银行中小企业金融服务产品体系介绍

4、 我行要求的其他资料。
创新产品---税 融 通
结合小企业纳税情况给予信用额度的创新产品
适用企业
按时足额纳税的小 企业
目前主要在湖南、 上海、浙江、山东 等地推广
产品优势
担保方式多样， 可发放信用贷款
审批环节少、 流程短、效率高
税融通
• “税融通”业务是以信用等组合方式给予按时、足额 纳税的小企业一定额度的授信品种，归属于小企业展 业通品牌。
2019年6月23日，在香港上市
2019年5月15日，在上海上市
2019年， 交通银行百年华诞
创办一流公众持股银行 打造最佳财富管理银行
一、中小企业金融服务框架
总行：小企业信贷部 省分行：零售信贷管理部 省辖行：零售信贷部（小企业信贷部） 支行：专业支行、特色支行，小企业创新基地
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交通银行中小企业金融服务框架
交通银行中小企业金融服务
银行山东省分行
1
交通银行中小企业金融服务框架
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交通银行中小企业金融服务方案
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交通银行中小企业科技金融服务
百年之交·相融相通
交通银行始建于1908年, 是中国早期的 发钞行之一。 1987年重新组建成为中国第一家全国性 的国有股份制商业银行，现为中国五大 国有大型商业银行之一。
目前我行认可用于质押担保的专利权限于专利权中的发 明专利、实用新型专利。
目前我行认可用于质押担保的商标权仅限于国家工商行 政管理总局认定并公告的中国驰名商标。
智融通-质押率设置
•采用专利权质押单一担保方式的，或与商标权等其他智权质 押担保方式组合担保的，质押率标准控制如下：
1、发明专利的质押率最高不得超过40%。 2、实用新型专利的质押率最高不得超过30%。 •采用商标权质押单一担保方式的，或与专利权等其他智权质 押担保方式组合担保的，质押率标准控制如下： 中国驰名商标的质押率最高不得超过30%。
智融通-质押登记
•专利权的质押登记机关是国家知识产权局。 •商标权的质押登记机关是国家工商行政管理总局商标局。 •专利权、商标权设定质押须经我行认可的评估机构进行评估，并由律师 事务所对设定质押的专利权、商标权进行法律审查，并出具法律意见书 ，对设质专利权、商标权确权，以及质押的有效性提出法律意见。律师 事务所进行法律审查，应购买对应该笔授信的执业保险。 •目前合作评估机构为北京连城资产评估和经纬律师事务所。 •将逐步引入本地评估机构，并探索由知识产权管理部门对评估价值进行 确认制度。
智融通---银政合作
依托双方战略合作 不断巩固合作成果 持续深化合作领域
3月20日，交通银行山东省分行成功举办“智融通”— 知识产权融资业务发布会，与山东省中小企业局、山东 省知识产权局、山东省科技融资担保有限公司签署了战 略合作协议。
智融通-业务介绍
“智融通”-是向小企业发放的，由企业以合法有效的专 利权、注册商标专用权提供质押担保的，或以商标权、 专利权与其他担保方式组合担保的，用于满足企业生产 经营过程中正常资金需要的、一定金额的融资业务。
买方
或
卖方
受益人
请求 = 向…..申请
银行
买方 或 卖方
签发书面承诺
基础产品—开立信用证
信用证（Letter of Credit，L/C），是指交通银行应申 请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的， 在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
银行有条件的付款承诺！
开证行 第一性付款原则
税融通---申报资料
•（一）借款人有效的营业执照正、副本，税务登记证正、 副本，机构代码证正、副本，公司章程的复印件，法定代表 人的有效期内的身份证(护照、港澳台通行证)复印件。
•(二)税务局打印的完税证明原件、工商局打印的工商登记证 明、近3 年财务报表年报(其中原则上至少最近一年年报为审 计报表)和最近1 个月的月度财务报表。
综合品牌
国家工商总局注册， 全国十大小企业金融
服务品牌之一
2019年创立专门面向小微企业
的金融服务品牌“展业通 ” ，
通过丰富产品体系、拓展服务 渠道，全方位满足小企业金融 服务需求。
所获奖项
交通银行小微 企业金融服务
荣誉榜单
全国银行业金融机构 小企业贷款工作先进单位
首届中国中小企业融资论坛上“展业通” 被评为“最佳中小企业融资方案”之一
