2015年高级经济师考试金融知识点：金融风险的概念考试题库
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记(十).doc
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（十）第十章金融风险与金融危机第一节金融风险及其管理一、金融风险的概念（一）风险的涵义与要素金融风险是一种风险。
风险（ Risk）一般被定义为“产生损失的可能性或不确定性”。
风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性等三个要素有机构成的。
（二）金融风险的涵义与要素1.金融风险的涵义金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。
2.金融风险的要素由金融风险的涵义可见，金融风险包含以下三个要素：第一，金融风险的风险因素是有关主体从事了金融活动。
第二，金融风险的风险事故是某些因素发生意外的变动。
第三，金融风险中损失的可能性是经济损失的可能性。
（三）金融风险的类型为国际社会所普遍接受和采用的分类方法：1.信用风险信用风险产生于交易对方不守信用。
广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。
狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。
狭义的信用风险的最大承受者是商业银行。
2.市场风险市场风险，因金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，就是市场风险。
市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易。
市场风险的风险事故是金融市场价格发生意外变动。
市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险等三种类型。
（1）汇率风险汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险等三种类型。
（2）利率风险利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
从同时既是借方又是贷方的借贷双方组合体（如商业银行）来看，其利率风险主要有两种情形。
一是利率不匹配的组合利率风险，二是期限不匹配的组合利率风险。
（3）投资风险投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生产品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
高级经济师考试金融专业(习题卷2)
高级经济师考试金融专业(习题卷2)第1部分：单项选择题，共60题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]商业银行并表和未并表的的杠杆率不得低于( )。
A)4%B)8%C)5%D)2.5%答案:A解析:为有效控制商业银行杠杆化程度，维护商业银行安全稳健运行，2015年修订后的《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的的杠杆率不得低于4%。
2.[单选题]G20首脑峰会的首要目的在于完善（ ）。
A)国际金融治理B)国际金融发展C)国际金融统治D)国际金融利益最大化答案:A解析:G20首脑峰会的首要目的在于完善国际金融治理，前几次首脑峰会主要议题都围绕国际金融治理，就金融危机起源、金融市场透明度和问责制、金融市场完整性、强化国际合作以及国际货币基金组织和世界银行份额改革等作出了重大决策并进行了重大调整。
3.[单选题]现代信托起源于( )。
A)美国B)意大利C)英国D)中国答案:C解析:现代信托产生在英国、繁荣在美国、创新在日本。
4.[单选题]自2005年7月我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：8.2765变为2013年7月26日的1：6.1720，这表明人民币对美元已经有较大幅度的( ).A)法定升值B)法定贬值C)升值D)贬值答案:C解析:本题考查人民币汇率形成机制改革。
2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
美元对人民币的汇率由1：8.2765变为2013年7月26日的1：6.1720，说明人民币升值。
AB选项，法定升值，法定贬值时官方政府干预的结果，与我国汇率制度不符。
D选项，贬值属于描述错误。
5.[单选题]在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是( )。
A)松的财政政策B)松的货币政策C)本币贬值D)刺激进口答案:C解析:调节国际收支逆差的宏观经济政策包括：①紧的财政政策；②紧的货币政策；③本币法定贬值或贬值等政策。
