银行卡业务风险防范
银行卡业务法律风险防范对策研究
银行卡业务法律风险防范对策研究【摘要】本文主要围绕银行卡业务法律风险防范展开研究。
在介绍了研究的背景、目的和意义。
在首先对银行卡业务法律风险进行了分析，然后探讨了当前存在的问题，提出了加强内部监管和对客户身份验证的重要性。
结合实际情况，提出了相应的法律风险防范对策建议。
在总结了研究内容，并展望了未来的研究方向。
通过本文的研究，可以为银行从业人员提供参考，加强对银行卡业务法律风险的认识，促进银行业务发展，维护金融安全。
【关键词】银行卡业务、法律风险、防范对策、内部监管、客户身份验证、风险分析、问题、建议、总结、展望、研究方向1. 引言1.1 研究背景银行卡在现代社会中扮演着重要的角色，为人们的支付和资金管理提供了便利。
随着互联网技术的发展和金融领域的不断创新，银行卡业务也日益复杂。
随之而来的是各种法律风险和安全隐患。
银行卡业务涉及到资金流动和个人信息安全，一旦出现问题，将对银行和客户造成巨大的损失。
研究银行卡业务法律风险防范对策，对于维护金融市场秩序、保障客户权益具有重要意义。
当前，银行卡业务法律风险呈现多样化、复杂化的特点。
一方面，新型的电子支付方式不断涌现，给传统的银行卡支付方式带来挑战，犯罪分子利用网络技术和身份信息盗窃手段进行非法活动，加大了银行卡业务的法律风险。
在这样的背景下，加强对银行卡业务的法律风险防范研究变得尤为重要。
通过研究银行卡业务的法律风险分析、存在的问题以及加强内部监管和客户身份验证等对策，有助于提高银行卡业务的风险防范能力，保障金融市场的稳定和客户的利益。
1.2 研究目的研究目的旨在通过对银行卡业务法律风险的深入分析，揭示当前存在的问题所在，并提出有效的防范对策，以保障银行卡业务的正常运作和客户资金安全。
具体而言，研究目的包括但不限于以下几点：1. 深入了解银行卡业务法律风险的特点和形成原因，探究其影响因素和演变规律，为后续防范措施提供依据。
2. 分析目前银行卡业务存在的法律风险问题，包括但不限于盗刷、假冒、信息泄露等情况，找出问题的症结所在。
浅析银行卡制卡业务风险与防范
浅析银行卡制卡业务风险与防范
银行卡制卡业务风险与防范包括：1、违规制卡风险：主要是指提供非法服务或非法申请卡片等行为。
2、信息安全风险：包括用户信息安全、数据传输安全和操作系统安全等。
3、入网风险：指的是银行卡业务入网时可能存在的风险，如入网量大导致的资源分布异常，服务不及时等。
4、运营风险：因卡片发行、卡片管理、卡片损坏、卡片销毁等产生的风险。
为了防范卡制卡业务风险，银行应当遵守相关的法律法规，规范制卡流程，加强系统安全保护，完善账务核算。
同时，银行还应当定期对卡片数据库和操作系统进行安全审计，并采取有效的应急措施和技术手段，及时发现和处理风险。
如何有效防范银行卡业务风险
如何有效防范银行卡业务风险1、完善银行卡业务内控制度，提高制度执行力。
应进一步建立健全内控机制，根据银行卡种的属性、业务种类及其风险特点制定相应的业务规章制度和操作程序。
应从各类风险事件中吸取教训，建立有效的内部监督机制，确保内控制度的落实，把银行卡业务的检查工作纳入到银行内部检查的计划中，结合案件中存在风险隐患进行有效的控制。
2、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关。
遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，对申请人的资料进行严格的资信审核，确认申报材料的真实性。
发卡机构应加大资信审核力度。
3、加强收单环节风险管理，防范交易风险。
一方面，应加强对特约商户资质的审核，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户套现等风险。
