新版汇入汇款性质确认与申报
工行境外汇款及结汇
首 页外汇理财个人结售汇 外汇储蓄]个人外汇汇款如果您需要向境外（包括港澳台地区）汇款，或者需要接收境外汇入的外币，我行均可以为您提供快捷、周到的服务。
一、境外汇入汇款币种 我行可受理9种外币储蓄币种（美元、港币、日元、欧元、英镑、澳元、加元、新加坡元、瑞郎）的境外汇出汇款业务；如何接收境外汇款您可以使用我行的e 时代灵通卡（蓝色）、活期一本通（多币种存折）、理财金账户接收境外汇入款。
在接收汇款时，至少需要将您的收款账号、收款户名、收款行名称（工行北京分行英文名称）、收款行swift 代码（工行北京分行swift 代码）告知境外的汇款人。
为了帮助您及时收妥境外的汇入汇款，我行按不同汇款币种提供以下最佳汇入路径，您可以将这些信息事先通知给您的境外汇款人，以便他们汇款时能正确选择使用，详情请点击“外币汇入汇款路径”。
在汇入款信息无误的情况下（如：“收款人姓名”与“收款帐号”对应的“户名”一致，账户状态正常、账户币种与汇入币种一致等），我行收到汇款后将直接解付存入您的“收款账户”。
另外，建议您通知汇款人在汇款信息的“附言”里留下您的联系电话，以便在汇款出现问题时银行及时与您取得联系。
二、境外汇出汇款币种我行可接收“每日外汇牌价”中所有币种的汇入汇款业务，但上述9个币种之外的汇入币种，或是按国家外汇管理规定结成人民币，或是按外汇牌价转换成上述9个币种的资金解付。
相关规定根据国家外汇管理政策，个人往境外汇款因资金性质的不同（外币现钞或现汇）、汇款的用途不同（留学、就医、援助等），对单笔境外汇款的金额有不同限定，具体要求可参见国家外汇管理局相关规定或咨询我行业务人员。
如何往境外汇款您须携带身份证件（若汇款金额超过一定限额还需提供必要的证明材料），在我行指定网点用英文填写《境外汇款申请书》，完整、清晰的填写申请日期、汇款币种、金额、收款人开户银行名称及swift 代码、收款银行国别及城市、收款人名称及地址、收款人账号、汇款人姓名及联系电话等要素即可。
境外外汇汇入汇款路径
外币汇款路径一、从境外汇入美元汇款路径当您需要将美元从境外汇入您的账户时，请通知汇款人按照如下方式填写汇款申请书：路径1：1、如果您能确认境外汇款人的汇款行与上述某一汇款路径中所列中转行（即“INTERMEDIARY BANK”）为同一家银行，建议选择该条汇款路径为最佳。
2、如果您的汇入汇款是从香港汇出，请务必选择路径2。
3、如果您的汇入汇款是从首尔汇出，建议选择路径3。
4、如果您的汇入汇款是从香港、首尔之外的其他地区汇出，请务必选择路径1。
5、BENEFICIARY’S NAME 如收款人为对公单位，则填写收款人在我行开户的英文名称；如为个人，应与其收款账户“户名”的汉语拼音或英文拼写一致。
港币汇款路径名称；如为个人，应与其收款账户“户名”的汉语拼音或英文拼写一致。
欧元汇款路径BENEFICIARY’S NAME 如收款人为对公单位，则填写收款人在我行开户的英文名称；如为个人，应与其收款账户“户名”的汉语拼音或英文拼写一致。
日元汇款路径当您需要将日元从境外汇入您的账户时，请通知汇款人按照如下方式填写汇款申请书：BENEFICIARY’S NAME 如收款人为对公单位，则填写收款人在我行开户的英文名称；如为个人，应与其收款账户“户名”的汉语拼音或英文拼写一致。
澳元汇款路径名称；如为个人，应与其收款账户“户名”的汉语拼音或英文拼写一致。
加拿大元汇款路径当您需要将加拿大元从境外汇入您的账户时，请通知汇款人按照如下方式填写汇款申请名称；如为个人，应与其收款账户“户名”的汉语拼音或英文拼写一致。
英镑汇款路径名称；如为个人，应与其收款账户“户名”的汉语拼音或英文拼写一致。
瑞士法郎汇款路径名称；如为个人，应与其收款账户“户名”的汉语拼音或英文拼写一致。
新加坡元汇款路径BENEFICIARY ’S NAME 如收款人为对公单位，则填写收款人在我行开户的英文名称；如为个人，应与其收款账户“户名”的汉语拼音或英文拼写一致。
预结汇汇款业务操作规程
