(金融保险)商业银行经营管理期末考试复习指导

（金融保险）商业银行经营管理期末考试复习指导 商业银行经营管理期末考试复习指导 一、 考试题型

1， 名词解释，每小题4分，合计16分， 2， 填空题，每空1分，合计20分 3， 单项选择题，每小题2分，合计16分 4， 判断说明题，每小题4分，合计12分 5， 简答题，每小题6分，合计24分 6， 问答题，每小题12分，计12分 二，考试要点（参考作业题） 1,名词解释 商业银行股权资本资产负债管理全面风险管理同业拆借 回购协议再贴现期权交易票据贴现银行市场营销 贷款承诺审贷分离发展战略资金信贷计划或然资产 系统风险系数票据发行便利商业信用证ＣＩＳ战略市场细分 2，填空题

1、现代银行以（）以下的利率水平向工商业者提供贷款。 ２、在银行的资金运用中，（）一直是其主要部份。 ３、判断一家银行是否是商业银行，不能从名称上去区分它，而要从它的（）上去区分。

４、解放以后，中国的商业银行逐渐合并，形成了一家办理所有金融业务的银行──（）。 ５、商业银行从资金盈余单位（），向资金缺乏单位（）。 ６、我国商业银行设立的审批，由（）负责。 ７、对于商业银行的设立，金融管理者首先考虑（）和（）的原则问题。 ８、商业银行的注册资本最低为（）亿元人民币；城市合作银行注册资本最低为为（）亿元人民币；农村合作银行为（）千万元人民币。

９、根据现代商业银行管理的原则，一家组织机构完善的商业银行，应当按照决策系统、（）、（）和监督反馈系统来设立。

在市场经济中，企业和个人的经济行为主要靠（）来引导。 10、在银行的计划编制中，（）是最重要的部门计划。 11、商业银行的利润计划主要由（）、（）、（）和（）四个部分构成。 12、商业银行的资产是商业银行对（）运用的结果。 13、银行是一个专门经营()的特殊企业。 14、衡量某种资产的流动性，是看其转化为现金的（）和（）。 15、如果某种资产可以在任何时候无成本地转化为现金，我们就说它具有（）。转化的成本越高，转化时间越长，其流动性就越（）。

16、我国商业银行的贷款一般分为（）、（）、（）和（）四大类。 17、借款人在以票据贴现的方式借款时，其实际支付的利息要比标明的贴现利率（）。

18、根据我国《商业银行法》的有关规定，对（）的投资是商业银行最主要的投资业务。

19、商业银行进行证券投资，除了能获得收益外，还是其（）流动性管理的一个重要方式。

20、表内资产是指在（）表上所列的资产。 21、备付金率指备付金与该银行（）之比。 22、商业银行贷款主要有两种形式，一是（）；二是（）。 23、银行接受担保抵押时要对（）、担保品或（）进行评估，以确定其是否具备担保和抵押的价值。

24、银行在贷款定量分析中最常用的方法是（）法。 25、自然人申请贷时，其基本条件是：贷款申请人应当是（）。 26、客户要求得到贷款时，首先要填写《贷款申请书》，其内容主要包括（）、（）、（）和（）。

27、银行在审查贷款发放的过程中，应当根据有关规定要求借款人提供各种资料。在可能的情况下，银行要对借款人进行（）的评估，以确定其（）。 28、银行对贷款者的信用评级可以由银行进行评定，也可以由（）评定。 29、按照我国目前新的贷款分类方法，银行信贷资产可以分为（）、（）、（）、（）和（）等五类。

30、在进行贷款定价时，银行一般习惯性地认为（）能够充分反映市场的系统风险，因此，只要贷款项目能够通过信贷评审，就可以按照（）加风险升水给予贷款。

31、按照《担保法》，（）、以公益为目的的事业单位、（）不得为借款人提供担保。企业的分支机构和（）也不能作为保证人。

32、在借款人提供出借款申请，并按银行的要求提供了符合申请贷款的有关资料以后，按照规定，银行对短期贷款申请的答复时间不超过（）个工作日；对中长期贷款申请的答复时间不超过（）个工作日。

33、银行负债有（）和（）之分。 34、广义负债包括（）和（）两部分。 35、（）是银行开展资产业务的基础和前提。 36、银行负债的结构主要由（）和（）两方面的内容构成。 37、同业拆借的参与者是（）和（）。 38、再贴现是指商业银行将持有的未到期汇票向（）卖出的票据转让行为。 39、由银行或非银行金融机构为筹集中长期资金而向社会公开发行的债务凭证称为（）。

40、银行存款按其稳定性不同可分为（）、（）和（）三大类。 41、（）是银行的主要资金来源，也是发放贷款的基础。 42、我国商业银行借入资金包括：（）、（）和（）、（）四部分。 43、一家银行的股权资本就是其资产负债表中的（），它由（）、（）、（）和（）构成。