另一方面，应建立健全对特约商户和POS机具的管理制度，根据银行卡受理市场的有关规定，按照“一柜一机”的要求布放POS机，并严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。
另外，还应建立健全日常监控机制，对商户的交易量突增、频繁出现大额或整数交易等可疑异常现象，收应及时进行监控和调查。
4、加强ATM机等自助设备管理，防范欺诈风险。
一要切实加强对银行自助设备的日常检查。
要严格落实ATM机等银行自助设备的检查制度，定时对自助设备工作区域进行检查，并做好检查记录，尤其要加强自助银行区域的安全管理。
二要定期检查监控录像设备和相关录像资料。
在自助设备营业场安装闭路电视监控系统、报警系统、24小时监测系统等。
要完善相关制度，按制度规定调阅银行自助设备区域的全套录像资料，重点查看有无可疑人员在银行自助设备上安装物件，并做好调阅情况记录。
5、加强宣传教育，提高风险防范能力。
一方面，要高度重视对员工的教育和思想动态管理，加强内部员工的合规和职业操守教育，重视对有异常活动员工的排查。
另一方面，应通过多种渠道对客户进行有关银行卡知识的宣传，通过典型案例，使公众了解银行卡的基本常识。
银行卡业务法律风险防范对策研究
银行卡业务法律风险防范对策研究随着银行卡业务的快速发展，银行卡业务法律风险日益凸显。
银行卡业务涉及金融资金流动、个人信息保护、交易安全等方面的法律风险，必须采取有效的防范措施。
一、设立完善的银行卡业务风险管理体系银行应该建立规范、完整的风险管理体系，包括内控管理制度、应急预案、风险管理流程等。
应该从建立制度规章、规定业务流程入手，确保对业务操作的规范、完整，并适时实施内部风险控制审查、主题审核等手段进行监管，保障业务的安全、稳定。
二、健全银行卡交易监控系统银行应该建立多层次的交易监控系统，对银行的电子银行卡登记、帐户开设、密码修改、资金转账、账单查询等交易进行实时监控。
并设置严格的权限管理和密码策略，加强密码保护，防范恶意用户对客户信息的非法获取。
三、完善银行卡用户风险教育和提示机制银行卡用户风险教育和提示是银行风险管理的重要环节，银行应注重对用户的风险教育和提示。
应该通过网站、短信、邮件、电话等方式，对用户提供银行卡安全知识、注意事项、风险防范等信息，让客户有意识地防范风险，保护自己的银行卡安全。
四、加强与监管机构的合作和沟通银行与监管机构间的合作和沟通是保障银行卡业务稳定、健康的关键。
银行应加强与政府机构、公安机关等部门的合作，共同制定风险警示机制，加强对银行卡业务进行监管。
银行还应及时向相关部门汇报异常交易、用户投诉等情况，为监管机构及时掌握市场变化信息提供依据，增强银行卡行业的协调管理能力与应对危机的能力。
综上所述，银行卡业务法律风险的防范需要各种因素的协同作用。
银行应加强内部管理，完善交易监控和风险教育机制，强化与监管协作，从根本上保障银行卡业务的正常运行。
柜面业务风险防范要点解析
柜面业务风险防范要点解析
3.口头指令与书面指令的核对：银行柜台在处理客户指令时，应核对
口头指令与客户书面指令的一致性。
口头指令可能有风险，因为它们容易
被篡改或误解。
4.交易记录的准确性与完整性：银行柜台应准确记录客户的交易信息，包括金额、账户、时间等，以便日后核对和查证。
同时，应确保交易记录
的完整性，防止数据丢失或篡改。
5.防止套现行为：柜面人员应警惕客户使用不当手段套取现金，例如
申请虚假信用卡提现、快速转账等行为。
柜面人员需对这类行为进行甄别
和拒绝服务。
7.避免信息泄露：柜面人员应严格遵守保密规定，确保客户信息的安
全性。
包括不将客户账户和交易信息透露给他人，不将客户登录密码泄露
给他人等。
8.防止恶意操作和内部舞弊：银行柜台要对柜员进行定期培训，教育
他们不可利用职务之便从事恶意操纵或内部舞弊行为，并建立相应的内部
控制机制和审计体系。