预结汇汇款业务操作规程中国银行个人外汇预结汇汇款业务操作规程第一章总则第一条为方便客户，提高我行境外业务竞争力，根据《国家外汇管理局关于部分银行试行办理个人外汇预结汇汇款业务有关问题的通知》(汇发[2003]48号)（以下简称“《通知》”）规定，特制订本业务操作规程。
第二条本操作规程所称“预结汇汇款”是指境外分行办理境外个人向境内居民个人汇入外汇时，如汇款人要求以人民币交付收款人，境外分行先按照总行制定的汇款日现汇买入价将所汇汇款折成人民币，告知汇款人所汇的人民币金额，再将外汇汇往指定的境内收款行，境内收款行根据境外分行的付款指令，通知解付行对收款人直接解付人民币的特定汇款方式。
第三条境外分行必须按照国家外汇管理局《通知》的规定开办个人外汇预结汇汇款业务(以下简称“预结汇汇款”)，并事先取得总行的授权。
第四条总行指定上海分行为预结汇汇款的境内收款行，集中办理收款转汇业务。
第五条试办初期只开办美元币种的预结汇汇款,其他货币须兑换成美元再办理预结汇汇款.第六条预结汇汇款仅叙做电汇业务,不受理信汇和票汇申请.第七条开办预结汇汇款的境外分行须在总行指定的境内收款行(上海分行)开立人民币铺底资金账户。
铺底资金暂定为5万元人民币。
第八条预结汇汇款的收款人和汇款人不得做退汇要求，除此之外的原因办理退汇手续应按照第七章规定处理。
第九条总行清算收付中心负责并转授权上海分行管理预结汇人民币铺地资金帐户;总行全球金融市场部负责预结汇牌价管理；总行个人金融部负责预结汇汇款管理制度的制定、协调和指导境内外分行开展预结汇汇款工作。
第二章牌价制定和报送流程第十条预结汇汇款对客户报价应遵循统一报价原则，即境内外分行对客户报出的价格为统一价格。
在结售汇牌价一日一价的情况下，总行全球金融市场部每日北京时间8点前将当日牌价通过NOTES或电传等方式发送境外分行。
第十一条当国内为节假日，境外分行对外营业时，境外分行沿用总行全球金融市场部下发的上一工作日的外汇牌价。
银行个人外汇业务案例简析
银行个人外汇业务案例简析近年来，外汇管理方式逐渐从“规则监管”向“原则监管”转变。
根据中国人民银行《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，个人外汇业务主要有以下三方面政策要求：一是按交易主体、交易性质进行分类管理。
二是对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。
三是银行和个人不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。
本文为在上述政策框架下，银行开展个人外汇业务的案例汇编。
案例一：个人外币现钞取款业务案例描述2016年7月，客户王某在A银行柜面，从本人账户提取美元现钞总计18笔，单笔金额均为1万美元，合计金额为18万美元。
相关政策及展业规范要求1.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效证件办理；超过上述金额的，银行须审核本人有效证件和经所在地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》办理。
2.对于符合分拆特征的业务，银行能够确认为分拆行为的，应不予办理；无法直接确认为分拆行为的，应按照经常项目项下外汇收支真实性原则或个人资本项目规定办理。
案例分析本案例中，王某单日单笔及累计取现金额均未超过外汇局规定的1万美元限额，就单笔业务而言，A银行仅凭王某的有效证件即可为其办理。
事实上，当王某在A银行柜面办理第4笔1万美元的取现业务时，A银行就已意识到王某的行为存在分拆嫌疑，便要求其提供提钞用途证明材料。
据王某描述，B银行外币理财收益率远高于A银行，其将存在A银行的外币取出是为了存入B银行用于购买外币理财产品，考虑到外币境内划转需额外支付手续费和钞汇差价，故选择了现钞交易。
为证明自己的说法，王某提供了将外币现钞存入B银行同名账户的存款回单，B银行回单上显示的存款时间、金额等要素均能与A银行的取款相匹配。
