商业银行经营学知识点整理
商业银行经营学考试重点
商业银行经营学考试重点第一篇：商业银行经营学考试重点1.商业银行：以追求利润最大化为目标，通过各种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2.商行性质①具有一般的企业特征:独立核算、自负盈亏,获得最大利润是商行产生和经营的基本前提、内在动力②是特殊的企业：经营货币资金的金融企业③不同于其他金融机构：能提供更多更全面的金融服务、吸收活期存款。
1694年，世界上第一家股份制银行—英格兰银行—现代银行业产生的象征，世界上第一家央行。
3.商行组织结构体系：决策系统、执行系统、监督系统、管理系统。
4.商行体系类型（一）按资本所有权划分：国有控股商业银行（工中建农交）；企业集团所有的银行（招行光大华夏中信平安）；股份公司制的银行（上海浙商恒丰渤海深发展浦发民生招商兴业南京北京宁波华夏）（二）按业务覆盖地域：区域性、全国性、国际性银行（三）按组织形式：单元制银行（不设分支机构的商行）；分行制银行（在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事商业银行业务的商行）4：084、商行经营目标:如何理解商行三性,如何提高商行核心竞争力（一）安全性:要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，滴客户对银行保持坚定的信任。
①保持较高的资本充足率②合理安排资产规模和结构，注重资产质量③必须遵纪守法，合法经营（二）流动性，商行保持随时能以适当价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
①保持适当的资产准备②保持资产的变现能力③提高银行的弹性负债能力④保证银行资产负债的比例协调。
（流动性最高的资产：库存现金、超额准备金存款、在其他银行的活期存款）[库存现金,超额准备金存款,国库券的持有,是为了保持流动性]（三）盈利性，是商行活动的最终目标，要求商行的经营管理者在可能的情况下，尽可能追求利润最大化。
商业银行经营学 重点
负债：种类：存款、短期负债（货币市场借款、中央银行借款）、其他负债（结算性负债、长期负债业务、发行次级长期债券）作用：1、银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件2、银行负债是保持银行流动性的手段3、银行负债是社会经济发展的强大推动力4、银行负债构成社会流通中的货币量5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道现金资产的构成1、库存现金，指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
2、在中央银行存款，指存款准备金3、存放同业存款，指商业银行存放在代理行和相关银行的存款4、在途资金，也称托收未达款，指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款项。
流动性总需求=0.8x（敏感负债-法定储蓄）+0.3x（脆弱资金-法定储备）+0.15x（核心存款-法定储备）+1.0x新增货币不良贷款分类1次级贷款：还款能力出现明现问题，依靠其正常收入无法保证还本付息。
2可疑贷款：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保或抵押，也肯定要发生一定的损失。
3损失贷款：采取所有可能的措施和一切必要的程序后，贷款仍然无法收回。
不良贷款的管理：1.债权管理2.贷款重组3.贷款清收4.盘活管理5.以资抵债管理6.贷款核销租赁是所有权与使用权之间的一种信贷关系，它是由出租人按契约规定将财产租让给承租人使用，承租人根据契约按期缴纳一定租金给出租人，出租人对财产始终保有所有权，承租人只享有使用权的经济行为。
现代租赁，也称金融租赁或融资租赁，它是以融资为目的而进行的一种租赁活动。
信托：信托是一种以信托为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。
意义：不仅开辟了新的利润来源渠道，有利于增加银行收益，而且扩大了银行的业务范围，丰富了银行的业务种类，从而分散了银行的经营风险，提高了银行资产的安全度。
表外业务发展的原因1、规避资本管制，增加盈利来源2、适应金融环境的变化3、转移和分散风险4、适应客户对银行服务多样化的需要5、银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务6、科技进步推动了银行表外业务资产管理理论沿革1、商业性贷款理论18世纪商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度的流动性。
