中小企业融资能力分析
中小企业融资存在的问题及对策研究
中小企业融资存在的问题及对策研究随着市场经济的完善和发展，中小企业成为经济发展最活跃的重要组成部分，中小企业发展需要大量的资金投入，然而由于市场、政策、企业等多方面的原因，资金短缺是所有中小企业发展面对的一个严峻的问题。
融资困难问题已经成为中小企业发展面临的最大挑战。
本文就中小企业融资问题进行探究和分析，给出相关的建议。
标签：融资;中小企业;对策随着改革开放政策的不断深入，我国的经济转型也逐渐的加快步伐，經济主体由原来的公有制经济转变成以公有制为主体多种所有制经济共同发展的经济模式。
由此中小企业就有了机遇，中小企业就迎来了发展的黄金时期。
随着中小企业的蓬勃发展，困扰中小企业的重要难题就逐渐的显示出来，那就是中小企业的融资问题。
本文围绕着中小企业的融资问题来展开研究，深入探究其中的问题，以期为中小企业的融资找到新出路。
一、中小企业融资出现的问题（一）中小企业融资渠道狭窄中小企业融资渠道主要是自筹资金和依靠政府及银行的扶持为主要来源。
现阶段根据市场调查数据来看，超过50%中小企业开始在证劵交易中心直接融资。
上海深交所等股权交易中心开始向中小企业提供融资产品。
为中小企业的蓬勃发展创造了良好的条件，但是能够在证劵公司交易的中小企业只占少数，还有庞大的中小企业无法得到充足的资金支持，有很多中小企业发展面对着融资困难的难题。
现阶段中小企业的融资主要以银行贷款为主要的融资手段，对于一些微小中小企业来说银行贷款的融资手段甚至是他们唯一的融资方式。
然而，长时间的只靠银行贷款来完成企业的融资来解决企业的融资问题会使财务失衡，还会使企业自身的财务风险不断的加大从而导致企业的融资风险不断的增加，久而久之会形成一个恶性循环，这样会导致中小企业的长期发展。
（二）中小企业融资租赁意识淡薄公司选择融资的方式主要有三种，一种是内源融资一种是银行贷款还有一种是融资租赁等其他融资方式。
其中内源融资和银行占据了80%以上的比例而融资租赁等其他的融资方式只占8%左右。
中小企业融资现状分析及对策
经营管理中小企业融资现状分析及对策云南省贸易经济学校 罗攀芬改革开放以来，我国中小企业经过长时间的发展，数量已经突破1000万户，占企业总数的99%，在促进经济增长、解决就业、科技创新等方面发挥着越来越重要的作用，尤其是在信息产业、医药等领域表现更为突出。
但是，由于受到各种因素的影响，融资问题一直是困扰中小企业发展的一个难题。
特别是在2011年以来，在通货膨胀压力持续高涨的情况下，更加速了中小企业的资金紧张状况，融资难问题再次成为社会各界关注的热点。
一、中小企业融资现状目前，中小企业融资主要还是以银行贷款为主，据中国人民银行网统计，2008年8月我国中小企业融资92.7%来自银行存款，但是，银行贷款存在周期长、要求高、手续繁琐等特点，也将很多企业拒之门外。
另外，在一些经济发达的农村民间融资也比较活跃，但是因为民间的高借贷利率，也让很多企业望而却步；虽然现在国家大力鼓励创业板市场，但是又只能解决一部分高风险、高回报的科技型企业。
以上几种原因都使得中小企业融资较为困难，进而影响到中小企业的发展。
二、影响我国中小企业融资的原因（一）企业自身原因1、管理制度上的缺陷。
目前，我国中小企业大都是从家族企业发展而来，在管理上存在所有权与经营权不分，内部控制制度不健全，权力主要集中在所有者手中；财务上存在制度不健全、信息不透明、账表混乱等现象。
2、管理人员素质不高。
因为是从家族式企业发展而来，因此中小企业在用人机制上表现出较强的排外性，在一些核心岗位上主要是由有血缘关系的人担任，而不管其能不能胜任。
一些中小企业的财务人员甚至没接受过专业的会计教育，学历水平较低，对政策的解读困难，从而影响到会计信息质量。
3、企业规模小。
好多中小企业正处于初创期和成长期，主要集中在劳动密集型企业，产品发展前景不容乐观，内源融资严重不足，也影响到外源融资渠道和融资能力。
4、中小企业信用低。
著名经济学家吴敬琏说过：信用是现代市场经济的生命。
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
