银行卡收单业务培训资料解析PPT课件
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中国银行代收代付业务培训资料精品PPT课件
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三、代收代付业务服务渠道
5
我行主要代收代 付业务系统及收
费方式介绍
移动话费
网上银行缴费方式 电话银行缴费方式 自助终端缴费方式 柜台借记卡、现金缴费方式等
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三、代收代付业务服务渠道
5
我行主要代收代 付业务系统及收
费方式介绍
煤气费
批量代扣缴费方式 网上银行缴费方式 电话银行缴费方式 柜台借记卡、现金缴费方式等
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三、代收代付业务服务渠道
1
代收代付业 务系统服务 模式
联网实时代收、代付
1、委托批量扣款、网上银行缴费、 电话银行缴费、自助终端缴费、柜台 代收。
2、网上银行代收代付。
文本传盘 手工收费
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三、代收代付业务服务渠道
2
我行主要代收
代付业务系统
介绍
1、联机批量代收付业务数据传送系统。 2、联机批量代收付业务报表系统。 3、网上银行代收代发系统（用于单位
▪ 二是代理业务要坚持不为客户垫付款项 的原则。代付业务先收款，再代付；代收业 务要先代收款项，再统一清缴。
6
二、代收代付业务品种
一3 代收业务品种 二 代付业务品种 三3 代售业务种品种
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二、代收代付业务品种
1
主要代收 业务种类
主要代收业务 代收电信固定话费、电信CDMA移
动话费、小灵通话费、上网费、移 动话费、水费、电费、煤气费、电 视收视费、交通违章费、学校收费、 医疗费、货款等。
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三、代收代付业务服务渠道
电费：
4
我行主要代收业
务系统及收费方
式介绍
批量代扣方式 网上银行缴费方式 电话银行缴费方式 自助终端缴费方式 柜台借记卡、现金缴费方式等
银行卡知识培训教程(ppt 23页)
• 刷卡无反应：先重启重试(刷卡时收银员一定要注意刷卡的手 法：匀速过机，不可贪快），还不行可确认为该卡磁道信息读 取不全，建议顾客换卡刷或到发卡行给卡加磁。
• 打印不正常：按机型不同给予处理，首先检查是否卡纸，再是 检查打印纸安装是否正确。如热敏纸的安装正反面须分清。
• 密码问题：密码一般六位，碰到4位密码的银行卡在前面或后 面加“0”补足六位试一下，如不行建议顾客换卡。
1、只要有坚强的意志力，就自然而然地会有能耐、机灵和知识。2、你们应该培养对自己，对自己的力量的信心，百这种信心是靠克服障碍，培养意志和锻炼意志而获得的。 3、坚强的信念能赢得强者的心，并使他们变得更坚强。4、天行健，君子以自强不息。5、有百折不挠的信念的所支持的人的意志，比那些似乎是无敌的物质力量有更强大 的威力。6、永远没有人力可以击退一个坚决强毅的希望。7、意大利有一句谚语：对一个歌手的要求，首先是嗓子、嗓子和嗓子……我现在按照这一公式拙劣地摹仿为：对 一个要成为不负于高尔基所声称的那种“人”的要求，首先是意志、意志和意志。8、执着追求并从中得到最大快乐的人，才是成功者。9、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 10、发现者，尤其是一个初出茅庐的年轻发现者，需要勇气才能无视他人的冷漠和怀疑，才能坚持自己发现的意志，并把研究继续下去。11、我的本质不是我的意志的结果， 相反，我的意志是我的本质的结果，因为我先有存在，后有意志，存在可以没有意志，但是没有存在就没有意志。12、公共的利益，人类的福利，可以使可憎的工作变为可 贵，只有开明人士才能知道克服困难所需要的热忱。13、立志用功如种树然，方其根芽，犹未有干；及其有干，尚未有枝；枝而后叶，叶而后花。14、意志的出现不是对愿 望的否定，而是把愿望合并和提升到一个更高的意识水平上。15、无论是美女的歌声，还是鬓狗的狂吠，无论是鳄鱼的眼泪，还是恶狼的嚎叫，都不会使我动摇。