商业银行经营管理期末复习资料
商业银行经营管理复习资料
商业银行经营管理复习资料1、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？答：（1）贷款风险。
贷款人对贷款风险的估计与抵押率成反向变化。
风险越大，抵押率通常越低，风险小，抵押率可高些；（2）借款人信誉。
一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。
反之，抵押率可高些；（3）抵押物的品种。
抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些；（4）贷款期限。
贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。
而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。
2、为什么在证券投资收益比贷款收益低的情况下，银行还要选择证券投资？首先，长期贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖。
其次，贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行根据自身资金来源情况和贷款计划进行投放，在这一过程中，银行处于被动地位；相反，证券投资是银行的一种主动行为，在金融市场上，银行作为众多投资参与者的一员，根据自身的需要，主动选择和买卖证券。
最后，银行往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，有法律和规定程序的保障，银行处于投资者地位，不存在抵押或担保问题。
计算1、1、某客户2000年12月1日，以银行定期存单50，000元申请贴现，该存单1996年5月1日存入，5年期，年利率12.06％，现时的贴现率7.254%，求贴现利息和贴现金额各是多少？答：贴现利息＝50，000×（1＋5×12.06％）×151×7.254%÷360＝2438.68（元）实付贴现金额＝80150（存单终值）－2438.68＝77711.32（元）2、某企业持一张2月18签发，于5月18日到期、面值为300，000元的银行承兑汇票，签发日即申请贴现日，该行年贴现率为5.22%。
计算贴现利息和实付贴现额各是多少？案例1、、根据商业银行信用分析技术，分析某企业的资产负债表，并回答问题。
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《商业银行经营管理》题库及答案一一、填空题(每空l分，共8分)1．从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，和2．按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为、借入负债和。
3．商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为、、金融衍生工具和投资银行业务四类。
4．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
常用的定价方法主要有：、认知价值法、、撇脂定价法和渗透定价法。
二、名词解释(每题4分，共12分)1．质押贷款2．资本性债券3．资本充足率三、单项选择题(每题3分。
共15分)1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，是商业银行的( )功能。
A·信用中介 B．支付中介C 信用创造 D．金融服务2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。
A·股东大会 B．董事会C·监事会 D．董事长3．下列哪种风险属于网上银行的业务风险?( )A·网络故障风险 B．黑客攻击风险C·技术更新风险 D．市场信誉风险4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( )。
A·信用风险 B．市场风险C·声誉风险 D．法律风险5·下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是( )。
A·存贷款比率 B．贷风险比率C·资本充足率 D．拆借资金比率四、判断题(判断正误并说明理由；每题3分。
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商业银行经营管理一、名词解释：1.商业银行：指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2.银行产品：银行产品是指银行金融机构向市场提供的能满足人们某种愿望和需求的，与货币相关的一切商品，是金融产品的重要组成部分。
3.信用卡：是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