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）第一篇：商业银行经营管理学复习资料商业银行经营管理学复习资料一、填空题1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。
2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。
3、资本盈利率= __________。
4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。
5、杠杆乘数=__________。
6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。
7、核心资本比率=__________。
8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。
二、名词解释1、商业银行的安全性：2、转贴现：3、期权：4、流动性风险：5、票据贴现：6、再贷款：7、增值原则：8．商业银行的安全性；三、简答题1、提高资产收益的途径有哪些？2、我国商业银行提高资本充足率的方法有哪些？3、贷款执行委员会的职责有哪些？4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？5、商业银行负债的作用有哪些？6、提高资产收益的途径有哪些？7、银行对信用风险的管理包括哪些内容?8、商业银行如何实施有效的存款负债管理?四、论述题1、试述表外业务的种类及其作用有哪些?第二篇：商业银行经营学复习资料1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）；一、股本：普通股和优先股；二、盈余：资本盈余和留存收益；三、债务资本：资本票据和债务；四、其他来源：储备金2/分子对策：提高资本总量,改善和优化资本结构2.分母对策内涵：分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。
商业银行经营学总结～
重要概念部分的知识点可能出单选、多选、判断、名词解释；小题部分的知识点以选择判断为主；老师不是每个知识点都强调了出小题or简答，因此此处仅将老师说过出简答的题目作为简答。
背的如果不够精确可以答大意，简答题如果要点数量少则需要每点展开。
论述题：要求：1.考试时选择其中一道作答。
2.有相关概念的陈述；联系实际：中国现状等；3.自己的观点以及支持观点的理由（可以有数据、结合实际、可有个性化的观点）1.银行业务发展模式（分业、混业）(可结分析利弊等)2.银行盈利模式以及对银行暴利问题的看法。
3.巴塞尔协议对我国商业银行的影响以及我国应该如何进行资本管理。
（答时需要先答巴塞尔的大致框架…）第一章一、重要概念1.商业银行：商业银行是以追求最大利润化为目标，通过各种金融负债筹集资金，以各种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2.总分行制：又称为“分支行制”，其特点是，法律允许除银行总部外在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的庞大的银行网络，目前这一制度被世界上绝大多数国家普遍实行。
3.持股公司制：又叫银行集团制，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些独立银行的业务和经营决策系统属于股权公司控制。
持股公司对银行的有效控制权是指控制一家银行25%以上的投票权。
4.流动性：指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。
包括两层含义：资产的流动性：银行资产在不损失或少损失情况下迅速变现的能力。
→用以应付客户的提存要求；负债的流动性：银行足以应付各种需要的、充分的资金可用能力。
→满足多种资金需要。
5.金融控股公司：指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。
也可被称为全能性金融集团。
二、小题1.商业银行有哪些功能？（估计是多选）①信用中介——商业银行充当资金盈余者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
商业银行学重点整理
商业银行学重点整理商业银行学是研究商业银行的理论和实践的学科。
它涉及到商业银行运作的各个方面，包括银行管理、金融市场、金融产品和服务等等。
下面是商业银行学的一些重点内容，帮助读者更好地理解和应用商业银行学的知识。
1. 商业银行概述商业银行是一家以盈利为目的、经营各类商业银行业务的金融机构。
它承担着存款、放贷、支付结算、风险管理等功能。
商业银行的组织结构、法律地位和经营范围在不同国家和地区可能存在差异。
2. 银行存款业务商业银行通过吸收存款来筹集资金，为客户提供储蓄和结算服务。
银行存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款等不同形式。
