居民金融及理财知识普及现状的调查研究
普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析
普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析随着经济的发展和收入水平的提高，越来越多的普通家庭开始关注金融投资理财，希望通过投资来增加财富并实现财务目标。
普通家庭在金融投资领域存在一些共性的问题，例如投资知识不足、风险承受能力较低、理财目标不清晰等。
下面将对普通家庭金融投资理财的现状及趋势进行分析。
普通家庭金融投资的现状是投资渠道多样化。
如今，投资渠道多样，不再限于传统的股票、债券和银行存款。
普通家庭可以选择投资于股票市场、债券市场、房地产市场以及各种新兴的理财产品等。
这种多样化的投资渠道为普通家庭提供了更多的选择，可以根据自身情况和风险承受能力来选择适合自己的投资项目。
普通家庭的金融投资理财仍存在一些问题。
普通家庭的投资知识相对较低，很多人对金融市场的了解有限，容易被市场波动所影响，导致投资决策不理性。
普通家庭的风险承受能力较低，很多人对风险敏感，不愿意承担较高的投资风险，导致收益较低。
普通家庭的理财目标常常不明确，投资目标模糊，没有明确的投资计划和策略，容易迷失在短期的市场波动中。
在未来，普通家庭金融投资理财的趋势可能会出现以下几个方面的变化。
随着在线金融平台的发展，普通家庭将更加方便地进行金融投资。
在线金融平台可以为普通家庭提供便捷的投资渠道和个性化的投资建议，降低投资门槛，提高普通家庭参与金融投资的积极性。
普通家庭的投资知识水平将会提高。
随着金融知识的普及和教育程度的提高，普通家庭的金融投资理财意识将进一步增强，投资者的知识水平将会提高，能够更好地进行投资决策。
普通家庭的理财目标将更加明确。
随着金融市场的发展和理财产品的多样化，普通家庭将更加关注长期规划和目标导向的投资，形成明确的理财目标和投资计划，避免盲目投资和市场波动的影响。
普通家庭金融投资理财的现状是投资意识逐渐增强，投资渠道多样化，但仍存在投资知识不足、风险承受能力较低、理财目标不明确等问题。
未来的趋势是普通家庭金融投资将更加方便、投资知识水平将提高，理财目标将变得更加明确。
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势1. 引言1.1 我国大众家庭金融投资理财现状随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，越来越多的家庭开始重视金融投资理财。
在这一过程中，我们也要认识到我国大众家庭金融投资理财的现状并进行深入分析，以更好地指导未来的发展。
在我国大众家庭金融投资理财中，普遍存在着理财观念淡薄的问题。
许多家庭对于金融投资仍存在着不够重视的态度，往往更偏向于传统的存款和购买房地产等方式。
这种现象导致了家庭财务增长速度较慢，投资收益不足以抵御通货膨胀的影响，影响了家庭财务的健康发展。
我国大众家庭金融投资理财中，存在着投资渠道较为单一的现状。
大部分家庭只知道存款和购房等传统金融产品，对于更加高效的投资渠道缺乏了解和认识。
这导致了家庭财务收益的局限性和风险的不可控性，影响了家庭的整体经济效益。
在未来的发展中，我们应该重视金融投资理财的普及和提升家庭的金融知识水平，促进大众家庭金融投资理财的良性发展。
【字数：281】1.2 我国大众家庭金融投资理财趋势随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，大众家庭金融投资理财趋势也呈现出一些新的特点和变化。
大众家庭对金融投资理财的需求日益增长，越来越多的家庭意识到通过投资理财可以增加家庭财富，并且可以应对通货膨胀等风险。
随着金融科技的发展，大众家庭对线上金融服务的需求不断增加，越来越多的家庭选择通过互联网平台进行金融投资理财。