4.存款：指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，是银行最基本也是最重要的资金来源。
5.福费延：又称“票据包买”，是基于进出口贸易的一种融资方式，指商业银行从出口商那里无追索权地买断通常由开证行承诺付款的远期款项。
6.汇率：汇率也称“外汇行市或汇价”，是一种货币兑换另一种货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。
7.商业银行资本：指投资者为了正常的经营活动，以及获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。
8.电子货币：指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。
9.网络银行：是以现代通信技术、因特网网络技术、和电子计算机网络技术为基础，采用电子数据的形式，通过因特网而开办银行业务，提供具有充分个性化的金融服务的一种新型银行。
10.表外业务：指商业银行从事的按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务。
11.托收：托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。
12.套汇：是指利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过买入和卖出外汇而赚取利润的行为。
二、简答题：1.商业银行的职能P61)信用中介职能：信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
2)支付中介职能：商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
3)信用创造功能：商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。
商业银行经营管理学复习资料
目录第一章导论2第一节商业银行的起源和发展2第二节商业银行的职能和地位3第三节商业银行的组织结构4第四节商业银行制度5第五节商业银行的经营原则6第六节商业银行的经营环境7第二章商业银行资本8第一节银行资本的含义和构成8第二节银行资本充足性10第三节银行资本管理11第四节银行并购*12第三章负债业务经营13第一节负债业务经营管理概述13第二节存款业务经营15第三节短期借款的经营管理17第四节长期借款的经营管理18第五节负债业务的创新＊19第四章现金资产业务19第一节现金资产概述19第二节资金头寸的计算与预测21第三节现金资产的管理22第五章贷款业务经营23第一节贷款种类和政策23第二节贷款定价25第三节几种贷款业务的要点27第四节贷款信用风险管理30第五节贷款管理制度31第七章租赁业务经营31第一节租赁业务概述31第二节租赁业务的种类33第三节租赁业务经营管理35第四节信托业务＊36第八章中间业务经营37第一节中间业务概述37第二节主要中间业务及其管理要点40第三节中间业务对银行经营管理的影响44第十一章资产负债管理理论和策略46第一节资产负债管理理论和策略的发展46第二节融资缺口模型49第三节存续期间缺口模型50第一章导论第一节商业银行的起源和发展1、表述商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。
它是社会化大生产和市场经济的产物,也是在社会化大生产和市场经济条件下经营管理资金最有效的形式.商业银行的基本作用是融通短期资金.2、理解这一定义突出了商业银行的以下内涵：业务特点——经营短期存贷款业务范围——综合性和多功能经营目标——追求利润最大化性质——金融企业商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。
1、商业银行具有一般的企业特征商业银行具有一般工商企业的基本特征。
商业银行经营的对象具有同一般工商企业的经营对象相同的商品属性.2、商业银行是一个特殊的企业商业银行有一个特殊的经营活动范围-—货币信用领域，经营的是一种特殊商品——资金。
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商业银行管理复习资料一、商业银行概述商业银行是以盈利为目的，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
其主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括存款业务和非存款业务。
存款业务是其最主要的资金来源，分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。
非存款业务则有同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券等。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括现金资产、贷款业务、证券投资业务等。
现金资产是商业银行保持流动性的重要资产，包括库存现金、在中央银行存款、存放同业及托收中的现金等。
