风险商户调查流程和注意事项

风险商户调查规范流程
一、风险商户调查数据来源
风险商户调查数据来源于：银行将风险提示告知收单银行，收单银行收到数据后会告知我司的银行联络员。

银行联络员收到风险调查信息要及时安排人员上门调查。

二、风险商户调查步骤
1、首先先由行政人根据风险商户信息制单。

即“中国银联商户调查回复函”，修改案例编号和商户名称。

另外用铅笔在空白处写上商户地址、联系人、联系电话以及终端号，并且备注上风险等级和风险类型（风险类型一般是：移机拨号或违规套现）尽量把移机号码和原绑定号码、以及套现具体笔数和具体金额备注上，方便调查人员有针对性的调查。

2、风险商户调查分配时，一定要2人一组进行，洁身自好，纪律严明，并要求一定要到实地调查；
3、实地调查时：要查看POS机是否在店内经营，，并要求商户出具营业执照，查看该商户实际经营的产品，商户营业面积，询问商户是否能提供签购单，并对商户进行实地培训，风险防范培训等。

4、根据<银联风险调查回复函>去现场调查,则调查人员要认真填好回复函里每个问题。

营业执照、税务登记证、机构代码证的号码要认真填写。

5、如遇商户倒闭或店面搬迁者，要电话联系商户，了解搬迁后的营业地址，并去到该营业地址做实地调查，同时要求商户做资料变更。

6、如遇商户倒闭或店面搬迁，但又电话联系不上的，要在商户的原装机地址附近打听旁人，尽量问到商户搬迁后的地址。

7、如遇找不到的商户，要及时汇报上级领导。

三、风险商户调查结果
风险商户必须在任务下达后两天内完成，并做好详细的书面回复函给银行，并填好<银联风险调查回复函>。

附件四：★注意保密
中国银联商户调查回复函
中国银联福建分公司：
贵公司提供的《疑似商户风险通知函》已收悉。

根据调查要求，我行对案例编号为20101110100350554621274的商户厦门向阳坊食品有限公司进行了实地调查，现将调查结果反馈如下：
是否对商户进行实地调查：□是□否
一、商户合法性调查
1、证件是否办理齐全且有效。

□是，请填写证件号码和证件有效期
（1）工商营业执照
（2）税务登记证
（3）组织机构代码证
□否，请说明缺失情况
2、该商户实际经营范围、POS实际装机地点、POS实际装机台数与工商营业执照和《特约商户受理银行卡业务协议书》是否相符。

□是，请填写实际经营范围、实际装机地址和实际装机台数（1）实际经营范围
（2）实际装机地址
（3）实际装机台数
□否，请说明原因
二、交易合法性调查
1、交易是否属于实地交易。

□是□否，请填写实际交易地点
2、交易是否在营业时间内发生。

□是□否，请填写实际交易发生时间
3、交易签购单金额与销售凭证是否相符。

□是□否，请填写不相符情况
4、是否属于正常经营行为。

□是□否，请说明非正常情况
三、收银员受理银行卡情况
1、是否专设收银员
□是□否，由商户经营者或负责人自行操作
2、收银员是否了解收单风险种类和基本风险防范知识
□是□否
四、案例最终调查结果
1、我行对于商户是否存在违规交易的调查结果。

（如认为商户存在非正常交易，请填写问题2与问题3）
□我行认为该商户交易情况正常，未发现潜在风险，请贵公司将该商户作为正常商户结案处理。

我行认为该商户交易异常，存在收单风险，具体行为是：□违规套现□违规移机□兼营信用卡中介业务
□其他
2、我行认为该商户是否需要进行撤机、销户处理。

□对商户提出警告，但不需要撤机销户
□可以进行撤机销户处理
□需要立即进行紧急撤机销户处理
（成员机构如需进行撤机销户处理，请于本月底前提交“福建省银行卡特约商户撤机登记表”）
3、我行认为该商户是否需要录入风险商户信息共享系统。

□需要□不需要
检查人：
收单银行盖章：
日期：。