保险实务_邓华丽_项目七家庭财产保险经营
个人理财项目07-训练答案
1 项目七保险规划 训练答案 一、单选题 1. 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）。 A.年龄 B.性别 C.职业 D.体格 [答案]C 2. 在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（ ）。 A.可预知的 B.可测定的 C.多变化的 D.不可预见的 [答案]D 3. 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如()。 A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾 [答案]C 4.医疗保险中不包括（ ）。 A.普通医疗保险 B.意外伤害医疗保险 C.生育保险 D.手术医疗保险 [答案]C 5.特种疾病保险采用（ ）给付方式。 A.定额 B.定值 C.实报实销 D.按比例 [答案]A 6.财产保险中重复保险适用（ ）。 A.平均分摊原则 B.比例分摊原则 C.第一赔偿原则 D.顺序赔偿原则 [答案]B 7. 家庭财产保险的分类不包括（ ）。 A.两全家财险 B.长效还本家财保险 C.个人收藏的邮票保险 D.普通家财保险 [答案]C 8. 王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（ ）。 A.10万元 B.8万元 C.5万元 D.4万元 [答案]C 9.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是( )。 A.传统寿险 B.分红寿险 C.投资连结寿险 D.万能寿险 [答案]D
二、多选题 1.将保障和投资融于一体的创新型投资型险种，主要包括（ ）。 ACD A.投资连结险 B.生死两全险 C.分红险 D.万能险 2.人身意外伤害险的保障项目有（ ）。 ABCD A.死亡给付 B.残废给付 C.医疗给付 D.停工给付 3. 构成健康保险所承保的疾病风险必须符合（ ）的条件。ABC A.由于明显的非外来原因造成 B.由于非先天性的原因造成 C.由于非长存的原因造成 D.由于明显的外来原因造成 4.下列属于人寿保险的有( )。ABCD A.终身寿险 B.两全寿险 C.定期寿险 D.年金保险 E.健康保险 5.制定保险规划按以下的步骤进行（ ）。ABCDE A.确定保险标的 B.选择保险产品 C.确定保险金额 D.明确保险期限 E.选择保险公司
第七章家庭财产保险
• 二、家庭财产保险的主要险种
✓家庭财产综合保险：以一般性家庭消 费用财产作为保险标的， 以列明的数 种自然灾害和意外事故作为保险责任， 按照预定的费率直接收取保费。
✓储金性家庭财产保险: 一种在家庭财 产保险基础上按照预定的储金率收取 储金，以储金所产生的利息作为保险 费，储金到期返还。
ห้องสมุดไป่ตู้
✓个人贷款抵押房屋保险：一种以抵押 贷款方式购置房屋，且以房屋作为保 险标的的险种。
• ③家用电器因使用过度、超电压、短路、 断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造 成本身的损毁；
• ④坐落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、 低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水 位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的 损失；
• ⑤保险财产本身缺陷、保管不善、变质、 霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、 自燃、烘焙所造成的本身的损失；
• 3、除外责任 • （1）一般责任免除
a) 战争、军事行动、暴动、罢工、 没收、征用；
b) 核反应、核子辐射和放射性污染； c) 被保险人或其家庭成员、寄居人、
雇用人员的故意行为或违法犯罪；
• （2）特定责任免除
• ①保险标的遭受保险事故引起的间接损失， 这主要指误工损失以及花费的各种费用；
• ②地震及其次生灾害造成的损失；
✓ （1）家庭财产综合险、储金性家庭财产险以及投 资保障型家庭财产保险适用于城乡居民、单位职工 及其家庭成员的自有财产以及代他人保管或与他人 共有的财产的保险
✓ （2）个人贷款抵押房屋保险（包括综合险）适用 于以房屋作为抵押物，向商业银行申请贷款购买住 房的具有完全行为能力的自然人，抵押合同要求必 须合法有效
• 第一节 家庭财产保险概述 • 第二节 家庭财产保险的标的
保险实务 项目三教案认识财产保险及产品
单元教学设计课程名称：保险实务项目序号：项目三项目名称：认识财产保险产品单元序号：项目三---1单元名称：初识财产保险课堂组织：第一部分：组织教学与复习上次课的内容（时间…3…分钟）回顾和总结上次课的内容第二部分：学习新内容（时间…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间…2…分钟）新课导入：保险实务和我国保险立法中将保险分为财产保险和人身保险两大类型，为什么要如此区分，两者有哪些区别？教学内容：项目三：认识财产保险及产品模块一：了解财产保险1、了解财产保险的概念与特征2、熟悉财产保险分类3、了解财产保险与人身保险的区别教学目的：了解财产保险的特性，熟悉财产保险的分类，掌握财产保险与人身保险的区别【步骤二】多媒体展示，学习新知识（时间…13…分钟）多媒体展示近期的各种灾害事故，使学生体会灾害事故给人类的物质财产带来的损失。