中小企业融资存在的问题
中小企业融资存在的问题中小企业融资存在的问题及解决方案随着经济的发展和社会的进步，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的主要问题之一。
本文将分析中小企业融资存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资存在的问题1、抵押物单一：中小企业普遍存在资产规模小、抵押物不足的问题。
由于缺乏足够的抵押物，中小企业往往难以获得银行贷款。
2、融资成本高：中小企业由于规模小、信用等级低等原因，融资成本往往较高。
这使得中小企业的经营压力增大，降低了其市场竞争力。
3、缺乏透明度：部分中小企业存在财务制度不健全、财务报表不透明等问题，使得银行难以准确评估企业的还款能力，增加了贷款风险。
4、资金流动性差：中小企业的资金流动性相对较差，容易受到市场波动的影响，进而影响其还款能力。
二、解决方案1、多样化的融资方式：银行可以针对中小企业的不同需求，推出多样化的融资产品，如应收账款融资、供应链融资等。
此外，政府也可以设立专项基金，为中小企业提供资金支持。
2、增加透明度：中小企业应加强财务管理，提高财务报表的透明度，以便银行评估其还款能力。
政府也可以通过第三方审计等方式，提高中小企业的透明度。
3、提高抵押物的价值：银行可以适当降低抵押物的要求，或者提高抵押物的评估价值，以增加中小企业的融资额度。
4、加强政策支持：政府可以出台相关政策，如税收优惠、贷款贴息等，降低中小企业的融资成本，提高其市场竞争力。
三、总结中小企业融资难是一个普遍存在的问题，需要政府、银行和社会各方共同努力。
政府应加强政策支持，降低中小企业的融资成本；银行应多样化融资方式，提高中小企业的融资额度；社会各方应共同努力，构建良好的融资环境。
只有通过多方面的努力，才能有效解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的健康发展，推动国民经济的持续增长。
辽宁中小企业提升融资能力有效性分析
辽 宁 中 小企 业 的 积 累意 识 差 、积 累能 力 弱 以及 资产 信 用和 道 德 信 用 低 下 ．表面 看 似 乎都 是 中 小企 业 自身 的 不足 造成 的 ．但 实质 上 ．他 们 都 与 中
单 一 ， 东会 、董 事 会 、监 事 会 不健 股
全 ．难 以 形成 有 效 的权 力制 衡和 制约
力 （ｘｅｎ ｌ ｎ ｃｎ ，即 企业 与 外部 ｅｔｒａ ｆ ａ ｉｇ ｎ ｉ
环境 间 的资金供 求 转换 ） 。 中小 企 业 融 资 能 力 的提 升 主 要从 内 源 和 外 源 融 资 能 力两 个 方 面 人 手 ． 辽 宁 中小 企 业 内源 融 资能 力不 高 主 要
博 弈 中 ．当博 弈次 数 不 确 定 时 ．必 须 保 证 银 行可 以获得 本 息 才 会放 款 这
种外 部 制度 约 束 的核 心 就 是 以收 集 息 、保护 债 权 、严惩 失 信 行 为 为宗 旨
自身缺 陷 与 国 内 制度 环境 的 制约 两 个
方面 。
许 多辽 宁 中 小 企 业生 产 的产 品属
由于长 期 以来 部 分 中小 企 业 缺 乏诚 信 经 营 的理 念 ．他 们在 向银 行 申 请贷 款 或吸 引其 他 外部 投 资 资金 时 ．往 往信
的盈利 和信 用状况 受损 。 （ ）辽 宁 中小企业 外源 融资 能力 二
的不足
时 期 发 展壮 大 起 来 的 ．因 而 不可 避 免 地 带 有 许 多转 型 时 期特 殊 环 境下 的烙 印 。即使 不是 转 型 的 中小 企 业 ，也带 有 浓厚 的家 族式 管理 模式 色彩 。 １中小 企 业 短 期 行 为严 重 ．可 持 ．
辽 宁 中小 企 业与 江 浙 地 区 中小 企 业 相 比 ， 目前 还 严 重 缺 乏信 用基 础 。
中小企业融资难的原因及对策探析
中小企业融资难的原因及对策探析随着市场竞争的加剧和经济发展的不断进步，中小企业已经成为经济发展的重要力量。
然而，中小企业的发展面临着很多困难，其中之一就是融资难题。