大众家庭金融投资理财趋势也呈现出投资产品多样化、投资风险管理意识提高等特点。
未来，随着金融科技和金融市场的不断发展，我国大众家庭金融投资理财趋势将更加多元化，家庭将更加重视风险管理和金融知识的学习，以提升自身的投资能力和理财水平。
2. 正文2.1 现状分析我国大众家庭金融投资理财的现状在近年来呈现出一些特点。
随着我国经济的快速发展，家庭金融投资的意识不断增强，越来越多的家庭开始重视理财规划。
投资渠道日益多样化，除了传统的银行存款和股票基金，还有债券、期货、外汇等更多选择。
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势随着中国经济的快速发展，家庭金融投资理财已经成为越来越多家庭的重要选择。
与此随着金融市场的不断变化和经济环境的不确定性，家庭金融投资理财也面临着一系列的挑战和问题。
我们有必要对我国大众家庭金融投资理财现状及趋势进行深入分析，以便更好地了解目前的状况和未来的发展方向。
让我们来看看我国大众家庭金融投资理财的现状。
近年来，随着金融市场的不断发展，我国的家庭投资理财工具也日益多样化。
传统的银行储蓄、股票基金、基金理财产品依然是大家最常选择的投资方式，但随着互联网金融的兴起，P2P理财、互联网基金、互联网股票等新型理财方式也逐渐受到追捧。
房地产投资、黄金、保险等也成为了不少家庭的选择。
我国大众家庭的金融投资理财方式逐渐多样化，投资渠道也越来越丰富。
与此我国大众家庭金融投资理财也面临着一些问题。
家庭金融投资理财意识不足。
很多家庭对金融投资理财的认知和了解都还停留在较为浅显的层面上，缺乏系统全面的金融知识和投资意识。
投资者风险承受能力不足。
许多投资者在投资理财中缺乏风险意识，盲目跟风或是听信小道消息，导致了不少投资损失。
监管不完善。
一些金融机构和理财产品的监管存在漏洞，导致了不少投资者受到了诈骗和损失。
信息不对称。
家庭投资者对于金融市场的信息获取渠道有限，信息不对称导致了投资决策的难度增加。
那么，面对现状的问题，我国大众家庭金融投资理财的未来发展趋势又是怎样的呢？金融知识普及将成为重要工作。
政府、金融机构和教育机构需要共同合作，普及金融知识，提高家庭投资者的投资理财意识和水平。
金融监管将进一步加强。
监管部门需进一步完善金融监管体系，加强对金融机构和理财产品的监管力度，保护投资者权益，降低投资者风险。
金融科技将带来新的发展机遇。
随着金融科技的不断发展，互联网金融、移动支付等新兴金融业态将为家庭投资者提供更为便捷和安全的投资渠道，促进家庭金融投资理财的发展和创新。
金融教育将成为持续重要任务。
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势随着我国经济的飞速发展和金融市场的不断开放，越来越多的家庭开始关注和参与金融投资和理财活动。
在这个过程中，我国大众家庭的金融投资理财现状和趋势备受关注。
本文将围绕这一主题，对我国大众家庭的金融投资理财现状以及未来的发展趋势进行探讨。
一、现状分析1. 投资理财意识逐渐增强随着我国经济的稳步增长和居民收入的不断提高，大众家庭对投资理财的意识逐渐增强。
越来越多的家庭开始关注个人理财规划和资产配置，积极寻找合适的投资渠道，希望通过理财活动来增值保值。
2. 投资渠道多样化随着我国金融市场的不断发展和金融产品的丰富多样化，大众家庭的投资渠道也变得更加多样化。
除了传统的储蓄、股票、基金等投资方式外，越来越多的家庭开始关注房地产、债券、黄金等投资品种，希望通过多元化投资来达到资产配置的目的。
随着金融市场的波动和风险的不断暴露，大众家庭对投资理财的风险意识也在不断提高。
越来越多的投资者开始注重风险管理和资产保障，寻找相对低风险的投资产品，同时也不断增强自我风险意识，提高对金融市场的认知和理解。
4. 投资理财水平参差不齐尽管大众家庭的投资理财意识不断增强，但是投资理财水平却参差不齐。