商业银行还可以通过提供利率、提供特殊优惠等方式来吸引客户存款。
3. 银行贷款业务商业银行通过向个人和企业提供贷款来获取利润。
贷款可以分为消费贷款、企业贷款和房地产贷款等不同种类。
商业银行在进行贷款业务时需要进行风险评估，并采取相应的担保措施来确保贷款的安全性。
4. 银行支付结算业务商业银行提供支付结算服务，包括现金支付和电子支付。
现金支付是指通过银行存款账户提取现金来进行支付。
电子支付则是通过银行卡、手机支付、网上银行等电子方式进行转账和购物付款。
5. 银行资金管理商业银行需要进行有效的资金管理，确保资金的流动性和安全性。
资金管理包括资金的筹集、运用和监控等环节。
商业银行通常通过利率调控、准备金政策和短期借贷市场等手段来管理资金。
6. 银行风险管理商业银行面临各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要制定风险管理策略，采取适当的风险防范措施，确保银行运作的安全性和稳健性。
7. 银行金融市场业务商业银行在金融市场上参与各类交易和投资活动，包括外汇交易、债券交易、股票交易和衍生品交易等。
银行金融市场业务可以为银行带来更高的收益，同时也存在着市场风险。
总结：商业银行学是一个涵盖广泛且与日常生活和经济发展密切相关的学科。
了解商业银行学的基本知识和重点内容，可以帮助我们更好地理解商业银行的运作机制和服务，提高我们的金融素质和风险意识。
商业银行学复习资料
商业银行学复习资料随着人们生活水平的提高和金融市场的发展，商业银行在经济运行中扮演着举足轻重的角色。
商业银行学作为研究商业银行运作和管理的学科，对于经济学相关专业的学生来说是一门重要的课程。
下面将从商业银行的定义、功能、组织形式和经营管理等方面进行复习资料的整理。
商业银行是指以盈利为目的，接受公众存款，为公众提供贷款和其他银行服务的金融机构。
商业银行的核心功能是接受存款和发放贷款。
接受存款是指商业银行可以接受公众的储蓄，为存款人提供安全保障和利息收入。
发放贷款是指商业银行根据经济主体的融资需求，通过贷款提供必要的资金支持。
商业银行的组织形式多样，常见的有股份制商业银行和国有商业银行两种类型。
股份制商业银行是指依法设立并以挂牌上市股份制破产或破产重组的金融机构，其资本主要来源于股东的出资。
国有商业银行是以国家所有资产为主要资本来源的金融机构，其所有权由国家掌握。
商业银行的经营管理需要考虑许多因素，如资产质量、资本充足率、负债结构和盈利能力等。
资产质量是衡量银行偿债能力和经营风险的重要指标，一般通过不良贷款率来表示。
资本充足率是指商业银行的核心资本与风险资产之比，是评估商业银行资本充足程度的重要指标。
负债结构是指商业银行资金来源的组成情况，影响着银行的融资成本和风险承受能力。
盈利能力是衡量商业银行运营状况的重要指标，一般通过净利润率和资产收益率等指标来评估。
商业银行的经营管理还包括风险管理和资金运作两个方面。
风险管理是指商业银行在日常业务中识别、评估和控制各种风险的过程，包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
资金运作是指商业银行根据资本充足率要求和风险偏好，合理配置资金，提高利润。
除了核心业务，商业银行还有其他附属业务，如代理贷款、清算结算、国际业务和金融市场业务等。
代理贷款是商业银行为其他金融机构提供贷款服务，以收取一定的中介费用。
清算结算是指商业银行为交易双方提供支付和结算服务，确保交易的安全和顺利进行。
商业银行业务与经营第六版知识重点总结
商业银行业务与经营第六版知识重点总结第一章：商业银行业务与经营概述1. 商业银行的定义和职能商业银行是以经营存款、发放贷款和从事信用调查、支付结算等业务为主要职能的金融机构，其职能包括吸收社会闲散资金、为社会提供信贷服务以及支付结算等。
2. 商业银行的特点和经营特点商业银行具有经营存款、发放贷款、信用中介和支付结算等特点，其经营特点包括风险大、经营周期长、信用为本、获利于差和资金运用灵活等。
3. 商业银行的发展历程和对我国社会主义市场经济的适应商业银行的发展历程经历了从简单的存款、贷款业务到多元化的金融服务业务的转变，对我国社会主义市场经济的适应表现在推动金融体系改革、支持实体经济发展和维护金融稳定等方面。
第二章：商业银行的组织结构与内部控制1. 商业银行的内部管理组织商业银行的内部管理组织包括董事会、监事会、高级管理人员和内部管理机构等，分工合作，协调一致，确保银行的稳健经营。
2. 商业银行的内部控制商业银行的内部控制是指银行为了实现经营目标，保护资产，防范风险，确保信息真实性和完整性的管理活动和过程。
其要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与交流、监督与反馈。
3. 商业银行的风险管理商业银行的风险管理是银行经营管理的核心内容，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
