赵曼社会保障学考研复习笔记与真题
《公共管理学科综合水平考试大纲及指南》(社会保障学)复习笔记及课后习题详解-社会保障的理论探讨【圣才
社会保障的理论探讨9.1复习笔记一、市场经济与社会保障1．市场经济具有促进社会保障发展的作用（1）社会保障是市场经济发展的必然产物市场经济自然运行的结果：①促进了社会生产力的发展，使社会财富大大增加；②必然会扩大收入分配上的差距。
社会保障体系，为社会成员提供了生活和健康的基本保障，消除了社会成员的经济风险、生存危机以及社会的不安定因素，从而使市场经济的效率原则与社会的公平原则有机地结合在一起，相互配合。
社会保障成为保证市场经济正常有序运行发展的基本条件，是市场经济发展的必然产物。
（2）市场经济运行的要求是社会保障发展的动力市场经济运行需要社会保障劳动力生产和再生产的基本需求，以便为市场经济的运行提供劳动力。
市场经济的正常运行客观上需要社会保障，这种需要是促进社会保障日益完善发展的动力。
（3）市场经济发展水平制约着社会保障发展水平①经济发展水平决定着社会保障项目的完整程度；②经济发展水平决定着社会保障的标准；③经济发展水平决定着社会保障范围的大小。
（4）市场经济的发展要求社会保障规范化和制度化市场经济的发展水平制约着社会保障的发展水平，而社会保障是否与经济发展的要求相适应，对经济发展也会产生重要的影响。
社会保障的发展与经济发展的要求相适应，就会促进经济发展。
如果社会保障的发展与经济发展的要求不相适应，则会阻碍经济的发展。
2．市场经济失灵与社会保障（1）收入分配缺陷在市场经济条件下，收入在不同社会成员之间的分配是依据其拥有的生产要素市场的稀缺程度和要素价格，收入分配形式直接与各种提供给市场的要素相对应，由于他们拥有的要素数量和质量不同，支配地位不同，他们的收入也就不同。
（2）通货膨胀风险通货膨胀风险已成为困扰现代经济社会的主要障碍之一，若无处置通货膨胀风险的良策，将从根本上妨碍为抵御风险而准备的个人储蓄。
（3）信息不完备性人们即使愿意为风险制定储蓄计划，但对于涉及长期的储蓄，尤其是退休养老储蓄计划，单个个体面临诸多困难，在趋利避害动机的驱动下，人们往往重视短期行为，而将风险储蓄推入不确定的境地。
《社会保障学》赵曼 第09章 农村社会保障
专栏9-1：
关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见
主要条目如下：
（1）基本原则
（2）任务目标
（3）参保范围
（4）基金筹集
（5）建立个人账户
（6）养老金待遇
（7）养老金待遇领取条件 （8）待遇调整
（9）基金管理基金监督 （10）经办管理服务
（11）相关制度衔接
（12）加强组织领导
（13）制定具体办法和试点实施方案
在2014《政府工作报告》中，李克强总理指出，2014年政 府重点工作要建立统一的城乡居民基本养老保险制度。
合并要点 要点1 待遇支付与合并前基本一致 要点2 基金筹集采取3种方式 基金筹集采取个人缴、集体助、政府补的方式。 要点3 全额补助中西部地区，东部地区给予50%补助 要点4 地方政府扶助困难群体。 要点5 推行全国统一的社保卡
图9-1 1956-2000旧农合覆盖面发展的总趋势
旧农合的基本做法是： （1）旧农合的基金来源。旧农合的基金来源于两个方面，
一是农民个人缴纳的保健费，保健费很低；二是集体经济 组织中的公益金。 （2）旧农合的保障范围，主要是针对小病和疾病预防。 （3）旧农合的统筹层次，一般以乡或行政村为统筹单位。 （4）旧农合的管理模式，旧农合在全国不同地区存在着 “村办村管理”、“村办乡管理”、“乡村联办型”、 “乡办乡管理”等多种管理形式。
三、农村医疗保障
农村医疗保障制度——新型农村合作医疗制度的改革
农村的医疗保障和公共卫生体系 是社会管理及应急机制中薄弱环 节。 当务之急：推进农村尤其是加快 中西部落后地区农村医疗保障体 系的建设；打破目前城乡割裂的 二元社会格局，尽快构建一个城 乡统筹、一体化联动的疾病预防、 控制、治疗网络。
《社会保障学》赵曼 第06章 养老保险
一、中国养老保险制度的历史演进
（一）初创与停滞
初创阶段：1951年至1965年。 1951年2月26日，政务院批准颁布实施《中华人民共和国劳
