浅谈中国商业银行金融对策与创新

需 求 的饱 和 。 用 半个 月 或 是几 天 时 间 ， 使 银 行 内部 不 断 地 推 出 不 迫 新 的创 新 ， 种 现 象 以 速 度 来 决 定 效 益 ， 难 稳 定 性 地 持 续 下 去 。 这 很 为此 ， 牌 意 识 难 以 提 高 ， 强 品牌 意 识 来 保 证 效 益 和 持 续 性 。 品 加
参考文献 ：
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－ 三 、 建设 金融 市场和监管环境 如何
在 目前 中 国 的金 融 业 发 展 水 平 中 ，微 观 主 体 自身 能 力 的 提 高 和外 部 市场 环 境 建 设 完 善 。对 中 国商 业 银 行 金 融 对 策 与创 新 取 到 重 要 的 影 响 作 用 。并 且 ， 否 创 建 有 序 、 能 公平 、 率 的 市 场 环 境 ， 效 政 策与监管也取到重要的作用。 １ 如何 用推 动 制 度 创 新 来 引导 金 融 创 新 发 展 、 目前 中 国较 多 金 融 产 品 出 自银 行业 ，为 了提 高金 融监 管 效 率 和 一 个 又 能 管 控 创 新 风 险 又 能 支 持 创新 的外 部环 境 ， 面对 金 融 市 场 还 没 有 发 展 到 一 定 的 专 业 化 、 场 化 深 度 的 情 况 下 ， 融 创 新 还 市 金 是 需 要 政 府 的 引 导 ， 而 对 于微 观 主 体 自身 行 为 得 到 监 管 。 再 者 ， 从 为 了金 融 业 的 良性 发 展 。银 监 的体 系建 立 应 该 得 到更 好 的认 识 和 务 实 的 行 动 。银 监会 成 立 以来 ， 于 创 新 监 管 发 布 了 相 关 制度 ， 对 比 如 《 融 衍 生 交 易业 务 管 理 暂 行 办法 》 《 场 风 险 管 理 指 引 》 《 金 、市 、商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 管 理 办 法 》 。在 这 些 相 关 的 章 程 制 度 中 ， 等 银 监 对 推 动 制 度 创 新 引 导 金 融创 新 发 展 取 到一 定 的 良性 作 用 。 ２ 如 何 加 强 金 融 监 管 沟 通 协 调 。 而 提 升 金 融 创 新 效 率 、 从 金 融 监 管体 系 的 形 成 ．无 疑对 管理 金 融 市 场 良性 发 展 是 取 到 相 应 的 作用 。 是 监 管 达 到 了一 定 监 管 模 式 ， 但 而且 出现 分 业 监 管 模 式 的 时候 ， 时 ， 使 金 融 监 管 机 构 之 间 的协 作 才 能 更 好 地 体 现 其 此 迫 效 率 和 意义 。而 且 目前 商 业 银 行 的金 融 创 新 已从 金 融 产 品 的 创 新 要 求服 务 的创 新 ，这 种 创 新 不 断 地 推 向综 合 化 经 营 和 跨 领 域 的 经 营 ， 需 要 银 监 会 制 度 监 管 及 银监 机 构 的协 调 管 理 ， 管机 构加 强 更 监 合 作 意 识 ， 能 更好 的 提 升 金 融创 新 效 率 。 才
１ 金 融产 品规 划 、
金 融 产 品 规 划 有 一个 特 点 ．即是 金 融 市 场 的发 展 不 取 决 于 管 理者 的政 府 决 定 ， 融 市 场 不 属 于 管 理 者 的 市 场 。 如 何 发 展 情 况 金 其 在于 市 场 人 士 的行 为选 择 。 于 现 货 产 品 、 货 产 品在 本 地 外 地 怎 至 期 样 发 展 ， 该 由金 融 监 管 部 门有 统 一 方 向性 的规 划 。 规 划 过 程 中 应 在 需 要 明 确 目标 分 阶段 地 施 行 每 一 个 阶 段 的 方 案 。以 环节 性地 实 现 每 一 个 阶 段 的规 划 。 ２ 金 融 产 品 创 新 中 的 制 度环 境 、 产 品创 新 在 运 作 到 一 定 程 度 开 始 不 稳 定 ．这是 产 品 创新 过 程 中往 往会 出现 的 问题 。原 因 出于 在 此 运 作 过 程 中 没 有分 清楚 规 则 的情 况 下进 行 。所 谓 的 规 则 问 题 比如 法 律 、 策 等 制 度 环 境 问 题 。 政 出现 一种 情 况 即是 产 品 创 新 不 少 ， 只是 经 过 实 践 的不 多 ， 成 这种 造 情 况 与 管 理政 策 不 协 调 相 关 系 。 在产 品创 新 的制 度 环 境 中 ， 该考 应 虑 到 政 策 是 否 协 调 ， 果 迎 合 达 到 这政 策 ， 时 ， 也 是 产 品 创 新 如 同 这 能 否 走得 长 远 的一 种 因 素 。 ３ 金 融产 品创 新主 体 问题 、 每一 个 项 目的产 生 。 单 纯 于企 业 的发 展 需 要 ， 主 要 是 出 于 不 更 个人 和企 业 追 求 更 大 的 利 益 ． 了这 种 刺 激 因 素 ． 使 项 目的经 营 有 迫 者 千方 百 计 地 去 进 行 创 新 ， 也 是 金 融 产 品 创 新 的 主 体 问 题 所 在 。 这 这种 创 新 不 管 出 于何 种 因 素 和 目的 ， 时 也 是 金 融 市场 的需 求 ， 同 为 了在 新 经 济 环 境 下 生存 。 融 机 构 还 要 求 在 服 务 的创 新 。 产 品 和 金 用 服务 的研 究 与 开 发来 满 足 客户 的需 要 ，并 且 尽 可 能 地 提 高 利 润 状 况 。 新 总 是 来 自个 人 或 企 业 对 利 润 的追 求 ， 品和 服 务 创 新 的提 创 产 出 。 是 为 了 能提 高 利 润 的动 力 。 也 ４ 金 融产 品创 新 应 该 注 意 品 牌 化 、 模仿成风 ， 只是 因为 赶 一 时 的短 命 产 品 效 益 ， 是 金 融 产 品 所 这 谓创 新 的一 个 重 要 误 区 。针 对在 金融 产 品创 新 有 一 个 较 于 其 它 产 品创 新 的缺 点 即是 往 往 没有 专利 的保 障 ，因为 银 行 与 银 行 之 间 的 产 品模 仿 ， 了 为 “ 成 短命 鬼 ” 的现 象 。从 一 个 新 产 品 的 出 现 ， 客 户 到
－ 二 、 金融创新在产品创新上遇到的问题
产 品创 新 作 为 金 融 创新 谋 取 更 大 利 润 的重 要 手 段 ，在 金 融 市 场领 域 的产 品 创 新 面 临 着许 许 多 多 的 问题 。 比如 金 融 产 品 的 规 划 、 制度 环 境 、 新 主体 、 品创 新 后 的管 理 问题 等 等 。 创 产
旺
四 、 结 总．
本 文 在 理 解 金 融 创 新 的定 义 和 动 因 后 ，对 金 融 创 新 在 产 品 创 新 上 遇 到 的 问题 进 行 分 析 ．提 出了 金 融 创 新 需要 统一 方 向性 的 规 划 。在 自主 创 新 的 同时 ． 金融 业 发 展 到 一 定 模 式 的时 候 ， 需 要 政 还 府 机 构 的引 导 及 银 监 的 监 管 ．才 能 使 银 行 创 新 产 品平 凡 出 现 的 现 象 中更 好 的 引 导 金 融 业 良性 发 展 。 中 国 商业 银行 金融 对 策 与创 新 发 展 未 成 熟 的 深 度 时 ．银 监 的 监 管 机 构 需要 互 相协 调 性 地 对 金 融 业 的管 理 ， 能促 进 金融 的 良性 发 策 与创新
中信 银 行 重 庆 分 行 孙 昊
■ 一 、 金融创新含义与动 因
金 融 创 新 含 义 的 理 解 ：金 融 机 构 为 适 应 经 济 发 展 的 要 求 ， “ 通 过引入新技 术 、 用新 方法 、 辟新市 场 、 建新 组织 ， 战略决 采 开 构 在 策 、 度 安 排 、 构 设 置 、 员 准 备 、 理 模 式 、 务 流 程 和 金 融产 制 机 人 管 业 品 等 方 面 开展 的各 项 新 活 动 。最 终 体 现 为 银 行 风 险 管理 能力 的 不 断 提 高 以及 为客 户 提 供 的服 务 产 品 和 服 务 方式 的创 造 与更 新 。 ” 对于 仿 似 不 变 的 定 义 ， 融 创 新 的 动 因 何 在 ？ 金 简单 地 理 解 无 非 是 以 扩大 收入 与 降 低 交 易 成 本 为 原则 。 求 更 大 的 利 润 为 目的 。 追 在 技 术 推 动 论 ， 币促 进 论 ， 束 诱 导 论 ， 度 改 革 论 、 富增 长论 ， 货 约 制 财 规避 管制 论 等 对 金 融 创 新 的 探讨 ， 技 术 ， 济 ， 度 ， 管 等 角 度 在 经 制 监 对金 融 创 新 分 析 ， 因无 离 于 此 ， 动 就是 把 这 一 切 理 论 推 动 创 新 以追 求更 大 的利 润 为 目的 。 而在 金 融 创 新 的现 状 来 看 ， 动 因也 是 出 然 其 于 商业 银 业 面 对 市 场 环 境 的 竞争 而 自身发 展 的需 要 。
版 社 ，０ ０年 版 ２０
『 玛 丽 ・ 娜 佩 苏 略 ： 银 行 家 市 场 营 销 》 中 国 计 划 出版 社 ， ４ 】 安 《 ， ２Ｏ 年 版 。 Ｏ１ ｆ】 妍 斌 ， 紧 货 币政 策 下 商 业 银 行 的 应 对 之 道 叨 ， 行 家 ， ５胡 从 银 ２ｏ ０ ８年 ３期 （ 责任 编 辑 ： 旭 华 ） 刘