银行应建立完善的风险管理框架，加强风险监测和内部控制，以及健全的风险管理制度和风险管理机构，有效规避和控制风险。
第三章：商业银行的经营管理1. 商业银行的战略管理商业银行的战略管理包括确定战略目标、战略规划、战略选择和战略实施等环节，以适应外部环境变化、提高核心竞争力和持续盈利。
2. 商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指根据市场需求和客户要求，通过营销战略、营销组织、营销渠道和营销手段等途径，进行产品推广和营销活动，提高客户满意度和客户忠诚度，增加市场份额和竞争优势。
3. 商业银行的人力资源管理商业银行的人力资源管理是指利用和管理银行人力资源，包括招聘、培训、激励、考核和离职等环节，以提高员工绩效和组织效益。
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行知识点总结(答案仅供参考)商业银行在我们的经济生活里那可是相当重要的存在呢。
先说说商业银行的定义吧。
商业银行就是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
就像我们平常看到的那些大银行，它们每天都在进行各种各样的金融业务。
我有个朋友，他想开个小公司，需要一笔启动资金，他就跑到商业银行去申请贷款。
这就是商业银行众多业务中的一种。
商业银行的职能可不少。
它有信用中介职能，啥叫信用中介呢？就是把社会上闲散的资金集中起来，然后再把这些资金投向需要资金的企业或者个人。
比如说，很多老百姓把自己的积蓄存到银行，银行再把这些钱借给那些想要扩大生产规模的企业。
这一借一贷之间，银行就起到了一个桥梁的作用，而且还从中赚取利息差呢。
还有支付中介职能。
我们平时用银行卡刷卡消费，或者进行网上支付，很多时候都是通过商业银行的支付系统来完成的。
我记得有一次我去商场买东西，我用银行卡付款，那个收银员一刷卡，我的钱就从我的账户划到了商家的账户，整个过程非常迅速，这背后就是商业银行的支付中介在起作用。
商业银行的信用创造功能也很神奇。
银行吸收了存款之后，并不是把所有的钱都放在那里不动，而是会根据一定的比例把一部分钱贷出去。
而贷出去的钱又会被存到银行，银行又可以继续把其中一部分贷出去，这样循环往复，就创造出了比原始存款更多的货币供应量。
这就像是一个魔法一样，不过这个魔法也是有一定规则和限制的。
商业银行的主要业务类型也挺复杂的。
存款业务是最基础的，有活期存款、定期存款等。
活期存款就像我们平常使用的储蓄卡里面的钱，可以随时支取，非常方便。
定期存款呢，就是把钱存到银行一定的期限，利息会比活期存款高一些。
贷款业务就更多样化了，有个人住房贷款，这是很多人买房的时候都会用到的。
我有个亲戚，他买房子的时候就向银行申请了住房贷款，每个月按时还款。
还有企业贷款，企业为了发展生产、购买设备等向银行借款。
另外，中间业务也是商业银行重要的业务组成部分。
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1.商行概念：是以追求利益最大化为目标，以存贷款为主要资产负债业务，以多种金融资产为其经营对象，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。
3.商业银行的职能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济（一）信用中介：变小额资金为大额资金，变短期资本为长期资本。
商行通过负债业务，把社会中的闲散资金集中；通过资产业务，把它投向需要资金的各部门。
充当有闲置资金者和资金短缺者之间中介人，实现资金融通。
（二）支付中介：帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算。
作用：1.使商行持续拥有较稳定的廉价资金来源2．节约社会流通费用，增加生产资本投入（三）信用创造：条件：（1）以存款为基础（2）受存款准备率、现金备付率的制约（3）要有贷款需求（四）金融服务：利用其在经济活动中特殊地位和获得大量信息，运用工具手段，为客户提供服务。
（五）调节经济：调剂资金余缺，调节经济结构、投资消费比例，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产引导作用，在国际市场上的融资活动可调节国际收支4.商行经营原则：（一）安全性——商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。
商业银行的经营风险主要包括：（1）资金构成风险（2）贷款投资规模与期限结构风险（3）贷款客户的信用风险（4）外部不确定性因素引起的风险（二）流动性——商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。
