关于中国银监会对银行业金融机构“七不准”、“四公开”规定的公告
2022银行业消费者权益保护网络竞赛答题题库1
2022银行业消费者权益保护网络竞赛答题题库1单项选择题（共85题，每题4分，共计340分。
正确选项只有一个，选对得分，选错、不选均不得分。
）下列哪项不属于消费者权益保护工作的“预防为先”原则？（）A、将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件，督促银行业金融机构在产品、服务设计和审批之初，将消费者权益保护的条款预设其中B、在消费者购买产品和接受服务之前，主动践行告知义务，实事求是地加强事先宣传讲解和风险提示C、在开展营销时，严格按照消费者权益保护条款规范销售活动D、针对不同的产品和服务种类，主动做好宣传讲解，通过提升消费者金融意识和金融素质主动化解矛盾按照交易性质，个人外汇业务区分为（）。
A、境内与境外个人外汇业务B、经常项目与资本项目个人外汇业务C、经常项目和转移支付个人外汇业务D、转移支付和资本项目个人外汇业务银监会及其派出机构应当在（）等各个监管环节充分体现、落实银行业消费者权益保护工作的理念和要求。
A、市场准入、产品和服务推出、售后服务B、评估评价、产品和服务推出、现场检查C、市场准入、非现场监管、现场检查D、评估评价、非现场监管、售后服务消费者凭《正在接受（）的学生身份证明》一次性支取教育储蓄存款本金和利息时，可享受利率优惠。
A、学龄前教育B、义务教育C、非义务教育D、高等教育银行业金融机构应当加强产品和服务信息的披露，在产品和服务推介过程中合理（），以便银行业消费者根据相关信息做出合理判断。
A、安排营销人员B、揭示产品风险C、设计营销话术D、印制宣传折页消费者可以通过（）储蓄国债债权获得贷款。
A、转让B、赎回C、托管D、质押实行政府定价的商业银行服务项目和标准，实行政府指导价的银行服务项目、基准价格和浮动幅度由（）会同银行业监督管理机构、中国人民银行制定和调整。
A、消费者保护部门B、国务院价格主管部门C、税务部门D、物价部门在购买理财产品时，客户应该配合银行人员做好自身的（），合理定位自身的风险承受能力。
“七不准”规定对商业银行经营的影响
2012年第13期(总第553期)交通银行上海市分行发展研究部编2012年7月15日“七不准”规定对商业银行经营的影响许一览党的十六大召开以来，我国银行业改革发展取得了举世瞩目的成绩，资产质量明显提高，盈利能力明显增强，融资服务明显改善，为国民经济持续健康发展提供了有力的金融支持，得到社会各界和国际同行的好评。
与这一成绩形成反差的是，各种不规范经营问题日益突出，已引起社会热议和中央有关领导的高度关注。
一、“七不准”规定的背景与现状2011年以来，社会舆论持续报道商业银行经营不规范问题，中小企业也不断反映商业银行不合理的贷款行为，引起了国务院领导和有关部门的高度重视。
在今年初召开的全国金融工作会议上，温总理指出部分金融机构存在任意增加收费项目、附加贷款条件、变相提高利率的情况，要求抓紧解决银行经营不规范问题。
对此，银监会高度重视，下发了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发(2012)3号)，并于2月7日召开了全国电视电话会议，要求银行对不规范经营行为开展自查自纠和专项治理工作。
在本次专项治理活动中，银监会首次提出了“七不准”和“两禁两限”的要求。
银监会要求各大商业银行遵守以下规定：不得以贷转存；不得存贷挂钩；不得以贷收费；不得浮利分费；不得借贷搭售；不得一浮到顶；不得转嫁成本（简称“七不准”）；除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用（简称“两禁两限”）。
此后，全国各省市银监局多次下发通知落实此项工作。
以上海为例，2012年3月至4月，上海市银监局分两批现场查访了40家中外资银行业金融机构的58家营业网点，检查贷款504笔、83.67亿元，检查收费18146笔、7.66亿元，并对327家企业和个人客户进行了电话回访。
检查结果显示，上海银行业金融机构普遍高度重视专项治理工作，能够按照银监会统一部署开展自查自纠工作，被查访银行基本符合专项治理工作要求，未发现重大违规问题。
2023年消费者权益保护知识竞赛题库简答题汇总
答：遵守有关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易祈求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。
7、银行从业人员行为规范包括哪些？
答：依法合规、加强学习、自觉保密、规范操作、公平竞争、积极回避、抵制内幕交易、廉洁自律。
8、经营者与消费者进行交易，应当遵照哪些原则？
18、《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要》中旳工作原则“教育为主”有什么含义？
答：督促、指导银行业金融机构针对不一样旳消费者群体，积极开展广泛、持续、系统旳金融宣传教育活动，培育消费者旳自主选择判断能力和积极维权能力；针对不一样旳产品和服务种类，积极做好宣传讲解，通过提高消费者金融意识和金融素质积极化解矛盾。
26、银行业金融机构需遵守旳“四公开”原则是什么 ？（简要回答）
答：合规收费、以质定价、公开透明、减费让利。
27、银行业金融机构要组织本系统集中开展以什么为主题旳不规范经营问题专题治理活动？
答：银行业金融机构要组织本系统集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题旳不规范经营问题专题治理活动。
28、在对银行业金融机构信贷管理旳“七不准”规定中不得以贷转存旳内容是什么？