一、财产保险的概念是以各种财产及相关利益为保险标的，以补偿投保人或者被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
【步骤三】案例分析，学习新知识（时间…15…分钟）通过案例研讨，使学生理解财产保险的特征。
案例1 人身保险和财产保险的理赔区别张毅，男，28岁，是某上市公司的管理人员， 2011年3月经过自己的努力购买了第一辆私家车，裸车价为20万。
购买某保险公司机动车辆保险，保险金额20万。
张毅所在的公司为单位的员工投保了某保险公司的团体意外伤害保险，死亡保险金额也为20万，其自己购买了一份定期寿险，保额20万。
2011年10月某日，张毅接到家里的电话，在忙碌了一整天后，于当天夜晚开车赶往老家常德，由于疲劳驾驶，在赶往家中的途中出车祸意外死亡，车辆部分损失，损失值为10万问：保险公司应如何赔付？二、财产保险的特性1、业务性质具有补偿性2、承保范围具有广泛性财产保险的业务承保范围覆盖着除自然人的身体与生命之外的一切风险，它不仅包容着各种差异极大的财产物资损失风险，而且包容着各种民事法律风险和商业信用风险等。
保险实务_邓华丽_项目三人寿保险经营
2.死亡保险 定义：是以被保险人的死亡为保险事故，在保 险事故发生时，由保险人给付一定保险金额的 保险。 死亡 – 自然死亡 – 宣告死亡～《民法通则》：公民下落不明满 4年或因意外事故下落不明，从事故发生之日 起满两年的，战争期间因战争下落不明，以战 争结束之日起满2年，其利害关系人可以向法 院申请宣告失踪人死亡。
国寿松柏养老金保险
<<< 图表说明： 30岁男性，购买国寿松柏养老金保险， 选择20年交费，60周岁开始领取养老金， 年交保险费570元，保险金额10000元。
平安世纪同祥终身寿险（返回）
创新型人寿保险
• 又称非传统寿险或投资连接保险、投资理 财类保险等，是保险人为适应新的需求， 增加产品竞争力而开发的一系列新型的保 险产品。 – 变额寿险 – 万能寿险
复核 财务系统出 领款通知书 结案
计算全部红 利、欠缴保 费、预收保 费等
核对领款人身份并付款
二、人寿保险售后服务
（一）续期保险费收取 （二）保险合同变更服务 （三）保险合同复效或退保服务 （四）保单迁移服务 （五）保单贷款服务 （六）选择减额缴清保险或可转换权益服务 （七）挂失、补发保险单服务 （八）自动垫缴保费服务 （九）利差返还和红利领取服务 （十）满期生存给付 （十一）提前给付 （十二）“孤儿”保单服务 （十三）保单附加值服务
(1)定期寿险 定期寿险只提供一个确定时期的保 险，如1年、5年、10年、20年，或者到被保 险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保 险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人 给付保险金。如果被保险人期满仍然生存， 保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。 特征： 保费低廉 存在逆选择
(2)终身寿险 是一种提供终身保障的保险业务， 有明确的开始时间而无明确的终止时间。 终身寿险在被保险人死亡之前的任何时 候，保险人都向其受益人给付保险金。
《保险法律基础与实务》第七章
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一、企业财产保险
（一）企业财产保险的保险标的
2 特约可保财产
第二节
财产损失 保险
特约可保财产是指经保险合同当事人双方特别约定并在保险合同中载明保险价值 才能成为保险标的的财产。特约可保财产主要包括： ① 市场价格变化较大，保险金额难以确定的财产，如金银、珠宝、古玩、书画、
艺术品等； ② 价值高、风险较特别的财产，如堤堰、水闸、铁路、桥梁、码头等； ③ 风险较大，需提高费率的财产，如矿井、矿坑内的设备和物资等。
第二节
财产损失 保险
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二、家庭财产保险
（三）家庭财产保险的业务分类
第二节
财产损失 保险
1．家庭财产个人保险
2．家庭财产团体保险
3．家庭财产两全保险
家庭财产个人保险以城乡 居民自有的家庭财产为保险标 的，向保险人投保并缴纳保险 费，保险人对被保险标的的财 产因发生保险事故造成的损失 承担赔偿责任。
交强险合同的当事人和关系人 交强险的投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义 务的机动车的所有人、管理人。
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三、运输工具保险
（二）机动车交通事故责任强制保险