资产的流动性——资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。
银行资产流动性的顺序是：库存现金—央行存款—短期同业拆借—短期政府债券—商业票据—流动资金贷款—中期贷款—长期贷款固定资产保证资产流动性的办法：一级准备，即现金准备：包括库存现金、央行存款、同业存放；二级准备，即二级准备金：国债、商业票据、银行承兑汇票、同业短期拆借。
负债流动性——指商业银行以较低的成本随时获得资金的能力保持负债流动性的办法：同业拆入、向央行拆借、发行大额可转让存单、从国际金融市场拆入资金等（三）赢利性：商行经营最终目标，利润最大化。
途径：（1）尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。
（2）以尽可能低成本获取资金（3）减少贷款和投资损失（4）内部节约开支（5）完善管理●安全性、流动性、盈利性性的有机统一安全性是银行一切工作的中心，没有安全性，流动性和效益性就无从谈起，但过分强调安全性有可能失去一些附带风险的盈利机会。
在商业银行信贷业务经营中，绝对安全是不存在的；流动性是安全性和效益性的保障，但流动性过大，会降低盈利水平；盈利性是商业银行追求的最终目标，盈利必须在安全性和流动性得到保障的前提下才能长期维持。
•因此，安全性、流动性、效益性不是相互孤立、相互分割，而是辨证统一的，过分强调任何一个方面都是片面的、有害的。
工作中需要努力寻求三者的有机统一和平衡5.商行组织结构形式、设计原则‘’（一）按组织结构分：（二）按所有权分：（1）股份制银行（2）私人银行（3）银行控股公司制（4）连锁银行制（三）按业务结构分：（1）全能银行（2）银行分业制（四）组织结构设计原则：（1）面向市场、以客户为中心的原则。
创造方便、快捷、高效、优质的服务环境，赢得客户的信任，提高信誉。
（2）扁平化原则。
剔除多余的组织层级及官僚化结构和行为。
简化。
提高市场应变能力，提高服务效率。
（3）业务整合原则。
组织架构必须有利于保持各项业务和相关人员之间的信息交流顺畅，有利于业务的整合，以便对市场变化和客户需求作出快速反应。
（4）业务流程设计弹性原则。
要着眼于客户贡献大小，充分运用信贷网络信息技术，在确保资金安全的情况下，简化流程，努力适应客户要求，减少客户交易成本。
•（5）符合组织设计的一般原则。
即组织设计应符合层级原则、管理跨度原则、分工协作原则、统一指挥原则、责权对等原则、适当授权原则、执行与监督相分离原则、经济原则等，并具有一定的权变性。
6.我国商行的设立条件：1、符合商业银行法和公司法规定的章程；2、符合商业银行法规定的注册资本最低限额（实缴）：（1）全国性银行：¥10亿（2）城市商业银行：¥1亿（3）农村商业银行¥0.5亿3、符合任职资格的懂事长、总经理和其他高管人员；4、健全的组织机构和管理制度；5、符合要求的营业场所、安全防范措施和业务设施、设备；7. 我国商行组织体系：8.商行负债构成：资本（对股东的负债）、存款、非存款负债业务（借入款和其他负债）9.商业银行资本的构成：资本金的理解：（1）从资本金积累过程看：A.注册资本B.补充的资本金：a.发行股票b.国家财政注入资金（2）从资本金的来源渠道：A.内源资本（internal capital）--注册资本，留存资本B．外源资本（external capital）---资本盈余：a.发行股票普通股b.优先股c.资本票据和债务d.国家增资（3）从资本家包含内容：A.所有者权益或权益类资本（净资产、核心资产）（占全部资本50%以上）：a.普通股、优先股b.非积累性优先股c..公开储蓄B.债务类资本（附属类资本，二级资本）：a.资本票据b.债券c.某些类型的优先股10.巴塞尔协议规定的商业银行资本构成、其他规定资本：（1）核心资本（一级资本）：所有权资本，应占全部资本的50%以上A.股东权益（股本）：a.普通股—投资者对商行所有权（具有永久性）；b.优先股—在收益及资产分配方面比普通股有优先要求权B.永久的非积累性的优先股—没有法律义务支付累计分红股息的那部分优先股C.公开储蓄：从税后利润中提留：a.留存盈余=顺后利润-（普通股息+红利）b.资本盈余（股票溢价）=股票溢价收入+捐赠（2）附属资本（二级资本）：占全部资本比重小于等于核心资本A.非公开储备（隐蔽储备）B.资产重估储备：a.自身房产b.历史所持长期证券c.普通准备金d.带存债务性质的资本工具（带有一定股本和债务性质）e.长期次级债务其他规定：（1）总资本与风险资产比率不低于8%，核心资本与风险资产比率不低于4%，附属资本内普通贷款准备金不能高与风险资产的1.25%，次级长期债务金额不能超过一级资本的50%。