16、即使 遇到了不幸的灾难，已经开始了的事情决不放弃。17、最可怕的敌人，就是没有坚强的信念。18、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下 去。19、意志若是屈从，不论程度如何，它都帮助了暴力。20、有了坚定的意志，就等于给双脚添了一对翅膀。21、意志坚强，就会战胜恶运。22、只有刚强的人，才有神 圣的意志，凡是战斗的人，才能取得胜利。23、卓越的人的一大优点是：在不利和艰难的遭遇里百折不挠。24、疼痛的强度，同自然赋于人类的意志和刚度成正比。25、能 够岿然不动，坚持正见，度过难关的人是不多的。26、钢是在烈火和急剧冷却里锻炼出来的，所以才能坚硬和什么也不怕。我们的一代也是这样的在斗争中和可怕的考验中 锻炼出来的，学习了不在生活面前屈服。27、只要持续地努力，不懈地奋斗，就没有征服不了的东西。28、立志不坚，终不济事。29、功崇惟志，业广惟勤。30、一个崇高 的目标，只要不渝地追求，就会居为壮举；在它纯洁的目光里，一切美德必将胜利。31、书不记，熟读可记；义不精，细思可精；惟有志不立，直是无着力处。32、您得相 信，有志者事竟成。古人告诫说：“天国是努力进入的”。只有当勉为其难地一步步向它走去的时候，才必须勉为其难地一步步走下去，才必须勉为其难地去达到它。33、 告诉你使我达到目标的奥秘吧，我唯一的力量就是我的坚持精神。34、成大事不在于力量的大小，而在于能坚持多久。35、一个人所能做的就是做出好榜样，要有勇气在风 言风语的社会中坚定地高举伦理的信念。36、即使在把眼睛盯着大地的时候，那超群的目光仍然保持着凝视太阳的能力。37、你既然期望辉煌伟大的一生，那么就应该从今 天起，以毫不动摇的决心和坚定不移的信念，凭自己的智慧和毅力，去创造你和人类的快乐。38、一个有决心的人，将会找到他的道路。39、在希望与失望的决斗中，如果 你用勇气与坚决的双手紧握着，胜利必属于希望。40、富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈。41、生活的道路一旦选定，就要勇敢地走到底，决不回头。42、生命里最重 要的事情是要有个远大的目标，并借助才能与坚持来完成它。43、事业常成于坚忍，毁于急躁。我在沙漠中曾亲眼看见，匆忙的旅人落在从容的后边；疾驰的骏马落在后头， 缓步的骆驼继续向前。44、有志者事竟成。45、穷且益坚，不坠青云之志。46、意志目标不在自然中存在，而在生命中蕴藏。47、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。 48、思想的形成，首先是意志的形成。49、谁有历经千辛万苦的意志，谁就能达到任何目的。50、不作什么决定的意志不是现实的意志；无性格的人从来不做出决定。我终 生的等待，换不来你刹那的凝眸。最美的不是下雨天，是曾与你躲过雨的屋檐。征服畏惧、建立自信的最快最确实的方法，就是去做你害怕的事，直到你获得成功的经验。 真正的爱，应该超
• 打印不正常：按机型不同给予处理，首先检查是否卡纸，再是 检查打印纸安装是否正确。如热敏纸的安装正反面须分清。
• 密码问题：密码一般六位，碰到4位密码的银行卡在前面或后 面加“0”补足六位试一下，如不行建议顾客换卡。
1、只要有坚强的意志力，就自然而然地会有能耐、机灵和知识。2、你们应该培养对自己，对自己的力量的信心，百这种信心是靠克服障碍，培养意志和锻炼意志而获得的。 3、坚强的信念能赢得强者的心，并使他们变得更坚强。4、天行健，君子以自强不息。5、有百折不挠的信念的所支持的人的意志，比那些似乎是无敌的物质力量有更强大 的威力。6、永远没有人力可以击退一个坚决强毅的希望。7、意大利有一句谚语：对一个歌手的要求，首先是嗓子、嗓子和嗓子……我现在按照这一公式拙劣地摹仿为：对 一个要成为不负于高尔基所声称的那种“人”的要求，首先是意志、意志和意志。8、执着追求并从中得到最大快乐的人，才是成功者。9、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 10、发现者，尤其是一个初出茅庐的年轻发现者，需要勇气才能无视他人的冷漠和怀疑，才能坚持自己发现的意志，并把研究继续下去。11、我的本质不是我的意志的结果， 相反，我的意志是我的本质的结果，因为我先有存在，后有意志，存在可以没有意志，但是没有存在就没有意志。12、公共的利益，人类的福利，可以使可憎的工作变为可 贵，只有开明人士才能知道克服困难所需要的热忱。