北京商业银行交换号大全
北京市中小企业电话
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北京市朝阳区朝外大街２２号７ 贺世铭 １８室 北京市顺义区天竺府前二街２５ 王陈 号 北京市海淀区安宁庄西路９号院 闫锡泽 １５号楼５门２０２ 北京市朝阳区永安东里１６号１ 孙毅 ７０２、１７０３室 北京市西城区车公庄大街６号３ 孙钢 号楼３０２ 北京市西城区德胜门东滨河路３ 号９号楼Ｂ４０３室（德胜园 田歆 区） 北京市西城区新街口外大街２８ 张文沛 号Ｃ座６０８号（德胜园区） 北京市朝阳区八里庄北里３１３ 宁伟 号楼５门１０２室 北京市海淀区上地西路２８号时 陆杏男 代大厦２号楼５层２５０８室 北京市海淀区知春路６号锦秋国 刘敬 际大厦Ｂ区３层３１０房间 北京市海淀区上地东里五区地下 刘杰 人防Ａ１１号 北京市西城区西单北大街１３１ 刘军 号Ｂ１－２８号 北京市丰台区马家堡西路１５号 王增辉 时代风帆大厦２－１７０１号 北京市丰台区银地家园１号楼２ 杨新潮 ０８室 北京市丰台区玉泉营１１２号喜 李响 庆宾馆３０１１房间 北京市海淀区西三环北路７２号 张小坚 院Ｂ座２６０３室 北京市海淀区玉泉路南四顷地一 王猛 号至尊宝宾馆２１９室 北京市朝阳区左家庄北里４１号 何金宝 盈隆商务酒店２０３室 北京市海淀区西直门北大街３２ 陈险峰 号２号楼１５０４Ｙ３ 北京市朝阳区北苑路红军营南路 孙爱玲 天郎园２号１９０１号 北京市朝阳区东四环中路７８号 陈幼林 Ａ座１５Ａ０８ 北京市西城区西什库大街３１号 罗来印 ６号楼４１１２室 北京市西城区西单北大街１３１ 郑征 号４Ｆ－６３、６５号 北京市海淀区永泰东里３６号楼 周建成 六层６３６房间 北京市海淀区上地十街１号院２ 吴长原 号楼０７１６室 北京市丰台区丰北路甲２０号１ 许恺 ０８室 北京市朝阳区建国路８１号７０ 周金 ９Ａ 北京市海淀区西小口路８８号院 刘德才 ６号平房 北京市海淀区三才堂水清木华园 王晓静 １号楼８０８ 北京市海淀区北四环西路９号银 王文军 谷大厦２３１８室
中国交通银行历年真题
2015年中国交通银行历年真题下载单选题每小题1分,共30分1、核准类账户经人行核准后由开户银行可核发 ;A、登记证B、核准通知书C、通知书D、、开户许可证2、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的,应自开户之日起工作日内书面通知基本存款账户开户银行;A、3个B、2个C、5个D、7个3、银行对未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,可作久悬银行账户纳入账户管理系统管理;B、1年C、2年D、3年4、备案类账户正式开立之日以为准;A、当地人行核准签章日期B、基层营业机构在人行账户管理系统登记备案日期C、基层营业机构在核心账务系统开户日期D、分行会计部复审签章日期;5、金融机构对客户身份进行联网核查的数据来源于A、人民银行总行B、财政部C、公安部D、各商业银行总行6、无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称,由字样和营业执照记载的经营者姓名组成;B、个体工商户C、个体户D、个人结算户7、关于验资账户的使用管理,下列说法错误的是 ;A、因注册验资开立的临时存款账户在验资期间只收不付B、验资不成功撤资时,验资款必须原路划回C、验资款的划退只能采用转账方式D、验资不成功时,撤资手续可由原出资人办理,也可由被委托人办理;;8、银行应对已开立的单位银行结算账户实行制度,对不符合规定开立的单位银行结算账户,应予以撤销;A、核准B、登记C、核实D、年检9、下列哪些账户不再发放对账单;B、单位银行卡C、不动户D、一般户10、银行接到存款人的变更通知,应及时办理变更手续,并于向人行报告;A、2个工作日内B、3个工作日内C、5个工作日内11、冻结单位或个人存款的期限最长为个月;A、1B、3C、6D、812、临时存款账户的有效期最长不得超过年;A、1B、2C、3D、513.下列哪个不是大额支付系统运行状态 ;A、日间业务状态B、清算窗口C、日切处理D、营业准备14.小额支付系统贷记业务的规定上限金额为 ;A、5000元B、 10000元C、20000元D、 50000元15. 目前全国支票影像交换系统处理业务的金额上限是 ;A、10万元B、 20万元C、50万元D、 100万元16. 定期借记支付业务,是指收款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定付款行发起的批量收款业务;下列业务中哪个是定期借记支付业务 ;A、代收水、电、煤气等公用事业费业务B、个人储蓄通存业务C、个人储蓄通兑业务D、国库借记汇划业务17.我国支付清算体系的核心是 ;A、中国现代化支付系统B、商业银行行内系统C、票据交换系统D、全国支票影像交换系统18.通过小额支付系统办理代收业务的收费单位,可以只委托一家开户银行实现对的费用收取;A、特殊用户B、在同一银行开户的用户C、在同一城市的用户D、所有用户19.