虽然王某在1个月中频繁取现多达18笔1万美元符合分拆特征，但A银行通过对王某的展业尽调及其提供的相关材料认定用途合理，故为其办理了取款业务。
案例二：境内个人超过年度总额非经营性购汇-境外就医案例描述境内个人陶女士因在境外就医，需要支付相关费用20万美元。
汇入汇款通知书
汇款 xxxx*** 有限企业：2013 年 7 月至 9 月期，我司已企业*** 人行了工健康体，合金元，票已开具，以下是我企业的款号，按此号将款入我司，合作！入行：抬写：入行号：若有特别状况，即与我企业系，系：广州 *** 医⋯⋯ 2013年 10 月 30 日篇二：款通知 (新版 )款通知篇三：款入 xx 本款入 xx我位于号）入款￥元（大写：），收，并冲减我位在企业的收款。
特此通知。
位名称（ xx）：款人（字）：日期：篇四：入款方法与技巧汇入汇款业务说明汇入汇款是指由境外银行汇入的，以银行为解付行或收款行的汇款。
1.对境内机构的外汇收入一定划分常常项目与资本项目，凡未有规定或未经批准能够保存现汇的常常项目外汇收入一定办理结汇，凡未有规定或未经批准结汇的资本项目外汇收入不得办理结汇，凡没法证明属于常常项目的外汇收入，均应依照资本项目外汇结汇的有关规定办理。
2.对境内机构贸易项下的出口收汇，直接或许经确立为从境外或许保税区、出口加工区等特别经济地区收入的外汇，审察规定的有效凭据和商业单据无误后，为境内机构办理结汇或入账手续，并出具出口收汇核销专用结汇水单或出口收汇核销专用收帐通知单。
对境内机构资本项目的外汇收入，不得进入其常常项目外汇账户。
业务流程汇入汇款的审察收到境外帐户行或总行发来的付款电文 swift 或收到境外代理行发来的信汇拜托书或接到客户提交的以银行为付款行的汇票后，经办人员应做以下操作：电汇汇入1.核符电文指令的密押；2.审察电文内容，要点审察以下内容：① 金额和币别；② 起息日期；③ 收款人名称和帐号。
如发现帐号和户名不符或有其余疑问，应电洽发报银行要求其证明。
3.对于外国银行直接发来的付款指令，划分不一样状况 ,直接解付或等收到头寸电文后再解付 ,能够直接解付的应同时向总行发送收款通知 mt210。
票汇汇入1.依据出票行名称和汇票号码，检查单据能否已挂失或已止付；2.检查出票行名称及署名。
中信保操作手册【新版精品资料】
目录第一章概述 (1)第二章认识“信保通" (2)2.1什么是“信保通” (2)2。
2“信保通”能为您做什么 (2)2。
3使用“信保通"的先决条件 (3)2.4“信保通”的运行环境 (4)第三章开通“信保通” (6)3。
1开通企业管理员帐号 (6)3。
2 开通数字证书（可选） (7)3。
2。
1 证书申请 (7)3。
2.2 证书续用与变更 (8)3。
2。
3 证书注销 (9)3.3 数字证书环境配置（可选) (9)3.3.1 安装相关软件 (9)3。
3。
2 设置PIN码 (11)3。
3。
3 下载证书 (12)3。
3.4 机器配置 (13)第四章“信保通”用户分类 (16)4。
1企业管理员 (16)4。
2企业操作员 (16)4.2。
2 审核员 (17)4。
2。
3 电子签名员 (17)第五章、企业管理员使用指南 (18)5.1 系统用户与权限 (18)5。
1.1 获得管理员帐号 (18)5。
1。
2 登录系统 (18)5。
1.3 修改密码 (19)5.1。
4 设置角色 (20)5。
1。
5 设置操作员帐号 (21)5。
1。
6 设置审核流程 (22)5。
1.7 配置管理员证书 (23)5。
2组织机构管理与“数据清分”实现 (23)5.2。
1 创建组织机构 (26)5。
2。
2 设置员工信息 (27)5.2。
3 设置员工业务范围 (28)5.2。
4 设置员工与操作员帐号对应关系 (31)5。
3 个人服务 (31)5.3。
1 证书注册 (31)5.3。
2 修改密码 (32)5.3.3 个性化定制 (32)5。
3。
