打破定投神话
一个“老韭菜”的投资故事，如何从10万变成100万？
⼀个“⽼⾲菜”的投资故事，如何从10万变成100万？说起投资，每个⼈的都有⾃⼰的⼀套理论，但能够持续10年做到盈利，实属不易。
今天和⼤家分享⼀个“⽼⾲菜”的故事，是我看过最富有学习价值的⼀个⼈。
“⽼⾲菜”从2007年进⼊股市，经历了2008年⾦融危机，2015年的⼤⽜市。
从10万本⾦，亏损到只剩2万，再从2万到8万，直到现在的100万。
其中的投资理念是值得我们借鉴学习。
如何从亏损做到年盈利20%我是2007年⼊市，距离现在差不多是13年的时间。
我⼊市的时候，是在⼤⼀下学期的时候。
那时候我的本⾦是10万，这10万也是我后⾯这13年来投⼊股市的所有资⾦，⼀直都没有再往⾥⾯投过钱。
【内⼼独⽩：如果今年出现我预期的历史⼤底时刻，我才会考虑把我去年开始不断筹集的现⾦再投⼊⼀部分到股市⾥，来为国接盘。
】⼀开始我的想法就是，如果这10万亏光了，就再也不碰股票了。
不过好在，我是⼀个⽐较善于学习和研究的⼈。
这13年过去了，到去年底，我这10万本⾦变成了70万，现在则变成了100万。
总体来说，过去这13年的投资整体是盈利的。
但其实我刚⼊股市的时候，作为⼀个新鲜⾲菜，还是蛮惨的。
这可能是每⼀个⼈进⼊股市，都必须经历的交学费阶段，都得先被割⼀割才能成长。
我2007年⼊市的时候，股市已经4000多点了，当时是A股历史上最波澜壮阔的⼀波⼤⽜市。
2007年，涨⼗倍的股⽐⽐皆是，催⽣出⼀⼤堆股神。
在这样狂热的赚钱氛围⾥，股市在涨上5000点后，开始了全民炒股。
我当时也是听⼈说股市很赚钱，才拿着家⾥给的10万块钱，投⼊股市。
在⽜市末期赚钱效应更加疯狂，我进⼊股市后不久，这10万块钱，就变成了20万，翻了倍。
当时我也觉得⾃⼰是股神，跟很多新⾲菜⼀样。
不过很快2008年⾦融危机来了，A股从6124点，在短短⼏个⽉时间⾥，暴跌到了1664点。
连⼤盘都腰斩之后再腰斩，其他个股更不⽤说，原先涨⼗倍的股，很多都跌到只剩下1/10不到。
⽽我当时翻了倍的20万，也缩⽔为2万。
理财小故事——3个失败的经验
给大家讲几个关于投资失败的小故事。
1.第一个故事老师的一个朋友，小王。
2016年的时候大概存了个小十万的存款，那时候小孩也刚满周岁，就想着说学学别人搞投资，打算后面有回报了之后给孩子报兴趣班，给老婆整点奢侈品。
但是没想到，他的“糊涂”反而让她们生活更加拮据。
正想着怎么去盘点网上说的“睡后收入”的时候，碰到了他表姐的新店装修，这是他表姐盘的第二个店铺了，表姐这几年风生水起，他以为是她第一家麻将馆的生意赚了钱，但是她说那只能赚个生活费，然后就跟小王讲她在投的“项目”——非法集资，她已经投了3年多，早都回本了。
小王当时一听就很激动，头脑发热，而且对非法集资完全没有概念，只知道这是一门收益特别丰厚、而且是我们那儿很多有钱人都在参与的大项目。
你看，这就是理财小白的“无知”，眼睛里只有利益点，完全不考虑后果。
集资的那个人是他们小城镇出了名的富豪，把10w交到那里之后，他开心的揣着一张借条回家。
小王年前还特意去问了他的收益到多少了，那个集资的人算了一下，说有2万5的收益了，问他要不要取出来，他想着放整一年呗，盘算着到时候把本金拿出来，利息放进去继续“利滚利”，于是又添了年终奖和剩下存款共5W块钱进去...结果17年4月份的时候就出事了，那个非法集资人的老婆得了癌，没了，他第三天把白事做完之后就去警察局自首。
而他的资产，早就已经用在老婆治病的身上，当时的涉案金额据说高达几千万元。
小王跟他表姐赶到那个人的豪宅，家里早就被搬空，只剩下一栋即使拍卖都卖不掉的别墅，而他的15w注定是竹篮打水一场空。
2.第二个故事深圳的小蒋，家里共有一套龙华房子(带深外龙华学位)，挂在老婆名下，以老婆名义贷款，每月老婆还贷，2016年底婚后买的，现在两个小孩准备上幼儿园。
从2015年婚前开始，一直想在深圳买房，但当时刚工作由于资金不够，当时看的深圳凯旋豪庭(60平总价280多万，现在涨到500多万，欲哭无泪)，加上老婆(当时是女友)不让买，一直搁置了，还跑去投资股票，亏得一踏糊涂。