9.防范网络钓鱼和欺诈：银行柜台应加强员工的网络安全意识，警惕
各类网络钓鱼和欺诈行为，避免因不慎泄露账户密码等信息而造成损失。
总之，柜面业务风险防范是保障银行业务安全和客户权益的关键，银
行应建立完善的风险管理体系，加强培训和监督，确保柜面操作符合各项
规定，提高业务办理的准确性和可靠性。
银行日常业务风险提示
银行日常业务风险提示尊敬的客户：感谢您选择我们的银行作为您日常金融服务的提供者。
为了保障您的财务安全并提供优质的银行服务，我们特向您提示银行日常业务风险。
请您仔细阅读以下内容，并在办理相应业务前，认真考虑其中的风险因素。
一、账户操作风险1. 银行卡丢失或被盗用风险：银行卡是您的财务通道之一，一旦银行卡丢失或被盗用，您的资金可能会受到损失。
为减少风险，请您妥善保管好自己的卡片，不要将密码泄露给他人，并及时向银行报告卡片的丢失或盗用情况。
2. 网络银行风险：网络银行是方便快捷的财务管理方式，但也存在一些风险，如网络病毒、黑客攻击等。
建议您在使用网络银行时，确保设备安全，定期更新杀毒软件，并选择安全可靠的网络环境进行操作。
3. 不当操作导致资金损失风险：在办理银行业务时，如果操作不当可能会导致资金损失，例如错误转账、误操作等。
请在办理业务前仔细核对信息，如遇到操作失误，请及时与银行联系进行纠正。
二、理财产品风险1. 市场风险：理财产品的收益往往与市场环境和经济状况密切相关，市场波动可能会导致您投资的本金和预期收益发生变化。
在购买理财产品前，请您充分了解产品风险，并确保自己具备相应的风险承受能力。
2. 信用风险：理财产品与发行机构的信用相关，当发行机构违约或出现信用风险时，您可能会面临本金损失的风险。
在购买理财产品前，请您了解发行机构的信用状况，并选择信誉良好的机构进行投资。
3. 流动性风险：理财产品的流动性较差，可能导致您在需要提前赎回时无法及时变现。
在购买理财产品前，请您充分考虑自己的资金需求，并选择合适的期限和赎回方式。
三、贷款业务风险1. 利率风险：贷款利率的变动可能会导致您的还款负担发生变化。
在选择贷款方式和期限时，请您考虑利率风险，并根据自身情况合理安排还款计划。
2.借款违约风险：如果您无法按时偿还贷款，可能会导致逾期费用、信用记录受损甚至追偿风险。
在借款前，请您根据自身还款能力评估借款金额，并确保还款能力充足。
银行业100个重点风险与防控措施
银行业100个重点风险与防控措施1. 信用风险：确保客户信用评估准确，限制高风险贷款，定期回顾信用政策。
2. 市场风险：实施限额管理，定期进行市场风险压力测试，采用多元化投资策略。
3. 操作风险：强化内部控制，提高员工风险意识，定期进行风险培训。
4. 流动性风险：建立流动性管理体系，合理配置资产和负债，提高流动性储备。
5. 利率风险：采用利率敏感性分析，实施利率风险限额管理，运用金融衍生品对冲风险。
6. 汇率风险：采用汇率风险对冲策略，定期回顾汇率风险管理政策。
7. 投资风险：实施投资组合风险管理，定期进行投资组合回顾和优化。
8. 声誉风险：建立声誉风险管理体系，加强危机公关和信息披露。
9. 技术风险：加强信息系统安全防护，定期进行系统安全审计。
10. 法律合规风险：确保业务合规，加强法律合规培训和审查。
11. 集中风险：限制对单一客户或行业的过度暴露，实施多元化投资策略。
12. 反欺诈风险：建立反欺诈机制，利用大数据和人工智能技术进行风险识别和预防。
13. 房地产风险：评估房地产市场风险，限制对房地产行业的贷款，实施抵押品管理策略。
14. 产业结构风险：关注国家产业政策变化，调整信贷投向，支持战略新兴产业发展。
15. 货币政策风险：关注央行货币政策动向，合理配置资产和负债，应对利率和流动性变化。
16. 竞争风险：分析同业竞争态势，提升产品和服务创新，加强市场拓展和客户关系管理。
17. 人才流失风险：建立人才培养和激励机制，加强员工关怀和职业发展规划。
