乡村振兴背景下数字普惠金融对农民生活的影响
数字普惠金融对农村居民收入的影响
30农场经济管理 （2023/1）Nongchang Jingji Guanli数字普惠金融对农村居民收入的影响及内生性检验殷向宇 周龙 闫亮（河北经贸大学数学与统计学学院）【摘要】 在数字技术的推动下，出现了数字普惠金融，它使农民更多地享受到金融服务，对农村居民收入的影响成为一个热点话题。
本文利用个体固定效应模型对我国数字普惠金融发展水平和农村居民收入的关系进行了定量研究，并进行内生性检验。
结果表明：我国金融发展存在区域差异，数字普惠金融能有效促进农村居民收入水平，且这一影响机制不存在内生性，并提出相关合理建议。
【关键词】 数字普惠金融；农村居民收入；内生性【作者简介】殷向宇（1997—），女，硕士在读，河北经贸大学数学与统计学学院，研究方向：计量经济学。
【通讯作者】周龙（2001—），男，本科在读，河北经贸大学数学与统计学学院，研究方向：计量经济学。
【基金项目】河北省大中学生科技创新能力培育专项项目《河北省数字乡村现代化发展模式与韧性治理研究》。
一、引言数字普惠金融是依托不断发展的数字技术而发展起来的，并逐渐由城市向农村推广，使农村的生活变得丰富又便捷。
我国实施乡村振兴战略，农村推进高质量发展是农民所希望的，也是较难实现的。
数字普惠金融作为数字经济和普惠金融两者的结合，它可以促进乡村振兴，实现共同富裕。
近两年，对数字普惠金融的研究迎来了一个大高潮，且更加重视数字普惠金融与人民生活关系的研究。
学者对数字普惠金融发展的研究主要集中在其好处、问题、体系和趋势上。
仇佳晨、李磊等（2021）分析了数字普惠金融的优点和问题，提出当下应构建可以有效支持实体经济的金融体制、创新监管模式和紧密结合科技与金融的建议[1]。
赵宇红、梁光华等（2021）构建了农村数字普惠金融生态体系，并提出创建良好农村数字金融生态环境、加强知识宣传力度和提升农民金融风险防范意识的建议[2]。
这些研究成果为本文弄清数字普惠金融概念和选取合理指标提供了借鉴。
数字普惠金融农村移动支付案例
一、概述随着科技的发展和普及，移动支付已经在我国迅速普及，成为人们日常生活中不可或缺的支付方式。
而在农村地区，移动支付更是发挥着重要的作用，促进了农村经济的发展，也提高了农民的生活水平。
本文将以数字普惠金融农村移动支付案例为主题，探讨其对农村地区的影响和作用。
二、数字普惠金融的意义数字普惠金融是指利用互联网、大数据、移动通信等信息技术手段，为普通百姓提供更加便捷、高效、低成本的金融服务。
在农村地区，传统金融机构常常因为地域偏远、成本高昂等原因而无法覆盖到每一个农户，而数字普惠金融的出现填补了这一缺口，使得农村地区的金融服务更加普惠。
三、农村移动支付案例1. 支付宝“县村通”项目支付宝“县村通”项目致力于提供支付、借贷、保险、信息等一系列金融服务，通过智能无线终端和移动支付评台，实现了农村地区的金融普惠。
这一项目有效地为农村地区的居民带来了便捷的金融服务，降低了金融服务的成本，提高了金融服务的覆盖率。
2. 微众银行“乡村振兴计划”微众银行通过“乡村振兴计划”，为农村地区提供了便捷、高效的金融服务。
通过合作的农村信用社和村镇银行，微众银行向农民提供了包括存款、贷款、支付、理财等在内的全方位金融服务，推动了农村地区的经济发展，有力支持了乡村振兴战略。
3. 农商银行“无线终端银行”农商银行将无线终端银行服务引入到农村地区，通过无线终端应用为农民提供了便捷的金融服务。
农民可以通过无线终端轻松进行转账、缴费、理财等操作，使得金融服务更加便捷、高效，有力地支持了农村地区的农业生产和生活。
四、农村移动支付的影响1. 促进农村经济发展移动支付的普及使得农村地区的金融服务更加全面、便捷，有力地促进了农村经济的发展。
农村经济主体可以更便捷地进行资金流转、贷款借款等业务，为农村地区的产业升级和发展提供了有力支持。