2015年经济师中级金融真题及解析
2015金融专业知识与实务（中级）真题一、单项选择题1．在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是（）。
A．信用风险B．操作风险C．国家风险D．市场风险1．【答案】D。
解析：本题考查金融风险的类型。
市场风险即有关主体在金融市场上从事金融产品、金融衍生品交易时，因金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
这与题目所述情形相符，因此D选项正确。
2．下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（）。
A．开放式金融B．商业票据C．封闭式金融D．股指期货2．【答案】D。
解析：本题考查衍生金融工具的种类。
A、C选项属于资本市场的工具，B选项属于货币市场的工具。
因此本题只有D选项属于衍生金融工具。
3．某投资者在上海证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出售的股票，该笔交易所在的市场属于（）。
A．流通市场B．发行市场C．期货市场D．期权市场3．【答案】A。
解析：本题考查金融市场的类型，。
题干中提到“在上海证券交易所”购买，表明投资者可以在该市场进行买卖，因此该笔交易所在的市场为流通市场。
另外发行市场上是投资银行、经纪人和证券商等作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购和分销业务。
4．如果股票市场是弱式有效的，则股价反映了（）。
A．全部公开信息B．全部内幕信息C．全部历史信息D．部分内幕信息4．【答案】C。
解析：本题考查弱式有效市场反映的信息。
弱式有效市场假说认为，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，包括股票的成交价、成交量等。
5．根据2014年的统计数据，我国银行间同业拆借市场中交易最大的品种是（）。
A．隔夜拆借B．7天拆借C．14天拆借D．21天拆借5．【答案】A。
解析：本题考查同业拆借市场的内容。
从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，拆借隔夜品种的成交量占市场交易总量的78．3%。
因此我国银行间同业拆借市场中交易最大的品种是隔夜拆借。
6．与货币市场工具相比，资本市场工具（）。
经济师考试初级金融专业考点金融风险的定义和分类
经济师考试初级金融专业考点金融风险的定义和分
类
金融风险的定义和分类
一、金融风险的定义和特征
金融风险是在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或面临经营困难的可能性。
(二)金融风险的特征
1、可能性
2、不确定性
3、可测性
4、可控性
5、相关性
二、金融风险的分类
2、国家和转移风险
3、市场风险
(1)汇率风险
(2)价格波动风险
4、利率风险
(1)重新定价风险(2)利率变动风险
(3)基准风险(4)期权风险
5、流动性风险
6、操作风险
7、法律风险。
金融风险管理技能考核试卷
金融风险管理技能考核试卷（答案见尾页）一、选择题1. 金融风险管理的定义是什么？A. 识别、评估和控制潜在金融风险的过程B. 保护投资者利益免受市场波动的影响C. 通过各种金融工具和技术来规避风险D. 以上都是2. 金融风险可以分为哪几类？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 流动性风险E. 国家风险3. 在金融风险管理中，以下哪个工具或方法被用来评估风险？A. 概率模型B. 久期分析C. 敏感性分析D. 以上都是4. 什么是压力测试？它在金融风险管理中的作用是什么？A. 一种评估极端市场情况下金融机构承受能力的方法B. 一种评估金融产品价格波动的方法C. 一种预测未来市场走势的方法D. 以上都不是5. 在建立风险管理框架时，以下哪个因素被认为是最重要的？A. 风险意识文化B. 风险管理政策和程序C. 风险管理系统的技术支持D. 高级管理层的支持和参与6. 金融衍生品的种类有哪些？A. 利率互换B. 股票期权C. 商品期货D. 以上都是7. 在金融市场中，以下哪个因素通常会影响资产的价格波动？A. 宏观经济因素B. 政治因素C. 企业盈利能力D. 以上都是8. 什么是流动性风险？在金融市场中如何管理流动性风险？A. 金融机构无法获得短期融资的风险B. 金融机构无法满足客户提取存款的需求的风险C. 通过持有大量高流动性的资产来防范流动性风险D. 以上都是9. 金融风险管理的三个层次分别是什么？A. 个人层面B. 企业层面C. 金融机构层面D. 国际层面10. 在金融风险管理中，以下哪个指标被用来衡量风险的大小？A. 标准差B. 夏普比率C. 贝塔系数D. 以上都是11. 金融风险管理的核心步骤包括哪些？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险监控D. 