年金险销售思路 PPT
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中国人寿企业年金销售指引ppt课件
养老保障体系
国家
基本养老保险 第一支柱
目标比例
企业
个人
企业年金（补充养老保险） 个人储蓄/投资 第二支柱 第三支柱
目前比例
基本养老金 企业年金 个人储蓄
基本养老金 企业年金 个人储蓄
替代率低的问题
企业职工养老金替代率在逐年降低！
替 代 率 逐 年 降 低
根据测算，对目前月收入4000元左右的年 轻人来说，今后养老金替代率大约只有30% 左右。 在职收入越高的人，退休后“钱不够花”的 感觉会越强烈
管理人评估及 选择 企业与受托人 签订 《企业年金受 托管理合同》、
计划登记 计划运营 重大风险的防 范与应对
• 年金计划建立中客户到底要做哪些事？
• 成立年金管理委员会或年金工作小组 • 制定方案（中国人寿可协助完成，企业提供思路和想法） • 组织职代会，并形成职代会决议（客户主导完成） • 到社保中心开社保缴足证明（客户主导完成） • 方案报备（中国人寿可协助完成） • 签订受托合同，并选择投资组合（客户主导）
养老金替代率＝退休金 / 退休前平均收入×100％
（二）为什么要建立企业年金？
• 弥补社保替代率不足 个人
• 保障“养老金”安全
• 长期稳定保值增值
设定条件：
某人，企业与个人合计缴费5000元/年（企业缴 费8.33%，个人缴费2.09%），现在30岁，60 岁退休，工资增长率5％，预计年金基金年收 益率6％。 到退休时一次性领取、领取至身故各能领多少养 老金？
2、方案设计方面——企业年金缴费办法
企业关心的问题：
（1）个人是否要缴费？ （2）缴费的标准？
（3）是否有税优？
2、方案设计方面——企业年金缴费办法
中国人寿福禄满堂年金保险养老观念宣导产品卖点分析57页 59页PPT文档
– 社会保险包括：
社会统筹养老保险、社会医疗保险、工伤 保险、失业保险及生育保险
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必究
社会养老的优劣势分析
覆盖面积较广 缴费金额较低 资金相对安全 考虑通胀因素
社保不是永远不变 社保不是随取随有 社保不是一定能够 社保不保肯定保本 社保不是随意交费 社保领取相对死板 社保不是人人能有
（八）借款分红高 充分抵御通胀
现价高 借款额度高 分红高 浮动利益高 综合高 抵御通胀好
高
万一网 中国最大的保险资料下载网wanyiwang
（九）专款能专用 转换功能自主
专款专用
客户一份投入可获得多重养老
– 每年的养老金领取
– 养老金可以递增领取
– 坐享红利
– –
养老金如果不提取可以获得累积生息
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必究
退休=安享晚年
未来45年人口年龄结构％
时间 2000年 2019年 2020年 2030年 2040年 2050年
0－14岁 25．43 20．04 18．78 17．06 15．79 15．70
15－59岁 64．55 67．87 64．79 59．90 57．21 54．54
万一网 中国最大的保险资料下载网wanyiwang
社会养老VS福禄
社保不是永远不变 社保不是随取随有 社保不是一定能够 社保不保肯定保本 社保不是随意交费 社保领取相对死板 社保不是人人都有
福禄伴你一生无悔 福禄变线相对简单 福禄根据自身需求 福禄保证二十给付 福禄多种方式选择 福禄领取绝对人性 福禄可以人人都有
社会统筹养老保险、社会医疗保险、工伤 保险、失业保险及生育保险
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必究
社会养老的优劣势分析
覆盖面积较广 缴费金额较低 资金相对安全 考虑通胀因素
社保不是永远不变 社保不是随取随有 社保不是一定能够 社保不保肯定保本 社保不是随意交费 社保领取相对死板 社保不是人人能有
（八）借款分红高 充分抵御通胀
现价高 借款额度高 分红高 浮动利益高 综合高 抵御通胀好
高
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（九）专款能专用 转换功能自主
专款专用
客户一份投入可获得多重养老
– 每年的养老金领取
– 养老金可以递增领取
– 坐享红利
– –
养老金如果不提取可以获得累积生息
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必究
退休=安享晚年
未来45年人口年龄结构％
时间 2000年 2019年 2020年 2030年 2040年 2050年
0－14岁 25．43 20．04 18．78 17．06 15．79 15．70
15－59岁 64．55 67．87 64．79 59．90 57．21 54．54
万一网 中国最大的保险资料下载网wanyiwang
社会养老VS福禄
社保不是永远不变 社保不是随取随有 社保不是一定能够 社保不保肯定保本 社保不是随意交费 社保领取相对死板 社保不是人人都有
福禄伴你一生无悔 福禄变线相对简单 福禄根据自身需求 福禄保证二十给付 福禄多种方式选择 福禄领取绝对人性 福禄可以人人都有
年金险客户分析24页PPT
Thank you
年金险客户分析
•
6、黄金时代是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
•
7、心急吃不了热汤圆。Fra bibliotek•8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
•
9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
•
10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