18. 跨国经营风险：加强跨国业务风险管理，建立风险预警机制，应对政治、经济和汇率风险。
19. 金融创新风险：审慎开展金融创新业务，加强风险评估和监控，防止过度杠杆化和复杂化。
20. 资本充足率风险：确保资本充足率符合监管要求，实施资本补充和优化策略。
21. 客户信用评级风险：建立完善的客户信用评级体系，定期更新评级数据，降低信用风险。
22. 合规检查风险：加强合规检查，及时发现和整改违规问题，防止出现重大违规事件。
银行银行卡风险防范管理办法
★★银行银行卡风险防范管理办法第一章前言第一条为加强银行卡业务风险管理，防范与控制风险的产生与损失，保障银行资金和持卡人资金安全，特制定本办法。
银行卡业务风险,是指发卡银行、特约商户及持卡人在发卡、受理及使用等环节上出现的非正常情况而造成的经济损失及案件。
第二章安全管理第二条银行卡实物管理1、个人金融部及各营业机构建立银行卡档案管理制度银行卡档案是指办理银行卡业务过程中，使用生效的有关开户申请表等文件资料。
个人金融部及各营业机构应制定专人负责管理银行卡档案，注意防止虫蛀、鼠咬、霉烂等事故的发生,保证银行卡档案完整无缺。
2、银行卡库存盘点制定(1）个人金融部对空白卡要由专人入库保管并定期盘点。
（2）各营业机构应建立银行卡库存登记簿，记载账面及实物库存情况。
定期查库，核对账簿与库存,做到账实相符，每次查库完毕，应将库存情况详细登记，以备查考。
如发现帐、实不符，应立即报上级管理部门组织追查处理。
（3）个人金融部对空白卡、回收作废卡等，均要入库保管，按照重要空白凭证进行管理。
回收的作废卡，应剪角作废后入库保管。
统一销毁时,应有个人金融部、党群保卫部、纪检监察室、稽核审计部及其他相关部门人员现场监督销毁，严防作废卡散失。
（4）如发生空白卡遗失被窃等事件，应立即向当地公安部门报案，同时上报主管领导或主管部门及时采取有效措施。
3、银行卡领用制度(1）各营业机构须派专人向个人金融部领取空白卡，领卡人须持《凭证调拨申请》，《凭证调拨申请》须写明卡领用种类和数量。
（2）个人金融部凭证保管员审核上述手续无误后，并开具一式二联《出库单》，并由领卡人在领用人签字栏签收。
其中,第二联由领卡人带回领卡行，第一联由个人金融部凭证保管员作出库凭证。
(3)领卡营业机构收到银行卡后，应立即核对种类数量。
经复核无误后，及时在核心系统进行入库操作。
4、银行卡即申即办制度(1)我行采取银行卡即申即办，柜面领取制度.（2）在银行卡申领时严格执行账户实名制规定，对账户信息进行核对,确保申请人身份的真实性。
银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本
银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本大家好，以下是我精心收集整理的银行重点领域风险防范措施4篇，希望可以帮助到有需要的朋友，欢迎阅读下载。
银行重点领域风险防范措施1一、突发性支付风险的防范措施（一）我支行要密切关注可能发生支付风险的诱因：1、已发生的或可能发生的严重自然灾害及类似“非碘”等公共卫生事件；2、可能引发突发性支付风险的各类谣言；3、媒体对金融改G或其他方面的负面报道；4、金融系统发生抢劫盗窃等重大刑事案件或高级管理人员畏罪潜逃；5、其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑的；6、可能引发支付风险的其他信息。
（二）非现场监测及预警1、要根据非现场监管数据及风险监测台帐，按日、旬、月、季定期测算农村信用社资金状况，重点分析储蓄存款变化情况及原因、备付金变化情况、资产流动性等，从中发现可能发生支付的苗头，及时提醒告诫农村信用社要加以警惕和防范。
