第三方支付平台典型案例

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第三方支付平台典型案例

目前中国国内的典型第三方支付产品主要有:

Paypal (易公司产品,流行于欧美国家)、支付宝(阿里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司)、网易宝(网易旗下)、百付宝(百度C2C )、银联电子支付(中国银联)、快钱(qqbill )等。

一、支付宝

(一)简介

支付宝是阿里巴巴集团于2004年底创办的独立第三方支付平台。截至2012年12月,支付宝注册账户突破8亿,日交易额峰值超过200亿元人民币,日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。目前除淘宝和阿里巴巴外,有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务,范围涵盖了B2C 购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。这些商家在享受支付宝服务的同时,也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。支付宝已经跟国内外160多家银行以及VISA 、MasterCard 国际组织等机构建立了深入的战略合作关系,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

(二)发展历程

(三)商业模式

核心能力:一是强大的后盾为其提供的庞大客户群,淘宝网、

阿里巴巴中国

站都支持支付宝,这为支付宝获得了其他任何第三方支付平台无法比拟的客户数量;二是安全保障,支付宝对外推出“全额赔付”的政策,使用户有了安全保障。

盈利模式:截止2006年底,支付宝对所有用户均是免费使用,没有盈利模式。但从2007年2月开始,支付宝将向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服务费用,收费标准约为交易总额1.5%。淘宝网用户可以继续免费使用支付宝。

经营模式:1.支付宝前期为淘宝网定制,后扩展到阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站。后来随着产品的成熟,开始在阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站推广。

2.与各大银行、金融机构合作,圈地电子支付市场。支付宝目前已和国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构建立了战略合作,成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。另外,支付宝还与中国建设银行合作,发布了国内首张真正专注于电子商务的联名借记卡———支付宝龙卡及电子支付新产品——支付宝卡通业务。

3.推出“全额赔付”等措施,打造安全信用体系。

4.免费模式置对手于被动,扩大市场占有率:不收取费用,大型交易额收取少量手续费;积极收集会员的心声。在论坛里有专门会员意见区,有专门的人员负责回复;积极地参与到会员的交易当中,和会员一起解决问题,不会不理不问;功能和会员管理制度上,贴近会员的实际需求;积极组织会员进行网下活动和交流、培训等。

资本模式:属于风险投资,其资本来源渠道主要有阿里巴巴的直接投资,投资主体主要在网站建设,安全系统和应用软件的开发以及系统维护。

信用机制:1.参照国际贸易中的信用证,有第三方负责暂管,接买家通知付款,由于境内信用支付起步晚,所以支付宝公司采用的是低门槛,缓付款的方法。

2.支付宝的信用体系已经为每个支付宝用户打上信用评价的评级,支付宝有很多信息是银行没有的,包括用户的交易记录、水电煤费用支付的记录等,要比现在银行的信用体系要精准得多。

3.采用实名认证,如通过“支付宝卡通”或者“通过确认银行汇款金额的方式“来进行实名认证,确保支付安全。

二、财付通

(一)简介

财付通是由腾讯公司推出的中国领先在线支付应用和服务平台,致力于为互联网个人和企业用户提供安全、便捷、专业的在线支付服务。财付通着力构建以个人应用、企业接入和增值服务为核心业务的综合支付平台,业务覆盖B2B、B2C 和C2C等领域。财付通为个人用户提供收付款、交易查询管理、信用中介等完善的账户服务,并推出了一系列个性化账户应用;还为企业用户提供专业的支付清算平台服务和强大的增值服务。

(二)业务领域

财付通是一个专业在线支付平台,其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。

财付通服务有用户财付通账户的充值、提现、支付和交易管理等;并且对企业用户,财富通还提供支付清算服务和辅助营销服务、财富券服务、生活缴费业务、拍拍购物、影视博览、机票订购、游戏充值、话费充值、彩票购买、腾讯服务购买等。

除上面列举的服务之外,财付通还提供了商家工具,主要的商品工具为:“财付通交易按钮”、“网站集成财付通”、“成为财付通商户”、虚拟物品中介保护交易等功能。

(三)发展历程

作为背靠腾讯在线的应用平台,财付通一开始走的也是模仿的道路。最初,财付通模仿支付宝依托

C2C交易平台的支付模式,之后,把重心调整到以航旅客票等B2C为主的支付;财付通推出了类似于苹果公司的App Store的新型经营模式——财付通开放平台,把互联网中的“开放平台”引入第三方支付领域。开放平台是互联网的大势所趋。财付通开放平台也通过苹果App Store模式吸引众多的第三方开发商的进入,有第三方开发商根据客户需求开发各种引用(如网上订餐、医院挂号、租车等)。而第三方开发商将自己研发的应用的通过QQ客户端上的“小钱包”接入这一平台,与财付通联合运营。买家通过财付通付费享受平台上的应用服务,财付通则

通过收取开发商一定的交易费率而盈利。这一运营模式既为腾讯扩大了开发商市场,减少了应用开发费用,同时也赚取了很大的收益。

(四)商业模式

1.财付通提供多种手机支付方式,量身打造支付方案。随着3G网络的逐渐普及,手机支付市场发展迅速,银行以及运营商纷纷加快拓展手机业务步伐。目前,国内领先的在线支付平台财付通已经完成在手机客户端、WAP网站、SMS 短信和语音支付等方面的全面布局,提供丰富手机业务产品的同时,支持余额支付。一点通支付、手机银行支付和信用卡支付等多元手机支付方式。财付通拥有庞大的用户群和商户资源,为其进入手机支付市场提供了坚实的后盾。随着商户陆续开通手机支付渠道,创新的应用将刺激用户关注更有价格优势、更加便捷的网络购物环境。

2.财付通携腾讯独特营销资源优势,全力开拓无线互联网应用支付无线互联网是一个蓬勃发展的行业,腾讯公司从2000年运营短信业务开始,在无线领域已经覆盖短信、彩信、IVR语音、WAP、手机IM、手机游戏等整个无线业务。财付通凭借腾讯在互联网终端应用方面的先驱优势,依托其领先的市场地位和庞大的用户群体,通过多层次安全措施和多样化支付方式建立了安全的移动支付体系,有效地推动了手机支付应用的普及,为用户提供了丰富、便捷的应用场景。

3.财付通开创全新的商业模式,买足第三方厂商的无线支付需求。随着移动互联网应用的普及,传统互联网的业务正在迅速向手机平台上转移,搜索、资讯、邮箱、聊天、购物、支付等应用都已经在手机上实现。财付通余移动、电信、联通三大运营商协商参与手机运营商合作运营模式,苹果等第三方厂商合作,满足了无线互联网应用、电子商务应用的支付需求,有助于解决手机内容缺少收费渠道等问题。

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