《人身保险承保核保实训教程》课件 (二)
项目三人身保险实务《保险实务》PPT课件
活动2：认识人寿保险
二、区分人寿保险的种类
（一）按照保险责任划分，人寿保险可分 为死亡保险、生存保险和两全保险
（二）按照保费和保额是否具有灵活性来 划分，人寿保险可分为传统人寿保险和创 新人寿保险
活动2：认识人寿保险
三、人寿保险基本条款
➢ （一）不可抗辩条款 ➢ （二）自杀条款 ➢ （三）年龄误告条款 ➢ （四）宽限期条款 ➢ （五）复效条款 ➢ （六）保险费自动垫缴条款
活动1：全面认识人身保险
二、人身保险的特征
（一）人身保险保险期限的特殊性 （二）人身保险保险事故的特殊性 （三）人身保险业务经营的特殊性 （四）人身保险保费计算的特殊性 （五）人身保险保险金给付的特殊性 （六）人身保险保险收益的特殊性
活动1：全面认识人身保险
三、人身保险的功能
（一）转移人身风险，解除保险主体的后顾之忧 （二）通过人身保险金给付，减轻政府财政负担 （三）集聚人身保险基金，参与社会资金的融通 （四）提高员工福利待遇，增强企业的竞争实力
人寿保险费和财产保险费一样由两部分构 成：纯保险费和附加保险费。
活动1：认知人寿保险费 一、人寿保险费的含义及分类
（二）人寿保险费的分类
以缴费方法为依据，寿险保费可分为自然 纯保费、趸缴纯保费和均衡纯保费。
活动1：认知人寿保险费二来自人寿保险费的影响因素（一）生命表 1．生命表的含义 2．生命表的内容
活动4：认知人身意外伤害保险 一、全面认识人身意外伤害保险
（二）人身意外伤害保险的分类
1．普通意外伤害保险 2．特定意外伤害保险 3．除外责任即不承保的风险
活动1：认知人寿保险费
一、人寿保险费的含义及分类
（一）人寿保险费的含义 保险费是投保人为转移风险、取得保险人
核保基础知识培训PPT课件
• 八、本保障计划趸交最低保费为5000元，5年交的最低年保费为2000元、附加险 重大疾病投保金额以1万元整数倍递增且累计最高保险金额不得超过50万元。
• 九、本保障计划主险、附加险保险金额均不计入个人寿险风险保额、个人重大疾病 风险保额及体检额度。
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身体机能状况
• 体格，即体型，是通过身高和体重两个指标综合体现的，一般分超重、正常体重和体重不足通常用身体肥 胖指数BMI表示，BMI=体重/身高的平方，超过30为超重，低于人群正常体重的统计学平均值为体重不足。
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身体机能状况
• 超重
对于体重超重的，一定要查找原因，多于遗传、内分泌、代谢、进 食过多及缺乏运动等所致。体重过高增加了冠状动脉硬化症、高血 压、糖尿病、血脂过高等风险因素，据统计肥胖症患者的死亡率较 正常人增加约3倍。
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性别—性别与死亡率
• 女性寿命长于男性 • 除妊娠期外女性死亡率低于男性 • 妊娠期妇女死亡率最高
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性别—性别与疾病
• 重疾发病率男性高于女性 • 某些疾病的发病率也与性别有关。
如甲状腺疾病、风湿性疾病多见于女性； 胃、食管疾病、血友病及先天性疾病以男 性为多。
• 受益人与被保险人之间要存在保险利益关系。我司《个人人身保险核保规程》规定：受益人与被保险人之 间的保险利益关系为父母、配偶、子女。
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道德风险的概念
• 指对被保险人的死亡率产生影响的心理状态，是投保人为了谋取保险金赔偿或给付而投保，然后促成或故 意制造保险事故，骗取保险金的风险。
人身保险整本书课件完整版电子教案全套课件最全教学教程ppt(最新)
第七章 人身保险数理基础－－价格的确定
第十章 人身保险市场与监管
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第一讲 财务生命周期中的 保险需求
•2021/6/18
Contents
财务生命周期 满足顾客财务需求
•2021/6/18
Contents
财务生命周期的一般规律及周期中的风险 财务生命周期中财务需求的满足 生命周期中人身保险需求的测算
财务生命周期的一般规律及周期中的风险 财务生命周期中财务需求的满足 生命周期中人身保险需求的测算
人身风险管理工具的提供者