独立抽象性原则： 信用证独立于基础合 同； 单据交易，与货物分 离
受益人
信用证结算方式的基石
开证行
展业通创新信贷产品
创新产品---法人账户透支
优势
提款手续 合同透支额度
简介
核定透支额度 内对外支付
申请条件
与交行往来一年以上 在交行开有存款账户 结算业务主要在交行 企业及企业主信用 无不良记 录等
（一）企业资产总额在1000 万元以上且年主营业务收入在1000 万 元以上，但企业从业人数低于300 人的法人小企业
（二）连续3 年按时、足额纳税（国税、地税）, 且满足以下条件 之一的企业:1.年国税缴纳总额均在30 万元(含)以上；2.年地税缴 纳总额均在30 万元(含)以上；3.年国税、地税合计缴纳总额均在 50 万元(含)以上；4.近两年内被税务部门授予A 级纳税信誉等级单 位。
客户 渠道 服务 管理
客户分层：创业一站通、展业一站通 客户分群：供应链金融、商圈金融、科技金融、沃德小企业
物理网点：专营机构、专业部门 客户经理：专家团队、专属顾问 电子银行：E贷在线、联合在线网银、循环E贷
“条”：针对供应链、产业链 链条上的小微企业 “块”：对园区、商圈、要素市场 块状分布的小微企业 “属性”：对商会、协会 等同属性小微企业客户
• 信用免担保条件——新客户 −贷款余额500万以上且全额抵质押担保 ，或 −贷款余额1000万以上且专业担保公司全额担保
小企业e贷卡样式
创新产品---智融通
----是交通银行基于小企业合法有效
的专利权、商标权、著作权等智权的
基础上提供的综合授信产品，可通过 多种模式操作。
2019年6月，交通银行 与国家知识产权局签
• “税融通”产品适用对象为：山东省分行及各省辖分 行所辖行政区域内，持有有效年检的工商营业执照， 按时、足额纳税的的企业法人。
• “税融通”产品额度最高可达2000万元。
• 原则上，“税融通”客户应在我行开立纳税专户，要 求客户提供我行账号作为销售、营业回款账号。
税融通---客户准入条件
需同时满足以下条件：
产品优势 携带方便轻松管理 银行提供账单服务 授信额度最高300万 可使用信用方式贷款
小企业e贷卡简介
• 适用客户：零售小企业客户 • “卡贷合一” 产品 • 单位借记卡＋小企业信贷 • 满足经营性小额开支及公务消费需求 • 采购、装修、购车、公务餐饮娱乐、住宿、旅游、票务
、支付租金、公用事业缴费、支付劳务费用等 • 上述用途的短期资金融通，最高限额300万元
应卖方的申请，提供 银行承兑汇票贴现， 质押融资和到期托收 服务，根据贸易相关 方约定，提供买方付 息贴现服务与第三方 付息贴现服务，协助 贸易相关方平衡财务 成本分摊。
基础产品—开立保函
----银行根据申请人的请求，向受益人开立的一种书 面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行 其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定 时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
2019年被银监会评选为 署知识产权融资业务
2019年北京市分行发 放业内首笔专利权质 押贷款
起步阶段
“银行业金融机构小企 业金融服务特色产品”
全面拓展
合作协议，全行推广
跨越式发展
2019
灵活的担保方式
创新多种担保方式
2019-2019
重点解决科技型小企业融资难题
2019
创新的业务模式
梳理整合业务流程 引入多方合作结构 全面把控业务风险
（三）企业资产负债率制造型企业在65%(含)以下，商贸流通和服务 型企业在 70%(含)以下；连续三个月的现金流入(平均)制造型企业 不低于100 万元，商贸流通和服务型企业不低于150万元；应收帐款 天数不超过120 天。
税融通---ห้องสมุดไป่ตู้信额度
•信用方式下，可给予符合本产品条件的法人小企业，按 年纳税金额的3 倍，且单户最高不超过风险敞口200 万元 的信用授信额度；
小企业e贷卡简介
• 一企多卡，共享授信额度 • 申请人的基本账户必须开在我行 • 贷款资金全额入卡，只能POS消费 • 不可转账、透支和存取现金 • 优先卡内资金归还本金 • 还本不足部分通过基本账户扣收 • 利息通过基本账户扣收 • 一企多卡可单张销卡，不影响其他卡使用
小企业e贷卡担保方式
• 信用免担保条件——存量客户 −近2年内无30天以上逾期贷款，且 −贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或 −贷款余额800万以上且专业担保公司全额担保
•(三)借款人法定代表人证明书、授权书(如有)的原件。
