2014-2015金融学复习资料

金融学复习总结第一章金融概述一、选择题（每题2分）1、金融的基本特点有（）A、融资性B、自愿性C、调节性D、配置性3、“三通法”是指（）A、历史和现实贯通B、政策和理论贯通C、国际和国内贯通D、实证与规范研究贯通4、传统金融涉及三个范畴，他们是（）A、货币B、信用C、银行D、其他金融6、旧时对金融市场的利率升降影响融通形态的表述词有A、金融紧迫B、银根短绌C、金融缓慢D、银根松动7、我国历史上金融机构的名称，有过（）A、钱庄、钱铺B、票号、银号C、柜坊、质库D、金行、商号8、金融机构的职能（）A、在间接金融中充当信用中介B、为直接金融提供服务C、为社会提供有效率的支付机制。

D、为国际贸易结算服务9、结构合理的金融机构体系应由三大类金融机构（）A、中央银行B、银监会C、商业性金融机构D、政策性金融机构10、按世贸组织WTO统计口径，金融的范围主要涉及（）A、银行B、保险C、证券D、金融信息服务2、金融的研究方法有（）A、唯物辩证法B、经济量比法C、实证分析法D、“三通法”，5、金融体系的基本要素（）A、金融工具B、金融机构C、金融市场D、金融制度11、金融学研究的对象归纳为（）A、政府金融B、企业金融C、家庭金融D、专业金融12、金融运作的对象（）A、货币B、信用资金C、金融工具D、金融资产13、金融市场体系主要包括（）A、货币市场B、资本市场C、外汇市场D、保险市场E、衍生品市场14、金融运行渠道有金融机构体系和金融市场体系，其调控机制主要有：（）A、法律调控B、政策调控C、行政调控D、经济调控二、名词解释（5分）金融的含义金融通常狭义地理解为资金的融通。

融通的主要对象是货币和货币资金；融通的方式是有借有还的信用形式；而组织这种融通的机构则为银行及其他金融机构，因而金融正是用以概括货币银行或货币信用及与此直接相关的经济活动的总称。

广义地的理解是由多种运营要素组合而又相互制约相互作用的大系统，是货币资金的筹集、分配、融通、运用及其管理的全过程。

三、简答题1、简述金融工具含义及类型金融工具又称信用工具，通常是依一定格式作成、用以证明或创设金融交易各方权利和义务的书面凭证。

主要类型有：（1）按照金融交易的期限分，货币市场工具和资本市场工具。

（2）按照发行目的分，直接金融工具和间接金融工具。

（3）按照持有人所享有的权利性质分，债权金融工具和所有权金融工具。

2.简述金融体系概念及基本要素构成金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机构成的子系统。

主要有金融市场、金融机构、金融工具、金融制度。

金融市场即资金融通的场所，它是经济生活中与商品市场、劳务市场和技术市场并列的市场。

金融机构是金融市场的主体，包括央行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、邮政储蓄银行、农村金融机构、非银行金融机构、外资金融机构。

金融工具是金融市场主体交易的客体对象。

金融制度是金融市场活动的依据、规则、程序和方法，主要由金融法律、法规、规章、公约及相关运行框及细则构成。

包括货币制度、汇率制度、信用制度、利率制度、金融监管制度金融市场制度、支付清算制度等。

3．简述经济货币化比率和经济金融化比率经济货币化比率是指以货币为媒介交易份额的比重，通常用M0/GDP,M1/GDP,M2/GDP来定义一国经济货币化比率。

经济金融化比率也称金融相关率，是指一国的全部金融资产存量与该国全部实物资产之比，通常用一国全部金融资产价值与国内生产总值的比率表示，即（M2+L+S）/GDP。

4．简述间接金融和直接金融及工具概念间接金融：通过银行或非银行金融机构作为媒介体来进行的一系列金融活动。

间接金融工具是指金融机构为了筹集可用于放贷的资金而发行的金融工具，如CDs、Financial bonds等；直接金融：不通过作为媒介体的银行或非银行金融机构，由双方当事人直接建立债权、债务关系、信用关系、货币关系等经济关系。