中国现代化支付系统的主要业务应用系统不包括哪个A、大额支付系统B、小额支付系统C、清算账户管理系统D、全国支票影像交换系统20.出票人开户银行拒绝付款时,由持票人开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具 ;A、退票理由书B、拒绝受理通知书C、退票清单D、退票通知书21.银行业金融机构在出售可全国通用支票时,应在支票票面记载付款银行 ;A、交换号B、行别代码C、银行机构代码D、序列号22.小额支付系统采取以中国人民银行为中央对手,对直接参与者设置实施风险控制;A、授信额度B、质押品价值C、圈存资金D、净借记限额23.发出的小额借记业务,被对方拒绝付款或超过最长回执期限对方仍未付款,人行前置将返回拒绝报文,柜员可以通过打印 _,及时了解发出借记业务后何时收到回执的期限提示信息;A小额支付系统业务提示清单B、拒绝付款通知书C拒绝受理通知书D、借记回执入账清单24. 是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式,同城、异地均可使用;A、汇票B、支票C本票D、委托收款25.在各种票据行为中,基本的票据行为是A、出票B、背书C、承兑D、保证26.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括A、"保证"字样B、保证人的名称和住所C、保证人签章D、保证日期27.汇票的义务人包括A.背书人和被背书人B、保证人和委托收款人C.承兑人和背书人D、出票人和委托付款人28.本票出票人绝对必要记载的事项不包括A.无条件支付的承诺B、确定的金额C.付款人名称D、收款人名称29.我国票据法规定的票据不包括A、支票B、本票C、股票D、汇票30.下列支票中属于空白支票的是A.出票人欠缺票据金额的支票B、出票人欠缺签章的支票C、背书人欠缺背书日期的支票D、出票人欠缺出票地的支票a二、判断题每小题1分,共30分1．票据金额应以中文大写和数码同时记载,二者必须一致,如不一致,则票据无效;2．无民事行为或限制民事行为能力人在票据上签章的,因为其签章无效,由此造成其他的签章也无效;3．在银行开立存款账户的法人及其他经济组织之间,具有真实的交易关系或债权债务关系,才能使用商业汇票;4．转让的票据,其后手只要审核背书连续,而不用对其直接前手的背书真实性负责;5．票据的背书和保证都不得附有条件;6．票据法中按月计算期限的,按到期月的对日计算,无对日的,以月末日为到期日;7．银行汇票的出票人就是该银行汇票的付款人;8．支票的出票人可以为个人;9．无论企业或个人在银行是否开立存款账户,均可通过银行办理支付结算;10．对于结算凭证和票据上可以更改的事项,只有原记载人可以更改,并在更改处签名盖章证明;11、居住在中国境内18岁以下的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户;12、各银行要严格按照相关法律制度要求,加强对个人银行账户开立的审查,识别客户真实身份,不得为存款人开立假名和匿名的账户;13、对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的,银行机构应拒绝办理业务;14、临时存款账户有效期最长不得超过2年,但注册验资开立的临时存款账户除外;15、大额支付系统实行7×24小时连续运行;16、大额支付系统是批量或实时发送,净额清算资金；小额支付系统是逐笔实时发送,全额清算资金;17、代付工资、保险金、养老金等业务属于小额定期借记业务;18、目前支票可以在全国范围内使用,对于异地使用的支票,必须在支票上的指定位置记载12位银行机构代码;19、影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息,通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统;20、支票签发金额有限制;异地使用支票的金额目前不能超过人民币100万元;对于异地使用的超过金额上限的支票,收款人开户银行将拒绝受理;21、存款人申请开立单位银行结算账户时,必须由法定代表人或单位负责人直接办理;22、个体工商户凭营业执照以字号开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理,以经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户;23、跨行通存通兑业务支持转账和现金两种方式;24、申请开通跨行通存通兑业务时,必须由本人亲自办理,并出具本人有效身份证件;25、中国现代化支付系统业务的查询查复必须做到“有疑必查,有查必复,复必详尽,切实处理”;26、基层营业机构受理申请单位提交的开户资料后,应由公司业务营销人员采用上门实地核实,向工商管理部门查询等方式核实开户资料的真实性;27、对公客户开户,如法定代表人身份证件不能通过联网核查,可以先为客户办理开户手续,然后再通过其他途径进行佐证;28、验资账户应以出资额最多的出资人的签章作为划转验资款的预留印鉴;29、客户办理增资手续时,开户银行凭工商管理部门出具的“企业名称预先登记核准通知书”办理;30、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时,付款单位若在用途栏或备注栏注明事由,可不再另行出具付款依据,但付款单位应对支付款项事由的真实性、完整性、合规性负责;三、多选题每小题2分,多选、少选、错选均不得分,共40分1.