银行的分类及其职能

第六课第二课时银行的分类及其职能

教学目标

知识：识记我国银行的分类及各类银行的主要职能；理解银行经营存款、放款、汇兑业务。

能力：使学生运用所学知识透过事物的现象认识事物本质的能力。

觉悟：帮助学生正确认识在社会主义市场条件下进行经融体制改革的必要性及支持参与改革的自觉性。

教学重点

中央银行的性质和职能。

教学难点

利息率和利息的计算。

教学方法

阅读法问题教学法讲授法讨论法练习法

教具准备

多媒体教学设备；CAI课件。

学生活动设计

1、课堂活动：阅读——讨论——比较——计算

2、课外活动：调查我市有哪些银行？将银行按自己的判断进行分类，从而锻炼学生的社会实践能力。

教学过程

导入新课

放录像：我国各种银行的图片。

学生边观看，教师边提问：这些各式各样的银行有什么相同点和不同点？它们有哪些职

能和作用？应该怎样对它们进行分类？这些问题我们将在本节课得到解决。

二、银行的分类及其职能（多媒体显示）

1、我国银行的分类 (多媒体显示)

按照银行的性质和职能划分，我国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。

2、我国各类银行的性质和职能 (多媒体显示)

（1）中央银行（中国人民银行） (多媒体显示)

中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。

中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，是“发行的银行”；它代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是“政府的银行”，它是最后贷款人，是“银行的银行”。

课件展示：中国人民银行图片及跨省设置的九家分行介绍。

中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行具有十一项职责。课本归纳为四大类：

第一、依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具

（多媒体显示）展示课件：

材料一：亚洲金融危机爆发后，亚洲多国货币相继大幅度贬值，我国人民币却依坚挺。

材料二：1999年1月，西欧爆发金融危机，再次影响全球经济，而我国人民币仍然没有贬值。

材料三：受金融危机影响，我国出口下降，为扩大内需，近几年来，我国银行八次下调利率并开征利息税。

教师提问：上述材料说明了什么问题？

学生讨论、回答（略）。

教师小结：这与中央银行的职能的发挥是分不开的，说明中央银行在保持货币币值稳定，规范金融秩序，促进经济增长方面发挥了重要作用。

第二、发行人民币，管理人民币的流通（多媒体显示）

展示课件：第五套人民币的主币和辅币图片。

请同学们回忆通货膨胀产生的原因。

第三、经理国库（多媒体显示）

教师提问：为什么由中央银行经理国库？

学生讨论、回答（略）。

教师归纳：由中央银行经理国库，可以保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付。

第四、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（多媒体显示）

展示课件：上海黄金交易所开业以来，交易量稳步增加

上海黄金交易所

上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，履行《黄金交易所管理办法》规定职能，遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则组织黄金交易，不以营利为目的，实行自律性管理的法人。上海黄金交易所开业以来，交易量稳步增加。来自上海黄金交易所的统计显示，到2002年11月交易所共进行了21场交易，当月成交量为6135千克，成交金额5．22亿元。截至12月9日，上海黄金交易所黄金交易总量已突破1万千克，成交金额达到8．78亿元。与国际金市走势相仿，近日上海金交所黄金价格大幅上涨。12月10日，纯度为99．95和99．99的黄金收盘价，每克分别为86．58元和86．60元，较上一交易日分别上涨了0．07％和0．06％；与11月11日相比，分别上涨了1．68％和1．66％。年关将近，金矿企业黄金供应量有所下降，而用金单位却迎来了用金高峰，市场供求矛盾相对突出导致了国内市场的金价上扬。同时对海湾局势十分敏感的国际金市价格大幅上涨，也在很大程度上抬升了国内金价。目前黄金交易呈现出一些特点：黄金交易量有所上升，但增幅不大；黄金价格与国际金价基本接轨，部分交易日甚至高于国际市场；商业银行积极参与黄金交易，黄金投资性业务初露端倪；金交所仓储、清算系统运行平稳，交割顺畅。

课件展示2003年中国人民银行工作会议情况：

2003年中国人民银行工作会议于1月23日至25日在京召开。会议认真学习了温家宝同志在全国银行、证券、保险工作会议上的重要讲话精神，总结了2002年人民银行工作，部署了人民银行2003年的主要工作，交流了学习贯彻十六大精神、实践“三个代表”重要思想的经验，表彰了人民银行系统金融监管先进单位和个人。中国人民银行党委书记、行长

