民生银行如何进行风险控制

民生银行股价异动会议实录：华东风险高潮已过

2012-09-24 11:31:31 来源: (北京)

理财周报记者滕晓萌/整理

直到现在，所有人仍不清楚，9月5日那一天民生银行到底发生了什么。

当天，包括瑞信、摩根大通在内的数家外资投行发布看空民生银行的报告，其中主要意见包括：随着中国经济放缓，民生银行难以维持前几年的高增速。另外，随着中小企业信贷风险密集爆发，民生银行不良率可能上升较快。

报告出台后，民生A股、H股双双应声大跌，A股盘中一度重挫超过5%，港股出现大量沽空。下午，民生银行紧急召开分析师电话会议。董秘万青元主持，分管风险的行长助理石杰和分管小微业务的零售部副总经理周斌参加。

分析师会议次日，民生股价即刻反弹。此后两周，尽管大盘承压，但民生银行始终没有再跌到9月5日低点。

据理财周报记者了解，此后多家卖方机构密集安排民生银行与投资者沟通，以维持市场对于民生银行独特经营模式的信心。

对于这一次重要转折点的投资者沟通会议，《理财周报》将核心内容原文发表。

市场声音

H股、A股股价出现一些异动

民生表态

全年不良情况将控制在中报水平

万青元（民生银行董秘）：今天我们开这个会，主要是大家关心我们H股、A股股价出现一些异动，从公司基本面来看没有任何异常情况。首先请行长助理石杰先生为大家介绍我行风险管控情况。

石杰（民生银行行长助理，分管风险）：目前由于整个经济下行，我们客户面临的经营环境发生了一些变化，经营出现了一些挑战，我们的资产质量、风险管理也遇到了一些挑战。所以在我们可预期的范围内增加了一些不良资产，这个我们认为都是正常的，而且是可控的，都是预期之内的。

针对今年经济下行整个资产质量工作，我们实质上就做了很多工作，主要是三个方面：第一，根据各种经济下行预期，做了风险排查。第二，对可能出现的问题作了预警。第三，对已经出现的问题逐步进行重点清收。

我们基本原则就是早发现、早预警、早处置。对一些重点行业、重点领域我们都有重点的措施，所以对已经发生的不良贷款、关注贷款和逾期贷款我们都作了比较严格的逐户逐册的管理工作。

从目前情况来看，我们行的不良资产，一是未来的发展趋势处于可控的范围内，不会比现在半年报公布的有扩大的趋势。二是我们在现有已经出现不良的风险缓冲方面工作做得比较到位，应该说还会有一些清收、还会有一些重组、一些处置。

展望到年底，我们的不良状况、不良率、不良发生仍然控制在半年中报的水平。

当然了，为了应付经济下行期的风险，我们拨备也提得比较足，这个拨备我们判断完全可以缓冲和覆盖目前乃至预计可发生的不良贷款。我们整个资产质量和风险情况没有发生异动，没有发生大的变化，完全是在我们的正常预期范围内，都在我们可控范围内。

市场声音

关于钢贸这块，民生有一部分介入

民生表态

排查钢贸企业，抓核心客户控风险

万青元：石总，有媒体提到钢贸这块，能不能把钢贸也提一下？

石杰：我上次在香港投资者会讲了，关于钢贸这块，民生银行有一部分在介入，但是我们觉得我们现在已经对整个钢贸企业作了全面排查。从排查情况来讲，我们的钢贸应该说跟别的行做得不太一样，其他行做的都是互保或者是抵押、存货融资。我们行因为实行事业部制度，所有钢贸企业都是围绕着原有大的核心客户上下游产业链做的，也就是都是有可以追索的核心企业差额回扣的。

从最近发生的几单风险信号来看，个别钢贸企业发生风险以后，我们及时与核心客户作了沟通，核心客户对这些企业出现的风险、出现的问题都给予了补偿和保证。所以我们觉得对钢贸企业风险控制还是比较有信心的。

这个信心原因有三点：第一，我们进行了全面排查，对所有钢贸企业每户的情况，存货的质量、数量、到期情况，我们全部能够掌握。而且半年前都已经进行了逐户清理，所以现在心中有数，基本上都有风险抓手。第二，我们的商业模式较其他商业模式不同，有一个大企业的抓手。第三，我们做存货融资这块，存货的数量、质量和第三方监管企业都进行了

梳理排查，而且对第三方监管企业进行紧密联系，从目前来看，在江浙地区我们对存货这些数量、质量控制都得当。

所以应该说不会有大的、系统性的风险，可能小不零丁一单两单冒出来后，我们每一户都有相应的处置措施，这个请投资者放心。

市场声音

民生商贷通业务增速好像有点慢

民生表态

7-8月份小微整体客户增加9.4万户，两个月增幅接近整个前6月的增幅

万青元：下面请小微部周总介绍我行小微金融现阶段经营情况。

周斌（零售部副总经理，分管小微业务）：大家很关注民生银行小微金融，尤其是民生银行商贷通发展，最近有一些报道对民生银行整个小贷金融有一些另外的声音。可以负责任地讲，我们作为民生银行三大战略之一，从来没有动摇。

在半年报里面，大家很关注，民生银行商贷通业务增速好像有点慢。我想利用这个机会跟大家说一下。第一，上半年情况看，确实是外部的需求出现了一些问题。在去年初，我们本是1：4的等待，就是我一笔贷款里面至少有4个需求户，今年上半年有的时候不到3了，个别有2点几，这是需求的问题。

第二，大家说得比较多的就是同业模仿民生银行进入这个市场。多多少少同业采取一些简单粗暴方式掠夺我的客户，这在有些地方有发生，我们也不回避。最重要一点是，民生银行主动求变，我们内部进行了大的结构调整。总部对我的小微金融评价从传统的商贷通规模到今年有四个指标，一个是规模责任。第二，客户增长。第三，结算变化。第四，存款自足能力提升。今年上半年我们全面完成了经营计划。客户指标到8月份已经完成了全年经营计划。

这个变化带来什么结果呢？6月的数据是规模增长180多亿，不到190亿，所以半年报里大家觉得民生银行是不是转向了。我可以把过去两个月数据告诉各位。7、8月份小微整体客户增加了9.4万多户。7、8月两个月增幅接近整个前6月的增幅，现在的余额是2650亿，较今年上半年新增350亿，我就不说太精确的数据。

在这个调整过程中，还有一个非常可喜的变化。我觉得在经济周期波动、市场比较混乱的时候，民生银行是主动降速，调整到位了可以再加速。我们小微的户均贷款从6月份接近200万，到8月份降到170万，这是民生银行在小微金融整体风险控制非常关注的指标，我将用有效信贷资源支持更多客户，同时可以更好分散风险。