支票付款人的票据义务是A、无条件支付支票金额B、审查背书的连续性C、审查持票人的真实身份D、担保支票能够得到付款E.在出票人存款不足时予以垫支2.我国票据法所规范的商业汇票可分为A、商业承兑汇票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、企业汇票E.公司汇票3.如果乙公司在转让票据时,在票据上记载了“不得背书转让”的字样,下列说法正确的A、丙公司的背书行为无效,不需对丁公司承担票据责任B、丙公司的背书行为有效,应对丁公司承担票据责任C、丙公司的背书行为有效,但乙公司不须对丁公司承担保证责任D、丙公司的背书行为有效,甲和丙对丁公司都应承担票据责任4.大额支付系统处理下列哪些支付业务;A、规定金额起点以上的跨行贷记支付业务B、规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务C、特许参与者发起的即时转账业务D、特许参与者发起的其他业务5.关于跨行通存通兑业务,下列说法正确的是;A、客户申请开通通存通兑业务时,可以委托他人办理B、客户可以委托他人办理通存通兑业务,委托他人代理的,除出具存折卡、储户有效身份证件外,应同时提交代理人有效身份证件C、客户办理现金通兑业务时,应符合现金管理规定D、通存通兑业务功能一经开通,在账户注销前,不得取消该项功能6.支票影像业务处理遵循的原则有;A、先付后收B、收妥抵用C、全额清算D、银行不垫款7.在全国支票影像交换系统中,对出票人签发空头支票、签发与其预留签章不符的支票或签发支付密码错误支票的,可采取的处理方式有;A、如无法获得收款人信息,则不进行处罚B、将按有关法律规章给予行政处罚C、情节严重的,开户银行停止为其办理支付结算业务D、人民银行将其纳入“黑名单”管理8．收到对方行通过小额支付系统发送的支票业务回执后,对于出票人开户行同意付款的,应进行如下操作;A、立即贷记收款人账户B、将第三联进账单加盖转讫章后交给持票人或投至回单箱或通过内部交换传递至开户行C、支票及第二联进账单作为记账的原始传票;D、对于出票人开户行拒绝付款的,直接作退票处理;抽出支票和进账单并连同退票理由书交收款人9、下列存款人,可以申请开立基本存款账户:A、企业法人B、非法人企业C、居民委员会、村民委员会、社区委员会D、团级不含以上军队、武警部队及分散执勤的支分队10、人民币银行结算账户管理办法所称银行,包括下列哪些银行：A、政策性银行B、商业银行C、城市信用合作社D、农村信用合作社11、核准类账户撤销,开户机构柜员需将报送人行;A、撤销银行结算账户申请书,B、开户许可证正副本,C、客户印鉴卡,D、账户开户资料;12、由监护人代理开立个人银行账户的,应出具A、监户人的身份证B、监护人的户口簿C、介绍信D、账户使用人的身份证或户口簿13、可以转入个人结算帐户的款项是A、工资B、个人贷款转存C、纳税退还D、农、副、矿产品销售收入E、稿费14、存款人开立单位银行结算账户,自正式开立之日起3个工作日后,方可办理付款业务,但以下账户除外;A、因借款转存开立的一般存款账户B、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户C、存款人在同一银行营业机构销户后重新开立的结算账户D、因临时经营活动需要开立的临时存款账户;15、对公定期存款账户可以A、办理结算B、支取现金C、提前支取D、部分提前支取16、基层营业机构会计受理审核开户业务时,应重点审核以下内容;A、客户提交的证明文件是否真实、有效B、客户是否具备账户开立资格和条C、客户填写的开户申请书、账户管理协议内容是否齐全、正确D、单位提供的开户证明文件与开户申请初审情况表是否一致;17、存款人申请变更信息时,开户银行应在接到变更申请的2日内,将相关的变更资料报送当地人行核准;A、结算账户的存款人名称B、法定代表人C、单位负责人D、单位经营地址;18、下列哪些业务应进行联网核查：A、变更单位银行结算账户B、变更个人储蓄账户C、开立个人银行结算账户D、开立单位银行结算账户19、特殊情况下银行机构向公安部公民身份信息查询服务中心申请核实的,经服务中心回复后,银行应将专夹保管A、公民身份证信息核实申请表B、公安机关核实回执C、待核实的居民身份证复印件D、公民身份信息核实情况反馈表20、银行在银行结算账户的使用中,有下列哪些行为将受到人民银行警告、并处以5000元以上3万元以下的罚款;A、提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