贷款业务是商业银行的核心业务，按照不同的标准可以分为多种类型，如信用贷款、担保贷款；短期贷款、中期贷款和长期贷款等。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务等。
二、商业银行的风险管理风险管理是商业银行经营管理的重要内容。
风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险等。
信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
银行需要通过完善的信用评估体系、严格的信贷审批流程和有效的贷后管理来控制信用风险。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
对此，银行需要运用风险价值（VaR）等模型进行监测和管理。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
强化内部控制、规范操作流程、加强员工培训是防范操作风险的重要手段。
流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。
银行通常通过流动性比率等指标来衡量和管理流动性风险。
三、商业银行的资本管理资本是商业银行抵御风险的最后防线。
L《商业银行经营管理》复习资料
《商业银行经营管理》复习资料一、名词解释商业银行市场营销：在商行经营活动范围内将产品及劳务直接引向消费者或使用者以便满足顾客需求及实现银行利润。
即为创造、沟通与传送价值给顾客及经营顾客关系以便让组织与其利益关系人受益的一种组织功能与程序。
商业银行投资：早期业务主要是承销、交易和经纪业务，随后逐渐扩展到重组并购、财务顾问、结构化融资、资产证券化、资产管理、衍生产品交易、股权直接投资等业务。
表外业务：指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务。
大额可转让定期存单：由商业银行发行的、固定金额期限，面额较大可以在市场上转让的存款凭证。
贷款承诺：指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属表外业务。
是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
商业银行固定资产：指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，使用期限超过1年，单位价值较高的有形资产。
商业银行核心资本：《巴塞尔协议》把商业银行的资本区分为“核心资本”和“补充资本”。
主要包括股东的股权资本和保留在银行账面上的收益，具体有普通股、永久性非累积优先股、盈余、未分配利润、少数股权，核心资本至少应占全部资金的50%。
融资租赁：指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
普通贷款呆帐准备金：商业银行按贷款组合余额的一定比例提取的准备金。
它针对的是贷款组合的不确定损失。
二、辨析题1．当商业银行预测未来的利率将要下降时，为了获得更多的收益，要把长期证券转化成短期证券。
2．吸收存款与发行金融债券均为商业银行的筹资方式，都会使得商业银行的资金来源增加，因此，均应按国家规定缴纳法定存款准备金。
3．在抵押贷款中，由于借款人不能偿还贷款时银行可以处置抵押品，因此，不需要对借款人的信用状况进行分析。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲一、商业银行的定义和职能1.商业银行的定义：商业银行是指以提供贷款、接受存款和经营其他金融业务为主要业务的金融机构。
2.商业银行的职能：财富管理、支付结算、融资信贷、国际业务、风险管理等。
二、商业银行的组织结构和业务功能1.商业银行的组织结构：总行、分行、支行等。
2.商业银行的业务功能：吸收储蓄、优先融资、信贷担保、证券投资、国际结算等。
三、商业银行业务模式1.存款业务：储蓄存款、活期存款、定期存款等。
2.贷款业务：个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3.投资业务：资本市场投资、债券投资、金融衍生产品等。
4.国际业务：贸易融资、对外汇款、国际结算等。
5.金融衍生产品：期权、期货、掉期等。
四、商业银行的风险管理1.信用风险：借款人违约、担保不足等。
2.市场风险：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。
3.流动性风险：资金流入不足、债务违约等。
4.操作风险：人为失误、系统故障等。
五、商业银行监管与合规1.监管机构：央行、银监会等。
2.监管要求：资本充足率、风险管理、合规要求等。
3.合规管理：反洗钱、反恐怖融资等。
六、商业银行的营销策略1.客户定位：个人客户、企业客户等。
2.产品定位：储蓄、投资、贷款等。
3.市场推广：广告、宣传、促销等。
七、商业银行的创新与发展1.科技创新：移动银行、电子支付等。