44、巴塞尔协议由（）、（）、（）和（）四个部分构成。 45、根据巴塞尔协议，银行的资本被分为（）与（）两类，其中前者占总资本的比重不得低于（）。

46、根据巴塞尔协议，到1992年底，银行总资本与其资产按风险权数加权平均后的风险资产总额的比率应达到（）。

47、巴塞尔协议对银行的资产依风险程度不同而制定不同的权数。协议规定了５个权数，即0、0.1、0.2、0.5和1。其中权数为0的资产包括（）、（）、（）和以本国中央政府证券作担保或由中央政府提供（）的贷款。

48、在银行监管中，我国将商业银行资本分为（）和（）两类。 49、与核心资本相比，附属资本的区别在于它不是股东的（）。 50、我国对商业银行制定的资本充足率标准是：资本总额至少应占其风险资产的（），核心资本至少应占其风险资产的（）。

51、系统风险系数b衡量的是股本收益率对市场收益率的（）。 在扩股增资时，优先股与普通股的主要区别是，优先股的股利是（），而普通股的股利则要根据每年的（）来确定。

52、商业银行票据业务的风险主要是指（）和（）的问题。 53、商业信用就是企业之间为了（）而发生的信用行为。 54、（）、（）、（）和（）被称为市场经济中的四大信用行为。 55、商业信用与银行信用的结合，其联结点是让商业信用采用有形的、规范的、符合法律规则的（），形成（）。

56、商业信用向银行信用转化的途径是（）。 57、根据一般的票据原理，在市场经济中所说的票据，主要是指（）、（）和（）。

58、按照出票人的不同，本票可分为（）和（）。 出票人签发的支票金额超过其付款时支票存款户上的存款余额的支票被称为（）。

59、汇票的签发必须要有（）、即汇票所对应的商品交易。 60、票据的转让是通过对票据的（）来实现的。 61、再贴现是（）将持有贴现票据向（）进行贴现的票据行为。 62、商业银行的中间业务，是指商业银行作为（）为客户提供的服务。 63、结算通常有（）和（）两种方式。 64、在转帐结算中，由于结算时间与（）时间存在差异，因而可能形成（）。 65、资金划拨体系的好坏，可以用划拨资金的（）和（）来衡量。资金的在途时间越（），划拨系统越快捷；资金划拨差错率越（），划拨系统越完善。

66、按照银行的结算制度，资金划拨可以分为（）和（）。 67、异地资金划拨是指（）不在同一城市时，双方的最终债权债务的结清所需要的资金划拨方式。

68、信用卡有()、（）、（）和（）四大功能。 69、银行的代理融通业务主要有两种形式：一种是（），另一种是（）。 70、银行代理债券方面的业务主要有两类，一类是（），另一类是（）。 71、商业银行常用的贷款承诺主要有（）、（）和（）三种。 72、银行进行证券回购的工具主要是（）。在中国，还有（）也可以用来进行回购。 73、银行在对客户提供保证时，一定要作成（）保证合同，不能以（）作保证。

74、从功能上讲，保证分为两类：一类是（）；另一类是（）。 75、互换交易主要有（）和（）两类。 76、期货交易是进行（）买卖的行为。 77、金融期货主要有()、（）和（）三种。 78、按履约的方式划分，期权可分为（）和（）两种；按权利的内容划分，期权可分为（）和（）两种。

79、与美式合约相比，欧式合约被买方要求履约的概率比美式合约（），因此，欧式合约的期权费要比美式合约的期权费（）。

80、资产管理理论主要有（）、（）和（）三类。 81、资产或负债的利率敏感性可用（）来测量。 82、银行董事会在向股东报告银行财务状况时，最主要的两个报表是（）和（）。

83、资产负债表是反映银行的（）、（）和（）的报表。 84、资产负债表是按（）原理编制的。 85、财务分析方法与产权收益分析法的区别是，前者说明银行的经营（），而后者则是说明其（）。

86、银行市场营销具有（）、（）、（）、（）、客户的广泛性及需求的不均衡性和（）。

87、银行客户一般分为（）和（）两大类。 88、金融产品的生命周期包括（）、（）、（）和（）四个阶段。 89、银行在开发金融新产品时可以选择（）、（）和（）三种战略。 90、银行分销的渠道主要有（）、（）和（）三种。 91、作为一个多成份多层次的有机复合体，企业文化可分为（）、（）和（）三个层次。

92、完整的ＣＩＳ战略由（）、（）和（）三个要素构成。 93、金融创新这一概念可以归纳为（）、（）和（）三个方面的含义。 简答及论述题。 1， 银行为什么要开展代理融通业务？ 2， 业银行证券投资如何对宏观经济产生影响？ 3，商业银行的表外业务与中间业务有什么联系与区别？ 4， 不良贷款产生的原因有哪些？ 5， 商业银行负债业务经营的意义何在？