中小企业在融资过程中，面临着如下几个问题：一是贷款利率高，融资成本过大；二是融资周期长，资金不足；三是融资渠道有限，不易获得资金支持。
这篇文章将从这几方面来探析中小企业融资难问题的原因及对策。
一、贷款利率高中小企业融资难的一个主要原因就是贷款利率高，银行对中小企业的信贷风险很高，所以当中小企业进行贷款申请时，银行往往会要求高额的贷款利率。
这就导致中小企业获得的贷款额度有限，还贷周期较长，中小企业在获得资金支持时更加困难。
对策：针对这种情况，中小企业可采取以下对策：1. 选择优质的融资平台：大型的互联网金融平台通常能够提供更具竞争性的利率，中小企业可选择这种平台进行融资申请。
2. 发挥政府的作用：政府可以通过政策引导，优惠贷款和财政资金等方式来支持中小企业，让其获得更多贷款资金的支持。
3. 加强自身管理能力：中小企业可以通过提高自身的专业管理能力、加强风险控制等措施来降低贷款利率。
二、融资周期长中小企业融资难的另一个原因是融资周期长，严重影响了其发展。
传统的融资模式，需要企业通过征信审核等程序，审批流程较长，这就给企业带来了很多困难。
中小企业需要快速获得资金支持，以保证企业的运转。
中小企业可以通过以下几个方面来加快融资流程：1. 推广在线融资平台：在线融资平台可以帮助企业缩短融资周期，加速资金的获得。
2. 优化信用评估：企业可以加强信用评估，让银行更加信任企业的资信状况，从而加快审批程序。
3. 同时通过多个渠道进行融资：中小企业可通过多个渠道融资，减少审批程序。
三、融资渠道有限中小企业融资难的另一个问题就是融资渠道有限，为企业发展造成了很大的障碍。
中小企业一般融资需求较小，不具备规模和影响力，部分银行对此不太重视，这就导致中小企业很难通过传统渠道获得资金的支持，甚至出现了“有钱难借，无钱更难借”的情况。
中小企业融资难融资贵的问题解析
中小企业融资难融资贵的问题解析中小企业是国民经济的重要组成部分，也是推动经济发展、促进就业的重要力量。
中小企业在融资方面面临着诸多困难，融资渠道有限、融资成本高等问题成为了制约中小企业发展的重要因素。
本文将就中小企业融资难、融资贵的问题进行深入分析，并提出相关对策和建议。
一、中小企业融资难的原因1.信贷条件苛刻传统金融机构对中小企业的信贷条件相对较为苛刻，需要提供大量的资料和抵押品，往往需要拥有一定的规模和稳定的经营历史。
这对初创的中小企业来说是一个严峻的挑战，很难得到大额的信贷支持。
2.信息不对称由于中小企业的规模较小，信息披露不够充分，金融机构难以准确评估中小企业的信用风险，很多中小企业难以享受到金融机构提供的融资支持。
3.融资成本高由于中小企业信用等级较低，借款成本和融资成本相对较高，这对中小企业的经营活动造成了一定的压力，也使得融资变得更加困难。
4.宏观环境不利宏观经济环境的变化也对中小企业融资产生了一定的影响，比如经济下行、金融去杠杆等因素都会加大中小企业的融资难度。
1.信用风险高相对于大型企业，中小企业的信用风险要大得多，金融机构为了规避风险，通常会对中小企业采取更高的融资利率。
2.市场竞争不充分金融市场对中小企业融资的竞争程度相对较低，金融机构之间的竞争度不足，导致融资利率相对较高。
3.融资渠道单一中小企业的融资渠道相对较为单一，除了传统的银行信贷外，其他融资工具的使用率较低，这也在一定程度上影响了融资成本的水平。
4.流动性差中小企业的资产流动性通常较差，难以提供足够的抵押物或者担保品，这使得获得低成本融资的难度更大。
三、解决中小企业融资难、融资贵的途径1.加强金融机构服务质量金融机构应加强对中小企业的专业化服务，为中小企业提供更加全面、灵活的融资产品，帮助中小企业解决融资难题。
2.建立多层次融资体系政府应加大政策支持力度，鼓励金融机构发行中小企业专属的融资产品，建立多层次融资体系，满足中小企业不同阶段的融资需求。
中小企业融资渠道分析及优化建议
中小企业融资渠道分析及优化建议中小企业是国民经济的重要组成部分，它们的发展对于整个经济的稳定和发展至关重要。
但是，中小企业的融资渠道相对较为狭窄，难以获得足够的资金支持。
本文将对中小企业融资渠道进行分析和优化建议。