2、根据《农村信用社风险评价和预警指标体系》相关要求，定期对县辖农村信用社进行排查，确定可能发生支付风险的农村信用社，列为重点关注对象，严密监控，及时预警，并要求农村信用社尽快落实各项防范和化解风险的对策措施。
3、对列为重点关注对象的信用社，要根据其支付风险状况，立即派人进行现场检查，并拿出针对性的整改意见。
（三）报告1、接到联社或信用社风险报告后2小时内报告上级，风险报告表在当日起逐日报送。
2、可根据风险处置情况，要求农村信用社和各联社增减报告内容和次数。
3、突发性风险报告中要包括以下内容：金融机构基本情况、风险基本情况，原因、时间、涉及信用社或分支机构数、各项存款和储蓄存款的下降情况，已采取的和拟采取的措施、发展趋势分析等。
二、处置程序（一）接到联社或信用社的风险报告后，要立即责成县联社实施风险处置和同业救助方案，同时根据实际情况，进一步提出具体化解措施和对策，并监督信用社实施。
（二）要立即组成由行长带队、相关人员参加的专门监管工作小组，进驻金融机构，直接履行监管职责。
浅析银行卡业务面临风险及防范
浅析银行卡业务面临风险及防范摘要银行卡交易作为现代商业银行的一项重要的个人金融业务，和其他个人金融业务相比，其所面临的业务风险也较为复杂，就目前来看，银行卡业务所面临的主要风险为：信用风险、欺诈风险、操作风险和利率风险。
近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。
其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。
本文从银行卡业务入手，探讨了银行卡面临的风险以及防范的方法。
鉴于掌握的知识还是太少，论文中很多论事及想法，有疏漏的地方，相信会在以后改进。
关键词：银行卡风险防范网银ABSTRACTBank card transaction as a modern commercial bank is an important personal financial business，and other personal financial business, the business risk is more complex,。
Until present time，Bank card business facing the main risks: credit risk, fraud risk, operation risk and interest rate risk.Content abstract: In recent years, with the rapid development of CARDS industry, people use of bank CARDS frequency and breadth of the continuously increasing, and all kinds of bank card crime emerge in endlessly, constantly upgrade. Among them, the illegal crime, cash card fraud crime and through the net silver fraud crime have accounted for 80% of bank CARDS, become the mainstream of the crime. This article from the bank card business proceed with, discuss the bank card risks and prevention methods. . In view of knowledge is too little, a lot of things and ideas in this paper, there are omissions, believe in the future will be improvedKeywords: Bank card risk prevent e-currency1 引言近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银 行 卡 业 务 风 险 防 范