动保险条例》，标志着中国初步建立起城镇职工的养老保险 制度。 该条例规定：企业必须每月按职工工资总额的3%缴纳保险费， 其中70%留在企业用于支付养老金，30%上缴全国总工会作 为劳动保险总基金，用于全国范围内跨企业、跨行业、跨地 区调剂。
分享社会经济发展的成果。
社会养老保险与家庭养老并不矛盾，也不能完全替代。几乎所 有国家的宪法或法律都规定了公民有赡养老人的义务。
（二）贝克尔的家庭生产理论
贝克尔（Becker）是 1992年诺贝尔经济学奖的 获得者
基本思想：家庭成员既是 消费者，又是生产者；其 生活必需品必然来源于市 场和家庭。在家庭这生产 单位内，每位成员都以自 己的知识、技术、时间和 市场产品等来联合生产子 女、健康、婚姻、声望等， 从而实现效用最大化。
3、家庭养老制度的不稳定性与社会养老模式的兴起
(1)不确定性对家庭养老制度的影响 解决办法：
1.通过各种措施提高家务劳动的实际价格 2.增加家务劳动
(2)交易费用对家庭养老制度的影响 家庭养老将高度依赖于家庭外部的市场环境
从这个意义上讲，家庭养老与社会养老呈替代关系，社会 养老模式对家庭养老模式具有“挤出”效应。
二是便于人员流动。提高统筹层次，能够在更大范围 内实现各地区缴费基数、缴费比例和享受待遇标准的 统一，消除参保职工跨地区流动的障碍；
三是有利于提高管理水平。通过减少管理环节和管理 层次，可以实现集中管理，降低基金分散管理的风险。
1、基本养老保险的统筹层次
世界各国——一般是全国统筹，由中央政府负责 我国——基本养老保险制度改革是从县级统筹起步的 从总体上看，在改企业统筹为社会统筹过程中，存在县市级、
《社会保障学》赵曼 第10章 灵活就业人员的社会保障
关于灵活就业人员参保流程
以个人名义参保的简明步骤： 第一步：到职介、人才办理个人委托存档。
具体：先执身份证领取商调函、二表→回原单位填二表， 办理转档→到职介、人才办理委托存档。
第二步：以个人名义参加社会保险。 具体：办理京卡或邮局存折→带存档卡、身份证复印件、 一寸彩照2张→填写《参加社会保险人员情况登记表》， 并签订《协议书》，办理参保。
灵活就业人员主要包括三类人员
①国有、集体企业下岗职工、失业人员，主要受雇于 小规模私营企业和个体工商户，或从事临时工、季节 工、家庭钟点工等劳务活动及个体工商户；
②农村进城务工人员（简称“农民工”），主要从事建 筑、家政服务及其他服务性职业；
③伴随新经济产生的新就业群体，主要包括知识阶层 和大学毕业生，他们一般具有较高的知识水平或特殊 技能，如IT业、金融保险、律师等服务行业的劳动者 和自由职业者。
面对如此多的挑战，国家在行动！
案例分析
某商贸公司以招用“临时工”为名，招收20多个营业员。商 贸公司既不与工人签订劳动合同，也不给工人缴纳社会保险费， 往往雇用一段时间后，就将工人辞退，然后再重新招用一批。时 间多则半年，少则3个月。
市劳动监察大队对此事进行了调查，发现情况属实，性质非 常恶劣。一位营业员对调查人员说，她是2个月前通过一家街头职 业介绍所介绍来的，说好每月工资400元，不签劳动合同，不给上 社会保险。另一位营业员秦先生被公司招聘后，虽然工作时间超 过半年，公司至今没有与其签订劳动合同，也没有给其缴纳养老 保险费，奖金也只有固定工的一半，工资低于固定工几百元钱。 有一天秦先生找人事科负责人询问原因，他们答复说，根据公司 规定，临时工不签订劳动合同，也不上养老保险和医疗保险。这 是公司惯例，我临时工与固定工的区别。
社会保障答案(赵曼)(中南财经政法大学)(考研)
1、美国、德国、英国英国的“济贫法”是社会保障制度的前身德国最先形成现代意义上的社会保障制度美国是世界上第一个制定《社会保障法》（1935）的国家2、社会保障定义、内涵、理念基础社会保障是指国家通过立法和行政措施设立的保护社会成员基本生活的安全项目以及机制、制度和事业的总称。
社会保障的内涵有四点：1、社会保障的宗旨是通过保障公民的基本生活需要而保持社会稳定，即以政府干预弥补市场失灵，消除竞争机制运行中产生的社会不安全因素；2、它就是一种以社会共同责任为本位，由国家、集体、个人共同分担保障责任的社会机制和经济体制，以区别于纯粹的“国家保障”和“用人单位保障”。
