银保、初次见面话术
银行保险常用销售话术整理
我之所以选择从事银保工作，是因为能够有机会与各位银行的 朋友们一起，站在专业理财的角度，为客户提供完善的资产配置与 风险管理规划及服务。” （3）工作理念与期许：
“我很希望能够成为咱们这个网点的有效人力，不仅是保险销 售方面与大家密切配合，更重要的是能够在网点的各项业务和服务 工作中都能够有机会贡献自己的力量。在未来的工作中，希望能够 得到大家的指导和帮助。”
益类组合，资金的安全性和流动性都很强。” （3）海外投资： “对于海外投资，我们更是‘热思考、冷行动’，公司有着非常严
格的风险管理机制，在投资策略上也非常谨慎，因此在这次金 融危机中，我公司的海外投资不亏反赢，投资VISA仅七个月 就获利50%，让大家看到了我们在海外资本市场的精彩首 演。”
公司优势简介
客户经理自我介绍 介绍中国人寿 “安享一生”销售 “美满人生”销售
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1、开口话术
您好，我们银行正在代理中国人寿的一款 全国首创的保费全额返还后，还能长期拥有 高额生命保障及分红的保险理财产品，非常 热卖，我给您介绍一下吧。
2、产品说明话术（一）
3、异议处理——针对客户风险偏好(2)
风险中立（稳健型）客户： “我已经购买了好多理财产品，保险也买过了，没必要再买！”
销售人员： “您真的是一位很有理财观念的人，看来您已经考虑到资产配
置与风险保障之间的平衡。 不过，在目前这样的金融环境下，我们正好需要为自己的未来
提前做更多的准备。所以我别建议您了解一下这款既有人身保障 又能保证资金安全的保险理财产品。
银行保险沟通话术
银行保险沟通话术一、接触篇：1、活期客户（长期在活期存折上有闲置资金的客户）趸缴您好，我看您这笔钱很长时间没用了，都放在活期上，多不划算，利息损失了不少。
如果你要是不用的话，我给您推荐一个新的保险理财产品，非常不错的，我给您介绍一下？2、零存整取的客户期缴您办理零存整取业务？看来您很有储蓄观念，现在我们新推出一个类似于零存整取的保险理财产品，每年存一次，收益也很不错，您看我给您讲讲？3、定期客户趸缴您看您这么多定期存款，我帮您打理一下。
我建议您最好将您的钱进行合理的分配，分散放置，让您的收益最大化。
我建议您拿出一部分继续存定期，剩余的办理一个很好的保险理财产品，多好啊？你看一下？二、说明篇：1、这款保险产品只要一次性办理，期限为五年即可，到期一次性领取您所交的保费加上固定收益，外加我们公司给您的分红和复利计息。
同时拥有三重身价保障，既享受收益，又享受保障，是一份一举多得的好产品，真的很不错。
2、这款产品类似零存整取，每年一次，到期一次性领取您所交的费用外加公司所给您十年的分红和红利累积，同时提供三重身价保障，最高四倍，到窗口就可以直接办理，非常方便。
3、这是一款集保障和收益于一体的多功能型保险理财产品，即可用于子女教育、创业金、养老金等用途，是一款非常适合像您这样的客户来办理的保险理财产品，它交费时间由您选择，只需要每年交一次，像您这样的年龄按一万元来办理的话，不但每年有返还金，并且年年还有分红，复利计息，同时还有高额的身价保障，您说是不是特别的合适？三、促成话术：1、赶上这么好的保险产品，一定不要错过机会，在窗口办理，非常方便，您看您办理多少？2、如果您现在办理这款产品，既可以固定收益又享受浮动收益，另外还具备多重身价保障，是不是非常的合适？给您自己还是给您孩子，是不是都是一份不错的攒钱计划？PS：双击获取文档，ctrl+a,ctrl+c,然后粘贴到word即可。
未能直接提供word文档，抱歉。
银保产品话术
客户类型分析及沟通一、按年龄段划分1、20-30岁：先生，您现在事业处于刚起步阶段，应该对自己以后的十年或二十年做一个相对期的规划，以后用钱的地方很多，如买车、买房这都是以后必备的，所以您应该为自己准备一些储备金。
我们这有一款理财产品，既能让您享受满期增值，又具有风险保障的功能。
这是我们的宣传折页，您可以先了解一下。
2、30-40岁：教育需求具有刚性，无论届时您是不是准备了充分的资金，您都要送孩子去念书的；现在考试小孩的是分数，考大人的是财富，要去念好的学校，准备足够的教育金是必须的啊。