范 静
海口 ５ ００ ） ７ １ ５ （ 中国人 民银 行海 口中心 支行 ，海 南
【 摘
要 】银行卡的安全与风险 已成为社会公众尤其是广大持卡人 关心的话题。尽管我国的银行卡风险形势仍处于较低水平，但其快速发展的趋势，必将对银
行卡产业的健康发展构成重大影响。鉴于此，本文主要分析了我国银行卡业务的风险种类，并提出了防范对ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ。 【 关键词】银行卡；风险；防范对策
和 各发卡机构应加强对社会 公众 的宣传教育 ，通过多种渠道对 公众 进行有关银行卡知识 的宣传 ，不仅要宣传银行卡 的方便 、 快捷 ，使 公众 了解 申领银行卡 的条件 、手续、转账结算、挂失 止付 的方法 等银行卡的基本常识 ，还应 当及 时提 醒持卡人在商 场购物 时注 意当场签名、经常 阅读对账 单、妥善保 管银行卡、 有效证件及密码等 ，确保 自己银行卡 的安全 ，同时，还 要向客 户提示犯罪分子利用银 行卡作案的新手段和新动 向，提 高客户 的安全意识和 自我保护 能力。此外 ，金融监管部 门和各发 卡机 构应 当总结 国内外 已经 发生的欺 诈案件及经验教训 ，完善银行 上银 行等途径进行取现 、消 费，或者使用 信用卡进行恶意透支 卡 欺 诈 风 险 事 件 的 防范 、化 解 、 处 理 和 指 引 ，推 进 欺 诈 风 险 联 的行 为。欺诈风险作为银行卡风 险中最 常见、最重要的风险类 合 防 范 及 案 件 处 理机 制 和 网络 的 建 设 。 型 ，与普通 持卡人的 日常生活紧密相关 ，对 社会和公众 的影 响 （ ）强 化 商 户 管 理 三 较大 。近年来 ，全 国银行卡欺诈风险案件有一 定幅度增长 ，银 加强 收单 环节风险管理 ，防范商 户风险。一方面 ，收单机 行卡欺诈案件呈 多发趋 势，银行卡欺诈犯罪手段不 断翻 新，实 构 应 加 强 对 特 约 商 户 的 资 质 审 核 和 监 督 管 理 ， 坚 决 打 击 非 法 套 施过程更为 隐蔽 ，不断 向高科技 、集 团化 、专业化 、规模化发 现的违法犯罪行 为。对商户 的交 易量 突增 、频 繁出现大额或整 展 ，我 国持 卡 人 在 安 全用 卡知 识 方 面 存 在严 重不 足 。 数交易等可疑异常现象 ，收单机构应及 时进行监控和 调查。针 对 涉 嫌 银 行 卡 违 规 行 为 ，鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 实行 负 面名 单 制 （ ） 商户 风 险 三 商户风险主要是指在银 行卡受理环节 ，一些不 良特约 商户 度 ，信息共享 。另一方 面，收单机构应建立健全对特约 商户和 为获 取 非 法 利 益 ，利 用Ｐ Ｓ 实 施 盗刷 、套 现 、受 理 伪 卡 、 盗录 Ｐ Ｓ 具 的 管 理制 度 ，根 据 银 行 卡 受 理 市场 的有 关 规 定 ， 严格 按 Ｏ机 Ｏ机 信 息等违法 活动引起持卡人或发卡机构 资金损 失的风险 。具体 照相关业 务规范设置商户编码 、商户 名称、商户服务类别码 、 表 现 为 ， 在 客户 持 卡 消 费 时 ，未 经 持 卡人 授 权 ，通 过 增 加 刷 卡 商户地址 等关键信息 ，为发 卡银行对 交易风险度的判断和对交 金额、刷卡次数窃取持卡人资金；通过Ｐ Ｓ Ｏ 机与信用 卡持 卡人进 易 的正常授权 提供准确信息 。