户B、开立或撤销单位银行结算账户,未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行C、违反本办法第四十二条规定办理个人银行结算账户转账结算D、为储蓄账户办理转账结算E、违反规定为存款人支付现金或办理现金存入F、超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料参考答案一、单选题1-5DABDC6-10CCDCA11-15CBCCC16-20AACCA21-25CDADA26-30DCCCA二、判断题1-5√×√×√6-10√√√×√11-15×√×××16-20××√√×21-25××√√√26-30√××××三、多选题。
同城票据交换业务流程ppt课件
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一、基本规定
9. 关于交换场次：日常分为一场、二场，年终决算日增 加三场、四场交换。
10.同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理 后台处理、集中提入几种模式。
b.同城票据清算员负责对提出票据打码提出及提入票据 清分。
c.票据交换员负责实物票据的提出交换。 d.业务主管负责审核对大额交易进行审批授权，负责经 常查看“退票登记簿”，核实检查单位退票情况及挂账资 金处理情况。 e.资金清算人员及清算主管岗位人员负责办理跟人行交 换资金汇总轧差核对及资金清算，并定期与人行清算账户 进行对账。
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一、基本规定
2.关于提出和提入的概念，同城票据交换中所有由本 网点提交出去凭证就 是提出，所有由其他行（网点）通过 人行票据交换提给我行的凭证就是提入。 是指票据实物的 流转，而非资金的流入、流出。
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一、基本规定
3.凭证种类：支票、银行汇票、银行本票、特种转 账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地 人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据统 称为交换票据。
交换票据分为借方票据和贷方票据，其中借方票据 为：支票、本票、汇票、特种转账借方凭证、财政拨 款专用凭证、一般缴款单、托收凭证等。
贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、 财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。
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一、基本规定
4.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、 提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、 提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票 据退票、交换轧差、交换提出汇总打码、同城交换清 单打印、交换营业日历维护、交换行名册及参数维护 等具体业务操作。
X银行核心系统培训手册--柜面岗位篇V1.2(会计部分)
核心系统培训手册柜面岗位篇（会计部分）V1.22004年5月10日前言由于时间和编制人员精力等诸方面的原因，培训教材在编制过程中难免有不尽人意的地方，《大连市商业银行综合业务系统》项目组的全体开发人员真诚希望一线的操作人员和后台的管理人员能够结合自身的实际工作情况提出宝贵的意见，项目组一定会及时采纳并认真分析和总结修订教材中的不足之处。
感谢本手册由以下几位同志撰写：华昌支行宋丽芳、计划财务部徐丽楠撰写了对公部分；华昌支行高茜、中山支行丁溧撰写了储蓄部分。
沙河口支行王晓军为教材的编写提出了很多宝贵意见。
在此市行项目组对他们的出色工作和辛勤付出表示感谢。
也对各支行及市行的众多测试人员的在新系统各个阶段的创造性工作和付出表示感谢。
1公共业务1.1清算体系本行资金清算由总行清算中心统一处理，全行统一资金进出口，核心业务系统自动完成总支行间的资金清算，自动入账，自动对账。
资金清算体系设计的基本原则：⏹根据业务不同，支持相应的实时或定时或日终的资金清算方式⏹采用自上而下逐级清算方式⏹支持三类联行业务清算：系统内往来、同城交换、全国联行⏹各支行在总行开立备付金户、准备金户、上存上借资金分户⏹总行开立416清算分户，416下开立他本代分户，日终清算后科目余额为零⏹各支行在总行开立的备付金户允许透支，T+1补足头寸，否则系统自动计收罚息⏹提供实时头寸查询功能1.2机构设置考虑将来区域发展的要求，新系统机构号在原有支行号+网点号的基础上增加了3位地区号，即：机构号（7位）= 地区号（3位）+ 支行号（2位）+ 网点号（2位）例如：机构号0012701，001代表大连市，27代表华昌支行，01代表华昌支行营业部。