风险报告与沟通12. 以下哪个选项是衡量信用风险的重要指标？A. 欧拉比率（Euler's Number）B. 敏感性分析（Sensitivity Analysis）C. 商业银行资本充足率（Capital Ratio）D. 市场价值变动（Market Value Change）13. 在金融市场中，以下哪个因素通常会影响投资组合的风险和回报？A. 利率变动B. 货币政策C. 通货膨胀率D. 投资者情绪14. 金融衍生品的种类繁多，以下哪种衍生品主要用于对冲风险？A. 期权合约B. 期货合约C. 互换合约D. 远期合约15. 在进行风险评估时，以下哪个方法是定性分析？A. 敏感性分析B. 市场价值变动分析C. 压力测试D. 回归分析16. 金融分析师在进行预测时，通常会使用哪种方法来评估未来的不确定性？A. 时间序列分析B. 线性回归模型C. 概率分布D. 专家判断17. 金融风险管理中，以下哪个工具或方法可以帮助识别潜在的风险源？A. 资产负债表B. 概率分布C. 敏感性分析D. 交易对手信用评估18. 在金融市场中，以下哪个因素可能导致资产价格波动？A. 宏观经济因素B. 政治事件C. 企业盈利预期D. 技术创新19. 金融分析师在评估投资风险时，通常会使用哪一种方法？A. 贝塔系数（Beta）B. 夏普比率（Sharpe Ratio）C. 最大回撤（Maximum Drawdown）D. 价值在险度（Value at Risk, VaR）20. 在金融风险管理中，以下哪个策略通常用于降低非系统性风险？A. 风险分散B. 风险转移C. 风险避免D. 风险接受21. 金融风险管理的核心环节包括哪些？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险监控D. 风险报告与沟通22. 以下哪个选项是衡量信用风险的重要指标？A. 欧拉公式（Euler's Formula）B. 夏普比率（Sharpe Ratio）C. 信用评级违约概率（Credit Default Probability）D. 贝塔系数（Beta）23. 金融市场的波动性如何影响投资者的风险偏好？A. 波动性增加，投资者更倾向于高风险投资B. 波动性增加，投资者更倾向于低风险投资C. 波动性减少，投资者更倾向于高风险投资D. 波动性减少，投资者更倾向于低风险投资24. 在金融市场中，流动性风险的常见来源有哪些？A. 金融市场交易量不足B. 市场参与者数量有限C. 金融产品的交割时间不确定D. 外部冲击导致的市场价格波动25. 风险价值（VaR）在金融风险管理中的应用旨在衡量什么？A. 风险事件发生的可能性B. 风险事件可能导致的损失C. 风险事件的预期损失D. 风险事件的累计损失26. 以下哪个选项描述了市场风险？A. 由于市场价格波动导致的投资损失风险B. 由于汇率变动导致的投资损失风险C. 由于利率变动导致的投资损失风险D. 由于股票价格变动导致的投资损失风险27. 金融衍生品的杠杆效应如何增加投资风险？A. 放大收益B. 放大损失C. 减少收益D. 减少损失28. 在金融风险管理中，压力测试的目的是什么？A. 评估极端市场情况下的投资组合表现B. 评估极端市场情况下的信用风险C. 评估极端市场情况下的操作风险D. 评估极端市场情况下的流动性风险29. 金融监管机构在风险管理中的作用是什么？A. 监管金融机构的风险管理政策和程序B. 提供风险管理建议和指导C. 对金融机构的风险管理进行独立评估D. 监管金融机构的资本充足率30. 金融风险管理的历史发展阶段及其对现代金融体系的影响可以概述如下：A. 古代文明时期的简单风险管理方法B. 中世纪时期的银行业务风险管理C. 近代金融市场的风险管理体系建立D. 现代金融市场的全面风险管理理念和技术31. 金融风险管理的首要步骤是什么？A. 市场调研B. 风险识别C. 风险评估D. 风险控制32. 金融风险中，以下哪个选项通常被认为是最难以管理的？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 法律风险33. 什么是压力测试？它在金融风险管理中的作用是什么？A. 通过模拟极端市场情况来评估银行的风险承受能力B. 通过分析历史数据来预测未来的风险损失C. 通过计算风险价值（VaR）来量化风险D. 通过制定风险管理政策和程序来降低风险34. 在金融市场中，什么是期权合约？A. 一种衍生金融工具，赋予持有人在指定日期以特定价格购买或出售基础资产的权利B. 一种衍生金融工具，赋予持有人在指定日期以特定价格购买或出售基础资产的权利，但无义务C. 一种衍生金融工具，赋予持有人在指定日期以特定价格买入或卖出基础资产的义务D. 一种衍生金融工具，赋予持有人在指定日期以特定价格买入或卖出基础资产的义务，但无权利35. 什么是流动性风险？如何管理流动性风险？A. 由于市场交易量不足，导致投资者无法及时买卖金融资产B. 由于投资者信心不足，导致金融市场交易量减少C. 通过持有大量高流动性的资产来确保随时变现的能力D. 通过制定流动性风险管理政策和程序，确保在紧急情况下能够迅速满足现金流需求36. 