4 常用工具下载 (33)5。
3.5 通讯录 (33)5.4 网上客服 (36)5。
4.1 我要提问 (36)5。
4。
2 信保答复 (37)5.4.3 FAQ (37)第六章、企业操作员使用指南 (38)6.1录单员 (38)6.1.1 限额 (38)6.1。
1.1 限额申请录单 (38)6。
实验报告-《国际结算》
在出口商远期项下的出口托收业务中，托收行收到代收行发来的进口商承兑电文，做承 兑登记，承兑金额为 10000.0 ，到期日为 20070331 。
付款人收到提单、保险单等相关单据后进行付款。 账务核销号为 FB100032 ，凭证核 销日期为 20070331 ，付费金额为 10000.0 ，托收行费用为 25.0 ，帐户行为 UFJ BANK LIMITED TOKYO(代收行) ，中间行为 WEST BEND SAVING BANK(汇出行)， 于 20070221（起息日）日开始起息，现汇支付金额是 9975.0，原币账号是 502488659866 ， 售出外汇金额是 9975.0 ，人民币账号为 502488659867 ，金额为 77805.0 ，套汇支付 金额为 77805.0，外汇帐号是 121544645，外汇买卖方式为 询价 卖出价是 7.75 ，买入 价是 7.8 ，套汇汇率是 7.8 ，售汇性质是 20101 国内企业 ，对公/对私是 对公 ，是否 凭备案表付款为 YES ，是否异地付汇 YES，代收行以现收 的方式收取手续费并发送邮件， 产生远洋电费 ，实收电报费 25.0 ， 申报号为 JK10065。
托收行收到代收行的付款电文和出口单据款项后，托收行将款项解付给委托人。 出口托收产生国外收费金额 50.0 ，托收行账户行为 CHINA MERCHANTS BANK(托 收行) 。本操作应收手续费 25.0 ，应收邮电费 25.0 。解付方式的方式为 结售汇入帐/扣 帐 ，待结/售汇外币金额为 9900.0 ，结售汇入/扣帐账号为 7750588624 ，结汇汇率为 7.8 ，售汇统计类型(融资)为 20101 国内企业 ，结售汇后金额为 77220.0 ，另外是否涉 外统计为 YES ，对公对私为 对公 ，申报统计类型为 300 远期结汇 ，收汇类型为 对公 单位(N) ，申报号为 1003265 ，交易代码为 0101 一般贸易 ，区域性质为 境内 。
1中行账户授权流程 - 国投财务
中国银行账户授权说明一、办理流程及注意事项⏹请首先确认授权账户已开通网银，如果该账户从未开通网银，请成员企业先至开户行开通网银，再行办理账户授权业务。
（网银办理资料详见附件1和附件2 ）；⏹成员企业至开户行领取《中国银行股份有限公司现金管理综合业务授权书》或打印（一式两份）；⏹填写完成后交由开户行办理帐户授权；⏹将经开户行盖章的授权书原件邮递至财务公司；⏹财务公司办理后续流程，完成帐户授权后，通知成员单位。
二、资料填写规范：⏹附件中标注为黄色的为注意事项，账户信息等请按要求填写，具体可咨询开户行或财务公司；⏹按要求加盖公章、预留印鉴及法人签章。
三、其他注意事项：⏹因各地银行对此业务熟练程度差异较大，为保证授权速度，财务公司会协助沟通；⏹为保证账户授权流程畅通，当地开户行对授权书盖章确认后，成员企业应尽快将银行返回联邮递至财务公司，以便办理后续流程；四、附件：⏹中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表⏹单位授权书⏹中国银行股份有限公司现金管理综合业务授权书中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表（表1.企业客户基本信息表）客规定而造成的损失和后果，本单位愿意承担一切责任。
*单位盖章（银行预留印鉴）：单位授权书中国银行行：兹授权我单位（请填写姓名）共（）人（以下简称指定领取人），身份证件号：，代表本单位前往贵行办理企业网上银行相关业务，授权上述指定领取人领取网上银行客户认证工具（“动态口令牌”E-Token/“数字证书令牌”USBKEY ）及相应密码信封，并由指定领取人填写《客户认证工具、密码信封领取单》。
