人民银行会议 金融分析会(行长会议)年初

1 金融形势分析会汇报 尊敬的各位领导、金融界同仁： 大家好！ 很高兴能够参加这次金融形势分析会。按照会议要求，下面由我对我行各项工作情况做一个汇报，请大家批评指正。 一、2012年工作回顾 2012年，我农行在上级行的正确领导下，在人民银行和银监局的指导关怀下，紧紧围绕市委市政府 “五型发展战略”，打造全国综合实力强市的总体部署，认真贯彻执行各项金融方针、政策，不断转变经营机制，强化风险管理，加强内部控制，努力服务于县域经济，各项工作平稳发展。 1.主要指标完成情况 到2012年末，各项存款余额118,741万元，较年初增加16,366万元。其中储蓄存款余额105,749万元，比年初增加11,528万元，对公存款余额12,992万元，比年初增加4,838万元。 各项贷款余额26,829万元，较年初增加13,286万元。2012年全年投放各类贷款21,919万元，为农户生产、个人住房、企业发展等项目提供了资金支撑。 2012年，全行实现新单保费收入4，516万元，代销基金69.3万元，个人自主理财业务销售62，231万元。实现中间业务收入569.4万元，较上年多收入29万元，其中代理保险手续费收入 2

108.7万元，实现理财产品业务手续费收入24.3万元。 2、开办的主要业务产品 （1）信贷种类 我行的信贷种类分为法人贷款和个人贷款。到2012年12月末，我行一般法人贷款2,500万元，小企业贷款1,414万元，其中农户贷款13,744万元；个人一、二手房贷款8,484万元;助业贷款486万元；房抵贷17万元；今年主推出了个人住房臵换式贷款、住房转按揭贷款等新品种贷款。 （2）理财产品种类 我行目前主要营销理财产品为本利丰、汇利丰、安心得利、安心快线等理财产品,期限分为1天、7天、31天、63天、91天、1年以上不等。 （3）电子银行机具布放情况 近年来，我们充分发挥网络覆盖范围广、结算系统安全系数高的优势，积极推进自助银行、电话银行、手机银行、网上银行建设。已上线ATM机11台，其中8台可为全市人民提供24小时全天候服务，商户POS机布放164台，转账电话布放150台。 3、利润及税收情况 2012年，全行实现拨备前利润1275万元，较上年增盈313万元，拨备后利润1300万元，较上年增盈315万元。经济增加值增量为154万元。全年共缴税1,205,723.20元，完成率100%，全年无不良纳税记录。 3

回顾一年来的工作，我们主要做了以下几项工作： 1、加大存款业务营销力度，全力提升市场占比。我们把存款份额的提升上升到战略性高度来认识，突出日均增量和存量有效性两大重点，强化日均存款及存款序时进度的考核，努力增加存款份额。一是抓储蓄存款，努力拼抢份额。我们采取盯紧市场发展动向，创新服务和竞争手段，深入开展零售产品进社区、进商店、进市场、进机关活动，努力扩大服务覆盖面。二是抓对公存款，实现总量快速增长。把对公存款的增长当成班子营销力、执行力和战斗力的体现的主要方式，行长亲任客户经理，巩固和维护存款大户，通过公关增强农行的亲和力，逐步实现对公存款快速增长。 2、积极拓展有效资产业务，全力支持市域经济社会发展。在资产业务发展上，稳步推进农户贷款、法人客户贷款、个人贷款业务均衡发展，确保信贷结构得到有效调整，切实增强可持续发展能力，提升价值创造力。 一是突出服务三农宗旨。按照农户贷款业务风险防控要点，落实名单制管理、信用村评价、风险限额管理和高标准严要求的风险管控目标，加快农户贷款发展步伐。我行评定信用村78个，行政村覆盖率为 42%；发放惠农卡26,500张，累计为2.2万户农户，累计发放农贷55,000万元，农户覆盖率为11%；当年新投放农户贷款17,077万元。我们在贷户中突出以农村合作社为依托，在全市537个合作社中（种植合作社219个、养殖合作社 4

269个、农机合作社45个、农资合作社4个），对其中23个合作社867户社员，重点支持其发展农业生产。自2009年以来，发放农贷没有一笔形成不良。 二是全力培育优质法人客户群。以“双优战略”和“百千万工程”为抓手，着力培育核心法人客户群，夯实全行可持续发展基础。重点营销黑龙江绿色食品园区绩效居前的、具有技术创新优势的科技型中小企业、肇东市战略性新兴产业骨干企业，先后12户企业建立了良好的业务合作关系。 三是实现个贷业务新突破。本着“优选楼盘，精选客户”的原则，对全市的楼盘进行严格筛选，挑选工程质量高，信誉风险小，客户群体优秀、销售进度快的楼盘作为重点营销对象，积极发放个人住房按揭贷款。现已营销介入楼盘11个，已发放住房贷款690户7,965万元。 3、着力发展中间业务，提高中间业务收入贡献度。 在传统业务营销及柜台服务的同时，我们发挥结算与清算业务的网络优势，扩大银行卡发卡规模，拓宽信用卡发卡领域，大力增加结算与清算手续收入。加强了与正德、太平洋、人寿等重点保险公司合作，开展各项保险代理业务推进活动。加大第三方存管的营销、基金、理财、黄金等重点业务的拓展力度，提高零售中间业务的贡献度。 4、加强渠道建设，努力增强同业竞争力。 加快县域网点改造步伐，全行8个营业机构现已完成了对6 5