13、立志用功如种树然，方其根芽，犹未有干；及其有干，尚未有枝；枝而后叶，叶而后花。14、意志的出现不是对愿 望的否定，而是把愿望合并和提升到一个更高的意识水平上。15、无论是美女的歌声，还是鬓狗的狂吠，无论是鳄鱼的眼泪，还是恶狼的嚎叫，都不会使我动摇。16、即使 遇到了不幸的灾难，已经开始了的事情决不放弃。17、最可怕的敌人，就是没有坚强的信念。18、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下 去。19、意志若是屈从，不论程度如何，它都帮助了暴力。20、有了坚定的意志，就等于给双脚添了一对翅膀。21、意志坚强，就会战胜恶运。22、只有刚强的人，才有神 圣的意志，凡是战斗的人，才能取得胜利。23、卓越的人的一大优点是：在不利和艰难的遭遇里百折不挠。24、疼痛的强度，同自然赋于人类的意志和刚度成正比。25、能 够岿然不动，坚持正见，度过难关的人是不多的。26、钢是在烈火和急剧冷却里锻炼出来的，所以才能坚硬和什么也不怕。我们的一代也是这样的在斗争中和可怕的考验中 锻炼出来的，学习了不在生活面前屈服。27、只要持续地努力，不懈地奋斗，就没有征服不了的东西。28、立志不坚，终不济事。29、功崇惟志，业广惟勤。30、一个崇高 的目标，只要不渝地追求，就会居为壮举；在它纯洁的目光里，一切美德必将胜利。31、书不记，熟读可记；义不精，细思可精；惟有志不立，直是无着力处。32、您得相 信，有志者事竟成。古人告诫说：“天国是努力进入的”。只有当勉为其难地一步步向它走去的时候，才必须勉为其难地一步步走下去，才必须勉为其难地去达到它。33、 告诉你使我达到目标的奥秘吧，我唯一的力量就是我的坚持精神。34、成大事不在于力量的大小，而在于能坚持多久。35、一个人所能做的就是做出好榜样，要有勇气在风 言风语的社会中坚定地高举伦理的信念。36、即使在把眼睛盯着大地的时候，那超群的目光仍然保持着凝视太阳的能力。37、你既然期望辉煌伟大的一生，那么就应该从今 天起，以毫不动摇的决心和坚定不移的信念，凭自己的智慧和毅力，去创造你和人类的快乐。38、一个有决心的人，将会找到他的道路。39、在希望与失望的决斗中，如果 你用勇气与坚决的双手紧握着，胜利必属于希望。40、富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈。41、生活的道路一旦选定，就要勇敢地走到底，决不回头。42、生命里最重 要的事情是要有个远大的目标，并借助才能与坚持来完成它。43、事业常成于坚忍，毁于急躁。我在沙漠中曾亲眼看见，匆忙的旅人落在从容的后边；疾驰的骏马落在后头， 缓步的骆驼继续向前。44、有志者事竟成。45、穷且益坚，不坠青云之志。46、意志目标不在自然中存在，而在生命中蕴藏。47、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。 48、思想的形成，首先是意志的形成。49、谁有历经千辛万苦的意志，谁就能达到任何目的。50、不作什么决定的意志不是现实的意志；无性格的人从来不做出决定。我终 生的等待，换不来你刹那的凝眸。最美的不是下雨天，是曾与你躲过雨的屋檐。征服畏惧、建立自信的最快最确实的方法，就是去做你害怕的事，直到你获得成功的经验。 真正的爱，应该超
银行卡收单业务
流动性风险
总结词
流动性风险是指因资金流动性不足而导致的损失。
详细描述
流动性风险是银行卡收单业务中不可忽视的风险之一 。如果银行在面临大量持卡人同时提现或刷卡消费的 情况时，无法及时满足资金需求，就可能导致资金流 动性不足，给银行带来损失。为了降低流动性风险， 银行需要加强资金管理，确保有足够的资金应对各种 突发情况。同时，银行还需要与支付清算机构建立稳 定的合作关系，确保资金清算的及时性和安全性。
多元化发展
在保持银行卡收单业务的 基础上，拓展其他支付业 务，实现多元化发展，降 低对单一业务的依赖。
06
银行卡收单业务的未来发展趋势
技术创新对收单业务的影响
移动支付的普及
大数据分析与人工智能
随着移动支付技术的不断发展和普及，越来 越多的消费者将使用移动支付方式进行交易 ，这将促使收单业务向移动支付领域拓展。
国际合作与监管政策的协调
加强国际合作，协调各国监管政策，降低跨境交易的风险和成本。
多元化的支付方式
适应不同国家和地区的支付习惯，提供多种支付方式的解决方案， 满足跨境消费者的支付需求。