3、它主要以国民收入再分配的形式为公民提供各类保障，其中既有属于共同保险性质的各类社会保险项目，亦有转移支付性质的各类社会福利、社会救助和社会优抚项目。
4、它一般通过立法而确立。
它作为一种国家主导的强制性社会行为，区别于传统的以民间为主的慈善事业以及赈灾活动。
社会保障的理念基础是：以个人自立为基点，承认帮助个人抵御在市场经济中可能遇到的生活和劳动风险既是社会和政府的义务与责任，也是个人的权力。
社会保障的基本原则是自助者公助。
社会保障具有自助、他助、互助、公助相统一以及保护与激励的统一的特性。
3、社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚社会保险是指为丧失劳动能力或暂时失去劳动岗位的人提供收入的保险计划。
它是社会保障体系的主体和发展重点。
社会保险所实现的收入再分配带有自助、互助和他助的性质。
社会救助是一种解决社会保险所不能解决的那些社会问题的保障形式，二者在功能上是互补的，它是保障社会成员生存权力的最后一道防线，是社会安全网的“网底”。
社会福利：凡是可以增进国民物质利益和提升其生活质量的措施和事业都可以称之为社会福利。
社会优抚是指国家和社会按照规定对法定的优抚对象提供确保一定生活水平的资金和服务，是一种带有褒扬和抚慰性质的特殊社会保障制度。
4、养老保险、失业保险、社会医疗保险、工伤保险、企业年金养老保险是指国家和社会依据一定的法律和法规为保障劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的营运年龄界限或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种收入补偿制度。
《社会保障学》赵曼 第11章 企业年金制度
方面的优惠，并予以监管，但是政府很少参与计划的设立。
l管理成本相对较低。 l收益与贡献较为对称，缴款一般不被人们视为一种试图逃避的税
赋。
l企业年金的覆盖范围一般较基本养老保险金要小，并且实施对象
有较强的针对性，在收入分配方面一般向高收入群体倾斜。
l投资收益率不稳定并且在不同的投资计划下收益率差距悬殊。 l不同企业设立的企业年金的内容和形式各异，企业年金积累额的
可流动性、转移性较差，并且由此引发涉及公平与效率的一系列问 题。
2015年4月6日，国务院对外公布了《机关 事业单位职业年金办法》。 机关事业单位工作人员可以在三种条件下 领取职业年金： 第一种情形“退休后按月领取”。《办法》 规定，工作人员在达到国家规定的退休条 件并依法办理退休手续后，由本人选择按 月领取职业年金待遇的方式。第二种情况 是工作人员出国(境)定居人员的职业年金 个人账户资金，可根据本人要求一次性支 付给本人。第三种情况则是工作人员在职 期间死亡的，其职业年金个人账户余额可 继承。 《办法》明确，未达到上述职业年金领取 条件之一的，不得从个人账户中提前提取 资金。
一个机制
托管人独立机制：企业年金基金托管人任何时候都不得担任受托人 和投资管理人。
这一制度安排对企业年金基金财产安全运行和四方主体相互制衡机 制的形成起着重大作用：
p可以使得企业年金资产的保管权与受托人的所有权、监管权相互分 离，从而形成真正意义上的相互制约关系，有效保障资产安全；
p可以在每日企业年金资产清算过程中及时发现投资管理人违反管理 合同的行为，及时向受托人报告，从而可以控制委托理财可能引发 的风险 ；
思考一下：美国的401（K）计划对我国的企业年金计划有什么启示？
《社会保障学》赵曼 第05章 医疗保险
从宏观层面讲，医疗保险领域的道德风险带来的突出影响便 是导致医疗费用急剧攀升。
四、医疗保险领域的道德风险
（三）医疗保险领域道德风险的影响及其规避
遏制医疗保险领域道德风险的路径选择 自律与监管是遏制道德风险的两个主要途径。但由于医疗 领域的特殊性，监督医生行为的成本很高，因而解决医 生道德风险根本途径在于自律而不是监管。这里的自律 在于形成医疗市场的声誉机制。
（三）“起付线法”、“封顶法” 和“共付法” 的 应用
• “封顶线” 又称最高保险限额法，即医疗保险经办机构为 参保人支付的医疗费用达到某一个规定额度后就停止为其支 付费用。这种方法的局限性在于对那些发生高额医疗费用的 低收入人群，不能分散其疾病风险。
