生活中一些汽车保险理赔常识和技巧

保险理赔知识(1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。

(2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者交警队队，在48小时内通知保险公司。

(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。

车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。

在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

理赔流程:1、被保险人需在及时向保险公司报案，并认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。

2、及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。

3、根据《道路交通事故处理办法》的规定处理事故时，对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。

4、车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料。

5、领取理赔款。

理赔技巧:定损单是理赔依据。

通常定损单的维修价格是指汽车完全修复所需要支付的费用，除非在汽车维修时保险公司发现新的零部件故障，需要重新定损，否则定损单的维修价就作为保险公司需要给予车主的理赔款依据。

异地出险的施救和理赔当汽车异地出险时，车主务必及时报案，安心等待保险公司的定损施救。

车主绝不能自行维修汽车或人力推车，有时聪明反被聪明误，由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大，保险公司通常是不负责理赔的。

当汽车异地出险时，车主还需要第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据。

假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作，车主也能通过这些照片与实际维修单据，向保险公司索赔。

私了事故要留证据事故现场快速处理方便了事故双方，但部分驾驶员对“事故快速处理”程序及规定不了解，以为只要由责任方掏钱私了就完了，连交警都不通知到现场，结果在保险理赔时就很麻烦。

汽车出险理赔标准:1、医疗费：在公费医疗范围内，按照医院对当事人的交通事故创伤治疗所必须的费用计算，凭据支付。

2、误工费：当事人有固定收入的，按照本人因误工减少的固定收入计算，对收入高于交通事故发生地平均生活费3倍以上的，按照3倍计算；无固定收入的，按照交通事故发生地国营同行业的平均收入计算。

3、住院伙食补助费：按照交通事故发生地国家机关工作人员的出差伙食补助标准计算。

4、护理费：伤者住院期间，护理人员有收入的，按照误工费的规定计算；无收入的，按照交通事故发生地平均生活费计算。

5、残疾者生活补助费：根据伤残等级，按照交通事故发生地平均生活费计算。

自定残之月起，赔偿2年。

6、残疾用品费：因残疾需要配制补偿功能的器具的，凭医院证明按照普及型器具的费用计算。

7、丧葬费：按照交通事故发生地的丧葬费标准支付。

8、死亡补偿费：按照交通事故发生地平均生活费计算，补偿10年。

对不满16周岁的，年龄每小1岁减少1年；对70周岁以上的，年龄每增加1岁减少1年，最低均不少于5年。

9、被抚养人生活费：以死者生前或者残者丧失劳动能力前实际抚养的、没有其他生活来源的人为限，按照交通事故发生地居民生活困难补助标准计算。

对不满16周岁的人抚养到16周岁。

对无劳动能力的人抚养20年。

10、交通费：按照当事人实际必需的费用计算，凭据支付。

11、住宿费：按照交通事故发生地国家机关一般工作人员的出差住宿标准计算，凭据支付。

汽车保险理赔十项攻略按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。

因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。

因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。

攻略：正确的方式是找停车场去索赔。

因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。

虽然很多收费停车场的相关规定中写着"丢失不管"，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸于法律，目前已经有人打赢了这样的官司。

二、未年检的车出险不赔在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。

攻略：车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得索赔时"屋漏更遭连夜雨"，罚款事小，被拒赔事大。

而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。

三、驾驶人未年审不赔驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

攻略：认真一点，别怕麻烦，该年审的时候就去年审。

四、自车撞了自家人不赔第三者责任险中的第三者通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。

攻略：千万别跟人过不去，尤其是自家人。

五、未上牌照的车不赔车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。

攻略：新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。

六、报案不及时不赔机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！攻略：车主出险后有及时向保险公司报案的义务。

切记"48小时内向保险公司报案"，虽然是一个义务，却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则。

七、撞人后精神损失费保险公司不赔保险公司不是无条件地完全承担"被保险人依法应当支付的赔偿金额"，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。

保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。

攻略：一旦出险而且责任在己，最好能和对方商讨一个比较能令大家满意的处理方法，宁可多给对方一点钱，达成私下和解。

八、撞车了一定要先向第三方索赔在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。

如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。

因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

攻略：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，未果（最好是有法庭的强制执行未果的证明），才可以理直气壮地找保险公司赔偿。