收单业务与其他金融服务的融合
1 2 3
与信贷、融资服务的结合
收单机构可与金融机构合作，为商户提供融资、 信贷等金融服务，满足其经营资金需求。
未来趋势
未来几年，银行卡收单业务的竞争格局将更 加多元化。随着技术的不断创新和市场需求 的不断变化，新的参与者和竞争者将不断涌 现。同时，监管政策的调整也将对市场竞争 格局产生影响。各大参与者需要不断创新和 完善自身产品和服务，以适应市场的变化和
满足客户的需求。
03
银行卡收单业务的运营模式
收单机构与商户的合作模式
银行卡及收单业务基础知识共48页文档
银行卡及收单业务基础知识
•
6、黄金时代是在我们的前面，而不在8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
•
9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
•
10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
POS收单业务介绍.ppt
（三）我省收单市场潜力分析
从我省收单市场情况看，沈阳市场的宾馆、酒店、大型商场等特约 商户的市场竞争已非常激烈，在二级地市和县域城市，与公众日常生活 紧密相关的中小商户、医院、学校、物流、交通等行业的特约商户发展 还是空白。根据银联2008年对二级地市收单市场商户调查显示，有发展 潜力的特约商户共1.4万，其中高收益商户占比30%；百货、烟酒类中等 收益商户占60%，市场潜力巨大。
POS收单业务发展环境分析
（一）整体环境分析 （二）我省收单市场构成 （三）我省收单市场潜力分析 （四）我行发展POS收单优劣势分析
（四）我行发展POS收单优劣势分析
优势：
网络优势。我行网点众多，尤其是在收单市场潜力巨大的二级 地市和县域城市，我行与中小商户、医院、学校、物流、交通等 与公众日常生活相关行业联系紧密，有较大的竞争优势。
2.人民银行支付系统根据中国银联提供的转账支付报文，借记或贷记中国境 内入网机构在人民银行的清算账户。人民银行营业部门可根据转账报文打 印资金清算凭证。
3.收单机构核对银联发送的清算数据与人们银行的清算扎差净额的一致性， 确认无误后由行内会计部门办理资金清算。
一、POS收单业务基础知识
（一）POS收单业务的含义 （二）POS收单业务流程介绍 （三）发展POS收单业务的意义 （四）POS收单业务风险
商商初 信信最 户户步 息息终 1 接2 调 3 审4 录5 上 6 审 洽查核 入报核
资 交 商 机下 签
金 入
1易 2开
1户 1培
1 0
具 安
9
载 密
约 8商 7
账 通 训 装钥 户
（二）POS收单业务流程介绍 5.POS交易流程图解
发 卡 银 行
收单风险控制和防范 ppt
（二） 持卡人和业内人士投诉： a. 持卡人对账单名称不符 b. 前端签购单上商户编号中体现的MCC直接违规，这一类投诉很可能为业内人士
三. 银联整改常见问题及应对措施
2. 应对措施
◊ MCC码的设置应和商户实际交易特征相符 ◊ MCC码的设置应和商户名称所体现的主营相符 ◊ MCC码的设置应和营业执照中主营相符 ◊ 商户前端打印签购单商户编码中所体现的MCC应和商户实际主营类别一致 ◊ 特别是针对交易量大的商户，更需要有真实合规营业执照和照片 ◊ 鉴于当前银总联和各地银联均核查营业执照真实性，遇到银联整改时，提报申诉合规的商户资料应真实
0227225839 大洋百货
0001消费
628210******9275 30000
设置银行卡刷卡手续费时发卡行和中国 银联收益
标准Ⅰ计算公式
• 标准化清算Ⅰ金额=银行卡刷卡手续费最高 定价标准下发卡行和中国银联应得收益-违 规交易实际清算下发卡行和中国银联收益
标准Ⅰ适用范围
• 前述满足标准化清算启动条件的违规行为， 违规交易未执行最高定价标准
标准Ⅱ计算公式 标准Ⅱ适用范围
• 标准化清算II金额=银行卡刷卡手续费价格 最高定价标准下发卡行和中国银联应得收 益-一般类非批发商户标准下发卡行和中国 银联收益价格（0.9+0.13)(0.55+0.08)=0.4%
一致。故商户入网装机地址必须真实有效。
“一个商户号一个32域”原则： 同一商户号下面所有网点的32域应保持一致，不可存在一个商户号中出现多个不同32域的终端。故对于多网点且跨区域的商户