一些家庭由于对金融产品和市场的认知不足，导致投资风险较高，收益甚微；而另一些家庭则能够通过理性的投资决策和科学的资产配置取得较好的理财收益。
提高大众家庭的投资理财水平，成为当前亟待解决的问题。
二、未来趋势展望1. 金融科技助力投资理财随着金融科技的不断发展和应用，金融市场的服务和产品也日益趋向于智能化、个性化和定制化。
未来，大众家庭将更加依赖金融科技，利用互联网、移动端等技术手段来进行投资理财活动，实现更加便捷高效的金融服务。
2. 个人投资者地位得到提升随着我国资本市场的不断开放和金融监管的不断加强，个人投资者的地位将得到提升。
未来，个人投资者将有更多的投资选择和更加公平的市场环境，同时也将承担更多的风险管理和自我保护责任。
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势随着我国经济的不断发展，大众家庭的金融投资理财意识逐渐增强，投资理财的方式和渠道也在不断拓展。
本文将对我国大众家庭金融投资理财的现状和趋势进行浅谈。
一、现状1. 收入水平不断提高随着我国经济的不断发展，大众家庭的收入水平逐渐提高。
一方面是企业的不断发展壮大，带动了大众家庭的就业和收入水平的提升；另一方面是政府对于民生的关注和扶持，加大对低收入家庭的帮扶力度，使得大众家庭的收入水平有了明显提升。
2. 金融投资理财意识逐渐增强随着社会的发展，人们逐渐认识到金融投资理财的重要性，开始积极学习和了解相关知识，提高自己的金融素养。
越来越多的家庭开始关注自己的财务状况，希望通过金融投资理财来实现财富的增值和保值。
这也使得金融投资理财成为大众家庭的一种生活方式。
3. 投资理财方式多样化随着金融市场的不断发展和完善，投资理财的方式也变得越来越多样化。
除了传统的银行存款和理财产品外，还有股票、基金、债券、期货、外汇等各种投资理财产品，满足了大众家庭不同的投资需求。
互联网金融的兴起也为大众家庭提供了更多的投资理财选择。
二、趋势1. 风险意识的增强随着金融市场的不断波动和风险的加大，大众家庭的风险意识也在不断增强。
人们开始更加注重投资理财产品的风险分散，不再盲目追逐高收益，而是更注重资产的安全性和稳健性。
未来大众家庭的投资理财会更加注重风险管理和资产配置。
2. 金融科技的融合随着金融科技的发展，智能化、数字化已成为金融服务的必然趋势。
未来大众家庭的金融投资理财将更多地依赖于互联网和智能设备，金融科技将为大众家庭提供更多、更便捷的金融投资理财服务。
3. 理财规划的重要性凸显未来，大众家庭的金融投资理财将更加注重长期规划和全局布局。
理财规划师的需求会越来越大，为大众家庭提供更专业、更全面的理财规划服务，帮助他们更好地实现财务目标。
4. 社会责任投资的兴起随着社会的不断发展，人们对于环保、社会责任等方面的重视也在不断增强，这也反映到了投资理财领域。
个人金融知识普及程度调查报告
个人金融知识普及程度调查报告第一节：调查背景与目的在当今社会中，个人金融知识的重要性日益凸显。
掌握一定程度的金融知识不仅可以帮助我们更好地管理自己的个人财务，还能够预防金融欺诈和避免不必要的经济风险。
为了了解社会各阶层对个人金融知识的掌握程度，我们进行了一次针对不同人群的普及调查，并根据调查结果撰写了本报告。
第二节：调查方法本次调查采用了问卷调查的方式，并邀请了500名参与者，包括不同性别、年龄、职业和教育水平的人群。
在问卷中，我们设置了多个选项和开放性问题，以全面了解参与者的个人金融知识掌握程度。
第三节：调查结果分析根据问卷调查结果，我们得到了如下几个方面的结论：1. 个人金融知识普及程度普遍较低：调查结果显示，大多数参与者对个人金融知识的理解和应用能力相对较弱。
其中，只有30%的受访者能够正确解释金融市场的基本概念，仅有15%的人了解如何进行有效的投资和理财。
2. 教育水平对金融知识的影响：与教育水平相关联，我们发现接受高等教育的人群相对于其他人群更具备一定的金融知识储备。
他们更容易理解和运用金融概念，并更有可能参与到投资和理财活动中。
