第六章 金融机构体系

第六章金融机构体系

一、名词解释

1、金融机构——凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。

2、金融中介机构——指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。

3、投资银行——专门从事股票与债券投资活动,代办发行或包销证券,并为企业提供长期信贷服务的银行。

4、专业银行——指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行。

5、政策性银行——由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。

6、信用合作机构——由个人集资组成的以互助为宗旨的合作性金融组织。这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务，分为农村信用社和城市信用社。

7、商业银行——从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。

8、保险公司——收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机

构组织。

9、信托机构——从事信托业务、充当受托人的法人机构。其职能是财产事务管理，即接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产，可概括为“受人之托、为人管业、代人理财”。

二、重点与难点分析

1、分析我国金融机构体系的构成。

（一）中央银行（处于核心、领导地位）

其职能主要是：宏观调控、发行、管理货币等。

我国的央行：中国人民银行（由国务院领导）

层次：总行、分行（9家）、中心支行

营业管理部门（2个北京、重庆）

（二）商业银行是金融机构中的主体，其特征主要是盈利性。我国的商业银行主要包括：①国有商业银行：中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行②股份制商业银行a.全国性股份制商业银行交通银行：我国第一家股份制全国性商行中信实业银行：我国第一家企业集团银行华夏银行：中国第一家由工业企业开办的全国性商业银行中国民生银行：中国第一家民营银行b.地区性股份制商业银行（现已不局限于某一地区）如：深圳发展银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等。③中外合资银行---厦门国际银行④外国银行---外国银行的分支行如，汇丰银行、花旗银行

（三）专业银行最大的特点：不吸收活期存款①投资银行定义:专门从事股票与债券投资活动,代办发行或包销证券,并为企业提供长期信贷服务的银行. 我国的投资银行: 第一家:1995年8月成立,中国国际金融有限公司. 我国的投资银

行是非银行金融机构我国投资银行的雏形是:信托投资公司②储蓄银行定义：专门经办居民储蓄，以储蓄存款为其主要资金来源的专业银行。资金运用：提供消费信贷、住宅贷款、投资我国：2004年2月15日中国首家住房储蓄银行-----中德住房储蓄银行开业。③抵押银行（不动产抵押银行）定义：专门从事土地、房屋等不动产为抵押品的贷款发放的银行。

（四）政策性银行政策性银行与专业银行的区别：政策：受政府控制专业：独立开展业务定义：由政府设立的金融机构，从事政府交办的政策性金融业务。特征：a 政府控制性b 非盈利性c 非商业性d 不能信用创造

分类：①开发银行：专门为经济开发提供长期投资贷款1994年4月，国家开发银行支持国家重点建设②农业政策性银行：配合政府农业政策，为农业提供特别贷款。1994年11月，中国农业发展银行对农业基础建设、农业发展提供资金支持。③进出口政策性银行：支持和推动进出口，促进国际收支平衡，带动经济增长的重要金融机构。1994年4月，中国进出口银行促进机电产品的出口。(五)非银行金融机构与银行的区别：不以吸收存款为主要来源1、保险公司任务：分散风险保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，或对个人因死亡、伤残给付保险金的一种方法。我国的保险公司：中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、泰康、新华、华泰等。外国保险公司分公司（如，美国友邦保险公司劳合社）2、证券公司三大业务：承销、经纪、自营

我国有2600多家证券交易营业部国泰君安证券银河证券、招商证券、云南民族证券、西南证券、广发证券等。3、信用合作社定义：由合作社成员集资组成，以互助为主要宗旨的合作金融机构。分类：1）农村信用社农村经济单位

的信用组合。我国：1996年以前，由农行管理1996年以后，与农行脱钩，恢复为合作制的性质。2）城市信用社：是城市小工商业者的信用组合。我国现在已经改组为地方性商业银行。如，昆明市商业银行4、财务公司（金融公司）定义：经营部分银行业务的非银行金融机构。资金运用：消费信贷、企业信贷我国的财务公司由企业集团内部集资组建。目的：为本企业集团内部集资或融通资金，不得在企业集团外部吸收存款。5、信托投资公司：代为理财信托公司：代理人客户：委托人业务：信托业务、投资业务我国：中国国际信托投资公司各省省属信托投资公司6、金融租赁公司7、邮政储蓄公司

2、简述保险的概念、职能和种类

①保险的概念。保险可以从两个角度来定义：一方面，保险是一种经济补偿制度；另一方面，保险是一种因合同而产生的法律关系。保险形成的要素：可保危险的存在；多个经济单位的结合；随机事件的科学化。②保险的职能。保险具有分散风险、组织经济补偿两个基本职能。此外，在现代经济中还具有融通资金的作用。③保险的种类。保险常见的分类有：按保险基金来源的不同，分为商业性保险和政策性保险；按保险对象的不同，分为财产保险和人身保险；按保险保障范围的不同，分为财产损失保险、责任保险、保证保险、信用保险、人身保险；按照保险实施形式差异，分为自愿保险和强制保险。④保险合同。保险合同，也称保险契约，是指保险关系双方当事人订立的一种协议。订立保险合同的目的是保障被保险人对其财产或者生命、健康所享有的利益。

3、简述信托的概念、特点、职能和分类

①信托的概念。信托，是财产的所有者为了达到一定的目的，通过签定合同，将其财产委托信托机构全权代为经营、管理或处理的行为。信托有两种方式：