目前只有大连市商业银行一个地区（即分行），地区号为001（即全辖各支行及北三市信用社地区号都为001）。
除各支行机构外，总行还设置计划财务部（0019901）、资产管理中心（0014201）等机构。
例如：机构号0012701，001代表大连市，27代表华昌支行，01代表华昌支行营业部。
中行六亿存款欺诈案的内部控制分析
握 于 行 长 高 山 手 中 。 根 据 中 国 人 民 银 行 2002 年 《商
3 . 违 规 业 务 存 在 ，银 行 内 控 失 效 。
业 银 行 内 部 控 制 指 引》第 三 十 四 条 ：商 业 银 行 应 建 立
银行内部控制制度未能杜绝违规业务的存在，
授 信 审 查 委 员 会 ，负 责 审 批 权 限 内 的 授 信 。委 员 会 遵 不 仅 为 高 山 提 供 了 可 乘 之 机 ， 也 令 违 规 操 作 者 付 出
则 ，行 长 更 是 本 人 亲 自 负 责 贷 款 业 务 。 实 际 上 ，中 行 过 各 种 手 段 把 固 定 期 限 的 存 款 划 转 到 另 一 家 企 业 的
河松街支行完全是由高山一手建立起来的。高山自 账户上使用，到期限结算时再把本金连同利息“回
中 行 河 松 街 支 行 的 前 身 —— — 中 行 哈 尔 滨 分 行 新 兴 分 笼 ”，从 而 完 成 一 次 交 易 。 一 些 银 行 吸 引 大 量 资 金 后
这也就能解释为什么管理黑龙江百姓养命钱的 社 保 局 没 有 把 钱 存 在 距 离 其 500 米 的 中 国 银 行 黑 龙 江 分 行 营 业 部 ，而 是 舍 近 求 远 选 择 了 6 ～ 7 公 里 外 的 河松街支行。黑龙江辰能哈工大高科技风险投资公 司和东北高速黑龙江分公司同样虽然与河松街相距 甚 远 ，但 都 选 择 了 河 松 街 支 行 。包 括 东 北 高 速 在 内 的 多 家 企 业 ，将 账 户 开 在 河 松 街 支 行 后 ，运 用 支 票 的 形 式将资金转移到河松街支行的账上，然后通过背书 转 让 或 者 其 他 转 账 方 式 转 至 其 他 账 户 用 作 它 途 ；同 时，河松街支行向企业出具虚假的存款凭证和对账 单 ，维 持 资 金 仍 在 企 业 的 中 行 账 户 上 的 假 象 。
银行柜员考试：交通银行柜员考试必看题库知识点
银行柜员考试：交通银行柜员考试必看题库知识点1、多选内部管理-挂销账菜单功能包括下列哪些功能按钮（）A.挂账申请B.销账申请C.核销申请D.记账申请E.抹账申请F.冲账申请正确答案：A, B, C（江南博哥）, D2、单选回单打印查询交易，打印柜员默认显示（）。
A.当前柜员B.网点其他柜员C.所有柜员D.机构外柜员正确答案：A3、多选纸质综合账单指的是由账单印刷商印制并寄送给客户的账单账单可通过（）的方式进行寄送。
A.挂号信B.特快专递C.平信D.航空信正确答案：A, B4、多选人行清算信息内容主要包括提回日期、交换号、场次、（）、借贷差额等关键因素。
A.提出借方金额B.提出贷方金额C.提回借方金额D.提回贷方金额正确答案：A, B, C, D5、单选电子商业汇票信息查询交易，（）机构可查询该分行承兑票据及该分行辖属任意网点可查询到的票据。
A.800B.900C.600D.180正确答案：A6、多选备案类账户包括（）。
A.一般存款账户B.非预算单位专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户正确答案：A, B7、单选（），是指出质人在办理保证金续存时指定业务编号和业务类型，存入的保证金直接被相应业务锁定。
A.保证金存入B.保证金锁定C.保证金追加D.保证金续存正确答案：C8、填空题支付业务排队等待轧差处理的时间超过（）设定时间的人行系统将自动做（）处理。
正确答案：系统;退回9、多选代理财政业务专柜主要职责（）。
A.当地预算单位零余额账户的开立和维护B.额度通知C.额度管理D.额度使用E.额度调整正确答案：A, C, D10、单选查询内部分户账的交易菜单为（）？A.综合报表—会计业务—日报—内部账户余额表（日报）B.内部管理—查询—内部分户账和科目—内部分户账C.内部管理—查询—内部分户账和科目—总分账总览D.公共管理—查询—参数—账务—内部账户临时控制表维护正确答案：B11、单选个人普通贷款的借款人客户号下允许开立（）个贷款账号。
完善支票影像系统应用 助推区域经济发展
的查询 。第五 ， 、津 、廊 实现 区域票 京
据交换。２ ０ 年 ６月 ，３ ００ 城市票据 清算 中心协手建立了京、津 、廊统一 的票据
交换和资金清算平台。天津票据 中心受 理票据交换业务情 况见 右表 。
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第三 ， 如何解决影像 交换退票率过 第一 ，开 发全 国 支票 影像 交换接 高的问题 ？首先 ，尽早确定支票 影像 的