在金融市场中，什么是久期？A. 一种衡量债券或衍生品价格对市场利率变动敏感度的指标B. 一种衡量债券或衍生品到期时间的指标C. 一种衡量债券或衍生品固定现金流支付时间的指标D. 一种衡量债券或衍生品发行人的信用风险的指标37. 什么是风险价值（VaR）？它如何用于衡量金融风险？A. Varepsilon是一种数学概念，用于描述无限序列中的有界性B. Varepsilon是一种数学概念，用于描述随机变量取值的范围C. Varepsilon是一种数学概念，用于描述概率分布的不确定性D. Varepsilon是一种数学概念，用于描述金融市场中资产价格的波动性38. 什么是信用评分？它在金融风险管理中的应用是什么？A. 通过对个人或企业的信用历史进行统计分析，以评估其偿还债务的能力和意愿B. 通过对个人或企业的信用历史进行定量分析，以评估其偿还债务的能力和意愿C. 通过对个人或企业的信用历史进行定性分析，以评估其偿还债务的能力和意愿D. 通过对个人或企业的信用历史进行综合分析，以评估其偿还债务的能力和意愿39. 什么是操作风险？在金融市场中，如何防范操作风险？A. 由于不完善的内部流程、人为失误或系统故障导致的风险B. 由于不完善的内部流程、人为失误或系统故障导致的风险，但不包括法律风险和战略风险C. 通过制定详细的内部控制制度和流程，以及加强员工培训和教育，来防范操作风险D. 通过制定详细的内部控制制度和流程，以及加强员工培训和教育，再加上保险和应急计划，来防范操作风险40. 什么是市场风险？在市场风险管理中，可以使用哪些技术来测量和管理市场风险？A. 由于市场价格波动导致的投资损失风险B. 由于市场价格波动导致的投资损失风险，但不包括利率风险和汇率风险C. 通过计算投资组合的β值来测量市场风险D. 通过计算投资组合的β值、VaR和其他风险敏感性指标，来测量和管理市场风险二、问答题1. 金融风险管理的定义是什么？2. 金融风险有哪些类型？3. 什么是压力测试？它在金融风险管理中的作用是什么？4. 什么是风险价值（VaR）？它如何应用于金融风险管理？5. 什么是全面风险管理？它与金融风险管理的区别是什么？6. 什么是内部审计在金融风险管理中的作用？7. 什么是金融衍生品的定义？它在金融风险管理中的应用是什么？8. 什么是《巴塞尔协议》？它在金融风险管理中的意义是什么？参考答案选择题：1. D2. ABCDE3. D4. A5. D6. D7. D8. D9. ABC 10. D11. ABCD 12. C 13. ABCD 14. D 15. C 16. C 17. A 18. ABCD 19. D 20. A21. ABCD 22. C 23. A 24. ABCD 25. B 26. D 27. B 28. A 29. A 30. ABCD31. B 32. D 33. A 34. A 35. C 36. A 37. D 38. A 39. D 40. D问答题：1. 金融风险管理的定义是什么？金融风险管理是指金融机构通过识别、评估、监控和控制各种金融风险，以最大程度地减少损失并保障金融资产安全的一种策略和方法。
2015年经济师《金融专业知识与实务(中级)》真题及详解【圣才出品】
2015年经济师《金融专业知识与实务（中级）》真题及详解一、单项选择题（共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意）1．在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是（）。
A．信用风险B．操作风险C．国家风险D．市场风险【答案】D【解析】市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三种类型：①汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性；②利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性；③投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
2．下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（）。
A．开放式基金B．商业票据C．封闭式基金D．股指期货【答案】D【解析】目前市场中最为常见的金融衍生品有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。
其中，主要的金融期货合约有货币期货、利率期货、股指期货等。
3．某投资者在上海证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出售的股票，该笔交易所在的市场属于（）。
A．流通市场B．发行市场C．期货市场D．期权市场【答案】A【解析】按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为：①发行市场又称一级市场、初级市场，是金融工具首次出售给公众所形成的交易市场；②流通市场又称二级市场、次级市场，是已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。