（如全国连锁），应按照银联机构区划分别开设商户号。为避免因此造成异地收单问题（即在营业执照注册地外收单），全国连锁类商 户在不同区域的录入注册名称可按照如下形式：上海XX餐饮有限公司（杭州分公司），如果名称字符超出20，可简化为上海XX餐饮有 限公司（杭州）。
三. 银联整改常见问题及应对措施
2. 应对措施
◊ MCC码的设置应和商户实际交易特征相符 ◊ MCC码的设置应和商户名称所体现的主营相符 ◊ MCC码的设置应和营业执照中主营相符 ◊ 商户前端打印签购单商户编码中所体现的MCC应和商户实际主营类别一致 ◊ 特别是针对交易量大的商户，更需要有真实合规营业执照和照片 ◊ 鉴于当前银总联和各地银联均核查营业执照真实性，遇到银联整改时，提报申诉合规的商户资料应真实
0227225839 大洋百货
0001消费
628210******9275 30000
设置银行卡刷卡手续费时发卡行和中国 银联收益
标准Ⅰ计算公式
• 标准化清算Ⅰ金额=银行卡刷卡手续费最高 定价标准下发卡行和中国银联应得收益-违 规交易实际清算下发卡行和中国银联收益
标准Ⅰ适用范围
• 前述满足标准化清算启动条件的违规行为， 违规交易未执行最高定价标准
标准Ⅱ计算公式 标准Ⅱ适用范围
• 标准化清算II金额=银行卡刷卡手续费价格 最高定价标准下发卡行和中国银联应得收 益-一般类非批发商户标准下发卡行和中国 银联收益价格（0.9+0.13)(0.55+0.08)=0.4%
一致。故商户入网装机地址必须真实有效。
“一个商户号一个32域”原则： 同一商户号下面所有网点的32域应保持一致，不可存在一个商户号中出现多个不同32域的终端。故对于多网点且跨区域的商户
（如全国连锁），应按照银联机构区划分别开设商户号。为避免因此造成异地收单问题（即在营业执照注册地外收单），全国连锁类商 户在不同区域的录入注册名称可按照如下形式：上海XX餐饮有限公司（杭州分公司），如果名称字符超出20，可简化为上海XX餐饮有 限公司（杭州）。
中国银行收单培训(基础准入风险)
分类： 内卡收单：中行本行卡（不含国际卡）、银联卡 外卡收单：维萨卡、万事达卡、美国运通卡、大来卡、JCB卡
银行卡收单业务接入方式 —— 直连模式
直连银联收单模式又可简称为直联模式，即特约商户的银行卡受理终端接入当 地银联分中心的收单前置系统进行交易的转接。
交易流程：持卡人在商户刷卡消费，终端受理卡片后将交易报文发送至银联收 单前置系统，前置系统根据卡bin判断卡片发卡行。他行发卡交易送至他行当地分行 前置系统或银联总中心进行处理（取决于该行是否实现了总对总接入）；发卡行为 中国银行的交易将直接发送到当地中国银行分行的收单前置系统，本分行卡交易在 本地授权，兄弟分行卡交易经总行IST系统转发申请授权。
小型商贸、科技、投资咨询、中介服务等公司 短期培训班 批发、零售商户 付款类商户
需谨慎发展的商户
风险倾向类商户 开通手工键入交易功能商户的准入 MOTO交易商户的准入 网上交易商户的准入
商户需提供的签约资料
经营五证：
企业营业执照副本复印件 法定/负责人有效身份证件复印件 税务登记证复印件 中华人民共和国组织机构代码证复印件 开户许可证复印件
银行卡收单业务参与相关方
银行卡收单收益的产生
金融机构开展银行卡收单业务应按一定的收费标准向商户收取结算手续费 ，此结算手续费包括收单行、清算机构、发卡行的银行卡交易收益。中国银行 在同商户签约时，所签结算手续费率（扣率）不得低于总行及银联所规定的收 单行清算成本即清算机构、发卡行的银行卡交易收益，高于清算成本的结算手 续费部分即为收单行的收单收益。
内卡清算成本（后述）
银行卡收单收益的分配
中国银行银行卡收单收益的分配因“本代本”与“本代他”交易而异，具 体分配情况参见下表：
中国银行银行卡收单业务模式（一）
银行卡收单业务接入方式 —— 直连模式
直连银联收单模式又可简称为直联模式，即特约商户的银行卡受理终端接入当 地银联分中心的收单前置系统进行交易的转接。
交易流程：持卡人在商户刷卡消费，终端受理卡片后将交易报文发送至银联收 单前置系统，前置系统根据卡bin判断卡片发卡行。他行发卡交易送至他行当地分行 前置系统或银联总中心进行处理（取决于该行是否实现了总对总接入）；发卡行为 中国银行的交易将直接发送到当地中国银行分行的收单前置系统，本分行卡交易在 本地授权，兄弟分行卡交易经总行IST系统转发申请授权。
小型商贸、科技、投资咨询、中介服务等公司 短期培训班 批发、零售商户 付款类商户
需谨慎发展的商户
风险倾向类商户 开通手工键入交易功能商户的准入 MOTO交易商户的准入 网上交易商户的准入