• “共付法” 又称按比例分担法，参保人和医疗保险经办机 构各自按一定比例共同负担费用。
第五章 医疗保险
本章主要内容： 医疗保险领域的道德风险及其规避 医疗保险的保障范围 医疗保险的筹资与支付机制 中国医疗保险制度改革与发展
学习重点：
了解健康、医疗保险、社会医疗保险和道德风险等基 本概念
掌握医疗保险领域中道德风险的产生机理及其规避策 略、医疗保险的保障范围以及医疗保险的筹资机制与 支付机制
（三）社会医疗保险的特点及功能
2、社会医疗保险的特点 保险事故发生率高，风险具有及时性，变异性
保险体系中关联性最强的险种 社会医疗保险费用开支额度难以预测和控制
（三）社会医疗保险的特点及功能
3、社会医疗保险的功能 解决逆向选择问题和贫困者的医疗保障问题
保障国民健康、增加人力资源总体存量、提高人力 资源质量，促进劳动力再生产和国家整体发展 刺激有效需求，增加国民储蓄
《社会保障学》赵曼 第01章 社会保障的制度结构
3、受保人在社会保障中的责任、权利和义务
劳动者以包含社会保障在内的劳动报酬最大化为其行为目 标。
义务：缴纳社会保障费的义务。 权利：享有在丧失劳动能力，或遭受到自然灾害及丧失劳
动机会、失去生活来源时，按照法律规定向社会保障机构 申请领取社会救助及其他待遇的权利；享有要求提供社会 保障政策咨询及其他服务事项的权利等等。
“社会保险是一种消除革命的 投资，一个期待养老金的人是 最安分守己的，也是最容易被 统治的。”
“铁血宰相”俾斯麦
现代意义上的社会保障制度首先在德国产生。 ——“福利国家论”
疾病保险法、工伤事故保险法、老年与残疾保 险法。这三个社会保险计划都是强制性的，其 权利和义务有着法律保证。。
从20世纪初到30年代，欧美各国先后在工伤、疾病、养老、失业保险等 诸多方面通过了立法，它们大部分以德国社会保险计划为典范，同时又相 互参照。
第一次世界大战前夕,
在两次大战之间，欧
只有对出现裂痕的社会 VS 洲国家社会保障立法
进行修补和加固，才能
的重点是失业保险和
制止社会走向崩溃。
社会救济。
扩展：福利国家的兴起与贝弗里奇报告
贝弗里奇报告
内容 及主 要观 点
对英 国社 会保 险进 行调 查应 该遵 循的 三项 指导 原则
贫困、疾病、愚昧、肮脏和懒惰是影响英国社会进步、经 济发展和人民生活改善的五大障碍。政府要统一管理社会 保障工作，通过社会保障实现国民收入的再分配。
本章就从宏观上对社会保障制度进行讲解，使 你对社会保障制度既熟知也真知。
一、社会保障制度的总体框架
（一）社会保障制度的概念
国内学者的定义 ：社会保障是以国家或政府为主体，依
据法律规定，通过国民收入再分配，对公民在暂时或永久 失去劳动能力以及由于各种原因生活发生困难时给予物质 帮助，保障其基本生活的制度。
《社会保障学》赵曼 第03章 就业与失业保险
非公开的失业
隐蔽性失业 提前退休而引致的潜在失业
健康受损引致的潜在失业
无效益生产引致的潜在失业
失业的经济社会效应
失业的经济损失公式：
GDP产出缺口=潜在GDP—实际GDP 潜在GDP=充分就业条件下就业人数/实际就业人数×实际GDP
=实际GDP/实际就业人数×充分就业条件下就业人数 =就业劳动者人均创造的实际GDP×充分就业条件下就业人数
世界各国失业保险管理体制大致分为三类： 其一，由政府直接管理。
其二，在政府监督之下，授权自治机构管理。 其三，在政府支持和指导下，由工会专职进行管理。
强制性失业保险属于真正意义上的社会保险。
实行强制性失业保险的国家：大多数国家实行，如我国。 实行任意性失业保险的国家：丹麦、瑞典和芬兰等。 实行双重失业保险的国家： 德国、瑞士、荷兰。
失业保险待遇不 能如同养老或工 伤保险那样长期 给付，而且，在 待遇资格上要进 行甄别。其目的 在于保证只有非 自愿失业的劳动 者才能领取失业 保险待遇。
失业风险虽然 限制了人的劳 动能力的发挥， 但没有损伤人 的机体也没有 导致其劳动能 力的丧失，因 此，失业保险 不包括具有赔 偿性质的待遇 项目。
第三章 就业与失业保险
本章主要内容：
介绍就业与社会保障制度 阐述了失业、失业风险和失业保险之间的关系 对我国失业保险制度进行说明
学习重点：
理解就业的重要性及其与社会保障的关系 掌握失业及其类型，失业风险的特点和失业保险的市场