先生，你现在事业有成,家庭一定发很幸福吧，想必你的孩子也很幸福吧。
您小孩今年多大呀？。
哦，已经上学了呀，那您有没有想为您的孩子存一笔教育金，我们这现在有一款理财产品，挺不错的，让我来给您简单的介绍一下。
3、40-50岁：先生，原来你已经快四十多岁了呀，真看不出来，您现在正处壮年，但也应该考虑一下您的养老问题了。
您可以为自己准备一笔养老金，等到自己退休的时候也不会为自己的子女增加负担，而且现在年轻人压力都很大。
我们这有一款理财产品，您可以先了解一下。
二、根据办理业务的种类区分1、存活期的客户“您所有的钱都存活期，现在1万元活期利息一年才36元，您不觉得可惜吗？现在有很多安全稳健的理财产品比存活期好多了。
2、存一年定期，经常来转存的客户“您的钱年年都这么转存吗？麻烦利息又不高，其实现在有很多安全稳健的理财产品我给您介绍下吧”3、办理三年期以上定期存款的客户“您办三年期存款（或国债），一旦利率上调，您可享受不到啊。
我们现在有款热销的理财产品，还有保障，我向您介绍一下吧。
”4、开卡、开户的客户您拿这些钱开卡不如先拿一部分办这种银保理财产品试试，保值、增值还有保障，现在买的人挺多的，其余的钱用来开卡吧。
5、办理网银的客户您办网银就为了买东西呀，这样简直是杀鸡用了宰牛刀。
网银是一个相对独立的系统，在网上也可易办理我们建行的许多业务，诸如购买一些理财产品，交电费等等。
银保承保前回访话术建议版-(1)
盈盛c1、**先生/女士您好，这里是太平人寿的客服中心！您近期在XX银行购买了我司的一款太平盈盛 C 银行保险理财产品，想打扰您两分钟时间给您做一个回访，请问您现在方便吗？2、为保障您的权益，请问投保的时候投保单及投保提示上的签名都是您本人签的吗？在您签名的上方有一句话，开头是：本人已阅读保险条款，这句话也是您本人抄写的，对吧？3、这是一款中长期的银行保险理财产品，这里给您简单介绍一下产品特点：它只需要缴费10 年就可以享有15 年的长期返还，比如您购买XX万元，每年将至少返还XX元（年度所交保费的10%）到您指定的帐户，连续返还15 次。
同时您还享有浮动分红，期满时领取已交保费及全部分红收益，在整个保险期间您享有3 倍的公共交通意外保障，您看这些情况销售的时候都给您介绍过了，对吧？4、因为这款产品是做中长期投资理财的，所以满期的收益最高，如果中途退出会对您已交保费有一定损失，具体损失情况可以拿到保险合同后查看一下现金价值表，上面有详细列明。
您拿到合同后，如果有什么疑问的话，请尽快与银行的销售人员联系咨询，如果您觉得产品确实不合适您，可以在拿到合同的10天之内办理犹豫期退保，我们将全额退还保费。
不过我们相信您已经做好了长期持有的准备了。
5、温馨提醒一下您：为确保您收到合同及避免您的资料外泄，我们上海总部将在几天后给您做再次回访，请您注意接听021 -95589的电6、代表公司感谢您，祝您和家人身体健康、阖家欢乐！财富成长一号1、**先生/女士您好，这里是太平人寿的客服中心！您近期在XX银行购买了我司的一款太平财富成长一号银行保险理财产品，想打扰您两分钟时间给您做一个回访，请问您现在方便吗？2、为保障您的权益，请问投保的时候投保单及投保提示上的签名都是您本人签的吗？在您签名的上方有一句话，开头是：本人已阅读保险条款，这句话也是您本人抄写的，对吧？3、这是一款中长期的银行保险理财产品，这里给您简单介绍一下产品特点：它只需要缴费10 年就可以享有15 年的长期返还，比如您购买XX万元，每年将至少返还XX元（年度所交保费的10%）到您指定的帐户，连续返还15 次。
银保寿险期交销售话术