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• 养老 • 医疗 • 失业 • 工伤 • 生育
社会保险
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企业年金
• 概念与设立条件 • 管理 • 领取 • 作用
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商业保险
影响支出的风险因素
• 医疗费用
三类费用：小额费用；高档医疗费；必要医疗费 两个规律：随科技发展，医疗费占GDP比重上升
引起是否有滥用医疗技术之讨论；随年龄增长
• 利率 • 通货膨胀 • 寿命过长
•…
储蓄的一般规律及风险因素
• 储蓄取决于收入与支出的相互作用 • Smith(1990)：包括收入增加、自雇比例增加、税
保险利益构成要素
• 合法
《保险法》第11条的规定，“投保人对保险标的应 当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利 益的，保险合同无效。”
进口钢材案
• 客观确定、能实现
如营业收入保险
• 有经济价值
货币衡量
为什么规定保险利益原则
• 避免赌博行为 • 防止道德危险 • 限制损害补偿程度
保险人按保险利益确定是否接受投保、确定保险额度及 赔付额度
《人身保险》PPT课件_OK
• 运行
• 分类
• 缴费方式：趸缴年金、年缴年金
• 领取时间：即期年金、延期年金
• 给付方式：纯粹年金、保证期限年金、偿还式年金
• 受领人数：单一年金、联合年金
• 联合生存年金、联合生命年金、联合减半年金
• 给付类型：定额给付、变额给付
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年金受领人所 缴保费
年金保险运行
利息收益
年金保险基金
仅对生者给付
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一、人身保险
• 定义 • 以人的身体和寿命为保险标的的一种保险，一旦被保险人遭受死亡、疾病、残疾 或生存到保险期满时由保险人支付保险金。
• 特点 • 定额给付性 • 长期性 • 储蓄性 • 风险的相对稳定性 • 无超额保险、重复保险、代位求偿问题
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长期性-利率因素 不同利率不同期限的积累值比较
• 即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限已经结束，保险人仍要负责给付保险 金。
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（五）意外伤害保险的种类
1、按照所保风险划分
• 普通意外伤害保险 • 特种意外伤害保险
2、按照实施方式划分
• 自愿意外伤害保险 • 强制意外伤害保险
3、按照保险期限划分
• 一年期意外伤害保险 • 极短期意外伤害保险 • 长期意外伤害保险
1、 职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。 2、 意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素。 3、 承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。 4、 不负责因疾病所致的死亡和残疾。
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（四）意外伤害保险的责任期限条款
• 只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一 定时期，即责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡、残疾的后果，保险人就要承 担保险责任，给付保险金。
人身保险课件：人身保险核保与理赔
（2）保險理賠代理（仲介）人處理賠案。
1
3.保險理賠的作用
及時賠付； 檢驗承保業務品質； 提高企業聲譽。
1
人身保險理賠的原則
主動 迅速 準確 合理 實事求是
重合同、守信用
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保險理賠的程式
受理通知 單證審核 現場查勘 核定損失和計算賠款 賠付結案
承保控制的內容