2. 提高农民生活水平移动支付的普及使得农民可以更加便捷地进行消费、理财等活动，提高了农民的生活水平。
移动支付也为农村地区的农产品销售、物流配送等提供了便捷的支付方式，有力地促进了农产品的销售和流通。
数字普惠金融促进乡村振兴的影响机制研究
数字普惠金融促进乡村振兴的影响机制研究摘要：民族要复兴，乡村必振兴。
自党的十九大报告中明确提出要实施乡村振兴战略后，2020年12月，总书记在中央农村工作会议上再次强调，要举全党全社会之力推动乡村振兴，这是在我国绝对贫困问题得到历史性的解决之后，乡村振兴战略又顺势发力，成为党和国家事业的重中之重；2022年10月，党的二十大报告再次提出要全面推进乡村振兴。
乡村振兴战略是以全局视野，深刻把握城乡发展与现代化建设，回应农民对日益美好生活需要而做出的重大战略部署。
与此同时，加强金融服务乡村振兴的能力，是落实乡村振兴战略、促进农村经济发展的必然要求。
关键词：乡村振兴；数字普惠金融；信贷约束；农村创业活跃度引言自2005年普惠金融被联合国提出以来，建立有效的、全面的、为社会所有群体尤其是弱势群体服务的普惠金融体系受到世界各国政府的重视。
农村是以农业生产为主的地区，人口居住相对分散。
由于我国经济二元化结构特征，农村是经济与金融发展水平相对较低、经济尚不富裕人口相对集中的地区，也是普惠金融服务的重点领域。
1数字普惠金融随着数字技术应用领域的不断拓展，为数字普惠金融发展提供了强有力的技术支持。
尤其是近年来，数字普惠金融以其便捷、高效的优势为经济发展贡献了重大力量。
其一，数字普惠金融助力小农户群体及企业的经营发展。
数字普惠金融的新产品和新服务，与服务对象“短、小、急、频”的融资需求有效衔接，实现更为精准的扶持。
其二，利好政策支持数字普惠金融业务发展。
政府有关部门出台了多项政策鼓励和支持金融机构发展线上业务，这为数字普惠金融发展提供了政策保障。
《北京大学数字普惠金融指数》显示，2011年—2020年，我国数字普惠金融水平呈现出跨越式发展，截至2020年，其中位值达334.8，是2011年数字普惠金融总指数中位值的10倍，指数值年均增长29.1%。
从总体增速来看，近几年的增速逐步趋于平缓，这也说明我国数字普惠金融市场的发展日渐成熟。
数字普惠金融发展对城乡居民收入水平的影响
数字普惠金融发展对城乡居民收入水平的影响数字普惠金融是指利用互联网、大数据、云计算等信息技术手段，为城乡居民提供更加便捷、高效的金融服务的一种模式。
数字普惠金融的发展对城乡居民的收入水平有着积极的影响。
本文将从以下几个方面进行分析。
数字普惠金融可以提高城乡居民的金融包容性。
传统金融机构的网点布局偏向于城市，导致农村地区的金融服务相对滞后。
而数字普惠金融通过互联网技术可以突破地域限制，将金融服务直接送到农村居民家门口。
这使得农村居民可以享受到与城市居民相似的金融服务，提高了他们的金融服务获得能力，进而扩大了他们的收入来源。
数字普惠金融可以提供更多种类的金融产品和服务，满足城乡居民多样化的金融需求。
传统金融机构在推出金融产品时往往依靠传统的营销渠道，难以满足不同层次、不同地区居民的需求。
而数字普惠金融通过大数据技术可以深入了解城乡居民的金融需求，根据需求定制金融产品和服务。
这样一方面可以提高金融服务的适配性和灵活性，满足城乡居民的多样化需求，另一方面可以扩大金融市场规模，促进金融服务与实体经济的深度融合，进一步推动经济增长，提高城乡居民的收入水平。
数字普惠金融可以降低金融服务成本，提高金融服务质量。
传统金融机构通常需要大量的人力、物力资源来提供金融服务，服务成本较高，这也是造成农村金融服务滞后的一个原因。
而数字普惠金融利用互联网、大数据等技术手段，可以实现金融服务的自动化和智能化，降低了人力成本和运营成本，提高了金融服务的效率和质量。
由于服务成本的降低，数字普惠金融可以将更多的资源投入到创新产品和服务上，提高产品竞争力，进一步促进经济发展和城乡居民收入水平的提升。
数字普惠金融可以改善金融服务的可获得性和可用性。