直接金融工具是指发行人为自身融资发行的金融工具，如Government bonds，Corporate bonds，stock等。

5.简述金融学概念及学科体系金融学就是研究资金融通活动，包括金融主体的个体行为和金融系统整体行为及其相互关系和运行规律的科学。

金融学的学科体系是由从不同角度研究金融系统的各个方面的活动及其规律的各分支学科综合构成的有机体系。

大体分为宏观金融学和微观金融学，宏观金融分析主要有中央银行学、金融监管学、国际金融学；微观金融分析主要有金融决策学、金融机构学。

6、金融体系的主要功能有哪些？金融体系的主要功能表现在以下几个方面：（1) 资金流动功能。

（2) 支付结算功能。

（3) 聚集资源的功能。

（4）管理风险的功能。

（5) 激励功能（6）提供信息功能。

四、论述题试述中国国家使命下的金融地位和作用答：中国国家总使命就是实现中华民族的伟大复兴，建立和谐社会，建立创新性国家，使人民活的体面有尊严,实现中国梦。

具体使命主要有一. 政治使命：建立高度科学民主社会、引领现代健康精神文明二.经济使命：造福民生，解决温饱、小康与富裕。

其它科技、军事、外交、文化、教育等都有其应完成的使命。

经济使命的完成有赖经济的可持续高质量发展，国民经济管理的四个目标是保经济增长, 促进就业, 稳定物价,国际收支平衡。

其中经济增长是核心，是关键，一、二、三产业中的消费、投资和贸易的发展是经济增长的三驾马车。

其中商品市场、要素市场与货币市场、资本市场、外汇与黄金市场是最主要的经济增长市场。

金融市场更多地表现在货币市场、资本市场、外汇与黄金市场，而商品市场与要素市场是金融主要介入助力的市场，因而经济发展的核心是金融。

金融对经济发展的作用主要表现在以下几个方面：（1）金融是社会再生产的核心。

在商品经济条件下，经济运行过程的任何环节，都是以货币和货币资金为中介和载体的。

不仅如此，货币资金在生产过程和经济运行中具有第一推动力和持续推动力的作用。

而在现代市场经济条件下，流通中的货币都是银行信用货币，都是通过信贷渠道投入流通的，从而金融具有启动生产和经济运行的功能。

(2)金融是宏观经济调控的核心手段。

现代市场经济是国家施以客观调控的经济。

国家调控体系由财政、金融、价格和收入四大政策构成。

金融调控表现为中央银行通过制定金融政策、运用存款准备金、利率、汇率等政策工具，促进经济总量平衡和结构优化。

(3)金融是国民经济综合反映的核心。

金融活动是经济活动的集中体现，经济运行的状态、矛盾、发展趋势都首先从金融运行状态上反映出来，金融运行数据是国家监测国民经济运行情况的主要指标和依据。

第二章货币、信用及利息一．名词解释1、金本位制：是以黄金为本位币币材的一种货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