2.金融科技合作：银行与科技公司的合作模式。
3.融资创新：创业板、债券市场等。
八、商业银行的社会责任1.金融包容性：普惠金融、精准扶贫等。
2.社会公益：慈善捐赠、环境保护等。
九、商业银行面临的挑战与前景1.利率市场化：对商业银行盈利能力带来的影响。
2.金融科技：对传统商业银行业务模式的冲击。
3.金融监管：对商业银行合规管理的加强。
总结：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务实体经济的重要职责。
商业银行通过吸收储蓄、提供融资、进行金融投资等活动，为社会经济发展提供了重要支持。
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1 简述商业银行的特征和职能？商业银fj•的特征1、是一种企业，但与」般工商企业乂有不同。
2、是-种金融机构，但乂不同于其他金融机构。
3、商业银行是金融体系的主体。
商业银行的职能1.信用中介职能。
2、支付中介职能。
3、信用创造职能。
4、金融服务职能。
2 商业银行经营管理的目标1、经济效益11标2社会责任II标3、职业道徳U标3 对商业银行实施监管原因、原则及内容（1）政府对银行业实施监管的原因首先是为了保护储八的利益。
其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银fj•是信用货币的创造者。
（2）政府对银行业监管的原则银行业经营特点决定，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则。
即“CAMEL （骆驼）原则”：（3）政府対银行业监管的内容山于各国金融体制存在差异，致使各国的金融监管内容也不尽相同。
但一般來说，各国的金融监管内容祁可以归纳为以卜•三个方而：即即预防性监管（市场准入管理、资本充足性管理、业务范围管理、流动性管理.风险控制）、存款保险制度、危机处理制度（贷款、兼并、扌H保）。
4 巴塞尔协议ni在中国的实施巴塞尔协议111是全球银行业监管的标杆,其出台必将引发国际金融监管准则的调整和匝组，影响银彳了的经劳模式和发展战略。
在巴塞尔协议HI出台之际，中国银监会及时推出了四人监管工具，包括资本耍求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大方面，及时进行了跟进，构成了未来一段时期斗1国银行业监管的新框架。
这被业界称为屮国版〃巴塞尔in°在资木充足率方面，商业银行一级资木充足率，从现行的4%上调至5%,资木充足率保持8%不变；第二, 在拨备覆盖率的基础上，引入动态拨备率指标控制经营风险，原则上不低于2.5%；第三,引入杠杆率监管指标，按照监管规划.r 二五〃期间，我国银行业杠杆率监管标准确定为不低于4%;第四，在现有流动性比率监管基础上，引入流动性覆盖率和净稳定融资比率指标。
预计杠杆率、流动性指引预计将先期发布。
商业银行经营与管理 考试复习资料
商业银行经营与管理复习资料：资本：也称商业银行资本金，是指商业银行滋生拥有的，或者是能永久支配使用的资金来源，即商业银行资产总额和负债总额的差额。
负债：是指商业银行在经营活动中产生的，必须用自己的资产或者提供的服务来偿还的经济义务，即商业银行的资金来源。
借入负债业务：又称主动负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。
现金资产：是指商业银行所持有的现金及与现金等同，随时可用于支付的银行资产，是银行资产中最富有流动性的部分。
基础头寸：指商业银行的库存现金+中央银行的超额准备金之和。
可用头寸：又称可有资金，是指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
贷款：指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金利息的一种资金运用形式。
活期贷款：又称通知贷款，即银行发放贷款时不预先确定期限，可以随时由银行发出通知收回，客户也可以随时偿还的贷款。
货币市场工具：指可以在货币市场进行交易，到期期限在一年以内的进入工具或证券。
资本市场工具：指可以在资本市场交易，期限在一年以上的金融工具或证券。
利率风险：指货币市场利率变动引起证券市场价格的升降，从而影响真全投资收益率的变动而带来的风险。
汇率风险：指由于外国货币与本国货币之间的汇率变动造成证券投资收益发生变化而带来的风险。
中间业务：指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，不运用自己的资金，而是凭借自身在机构信誉技术设备及人员等方面的优势，以中间人的身份替客户办理相关委托事项，提供相关金融服务并收取手续费的业务。
租赁：指由出租人投资购置设备等租赁物件，在保留设备所有权的条件下，将设备的使用权出租给承租人使用，并定期向承租人收取租金的经济行为。
转租人：指先由出租人从租赁公司租进设备等租赁物，然后再租给承租人的租赁方式。
信托业务：指商业银行接管客户委托，代为经营管理和处理指定的财产并收取手续费的业务。
（整理）商业银行经营学复习资料.