3. 性别差异在金融知识掌握上较小：与我们的预期不同的是，男性和女性在金融知识方面的差异并不明显。
虽然男性在某些方面有稍微更高的得分，但整体上两者的差距不大。
这也说明了性别对个人金融知识的影响较小。
4. 金融知识缺乏在不同职业中普遍存在：不同职业的人群在金融知识方面面临着共同的挑战。
无论是从事金融行业的人员，还是其他行业的从业者，大多数受访者都存在明显的金融知识缺乏问题。
这也提示我们需要通过更广泛的教育和培训来提高金融知识的普及程度。
第四节：调查结论与建议根据以上调查结果，我们得出以下结论与建议：1. 个人金融知识普及亟待加强：针对个人金融知识普及程度普遍较低的问题，我们建议政府、学校、金融机构等相关机构加大宣传和教育力度，提供更多的金融知识普及计划和培训课程。
普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析
普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析随着我国经济的飞速发展，普通家庭对金融投资的意识和能力也越来越高。
理财已经成为普通家庭财务管理的重要组成部分。
对于普通家庭来说，理性的金融投资不仅可以增加家庭财富，还可以提高家庭的生活质量。
那么，目前普通家庭金融投资的理财现状是什么样的呢？又有哪些趋势呢？本文将围绕这一话题进行分析。
让我们来了解一下普通家庭金融投资的理财现状。
目前，普通家庭的金融投资主要集中在银行存款、股票、基金、债券、房地产等各种投资品种上。
银行存款是最为普遍的一种金融投资方式，由于其本金安全性较高，受到了许多家庭的青睐。
随着股市的逐渐兴盛，不少家庭也开始尝试购买股票和基金。
而对于风险承受能力更高的一些家庭，则会选择投资债券和房地产等高风险、高回报的投资品种。
目前普通家庭金融投资仍存在一些问题。
普通家庭对于金融投资产品的知识和理解程度不够，导致了在投资决策上存在盲目性和不确定性。
由于市场信息不对称和投资渠道不畅，不少家庭在金融投资上容易被误导和欺诈。
普通家庭的金融投资能力和风险承受能力较低，导致了在选择投资品种和配置投资组合上存在困难。
普通家庭在金融投资上面临的风险和困难不容忽视。
接下来，让我们来探讨一下普通家庭金融投资的理财趋势。
从当前的形势来看，普通家庭金融投资的理财趋势主要表现在以下几个方面。
随着金融科技的发展，普通家庭金融投资的方式将会更加多样化和个性化。
随着移动互联网的普及，不少家庭开始通过手机APP进行金融投资，从而实现了随时随地进行投资的便利性。
普通家庭金融投资的理财目标将更加注重风险管理和财富保值。
在金融市场波动较大的情况下，普通家庭将会更加关注投资品种的风险特征，并且更加注重风险控制和资产配置。
普通家庭金融投资的理财工具将更加关注长期投资和资产配置。
在面对通货膨胀和社会结构变化的情况下，普通家庭将会更加注重长期财务规划和资产配置，以实现财务目标的增值和保值。
笔者认为在未来的金融投资市场中，普通家庭应该更加注重金融投资产品的知识学习和理解，同时应该更加关注金融市场的风险和规避策略。
普通家庭金融投资理财现状及趋势
普通家庭金融投资理财现状及趋势随着国民经济的快速发展，金融领域也越来越受到人们的关注。
普通家庭作为社会的基本组成部分，金融投资理财已经渐渐成为他们日常生活的一部分。
普通家庭在金融投资理财方面仍存在一些问题，而其中的趋势也值得我们深入思考。
一、现状分析1.金融产品多样化随着金融市场的快速发展，金融产品的种类也越来越多样化。
除了传统的储蓄和基金外，还有股票、债券、期货等各种投资产品。
对于普通家庭来说，选择适合自己的金融产品成为了一项挑战。
2.投资理财意识提升随着金融知识的普及和投资渠道的拓宽，普通家庭的投资理财意识得到了提升。
越来越多的家庭开始关注金融市场，寻找适合自己的投资方式，希望通过理财增加收入。
3.风险意识淡漠普通家庭在投资理财过程中存在一定的风险意识淡漠的现象。