开场白的三个步骤和两个不要三个步骤：1、郑重介绍你和你的公司2、你可以提供哪些帮助3、你需要他的需要两个不要：1、不要拿起电话就推销2、不要一张口就谈价格第一次给客户打电话的技巧：1、应有礼貌的直呼对方全名2、说产品给对方带来的益处好的开场白有以下内容：1、自我介绍2、第三方引介3、说明打电话的目的4、了解对方需求案例1（开场）销售：你好！请问是某某先生/小姐吗？客户：我就是，你是哪位？销售：我是彭诚！新华人寿公司的客服顾问，我们新华人寿公司是专门提供健康、医疗、养老、投资分红等综合型的全国大型寿险公司！客户：有什么事吗？销售：我们接到上海手机运营商通知，说：您使用手机已经有3年以上的时间了，所以让我们把之前“荣获最佳保险奖”的综合型健康保障回馈给到您，那么您一定非常关心自己的健康！我打电话给您就是想谈谈如何让您自己在需要保障的时候获得充裕的保险金额，在需要养老的时候有足够的养老退休金！可以暂用您一点时间吗？客户：之前我买过一些保险了，现在不需要了！销售：某某先生/小姐重视自己的身体这太好了！看来您对保险有一定的了解！我这里有一个新的保障方案，即可以让自己获得保障又能获得比存银行还高的利息！而且成本非常低，它一定会给你带来帮助！客户：好吧，你说！（结束）推介推介所包含的4个内容：1、了解客户目前的使用情况2、了解客户可能存在的不满3、可能暗示和牵连到的问题4、客户到底有什么样的需求案例2（推介）销售：其实每个人都很关心自己的身体健康，但某某先生/小姐对自己的身体健康状况比任何人都要重视！特别是对保险健康这一块了解得特别深入！客户：一般了！销售：这次打电话给您是想向您介绍一种更能让你在花同样钱的前提下获得额度更高保障越久，收益比银行还高的一种产品！客户：哦，什么产品？销售：您能不能介绍的说你之前有买过哪方面的保障吗？客户：。
（已说使用的产品）销售：那你觉得这个保障怎么样？客户：（说出使用的情况）销售：这么说您对这个保障非常满意咯？！客户：当然！（看是否说出对此产品的不满）销售：如果再让您选择您一次，您还会选择这个产品了？！客户：（客户即将作出对此产品的评价）销售：哦，这还真是个问题，那您认为合适您的保障是什么样的？客户：（说出需求）销售：我介绍给您的这个保障就是保障额度高，到时领取的养老金额也高，成本却很低的保障！客户：哦，是吗？那您说下！（结束）设计好问题问题包括以下几个方面：1、最近采用可什么样的产品2、目前的供应商是哪些3、对目前的供应商有何看法4、哪些方面需要完善5、最需要找到什么样的供应商（提问的过程就是收集信息的过程，信息了解越多就越能判断他是不是你的最终客户—层层深入，环环相扣）。
银保技巧和话术
让客户接受综合理财；
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卖产品不如卖理念 卖理念不如卖模式
卖模式不如卖文化 卖出了文化和产品感觉就是赢家！
如果在市场竞争中出局,并不是被你的对手 淘汰的,一定是被你的客户淘汰的. ------海尔
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客户经理：早办理早受益啊，您等几分钟吧，单子马上出来了。如果您还有什么 不明白的地方还可以拨打XX人寿的客户服务咨询电话
客户：好吧
网点期交的销售观念
目 录
网点期交销售流程介绍
网点期交销售的话术
网点期交销售中常见客户疑问
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突破无法进行执行 的心理框架
在接触话术中，客户经理要掌握沟通的要点，在彼此不熟的情况 下，巧妙的赞美会很快缩短距离，从关心对方的话题入手，寻找谈话 的共同点，获得对方的信任与认同。共同的话题如健康、家庭、子女 教育、事业发展、未来长远规划、合理避税等。赞美要注意巧妙、具 体、恰当，才会让对方感受到你的真诚，而不纯粹是恭维。
在网点抓住招呼客户的机会
挂钟歪了——“意愿图象”促成交
人们买东西也是有心理需求的，当你给客户树立了比 较清晰的新图象，客户就会喜新厌旧，开始对旧的图 象不满意，当客户觉得有了新的方案时候，他就一定 会把旧的状况改变，直到他将现有图象和你给他树立
的图象吻合以后，才会觉得满意，这样就达到了成交
目的。
当客户图象是歪的时候，当他的现状并不 好的时候，他可能会忍耐，会将就， 我们做销售工作，就是要把新图象给他树 立清楚，一个擅长描绘新图象、描绘客户心中 愿景的客户经理，就容易把生意做成！
【VIP专享】银保销售话术汇总
银保话术一、销售话术第一步：接触(一)、厅堂客户1、我们：XX先生/女士，您好，我看您天天都来，天天存钱，多好啊。
客户：没有咧，都是做生意呢我们：那我觉得我们这里有一款产品，法律保护只有您自己能取，任何时候都只属于您！你可以考虑为家庭风险和事业风险进行隔离。