传统金融机构的开户门槛和手续繁琐，导致很多农村居民无法享受到金融服务。
而数字普惠金融可以通过简化开户流程、提供更加便捷的金融服务接入渠道等方式，降低了金融服务的获取门槛，让更多的居民能够享受到金融服务。
发展数字普惠金融 助力甘肃乡村振兴
据北京大学数字普惠金融指数显示,2011年
笔 7.81亿 元 ，农 村 产 权 登 记 9 8 5 6 笔 ，农村产权交易
甘 肃 数 字 普 惠 金 融 指 数 仅 为 18.84,2018年增长
2 5 4 6 笔 1589万 元 。现 已 有 7 6 家涉农金融分支机构
到 266.82,增 长 1 4 倍 以 上 ，尽 管 与 全 国 各 省 总 指
♦ 课 题 组 成 员 ：中 国 人 民 银 行 兰 州 中 心 支 行 李 文 瑞 石 建 平 荆 勤 忠 姚 敏 童 长 凤 芦 国 荣 赵 经 涛 贾 娟 琪 卢 丁 全
26 发展 12021.05
乡村振兴丨DEVELOPING
发展创 造 了 良 好 条 件 。用 户 规 模 逐 步 扩 大 。截至
金融发展情况及农民对相关产品和服务的使用情
下 游 贷 款 主 体 信 息 不 透 明 、抵 押 担 保 难 的 问 题 。比
况 ，我 们 选 取 1 3 个 市 州 （除 嘉 峪 关 市 外 ）的 3 4 个
如 ，工商银行开展的马铃薯全产业链金融服务模式,
县 、6 8 个 行 政 村 为 调 查 样 本 ，共 发 放 调 查 问 卷
接入该服务平台。
数 中 位 值 294.3还 有 一 定 差 距 ，但 也 显 示 出 强 劲
2.
“线 上 供 应 链 金 融 ”模 式 。主要是将数字普惠 的 增 长 势 头 。为 更 加 详 细 掌 握 全 省 县 域 数 字 普 惠
金 融 服 务 贯 穿 于 产 业 链 各 环 节 ，有 效 缓 解 产 业 链 上
1. “互 联 网 金 融 + 产 权 流 转 平 台 ”模 式 。通过 要 通 过 金 融 综 合 服 务 平 台 为 农 户 生 产 和 生 活 提 供
数字普惠金融发展对城乡居民收入水平的影响
数字普惠金融发展对城乡居民收入水平的影响数字普惠金融是指利用互联网、移动通信以及其他数字技术手段，将金融服务更加普惠地提供给广大群众的一种金融模式。
数字普惠金融的发展对城乡居民收入水平有着积极的影响。
数字普惠金融提供了更加便捷的金融服务方式，降低了城乡居民金融服务的门槛。
过去，由于传统金融机构的服务网络限制以及一些不方便的金融服务方式，很多城乡居民难以享受到金融服务。
而数字普惠金融的兴起，打破了时间和空间的限制，大大增加了金融服务的覆盖范围。
城乡居民只要有一台手机或者一台电脑，就可以随时随地享受到金融服务，这样不仅提高了金融服务的效率，也降低了金融服务的成本，使得更多的人可以接触到金融服务，提高了金融包容性，进一步促进了城乡居民收入的增长。
数字普惠金融为城乡居民提供了更多的金融产品和服务选择。
传统金融机构的服务范围有限，往往只提供传统的储蓄、贷款和支付等基础金融服务。
而数字普惠金融则提供了更多元化的金融产品和服务，比如基于大数据技术的风控服务、互联网投资理财、小额贷款、保险、支付等等。
这种更加多样化的金融产品和服务能够更好地满足城乡居民的金融需求，提供更有针对性的金融支持，促进了居民的创业、消费和投资行为，有效促进了收入增长。
数字普惠金融也改变了传统金融机构的运作模式，增加了对农村和落后地区的金融支持。
传统金融机构更倾向于为城市地区的经济发展提供金融支持，而对农村地区和落后地区缺乏金融服务。
而数字普惠金融通过互联网和移动通信的普及，为农村和落后地区提供了更广泛的金融服务。
数字普惠金融还提供了更方便的借贷和信用评估服务，通过大数据和人工智能等技术手段，更准确地评估借贷风险，降低了农村地区居民的融资成本，促进了农村经济的发展，提高了农民的收入水平。
数字普惠金融的发展对城乡居民收入水平有着积极的影响。
