商业银行支行贷前调查报告(贸易型企业模板)

ⅩⅩ市商业银行支行贷前调查报告（贸易型企业模

板）

申请人名称：XX公司

业务类别：授信方式及业务品种构成

申请金额：XX万元

授信期限：XX个月

担保情况：XX方式担保（如抵押+保证）

调查人员：XXX、XXX

关于XX公司申请XX贷款/综合授信XX万元

贷前调查报告

第一部分申请及调查过程

一、申请主要内容

XX公司于XX年XX月XX日向我行申请XX贷款/综合授信XX 万元，其中：流动资金/固定资产/项目融资/银行承兑汇票敞口）XX 万元；银行承兑汇票XX万元（签发银行承兑汇票时，按照票面金额存入不低于XX%的活期/定期保证金），申请期限X年（或XX月），该笔贷款/授信资金用于XX（具体资金用途，不能以流动资金周转简单概括），该笔综合（单一）授信/贷款由XX公司提供的位于XXXX （产权证号及载明的准确地理位置、面积）的XXXXXXX提供（（最高额）抵押、质押、保证）担保，另外追加公司（根据具体情况而定，选择实际控制人夫妻、子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。

二、调查时间及相关情况

调查时间：年月日至年月日

调查人员：

调查对象（应列明申请人核心管理层两名以上人员具体联系方式）：调查地点：（如经营现场XX，抵押物现场XX）：

调查主要内容：合作背景（首次授信还是续授信）：

第二部分申请人相关情况及分析

一、申请人相关情况调查分析

（一）申请人基本情况

申请人基本情况

客户全称注册地址

法定代表人实际控制人

注册资本行业种类

实收资本企业规模

经营范围营业执照号码

组织形式机构代码证号码

基本户开户行贷款卡号码

主要股东投资金额（万元）占比

1、申请人的基本情况及历史沿革（主要介绍企业成立、发展历程，发展规划、现状，企业员工数量、构成情况，并对企业发展过程中的主要时间节点、事件进行描述）

2、股东情况介绍（自然人股东主要介绍学历、从业经历、资产情况、股东背景、股东之间的关系等；法人股东参照“申请人基本情况及历史沿革”）

3、主要管理人员情况（主要介绍企业法定代表人、总经理、财务经理等主要管理人员的基本情况，如：个人品德、从业经历、管理能力、受教育程度等。可对管理团队的总体情况进行描述）

4、实际控制人分析。分析实际控制人经历、行业经验；实际控制人资信状况；实际控制人企业外活动（社会任职情况、与政府部门关系、业界口碑、有无重大不良嗜好等）；实际控制人财务谨慎性（投资项目中自身积累与外部融资比例，对外担保谨慎与否，以往投资项目成功与否）；实际控制人净资产（通常可以采用以下两公式互相验证：实际控制人净资产额=历史利润积累合计+资产升值-资产损失-消费损耗;实际控制人净资产额=资产现值-潜在风险和税负成本-现有负债-预计负债）

（二）申请人生产经营情况分析

1、主营业务描述。分析主要业务的内容，主要业务占比、业务流程、经营模毛利情况。

2、政策分析。当前产业政策的规定，分析是否存在国家政策、产业政策、行业政策、环保政策、法律约束等政策风险。

3、主要销售产品及供应商（名称、所占份额）、采购价格、变动趋势、当前库存及变化。

供应商名称商品

名

单价

年采购量

（万元）

占总采购量比例（％）

及结算往来情况

供货情况描

述

4、主要销售对象（名称、所占份额）：

销售商名称

销售产品名

称单价

年销售量

（万元）

占总销售量比例（％）

及结算往来情况

销售情况描

述

5、当期及近年度销售的数量，实现的销售收入及利润。

（1）企业近年和当期销售情况

企业销售情况统计表

销量销售收入销售均价2010年

2011年

2012年

2013年1～X月

（2）企业销售数据相关佐证资料：

错误！未找到引用源。企业报表数据是否与纳税数据匹配（包括所得税、营业税或增值税、进出口关税等）情况。要求收集与企业财务报告同期的纳税申报表、完税证明、税收缴款证实书等。

错误！未找到引用源。对于有进出口业务的企业，报表数据是否与海关进出口数据匹配。

错误！未找到引用源。报表数据是否与行业统计信息或企业下游客户相关信息匹配，如行业协会统计的企业生产数据、电网企业对发电企业上网电量的确认等。

错误！未找到引用源。报表数据是否同公司银行帐户流水帐匹配，对走个人帐户的企业，需要核查相关私人帐户。

错误！未找到引用源。销售情况是否同货物出入库记录匹配。

6、申请人与供应商及销售对象的结算方式：

7、企业管理状况描述（通过何种管理认证、是否实行家族式管理、经营权和所有权是否进行分离、经营者以往经营业绩）

8、成品销售价格变化趋势，存货的构成及重大变动情况，流通企业经营周期（采购—销售—资金回笼）与淡旺季分析：

8、客户主要产品销售地区，上、下游客户情况及结算方式，企业主要商品货源组织、议价能力、市场供求、价格波动、发展趋势情况分析，客户市场份额及行业排名情况、市场前景情况：

9、行业描述。客户所在行业的现状、发展趋势和存在的主要行业风险。客户在行业或区域市场中的地位、议价能力和竞争优劣势分析：

10、企业核心竞争力分析（产品特点、新产品开发能力及盈利能力、技术先进性、销售网络，主要竞争对手名称，以及其他独特的商业竞争或盈利模式等）：

11、企业发展战略、经营策略：