年金险客户分析
•
6、黄金时代是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
•
7、心急吃不了热汤圆。Fra bibliotek•8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
•
9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
•
10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
年金险销售训练如何和女性客户谈保险36页PPT
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 险
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 险
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
保险公司培训课件开门红年金险销售之养老
长寿时代——领得比想象得少
中美养老场景对比
中国社会科学院2019.4.10发布《中国养老金精算报告2019~2050》
《中国养老金精算报告2019~2050》
3.5%的预定利率在全球降息潮中，在负利率时 代已经成为高利息。
可以预期的是—3.5 %也只是极为短期的产品了。 高净值人士—做最好的财富保全。 中产阶层—是一生中唯一可遇的高预定利率的 年金险
二早训练内容：关键句演练通关
*
美国的人口3亿，中国人口14亿，可是美国的养老金储备用人民币来计算，217万亿人民币，接近我们银行金融的总资产，再看看我们，我们的养老金储备只有8.5万亿，这个数字的落差的背后是什么？是我们对资产的金融产品的认知的落差和对未来自己责任的落差。现在的报纸上和消息的都能看到，说美国的中产没有储蓄，可是美国的中产有养老，中国的中产有储蓄，可是中国的中产没有养老。 2019年中国社科院发表了重磅报告，他公布的数据是2035年中国的养老储备全部耗尽，甚至在怀疑很多00后后面他们按现在退休年龄55岁退休，他们的养老金在哪里？ 所以中产养老的目标有三点，第一财务必须终身独立，是不依赖任何人的。第二生活水准不能低于职业期，退休后不降低生活质量。第三重疾、医疗、护理一个都不能少，我们要有健全的保障体系。 一个好的产品一定有它非常好的结构，当我们拥有这样一份年金险，就意味着预定的利率将终身不变更，就是锁定了你的长期收益。第二个是他还有一个万能的理财账户，他可以实现保底一点七五，再加上分红，他经营的运作的分红可以直接给你，因为有了这个账户就可以实现追加，可以实现贷款，出现资产的更好的流动，然后他还有可以定期规划。所有金融产品当中，唯有年金险，时间永远站在他的一边，价值也一直站着他一边。这就是我们今天讲的很多的所谓复利。
年金保险ppt
（1）积累期死亡，按下列方式之一给付身故保险金： 按保单现金价值； 或所交保险费（不计利息）与保单现金价值较高的； 或者合同约定的其他方式。 （2）高先生已经领10万元（不足20万元），受益人可继
续领取10万元。 （3）高先生已经领30万元（超过20万元），停止给付。
5.3个人年金保险的种类
问：三个月共可以购买多少个累积单位？ 累积单位数=600+480+400=1480（个）
年金单位数计算
假定每个累积单位价值为10元，那么扣除费用后的100元 保险费能购买10个累积单位。如果第二年累积单位价值11 元，那么扣除费用后的100元保险费能购买9.1个累积单位。 直到年金领取时，再把累积单位合计数转换为年金单位数。
年金单位数在年金给付期不变，但年金单位价值需要每年 或每月重新估价。
年金单位数计算
年金单位数=累积单位总值/年金单位价值
累积单位总值=年金开始给付时累积单位合计数
Hale Waihona Puke ×年金累积单位价值积累基金所购买的所有证券的市价 年金单位价值=
当时领取年金的所有参加者终身年金的现值
举例
一份变额延付年金，在积累期满时，已购买了合计100个 累积单位，该账户的累积单位价值是3元，则累积单位总 值是300元。若年金单位价值是2.5元，可转换为120个年 金单位。
5.2 年金保险的分类
按年金给付金额是否变动分类 定额年金。年金给付金额固定 变额年金。是指保单累计价值和年金给付金额
虽分立投资账户的业绩上下波动的年金。
如金盛人寿、中美联泰大都会两家公司推出了 变额年金保险。
保监会发布《变额年金保险管理暂行办 法》保监发〔202X〕25号
变额年金保险，是指保单利益与连结的投资账户投资单位 价格相关联，同时按照合同约定具有最低保单利益保证的 人身保险。
续领取10万元。 （3）高先生已经领30万元（超过20万元），停止给付。
5.3个人年金保险的种类
问：三个月共可以购买多少个累积单位？ 累积单位数=600+480+400=1480（个）
年金单位数计算
假定每个累积单位价值为10元，那么扣除费用后的100元 保险费能购买10个累积单位。如果第二年累积单位价值11 元，那么扣除费用后的100元保险费能购买9.1个累积单位。 直到年金领取时，再把累积单位合计数转换为年金单位数。
年金单位数在年金给付期不变，但年金单位价值需要每年 或每月重新估价。
年金单位数计算
年金单位数=累积单位总值/年金单位价值
累积单位总值=年金开始给付时累积单位合计数
Hale Waihona Puke ×年金累积单位价值积累基金所购买的所有证券的市价 年金单位价值=
当时领取年金的所有参加者终身年金的现值
举例
一份变额延付年金，在积累期满时，已购买了合计100个 累积单位，该账户的累积单位价值是3元，则累积单位总 值是300元。若年金单位价值是2.5元，可转换为120个年 金单位。
5.2 年金保险的分类
按年金给付金额是否变动分类 定额年金。年金给付金额固定 变额年金。是指保单累计价值和年金给付金额