通过提供便捷的金融服务方式、多样化的金融产品和服务选择以及对农村和落后地区的金融支持，数字普惠金融为城乡居民的创业、消费和投资提供了更好的金融支持，促进了收入的增长。
数字普惠金融对农村居民消费结构的影响-以安徽省为例
数字普惠金融对农村居民消费结构的影响-以安徽省为例摘要：消费是经济的“三大马车”，直接拉动经济的增长。
互联网的发展，数字技术得到了提升，在大数据、云计算等方面取得了重大成就。
众多学者关于数字普惠金融对农村居民消费的影响研究甚多，但具体到每个省的农村居民研究甚少，安徽省作为经济十强省份之一，抓住了科技创新这条时代发展的脉络。
因此，本文以安徽省为例，研究数字普惠金融对其居民消费结构的影响。
研究表明，数字普惠金融与农村居民消费水平的提高具有正相关关系；数字普惠金融对安徽省农村居民人均消费总支出和教育与文化娱乐消费支出均具有正向的影响，对人均食品消费支出具有负向影响，能够促进农村居民向高水平消费发展，改善消费结构。
关键词：数字普惠金融；农村居民消费结构；安徽省一、引言随着互联网发展，多种产业持续升级，数字经济应运而生。
数普以可负担的成本为有金融服务需求的社会群体提供适当、有效的金融服务，尤其是农村低收入人群。
由于覆盖范围更广，可获得性大大增强，数普受到广泛的重视。
大部分商铺都已开通二维码支付功能，微信或者支付宝付款已成为显而易见的现象，极大地提升了支付的便利性;蚂蚁花呗、京东白条等互联网消费金融使农村居民进行消费时可基本无门槛地灵活便捷地获得金融的支持，通过大数据技术等降低了农村居民获取金融服务的门槛，支持农村居民的消费。
数普发展能否促进农村居民消费结构的转型升级，本文对安徽省的11个市从2013-2020的面板数据进行实证检验。
二、文献综述2016年《G20数普高级原则》正式将数普界定为“泛指一切通过使用数字技术以促进普惠金融的行动”。
相比于传统金融，数普具有成本低、速度快等优势，能够从多方面释放数字红利。
数普能促进产业结构升级[1]，展对缩小经济发展动力足的城市和具有经济发展潜力的城市收入差距具有显著的影响效果[2]，能够缩小城乡居民收入差距，带动农村消费升级和发展[11]，提高家庭收入[3]、提升居民消费水平，优化居民消费结构，从而实现了居民消费结构升级。
江苏省数字普惠金融对农村减贫增收的影响研究
江苏省数字普惠金融对农村减贫增收的影响研究高雅文龙娇顾天竹（江苏理工学院商学院，江苏常州213001）摘要：为分析数字普惠金融发展对农村减贫增收的影响，本文将选取江苏省13个城市2011年至2018年的数据，采用固定效应回归方法分析农村数字普惠金融的减贫效应。
研究表明：数字普惠金融能通过提高贫困人群的金融服务可获得性减缓贫困，还能通过推动地区经济包容性增长和改善政府财政投入减贫增收；互联网普及率、地区产业结构等均会影响普惠金融的减贫效果。
据氏提出促进数字普惠金融创新、加强农村征信建设与金融监管、实现乡村振兴与新型城镇化协调发展的措施，促进农村数字普惠金融发展，助力农村减贫增收。
关键词：数字经济;普惠金融；农村减贫增收；乡村振兴中图分类号:F061文献识别码：A文章编号：2096-3157（2020）31-0126-03—、弓［言十九大提出实施乡村振兴,是党中央深刻把握现代化建设规律和城乡关系变化特征，对“三农”工作作出的重大战略部署，是新时代“三农"工作的总抓手。
乡村振兴，生活富裕是根本。
习近平总书记指出“要接续推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接”，而发展数字普惠金融创新是以金融推动乡村振兴的逻辑起点，也是助力脱贫增收奔小康的关键措施。