（2）表内风险资产测算：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数（风险权数分5类，0%，10%，20%，50%，100%）（3）表外风险资产测算：表外风险资产=∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数（信用转换系数分为100%，50%，20%，0%）11.我国资本金构成：（1）核心资本：实收资本（注册资本），资本公积，盈余公积，未分配利润和少数股权（2）附属资本：呆账准备金，坏账准备金，投资风险准备金，5年（含5年）以上的长期债券（计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%）12.商业银行的资本功能：（1）保护功能：亏损或破产倒闭时，可以保护存款人和债券人的利益，并维护公众对某一家银行或银行体系乃至整个金融体系的信心。
（2）营业功能：A.保证银行开业时对资金的需求B.满足在经营过程中对房屋、设备和办公用地增加要求、技术投入要求。
C.填补偶发性资金短缺（3）管理功能：满足监管当局要求的能力13.资本充足性的定义和意义：P41、笔记资本充足性是指银行资本数量上必须超过金融管理当局所规定的能够保证正常营业并足以维持充分信誉的最低要求限度；同时；银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
因此，充足性定义有两层：资本数量的充足性和资本结构的合理性。
14.资本管理和对策15.商行存款类型：（一）传统的存款类型1、活期存款2、定期存款3、储蓄存款存款币种本币、外币16.影响商业银行存款的因素1、宏观因素（1）经济发展水平（2）货币政策及其目标（3）监管的松紧程度2、微观因素（1）存款利率（2）金融服务项目和质量（3）服务收费情况（4）网点布局及营业机构设施（5）银行装修、形象等17．存款经营策略1、创新存款品种，提供优质服务2、合理定价（经营成本）3、充分利用互联网，增加存款中间业务收入4、搞好宣传5、加强成本管理和控制：6、适当控制存款规模18. 非存款负债业务主要类型和作用。
非存款负债业务--指吸收各种非存款资金的业务，即非存款性负债。
类型：（1）短期借入资金：同业拆借，回购协议，向央行借款，向国际金融市场借款（2）长期借入资金：发行金融债券等非存款业务的作用：（1）提高资金管理效率（2）增加资金来源，扩大经营规模19.短期借债的渠道、经营策略同业拆借，回购协议，向央行借款（再贴现、再贷款），转贴现和转抵押，向国际金融市场借款：（1）固定利率定期存单（2）欧洲美元存单（3）浮动利率欧洲美元存单（4）本票（5）发行债券20.同业拆借及回购业务的定义、特点（一）同业拆借1、产生的原因（1）准备金头寸不足（2）追求资金头寸利息特点：同业性和批发性短期性和主动性市场化和高效率无担保不需要交纳法定准备金基本原则：短期使用按期归还平等互利自主自愿确定额度（二）回购业务1.定义：银行在发售有价证券等金融资产时与购买金融资产的一方签订协议，约定一定的期限后购回所售债券。
2、特点：（1）期限长短不一（一月~半年）（2）交易对象多为政策债券（3）风险较小（4）成交方式灵活，可直接成交，也可通过经纪人或在固定交易场所成交（5）交易金额大（6）不需缴存款准备金21．长期借入资金业务——主要是指通过发行金融债券来借入资金（一）金融债券的特点（1）筹资的目的性强（2）筹资机制灵活（3）筹资效率较高（4）资金具有稳定性（5）流动性较强局限性：（1）发行的数量、利率、期限受监管当局严格限制（2）除利率外，还承担发行费用、筹资成本可能较高（3）流动性受金融市场发达程度及运行状况限制（二）功能（1）筹资范围广泛，突破存贷关系束缚（2）提高筹资速度和数量（3）不用缴法定存款准备金（4）使资金运用在期限上保持对称21.商业银行主要资产业务类别：1.现金资产业务2.信贷业务3.证券投资业务。
22.现金资产的意义：1.保持清偿能力 2.保持流动性23.商业银行必须保持以下几方面的现金需求：1.日常取款需要的2.金融监管当局要求的3.各种票据清偿与决算需要的4.代理业务需要的 24.现金资产的基本类型（1）库存现金。
包括现钞和硬币。
（2）在央行存款。
包括法定准备金和超额准备金——用于同业拆借、回购、再贷款和补充库存现金。
（3）存放同业款项。
目的：办理代理业务。
如结算收付、贷款参与、投资咨询等。
（4）在途资金。
25.资金头寸及分类：头寸定义：指商业银行能够运用的资金。
头寸分类：按时间分：时点头寸和时期头寸按层次分：基础头寸（=库存现金+在央行超额准备金）和可用头寸（=商业银行可以运用的全部可用资金=基础头寸+同业存款）26.库存现金的日常管理：（一）合理计算和调配库存现金 （1）根据区域经济情况合理确定库存现金 （2）根据银行收支规律合理保有库存现金 （3）根据网点布局合理估算库存现金（4）根据银行后勤保障条件以及与中央银行发行库的关系确定库存现金现金支出水平=前期平均现金支出水平×保险系数×历史同期平均发展速度 （二）现金资产管理原则：总量适度，适时调节，安全保障27.存款准备金的管理：（一）满足法定准备金的要求--根据商业银行存款余额，按照法定比率向中央银行缴存的准备金 （1）非交易性存款准备金---滞后准备金计算法：根据前期存款负债的余额确定本期准备金。