牛市更要捂紧钱袋子
牛市更要捂紧钱袋子作者：暂无来源：《投资与理财》 2020年第8期yeyu@叶辉有个关于“投多少钱”的故事一直让投资经理们津津乐道：1992年9月，索罗斯进行了金融史上最大的一次赌博，赌英镑下跳。
结果，他短短2个月赚了35亿美元。
量子基金当时的本金一共才33亿美元。
决定卖空英镑时，他的得力助手杜肯米勒针对英国财政的漏洞，想建一个30亿到40亿美元的放空英镑的仓位。
有一个被演绎的版本是：索罗斯对年轻有为的杜肯米勒说，这点钱也行？我给你100亿美金。
投资经理们以此事提醒自己：看到最好的投资机会时，一定要敢于出击，敢于花钱。
上证综指7月初短时间暴涨将近500点，让人惊呼牛市来了。
实际上，今年已经诞生一大批牛股，截至7月15日，一共219只股票翻倍，“最牛股”英科医疗涨了超过10倍。
这不禁令人遐想：我随便买中一只，并且全注押宝，资产不就翻番了？如果像索罗斯一样，动用两倍杠杆，万一买中英科医疗，马上就能从百万富翁变成千万富翁啦！我们非常自信，就长期投资来说，股票是增值保值的最佳资产。
宾州大学沃顿商学院的西格尔教授收集了美国在过去几百年里各个大类金融资产的表现，结果让人震撼：如果1801年你有一块美金，20 0多年后，这一块美金会贬值到5分钱，通货膨胀使它丢掉了95%的购买力。
如果买债券呢？短期债券20 0年涨了275倍，长期债券涨了1600多倍。
如果买成股票呢？即使除掉通货膨胀因素，今天它的价值是103万美元。
这个事实告诉我们，作为家庭资产配置，股票应该是很重要的一个资产。
当然，配置股票资产，并不是说要每个人都去炒股。
从去年开始，人们爆买基金，其实是普通人参与股票投资的最佳方式。
早年有一条奇怪的生物链：庄家瞧不起散户，散户瞧不起机构。
因此，散户宁愿自己买卖股票，也不愿意把钱交给基金经理来管理。
但是这几年，这种现象正在快速改变，基金赚钱比自己炒股来得靠谱，“炒股不如买基金”的观念正在深入人心。
这也难怪，股市虽好，但是“十个人炒股，九个赔钱”。
投资理财成功案例_成功励志
投资理财成功案例定期定额的投资，是一种集腋成裘的投资理财方式。
以下是小编为大家整理的关于投资理财案例，欢迎阅读!投资理财成功案例1：毕业后成为白领的人不在少数，很多人都会抱怨工作三五年赚到的钱才只够糊口过日子，要做进一步的发展就没钱了;但也有部分白领经济充实，发展猛进。
为何区别这么大呢?其实，白领投资理财有一套，只要运作得当，还是可以有飞跃性的发展的。
下面就为各位读者介绍白领投资理财的三个成功案例吧，希望大家从中可以找到投资理财的灵感。
27岁时刻打拼的成长型投资者何坚大学毕业后留在上海打拼已有三年，在国有集团公司总部任职，已购买了一套两居室自住，每月需承担3000元的房贷还款。
“城市新移民型的何坚没有过多的家庭支出，年轻加上收入稳定，可以支持他的成长型投资风格。
”银河证券注册投资顾问曾涛建议，何坚可以把55%的资产用来配置股票型基金，中小板ETF和红利ETF 各占一半份额;30%的资产配置为长期的债券，稳定的收益可以为将来组建家庭或是父母养老做准备;预留5%的应急备用金即可。
25岁与老人同住的稳健投资家庭张斌琦夫妇目前与老人同住，每月需还贷2500元。
两人每月开支不大，但希望在两年内买一辆10万元左右的车子。
国金证券理财服务中心高级理财顾问郭靓建议，张斌琦可定投债券型基金及指数型基金，分别占总资产的75%和15%。
假设债券型基金年化6%，每月定投4500元，24个月后账户资金约为11.4万元，可满足购车需求。
此外，建议预留10%现金。
31岁有移民计划的进取型投资者外资公司IT部职员吴刚计划在未来五年内移民，他的太太和一岁半的女儿已经定居澳大利亚。
吴刚在国内的婚房也还清了贷款。
针对吴刚家庭总收入较高和进取型的投资风格，交通银行沃德财富中心理财师戴晓捷建议，吴刚可以把35%的资产配置在港股ETF中，将30%的资产做债券配置。
考虑到长期的移民计划，建议将25%的资产转换成澳币，在银行购买保本浮动收益的理财产品。
91金融吴文雄：坚持保守与进取并存的发展逻辑