交强险的责任限额 交强险的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次 保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。
（三）保险期限的特殊性
财产保险的保险期限具有短期性。其保险期一般为一年或一年以内。由于期 限短，保险实务中一般要求投保人投保时一次性缴清保险费；其形成的责任准 备金不能作为保险人中长期投资的资金来源；大多数财产保险只有保障性，保 险单没有现金价值。
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二、财产保险的特征
（四）可保利益的特殊性
第一节
家庭财产保险(ppt版)
第十四页，共二十九页。
根底 知识 (gēndǐ)
2.1.1保险金额 2.1.2保险期限 2.1.3 保险标的(biāo de) 2.1.4赔偿申请程序：
第十五页，共二十九页。
家庭 财产保险 (jiātíng)
实训
第一页，共二十九页。
实验工程一 承保 xiǎn)
家庭财产保险(cái chǎn bǎo
实验目的：
1、掌握正常投保的操作流程。
2、掌握家庭财产保险批改格式和批改流程的操作。
实验难点：
1、本章重点是掌握家庭财产两全保险的性质，以及其操作流程。 确定普通家庭财产保险的保险金额。
能进行期限批改、保险展期、闲置退费、返 还本金功能。
第四页，共二十九页。
实验 操作 (shíyàn)
1.2.2操作(cāozuò)流程 1〕正常投保流程
第五页，共二十九页。
实验 操作 (shíyàn)
2〕(shíyàn)
投保登记 (1)投保类型(lèixíng)：家庭财产综合保险只允许
个人投保。
第七页，共二十九页。
实验 操作 (shíyàn)
第八页，共二十九页。
实验 操作 (shíyàn)
第九页，共二十九页。
实验 操作 (shíyàn)
第十页，共二十九页。
实验 操作 (shíyàn)
第十一页，共二十九页。
实验 操作 (shíyàn)
1.3案例实操 1.3.1案例介绍
第二十五页，共二十九页。
实验工程3 家庭财产保险(cái chǎn bǎo xiǎn)的单证 及利率
保险实务_邓华丽_项目五团体人身保险经营
• 业务操作五、团体人身保险保全业务
– 步骤1：了解保全服务内容 – 步骤2：填写保全作业申请书 – 步骤3：填写团体保险合同内容变更被保险 人清单
模块2 团体人身保险理赔
• 业务操作一、了解理赔流程 • 业务操作二、填写理赔申请书 • 业务操作三、掌握理赔要素
• 步骤2：掌握团体保险方案的设计方法
– 1．设计团体保险方案应遵循的原则
• (1)满足需求原则 • (2)因地制宜原则 • (3)多方效益原则
Hale Waihona Puke • 2．团体保险计划书的要素 • 团险保险方案要包含以下内容：
– – – –
(1)保险方案的标题 (2)你所代理的保险公司介绍 (3)员工风险状况分析 (4)保险组合方案设计(最好是两份，供客户 选择) – (5)保险利益分析 – (6)保险后续承诺
– (1)事先调查 – (2)打入内部 – (3)直接与决策者交谈
– (三) 优质服务展业
• 3．规模化开发 • 4．展业宣传多样化
业务操作二、设计团体人身保险方案 步骤1：明确设计团体人身方案的必要性
– 1．团体人身险较强的专业性决定对于团体 人身险投保必须通过专业设计 – 2．团体人身险业务对象的广泛性、特殊性 决定了团体人身险投保必须通过专业设计 – 3．团体保险方案设计工作本身的特点决定 团体人身险投保必须通过专业设计
项目五 团体人身保险经营
• 指以某团体为投保人，以团体内的所有 成员或部分成员作为被保险人，用一张 总的保险单为上述人员提供人寿、年金、 疾病和意外伤害保障的保险。
团 体 保 险 流 程 图
模块1 团体人身保险承保
• 业务操作一、团体人身保险展业
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(4)责任免除。保险人对于家庭财产保险单项下所承 保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任: ①战争、军事行动或暴力行为； ②核子辐射和污染；
③电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、 弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁；④被 保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行 为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或 窗外钩物所致的损失；
(3)不保财产： ①损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、 票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术 资料等； ②日常生活所必须的日用消费品，如食品、粮食、 烟酒、药品、化妆品等；
③法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产， 如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等；