（整理）商业银行经营学复习资料.第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。
这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。
二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。
2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。
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单项选择题 1. 根据《巴塞尔协议》的国际，银行负债提供了银行的资金来源比重为：（ ） A.92％ B.98% C.96% D.94%
2. 按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（ ） A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款
3. 20世纪70年代，美国经济学家（ ）和麦金农一起提出“金融深化和金融自由化”理论。 A.莫尔顿 B.爱德华·肖 C.弗里德曼 D.罗纳德·科斯
4. 在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（ ）方式调度资金。 A.向中央银行借款 B.发行股票 C.回购协议 D.发行债券
5. 以下（ ）种控制，属于技术控制类型。 A.业务控制 B.同步控制 C.财务控制
6. 因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成损失的可能性是（ ）。 A.经济波动的风险 B.利率风险 C.信用风险 D.货币购买力风险
7. 按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于( ) A. 地方性银行 B.区域性银行 C.全国性银行 D.中央银行
8. 二十世纪中后期西方商业银行出现的“脱媒”现象实际上就是（ ）。 A.支票存款占银行总负债的比重不断下降 B.短期贷款占银行总资产比重不断上升 C.定期存款占银行总负债的比重不断上升 D.固定资产占银行总资产比重不断下降 9. 由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于( ) A.信用风险 B.利率风险 C.管理风险 D.经济风险
10. 由于经济周期性的波动而导致的投资风险是（ ）。 A. 市场技术风险 B.货币购买力风险 C.利率风险 D.经济波动的风险
11. 商业银行风险补偿是一种事后控制风险的方法，以下（ ）种，属于风险补偿。 A.呆账准备金 B.利润留存
12. 按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金运用在（ ）。 A. 现金 B.短期贷款 C.长期证券 D.固定资产
13. （ ）是证券票面利息与证券市场价格的比率。 A. 票面收益率 B.到期收益率 C.现时收益率 D.持有期收益率
14. 保函是银行应委托人的要求作为担保人向受益人做出的一种书面保证文件。这里的委托人指的是（ ） A. 通常是债权人 B.通常是债务人 C.受益人 D.商业银行
15. 以下哪种业务为银行被动型负债业务（ ） A. 贷款 B.存款 C.向中央银行借款 D.向商业银行借款
16. 商业银行稽核属于（ ）。 A.外部控制 B.内部控制 17. 下列对中间业务的表述正确的有（ ） A. 表外业务属于中间业务 B.中间业务就是收费业务 C.中间业务就是新业务 D.中间业务就是创新业务
18. 中长期贷款一般是指期限在（ ）的各项贷款。 A.1—2年 B.1—3年 C.1—5年 D.1—10年
19. 分业经营摸式以（ ）为代表。 A. 美国 B.法国 C.日本 D.德国
20. 下列有关银行卡说法不正确的有（ ） A.银行卡是由银行发行的 B.银行卡在规定的透支期限内不支付利息 C.银行卡的贷记卡有“先存款，后消费”的特点 D.我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息
21. 1999年11月，（ ）通过《金融服务现代化法案》，使综合经营有了法律保护和支持。 A．英国 B．美国 C．德国 D．法国
22. 发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ ） A． 留存盈余 B．资本盈余 C．营业盈余 D．未分配利润
23. 商业银行的核心资本由（ ）构成 A． 股本和债务性资本 B．普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D．股本和公开储备 24. 银行用来满足客户提取存款的要求和支付即将到期债务的本息的那部分现金储备称为（ ）。 A． 安全性 B．基本流动性 C．充足流动性 D．充足安全性
25. 混业经营摸式以（ ）为代表。 A． 日本 B．德国 C．美国 D．法国
26. 商业银行是( ) A． 事业单位 B．企业 C．国家机关 D．中介机构
27. 当商业银行的利率敏感性缺口值为正时，利率下降导致净利息收入的变动方向是（ ）。 A．上升 B．下降 C．不变 D．无法确定
28. 20世纪80年代，商业银行运用计算机进行（ ）。 A．结算 B．管理 C．决策 D．监控