投资者可以在二级市场上出售持有的金融资产，以满足其对现金的需求。
4．如果股票市场是弱式有效的，则股价反应了（）。
A．全部公开信思B．全部内幕信息C．全部历史信息D．部分内幕信息【答案】C【解析】在弱式有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，这些信息包括譬如过去的股价、交易量、空头的利益等。
该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以获得。
金融高级经济实务经济师考试试卷与参考答案
经济师考试金融高级经济实务模拟试卷(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某商业银行A，近年来一直致力于提高其风险管理水平。
为了更好地管理信用风险，该银行引入了先进的内部评级系统，并根据巴塞尔协议III的要求建立了更加完善的风险管理体系。
此外，A银行还加强了对市场风险和操作风险的监控力度，通过建立全面的风险数据库以及定期的压力测试来确保银行能够应对潜在的经济冲击。
然而，在最近的一次审计中发现，尽管A银行在风险管理方面做出了巨大努力，但仍存在一些问题需要解决。
•信贷部门未能及时更新客户的最新财务状况，导致部分贷款的风险等级被低估。
•市场风险模型对于极端情况下的资产价格波动估计不足。
•内部控制流程中有关于员工权限设置不当的问题，增加了操作失误的可能性。
基于上述背景，请回答以下问题：1、请指出A银行在信用风险管理中存在的主要问题，并提出至少两条改进建议。
2、针对A银行面临的市场风险挑战，你认为可以采取哪些措施来增强其市场风险抵御能力？3、结合内部控制理论，分析A银行操作风险管理上的缺陷，并给出具体改进方案。
第二题案例材料：某市商业银行A，近年来业务发展迅速，资产规模不断扩大。
为了进一步提升市场竞争力，A银行决定进军金融科技领域，开发一系列金融科技产品。
为此，A银行投入大量资金进行研发，并组建了一支专业的金融科技团队。
经过一段时间的研究和开发，A银行成功推出了一款基于区块链技术的智能投顾产品。
该产品利用大数据分析和人工智能技术，为客户提供个性化的投资建议，并实现了投资决策的自动化。
1、A银行推出智能投顾产品的市场定位是什么？2、A银行在开发智能投顾产品过程中，可能面临哪些风险？（1）技术风险：区块链技术和人工智能技术的成熟度不足，可能导致产品性能不稳定或出现技术故障。
（2）市场风险：市场对智能投顾产品的接受程度不高，可能导致产品推广困难。
高级经济师考试题目和题库
高级经济师考试题目和题库一、货币银行的职能和作用1. 解释货币银行的概念和基本职能。
2. 分析货币银行在经济中的作用和影响。
二、宏观经济学基础1. 宏观经济学的定义和研究对象。
2. 解释宏观经济学中的主要概念，如GDP、通胀率、失业率等。
3. 分析宏观经济政策的目标和手段。
三、市场经济与计划经济的比较1. 介绍市场经济和计划经济的基本特征和区别。
2. 分析市场经济和计划经济的优势和不足。
3. 探讨国家在市场经济中的角色和职责。
四、供给与需求理论1. 解释供给和需求的概念及其相互关系。
2. 分析供给和需求对价格决定的影响。
3. 讨论供给与需求弹性的概念和计算方法。
五、消费与储蓄理论1. 解释消费函数和储蓄函数的含义和形式。
2. 分析消费和储蓄对经济增长的影响。
3. 探讨消费和储蓄的动态调整机制。
六、投资理论与实践1. 介绍投资的概念和分类。
2. 分析投资决策的基本原理和方法。
3. 讨论投资对经济发展的作用和影响。
七、货币供应与货币政策1. 解释货币供应的概念和方式。
2. 分析货币政策对经济的调控作用。
3. 探讨货币政策的制定和执行机制。
八、国际贸易理论与实务1. 介绍国际贸易的基本理论和模式。
2. 分析国际贸易对经济增长的影响。
3. 讨论国际贸易政策的策略和应对措施。
九、经济全球化与国际金融1. 解释经济全球化的概念和特征。
2. 分析国际金融对经济全球化的影响。
3. 探讨国际金融风险的识别和管理。
十、经济增长理论与实践1. 介绍经济增长的概念和模型。
2. 分析经济增长的驱动力和制约因素。
3. 讨论经济增长的政策和策略选择。
总结：本文通过对高级经济师考试的题目和题库进行整理，涵盖了货币银行的职能和作用、宏观经济学基础、市场经济与计划经济的比较、供给与需求理论、消费与储蓄理论、投资理论与实践、货币供应与货币政策、国际贸易理论与实务、经济全球化与国际金融、经济增长理论与实践等多个方面的知识点。
通过学习和掌握这些知识，考生可以更好地备战高级经济师考试，提升自己的经济学专业素养和应试能力。
金融专业知识高级考试题库