了全 国支 票 影像 交换 系 统 外挂 软 件 。
定支票无因性立法基础 ，最大限度地保
破 了支票在一个城市 、一个 区域流通使
陕完善 票据 法》 确 。 用 的局限 ，对促进非现金信用支付工具 入 系 统 。天津 票据 清算 中心成 功开 发 法律地 位。一是尽．
维普资讯
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完善支票影像系统应用
助推 区域经济发展
● 演讲人 ：天津票据清算 中心 尹锡斌
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Ｓ的全国应 用 国 票 像 换 统 ０年２ 完善 ＣＩ 支 影 交 系 ２６ １ ０ 月
交换 系统 。
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Ｉ １日 Ｌ ８ 在全国６ 省市的成功投产 ， 打
第一 ，票据影像清分清算系统在票 据清 算 中心 利用票 据 影像 清分 机 完成 像结算 的操作实务 。 据清分 的同时高速采集支票正面和背面 影像 获取 、报 文数据 和 支票 影像 的匹 影像 ， 分辨率达到 ２ ０ ｐ 以上。应用支 配 ， 过票据 清算 中心前置机 ， 出全 ０ｄｉ 通 提
在支付结算领域的应用具有重大意义 。
通过 该外 挂软 件 ，各 商 业银行 只 需输 护收款人的利益 ，并赋予支票影像代替
集团财务公司资金集中管理的必要性
集团财务公司资金集中管理的必要性作者：陈平国来源：《中国市场》2020年第16期[摘要]在企业集团，往往需要集中管理资金，以方便集团决策、分配安排内部闲散资金与有融资要求的企业。
伴随企业集团规模的日益扩大，业务分布也越来越广泛，迫切需要通过财务公司來专门负责集中管理内部单位的金融发展业务。
基于此，本文从企业集团出发，概述了财务公司，并探讨了集中管理资金方面的必要性，分析了应用财务公司的内容，仅供参考。
[关键词]集团公司;资金;集中管理顾名思义，资金集中管理指的是统一归集整个集团的各项资金，并一起向集团总部汇总，以便统筹管理、调度、使用，以整合好集团资金，更加灵活、高效地使用资金。
而在企业集团，推行的集中管理资金整体效果，与其生存、进一步发展息息相关，所以应予以高度重视，以更有效地使用集团资金，进一步扩大经营规模。
伴随先进资金管理思想观念的快速创新改革，集中管理资金方面也在快速演变创新，带动了财务公司的广泛兴起，所以，企业集团迫切需要分析利用财务公司来集中统一管理内部资金工作的必要性。
1财务公司概述一般财务公司与集团企业之间存在着依附关系，且经由集团总部专门设立。
获得我国银监会统一批准后，而形成金融机构且拥有独立法人方面的资格，并负责管理集团企业。
目前，在商业银行中的网络银行体系，又或本集团开发的资本体系，是企业集团利用财务公司，来有效管理资金方面的体系。
而在企业集团内部，通过财务公司到有关银行专门开立的结算资金的账户，属于账户体系的一大基础，又是该集团的关键性结算账户。
而集团以下的子公司则应通过主账户的下面，专门开立自己的附属账户，也即二级账户。
作为企业集团，这样集合全部的资金，便组合而成财务公司内部账户的一大资金池。
然后，经由财务公司来统一搜罗、分配企业集团中的各项资金。
如此这样，企业集团便能快速提高使用资金的整体效率，同时随之还能促进企业集团减少财务费用。
这样企业集团，借助资金管理这个平台，来更好、更有效地使用自己子公司内部的资金。
银行业禁止性行为之柜面篇
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恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 客户申请购买重要空白凭证时，以下说法错误的是√ A 填写购买单并加盖预留印鉴 缴回上次购买但已作废凭证 若有需交回的凭证，应填写交回单 若无法交回作废凭证，则无法再次购买凭证BCD正确答案： D 多选题 2. 银行出售的支票上应加盖的戳记有√ A 开户行全称 开户单位账号 票据交换号 行号BCD正确答案： A B C D 3. 若柜员错误将支票售出给其他客户，正确的做法是√ A 已交付实物的，需联系客户收回该支票并作废处理 已交付实物的，需联系客户交回实物并填写重要空白凭证交回单 未交付实物的，需联系客户解释情况，经客户同意后做作废处理 未交付实物的，直接在系统内做作废处理BCD正确答案： A C 4. 以下说法正确的是√ A 错误打印磁码后，需收回该支票并进行作废处理B重要单证可以跳号调剂 交回的作废重要空白凭证应加盖“作废”戳记 交回的作废重要空白凭证应剪去凭证右下角CD正确答案： A B C D 判断题 5. 销户单位缴回的作废重要空白凭证应加盖“作废”章，并剪角后入库房保管。
√ 正确 错误正确答案： 错误 6. 单位对领用的重要空白凭证支票负全部责任，如遗失或未交回，由此产生的一切经济损失，由领用单位 负责。