既有文献对数字普惠金融减贫效应展开了丰富的研究,多数学者认为数字普惠金融对减贫增收具有明显的积极效应:数字普惠金融能显著地促进经济增长，使低收入群体享受经济增长的福利，实现收入提高（Ollar等,2002；park等，2018）;能通过扩大金融服务供给直接减缓贫困，通过推动经济增长和改善收入分配间接减缓贫困（苏静等,2015）;能改善农村居民的创业行为进而显著提升农村低收入群体的收入（张勋等，2019）,进而缩小城乡收入差距（宋晓玲等，2017）；同时减少了农村生产性正规信贷需求,增加了消费性正规信贷需求（傅秋子等，2018）。
综上所述，大部分学者已经应用实证研究的方法对数字普惠金融发展水平以及影响因素做出了系统性的分析和阐释，因此本文进一步立足于区域视角，研究数字普惠金融的减贫机理。
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乡村振兴背景下数字普惠金融对农民生
活的影响
摘要：党的十九大报告第一次把乡村振兴提高到了战略层面，同时主张农业农民农村问题是与国计民生有着重要联系的根本性问题，而乡村振兴以农民生活富裕为根本，是推进全民共富目标实现的必然要求。
作为党和国家的关键战略部署，乡村振兴战略是新时代背景下推进“三农”问题解决的根本思路，同时也是确保全面共富目标实现的必然选择。
关键词：乡村振兴；数字普惠金融；农民
1 前言
2021年颁布的中央一号文件第一次提出要针对农村进行数字普惠金融的建设发展，让传统金融机构与科技公司利用数字技术与普惠金融相结合形成一种新的金融体系，可以有效推动乡村振兴战略的实施，为“三农”问题的解决提供可靠可行的金融策略。
从《中国“三农”互联网金融发展报告》的数据中可以看出，中国在2018年末“三农”的金融缺口高达3.05亿元，金融缺口巨大。
2014—2021年涉农贷款均低于人民币同期贷款平均增幅,“三农”融资难的形势依然严峻。
而数字普惠金融的出现，恰好能够让“三农”金融服务体系得到创新，帮助缩小这一金融缺口。
可见，研究分析数字普惠金融与农民生活富裕的影响关系具有重要的现实意义和应用价值。
2 理论分析和研究假设
首先，数字普惠金融依托大数据可以向没有担保能力的农民提供贷款服务，让更多的主体尤其是偏远农村地区居民或城镇弱势群体能够以低成本获得金融服务的机会，有利于农民创业增收。
其次，数字普惠金融能够借助多元创新来让弱势群体面临的融资困难、速度慢、成本高的问题得到有效缓解，增加农村居民成为个体经营者的概率，从而提升农民的收入，改善生活条件。
最后，数字金融业
务通过数字技术和产品创新，逐步完善了我国信用体系建设、扩大金融服务的覆盖范围、降低金融产品的投资门槛，同时还可以通过数字保险来转移农业生产的风险，从而提升农民的收入，改善农民生活。
H1：建设发展数字普惠金融有助于加快农民实现生活富裕的步伐，且效果显著。
近年来，乡镇、城市收入差距不断扩大的问题已得到了一定改善，但居高不下的城乡收入差距仍然不利于我国经济发展和社会稳定。
而推出的数字普惠金融在“三农”问题的缓解，推动乡村振兴战略、统筹城乡协调发展等方面被赋予重任。
收入差距扩大对消费存在抑制作用，基尼系数越高，居民消费倾向越低，收入转移可以提高总消费需求。
通过以上分析，提出如下假设。
H2：数字普惠金融能够显著促进农民生活改善实现共同富裕。
3 研究设计
3.1 数据来源与模型设定
本文选取的相关数据来源于国家统计局网站、国泰安数据库和《中国统计年鉴》。
在构建生活富裕指数时，以线性插值法来对部分地区或年份缺失的数据进行推算确定。
由于本文选取的数据为短面板数据，广义矩估计是短面板数据有局限性和内生性的情况下可以采用的最佳估计方法，此次研究主要通过差分GMM方法来就模型展开分析。
3.2 变量选择
3.2.1 被解释变量
乡村振兴战略首次出现于党的十九大报告，而乡村振兴以生活富裕为第一目标，本文选取乡村振兴基本内涵中的生活富裕维度构建生活富裕指数（LW），并参考据杨肃昌和范国华（2022）的研究做法，在一级指标生活富裕指数（LW）下构建了生活改善（LI）和共同富裕（CP）两个二级指标。
本文按照乡村振兴提出
的目标要求，以田霖等（2021）与苏博、谢地（2021）的研究做法为参考，针对生活富裕进行了评价指标体系的构建。