答：2011年7月1日。
24、为何决定自2011年7月1日起免除部分服务收费？
答：为提高银行业金融机构服务效率，提高服务水平，在坚持市场化原则旳同步，深入履行社会责任，决定免除部分服务收费。
25、银行业答）
答：不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本。
21、《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要》中重要工作框架“形成科学旳工作机制”，银监会机关各部门及派出机构要本着什么原则构建消费者权益保护工作机制？
银行回报”业务内幕首次曝光
回报，是指企业在向银行贷款时，要求企业把贷款先以保证金的形式存入银行，银行再向企业开具承兑汇票，到期再兑付。
“这种现象多得很。
”一位长三角地区银监局局长明确表示，银行业的“回报”现象由来已久、非常普遍，成为以贷揽存的重要手段。
通过承兑汇票，银行可将贷款业务转至表外，从而不受贷存比限制，为腾挪贷款额度、吸纳存款、增加中间收入，开辟了渠道。
回报市场繁荣的背后，不仅是中小企业的融资难，以及银行为冲规模而扭曲的业绩考核要求；更为重要的是，实际上的利率双轨制，催生了各种套利和寻租行为——银行表外资产负债的扩张、社会“资金”生意的野蛮生长，规模庞大的“影子银行”（相关报道见本刊2013年第27期封面报道“解放利率”），回报业务是助力之一。
5月，天津银行成都分行青羊支行的一二把手被当地检察机关带走，暴露出了利率双轨制下、“回报”现象背后的灰色利益链。
据财新记者了解，这是因该银行人员将回报资金私用放高利贷，客户不满银行愈演愈烈的要求而“反目成仇”，转向当地检察院实名举报。
以来，大型小贷或担保公司频频出事，金额巨大，牵涉更多企业，也危及银行。
“每个地方都有游戏规则，现在四川的旧规则被打破了，新的还未建立，银银行对信贷业务更为谨慎，涉及民企、官员的宁愿不做，“止损就是盈利”。
如何做“回报”业内人士介绍，一般做回报的流程为：企业A向银行申请贷款200万元，企业A存100万元的保证金到银行，开立存单；企业A再用存单作质押，银行给企业A开一张200万元的承兑汇票，这时银行敞口为100万元。
企业A可用承兑汇票向上游企业B付款。
企业A与企业B之间签有一份200万元的贸易合同，等承兑汇票到期，B再找任何一家银行均可贴现。
承兑汇票最长期限为六个月。
假设银行开的是六月期的承兑汇票，对于企业A，就有100万元的存款收益，其中大行一般是计活期息，而其他银行往往计定期息；对于企业B，相当于六个月后得到款项，不过上游企业一般较大，进出账频繁，并不在意；对于银行，获得贴现息收入、手续费，还有一笔较为稳定的存款。
银行从业人员消费者权益保护知识题库
消费者对被缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
•A、2•B、3•C、5D、10定活两便储蓄存款存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按（）计息。
•A、支取日活期利率•B、支取日同档次整存整取利率打六折•C、支取日定期整存整取一年期存款利率打六折•D、支取日定期整存整取一年期存款利率英国金融行为监管局的唯一战略目标是（）。
A、保护和强化公众对英国金融体系的信心B、保护和强化英国金融体系的诚信C、确保对金融消费者正当利益的保护D、促进金融服务市场的有效性和选择多样性改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重是银行业消费者权益保护的（）。
A、工作准则B、最高目标C、工作纲领D、工作目标在办理个人贷款业务过程中，消费者按银行要求提供（）时，应提供抵押物房地产权属证书，并配合银行前往抵押登记管理部门办理抵押登记手续。
A、抵押担保B、质押担保C、抵押存单D、抵押保险银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占比约（）。
A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一按照交易性质，个人外汇业务区分为（）。
A、境内与境外个人外汇业务B、经常项目与资本项目个人外汇业务C、经常项目和转移支付个人外汇业务D、转移支付和资本项目个人外汇业务2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》(银监发[2011]22号)规定，从（）起，银行业金融机构免除人民币个人账户11类34项服务收费。
A、2011年5月1日B、2011年6月1日C、2011年7月1日D、2011年8月1日（）表明监管部门将消费者权益保护工作提到一个更高的层次，切实提升消费者权益保护工作成效。
银行业公约与规范贯彻落实情况的自查情况报告
银行业公约与规范贯彻落实情况的自查情况报告第一篇：银行业公约与规范贯彻落实情况的自查情况报告银行业公约与规范贯彻落实情况的自查情况报告会计结算部为推动中国银行业协会行规行约进一步落实，提高全行履行行规行约的意识，营造合规经营、规范管理的良好氛围。
根据分行《关于做好银行业公约与规范贯彻落实情况自查工作的通知》（交银鲁营邮[2012]88号）、中国银行业协会《关于开展2012 年度行规行约贯彻落实情况检查工作的通知》（银协发〔2012〕50 号）及总行《关于做好银行业公约与规范贯彻落实情况自查工作的通知》（交银办函[2012]376 号）要求，我支行进行了关于做好银行业公约与规范贯彻落实情况的自查工作，自查情况汇报如下。
一、自查的组织情况我支行以会计主管作为第一负责人，组织学习相关要求，全体柜员对照自查要点查找自身存在的问题和不足，对执行行规行约和本行规章制度的执行力度进行了自查。