2、劣币驱逐良币：即国内有两种面值相同而实际价值不等的货币同时流通时，实际价值较低的货币（劣币）必驱逐实际价值较高的货币（良币）于市场之外。

3、基准利率：是指在整个金融市场上和整个利率体系中处于主导地位、起决定作用的利率。

4、无限法偿：就是国家法律规定本位币有无限制的支付能力，不论每次支付的数额有多大，收款人都不得拒绝接受或提出其他要求，否则被视为违法。

二．问答题1、简述货币制度概念及构成要素答：货币制度：指一个国家或一个区域以法律形式确定的货币流通的结构、体系和组织形式。

货币制度构成要素主要有货币材料的确定；货币单位的确定；流通中货币种类的确定；对不同种类货币的铸造和发行的管理；对不同种类货币支付能力的规定；货币发行准备制度等。

2、如何理解利率对储蓄的替代效应和收入效应？答：一般将储蓄随利率提高而降低的现象称为利率对储蓄的收入效应；将储蓄随利率提高而降低的现象称为利率对储蓄的收入效应。

替代效应表示人们在利率水平提高的前提下，愿意增加未来消费——储蓄，来替代当前消费。

这一效应反映了人们有较强的增加利息收入从而增加财富积累的偏好。

收入效应表示人们在利率水平提高时，希望增加现期消费，从而减少储蓄。

这一效应则反映了人们在收入水平由于利率提高而提高时，希望进一步改善生活水平的偏好。

3．当前我国社会信用面临的主要问题是什么？改革开放以来，尤其是90年代以来我国信用体系进入初步建设阶段，大量规范社会信用行为的规章制度出台，个人和企业征信体系建立并逐步规范，为我国信用经济的发展创造了初步条件。

但从整体来看，我国信用制度建设整体滞后。

我国还没有建立起完整的现代国家信用制度和信用管理体系，信用制度和信用管理体系的基础设施建设远远落后于经济社会发展的要求。

社会日益增长的信用需求与落后的信用制度、信用体系之间的矛盾是我国信用存在的主要问题。

社会存在不少的信用缺失现象。

具体表现有以下几个方面：（1）商业企业间合同履约率低，合同失效和利用合同进行欺诈的现象屡有发生。

（2）企业和个人对银行的商业欺诈、逃废债务现象较为严重。

（3）财务资料失真、企业虚假披露，在证券市场尤其突出。

4．如何理解信用的本质？信用的本质是一种债权债务关系，是价值运动的特殊形式，其特殊主要表现在下面几个方面：（1）存在时间不一致的价值的相向运动。

信用关系建立和注销的都表现为价值的单方面的转移。

（2）有条件的付出。

以还本付息为条件的付出，付出的价值和回流的价值在量上不相等。

（3）贷出的商品或货币的所有权没有改变，只是使用权的暂时让渡。

所以信用必然表现为债权债务关系。

5．信用的主要经济功能有哪些？（1）维护市场关系的基本准则。

（2）促进资金再分配，提高资金使用效率。

（3）节约流通费用。

（4）有利于资本集中和集累，提高社会资本量。

（5）调节经济结构。

6、简述央行制定与调整的七大类利率（1.）中央银行对金融机构的存贷款利率和再贴现利率（2.）金融机构的存贷款利率（3.）金融机构的优惠贷款利率（4.）罚息利率（5.）同业存款利率（6.）利率浮动幅度（7.）其他利率7、金融机构可以自主确定的利率有哪些（1.）浮动利率（2.）内部资金往来利率（3.）同业拆借利率（4.）贴现利率和转贴现利率（5.）央行允许确定的其他利率三、选择题1、货币产生与变化历程主要有（）A、简单价值形式B、扩大价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式2、货币的形式主要有（）A、实物货币B、金属货币C、代用货币D、信用货币E、电子货币3、货币的职能主要有（）A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段E、世界货币4、货币制度的发展有金属货币制度和信用货币制度，其中金本位制包括：（）A、金币本位制B、金块本位制C、金汇兑本位制D、双本位制5、信用货币制度的特点有五个（）A、黄金退出流通B、现实货币都是信用货币C、央行发行纸制货币为本位币D、信用货币是通过银行信用渠道进入流通E、国家对货币流通的调节日益加强6、我国货币制度中以元为货币单位的主币有6种、辅币有2种，它们是：（）A、100元、50元B、20元、10元C、5元、1元D、5角、1角7、信用要素包括：（）A、债权与债务B、信用工具C、时间间隔D、利率9、信用的形式主要有：（）A、商业信用B、银行信用C、国家信用 4、消费信用10利率表示的方法有：（）A、年利率B、月利率C、周利率D、日利率8、信用关系的基础有四（）A、政府收支余缺B、企业收支余缺C、个人收支余缺D、金融机构收支余缺11、我国利率体系有三个层次，不同金融工具适用不同层次利率A、统一管制利率B、有限浮动利率C、市场利率D、协议利率（）四、论述题1．为什么需要国家信用？（1）国家信用是指以国家为一方的借贷活动。