确定指标权重是指数测量中十分重要的一个环节，根据数据特征，本文选择以熵权法来对各项指标的具体权重进行确定。
3.2.2 解释变量
本文以2021年北大数字金融研究基地发表的《北大数字普惠金融指数（2011-2020）》里2013年至2020年的各项DIFI（数字普惠金融指数）省级数据为此次研究的解释变量。
3.2.3 控制变量
根据已有的研究,为对数字普惠金融可为农民生活富裕带来的影响进行更准确地衡量，参考田霖等的研究做法，本文选取以下控制变量：（1）经济发展水平（GDP），用取对数后的各省区市人均地区生产总值表示。
（2）老年人口抚养比（ODR），用各省区市总人口中非劳动年龄老年人口数比上劳动年龄人口数的数值表示。
（3）财政干预程度（FC），用各省区市农林水支出占政府一般性支出的比值表示。
（4）移动电话普及率（MPP），用各省区市平均每百人拥有的话机数取对数表示。
4 实证结果与分析
4.1 全样本基准回归
通过Hausman检验可知，应采取面板固定效应模型来展开评估。
本文除通过固定效应来就模型展开回归分析外，鉴于有部分内生性问题的存在，因此还需再进行差分GMM估计，根据固定效应模型检验，针对数字普惠金融具备的推进农民生活富裕作用展开的回归分析，其所得回归系数基于1%显著性水平上呈现出显著为正的状态；根据差分GMM模型检验，针对数字普惠金融具备的推进农民生活富裕作用展开的回归分析，其所得回归系数基于5%显著性水平上呈现出显著为正的状态，表明数字普惠金融能够显著促进农民生活富裕，假设H1成立。
控制变量方面，以经济发展水平为变量取得的回归系数呈现出显著为正的状态，意味着由
于我国经济发展质量的日益提升，农民生活变得越来越好。
通过差分GMM检验，移动手机普及率的回归系数基于10%显著性水平上呈现出显著为正的状态，表明移动手机的使用便于农民获取数字普惠金融服务，进而实现生活富裕。
4.2 稳健性检验
为对上述回归结果的可靠性进行进一步验证，将从两个方面着手展开稳健性验证：一是对解释变量进行替换，二是剔除样本。
不管是将作为解释变量的数字普惠金融综合指数替换为使用深度指数、数字普惠金融全面覆盖面，还是剔除省份样本，得到的解释变量最终回归系数的显著性与方向都和上文相同，表明实证分析结果稳健。
5 结论与政策建议
5.1 研究结论
从全国层面来看，数字普惠金融能够显著促进脱贫攻坚成果巩固和农民生活富裕。
分析发现，数字普惠金融主要通过缩减城乡消费与收入差距，增加收入减少贫困来促进农民消费的升级，进而实现农民生活富裕；通过以中介效应为基础的模型检验可知，在数字普惠金融推进农民生活富裕的过程中，产业结构升级起着重要的中介作用，对产业结构升级的具体传导体系进行加强是数字普惠金融实现对农民生活富裕的推进的主要方法。
5.2 政策建议
第一，对数字普惠金融的实际覆盖面进行拓宽。
政府应和苏宁、淘宝、京东、腾讯等网商平台以及中国电信、中国联通、中国移动等运营商展开积极合作，对移动支付与电子支付进行大力推广。
并充分发挥数字金融科技企业和中小银行、互联网银行的技术、平台和数据优势，引导资金流向“三农”市场，以确保中小微企业可获得足够的流动资金支持，让农村地区的中小微企业在资金筹集方面的需求能够得到有效缓解，激活乡村振兴的内生动力。
第二，推进差异化金融扶持策略，因地制宜地促进农民生活富裕。
在生活富裕水平相对较低的西部地区降低金融服务门槛，缓解农村居民的流
动性约束，改善农民生活质量，进而促进农民生活富裕。
在生活富裕水平较高的
东部和中部地区要提高资本配置效率，引导资金向“三农”市场转移，从而促进
乡村产业结构升级，让农民真正实现生活富裕，乡村振兴水平得到有效提升。
参考文献
[1] 李鹤，张启文.农村金融发展对农民非农收入影响的实证分析[J].统计
与决策，2019,35(06):111-114.
[2] 张林.数字普惠金融、县域产业升级与农民收入增长[J].财经问题研究，2021(06):51-59.。