控制逆選擇控制保險責控任制保險金預額防保險欺控詐制保
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承保控制的處理結果
承保決策
正常承保
附加條件承保 拒保
提高保險費率 減少保險金額 提高免賠額 其他條件
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承保控制的程式
接受投保單。 審核驗險。 接受業務。
如果投保金額或標的風險超出保險人承保許可權，則無權決 定是否承保，只能要向上一級主管部門做出建議。
繕制單證。
即接受業務後填制保險單或保險憑證的過程。
復核簽章。
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人身保險理賠（claim）
保險理賠的含義 保險理賠的原則 保險理賠的程式
1
人身保險理賠的含義
1.定義：
是指保險公司在保險標的發生風險事故後，根據保險合 同的規定，對被保險人或受益人提出的索賠請求進行處 理的行為。
2.保險理賠的機構： （1）保險公司直接處理賠案。
在賠付方式確定後，既應根據損失情況，分別按標
的損失、施救費用、殘值收回、免賠額、其他責任
專案列出計算公式，進行計算
1
5.賠付結案
賠付結案
有爭議
無爭議
協商
仲裁
訴訟
10日內支付
60日內支付 最低確定額
殘值處理
資料歸檔 權益轉讓
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第四章 人身保险 《保险实务》PPT课件
教学项目四 人身保险
任务一认识人身保险
任务二厘定人身保险 费
任务三 人身保险产 品认知
任务一 认识人身保险
活动 熟悉人身保险业务 一、全面认识人身保险 （一）人身保险的含义 人身保险是指以被保险人的身体和寿命作
为保险标的的一种保险。当被保险人在保 险期间内因保险事故的发生而伤残、死亡 或生存到保险期满，保险人按合同约定的 条件，向被保险人或受益人给付保险金。
任务三 人身保险产品认知
活动1 人寿保险产品认知 一、区分人寿保险业务种类 （一）按保险事故分类 1.死亡保险 2.生存保险 3.两全保险 （二）按保险金给付方式分类
任务三 人身保险产品认知
教学活动1 人寿保险产品认知 一、区分人寿保险业务种类 （二）按保险金给付方式分类 （三）按缴费方式不同分类分 （四）按被保险人的数量分类 （五）按保险单是否 人身保险费的计算 一、人身保险费厘定准备 （一）利息因素的计算 （二）货币的时间价值计算 （三）生命表 二、人身保险费的计算 （一）人寿保险趸缴纯保险费的计算
任务二 厘定保险费率
活动 人身保险费的计算 二、人身保险费的计算 （一）人寿保险趸缴纯保险费的计算 （三）人寿保险营业保险费的计算
活动 全面认识人身保险
（二）人身保险的特点 1．承保风险的特殊性、风险的变动呈现规
律性 2.保险经营的稳定性 3.保险费计算的特殊性 4.保险期限的长期性
活动 全面认识人身保险
二、区分人身保险的种类 人身保险分类标准多种多样，各国的具体
情况不同，对人身保险分类也不一致，下 面介绍几种主要的分类方法。 （一）按照人身保险投保的方式划分 （二）按照人身保险保障的范围划分 （三）按照被保险人的风险程度划分 （四）按照人身保险单是否分红划分
项目8 人身保险核保与承保[12页]
项目八人身保险承保与核保模块一认识人身保险核保【模块加油站】一、单选题1.核保又称（），是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。
A.风险选择B.风险规避C.风险评估D.风险调查2.保险公司承保工作的核心环节是（）。
A.填写投保单B.录入投保信息C.核保D.出单与递送保单3.人寿保险的经济效益通常来源于费差益、利差益和死差益，而正确得当的核保有助于提升（）。
A.费差益B.利差益C.死差益D.死差损二、多选题1.核保的意义是（）。
A.稳定保险经营B.体现保险费率的公平C.防止逆选择D.提高承保业务质量2.关于人身保险核保的产生与发展历程，以下表述正确的是（）。
A.面晤、询问、观察，是人身保险核保的雏形B.生命表的应用标志着寿险和寿险核保有了精算和数理的科学基础C.体检医师的介入使核保的技术进一步完善D.分数评分系统、核保手册的出现，使核保进入标准化阶段E.核保体系的电子化、智能化是核保的发展方向三、判断题1.医务核保始于1794年美国的北美保险公司。
（）2.1919年纽约人寿保险公司分数评分系统的出现，引致专职核保人员的产生。
（）3.核保体系的电子化、智能化是核保的发展方向，未来将无需人工核保。