一些家庭可能盲目跟风，投资于并不了解的产品，导致投资损失。
风险意识的提升迫在眉睫。
二、趋势展望1.智能化投资将成为主流随着科技的发展，智能化投资将成为未来的主流趋势。
通过人工智能、大数据分析等技术手段，普通家庭将能够更加直观地了解自己的投资风险和收益，从而做出更加明智的投资决策。
2.金融知识普及将加速金融知识的普及将成为未来的重要趋势。
政府、金融机构和相关企业将加大金融知识宣传的力度，通过各种途径让普通家庭更好地掌握金融投资理财知识，从而提高投资的成功率。
3.社会责任投资将受青睐随着社会环境问题的日益严重，社会责任投资将受到越来越多投资者的青睐。
普通家庭也将更加关注企业的社会责任履行情况，选择符合自己价值观的投资项目。
三、应对策略1.加强金融知识学习普通家庭应加强金融知识的学习，了解不同金融产品的特点和风险，提高自己的投资理财水平，从而更加理性地选择投资产品。
2.慎重选择投资产品在选择投资产品时，普通家庭应该慎重对待，选择适合自己的产品。
可以通过多方面了解和咨询，避免盲目跟风和投机行为。
3.注重风险管理在投资过程中，注重风险管理是非常重要的。
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势1. 投资理财产品多样化随着金融市场的不断发展，我国的金融产品也日益多元化。
目前，家庭投资理财产品既包括传统的储蓄存款、理财产品、基金、保险等，也包括了股票、债券、外汇等更为复杂的金融产品。
家庭投资者可以根据自己的风险偏好和资金规模选择合适的投资理财产品，实现资产的最大化利用。
2. 投资理财意识不断增强在经济发展的过程中，越来越多的家庭开始重视金融投资理财，将储蓄转化为理财产品或其他投资产品，希望通过投资理财获取更高的回报。
随着全民理财教育的推广，家庭投资者的理财意识和金融知识水平不断提高，对投资市场的认识也日益深入。
3. 投资者风险意识不足尽管投资者的理财意识和金融知识水平不断提高，但仍有相当一部分投资者对风险缺乏足够的认识和重视。
在选择投资理财产品时，往往只注重收益率，而忽略了风险的存在。
一旦市场发生波动，很容易导致投资者的财富受损。
4. 家庭投资理财结构不合理由于家庭金融情况、收入水平和风险承受能力各不相同，导致了家庭投资理财结构的不合理。
部分家庭可能将大部分资金投入高风险投资，而忽略了风险分散的重要性，一旦风险发生，可能会造成家庭财务状况的严重损失。
2. 理财产品的定制化趋势随着金融科技的发展和金融市场的不断创新，家庭投资者将更加倾向于选择个性化的理财产品。
银行、券商和保险公司等金融机构将会更多地关注客户的需求，推出更加符合个性化需求的理财产品，满足不同家庭的投资理财需求。
随着金融市场的不断发展和金融监管政策的不断完善，金融教育和理财知识的普及化将会成为未来家庭投资理财的一个趋势。
政府、学校、金融机构将会更多地开展理财教育宣传活动，将理财知识普及到每一个家庭中，提高家庭投资者的理财水平和风险意识。
4. 利用金融科技的趋势随着金融科技的发展，金融市场将更加倾向于利用金融科技手段进行理财投资。
金融科技将为家庭投资者提供更加便捷、高效的投资服务，降低投资门槛，让家庭投资者更加灵活地进行投资理财。
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势随着我国经济的不断发展和人民生活水平的提高，家庭金融投资理财已成为越来越多家庭关注的话题。
在过去的几十年里，我国大众家庭金融投资理财的现状已经发生了巨大的变化，同时也呈现出一些新的趋势。
本文将就这一话题进行浅谈。
一、历史回顾我国的家庭金融投资理财的历史可以追溯到上个世纪80年代初。
那时，我国刚刚开始推行改革开放政策，人民开始有了一定的储蓄和投资能力。
由于当时金融市场的不成熟和金融知识的缺乏，大多数家庭的金融投资选择非常有限，主要集中在存款和国债上。