•(四)借款人贷款卡及当前人行征信系统查询结果；
创新产品---优贷通
依据小微企业销售回笼，结合 资金流归集及基本账户开立情 况，全面掌握企业资金流向和 经营实力，综合考量贷款风险， 确定差异化的授信政策。
优贷通---业务介绍
优贷通产品是依据小微企业销售回笼，结合资金流归集及基 本账户开立情况，全面掌握企业资金流向和经营实力，综合 考量贷款风险和对银行贡献度，确定差异化的授信政策。
模型：独立审慎的内评评级模型 流程：简洁高效的个人签批流程 制度：风险容忍、尽职免责机制
基础产品---流动资金贷款
流动资金贷款
准入：符合标准的小微企业 币种：人民币及美元、日元等主要货币 期限：短期（1年内）、中期（1-3年） 还款方式：多种还款方式灵活选择 担保方式：信用、保证、抵押、质押等
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交通银行中小企业金融服务方案
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交通银行中小企业科技金融服务
交通银行中小企业金融服务方案
1、银行融资 2、非银行融资 3、资金投资 4、小企业增值服务
小企业信贷服务品牌“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企 业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别 推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 ，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程 ，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金 融服务。
基础产品---固定资产贷款
产品优势
审批流程简化 期限最长8 年 接受分期还款
小企业 固定资产贷款
申请条件 企业及企业主信用
所购资产证照 所购资产抵押我行等
购置经营性物业、装维修物业 设备车辆购买与安装
基础产品---银行承兑汇票
银行承兑汇票
应买方的要求承 兑由买方出票的 商业汇票，承诺 无条件付款，并 到期代理支付。
智融通-授信额度核定
“智融通”—小企业智权融资业务的敞口额度原则 上不超过2000 万元。
客户准入和行业投向需满足《交通银行零售板块小企 业信贷手册》“4.3.3”准入标准。即符合资产不超过 4000万元或年销售3000万元以下或人数300人以下的 法人小企业。
房地产及两高一汰等限制类行业客户除外。
美国金融杂志《环球金融》颁发 “中国本土最佳中小企业融资银行”奖项
子产品“智融通”、“税融通”被银监会评选为 “银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”
中小企业融资服务-银行融资
产品
基础产品：流动资金、固定资产、个人经营类、表外授信 创新产品：智融通、税融通、优贷通等 五权融资：质权、债权、货权、物权、智权
创新产品-分期还款业务
小企业 分期还款
等额本金 还款法
不等额本金 还款法
灵活设定期限金额 适应企业生产周期 维护企业征信信用 缓解企业资金压力
创新产品---小企业e贷卡
经营性小额开支、公务消费需求频繁
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产品定义
小企业单位借记卡
“卡贷网三合一” 实现网银自助提款
即在单位卡产品基 础上增值信贷服务
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•保证方式下，接受我行签约、实收注册资本1 亿元（含 ）以上的担保公司担保，可给予符合本产品条件的小企业 ，按年纳税金额的5 倍，且单户最高不超过风险敞口 1000 万元的保证授信额度；
•抵质押方式下，企业提供我行认可的抵(质)押担保的，可 给予符合本产品条件的法人小企业，按年纳税金额的10 倍，且单户最高不超过风险敞口2000 万元的授信额度；
商标权质押所需资料：
1、商标权注册证
2、商标权质押承诺书；
3、以及以下全部或部分资料：
商标权属有变动时，还需提供《注册人名义变更证明》；
商标处于续展期内时，还需提供《核准商标续展证明》；
设定质押商标专用权在国家工商行政管理总局商标局已办理商标专用权 使用许可合同备案登记的，还需提供《商标专用权使用许可合同》、《 核准商标专用权使用许可合同备案登记证明》、《核准商标专用权使用 许可合同注销备案登记证明》。