周小川指出，要认真学习贯彻党的十六大精神和中央经济工作会议精神，与时俱进，解放思想，实事求是，及时研究和充分认识金融改革和发展中的新情况、新挑战，扎实工作，努力开创中央银行工作新局面。

他从四个方面阐述了今年人民银行的主要工作。第一，继续执行稳健的货币政策，促进经济持续快速增长。预计2003年，广义货币供应量(M2) 和狭义货币供应量(M1)分别增长16%左右，现金(M0)净投放控制在1500亿元以内，全部金融机构贷款增加1.8万亿元左右。一是进一步发挥利率、汇率的杠杆作用，稳步推进利率管理体制改革。当前，要研究并制定利率市场化改革规划。在总结农村信用社利率改革试点经验的基础上，逐步扩大试点范围。统一并扩大企业贷款利率上浮幅度。改进再贴现利率管理，促进票据市场发展。继续坚持现行汇率制度，在维护人民币汇率稳定的前提条件下，完善人民币汇率形成机制。二是大力发展货币市场，优化金融资源配置。要继续深化货币市场的融资和投资功能。加强与有关部门的协调，增加交易工具，扩大交易主体，促进国债、企业债、政策性金融债市场的协调发展。继续支持票据市场发展。丰富公开市场操作工具，增强其政策影响。适时出台同业借款的管理规定，拓宽商业银行融资渠道。三是继续发挥信贷政策的导向作用，加强信贷监督，优化信贷结构，促进经济结构调整。要引导商业银行及时发放国债项目配套贷款；运用信贷政策，促进商业银行优化贷款结构；全面推行下岗失业人员小额担保贷款，支持扩大就业。继续增加农村信用社支农再贷款，支持农村信用社进一步办好农户小额信用贷款和农户联保贷款。进一步办好国家助学贷款。继续落实西部大开发的各项金融措施。四是督促商业银行加强房地产信贷管理，防范长期信贷风险。进一步完善房地产信贷政策和办法。监督商业银行严格按照国家房地产政策及其信贷政策要求，加强房地产信贷管理。第二，进一步加强金融监管，促进银行业稳健发展。继续把加强监管作为金融工作的重中之重，切实加强对各类金融机构的监管。以法人监管为重心，突出加强对金融机构法人治理、内部控制、风险管理制度和技术的监管。督促商业银行进一步提高资产质量，降低不良贷款比例，加快建立现代金融企业制度。对金融机构高级管理人员，要做到资格监管与行为监管并重。完善和推广贷款五级分类制度。加快非现场监管基础设施建设，提高非现场监管水平。继续整顿和规范金融秩序，依法打击逃废银行债务的行为。第三，加强和完善外汇管理，维护国际收支平衡。加强对国际收支活动的分析监测和调研。正式运行国际收支分析与预测系统，按季对国际收支风险状况进行评估。进一步改革外汇管理方式。制定人民币保险境外分保项下购汇的管理政策。扩大境外投资外汇管理改革试点，支持有比较优势的企业“走出去”。制定适合跨国公司业务经营和资金运作特点的外汇管理政策并组织试点。改进外债项下的外汇管理政策，取消外债和对外担保的事前审批，完善以登记为核心的外债和对外担保管理体系。改进服务，提高外汇管理效率。改进进出口核销系统，进一步简化核销和进口付汇事前备案手续。继续完善服务贸易、边境贸易等外汇管理。健全个人外汇收支业务的管理。进一步扩大对银行的外汇业务授权。鼓励和支持国有企业加强外债风险管理。规范远期结售汇和外币信用卡的管理。继续整顿规范外汇市场秩序，配合公安等部门打击“地下钱庄”和跨境洗钱活动，进一步提高外汇储备经营管理水平。第四，加强基础设施建设，强化内部管理，提高中央银行金融服务工作水平。要确保全国电子联行和中国现代化支付系统稳定运行，进一步加快各项工程进度，力争4月底前将大额实时支付系统推广到上海、天津、重庆、广州等11个城市，并尽快推广到所有省会（首府）城市和经济发达的其他城市；同时，抓紧小额批量支付系统的开发建设与推广运行工作。加快建设统一的银行结算账户管理系统和支付交易监测系统。进一步扩大银行卡联网通用覆盖面，2003年要实现全国地市级以上城市各类银行卡的跨行通用，全面推广普及“银联”标识卡，力争使跨行交易成功率普遍达到80%以上。

周小川强调，当前我国已进入全面建设小康社会和加快推进社会主义现代化新阶段。

（2）商业银行（多媒体显示）