上海2016年下半年银行职业《个人理财》：股票试题
上海2016年证券从业资格考试：股票的特征与类型考试题
上海2016年证券从业资格考试：股票的特征与类型考试题一、单项选择题（共20题，每题3分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、中央银行规定的金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款占其存款总额的比例是__。
A．法定存款准备金B．超额准备金率C．再贴现率D．银行回购利率2、__是指从事国民经济中同性质的生产或其他经济社会活动的经营单位和个体等构成的组织结构体系。
A．行业B．产业C．企业D．工业3、从__形态看，国内生产总值是所有常住居民在一定时期内生产的全部货物和服务价值超过同期中间投入的全部非固定资产货物和服务价值的差额。
A．价值B．产品C．收入D．实物4、按照证券发行的主体不同，有价证券可分为__。
A．政府证券B．金融证券C．公司证券D．个人证券5、通过对证券基本财务要素的计算和处理得出该证券的绝对金额的方法称为__。
A．绝对估值B．资产价值C．相对估值D．风险中性定价6、其他组织或个人。
A．股东权利B．管理权利C．分配权利D．指挥权利7、根据我国《证券发行与承销管理办法》规定，首次公开发行股票以（）方式确定股票发行价格。
A．累计投标询价B．询价C．上网竞价D．协商定价8、公司增加或减少注册资本，应由（）做出决议。
A．董事会B．股东大会C．监事会D．全体股东9、根据《中华人民共和国刑法》，依法负有信息披露义务的公司向股东和社会公众提供隐瞒重要事实的财务会计报告，属于（）。
A．欺诈发行股票、债券罪B．提供虚假财务会计报告罪C．内幕交易罪D．操纵市场罪10、关于证券发行注册制论述错误的是（）。
A．发行人只要充分披露了有关信息，在注册申报后的规定时间内未被证券监管机构拒绝注册，即可进行证券发行，无须再经过批准B．实行证券发行注册制应向投资者保证发行的证券资质优良，价格适当C．要求发行人提供关于证券发行本身以及同证券发行有关的一切信息D．要对所提供信息的真实性、完整性和可靠性承担法律责任11、金融期权与金融期货的不同点不包括__。
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共8题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。
指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。
若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（ ）。
A)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C)李某的妻子获得100万元D)李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金2.[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。
（ ）A)10%；7%B)15%；8%C)5%；5%D)15%；10%3.[单选题]下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。
A)遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B)遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C)遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D)遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思4.[单选题]以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。
A)危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B)立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C)口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D)口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱5.[单选题]小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。
这两套房产的性质（ ）。
A)均为自用性资产B)均为投资性资产C)分别为自用性资产和投资性资产D)分别为投资性资产和自用性资产6.[单选题]折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）。
《个人理财》试题及答案多项选择题
《个人理财》试题及答案多项选择题11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【ABCDE】。
A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.杠杆基金E.创业基金12.影响股票价格的微观因素包括【ABCDE】。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.公司的派息政策D.增资和减资E.公司管理层变动13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【BCD】。
A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B.股票价格与公司盈利能力成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.股息与股价的变化成正比E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【BCD】。
A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【BCDE】。
A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。
下列说法正确的是【BC】。
A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。
下列说法正确的是【ABDE】。
A.以单利计算，4年后的本利和是6200元B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元C.年连续复利是5.87%D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？【BC】A.2年后积累7.5万元的购车费用B.5年后积累11万元的购房首付款C.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D.20年后积累40万元的退休金E.以上目标都能实现19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【ABDE】。
银行从业考试个人理财2016真题模拟练习
1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。
①小王单笔认购理财产品120万元人民币；②小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；③小张提供了最近三年的个人收入每年超过10万元人民币的相关证明；④小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。
A小赵B小李C小王D小张参考答案：D解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
2.下列选项中，不符合外币现钞管理规定的是（）。
A个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理B个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理D个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理参考答案：B解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》（附1）为个人办理提取外币现钞手续。
3.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，以下哪项不是其中的内容（）。