随着金融市场的逐步完善和金融知识的普及，我国大众家庭的金融投资理财开始呈现出多样化的趋势。
人们开始投资股票、基金、债券、外汇等各类金融产品，也开始尝试通过房地产、黄金、艺术品等非金融产品进行投资。
家庭财富管理的观念也逐渐深入人心，越来越多的家庭开始注重投资理财规划和风险管理。
二、现状分析目前，我国大众家庭金融投资理财的现状可以总结为以下几个方面：1. 多元化投资：随着金融市场的不断发展和金融产品的日益丰富，越来越多的家庭开始进行多元化投资。
他们不再只是把家庭财富集中在某一种金融产品上，而是通过分散投资来规避风险，实现财富增值。
2. 金融知识普及：随着互联网的普及和金融知识的宣传，越来越多的家庭开始关注金融投资理财，并且愿意主动学习金融知识。
很多家庭会通过互联网、书籍和媒体了解各种投资理财产品的特点和风险，增强投资决策的科学性和准确性。
3. 风险偏好提升：随着经济水平的提高和人们金融知识的增加，大众的风险偏好也在不断提升。
过去大部分家庭更偏好低风险低收益的理财产品，如存款、国债等。
如今，越来越多的家庭开始尝试投资股票、基金等风险相对较高的产品，以追求更高的收益。
4. 金融科技的应用：随着金融科技的快速发展，越来越多的家庭开始通过手机APP、互联网理财平台等金融科技工具进行金融投资理财。
这些工具不仅提供了更加便利的投资渠道，同时也为投资者提供了更加便捷的理财服务和投资建议。
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居民金融及理财知识普及现状的调查研究
作者：孙建朋 付文霞 聂灿 丁达兵 张倩芳
来源：《环球人文地理·评论版》2014年第01期
摘 要：近年来，我国金融市场和资本市场都已经上了一个新台阶，并且随着人们生活水
平的提高，居民的“余钱”增多，并为其提供了多种增值保值的渠道。随着金融市场的发展，居
民不仅投资于银行储蓄，还可以广泛投资于债券、股票、基金、黄金、期货、外汇等多个领
域。从投资市场范围来看，居民不仅可以投资于国内市场，还可以投资于国际市场。但是，现
在社会上存在各种各样的金融骗局，使了解较少的居民百姓很容易受到不法分子的欺骗，造成
居民财产的流失。本文根据以上问题，进行实际调研，深入开展金融调研，积极开展了“金融
知识宣讲进社区”主题教育活动，并提出相应意见及对策。
关键词：居民理财；理财产品；普及现状
一、我国社区居民对金融知识的了解程度
（一）金融常识与技能欠缺。由于对网络不了解，金融知识欠缺，居民在除传统的储蓄方
式外很难接受新型的金融投资方式，这使得网上银行、手机银行等业务开展存在障碍。居民对
银行卡了解有限，导致城乡居民对银行卡、信用卡等金融工具应用不甚广泛。由于在密码设置
与保护、保护个人信息、费用收取等方面缺乏常识，居民通过报纸、新闻等传媒工具听闻了众
多账号被盗的案例，使居民对信用卡存取款、转账、 POS机消费方面存在排斥心理，由此限
制了银行业务的开展。
（二）金融产品与业务不熟悉。大部分居民对金融产品不甚了解，关于存取款的本金、利
息核算方式存在疑问，而且对网上银行、手机银行等新兴金融工具未曾接触过，甚至在办理存
款业务时不知道怎样选择储种，这些都对自身的利益造成不同程度的损失。有些居民对贷款业
务也缺乏了解，关于操作流程、相关法律法规、借期内利息、逾期利率等了解不够。甚至有些
居民对保险存在偏见，缺乏信任，因此在投保上也没有积极性，从而阻碍了保险公司的发展。
（三）金融法律知识较为匮乏。随着金融市场的深入发展，居民在日常生活中有较多的机
会接触到金融活动，但是伴随而来的金融纠纷也在不断增多。法律成为人们保障自身权益的有
效武器，但由于居民受教育程度不同，对自身权利和义务认识不清，当自身的合法权益受到损
害时，未能采取有效的法律途径来维护自身权益。
二、居民理财方式的影响因素
（一）居民的现有理财方式以银行储蓄为主，较为单一。通过实际调查研究，现在的大多
数居民所选择的理财方式主要是银行储蓄，而对于其他的理财方式选择甚少，这主要是因为对
