心得体会：发展普惠金融,服务小微企业(最新)

心得体会：发展普惠金融，服务小微企业（最新）

总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时指出，深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本。坚持以市场需求为导向，改进小微企业和“三农”金融服务，进一步提升金融服务普惠性，是金融供给侧结构性改革的应有之义。2018年以来国家层面推行的一系列金融政策初步优化了小微企业发展环境，但要使金融支持小微企业产生更大效应，还必须探索新的改善性路径。

小微企业发展面临融资难融资贵困境

小微企业在实体经济中具有举足轻重的地位，是创新体系中最具潜力和活力的部分。与美国、德国、日本等国小微企业对经济发展的贡献大约为50%左右不同，截至2018年末，我国占市场主体比重超90%的众多小微企业贡献了全国80%以上的就业、60%以上的GDP和50%以上的税收。小微企业体制机制灵活，创新能力强，获得了全国70%左右的专利发明权，在高科技、互联网等各类新兴行业和新型业态中不断展现风采。

然而，尽管小微企业是实体经济重要的组成部分，但其所能支配的金融资源与作出的贡献很不对应，加之普惠金融发展水平的制约，小微企业普遍面临着融资难、融资贵的困境。

首先，融资难使众多小微企业的融资需求不能得到满足。我国银行业金融机构的企业贷款数据表明，小微企业能够从银行业金融机构获取的贷款与它们对经济发展所作的贡献完全构不成应有的比例。截至2018年6月，银行业金融机构小微企业贷款余额为32.35万亿元，占总贷款余额的比例仅为30.8%。

其次，融资贵使众多小微企业即使通过融资解决了资金需求问题，但却明显提高了生产经营成本，大幅度降低了竞争能力。我国小微企业相当多数量的贷款都要支付高额的利率，严重制约了小微企业的发展。

小微企业融资不易、成本较高的结构性问题不仅增加了企业经营难度、加重了企业负担，也会影响宏观调控效果，带来金融风险隐患。所以，与金融配置相关的各个社会主体，都应将金融支持小微企业发展当作责无旁贷的使命。

X推进对小微企业金融支持已初显成效

在多次国务院常务会议推动之下，各地纷纷推动普惠金融发展，加大金融对小微企业支持的力度。X作为制造业优势明显、小微企业地位突出的省份，在推进对小微

企业金融支持方面更是已显初步成效。

其一，银行业对小微企业的贷款有较大幅度增加。从2018年初起，X银行业金融资源配置和结构正在发生明显变化。2018年前三季度，全省国有企业贷款新增4151亿元，同比少增1615亿元；而以小微企业为主体的民营经济贷款新增2064亿元，同比多增了237亿元。增速“一升一降”，体现了金融和政策向小微经济的明显倾斜。2018年10月末，X银行业小微企业贷款余额已达3.29万亿元，占全国小微企业贷款总量的9.95%，占全省贷款余额的28.49%；小微企业贷款比年初增加2396.71亿元，增幅7.86%，增量占全国小微企业贷款增量的10.66%。

其二，小微企业向银行业融资的成本明显下降。一是小微企业贷款的利率有较大幅度下降。从2018年4月开始，X银行业发放的普惠型小微企业贷款利率逐步下降。全省法人银行业金融机构2018年三季度发放的普惠型小微企业贷款平均利率为7.06%，比一季度下降33个基点；全省各种金融机构在9月发放的小型企业、微型企业贷款平均利率分别降至6.08%和5.74%。二是小微企业贷款的不合理费用显著减免。据不完全统计，2018年前三季度，X银行业共取消收费项目75项、降低收费标准189项，有效地为小微企业节约了财务成本。

其三，着力提高小微企业信贷资金使用效率。有关银行采用增强贷款使用期限的