一、中小企业融资渠道分析1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资方式之一，但是随着金融监管的加强和信用风险的增加，银行对于中小企业的融资审批越来越严格，使得很多企业难以获得贷款。
2. 股权融资股权融资是指企业通过发行股票等方式向投资者融资，是中小企业的重要融资方式之一。
但是，中小企业的股票市场不成熟，融资渠道相对较为窄，且市场风险大。
3. 债券融资债券融资是指企业发行债券向市场融资，相对于银行贷款而言，债券融资更加灵活且资金量更大。
但是，债券市场较为复杂，企业发债存在一定风险。
4. 私募股权融资私募股权融资是指通过非公开发行股票等方式向特定投资者融资。
相较于股权融资和债券融资，私募股权融资更加个性化，但是融资门槛高且风险较大。
5. 政府财政支持政府财政支持是指国家和地方政府通过相关政策和补贴等方式给予企业融资资金支持。
但是，政府财政支持受到政策和市场等多方面因素的影响，且申请过程复杂耗时，企业的融资效率较低。
6. 互联网金融平台融资互联网金融平台是近年来新兴的融资渠道，企业可以通过互联网金融平台实现无抵押、无担保快速融资。
但是，在选择平台时需要注意平台的合法性和信用风险。
二、中小企业融资渠道优化建议1. 增加融资渠道中小企业应尽可能地寻求多元化的融资渠道，以增加融资的机会和渠道。
可以通过拓展海外市场、加强合作关系、参与政府基金等方式增加融资渠道。
2. 提高信用等级从银行获取贷款是中小企业融资的主要途径之一，因此提升企业信用等级是提高获得银行贷款的重要手段。
中小企业应注意信用记录的建立和完善，并加强与银行的合作关系。
3. 运用金融工具中小企业可以通过使用各类金融工具实现融资。
如提供股权抵押贷款、融资租赁、保理融资等，可以有效增加融资的灵活性。
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中小企业融资能力分析
企业融资能力是企业快速发展的关键因素，融资能为企业创造更多的价值，然而只有企
业在快速成长之后还能够“安全着陆”的企业才是真正的融资赢家。
一、中小企业融资能力缺陷
（1）中小企业固定资产不足。
企业融资可分成以信用为基础的融资和以资产为基础的融资。为了规避风险，资金供给
方越来越青睐于以资产为基础的融资活动，特别是对超过1年以上的长期融资时，抵押或担
保成为普遍的融资方式。我国中小企业目前的现状是固定资产比重偏低，说明我国中小企业
中长期贷款融资较为困难。
（2）中小企业流动比率偏低。
流动比率衡量的是企业变现流动资产以偿付流动负债的能力，反映的是短期融资能力。
流动比率越高，企业能实现的资金需求量越大，二者成正比。中小企业的固定资产比率低于
大型企业；同时，中小企业本身的固定资产比率也远远低于其流动资产比率。中小企业融资
主要以短期融资为主，相对于大型企业，中小企业的流动比率比大型企业要低，中小企业资
产流动性可想而知，中小企业面临很大的资金运转不灵的风险。
（3）流动资产结构不合理。
在流动资产内部，各种流动资产的变现能力也是不同的，因而不同的流动资产构成，将
影响整体流动资产的变现能力，企业流动资产的构成也可反映企业短期融资能力。流动资产
结构主要是用应收账款与存货比来反映。根据调查显示，我国中小企业的存货与应收账款之
比比大型企业高，相对而言，中小企业的短期融资能力较弱。
二、中小企业融资建议
（1）拓宽间接融资渠道。银行贷款是世界各国间接融资的最主要渠道。建立为中小企
业服务的金融机构，加强面向中小企业的金融体系建设。目前应着手作好以下工作：首先，
重塑商业银行的市场定位，将金融支持的重点转向支持城市中小企业和当地经济的发展，在
城市商业银行设立中小企业信贷部门，建立中小企业信用担保制度。其次，严格按合作制原
则规范农村信用合作社运作，积极推动乡镇企业与农村信用社发展紧密型合作关系，以提高
信用社对乡镇企业的金融支持能力；改变现行贷款审批程序，建立适合中小企业的授信体制、
政策和程序。再次，强化对国有商业银行中小企业信贷部门的业务指导与检查监督，确保国
有银行对中小企业的支持力度；充分发挥国有商业银行机构、网络、人才、信息等方面的优