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理财产品了解有限和自身对不了解的理财方式存在排斥心理，不愿承担新型理财方式带来的风
险。
（二）学历高、收入水平也相对较高的居民愿意尝试多元化的理财方式。总体来看，现在
主要的理财方式：银行储蓄和人身保险在各层次的人群中都分布较均匀。但随着人们的生活水
平和受教育程度的不断提高，人们倾向于创新型的金融产品，因此更愿意尝试多样化、高层次
的理财方式。
（三）年龄与性别影响居民理财方式。据调查分析显示，女性在投资理财上更偏向稳健型
方式，其中银行储蓄占80%，而有经济能力、学历和收入较高的男性更偏向风险系数较高的理
财方式。根据高风险高收益，他们更愿意尝试收益高的理财方式，如股票、债券等。而年龄对
投资理财的影响则体现在，30-45岁年龄段的居民在进行着风险系数较高的投资，虽然这一年
龄段的居民经济负担较重，但是同时也是家庭经济的主要来源，因此愿意尝试高收益的投资方
式。而银行储蓄和保险在老年人群中占的比例更大，他们受传统观念和教育水平的限制，更偏
向稳健型投资。
三、对策及建议
（一）完善社会保障机制，减少居民预期的不确定性。由于社会经济发展不平衡，居民的
收入水平存在差异，导致其所选择的投资理财方式不同。为解除居民的后顾之忧，政府应大力
发展经济，同时完善相应的社会保障制度，建立失业保障机制，调整人才就业结构，稳定就业
长效机制，对失业的居民进行培训，促进其再就业。并实施社会救助、社会福利等措施，以保
障居民的日常生活，以减少居民对未来收入的不确定性。只有给居民一个确定的的生活保障，
才有可能使居民有意愿去尝试多样化的投资理财方式，促进银行和金融市场的健康稳定发展。
（二）建立和完善金融市场和理财产品的相关法律法规体系。只有明确金融业务的基础法
律，才能对金融市场进行有效的监管，而现行的法律法规及办法在监管和实施上都有很多漏
洞，这就导致不法的理财产品流入市场，严重危害着居民的经济安全。对各类理财产品和银行
业务都制定明确的法律规定，尤其是一些不正规的网站和金融机构进行监管和整顿，使投资者
在法律保护的层面上放心安心的进行投资，为今后我国理财产品市场的规范有序发展提供有效
的法律保障。
（三）积极发挥电子网络技术的优势，拓宽金融渠道。近年来随着电子网络技术的高速发
展，居民日常生活中应用网上银行和手机银行的次数远远多于进入实体银行的次数，这也显示
了发展网络金融业务将拥有宽阔的前景。通过网络渠道宣传理财产品、投资方式，不仅能扩大
影响范围，且其成本低、效率高的优势也会日益突显。随之新兴的支付宝、零钱宝、余额宝、
微信理财通等网络理财方式日益被大家接受，其吸纳资金的能力也远远超出预期。因此，网络
市场理应成为金融机构的第二助手。
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（四）加强个人理财投资观念及素质的培养。我国居民受传统观念的影响习惯将个人资产
以定期存款的方式投放到银行，而并不热衷于多元化的投资方式。因此，加强个人投资理财观
念显得尤为重要，这不仅有利于个人财富的持续不断增值，更有利于拓宽金融市场，使新型理
财产品得到健康发展，从而实现个人与金融家的双赢。居民在选择投资理财方式时，应首先了
解所选方式的相关知识，掌握更多的金融信息，才能避免自身的财产安全和权益受到损害。个
人理财业务在中国还是一个庞大的潜在市场，在居民生活和收入水平不断提高的同时，也更加
注重个人财产的分配和管理，因此银行等金融市场应更加注重居民的需求，拓宽投资方式，既
要发展多样化的理财方式，又要保证理财产品的安全性，完善自身业务，为客户提供全面的金
融服务。
【基金项目】2014年河北金融学院“百区万户”金融知识宣讲调研成果。
作者简介：2014年河北金融学院“百区万户”金融知识宣讲分队：孙建朋、付文霞、聂灿、
丁达兵、陈博、王朋飞、张倩芳、马银姿