91金融吴文雄：坚持保守与进取并存的发展逻辑导语：“做业务时，我们始终坚持保守的策略，在牌照之下开展合法业务、与传统金融机构合作、把风险业务控制在小量级……我们要保障平台的安全性。
但在未来发展规划上，我们有一颗进取心，91金融已经提交相关材料，进入IPO实施阶段，最快将于2016年上市，成为互联网金融第一股。
”91金融联合创始人吴文雄日前接受《参考消息》记者专访，解密91金融这一中国最大的互联网金融服务提供商背后的发展逻辑。
以下为报道全文：与各种传统金融机构合作、把风险业务控制在小量级、每一轮融资都拿人民币基金、争取“金融信息服务牌照”为自己防身……91金融发展中的关键词让其风格看上去略显保守。
实际上，就是这样一个成立于2011年、显得保守的公司，预计明年在创业板上市，野心是成为国内互联网金融第一股。
挣银行的钱“我们实际上就是一个超市，刚开始做通道业务，现在也慢慢开始有自己的产品。
”91金融联合创始人吴文雄用万达的例子来类比91金融的发展逻辑：“就像万达，它开始就是一个楼，沉淀了许多客户信息去做匹配，比如引入什么样的商户进来对于业务量的增加是有帮助的。
但是如果已有的商户满足不了用户需求，它们就自己做，就推出自己的产品，这是不冲突的。
这就是我们的逻辑，都是从满足客户需求出发。
”91金融是做贷款匹配业务起家。
比如一个人想贷款买房，91金融根据其各项信息和资质，为其匹配可以提供贷款的银行，成功后向银行收取佣金。
此外平台还跟保险公司合作，通过互联网渠道销售车险。
2013年是91金融确立其现有模式的一年，即由最初的金融产品导购向金融产品和服务提供商转变，并开始与金融机构合作开发产品。
这一切也是受益于2013年互联网金融的潮涌，平台上用户的需求被刺激而开启。
目前，91金融除了原有业务，还开辟了P2P、企业版余额宝、资管计划、银行同业金融圈等多项服务。
据吴文雄介绍，自2011年成立以来，平台注册用户有300万，目前累计交易额2000亿，其中保险业务交易仍然是其中的大头。
基金定投该怎么投
基金怎么定投这几年，基金业有一个特别火的策略，你肯定也知道，那就是基金定投。
所谓基金定投，就是定期，比如说每周、每月或每季度，以一个固定的金额投资到某个指定的开放式基金里。
那基金定投的基础到底是什么？靠不靠谱？该怎么操作呢？这一讲我们就来说说基金定投的问题。
一、定投该投吗？越是震荡的市场和资产，越适合定投先来说说，基金定投是什么，靠不靠谱。
我们来做个小测试，假如从2016年初开始，我们每个月定投2000块钱到一个基金，一直到2020年2月，也就是50个月之后赎回（不考虑资金时间成本），一共投了本金10万块钱；还有一种投资方法，就是在2016年初一次性将这10万块钱投到同样的基金里，也是持有50个月。
你觉得，哪个方法的收益会更高？我帮你选了市场上最常见的几个定投标的，一起来看看相应的收益率：第一个是上证50指数基金。
定投的收益率是14.95%，一次性投资的收益率是15.26%，两种方法打了个平手；第二个是创业板指数基金，定投收益率是17%，一次性投资收益率是-23.7%，差距高达40%，定投胜出；第三个是（张坤的）易方达中小盘基金，定投收益率是58.7%，一次性投资收益率则是117.9%，一次性投资比定投回报高出2倍；第四个是一个行业指数，中证白酒指数基金，定投收益率是67.2%，一次性投资的收益率则是170.8%，定投又跑输一次性投资，而且差距更夸张。
这就麻烦了，四个投资标的，结果不尽相同。
那定投到底该不该投？你发现了吗？过去5年，这四个标的本身的收益区别也非常大：上证50表现平庸，创业板是差生，易方达中小盘和白酒指数都是优等生——换句话说，当一个投资标的表现平庸的时候，定投和一把梭哈的差别不大；但如果投资标的表现很差，定投就有优势；如果投资标的表现优异，定投反而是拖累。
为什么会这样呢？这要回到定投的本质：任何一个金融资产的价格都不会是一条直线，而是上下波动的，非专业的投资者特别容易买在高点，卖在低点，当了韭菜。
2024年基金定投市场前景分析
基金定投市场前景分析概述基金定投是一种长期投资策略，在当前的投资市场上越来越受到投资者的关注。
本文将对基金定投市场的前景进行分析。