商户需提供的签约资料
经营五证：
企业营业执照副本复印件 法定/负责人有效身份证件复印件 税务登记证复印件 中华人民共和国组织机构代码证复印件 开户许可证复印件
银行卡收单业务参与相关方
银行卡收单收益的产生
金融机构开展银行卡收单业务应按一定的收费标准向商户收取结算手续费 ，此结算手续费包括收单行、清算机构、发卡行的银行卡交易收益。中国银行 在同商户签约时，所签结算手续费率（扣率）不得低于总行及银联所规定的收 单行清算成本即清算机构、发卡行的银行卡交易收益，高于清算成本的结算手 续费部分即为收单行的收单收益。
内卡清算成本（后述）
银行卡收单收益的分配
中国银行银行卡收单收益的分配因“本代本”与“本代他”交易而异，具 体分配情况参见下表：
中国银行银行卡收单业务模式（一）
银联卡收单-合规培训
行识别和风险评估。
收单业务合规要求
遵守商户实名制要求
收单机构应对商户进行实名制管理，确保商户信息的真实性和准 确性。
确保交易信息的安全
收单机构应采取必要的技术和管理措施，保障交易信息的保密性 和完整性。
规范资金结算和清算
收单机构应按照规定及时完成商户的资金结算和清算工作，确保 资金安全。
收单风险合规要求
案例二
某知名电商网站通过与银联合作，优化了支付流程，提高了支付成功率，同时严 格遵守相关法规，确保了客户资金安全和数据隐私，赢得了消费者的信任和忠诚 度。
违规案例解析与反思
案例一
某小型零售商未按规定对银联卡收单业务进行审查和报备， 导致交易风险和欺诈行为的发生，给客户和银行带来了损失 。该案例提醒收单机构应严格遵守相关法规和银联规定，加 强交易审查和风险管理。
03
银联卡收单的合规要求
收单机构合规要求
具备有效营业执照和支付ห้องสมุดไป่ตู้务许可证
01
收单机构必须具备相应的经营资质，确保合法经营。
建立完善的内部控制体系
02
收单机构应建立健全的内部控制体系，确保业务操作的规范性
和风险控制的有效性。
遵守反洗钱和反恐怖融资规定
03
收单机构应严格履行反洗钱和反恐怖融资义务，对客户身份进
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未来合规展望
完善法律法规体系
未来随着支付行业的不断发展， 相关法律法规体系也将不断完善，
为收单业务的合规发展提供更加 明确的指引。
提高合规监管力度
监管部门将加强对收单业务的合规 监管力度，加大对违规行为的处罚 力度，推动行业健康发展。
创新合规管理方式
未来收单机构应不断创新合规管理 方式，运用科技手段提高合规管理 效率和水平，适应行业发展的新要 求。
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• 收单机构：
– 负责特约商户的拓展与管理、授权请求、帐单结算等活动的银行业金融机 构和非金融机构，其利益主要来源于特约商户交易手续费分成和服务费。
• 特约商户：
– 向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位 、个体工商户或组织。
• 收单外包服务机构：
– 接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。
-内卡收单和外卡 收单 对特约商户而言： -现场支付业务 -自助支付业务 -订购业务 -代收业务
-销售点POS -转账POS -电话POS -多用途金融IC卡 支付终端
-非接触式接受银 行卡信息终端
-有线电视刷卡终 端
-自助终端
CHENLI
银行卡收单 8
银行卡收单业务介绍——参与角色
• 发卡机构
– 向持卡人发行各种银行卡，是银行卡市场的发起者和组织者。
银行卡收单 1
银行卡收单业务培训
--市场部
CHENLI
银行卡收单 2
目录
银行卡收单业务介绍 银行卡收单市场情况 银行卡收单业务管理 银行卡收单风险管理
银行卡收单相关法律及标准
CHENLI
银行卡收单 3
银行卡收单业务介绍
定义
常用概念
业务流程
意义
参与角色
相关分类
CHENLI
银行卡收单 4
银行卡收单业务介绍——定义
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银行卡收单 7
银行卡收单业务介绍——相关分类
受理卡种
收单分类
业务类型
受理终端
-银联 -VISA -MasterCard -JCB -AE -Dinners -各类预付费卡 …….
