商业银行经营学习题

第二章 商业银行资本
一、名词解释
外源资本 内源资本 债务资本 核心资本 附属资本 风险加权资产
二、填空
1、（ ）和（
）是股份制商业银行最基本最稳定的资本。
3、银行资本的充足性包含（ ）和（ ）两层含义。
1、 银行的资本金来源分为内部和外部两部分。外部筹资是指通过
（ ）、（ ）和（ ）的方式募集资金；内部筹资
利率敏感性资金 持续期 持续期缺口 融资缺口 敏感性比率
二、填空
1、 广义的资产负债管理按其经历的历程，可划分为（ ）、（
）和（ ）阶段。
2、 商业银行资产管理理论经历了（ ）、（ ）和（
）三个阶段。
3、 商业银行资产管理的方法主要有（ ）和（ ）。
三、不定项选择
1、在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期
）、（ ）、（ ）和（ ）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（ ）、（
）、（
）和（ ）。
11、商业银行按组织形式可分为（ ）、（ ）和（ ）。
12、实行单元银行制的典型国家是（ ）。
13、商业银行经营管理的目标为（ ）、（ ）和（ ）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（ ）。
三、不定项选择
2、（
借款人的信用评估、（ ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、
（ ）和贷款的收回。
6、贷款价格的构成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（
）。
7、贷款定价的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、优惠加
数优惠乘数定价法、和（ ）。
13、银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、
（ ）和经营能力比率。
五、问答
1、 什么是融资性租赁？他有何主要特征？
第八章 中间业务
与表外业务
一、名词解释
表外业务 票据发行便利 远期利率协议 货币互换 利率互换
二、填空
1、 按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（ ）、
担保、（ ）和投资银行业务。
2、 票据发行便利主要有循环包销的便利、（ ）、（ ）
和无包销的票据发行便利。
4、 以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（ ）。
A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决 策法 四、判断并说明理由
1、 我国商业银行可投资于企业债券和股票。 2、 按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更
多的持有长期证券，减少短期证券的投资。 4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。 五、问答
）。
A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备
3、 当今银行业并购的主要原因有（
）。
A追求规模发展 B追求协同效应 C管理层利益驱动 D竞争的结
果
四、判断并说明理由
1、 商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越
好。
2、 我国国有独资商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。
）。
A经营性租赁 B直接租赁 C回租租赁 D动产租赁
2、 融资性租赁具备以下几个特征（
）。
A设备的所有权和使用权分离
B租金分期归流
C资金与物资运动紧密结合
D承租人对设备和供货商具有选择的权利
四、判断并说明理由
1、 现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购
置设备的资金，因此两者没什么区别。
5、我国商业银行的组织形式是（ ）
A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行
四、判断并说明理由
5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。
6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。
五、问答
1、 什么是商业银行？它有哪些功能？
2、 商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？
2、 远期利率协议具有以下几个特点（ ）。 A成本较低 B灵活性大 C保密性 D期限较长 6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ ） A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议
四、判断并说明理由
1、 票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。
2、 如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平
三、不定项选择
1、 在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（
Hale Waihona Puke Baidu
）。
A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则
2、 借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会
影响贷款的偿还，此种贷款是（
）。
A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款
3、 按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（
）和（ ）的三个历史发展阶段
6、融资性租赁指先由（ ）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥 交易条件，然后找（ ）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设 备，并签定（ ）。
三、不定项选择
1、 出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的
安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务
等，这种租赁是（
五、问答
1、 简述银行资本的各种不同组成部分及其作用。
2、 为何充足的银行资本能降低银行经营风险？
第三章 负债业务经
营
一、名词解释
负债业务 存款边际成本 同业拆借 再贴现 回购协议 外国债券
欧洲债券
二、填空
1、 商业银行的负债主要由（ ）、（ ）和（ ）组
成。
2、 各国商业银行的传统存款业务有（ ）、（ ）和（
第四章 现金资产业务
一、名词解释
现金资产 资金头寸 基础头寸 可用头寸 可贷头寸
二、填空
1、 商业银行最具流动性的资产是（ ）。
2、 商业银行在中央银行的存款分为两部分：（ ）和（
）。
3、 商业银行的现金资产由（ ）、（ ）、（ ）和（
）组成。
4、 从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（ ）和（
3、 票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（
）、（ ）和投资者。
4、 远期利率协议的类型：普通远期利率协议、（ ）、合成的
外汇远期利率协议和（
）。
5、 远期利率协议的定价由（ ）、（ ）、和（ ）三
部分组成。
6、 商业银行经常进行的互换交易主要是（ ）和（ ）。
三、不定项选择
1、 表外业务迅速发展的原因主要有（ ）。 A规避资本管制，增加盈利来源 B适应金融环境变化 C为转移和分散风险 D客户对银行服务需求的多样化
商业银行经营管理习题
第一章
导论
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 格拉斯—斯蒂格尔法 分行制
二、填空
1、 （ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
2、 现代商业银行形成的途径有（ ）；（ ）。
3、 各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（ ）和（
）。
4、 商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（ ）、（
）。
3、 商业银行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及
欧洲货币市场借款等主要渠道。
4、 衡量存款稳定性的主要指标有（ ）和（ ）。