市场需求随着社会的发展，人们对财富管理和投资规划的需求越来越高。
基金作为一种理财工具，提供了专业的基金管理团队来管理投资者的资金。
基金定投具有周期性和分散投资的特点，在投资者进行长期资产配置和财富增值规划时具有重要意义。
市场发展趋势1.投资者观念变化：越来越多的投资者意识到长期投资的重要性，并开始接受基金定投作为一种有效的投资策略。
2.金融科技发展：金融科技的快速发展为基金定投市场提供了更加便捷的投资渠道和操作工具，吸引了更多的投资者参与。
3.基金公司推广：越来越多的基金公司意识到基金定投市场的潜力，积极开展基金定投推广活动，提高投资者的认知度和参与度。
市场竞争分析1.客户方面：越来越多的投资者意识到基金定投的益处，市场潜力巨大。
然而，投资者也在面临各种复杂的投资选择，基金公司需要通过产品创新和服务优化来吸引和保留客户。
2.产品方面：基金公司之间产品同质化现象严重，基金定投产品的区分度不高。
基金公司应通过不同类型的基金定投产品和组合来满足不同投资者的需求，提高市场占有率。
3.渠道方面：金融科技的发展为基金定投市场提供了更多便捷的渠道选择，基金公司需要通过与电商平台、银行等合作拓宽销售渠道，增加市场份额。
市场风险分析1.市场风险：投资市场的波动性和不确定性是基金定投市场面临的主要风险。
投资者应对市场的波动保持坚定的投资策略，选择长期具备潜力的优质基金。
2.政策风险：金融监管政策和税收政策的变动可能对基金定投市场产生影响。
投资者和基金公司需密切关注相关政策变化，并进行相应的调整和应对。
市场前景展望基于对基金定投市场需求、发展趋势、竞争分析和风险分析的综合考虑，我们可以预测基金定投市场的前景如下： 1. 市场规模扩大：随着投资者对长期投资策略的认可和接受度提高，基金定投市场的规模将进一步扩大。
优秀的基金经理应具备哪些素质？
优秀的基金经理应具备哪些素质？作者：王昕云来源：《财会信报》2017年第32期做基金经理难，做业绩长期持续稳定的优秀基金经理难上加难。
他们会形成一套独特而又系统的投资理念，能够真正挑选出具有长期投资价值的上市公司，能够对宏观经济大趋势作出前瞻性的判断，至少经过一轮以上牛熊更迭的洗礼，能最大限度地跳出贪婪与恐惧的轮回。
理性、有责任心和耐心、具有深厚专业素养是优秀基金经理必备的基础条件，但这些还远远不够，一些优良的品质才是他们在激烈市场竞争中业绩常青的有力保障。
独立但不偏执优秀基金经理的性格往往非常独立，但这种独立并非是简单的逆向或反向投资，而是一种“任凭风吹浪打，我自岿然不动”的气度。
他们对投资坚持自我判断，拒绝迎合他人尤其是大众。
关于这一点，最经典的案例要数港湾（HARBOUR）基金，他们的基金经理在20世纪90年代末认为当时红极一时的网络公司存在大量泡沫，于是在这一热门领域没有进行任何投资，并且顶住了来自投资者的质疑和压力。
随着2000年后网络经济泡沫的大面积破灭，他们的基金却没有受到任何的影响与损失。
同样要注意的是，优秀基金经理们并非是固执己见的偏执狂。
当市场趋势发生变化时，他们也能闻风而动、及时转向、迅速调整投资策略。
对人性的深刻理解人类社会的一切现象，都是基本人性的映射。
从某种程度上看，股市也是如此。
在这场个体与大众的心理博弈游戏当中，只有对自身与周边世界有深刻的洞察力，以及拥有超乎常人的自控能力，才有笑到最后的可能性。
想成为优秀基金经理，对人性的深刻理解必不可少。
对人性的深刻理解，一方面表现为良好的情绪控制力。
认知心理学告诉我们，决定人们情绪变化的是人对事件的看法，而非事件本身，而不同情绪状态又会激发大脑产生不同的行动指令，也即心情不同，行为也迥异，最终也就导致了不同的结果。
在瞬息萬变的股票市场中，投资人细微的情绪变化，往往会造成巨大的行为后果。
正所谓失之毫厘谬之千里，相信资深的投资人士对这一点体会深刻。
定投基金话术
基金定投营销话术文案短信一（突出操作简单）：基金投资无从下手，何时入场毫无头绪？解锁一款入门级投资方式——基金定投。
一键定投，不再纠结买入时点，不再惧怕市场震荡，分散布局，规避追涨杀跌!（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