金融专业知识高级考试题库一、单选题（每题2分，共20分）1. 金融市场的分类方式之一，根据交易对象的不同，可以分为：A. 股票市场和债券市场B. 现货市场和期货市场C. 国内金融市场和国际金融市场D. 货币市场和资本市场2. 以下哪项不是金融衍生品的特点？A. 杠杆性B. 标准化C. 风险性D. 非标准化3. 利率平价理论认为，远期汇率与即期汇率之间的关系是：A. 正相关B. 负相关C. 无关系D. 相对稳定4. 以下哪个指标不是衡量公司财务健康状况的？A. 流动比率B. 速动比率C. 资产负债率D. 市盈率5. 期权的内在价值是指：A. 期权的市场价格B. 期权的执行价格C. 期权的行权价格与标的资产市场价格的差额D. 期权的行权价格6. 以下哪个不是金融监管的目的？A. 保护投资者B. 促进金融市场的公平竞争C. 增加金融机构的利润D. 维护金融市场的稳定7. 银行的信用风险主要来源于：A. 利率变动B. 借款人违约C. 市场波动D. 操作失误8. 以下哪个不是金融市场的功能？A. 资源配置B. 风险分配C. 信息提供D. 产品制造9. 以下哪个不是货币政策工具？A. 存款准备金率B. 再贴现率C. 利率D. 公开市场操作10. 以下哪个不是金融创新的驱动因素？A. 技术进步B. 市场竞争C. 法规限制D. 消费者需求二、多选题（每题3分，共15分）11. 以下哪些属于金融中介机构？A. 商业银行B. 保险公司C. 证券公司D. 投资基金12. 以下哪些因素会影响汇率的波动？A. 国际收支状况B. 利率水平C. 政治稳定性D. 通货膨胀率13. 以下哪些属于金融风险管理的方法？A. 风险分散B. 风险转移C. 风险避免D. 风险接受14. 以下哪些属于金融市场的参与者？A. 政府B. 企业C. 个人投资者D. 金融机构15. 以下哪些属于金融监管的内容？A. 市场准入B. 行为监管C. 风险监管D. 退出机制三、判断题（每题1分，共10分）16. 金融市场的效率与市场信息的完全性无关。
2015年经济师《金融专业知识与实务(中级)》真题及详解【圣才出品】
2015年经济师《金融专业知识与实务（中级）》真题及详解一、单项选择题（共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意）1．在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是（）。
A．信用风险B．操作风险C．国家风险D．市场风险【答案】D【解析】市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三种类型：①汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性；②利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性；③投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
2．下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（）。
A．开放式基金B．商业票据C．封闭式基金D．股指期货【答案】D【解析】目前市场中最为常见的金融衍生品有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。
其中，主要的金融期货合约有货币期货、利率期货、股指期货等。
3．某投资者在上海证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出售的股票，该笔交易所在的市场属于（）。
A．流通市场B．发行市场C．期货市场D．期权市场【答案】A【解析】按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为：①发行市场又称一级市场、初级市场，是金融工具首次出售给公众所形成的交易市场；②流通市场又称二级市场、次级市场，是已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。
投资者可以在二级市场上出售持有的金融资产，以满足其对现金的需求。
4．如果股票市场是弱式有效的，则股价反应了（）。
A．全部公开信思B．全部内幕信息C．全部历史信息D．部分内幕信息【答案】C【解析】在弱式有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，这些信息包括譬如过去的股价、交易量、空头的利益等。
该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以获得。
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1、下列房地产活动中，属于房地产金融活动的是( )。
A. 土地收购储备B. 不动产征收C. 保障性住房建设D. 住房抵押贷款标准答案： B解析：考察房地产金融的概念。
商品房开发、保障性住房建设、土地储备和一级土地开发，以及购买住房或其他房地产等，都需要大量资金，对金融有很强的的依赖性，房地产金融是指与房地产有关的货币资金的筹集、融通等各种信用活动的总称。
2、业主委员会会议作出的决定，应由( )签字确认。