√ 正确 错误正确答案： 正确 7. 批量停止使用的银行汇票、商业汇票，由领用网点统一进行销毁处理。
√ 正确 错误正确答案： 错误。
深圳金融结算系统业务简介
• 业务流程
实时贷记类业务
③ 贷记帐户
① 实时贷记报文
商业银行A ⑤ 实时贷记回执
结算中心
⑦ 轧 差 文 件
⑥ 轧
②实时贷记报文
差
④实时贷记回执
商业银行B
人民银行(ABS) ⑧ 清算
会计核算系统
• 业务种类
六、实时借记类(107)
包括：通兑业务、支票即时支付业务
特点： 1、包括通兑业务和支票即时支付业务 2、暂时无外币业务，无深港业务 3、超时处理中心当失败业务处理
包括：汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、信用卡还款、行间 转账、国库汇划款项、贷方票据交换（不带影像，含原同城票据交换贷方 业务）等主动汇款业务。
特点： 1、支持国内异地业务 2、支持同城港币、美圆业务（原同城外币票交） 3、支持带实物票据的业务（原同城外币票交） 4、暂时无深港跨境业务 5、支持单笔提出（101）和批量提出（801）
③实物票据
结算中心
⑧ 轧差
⑦票据退票 ④ 人 工 复 核 ⑤普通借记报文
⑥实物票据
中银香港
人民银行或外管局
⑧ 清算
• 业务种类
三、定期贷记类(103/303)
包括：银行或企业发起的批量代付、国库退库、财政拨款业务
特点： 1、支持国内异地业务 2、暂时无外币业务，暂时无深港跨境业务 3、支持银行发起（103）与企业发起（303） 4、如果业务指令中带有户名，银行必须检查账号与户名的一致性。 5、支持整包拒和部分拒绝。
• 业务流程
单笔代收付业务
⑥贷记帐户
行业支付结算服务平台的成功运行，为深圳市
各行①业单笔提代供收付了业务高效、便捷、⑨ 轧 全方位的支付收结款算银行 服务，⑧使结果深返圳回 金融业支付结差 算服务产生了质的 企业 飞跃，为深圳金融结业算中可心持续创新奠定了良好的
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011513612
91 华夏银行股份有限公司北京青年路支行
011414371
92 华夏银行股份有限公司北京通州支行
011414368
93 上海浦东发展银行股份有限公司北京三里屯支行 011214335
94 上海浦东发展银行股份有限公司北京富丰路支行 011214322
95 上海浦东发展银行北京清华园支行
26 中国农业银行股份有限公司北京永外支行
010315112
27
中国邮政储蓄银行有限责任公司北京朝阳区西大望 路支行
015415130
28 广东发展银行北京国贸支行
011715148
29
中国农业银行股份有限公司北京西城支行增光路分 理处
010315086
30 交通银行股份有限公司北京官园支行
010615100
11 中国工商银行股份有限公司北京地内大街支行 010215270
12 中国建设银行股份有限公司北京良乡昊天支行 010515239
13 华夏银行股份有限公司北京顺义支行
011415228
14 中国光大银行股份有限公司北京富力城支行
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15
北京农村商业银行股份有限公司太居寺支行大红门 商贸城分理处
015413941 015413925 015413912 015413899 015413886 015413873 015413860 015413857 015413844 015413831 015413815 015413792 015413776 015413763
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21 中国工商银行股份有限公司北京新发地支行
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22 中国工商银行股份有限公司北京丽泽支行
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23
中国工商银行股份有限公司北京丰台支行未来假日 花园分理处
010204045
24 兴业银行股份有限公司北京亦庄支行
011815158
25 天津银行股份有限公司北京新兴桥支行
013815127
序号
交换行名称
交换号
37 中国建设银行股份有限公司北京梅地亚支行
010515019
38 招商银行股份有限公司北京建国门支行
010814972
39 中国农业银行股份有限公司北京中关村园区支行 010315002
40 上海浦东发展银行股份有限公司北京北沙滩支行 011214995
41 中国农业银行股份有限公司北京德胜门支行
31 兴业银行股份有限公司北京光华路支行
011815077
32 兴业银行股份有限公司北京通州支行
011815093
33 交通银行股份有限公司北京顺义天竺支行
010615061
34 交通银行股份有限公司北京公主坟支行
010615058