定投历史收益不代表未来表现，基金有风险，投资需谨慎。
如有疑问可登录我公司APP查看专区查看相关内容。
）短信二（突出分批投入）：国际风云变幻，全球股市震荡，投资账户浮亏持续扩大？但往往每一次调整都酝酿着新的机会，谁也不知道行情何时到来，但我们能保证的是行情到来时自己在场。
坚持定投，保持在场！定投不能规避基金投资的固有风险，不等同于储蓄，也不保证收益。
（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
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）短信三（突出平滑成本）：坚持定投，静待花开！市场下跌时坚持扣款，用较低的成本积累更多的份额；市场反弹时，由于平均成本相对较低，更容易实现盈利。
坚持定投平滑波动攒筹码，静待来年春暖花会开！（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
定投历史收益不代表未来表现，基金有风险，投资需谨慎。
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）短信四（子女教育金）：父母必修课，投资成长礼！衣食住行、德智体美、留学深造，都需要丰厚的教育金支撑。
如何投资孩子的教育金？工资理财、每月定投，力求长期增值的基金定投值得拥有！（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
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）短信五（养老准备金）：爱是一瞬，托付一生！老龄化社会，养老靠自己，退休后收入锐减，如何投资才能享受岁月静好？基金定投，用确定的投入抵御不确定的未来，长期积累，惬意养老！（前述内容仅作为定投业务介绍，不构成任何投资建议或收益承诺。
指数基金定投定期不定额的方法
指数基金定投定期不定额的方法通常状况下，买指数一般指的是指数基金，买股票就是常说的购置股票。
其中，买股票是很多人选择的一种高风险高收益的投资方式，购置股票就是购置公司。
下面是我整理的指数基金定投定期不定额的方法，仅供参考，期望能够挂念到大家。
指数基金定投定期不定额的方法1.拉长时间看指数上涨以及通货膨胀会逐步导致每期买入的指数份额缩水。
2.短期看指数的波动会导致每期的投资价值不同，这一点在我们A 股市场尤为明显。
A股市场是一个波动比拟大的市场，同一只指数基金可能会在一个月里估值从7PE上涨到9PE，或者从10PE跌到7PE，这都是有可能的，那么这时低估值的区域就比相对他高估值的区域更具有投资的价值，也既同样的金额7PE要比10PE时买到的份额更多(买的更划算)。
而定期不定额那么有效的防止了这种状况，既时间越长或者越是在低估位置越加大定投金额。
具体操作如下：这是假设按月定投，这里的1.01是让起始金额每个月增长1%(大多宽基指数的长期成长性约是12%)。
买指数基金还是股票买股票的风格也是买入+长期持有。
像很多股票，也是低估买入，买入后就没有卖出过。
这些股票也根本都是根本面指数、红利指数的重仓股，目前也始终持有中，收益也不错。
从低估指数重仓股中选股，也是一个不错的思路。
那买股票和买指数基金，有什么不同呢理论上，指数基金也是一篮子股票。
相对于个股来说，指数基金可以挂念我们防止个股经营上的一些风险，防止买入垃圾股票，更加适合一般投资者进行投资。
买股票，就是买公司买股票，就是买公司。
我们买到的是一家家正在经营、不断赚钱的公司。
买了股票之后，我们就是它们的股东了。
公司赚钱，长期看我们也就赚钱。
这个赚的钱，有两种方式能够传递给股东。
第一种方式最直接，就是股票分红。
其次种方式间接一些，是比拟效应。
比方说，一个公司假如一年稳定盈利100万，市场当前给它的出价是800-1200万左右。
假犹如样一个公司，一年稳定盈利变成了200万，那它的价格就确定不是800-1200万了，很可能会变成1600-2400万。