29. 按照资产组合理论，仅当两种资产的相关系数为（ ）时资产组合的风险最小。 A．1 B．-1 C．0 D．1
30. 当商业银行的持续期缺口为正值时，如果市场利率下降，则银行的净值（ ）。 A． 随市场利率的下降而下降 B．随市场利率的下降而上升 C．不受市场利率的影响 D．无法确定 31. 商业银行负债的流动性是指（ ）随时举借新债，以满足资金需求的能力。 A．合理的规模 B．合理的成本 C．最小的成本 D．最大的规模
32. （ ）是当票面利率比较低时，出售已持有的证券来换取这种证券，以赚取价格差异。 A．价格调换 B．收益率调换 C．利率预期调换 D．市场内部差额调换
33. 对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（ ） A．贷款定价 B．提取贷款呆帐准备金 C．抵押贷款 D．保险
34. 养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：（ ） A．投资账户 B．特种储蓄存款 C．个人退休金账户 D．自动转账服务
35. 安全第一网络银行出现在（ ）。 A．英国 B．美国 C．意大利 D．瑞士
36. 下列（ ）属于银行证券投资金融创新工具。 A．公司股票 B．结构化票据 C．证券投资基金 D．银行承兑汇票
37. 借记卡不具备的功能是（ ） A. 支付功能 B.结算功能 C.储蓄功能 D.汇兑功能 E.消费信贷功能
38. 商业银行狭义风险管理是研究（ ）。 A.外部风险 B.内部风险 39. 我国未来商业银行将向（ ）银行过渡。 A.专业化 B.综合性 C.多元化 D.信息化
40. 下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ ） A.银行资本需要量与资本成本正相关 B.银行资本需要量与资本成本负相关 C.银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D.银行规模越大，资本需要量相对地也越多。
41. 2000年4月已经得到中国人民银行的批准，可以首先进行住房抵押贷款证券化的银行是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行
42. 表外业务中的“表”指的是：（ ） A.试算平衡表 B.资产负债表 C.损益表 D.现金流量表
43. 自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：（ ） A.储蓄账户和活期存款账户 B.储蓄账户和定期存款账户 C.活期存款账户和定期存款账户 D.储蓄账户和投资账户
44. 商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（ ）组成。 A.现金性资产 B.存款货币 C.在中央银行存款 D.流通中现金
45. 下列有关货币互换说法正确的有（ ） A.货币互换必须在期初交换本金 B.货币互换必须在期末交换本金 C.货币互换可以在期初交换本金，也可以在期末交换本金 D.货币互换一般都是在期末才交换本金 46. 下列属于商业银行生利资产的有（ ）： A．库存的现金 B．在中央银行的存款 C．证券投资 D．同业存款
47. 下列指标中，（ ）的数值越高，说明银行资产的流动性越差 A．现金状况比率 B．流动性证券比率 C．获利能力比率 D．抵押证券比率
48. 巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ ） A．4% B．7% C．8% D．9%
49. 商业银行基础头寸是指商业银行的库存现金与（ ）之和。 A．中央银行存款 B．法定存款准备金 C．超额准备金 D．可贷头寸
50. 世界各国通行的一种传统的银行贷款方式，也是各国采用最广泛的贷款方式是（ ） A．信用贷款 B．保证贷款 C．抵押贷款 D．贴现
51. 最早的商业银行产生于( ) A．美国 B．意大利 C．英格兰 D．法国
52. 票据贴现的利率一般比其他贷款的利率（ ） A.略低 B.略高 C.相等 D.无法确定
53. 最能代表商业银行特点的职能是( ) A.信用中介职能 B.信用创造职能 C.金融服务职能 D.综合性职能 54. 商业银行经营活动的最终目标是( ) A.安全性目标 B.流动性目标 C.效益性目标 D.合法性目标
55. 下列商业银行经营管理理论中不属于资产管理理论的是（ ）。 A.真实票据理论 B.可转换理论 C.资产结构理论 D.资金购买理论
56. ( ）是指银行把证券资产转化成现金而遭受损失的可能性。 A.流动性风险 B.信用风险 C.提前赎回风险 D.提前偿还风险
57. 商业银行风险自留是（ ）来承担损失发生后财务后果的处理方式。 A.从外部筹集资金 B.自行设立基金
58. 商业银行业务电子化标志是（ ）使用。 A.ATM B.信用卡 C.信息化 D.证券化
59. 我国商业银行目前面临的最大风险是（ ） A.市场风险 B.内部风险 C.政策风险 D.信用风险
60. 下列有关金融期货说法不正确的有（ ） A.金融期货是在特定的交易所通过竞价方式成交的 B.金融期货合约都是化的，受到有关法规的约束 C.金融期货的基本类型主要有外汇期货、利率期货、股票指数期货三种 D.金融期货是投机的产物
61. 当商业银行净流动性头寸0，表示（ ）