A教育（Education）B考试（Examination）C工作经验（Expeirence）D进取心（Enterprise）参考答案：D解析：4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标3、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金6、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3B、4C、5D、67、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密9、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后10、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）A、银行存款B、国债C、基金D、房地产11、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场12、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金13、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。
2016年下半年上海《证券投资基础》：私募股权投资的退出机制考试试卷
2016年下半年上海《证券投资基础》：私募股权投资的退出机制考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是____A：30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票B：30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C：20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D：20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票2、关于股东表决权，下列表述不正确的是__。
A．普通股股东对公司重大决策参与权是平等的B．股东每持有一份股份，就有一票表决权C．普通股股东只能自己出席股东大会，不得委托他人代为行使表决权D．对于各个股东来说，其表决权的数量视其购买的股票份数而定3、下列关于基金估息披露的“重大性”概念的说法，正确的有__。
A．为确定信息披露的标准，在信息披露中引入了“重大性”概念B．信息披露义务人应当及时披露被判定为重大信息的信息C．按照影响投资者决策标准，如果可以合理地预期某种信息将会对理性投资者的投资决策产生重大影响，则该信息为重大信息D．按照影响证券市场价格标准，如果相关信息足以导致或可能导致证券价值或市场价格发生重大变化，则该信息为重大信息4、__是指不采用申购、赎回等基金交易方式，将一定数量的基金份额按照一定规则从某一投资者基金账户转移到另一投资者基金账户的行为。
A．基金份额的转换B．基金份额的转托管C．基金份额的冻结D．基金的非交易过户5、若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的__倍。
A．5B．10C．20D．506、基金运作发生的费用____基金净值十万分之一，应采用预提或待摊的方法计人基金损益。
个人理财试题及答案.(精华版)
《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）√15、期权费是指期权的执行价格。
（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
( )X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题 附解析
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标2、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表4、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折5、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高6、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司7、我国人民币升值有利于（）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇8、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10B、20C、15D、59、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换10、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品11、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
2016年上海银行从业资格考试真题卷(2)
2016年上海银行从业资历考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.投保人最根本的责任是（）。
A．交给保费B．防备危险C．出险告诉D．索赔举证参考答案：A投保人、被稳妥人的责任首要包含：①投保人应依照约好交给稳妥费，这是投保人最根本的责任；②投保人、被稳妥人应实行出险告诉、防备危险、索赔举证的责任；③被稳妥人应实行危险添加告诉、施救的责任。
2.我国短期政府债券一般采纳（）发行。
A．按面值B．平价办法C．贴现办法D．溢价办法参考答案：C国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行，即贴现发行到期按面值归还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
3.依据《中华人民共和国证券法》，下列不归于内部信息的是（）。
A．公司增资方案B．公司的收购方案C．公司债款担保严峻改变D．公司运营用首要财物的作废价值到达该财物的10％参考答案：DD选项公司运营用首要财物的典当、出售或许作废一次逾越该财物的30％，归于内部信息。
4.以下归于理财参谋服务的是（）。
A．出售信贷产品B．对外营销宣扬活动C．出售储蓄存款产品D．供给财政剖析与规划服务参考答案：D理财参谋服务是指商业银行向客户供给的财政剖析与规划、出资主张、个人投财物品推介等专业化服务。
商业银行为出售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣扬和推介等一般性事务咨询活动，不归于理财参谋服务。
5.依据《个人外汇处理办法施行细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，能够在银行直接处理。
A．5000B．1万C．1．5万D．2万参考答案：B个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，能够在银行直接处理；逾越1万美元的，凭自己有用身份证件、提钞用处证明等资料向银行所在地外汇局事前报备。
银行凭自己有用身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞存案表》为个人处理提取外币现钞手续。
2016年上海证券从业资格考试我国的股票类型考试题
2016年上海证券从业资格考试：我国的股票类型考试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.在登记结算公司办理投资者挂失补办证券账户卡业务中，更换新号码的证券账户卡包含__两项内容。
A．原证券账户的复制和证券的非交易过户B．新开立证券账户和证券的非交易过户C．原证券账户的复制和证券的交易过户D．新开立证券账户和证券的交易过户是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A．金融期权B．期货交易C．期货合约D．金融期货3.《基金法》，关于基金的募集，下列说法正确的是__。
A．基金份额上市交易的条件B．基金份额发售及宣传推介活动的规定C．基金管理人的职责及禁止行为D．基金运作方式转换的要求4.关于债券的内部到期收益率的计算，以下说法正确的是__。
A．附息债券到期收益率未考虑资本损益和再投资收益B．贴现债券发行时只公布面额和贴现率，并不公布发行价格C．贴现债券的到期收益率通常低于贴现率D．相对于附息债券，无息债券的到期收益率的计算更复杂5. 关于封闭式基金，下列描述正确的有（）。
A．经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变B．基金份额持有人可以申请赎回基金C．在封闭期内不能追加认购D．投资者只能通过证券经纪商在二级市场上进行基金买卖6. 某股价指数，按基期加权法编制，并以样本股的流通股数为权数，选取三种股票为样本股，样本股的基期价格分别为元、元、元，流通股数分别为7000万股、9000万股、6000万股。
某交易日，这三种股票的收盘价分别为元、元、元。
设基期指数为1000点，则该日的加权股价指数是__。
A．点B．点C．点D．点7. 基金管理公司应与选定的证券商签订协议，取得__交易席位作为基金专用交易席位。
A．一个B．两个C．多个D．一个或多个8. 由有限责任公司变更形成拟发行上市公司的，应该__。