二、自查的主要内容1、我支行按照要求对相关规定进行了学习，能做到全员熟知相关内容。
2、我支行已组织学习《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》，对残障人士的服务机制健全、有改善无障碍环境建设，保护残障人士合法权益等方面的工作措施。
3、我支行已组织学习《中国银行业票据业务规范》，确保规范内容有效落实。
第二篇：信贷管理部对银行业公约、行业标准贯彻落实情况的自查报告按照省联社《关于对公约、行业标准贯彻落实情况开展检查的通知》的要求，信贷部紧紧围绕“构建和谐金融环境，塑造和谐服务形象”的主题，通过开展培训学习，宣传教育和实践活动，进一步贯彻落实公约和行业标准，现将自查情况报告如下：一．加强组织，深入学习。
1.认真组织员工学习公约和行业标准近年来，信贷部依据联社转发的中国银行业公约、工作指导和服务规范，认真组织员工进行了深入研讨和学习，并依据这些行业标准和公约，积极开展工作，从而保证了本部门服务管理职能的层次性和人员配备的合理性，并使服务管理工作延伸到基层社各管理机构。
中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知
中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.06•【文号】银监办发〔2017〕53号•【施行日期】2017.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知银监办发〔2017〕53号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，各协会：为进一步提升银行业服务实体经济质效，规范经营行为，维护金融秩序，防控金融风险，决定自2017年4月起开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”（以下简称“四不当”）专项治理工作。
现就有关要求通知如下：一、目标导向推动银行业金融机构按照回归本源、专注主业的要求强化合规意识，规范经营行为，自觉维护良好金融秩序。
按照“有利于提升服务实体经济的效率、有利于降低金融风险、有利于保护投资者合法权益”原则开展金融创新，不断强化风险管理和内部控制，确保金融创新与自身风险管理和风险承受能力相匹配，有效管控新业务、新产品面临的各类风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
二、工作安排（一）机构自查：1．组织开展。
各银行业金融机构负责组织实施本机构自查，并与排查市场乱象相结合。
银监会各机构监管部门及各银监局负责组织推动银行业金融机构的自查，并对自查工作进行指导。
2．自查要求。
各银行业金融机构均应开展自查，上级机构要对下级机构自查情况进行检查。
自查应全面覆盖体制、机制、系统、流程、人员及业务。
业务范围为2016年未有余额的各类业务，必要时可以适当延伸。
自查和“上查下”要留有痕迹，以备监管检查。
各银行业金融机构要根据检查要点（详见附件1），结合自身特点细化自查方案，认真组织实施，落实风险管控主体责任。
通知执行模板范文(精选)
通知执行模板范文(精选)：你犯罪，经依法判处管制。
判决已发生法律效力，现交付公安局执行。
依照《中华人民共和国刑法》第三十九条第一款的规定，你在管制期间，必须遵守下列规定：(一)遵守法律、行政法规，服从监督;(二)未经执行机关批准，不得行使言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利;(三)按照执行机关规定报告自己的活动情况;(四)遵守执行机关关于会客的规定;(五)离开所居住的市、县或者迁居，应当报经执行机关批准。
你在执行管制期间。
关于印发《刑事案件卷宗装订顺序》、《民商事、行政案件卷宗装订顺序》《执行案件卷宗装订顺序》的通知刑事案件一、正卷1、卷宗目录2、审判流程信息表（属于哪个审判环节填写的，必须认真填写齐全）3、立案登记表、立案通知书4、起诉书、刑事附带民事诉状5、证据目录；6、送达起诉书副本通知书、换押票7、送达回证8、辩护人、监护人、代理人函件9、立案庭案件移交单10、审限监督卡11、出庭通知书、公告、传票12、提押票13、鉴定结论、各种证据材料14、调查笔录15、法庭审理笔录（调解笔录）16、公诉词、辩护词、代理词17、原、被告提交的书面陈述18、撤诉申请19、裁判文书、调解书副本20、宣判笔录21、送达回证22、取保候审决定书23、逮捕决定书24、抗诉书、上诉状25、上诉移送函26、二审法院退卷函27、二审法院裁判文书或者调解书28、执行通知书回执29、赃物、证物移送清单及处理手续30、司法建议书31、备考表32、证物袋二、副卷1、卷宗目录2、阅卷笔录3、合议庭笔录5、审委会笔录6、裁判文书原件及正本民商事、行政案件卷宗装订顺序一、正卷1、卷宗目录2、审判流程信息表（属于哪个审判环节填写的，必须认真填写齐全）3、立案登记表5、受理案件通知书6、诉讼费减、缓、免申请及审批手续7、诉讼费收费票据8、送达回证9、立案庭案件移交单10、审限监督卡11、应诉通知书、答辩状及相关证据13、送达回证14、开庭公告、传票、出庭通知书15、庭审前的各类裁定文书16、司法鉴定书17、法院依职权调取的证据18、司法鉴定书19、原、被告的举证材料20、调查笔录21、法庭审理笔录（调解笔录）22、原、被告代理人代理词23、撤诉申请书24、判决书、调解书、裁定书副本25、宣判笔录26、送达回证27、上诉状副本、上诉案件移送函28、二审法院退卷函29、二审法院判