A. 全体委员B. 半数以上的参会委员C. 业主委员会主任D. 参会委员标准答案： D解析：考察业主委员会会议的内容。
业主委员会议应制作书面记录并存档，业主委员会会议做出的决定，应有参会委员的签字确认。
3、根据《物业服务企业资质管理办法》，一级资质物业服务企业的注册资本最低为( )万元。
A.300B.400C.500D.600标准答案： C解析：考察物业服务企业的资质条件。
一级资质企业的条件要求，注册资本为人民币500万以上。
4、房地产估价报告是房地产估价机构出具的关于房地产价值的( )。
A. 专业意见B. 公证书C. 证明文件D. 担保函标准答案： A解析：考察房地产估价报告的概念。
房地产估价报告是房地产估价机构出具的关于房地产价值的专业意见。
5、房地产估价的市场法中，可比实例在自身状况下的价格乘以( )等于可比实例在估价对象状况下的价格。
A. 房地产交易情况修正系数B. 房地产市场状况调整系数C. 房地产状况调整系数D. 房地产价格变动率标准答案： C解析：考察房地产状况调整的含义。
房地产状况调整是把可比实例在自身条件下的价格，调整为在估价对象状况下的价格。
采用百分率法进行房地产状况调整的一般公式为：可比实例在自身状况下的价格*房地产状况调整系数=可比实例在估价对象状况下的价格。
6、下列个人住房抵押贷款做法中，会降低月偿还额的有( )。
A. 提高首付款比例B.争取贷款利率优惠C.增加贷款额度D.延长贷款期限E.在贷款金额不变的情况下增加住房公积金贷款标准答案： A, B, D, E解析：本题为开放性试题，考察个人住房贷款的相关术语及计算。
提高首付款比例、争取贷款利率优惠、延长贷款期限、在贷款金额不变的情况下增加住房公积金贷款等方式，都可以降低月偿还额。
参考答案为ABDE。
7、签订物业服务合同的双方都具有相互给付的义务，这体现了物业服务合同的 ( )特征。
A. 委托合同B. 有名合同C. 要式合同D. 双务合同标准答案： D解析：考察物业服务合同的特征。
物业服务合同都双方具有相互给付的义务，故为双务合同。
8、因风吹、日晒等自然因素造成的建筑物价值损失，属于建筑物的( )。
A. 物质折旧B. 功能折旧C. 外部性折旧D. 经济折旧标准答案： A解析：考察物质折旧的概念。
物质折旧也成为有形折旧，是指建筑物在实体上的老化、磨损、损坏所造成的建筑物价值的损失。
9、房地产经纪机构对其代理销售的新建商品房进行销售策划前，应完成的工作有( )。
A. 与委托人签订销售代理合同B.进行销售现场准备C.从委托人处取得有关销售资料D. 与委托人进行项目结算E.申请商品房预售(销售)许可证标准答案： A, C解析：考察商品房销售代理工作流程。
房地产经纪机构对其代理销售的新建商品房进行销售策划前，应先与委托人协商委托代理事项，签署委托代理合同。
之后从委托人处获得有关资料。
包括：反映项目特征的资料;反映开发项目合法性的资料;委托书;商品房预售许可证(当预售商品房时)。
环球网校参考答案为AC，请注意，预售许可证的申请是由建设单位完成。
10、关于业主委员会职责的说法，错误的是( )。
A. 业主委员会负责召集业主大会会议B. 业主委员会负责与物业服务企业签订物业服务合同C. 业主委员会负责制定管理规约D. 业主委员会负责监督和协助物业服务企业履行物业服务合同标准答案： C解析：考察业主委员会的职责。
业主委员会的职责包括：(1)执行业主大会的决定和决议;(2)召集业主大会会议，报告物业管理的实施情况;(3)代表业主与业主大会选聘的物业服务企业签订物业服务合同;(4)及时了解业主、物业使用人的意见和建议，监督和协助物业服务企业履行物业服务合同;(5)监督管理规约的实施;(6)督促业主交纳物业服务费;(7)组织和监督专项维修资金的筹集和使用;(8)调解业主之间因物业使用、维护和管理产生的纠纷;(9)业主大会赋予的其他职责。
11、业主委员会会议作出的决定，应由( )签字确认。
A. 全体委员B. 半数以上的参会委员C. 业主委员会主任D. 参会委员标准答案： D解析：考察业主委员会会议的内容。
业主委员会议应制作书面记录并存档，业主委员会会议做出的决定，应有参会委员的签字确认。
12、房地产交易中导致房地产成交价格偏离正常价格的原因有( )。
A. 交易双方过去互不相识B.交易双方对交易对象不够了解C.交易双方斤斤计较D. 交易双方对市场行情不够熟悉E.交易双方有利害关系标准答案： B, D, E解析：考察市场法的概述。
在具体一宗房地产交易中，交易双方可能有利害关系，可能对交易对象不够了解或对市场行情不够熟悉等，导致成交价格偏离正常价格。
13、以需求中心论为基础的市场营销组合包括价格策略、产品策略、促销策略和( )。
A. 定位策略B. 分割策略C. 渠道策略D. 人本策略标准答案： C解析：考察房地产市场营销组合的含义。
根据需求中心论的营销观念，把企业开展营销活动的可控因素归纳为产品、价格、渠道和促销，称之为4Ps。
14、下列抵押权人的行为中，能够合法有效保障房地产抵押权的是( )。
A. 占有抵押房地产B. 办理房地产抵押登记C. 扣押抵押房地产权属证书D. 派人看守抵押房地产标准答案： B解析：本题考察房地产抵押贷款的内容。