10、商业银行长期借款一般采用（ ）的形式。
三、不定项选择
1、 在中国，同业拆借的期限最长为（
）。
A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月
2、 在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几
是指通过（ ）和（ ）方式留存盈余资金。
2、 提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（
）；二是减少（ ）。
3、 测定银行资本充足性的方法有（ ）和（ ）。
三、不定项选择
1、 按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（
）。
A6% B7% C8% D10%
2、 下列各项中属于商业银行核心资本的是（
1、 证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？ 2、 商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？ 六、计算
设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。此种债券面值 为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为 920元。计算该债券的最终平均收益率。
第七章 租赁和信 托 一、名词解释 经营性租赁 二、填空 1、 租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（ ）、（
四、判断并说明理由
1、 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越
好。
2、 负债是商业银行资金的全部来源。
3、 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。
4、 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。
五、问答
1、 简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。
2、 简述金融债券的种类及其经营要点。
四、判断并说明理由
1、 贷款的价格就是贷款利率。
2、 补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。
3、 银行贷款绝对不可以提前收回。
4、对于一般性贷款，商业银行除了按规定记收利息外可以收取其他费
用。
五、问答
1、 商业银行贷款定价的原则是什么？
2、 在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发现不良贷款
的信号？如何控制不良贷款的损失？
）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方
3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金
得到充分利用。这种功能被称为（
）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务
4、下列银行体制中，只存在于美国的是（
）
A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制
）。
A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款
4、 我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。
A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务
7、下列说法正确的有（
）
A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小
B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大
C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小
D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大
种组合（
）。
A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变
化模式
3、 负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（
）。
A是银行经营的先决条件
B保持银行流动性的手段
C构成社会流通中的货币量
D同社会各界联系的主要渠道
9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（
）划分的。
Ａ存款对象 Ｂ存款的经济性质 Ｃ存款的用途 Ｄ货币的种类
保持较多的现金资产。
五、问答
1、 商业银行的现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？
2、 商业银行现金资产管理的原则是什么？
第五章 贷款业务
一、名词解释
贷款承诺费 补偿余额 信用贷款 担保贷款 保证贷款 抵押贷款
质押贷款 票据贴现 不良贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款
二、填空
1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）。
为协议利率。
3、 互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。
五、问答
1、 什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外
业务？
2、 票据发行便利有哪些种类？我国是否有条件开展该项业务？
3、 远期利率协议为什么会受到国际商业银行的确普遍重视而迅速
发展？
第九章 商业银行资产负债管理策略
一、名词解释
）的作用。
5、 基础头寸是指商业银行的（ ）和（ ）之和。
6、 可用头寸包括（ ）和（ ）。
7、 商业银行对现金资产的管理，必须坚持（ ）、（ ）
和（ ）的原则。
8、 西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（ ）和（
）。
9、 商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）、（
）、通过央行融资和（ ）等。
三、不定项选择
1、 商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（
）。
A总量适度原则 B适时调节原则 C安全保障原则 D充足原则
2、商业银行的一级准备包括（
）
A库存现金 B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款
四、判断并说明理由
1、 商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。
2、 现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应
第六章 银行证券投资业
务
一、名词解释
梯形期限策略 杠铃结构方法 利率周期期限方法
二、填空
1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（ ）、（ ）和（
）。
1、 商业银行证券投资的对象主要为（ ）、（ ）、（
）、（ ）和（ ）。 2、 证券投资的收益由（ ）和（ ）构成。 3、 商业银行证券投资的风险主要有（ ）、（ ）、（
）和（ ）。 三、不定项选择
1、 商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。 A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税
2、 某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。
A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险 3、 资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。
A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决 策法
2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担
保贷款又可分为（ ）、（ ）和（ ）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（ ）、（ ）、（
）、（ ）和（ ），其中属于不良贷款的是（
）。
4、按贷款的性质，贷款可分为（ ）、（ ）和（ ）。
5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对