个网点原地改造。加大电子设备投入等工作，布放ATM机、多媒体自动查询机等机具，进一步延伸“三农”金融服务网络，使“三农”客户充分享受到了现代金融服务的便利。稳步实施金穗惠农金融服务“村村通”工程，以新农保项目代理为依托，以电子渠道为平台，以惠农卡为载体，积极推进金穗“惠农通”工程。在农家店或农资店布放惠农通机具和智能支付终端，实现22个乡镇的186个行政村的全覆盖，现已建成惠农站123个。我们切实履行农业银行的社会责任，在市委市政府的关怀下，认真代理新农保业务，制卡、开卡、发卡6.5万张，开通了企业网银，实行批量代发。 5、抓优质服务，提升品牌形象。 我们将服务工作作为“一把手工程”，深入实施优质服务提升工程，推行支行班子成员包网点工作制，班子成员定期集体参加各网点晨会，对晨会情况进行现场点评，不定期到营业网点检查督导服务工作，以现场和非现场方式，掌握服务工作动态，解决工作中的问题。进一步优化服务环境，提高广大储户对自助设备的认知和使用率,全面提高电子交易替代率。 通过全行上下一年来的努力拼搏，2012年我行取得良好的业绩，被评为服务肇东经济建设先进单位、全市农行先进单位、全市农行信贷管理先进单位、全省农行新闻宣传先进单位、全省农行农户不良贷款零余额支行、全省农行内控评价一类行。 二、2013年工作目标 6

（一）负债业务：人民币存款年增量2亿元，其中储蓄存款1.5亿元，对公存款5,000万元。 （二）资产业务：全年投放各类贷款2.5亿元，其中农户贷款投放1.85亿元。 （三）中间业务：中间业务收入达到700万元，代理保险手续费收入不低于200万元。 （四）价值创造：拨备前利润2,000万元，经济资本回报率、资产净回报率实现正向提升。 （五）风险管理：内控评价继续保持一类行，拨备覆盖率要达到300%。 三、2013年工作打算 2013年，我行将认真按照上级行的工作部署。把服务“三农”、支持中小企业发展摆上重要位臵，深入实施“双优战略”和“百千万工程”，进一步加大服务支持力度，努力为肇东市域经济的大发展、快发展提供全方位金融服务。 （一） 积极拓展信贷业务，支持市域经济发展 本着做大规模与调整结构并行、既做大又做强的原则，把信贷结构的调整与全市打造绿色食品园区规划相结合，致力于为园区企业提供金融服务，稳步推进法人客户贷款、农户贷款、个人贷款业务均衡发展。一要抓好重点法人客户和优质中、小企业营销。全力营销有品牌优势和先进技术、主业突出、核心竞争力强的企业，积极向上级行争取信贷规模，减化操作手续，提高办事 7

效率。营销符合国家政策、有发展前景的小企业，加强对科技型、专、精、特、新型和龙头企业配套型小微企业的信贷投放，重点做好BBB级以上小企业简式快速贷款的投放。二要推进农户贷款业务的经营转型，把服务三农模式的创新与肇东市现代化大农业相结合，致力于提升价值创造力。研究适合农业合作社、农机合作社支持模式，创新有效担保、抵押形式，拓展农户贷款的发展途径。加大与政府、龙头企业、产业基地、合作社、担保公司和保险公司的合作，推广“银行+龙头企业+产业链关联农户”、“银行+合作社+农户”、“农户联保+土地经营权抵押”等经营模式。不断加大服务“三农”工作力度。三要继续加大个贷业务的营销力度。要进一步增强主动服务意识，走出行门，主动为企业提供国家金融政策、金融形势、贷款程序等方面的信息咨询服务。在贷款调查、审批、发放等环节，简化贷款手续，建立绿色通道，实行特事特办，尽量缩短运作时间，提高资金使用效率。我们将认真落实银监会“三个办法、一个指引”的各项要求，重点关注资本金到位情况、信贷资金流向和受托支付的执行情况。 （二）加大中间业务工作力度，提升价值创造力 新兴中间业务要实现质的突破。重点拓展餐饮、零售商超、个体业户等活跃商户；争取年内开办国际业务，以贸易融资和交易理财产品为重点，实现外汇业务加快发展；要大力推动投行业务发展；积极开展资产托管业务、银商通等业务，满足客户多元化的金融需求。