此外 ，收单机构还应加强对特约 行 虚 假 交 易 ， 以透 支 方 式 为 持 卡 人 非 法 套 取 现 金 ； 不 良商 户 与 商户工作人 员的培 训，提高工作人 员的素质，规范特约商户的 不法分子勾结受理 伪卡，非法获取银行的交 易款 ，将损失风险 操作流程 ，加 强持卡人在持卡消 费流 程中的管理，避免因商户 转 嫁给 银行 ；有 的不 良特 约 商 户在 Ｐ Ｓ 上 加装 读 卡 装 置 ，窃 取 风 险 造 成 的损 失 。 Ｏ机 持 卡人 卡 片 信 息 后伪 造客 户 交 易资 料 制 作 伪 卡 。 （ ）完 善 管理 机 制 四 加 强和完 善金 融机 构 内部 管理机 制 ，规范 银行 卡业务 。 （ ）操 作 风 险 四 方面，银行机构要 高度 重视对员工 的教育和 思想动态 管理 ， 操 作 风险 是指 银行 工作人 员违 规操 作或 操作 失误 造成 银 行 资金 损 失 ，或 者 工 作 人 员利 用 职 务之 便 ， 泄 露 银 行 卡 账 户 信 加 强 内部员工 的合规和职业操 守教育 ，重视对有异常活动员工 息 ，与 不 法 分 子 勾 结 、 串通 作 案 ， 制 作伪 卡 或 冒用 账 户 ， 引起 的排 查。另一方面要完善银行 卡交易信息管理 ，实行科学 、合 发 卡机 构或客户资金损失 ，直接影 响到发卡机构和持卡人资金 理 、均 衡 的 信 用 卡 营 销 激 励 机 制 ， 禁 止 营 销 人 员 实 施 单 一 以发 的安 全 的风 险 。 有 的 银 行 直 接 将 发 卡 业 务外 包 ， 银 行 卡 营 销 队 卡数量 作为考核指标的激励机制 ，积 极维护 良好、公平 的市场 伍 的整 体 素 质 参 差 不 齐 ， 也 会 导 致 操 作 风 险 的产 生 。 操 作 风 险 竞争机 制。此外， 由于我 国 目前与银行 卡业务相关的法规制度 是 当前 全 球 银 行 卡产 业 共 同面 对 的一 个 重 要 风 险 类 型 ， 账 户 信 明显滞 后于市场和业务 的发展 ，金 融监管部门应尽快 出台新 的 银 息 泄 露 事 件 涉 及 面 广 、危 害 性 强 ， 目前 我 国银 行 卡 账 户 信 息 泄 《 行 卡 条 例 》 ， 明 确 界 定 发 卡 机 构 、 收 单 机 构 、 专 业 化 服 务 露 风 险相 对 较 低 ，但 仍 然 偶 有泄 露 事 件 发 生 。 机构 ，商户及持 卡人等银行卡业务各 方当事人的权 利、责任 、 二 、防 范银 行卡 业 务 风 险 对 策 义 务 ， 以保 障银 行 卡 业 务 规 范 有序 发展 。 （ ）加 强信 用 审 核 一 加强发卡环节风 险管理 ，严把风险源头关 。一方面发 卡机 参 考 文 献 ： ［ 孙 虹 浅 谈 我 国银 行 卡 的 风 险 与 防 范对 策 口． 北 金 融，ｏｏ１． １ 】 ］ 华 ２ｌ（ ） 构应严 格审核 申请人 的资质 ，核对 申领人 申报材料 的真实 性， 团陈少松． 商业银行防范银行 卡欺诈风险问题探讨 金融理论与实践， １ （ ２ ０１ ０ ） 严 禁向未成年学生 、无业人 员等无资质的 申领人发卡 。同时， 对如何有效防范银行卡风 险的思考与建 议 吉林金融研 究， ￣ （ ２ ｏ） ｏ ４ 发 卡机 构应慎重选择发卡营销外包服务 商，严格约束与外包 商 翻 邹德彦． 之 间 的外 包 关 系 ，对 于 发 卡 营 销 外 包服 务 商 或 单 位 批 量 提 交 的 作者简介 ：范静 （ ９２ １８ 一） ，女 ，甘肃武威人 ，大学本科 ，现供职于 中国人 民银 申请 资 料 ， 发 卡 机 构 应 加 大 资 信 审 核 力 度 。 另 一 方 面 要 加 大 对 行海 口中心支行 持 卡 人 的监 测 力 度 ， 不 仅 要 对 持 卡 人 的交 易 行 为 进 行 实 时 的监