我觉得你必须了解！我们：您看您今年攒一万明年攒一万，有问题吗？客户：没有我们：那正好，我们这里正在热销一款零存整取的银保理财产品，现在办理的人可多了！这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下？2、您这样存定期，一旦利率又上调了，您就享受不到啦。
现在只需每年1万，连续存5年，就有十年的固定收益，十年的红利和十年的保障。
头五年是存钱，后五年是开花结果。
这是攒钱又不是花钱，就像把左兜的东西放到了右兜去，换一种理财方式而已。
（直接递彩页）我们这有一款相当不错的产品，你了解一下3、XX先生/女士，您好！我们正在热销一款银保理财产品，收益稳健每年分红，给您介绍一下4、XX先生/女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们行正热销的分红型定期产品。
每天都有固定的利息加分红的，每一年的分红都是跟着银行的利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，总体下来收益高于银行的利息。
5、为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，即可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得。
6、您这笔钱既然不急用，您可以考虑将这笔钱专款专用，用来养老或者是作为孩子的教育金，这样一个定期存款，就是一种强制储蓄，可以保障这笔钱用在刀刃上。
您还可以指定这笔钱的使用者，这样保证其他的人员不能随意动用这笔钱。
7、目前我们有一款银保理财产品，缴费期限短收益期限长，有保底带分红，降息期间可以保值增值，涨息期间又可以水涨船高，另外还有保障，您值得了解一下。
（二）、商贷通客户1、关于收益强调: 当然，可能任何银行的理财产品对于您做大买卖来说，并不显眼。
银保3.5复利营销话术
银保3.5复利营销话术
1. 亲爱的客户，您知道吗？我们的银保产品推出了一项特别的营销活动，利率高达3.5%哦！而且这是复利计算的，您的本金和利息都会不断增长，真是一次难得的投资机会！
2. 极速增长！我们的银保产品利率高达
3.5%，而且每天都会计算利息，您的投资在短短几天内就会看到明显的增长，还可以享受复利效应，让您的财富迅速膨胀！3. 拒绝平庸！选择我们的银保产品，您将获得高达3.5%的复利利率。
与其他普通理财产品相比，您的资金增长速度将会大幅超过他们，让您在财富积累上领先一步！
4. 稳定增长！我们的银保产品利率达到了惊人的3.5%，而且这是复利计算的，您的投资不仅会稳定增长，还会受益于复利效应，让您的资金获得更多的增值！
5. 定制财富！选择我们的银保产品，您将享受到3.5%的复利利率，这意味着您的本金和利息会在短短时间内不断增长，让您的财富如日中天，实现您的财务目标！提示：请注意根据当地法律法规和公司要求，确保话术符合合规要求。
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1、初次见面开场白。
你好，我是光大永明的钟腾飞，这是我的名片。
2、简单介绍光大永明人寿保险公司。
首先请让我简单介绍一下我们光大永明吧，我们光大永明成立于2002年4月，主要的股东有光大集团、加拿大永明金融集团、中国兵工集团、鞍山钢铁集团，其中光大集团控股50%。
年初的时候我们公司的注册资本达到30亿人民币。
3、简单介绍产品。
那么我这次来是为了介绍我们公司与贵银行合作销售的产品：金宝福。
而说实话金宝福说实话在银保界里是一件非常少见的，非常好的产品。
他是类似于定期1年存款的理财产品，收益率比定期1年得收益率略高一点，上个月公布的结算利率为3.55%。
还带一份保障。
而且它的是免保单初始费和保单管理费，第2年退保，免退保手续费。
而最大的特点是我们的这份产品是随着银行的利率的提高而提高的。
那么XX经理你看我们的这份产品怎么样？
4、一些主要问题的回答。
你们产品的收益率是怎么保证的？
答：这款产品的设计是按定期1年得思路去设计的，1年得期限短，所以我们不会去做大型的投资。
收集到的资金回去做类似于协议存款的业务，能够确保收益。
请你放心。