中国实行房地产抵押等级制度，房地产抵押应向县级人民政府规定的部门办理抵押登记。
15、房地产交易中导致房地产成交价格偏离正常价格的原因有( )。
A. 交易双方过去互不相识B.交易双方对交易对象不够了解C.交易双方斤斤计较D. 交易双方对市场行情不够熟悉E.交易双方有利害关系标准答案： B, D, E解析：考察市场法的概述。
在具体一宗房地产交易中，交易双方可能有利害关系，可能对交易对象不够了解或对市场行情不够熟悉等，导致成交价格偏离正常价格。
16、对互斥型房地产投资方案进行直接比选时，比较方案之间必须具备的可比性条件有( )。
A. 各方案均为房地产开发投资项目B.各方案有相同的投资收益率C.各方案费用和效益的计算口径一致D. 各方案有相同的计算期E.各方案现金流量有相同的时间单位标准答案： C, D, E解析：考察比较方案之间必须具备的可比性条件。
比较方案之间必须具备的可比性条件包括：在对互斥方案进行比选时，必须的条件：被比较方案的费用及效益计算口径一致;被比较方案具有相同的计算期;被比较方案现金流量具有相同的时间单位。
如果以上条件不能满足，必须经过一定转化后方能进行比较。
17、下列建设用地使用权中，不得设定抵押的有( )。
A.权属有争议的建设用地使用权B.使用权不明的建设用地使用权C.通过协议出让方式取得的建设用地使用权D.已依法公告列入征收范围的房屋占用的建设用地使用权E.已设定抵押的建设用地使用权标准答案： A, B解析：考察建设用地使用权不得抵押的范围。
属于下列范围的建设用地使用权不得设定抵押：①权属有争议的土地;②用于教育、医疗、市政等公共福利的建设用地使用权;③已依法列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物及其建设用地使用权;④已依法公告列入拆迁范围的房地产;⑤被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;⑥依法不得抵押的其他房地产。
答案为AB，都是权属不明的情况。
18、房地产开发项目合同争议仲裁的前提条件是( )。
A. 争议已经过调解B. 争议已经过双方协商C. 争议双方在同一地区注册D. 争议双方有仲裁约定标准答案： D解析：考察仲裁的特点。
仲裁是指合同纠纷当事人在争议发生前或发生后达成协议，自愿将争议交给第三者作出仲裁，并负有自动履行义务的一种解决合同纠纷的方式。
这种争议解决方式应是自愿的，因此应由仲裁协议。
由此可见，仲裁的前提条件是争议双方有仲裁约定。
19、房地产开发项目的土地取得成本包括( )。
A. 建安工程费B.土地使用权出让金C.土地房屋征收补偿费用D. 公共配套设施建设费E.土地使用权取得税费标准答案： B, C, E解析：考察土地取得成本的内容。
土地取得成本包括：土地使用权出让金，城市基础设施建设费，土地房屋征收补偿费用，土地使用权取得税费。
20、下列房地产活动中，属于房地产金融活动的是( )。
A. 土地收购储备B. 不动产征收C. 保障性住房建设D. 住房抵押贷款标准答案： B解析：考察房地产金融的概念。
商品房开发、保障性住房建设、土地储备和一级土地开发，以及购买住房或其他房地产等，都需要大量资金，对金融有很强的的依赖性，房地产金融是指与房地产有关的货币资金的筹集、融通等各种信用活动的总称。
21、下列房地产开发项目前期策划报告的内容中，属于产品定位内容的有( )A. 总体规划建议B.市场细分C.建筑功能建议D. 配套与景观建议E.户型设计标准答案： A, C, D, E解析：考察房地产开发项目产品定位的内容。
房地产开发项目产品定位的内容包括：建筑功能;产品档次;总体规划;建筑风格;配套、景观;户型设计。
22、根据《物业服务企业资质管理办法》，一级资质物业服务企业的注册资本最低为( )万元。
A.300B.400C.500D.600标准答案： C解析：考察物业服务企业的资质条件。
一级资质企业的条件要求，注册资本为人民币500万以上。
23、房地产开发企业对其开发的高层住宅小区不同销售单元进行定价时，首先应确定( )。
A. 楼幢均价B. 楼层差价C. 朝向差价D. 楼层均价标准答案： A解析：考察房地产项目定价的基本依据。
一个房地产开发项目中，如果存在多个楼栋，首先应确定楼栋平均价格。
24、房地产估价的市场法中，可比实例在自身状况下的价格乘以( )等于可比实例在估价对象状况下的价格。
A. 房地产交易情况修正系数B. 房地产市场状况调整系数C. 房地产状况调整系数D. 房地产价格变动率标准答案： C解析：考察房地产状况调整的含义。
房地产状况调整是把可比实例在自身条件下的价格，调整为在估价对象状况下的价格。
采用百分率法进行房地产状况调整的一般公式为：可比实例在自身状况下的价格*房地产状况调整系数=可比实例在估价对象状况下的价格。
25、房地产开发项目合同争议仲裁的前提条件是( )。
A. 争议已经过调解B. 争议已经过双方协商C. 争议双方在同一地区注册D. 争议双方有仲裁约定标准答案： D解析：考察仲裁的特点。