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上海2016年下半年银行职业《个人理财》：股票试题 一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列各项有关贷款期限的说法，错误的是__。 A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定 D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年 2、存续期为120天的国库券。面值为100元，价格为99元。则该国库券持有到期的年投资收益率为__。(假定每年天数以365天计算) A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00% 3、__是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。 A．风险转移 B．风险补偿 C．风险对冲 D．风险分散 4、根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是__。 A．吸收公众存款 B．发放长期贷款 C．办理银行卡业务 D．代理保险 5、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，错误的是__。 A．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况 B．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比 C．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料 D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性 6、借款人应在提前还款日前__日以书面形式向银行递交提前还款的申请。 A．20 B．30或60 C．50 D．10 7、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。 A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效 B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势 D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序 8、贷款承诺费是指银行对__的那部分资金收取的费用。 A．已承诺贷给客户，客户已经使用 B．未承诺贷给客户，客户已经使用 C．已承诺贷给客户，客户没有使用 D．未承诺贷给客户，客户没有使用 9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。 A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型 10、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是__。 A．高风险、高收益 B．高风险、低收益 C．低风险、高收益 D．低风险、低收益 11、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是__。 A．经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 B．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查 C．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 D．异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告 12、红色预警法重视。 A：定量分析 B：定性分析 C：定量分析与定性分析相结合 D：警兆指标循环波动特征的分析 E：著作权 13、下列做法符合审慎性原则的是__。 A．对估计损失就低记载 B．对估计费用就高记载 C．对估计利润就高记载 D．将未来的收益计入当期 14、__是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。 A．主债权 B．损害赔偿金 C．实现债权的费用 D．违约金 15、在购买健身器材时申请的贷款属于__。 A．个人耐用消费品贷款 B．设备贷款 C．个人消费额度贷款 D．流动资金贷款 16、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。 A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02% 17、我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即__。 A．贷款抵押物的完整性 B．保证人的高信用性 C．贷款偿还的可能性 D．标准的统一性 18、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在__左右就属正常。 A．0.1 B．0.2 C．0.3 D．0.4 19、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售增长率明显__可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。 A．低于 B．高于 C．等于 D．低于或等于 20、是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。 A：机构准入 B：业务准入 C：市场准入 D：风险评估 E：重组 21、在两种证券的相关系数ρ满足__的条件下，它们的投资组合能够降低风险。 A．－1≤ρ≤1 B．0＜ρ≤1 C．－1＜ρ≤1 D．－1≤ρ＜1 22、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。 A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险 C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势 D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内 23、黄金价格波动属于__。 A．期权性风险 B．利率风险 C．汇率风险 D．商品价格风险 24、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于贷款。 A：关注类 B：次级类 C：可疑类 D：损失类 E：著作权 25、刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：①刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；②刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是______，且可节税______元。__ A．①；1875 B．①；1975 C．②；1875 D．②；1975 二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、贷款定价通常由（）等因素决定。 A．债务成本 B．经营成本 C．风险成本 D．股权成本 E．资本成本 2、银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保，才发放的贷款称为__。 A．担保贷款 B．保证贷款 C．抵押贷款 D．质押贷款 3、可以开立临时存款账户的情形包括__。 A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．异地业务往来 D．注册验资 4、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。 A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5% D．因数据不足无法计算 5、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。 A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户 6、下列不属于耐用消费品的是__。 A．家用电器 B．健身器材 C．汽车 D．电脑 7、下列关于银行市场环境分析的说法中，正确的是__。 A．有些银行应该进行市场环境分析，有些银行则不必进行市场环境分析 B．银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析 C．银行一般不需要进行市场环境分析，当陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析 D．市场环境分析是银行提高市场占有率的重要手段 8、下列关于单币种敞口头寸的计算公式，正确的有__。 A．单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸 B．即期净敞口头寸=即期资产-即期负债 C．即期净敞口头寸=即期资产+即期负债 D．远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入 E．远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出 9、房地产投资的优点不包括_________。 A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀 10、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。 A．偿还性 B．收益性 C．流动性