35 北京银行股份有限公司黄村支行
010915046
36 中国光大银行股份有限公司北京顺义支行
015414319 015414296 015414283 015414270 015414267 015414254 015414238 015414225
58 中国邮政储蓄银行有限责任公司北京交道口东支行 015414212
59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72
010714182
103 中信银行股份有限公司北京长安支行
010713950
104 交通银行股份有限公司北京北清路支行
010614156
105 中国农业银行股份有限公司北京财满街分理处 010314346
106 农行宣武支马家堡
010314113
107 中国农业银行北京市怀柔区支行雁栖开发区分理处 010313648
011213996
96 北京银行密云支行
010914089
97 北京银行平谷支行
010914047
98 北京银行门头沟支行
010914021
99 北京银行怀柔支行
010913637
100 北京银行股份有限公司长安街支行
010904772
101 招商银行股份有限公司北京东四环支行
010813627
102 中信北辰支行
47 中国光大银行股份有限公司北京东高地支行
011514925
48 渤海银行股份有限公司万柳支行
013914918
49 上海银行股份有限公司北京分行
017014908
50 51 52 53 54 55 56 57
中国邮政储蓄银行有限责任公司北京房山区迎风街 支 中行 国邮政储蓄银行有限责任公司北京海淀区紫竹院 路 中支 国行 邮政储蓄银行有限责任公司北京昌平区昌崔路 支 中行 国邮政储蓄银行有限责任公司北京宣武区宣武门 东 中支 国行 邮政储蓄银行有限责任公司北京宣武区南滨河 路 中支 国行 邮政储蓄银行有限责任公司北京西城区新华里 支 中行 国邮政储蓄银行有限责任公司北京石景山区杨庄 支 中行 国邮政储蓄银行有限责任公司北京朝阳区吉庆里 支行
6 中国农业银行股份有限公司北京天竺分理处
010315206
7 中国农业银行股份有限公司北京科技园分理处 010315196
8 中国工商银行股份有限公司北京搜宝商务中心支行 010215296
9 江苏银行股份有限公司北京分行
017215312
10 中国农业银行股份有限公司北京永太支行
010315280
011315247
16 北京银行股份有限公司季庄支行
010915211
17 招商银行股份有限公司北京阜外大街支行
010815269
18 北京怀柔融兴村镇银行有限责任公司
017115179
19 大华银行（中国）有限公司北京东城支行
0141湖国际支行
010715165
010314980
42 华夏银行股份有限公司北京亦庄支行
011415024
43 中国建设银行股份有限公司北京建华支行
010514968
44 45
中国邮政储蓄银行有限责任公司北京经济技术开发 区 中支 国行 邮政储蓄银行有限责任公司北京西城区三里河 支行
015414940 015414937
46 中国邮政储蓄银行有限责任公司北京怀柔区支行 015414953
序号
交换行名称
交换号
1 华夏银行股份有限公司北京分行集中作业中心 011415309
2 交通银行股份有限公司北京回龙观支行
010615346
3 华夏银行股份有限公司北京房山支行
011415338
4 北京银行股份有限公司加州水郡支行
010915321
5 中国农业银行股份有限公司北京京顺分理处
010305410
中国邮政储蓄银行有限责任公司北京西城区西四支 行 中国邮政储蓄银行有限责任公司北京海淀区上地信 息 中产 国业 邮开 政发 储区 蓄支 银行 行有限责任公司北京海淀区双榆树 支 中行 国邮政储蓄银行有限责任公司北京石景山区鲁谷 支 中行 国邮政储蓄银行有限责任公司北京门头沟区石龙 支 中行 国邮政储蓄银行有限责任公司北京房山区城关支 行 中国邮政储蓄银行有限责任公司北京大兴区埝坛支 行 中国邮政储蓄银行有限责任公司北京丰台区东高地 支 中行 国邮政储蓄银行有限责任公司北京丰台区京温服 装 中市 国场 邮支 政行 储蓄银行有限责任公司北京丰台区角门支 行 中国邮政储蓄银行有限责任公司北京丰台区太平桥 支 中行 国邮政储蓄银行有限责任公司北京宣武区牛街支 行 中国邮政储蓄银行有限责任公司北京朝阳区双井支 行 中国邮政储蓄银行有限责任公司北京朝阳区香河园 支行
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85 友利银行（中国）有限公司北京顺义支行
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86 深发开阳桥支行
011914169
87 深圳发展银行股份有限公司北京东四环支行
011913979
88 广东发展银行北京大望路支行
011714178
89 中国光大银行股份有限公司北京劲松桥支行