《 中 经 济发展 ，与地方 政府 同呼 吸共命 运 ， 小 企 业 促 进 法 》并 出 台 了相 关 配 套 措 共 同语 言多 ，相对 容易 得到 地方 政府 的 施 ，但操 作上 尚处于探索 阶段 。 政 策扶持 。而银行 经营 者与 中小业 主们
数字普惠金融视角下中小企业融资约束问题研究
数字普惠金融视角下中小企业融资约束问题研究数字普惠金融视角下中小企业融资约束问题研究近年来，数字普惠金融逐渐崭露头角，成为解决中小企业融资约束问题的一种重要途径。
本文将从数字普惠金融的视角出发，探讨中小企业融资约束问题，并分析数字普惠金融对于解决中小企业融资难题的作用。
一、中小企业融资约束问题的现状及原因中小企业是中国经济的重要组成部分，也是创新、创业的主力军。
然而，中小企业在融资方面常常面临着诸多约束。
首先，中小企业往往缺乏信用记录和抵押物，无法满足传统金融机构的融资要求。
其次，传统金融机构对于中小企业的风险偏好较低，倾向于将资源集中在大型企业上。
此外，中小企业融资过程中的信息不对称问题也是一个重要因素。
二、数字普惠金融的发展及特点数字普惠金融是指通过互联网和移动通信技术将金融服务传递给没有融资渠道和没有信用记录的人群，包括中小企业。
数字普惠金融以其低门槛、低成本、高效率的特点，正在改变传统金融的格局。
它通过大数据分析、云计算、人工智能等技术手段，实现了对中小企业的信用评估、风险管理等方面的提升。
三、数字普惠金融对解决中小企业融资约束问题的作用1. 提供多样化的融资工具：数字普惠金融平台通过创新金融产品和服务模式，提供了多样化的融资工具，如小额贷款、供应链金融、众筹等，满足了中小企业不同阶段和不同需求的融资需求。
2. 降低融资成本：相比传统金融机构，数字普惠金融平台的运营成本较低，利用技术手段降低信息成本和交易成本，为中小企业提供了更为便捷、高效的融资服务，降低了融资的成本。
3. 解决信息不对称问题：数字普惠金融平台利用大数据技术，通过对中小企业的数据进行深入分析和挖掘，提高了中小企业的可信度和银行的信贷评估能力，缓解了信息不对称问题。
4. 推动中小企业创新发展：数字普惠金融平台积极发挥着对中小企业的引导和扶持作用，通过对中小企业的需求识别、资源整合等方式，为中小企业提供创新创业的支持，推动其创新发展。
中小企业融资困难问题及其对策研究
中小企业融资困难问题及其对策研究中小企业是国民经济发展的重要组成部分。
然而，在实际运营过程中，中小企业往往面临着融资困难的问题，这一问题严重影响了中小企业的发展和竞争力。
本文将探讨中小企业融资困难问题的成因和表现，并提出一些解决方案。
一、中小企业融资困难的成因中小企业融资困难的成因主要有两个方面：外部因素和内部因素。
外部因素包括宏观经济环境、政策环境和金融市场情况等。
例如，经济周期的波动、政府政策的调整以及金融市场利率波动等都会对中小企业的融资造成一定程度的影响。
内部因素包括企业自身的财务状况、经营策略、信誉等等。
例如，企业自身的盈利能力和还款能力直接影响到融资的成本和可行性。
1. 资金难以筹措。
由于中小企业规模较小、资金存量少，常常会面临资金不足的问题。
尤其是一些新兴企业，由于管理能力和资产规模较小等因素，可能无法获得传统银行等机构提供的融资服务。
2. 融资成本过高。
在金融市场对中小企业的融资支持不足的情况下，中小企业往往需要通过非银行金融机构等途径获得融资，这会增加企业融资的成本。
3. 资金利用效率低。
由于资金来源有限、融资成本较高等原因，中小企业在资金的使用方面可能比较保守，因此资金利用效率低下，影响企业的发展和竞争力。
面对中小企业融资困难的问题，需要采取多种措施加以解决。
本文提出以下几个方面的对策：1. 完善政策环境。
政府应该实施不同的融资政策，包括税收、信贷、担保等方面的优惠措施，鼓励金融机构对中小企业提供融资支持。
政府还应该大力推进公共服务平台的建设，提升中小企业的信息化管理水平，为企业融资提供更多的便利。
2. 增强自身实力。
中小企业自身需要通过提升管理能力、拓展市场份额和扩大业务规模等方式增加自身实力，提高企业的盈利能力和信誉度，从而更容易获得金融机构的支持和信任。
3. 发展市场化融资机制。
面对中小企业融资的多元化需求，需要建立完善市场化融资机制。
例如，可以建立专门的中小企业股权交易市场或债券市场，为中小企业提供多元化的融资途径。
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中小企业融资约束问题及策略研究
随着经济全球化和市场竞争的加剧，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，中小企业融资问题成为了限制其发展和壮大的重要因素之一。
这篇文章将就中小企业融资约束问题展开论述，并提出可行的策略，以解决这一难题。
首先，中小企业融资约束的主要问题在于信息不对称。
与大型企业相比，中小企业的规模较小，知名度较低，因此投资者对其了解有限。
这种信息不对称导致了资金供给方对中小企业的融资风险存在较高的不确定性，从而导致融资难题的产生。
其次，中小企业往往面临着信用不足的困境。
由于规模和声誉的限制，中小企业的信用评级相对较低，难以获得低成本的融资渠道。
银行等金融机构通常更愿意将有限的资金投放给信用较好的大型企业，这使中小企业很难获得必要的融资支持。
第三，中小企业往往面临着债务风险和担保难题。
对于具有创新和高成长潜力的中小企业来说，债务融资是一种较为常见的选择。
然而，由于中小企业往往缺乏足够的抵押品和担保品来为债务融资提供保证，这使得银行和其他金融机构对其授信较谨慎，增加了融资的成本和难度。
针对以上问题，我们需要采取一系列策略来解决中小企业融资约束问题。
首先，建立和完善中小企业信用体系至关重要。
政府可以通过
加大对中小企业信用评级的支持，提供专业的信用评估服务，帮
助中小企业提高信用等级。
此外，建立中小企业信用信息数据库，通过信息共享和透明度提高投资者对中小企业的信心，减轻信息
不对称问题。
其次，政府可以推出一系列的金融支持政策，以鼓励银行和其
他金融机构对中小企业提供信贷支持。
例如，政府可以设立专项
基金，为中小企业提供贷款担保和利率补贴。
此外，加大对中小
企业的贷款审批力度，降低中小企业融资的门槛和成本，使其更
容易获得融资支持。
另外，鼓励中小企业发展股权融资也是一种解决融资约束问题
的重要策略。
政府可以支持中小企业进入资本市场，发行股票或
债券，吸引更多的投资者参与其中。
此外，建立起完善的股权交
易市场，提高股权融资的效率和流动性，从而为中小企业提供更
多的融资渠道。
最后，鼓励中小企业积极拓展与金融机构以外的融资渠道也是
非常重要的。
中小企业可以寻求其他非传统金融机构的支持，如
天使投资、风险投资等。
同时，政府还可以促进中小企业之间的
合作和合资，通过共同融资的方式解决融资问题。
总之，中小企业融资约束问题是限制其发展和壮大的重要因素。
解决中小企业融资约束问题需要政府和金融机构共同努力，建立
和完善中小企业信用体系，推出金融支持政策，鼓励股权融资，
拓展非传统融资渠道。
这些策略的有效实施将为中小企业提供更
多的融资机会，促进其健康发展，推动经济的稳定和可持续增长。