决书、调解书、裁定书副本30、生效法律文书移送书31、备考表（须空白纸）32、证物袋二、副卷1、卷宗目录2、阅卷笔录3、合议庭评议笔录5、审委会笔录6、裁判文书原件及正本7、备考表执行案件卷宗装订顺序1、卷宗目录2、审判流程信息表（属于哪个审判环节填写的，必须认真填写齐全）3、立案登记表4、申请执行书5、据以执行的法律文书或公证文书6、审判庭生效裁判文书移送通知书7、受理执行案件通知书8、缓交申请执行费申请书及审批手续9、申请执行费票据11、送达回证12、立案庭执行案件移送单13、执行期限监督卡14、执行庭分办案件审批表15、阅卷笔录16、执行通知书17、送达回证18、调查、执行笔录及有关证据材料19、查封、扣押等强制执行笔录20、合议庭笔录、审委会笔录21、公告、查封、扣押、搜查、冻结、划拨等法律文书原稿、清单及有关材料22、罚款决定书、拘留决定书、复议决定23、案件延期执行审理报告及审批手续24、执行和解协议或执行和解笔录25、撤回执行申请书26、中止或终结执行裁定书、不予执行裁定书27、有关案件执行的请示报告及批文28、传票、送达回证29、执行当事人款物收据30、发还当事人款物票据清单、明细表31、执行工作日志表32、执行结案报告33、执行案件结案审批表34、司法建议书35、备考表江华各公司、事业部：为规范和加强各事业部、各公司考勤管理，为准确核算工资提供依据，根据公司既有的作息、考勤管理相关制度，现将考勤制度有关事项通知如下：1.经理级以下人员（含经理级）在规定的时间段出勤，上下班必须打卡。
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关于中国银监会对银行业金融机构
“七不准”、“四公开”规定的公告
尊敬的客户：
为加强和改善公众金融服务，有效服务实体经济，中国银监会要求银行业金融机构要认真遵守
信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定：
（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支
付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批
和发放贷款的前提条件。
（三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户
接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得
将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
（五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭
售理财、保险、基金等金融产品。
（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，
不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查等相
关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
与此同时，中国银监会要求银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融
服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以
下原则：
（一）合规收费——“收费项目公开”。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。
应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并
由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行政府指
导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节
价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录
并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。
（二）以质定价——“服务质价公开”。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实
质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。
（三）公开透明——“效用功能公开”。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标
价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确
保客户了解充分信息，自主选择。
（四）减费让利——“优惠政策公开”。银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持
服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务
的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。
我们将不断提升经营管理水平，为广大客户提供更优质便捷的服务，欢迎社会各界监督。
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监督投诉电话：3218994 二○一二年三月二十日