九、多保并不能多赔给二手车投保，车主如果选择按新车购置价确定保险金额，一旦发生车全损，只能得到出险时二手车实际价值的赔偿。

超额投保并不能得到超额的赔偿，不足额投保也一样，不要贪图一时便宜而少投保，否则，一旦出险"追悔莫及"了。

攻略：保险金额应按投保时保险车辆的实际价值确定。

足额投保，确保出险时能得到合理的赔偿。

不要超额投保，要是口袋里的money 太多的话，可以考虑投资到别的地方。

十、其他情况1、车撞墙了、掉沟了怎么办？攻略：车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

2、车自燃了怎么办？攻略：如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。

注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。

3、车在外地出事了怎么办？攻略：假如车辆在外地出事，可以向所投保的保险公司报案，也可以向当地的平安保险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故、核定事故损失。

专家详解汽车保险的六种不理赔案例第三者责任险不保自家人案例：张女士开车回家，快到自己家门口时，儿子听到妈妈的汽车声飞奔过来迎接，结果张女士不慎将自己儿子撞伤，花了几万元治疗费。

张女士想，自己的车上了第三者责任险，应该能得到赔偿，于是，事发后她到保险公司要求索赔，结果遭到拒赔。

专业人士提醒：第三者责任险中的“第三者”，通俗地讲，排除4种人，即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

第三者一般指事故发生时，造成伤害或损坏的对方的人或事物。

超时报案无法索赔案例：一辆皮卡车在杭州某医院门口掉头转弯时，一位行人走过来，在皮卡车的反光镜上撞了一下摔倒在地。

由于当时觉得情况并不严重，双方都没有报案，司机私自给了她300元钱，就算了结。

结果，当天晚上，被撞女子出现下身大出血——伤者不久前刚做了人流手术。

因为病情严重，进行了子宫切除，造成巨额医药费。

伤者家属找到车主索赔，车主才想到向保险公司报案，结果保险公司拒绝理赔。

专业人士提醒：按照车险合同，事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在48小时内向保险公司报案。

因未及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。

同时，车主要切记，车撞车时如果当时情况不是很严重可以选择私了，但是在车撞人的情况下，不管当时情况如何都要选择及时报案，绝对不能私了。

要及时采取措施以免扩大损害案例：今年8月初，陈小姐开车在03国道金华延伸段的乡村小道上行驶，由于灯光比较暗，汽车底盘碰到路上的铁墩造成发动机底盘、变速箱底盘发生损伤。

当时，撞伤后她并没有及时发现情况而是继续行驶，导致油漏光，整个发动机报废。

等发现情况后，她向保险公司报了案。

但保险公司最后认定在事故发生过程中，陈小姐是以100公里左右每小时的速度行驶的，在撞到铁墩后，她并没有停下来采取及时措施而造成油漏光，扩大了汽车损害，所以保险公司拒赔。

专业人士提醒：车辆出险后，应采取相应的措施或及时修理，否则，由此造成的扩大损失部分，保险公司不予理赔。

发现汽车有问题要及时修理，千万别硬撑，如果损失扩大，那只有自己承担。

违法驾驶无法获得赔偿案例：张先生年前买了一辆车，他的妹妹特别高兴，开着哥哥的车想试试新车，结果一个老人突然从岔路出来，张小姐情急之下踩错油门，把老人当场轧死。

张小姐马上打电话向交警和保险公司报案，但是后来保险公司不予理赔，原因是张小姐无证驾驶。

专业人士提醒：除了上面所说的无证驾驶外，类似的例如醉酒驾驶、驾驶证件无效、不符、车辆未做年检等都属于车辆触“红线”范畴。

在保险合同中有规定——保险只对合格、合法车辆生效。

车主千万要记住持有效证件驾驶、不醉酒后驾驶、按时年检，切不可后延，免得索赔时麻烦。

否则，即使到时损失再大，也是无法得到赔偿的，保险就算买了也是白买。

泊车自动溜坡不予理赔案例：郑先生出去办事，下车后将汽车停在坡道上，结果等他办完事出来发现汽车车身被刮擦，立刻向交警和保险公司报案。

交警赶到后，认为属于汽车自动溜坡造成，车主自己负全责。

郑先生只能将汽车开进修理厂，重新上漆等修理花了几百元。

他把修理车的费用向保险公司申请索赔，但保险公司给出的答复是拒绝赔偿。