势，建立中小企业信息库，为中小企业提供行业分析、决策咨询服务。最后，研究组建政策
性中小企业专业银行，协助中小企业改善财务结构，提高经营管理水平。
（2）建立公正、开放、多层次的资本市场。
发展多层次、多元化的资本市场，尤其是通过这些证券交易市场来扩大中小企业的融资
渠道，能进一步加快中小企业的发展进程。一个完善的资本市场应能覆盖不同发展规模的企
业，满足各类企业不同数量的融资要求和提供多样化的融资方式，以促进国民经济健康稳定
的发展，所以应该尽快建立一个多元化的资本市场以适应不同规模企业发展的融资要求。建
立起成本较为低廉、准人标准较为宽松的二板市场与地方柜台交易市场，允许有条件的中小
企业，特别是中小高科技企业进入证券市场融资，将加速中小企业的发展。
（3）建立风险投资基金。
开启社会和民间投资，建立风险投资体系。风险投资基金的组建模式必须是市场组建、
市场运作，应摆脱政府干预。当前，大量民间闲资金没有出路，一方面政府要加强宣传引导，
另一方面要采取切实措施，出台优惠政策，鼓励技术创新型中小企业发展，提高风险投资成
功率，刺激民间投资者的投资欲望。我们可以加快建立风险投资渠道，投资基金作为一种新
型金融中介机构，不仅能够为企业提供资金支持，更有能力依靠专家理财和咨询的优势，改
善企业的公司治理结构和管理水平，在创新型企业的组织结构、业务方向、财务管理、领导
班子等方面提供智力支持。从我国中小企业发展现状看，规范公司治理结构及财务制度与引
进外部资金同样重要，利用投资基金可从两方面推动创新型中小企业发展。
（4）设立专门政府部门及政策性金融机构。
建立中小企业管理机构，为中小企业融资创造良好的环境。中小企业的发展需要一套综
合性的政策及一系列措施，这涉及到金融、贸易、工商、税收等各部门。这些政策的制定与
环境的形成均应有强有力的政府机构加以组织和协调。从以上中小企业发展的国际成功经验
中可以看出，由政府设立统一的、具有综合协调能力的中小企业管理机构，对于维护中小企
业合法权益，保护中小企业生存与发展、协调各部门有关中小企业计划、为中小企业提供必
要的财政、金融和产业政策等诸多方面起到无法代替的作用。因此，从长远看，国家应尽快
组建统一口径的中小企业管理机构，以保持中小企业政策的统一性、系统性和完整性。未来
中小企业管理机构，除了为中小企业提供政策辅导、行业分析、系统管理等服务外，在中小
企业获得金融服务方面，也可采取一些积极措施来间接促进金融机构对中小企业提供金融服
务，如中小企业管理机构可与各金融机构联网，实现信息资源共享，金融机构由此可快捷的
评价中小企业的还款意愿和还款能力，促进中小企业融资。
（5）政府对中小企业提供政策和税收援助。
税收优惠最直接的资金援助方式，通过减轻中小企业的税负，有利于中小企业资金的积
累和成长。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中
小企业出口等。贷款援助环节是中小企业的初创、技改和出口等最需要资金的地方。风险基
金是政府或民间创立的为高新技术型中小企业创新活动提供的具有高风险和高回报率的专
项投资基金。
（6）建立健全信用担保体系。
信用保证是提高中小企业金融信誉度，解决贷款担保、抵押难的有效方式。必须尽快建
立和完善担保机构的准人制度、资金资助制度、信用评估和风险控制制度、行业协调与自律
制度。
（7）建立社会化服务中介体系。
建立一个分工明确、运作规范的中小企业融资社会中介服务体系，对于更加有效配置人
力资源，疏通融资渠道具有十分重要的意义。中介机构将融资主体、融资对象和政府等有关
部门紧密地联系在一起，排除中小企业各融资渠道上的障碍，提高中小企业自身的融资能力。
中介服务机构除为中小企业提供咨询等服务外，还可通过对中小企业的审计来规范中小企业
财务行为，减少金融机构对中小企业风险评级等信息的搜寻成本。
（8）健全中小企业金融服务法律规范。
加强中小企业立法，对改善中小企业金融服务，促进中小企业更好地发展具有十分重要
的作用 在制定中小企业法律法规时，要充分注意对中小企业融资的促进。比如：建立中小
企业金融扶持制度，成立专门为中小企业服务的信贷部，实施中小企业贷款计划等。