失灵，以及我国现行的失业保险制度 探索失业保险制度改革发展的深层次原因及目前我国
建立失业保险制度是市场调节机制的内在要求
失业保险的产生根源：劳动力要素的特殊使用性质
社会化大生产要求劳动 力适当地流动，就业表 现为一个连续的选择过 程。而失业反映了社会 对劳动力资源动态性再 配置的要求。失业过程 也是劳动者更新知识和 提高素质的必要条件。
赵曼社会保障学考研复习笔记.doc
第1章社会保障体系1.1复习笔记一、社会保障的特征和理念基础1、社会保障的特征和外延(1)社会保障的内涵%1联合国国际劳工组织的定义社会保障是指社会通过一系列的公共措施为其成员提供保护，以便对由于疾病、生育、工伤、事业、伤残、年老和死亡等原因被停薪或大幅度减少工资而引起的经济和社会贫困进行斗争，并提供医疗和对有子女的家庭实行补贴。
%1中国学者的一般定义社会保障是指通过国家立法和行政措施设立的保护社会成员基本生活的安全项目以及机制、制度和事业的总称。
%1社会保障内涵的四个要点a.社会保障的宗旨是通过保障公民的基本生活需要而保持社会稳定，即以政府干预弥补市场失灵，消除竞争机制运行中产生的社会不安全因素；b.它是一种以社会共同责任为本位，由国家、集体、个人共同分担保障责任的社会机制和经济机制；c.它主要以国民收入再分配的形式为公民提供各类保障；d.它一般通过立法确立。
(2)社会保障的外延界定%1社会保障与社会福利广义的社会福利与社会保障相比，其内涵更为丰富。
凡是可以增进国民物质利益和提升其生活质量的措施与事业，都可以称之为社会福利，社会保障只是这种广义福利的一个组成部分。
%1社会保障与社会服务社会服务设计的范围除与社会保障有关的内容外，还包括公共卫生、环境保护、婚姻知道、社会型文化娱乐及防治青少年犯罪等内容。
社会保障一般仅包括直接影响个人或家庭收入和生活水平的措施或设施。
2、社会保障的制度特征(1)国家主导性。
社会保障是政府管理的一项社会事务。
政府作为社会保障法律关系的重要主题之一，承担对社会成员进行保护的主要责任，并通过国家立法和国家行政机器对社会保障制度和体系进行规划、组织和管理。
(2)法制性。
社会保障制度的法制性特征具体表现是：%1居民享受社会保障的权利与国家提供社会保障的责任或义务都由法律规定；%1具体的社会保障项目、内容、形式、标准及享受者的资格条件均有相应的法规予以明确；%1每一级管理机构的职能责任及办事程序，每一个保障资金的征缴、支付、管理与营运的原则和方法都应建立在法制化、规范化的基础之上。
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矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。
如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。
㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。
(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。
如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。
对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。
二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。
2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。
㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。
2、矿产品价格稳定性及变化趋势。
三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。
2、矿区矿产资源概况。
3、该设计与矿区总体开发的关系。
㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。
2、矿床开采技术条件及水文地质条件。