④处于危险状态下的财产； ⑤保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的 财产。
模块2 家庭财产保险理赔
• • • • 业务操作一、接受报案 业务操作二、现场查勘 业务操作三、核定损失 业务操作四、赔款计算
– (一)房屋及其附属设备、室内装潢的赔偿计算 – （二）室内财产的赔款计算 – （三）施救费用的赔偿计算
• 业务操作五、出具赔款计算书 • 业务操作六、赔付结案
区别： 1、第一危险方式：无论是否足额投保，在保 险金额内，赔偿都是足额的 2、比例赔偿方式：如不足额投保，则按照比 例赔偿
普通家庭财产保险
(1)可保财产：
①衣着用品、床上用品；②家具、用具、室内装修物；③ 家用电器、文化、娱乐用品；④农村家庭的农具、工具、 已收获入库的农产品、副业产品；⑤由投保人代管或者与 他人共有而由投保人负责的上述财产。
(2)特保财产:①财产的实际价值很难确定，必须由专业鉴 定人员或公估部门才能确定价值的财产，如金银、珠宝、 玉器、首饰、古玩、古书、字画等；②不属于普通的家庭 财产，为专业人员在家庭从事业余研究和发明创造所使用 的专业仪器和设备。因不同的保险人对于保险财产的界定 有不同规定，上述必须特别约定才能投保的财产也可列入 保险人不予承保的财产范围。
• 案例分析： • 李某2006年12月23日向某保险公司投保了保 险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为 20万元，2007年2月26日李某家因意外发生 火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价值 为30万元。若按第一危险赔偿方式。则： • (1)财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？ 为什么？ • （2）家庭财产损失25万元时，保险公司又应 赔偿单列明的保险责任范围内 的损失和费用。
保险期限：
根据被保险人的不同需要，家庭财产保险可以分为普通家财 险（保险期限为1年期）、定期还本家财险（保险期限为1年期、 3年期和5年期）
家庭财产保险的保险费率
家庭财产保险的保险费率应该按投保财产座落地点的实际危险 程 度制定。 保险费率的确定因素：
项目七 家庭财产保险经营
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模块1 家庭财产保险承保 业务操作一、家庭财产保险展业 步骤1：调整展业策略 1．加强展业力量 2．加强展业宣传 3．创新展业方式
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步骤2：掌握家财险险种 1. 普通家庭财产险
– – – – – – – – (1)可保的家庭财产 (2)不保的家庭财产 (3)特约承保的家庭财产 (4)承保时值得注意的问题 (5)保险责任 (6)除外责任 (7)保险金额 （8）保险期限
保险责任的范围 (1)基本责任:①火灾；②爆炸；③雷击；④空 中运行物体的坠落；⑤在发生上述灾害事故时， 因防止灾害蔓延或施救所采取的必要措施造成 保险财产的损失和所支付的合理费用。
(2)保险人扩展承保的保险责任：雪灾、暴风、 龙卷风、暴雨、洪水、地面突然塌陷、崖崩、 雹灾、冰凌、泥石流。
(3)附加责任：附加盗窃险。
1、建筑结构与等级。等级越高，风险越小，费率越低。 2、家庭财产的结构及其本身的风险。 3、社会治安状态。所在区域不同，风险状态不同，费率也要考 虑到。
保险金额 家庭财产保险的保险金额由投保人根据家庭财产保 险标的的实际价值自行确定。家庭财产保险业务的保 险金额的确定有下列两种方式： ①单一总保险金额制。 ②分项总保险金额制。
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2．家庭财产两全保险
– – (1)保险储金 (2）赔偿处理
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3．家庭财产长效还本保险 4．盗抢险 5．投资与组合型家庭财产保险
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业务操作二、投保 步骤1：填写投保单 步骤2：投保验险 步骤3：风险评估 步骤4：缮制保单 步骤5：复核保单 步骤6：收取保险费或储金 步骤7：保单批改
解：（1）因为第一危险赔偿方式是按保 险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。 该保险金额范围内的损失（或第一危险） 为15万元， 所以保险公司应当赔偿15万元。 （2）保险公司应当赔偿20万元。 该保险金额范围内的损失（或第一危险） 为20万元。
• 例:王某在甲公司投保了5万元的家庭财产 保险，其中房屋和装潢保额3万元，后又与 乙公司投保了5万元的家庭财产两全险，其 中房屋和装潢2万元。在保险期间内出险， 房屋和装潢损失2万元，室内财产损失2万 元，出险时房屋价值10万元，则两家保险 公司应赔偿共计？ A 4万 B 3万 C 10万 D 5万