收单按载体分类 -网络收单 -POS收单 -ATM收单
收单方式： -电子方式 -手工方式：通过 电话拿授权
对收单机构而言： -EDC收单和ATM 收单
北美地区收单业务的付款处理服务行业已高度集中和整合；欧洲地区有十几家公司在争夺 市场份额；而亚洲市场独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成，银行卡收单业务主 要被金融机构包揽。
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银行卡收单市场情况——国内环境
自1985年第一张信用卡诞生以来，中国银行卡收单业务经历了以下三阶段：
• 持卡人及潜在持卡人：
– 在银行卡市场中处于中心地位，是银行卡收单业务的市场基础，是收单机 构、特约商户及发卡机构的创造者及市场营销的主要对象。
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银行卡收单业务介绍——参与角色 收单机构扮演的角色
➢ 发展/管理特约商户
–商户签约（审核、开户、建档等） –商户培训（对商户收银员及财务人员培训） –商户维护（布放、维护POS机具等） –商户交易监控及现场检查
➢ 交易清分及资金清算 ➢ 争议交易处理及相关服务
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银行卡收单业务介绍——业务流程
收单机构 商户资金清算
特约商户
跨行清算机构
转接/清算
提供产品/服务 消费
发卡行
发送账单 核对账单
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持卡人
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银行卡收单市场情况——国际环境
各国银行卡收单市场经过50年多年的发展，大致形成两种业务发展模式。
阶段一
阶段二
阶段三
•各发卡行分别收单时期 （1985年-2003年4月）， “金卡工程”及银联成立 前各大银行独立发展收单 业务，一行一网，一城多 网，一柜多机等现象普遍 2003年5月，中国人民银 行正式对外宣布全国银行 卡联网目标全面实现。
•委托专业化服务机构单一 收单时期（2003年5月—20 08年7月），主要表现为两 种模式：一是深圳模式，深 圳17家发卡行签署《合作发 展深圳市银行卡特约商户协 议书》；二是江苏模式，各 发卡行将拓展商户、机具布 放与维护等业务委托给专业 化服务机构。
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银行卡收单业务介绍——意义
• 银行开展收单的意义：
– POS收单业务是整个银行卡业务的基础 – 促进银行卡使用，增加中间业务收入及盈利 – 通过交叉营销和增值服务，提高持卡人满意度和忠诚度
• 特约商户受理银行卡刷卡消费
– 方便消费者购物消费，帮助商户提升销售量 – 比收取现金安全、卫生、减少现金清点环节 – 交易速度快，提高商户资金的使用效率 – 满足消费者使用现代化支付工具的要求，提升商户形象 – 帮助商户在市场竞争中建立优势地位
• 银行和专业化收单机构并存发展，以美国市场最为典型
– 美国收单市场FDC、摩根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化服务机 构。FDC负责交易处理，银行提供销售支持，发展与商户多样化的金融业务往来关系， 发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。
• 以银行收单为主
– 如英、法、澳。英国有Streamline、巴克莱银行、汇丰银行等8家收单银行，其中前三 大银行占90％的市场份额。以专业化收单机构为主，如德国、日本。德国主要收单为 ConCardis、B＋S Card Service、GZS、Easycash、Telecash（FDC子公司） 。
•专业化服务机构与发卡 行共同收单时期（2008 年7月始），以深圳17家 发卡机构，中国银联深圳 分公司、两家专业化服务 机构共同签署的《深圳市 银行卡特约商户人民币收 单业务自律公约》为标志 ，各商业银行可对增量商 户开展收单业务，即“间 联模式”。
• 定义
– 通过银行卡受理终端为银行卡特约商户代收货币资金的行为。银 行卡收单包括人民币收单业务和外币卡收单业务。
• 6种业务类型：
– 收单交易处理、商户发展与培训、软件开发与维护、系统集成、 机具布放与维护、机具销售与租赁。
– 前两项是收单的核心业务，收单交易处理是基于收单机构的IT系 统平台，为发卡机构与商户提供授权、交易获取、清算、退单、 交易信息管理等服务，主要包括资金结算、差错处理、交易监控 等。
• 预授权 – 预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额向发卡 行索取付款承诺的过程； – 只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金结算 – 一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效；
• 预授权撤消 – 预授权撤消指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发卡行取 消付款承诺的过程；
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银行卡收单业务介绍——常用概念
• POS消费撤消 – 消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经通过POS联机结算的 交易，于当日当批主动发起的对消费交易的取消；
• POS退货 – 退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，隔日发起 取消并将已扣款项退还持卡人原扣款帐户的过程；
– 负责特约商户的拓展与管理、授权请求、帐单结算等活动的银行业金融机 构和非金融机构，其利益主要来源于特约商户交易手续费分成和服务费。
• 特约商户：
– 向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位 、个体工商户或组织。
• 收单外包服务机构：
– 接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。
-内卡收单和外卡 收单 对特约商户而言： -现场支付业务 -自助支付业务 -订购业务 -代收业务
-销售点POS -转账POS -电话POS -多用途金融IC卡 支付终端
-非接触式接受银 行卡信息终端
-有线电视刷卡终 端
-自助终端
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银行卡收单业务介绍——参与角色
• 发卡机构
– 向持卡人发行各种银行卡，是银行卡市场的发起者和组织者。
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银行卡收单业务培训
--市场部
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目录
银行卡收单业务介绍 银行卡收单市场情况 银行卡收单业务管理 银行卡收单风险管理
银行卡收单相关法律及标准
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银行卡收单业务介绍
定义
常用概念
业务流程
意义
参与角色
相关分类
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银行卡收单 4
银行卡收单业务介绍——定义
CHENLI
银行卡收单 7
银行卡收单业务介绍——相关分类
受理卡种
收单分类
业务类型
受理终端
-银联 -VISA -MasterCard -JCB -AE -Dinners -各类预付费卡 …….