（）答案：一、单选题二、多选题三、判断题模块二人身保险如何核保【模块加油站】一、单选题1.在人寿保险核保中，保险人考虑的最重要的因素之一是( )。
A．身高 B．职业C．年龄 D．险种2.保险核保信息的来源中，（）是核保的第一手资料。
A．体检报告书 B．业务员报告书C．生存调查报告 D．投保书3.职业风险主要存在于（），以及职业健康风险等。
A．职业意外风险 B．职业道德风险C．职业心理风险 D．职业财务风险4.刘某，男，14岁，父母均已出国，一直由爷爷奶奶照顾，刘某的爷爷准备给刘某投保一份重大疾病保险（）。
A.本单保险利益不存在B.刘某年满14岁，因而可以自已作为投保人C.刘某的父亲或母亲必须从国外归来亲自为其投保，否则保险公司不能承保D.以上说法或操作都不正确5.以下适用于按征收额外保费法承保的次标准体被保险人是（）。
《人身保险承保核保实训教程》课件 (一)
《人身保险承保核保实训教程》课件 (一)《人身保险承保核保实训教程》课件是现代保险人才培养的重要课件之一。
本文将从以下几个方面进行阐述：该课程的重要性，课程内容，核保技术，核保流程以及课程实战演练。
一、课件的重要性作为现代保险行业的重要课件之一，《人身保险承保核保实训教程》具有重要的意义。
它包括了人身保险的核保流程、保险产品设计、风险管理、理赔等多方面内容，不仅为保险从业人员提供了必要知识技能，更从实际操作层面，提供了帮助保险从业人员提高业务水平的途径。
二、课程内容本课件内容主要包括三个方面。
第一，人身保险的基础知识和保险产品设计。
第二，核保技术和流程。
第三，风险管理和理赔流程。
（一）、人身保险的基础知识和保险产品设计本部分包括保险的定义、保险的种类、保险的功能、保险合同等方面的内容，使保险从业人员能够对保险行业的基本概念有更为深刻的认识。
同时，本部分还包括人身保险产品设计的一些主要原则，如保费制定、保险责任、保险金额等方面的内容，让保险从业人员更好地理解人身保险产品的设计和销售。
（二）、核保技术和流程本部分从核保的概念、分类、作用等方面对核保技术进行阐述。
同时还对保单核保的流程进行了详细的讲解，如保单申请信息的收集和审查、被保险人的身体状况以及生活习惯的了解和筛选、风险评估、核保意见等方面的内容。
使保险从业人员能更好地实践核保知识技能。
（三）、风险管理和理赔流程本部分是讲解人身保险行业非常重要的两个方面，风险管理和理赔流程。
风险管理就是对风险进行规避、缓解和控制，此部分内容展现风险管理中所需要的技巧和经验。
理赔流程内容包括理赔的基本定义以及理赔流程中对于被保险人的认定，理赔计算以及理赔程序的各个环节进行了提醒并摆放实例。
三、核保技术人身保险核保技术是该课程内容的一个重要部分。
核保技术是对被保险人和保单进行审核、评估和决策的过程，是保险行业重要的业务环节。
通过本课件，保险从业人员可以学会了解被保险人的身体状况、生活习惯等方面的风险评价以及文件证明要求等流程操作并进行对应准确度判断。
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《人身保险承保核保实训教程》课件 (二)
- 人身保险承保核保实训教程课件概述
- 人身保险的基本概念和分类
- 人身保险的承保流程和核保流程
- 人身保险的风险评估和风险控制
- 人身保险的理赔处理和客户服务
人身保险承保核保实训教程课件概述：
该课件是一份专门为人身保险从业人员准备的实训教程，主要内容包
括人身保险的基本概念和分类、承保流程和核保流程、风险评估和风
险控制、理赔处理和客户服务等方面。
通过该课程的学习，学员将能
够全面掌握人身保险的相关知识和技能，提高工作效率和服务质量。
人身保险的基本概念和分类：
人身保险是指以人的生命为保险标的的保险，主要包括寿险、意外险、健康险等。
其中，寿险是最常见的一种人身保险，主要保障被保险人
在意外死亡或疾病等情况下的经济利益。
人身保险的承保流程和核保流程：
人身保险的承保流程包括投保申请、核保、签订保险合同等环节；核
保流程则是对投保人的个人信息、健康状况、职业等进行评估和审核，以确定保险费用和保障范围。
人身保险的风险评估和风险控制：
人身保险的风险评估主要是对投保人的风险情况进行评估，以确定保险费用和保障范围；风险控制则是通过合理的保险设计和管理，减少保险公司的风险损失，保障客户的利益。
人身保险的理赔处理和客户服务：
人身保险的理赔处理是指在保险事故发生后，保险公司对被保险人或其受益人的相关索赔进行处理和赔付；客户服务则是通过提供优质的服务，增强客户的满意度和忠诚度，提高保险公司的市场竞争力。