我单位同意并授权贵行从账户（账号）或其他已申请贵行网银服务的账户按照中国银行公布的收费标准和规定扣收服务年费。
法定代表人（企业负责人）签章：银行签章：单位银行预留印鉴（单位公章）：银行印鉴审核人员签章：日期：年月日日期：年月日-------------------------------------------------------------------------------------------客户认证工具、密码信封领取单一、密码信封领取确认：□我单位密码发送方式选择“打印密码信封”，本人已领取操作员密码信封，密码信封完整无损。
国家外汇管理局关于发布《金融机构外汇业务数据采集规范（1.2版）》的通知-汇发〔2019〕1号
国家外汇管理局关于发布《金融机构外汇业务数据采集规范（1.2版）》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------国家外汇管理局关于发布《金融机构外汇业务数据采集规范（1.2版）》的通知汇发〔2019〕1号根据《国家外汇管理局关于印发〈对外金融资产负债及交易统计制度〉的通知》（汇发〔2018〕24号）、《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知（汇发〔2017］15号），以及资本项下跨境担保政策调整等有关要求，国家外汇管理局对《金融机构外汇业务数据采集规范（1.1版）》进行了修订，形成了《金融机构外汇业务数据采集规范（1.2版）》（详见附件）现将有关事项通知如下:一、主要修订内容（一）修订单位基本情况表采集。
一是新增组织机构简称、组织机构英文名称、注册/开业成立日期、经营期限等信息采集；ニ是调整常驻国家代码、投资国别代码的校验规则。
（二）修订涉外收支数据采集。
一是调整部分涉外收支数据报送时间要求；二是修改部分数据项的术语解释和数据格式，如扩展“交易附言”字符长度等；三是增加“涉外收支、境内划转”反馈数据的时间说明。
（三）根据对外金融资产负债及交易统计制度调整，修订对外金融资产负债及交易统计部分数据采集内容及校验规则。
一是新增或补充申报信息；二是修改部分数据项名称和报表名称；三是调整部分数据定义和校验关系；四是修改E01表表式；五是调整相关代码表等。
（四）根据资本项下跨境担保政策调整要求，修订银行自身资本项目业务（不包括外债）数据采集内容。
一是调整“对外担保”申报信息；二是将“境外担保项下境内贷款”名称调整为“外保内贷”，并修订外保内贷相关数据定义、校验规则等；三是调整和新增相关代码表。
商业银行外汇及国外汇入汇款管理办法
商业银行汇入汇款管理办法
第一章总则
第一条为加强汇入汇款业务管理，根据有关法律法规规定，参照国际惯例，特制定本办法。
第二条汇入汇款业务系指国外及我国港、澳、台地区汇款人通过境外银行，采用电汇、信汇、票汇的方式将款项汇入境内银行，由境内银行根据境外银行汇款指示，将款项解付给指定收款人的结算方式。
第三条本办法所称汇入汇款业务系指我行收到汇款行汇来的、以我行为解付行的外汇款项，包括从国外及港、澳、台地区汇入的外汇款项；从保税区、出口加工区等境内特殊经济区域划入特殊经济区域外的外汇款项；保税区、出口加工区等特殊经济区域之间的外汇划转、以及深加工结转贸易项下、离岸银行业务项下的外汇划转。
收款人为企业客户。
第四条本办法适用于我行国际业务部办理的外汇汇入汇款业务。
第五条本行国际业务部为汇入汇款业务的受理、账务核算和资金清算部门。
第二章审核与处理
第六条办理汇入汇款业务，应严格区分贸易、非贸易和资本项目下汇款的不同性质，并按照国家外汇管理有关规定办理结汇或入账手续以及国际收支统计申报工作。
第七条汇入汇款处理应坚持款到解付的原则，即收到账户
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