虽分立投资账户的业绩上下波动的年金。
如金盛人寿、中美联泰大都会两家公司推出了 变额年金保险。
保监会发布《变额年金保险管理暂行办 法》保监发〔202X〕25号
变额年金保险，是指保单利益与连结的投资账户投资单位 价格相关联，同时按照合同约定具有最低保单利益保证的 人身保险。
年金保险销售销售秘籍PPT文档共64页
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
Thank you
33、如果惧怕前面跌宕的山岩，生命 就永远 只能பைடு நூலகம் 死水一 潭。 34、当你眼泪忍不住要流出来的时候 ，睁大 眼睛， 千万别 眨眼!你会看到 世界由 清晰变 模糊的 全过程 ，心会 在你泪 水落下 的那一 刻变得 清澈明 晰。盐 。注定 要融化 的，也 许是用 眼泪的 方式。
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过去的 光荣可 以被永 远肯定 。
年金保险销售销售秘籍
31、别人笑我太疯癫，我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。
保险精英分享年金险认知销售业绩感悟目标25页PPT
保险精英分享年金险认知销售业绩感
悟目标
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一 只脚能 够再往 上登。
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
悟目标
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一 只脚能 够再往 上登。
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
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年金险销售思路
—— 回归年金险意义功用
为什么学习年金险销售 年金险
年金险销售 绩优必由之路
保险需求三个层次
先保全 再保够 与时俱进
年金险销售核心四问
为什么 买年金 保险
为什么 买泰康 的年金
为什么 找我买 年金险
为什么 现在买 年金险
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。 人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的
收入提供经济保障。 而年金保险则是预防被保险人因寿命过长
而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的 经济储备。
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
年金险的一个根本
不能用收入衡量保费 而应该用需求衡量保额
大家应该也有点累了，稍作休息
大家有疑问的，可以询问和交流
养老金三大逻辑
养老的三个逻辑
一、每个人都关注养老问题 （人人都会老，老了一定会花钱）
传承金三大逻辑
传承的三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承首先是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）
为什么买**产品
为什么买**产品？
二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高 （高品质养老生活，要提早准备）
理财金三大逻辑
理财的三个逻辑
一、理财与投资唯一的区别是“保本” （理财产品比的是保本+保收益）
二、理财的目的是为了解决消费需求 （200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠 （债、税、婚姻背后的防火墙）
—— 回归年金险意义功用
为什么学习年金险销售 年金险
年金险销售 绩优必由之路
保险需求三个层次
先保全 再保够 与时俱进
年金险销售核心四问
为什么 买年金 保险
为什么 买泰康 的年金
为什么 找我买 年金险
为什么 现在买 年金险
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。 人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的
收入提供经济保障。 而年金保险则是预防被保险人因寿命过长
而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的 经济储备。
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
年金险的一个根本
不能用收入衡量保费 而应该用需求衡量保额
大家应该也有点累了，稍作休息
大家有疑问的，可以询问和交流
养老金三大逻辑
养老的三个逻辑
一、每个人都关注养老问题 （人人都会老，老了一定会花钱）
传承金三大逻辑
传承的三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承首先是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）
为什么买**产品
为什么买**产品？
二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高 （高品质养老生活，要提早准备）
理财金三大逻辑
理财的三个逻辑
一、理财与投资唯一的区别是“保本” （理财产品比的是保本+保收益）
二、理财的目的是为了解决消费需求 （200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠 （债、税、婚姻背后的防火墙）