收单按载体分类 -网络收单 -POS收单 -ATM收单
收单方式： -电子方式 -手工方式：通过 电话拿授权
对收单机构而言： -EDC收单和ATM 收单
北美地区收单业务的付款处理服务行业已高度集中和整合；欧洲地区有十几家公司在争夺 市场份额；而亚洲市场独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成，银行卡收单业务主 要被金融机构包揽。
CHENLI
银行卡收单 12
银行卡收单市场情况——国内环境
自1985年第一张信用卡诞生以来，中国银行卡收单业务经历了以下三阶段：
• 持卡人及潜在持卡人：
– 在银行卡市场中处于中心地位，是银行卡收单业务的市场基础，是收单机 构、特约商户及发卡机构的创造者及市场营销的主要对象。
CHENLI
银行卡收单 9
银行卡收单业务介绍——参与角色 收单机构扮演的角色
➢ 发展/管理特约商户
–商户签约（审核、开户、建档等） –商户培训（对商户收银员及财务人员培训） –商户维护（布放、维护POS机具等） –商户交易监控及现场检查
➢ 交易清分及资金清算 ➢ 争议交易处理及相关服务
CHENLI
银行卡收单 10
银行卡收单业务介绍——业务流程
收单机构 商户资金清算
特约商户
跨行清算机构
转接/清算
提供产品/服务 消费
发卡行
发送账单 核对账单
CHENLI
持卡人
银行卡收单 11
银行卡收单市场情况——国际环境
各国银行卡收单市场经过50年多年的发展，大致形成两种业务发展模式。
阶段一
阶段二
阶段三
•各发卡行分别收单时期 （1985年-2003年4月）， “金卡工程”及银联成立 前各大银行独立发展收单 业务，一行一网，一城多 网，一柜多机等现象普遍 2003年5月，中国人民银 行正式对外宣布全国银行 卡联网目标全面实现。
•委托专业化服务机构单一 收单时期（2003年5月—20 08年7月），主要表现为两 种模式：一是深圳模式，深 圳17家发卡行签署《合作发 展深圳市银行卡特约商户协 议书》；二是江苏模式，各 发卡行将拓展商户、机具布 放与维护等业务委托给专业 化服务机构。
CHENLI
银行卡收单 6
银行卡收单业务介绍——意义
• 银行开展收单的意义：
– POS收单业务是整个银行卡业务的基础 – 促进银行卡使用，增加中间业务收入及盈利 – 通过交叉营销和增值服务，提高持卡人满意度和忠诚度
• 特约商户受理银行卡刷卡消费
– 方便消费者购物消费，帮助商户提升销售量 – 比收取现金安全、卫生、减少现金清点环节 – 交易速度快，提高商户资金的使用效率 – 满足消费者使用现代化支付工具的要求，提升商户形象 – 帮助商户在市场竞争中建立优势地位
• 银行和专业化收单机构并存发展，以美国市场最为典型
– 美国收单市场FDC、摩根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化服务机 构。FDC负责交易处理，银行提供销售支持，发展与商户多样化的金融业务往来关系， 发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。
• 以银行收单为主
– 如英、法、澳。英国有Streamline、巴克莱银行、汇丰银行等8家收单银行，其中前三 大银行占90％的市场份额。以专业化收单机构为主，如德国、日本。德国主要收单为 ConCardis、B＋S Card Service、GZS、Easycash、Telecash（FDC子公司） 。
•专业化服务机构与发卡 行共同收单时期（2008 年7月始），以深圳17家 发卡机构，中国银联深圳 分公司、两家专业化服务 机构共同签署的《深圳市 银行卡特约商户人民币收 单业务自律公约》为标志 ，各商业银行可对增量商 户开展收单业务，即“间 联模式”。
• 定义
– 通过银行卡受理终端为银行卡特约商户代收货币资金的行为。银 行卡收单包括人民币收单业务和外币卡收单业务。
• 6种业务类型：
– 收单交易处理、商户发展与培训、软件开发与维护、系统集成、 机具布放与维护、机具销售与租赁。
– 前两项是收单的核心业务，收单交易处理是基于收单机构的IT系 统平台，为发卡机构与商户提供授权、交易获取、清算、退单、 交易信息管理等服务，主要包括资金结算、差错处理、交易监控 等。
• 预授权 – 预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额向发卡 行索取付款承诺的过程； – 只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金结算 – 一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效；
• 预授权撤消 – 预授权撤消指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发卡行取 消付款承诺的过程；
CHENLI
银行卡收单 5
银行卡收单业务介绍——常用概念
• POS消费撤消 – 消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经通过POS联机结算的 交易，于当日当批主动发起的对消费交易的取消；
• POS退货 – 退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，隔日发起 取消并将已扣款项退还持卡人原扣款帐户的过程；