商业银行经营管理期末复习资料
单项选择题
1.根据《巴塞尔协议》的国际，银行负债提供了银行的资金来源比重为：（）
A.92％
B.98%
C.96%
D.94%
2.按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（）
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
3.20世纪70年代，美国经济学家（）和麦金农一起提出“金融深化和金融自由化”理论。
A.莫尔顿
B.爱德华·肖
C.弗里德曼
D.罗纳德·科斯
4.在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（）方式调度资金。
A.向中央银行借款
B.发行股票
C.回购协议
D.发行债券
5.以下（）种控制，属于技术控制类型。
A.业务控制
B.同步控制
C.财务控制
6.因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成损失的可能性是（）。
A.经济波动的风险
B.利率风险
C.信用风险
D.货币购买力风险
7.按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于( )
A.地方性银行
B.区域性银行
C.全国性银行
D.中央银行
8.二十世纪中后期西方商业银行出现的“脱媒”现象实际上就是（）。
C.定期存款占银行总负债的比重不断上升
D.固定资产占银行总资产比重不断下降
9.由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于( )
A.信用风险
B.利率风险
C.管理风险
D.经济风险
10.由于经济周期性的波动而导致的投资风险是（）。
A.市场技术风险
B.货币购买力风险
C.利率风险
D.经济波动的风险
11.商业银行风险补偿是一种事后控制风险的方法，以下（）种，属于风险补偿。
A.呆账准备金
B.利润留存
12.按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金运用在（）。
A.现金
B.短期贷款
C.长期证券
D.固定资产
13.（）是证券票面利息与证券市场价格的比率。
A.票面收益率
B.到期收益率
C.现时收益率
D.持有期收益率
14.保函是银行应委托人的要求作为担保人向受益人做出的一种书面保证文件。这里的委托人指的是（）
A.通常是债权人
B.通常是债务人
C.受益人
D.商业银行
15.以下哪种业务为银行被动型负债业务（）
A.贷款
B.存款
C.向中央银行借款
D.向商业银行借款
A.外部控制
B.内部控制
17.下列对中间业务的表述正确的有（）
A.表外业务属于中间业务
B.中间业务就是收费业务
C.中间业务就是新业务
D.中间业务就是创新业务
18.中长期贷款一般是指期限在（）的各项贷款。
A.1—2年
B.1—3年
C.1—5年
D.1—10年
19.分业经营摸式以（）为代表。
A.美国
B.法国
C.日本
D.德国
20.下列有关银行卡说法不正确的有（）
A.银行卡是由银行发行的
B.银行卡在规定的透支期限内不支付利息
C.银行卡的贷记卡有“先存款，后消费”的特点
D.我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息
21.1999年11月，（）通过《金融服务现代化法案》，使综合经营有了法律保护和支持。
A．英国B．美国C．德国D．法国
22.发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（）
A．留存盈余B．资本盈余C．营业盈余D．未分配利润
A．股本和债务性资本B．普通股和优先股C．普通股和公开储备D．股本和公开储备
24.银行用来满足客户提取存款的要求和支付即将到期债务的本息的那部分现金储备称为（）。
A．安全性B．基本流动性C．充足流动性D．充足安全性
25.混业经营摸式以（）为代表。
A．日本B．德国C．美国D．法国
26.商业银行是( )
A．事业单位B．企业C．国家机关D．中介机构
27.当商业银行的利率敏感性缺口值为正时，利率下降导致净利息收入的变动方向是（）。
A．上升B．下降C．不变D．无法确定
28.20世纪80年代，商业银行运用计算机进行（）。
A．结算B．管理C．决策D．监控
29.按照资产组合理论，仅当两种资产的相关系数为（）时资产组合的风险最小。
A．1 B．-1C．0 D．1
30.当商业银行的持续期缺口为正值时，如果市场利率下降，则银行的净值（）。
A．随市场利率的下降而下降B．随市场利率的下降而上升
C．不受市场利率的影响D．无法确定
31.商业银行负债的流动性是指（）随时举借新债，以满足资金需求的能力。
A．合理的规模B．合理的成本C．最小的成本D．最大的规模
32.（）是当票面利率比较低时，出售已持有的证券来换取这种证券，以赚取价格差异。
A．价格调换B．收益率调换C．利率预期调换D．市场内部差额调换
33.对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（）
A．贷款定价B．提取贷款呆帐准备金C．抵押贷款D．保险
34.养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：（）
A．投资账户B．特种储蓄存款C．个人退休金账户D．自动转账服务
35.安全第一网络银行出现在（）。
A．英国B．美国C．意大利D．瑞士
36.下列（）属于银行证券投资金融创新工具。
A．公司股票B．结构化票据C．证券投资基金D．银行承兑汇票
37.借记卡不具备的功能是（）
A.支付功能
B.结算功能
C.储蓄功能
D.汇兑功能
E.消费信贷功能
38.商业银行狭义风险管理是研究（）。
A.外部风险
B.内部风险
39.我国未来商业银行将向（）银行过渡。
A.专业化
B.综合性
C.多元化
D.信息化
40.下列关于银行资本需要量的表述正确的是（）
A.银行资本需要量与资本成本正相关
B.银行资本需要量与资本成本负相关
C.银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量
D.银行规模越大，资本需要量相对地也越多。
41.2000年4月已经得到中国人民银行的批准，可以首先进行住房抵押贷款证券化的银行是（）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
42.表外业务中的“表”指的是：（）
A.试算平衡表
B.资产负债表
C.损益表
D.现金流量表
43.自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：（）
A.储蓄账户和活期存款账户
B.储蓄账户和定期存款账户
C.活期存款账户和定期存款账户
D.储蓄账户和投资账户
44.商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（）组成。
A.现金性资产
B.存款货币
C.在中央银行存款
D.流通中现金
45.下列有关货币互换说法正确的有（）
A.货币互换必须在期初交换本金
B.货币互换必须在期末交换本金
46.下列属于商业银行生利资产的有（）：
A．库存的现金B．在中央银行的存款C．证券投资D．同业存款
47.下列指标中，（）的数值越高，说明银行资产的流动性越差
A．现金状况比率B．流动性证券比率C．获利能力比率D．抵押证券比率
48.巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（）
A．4% B．7% C．8%D．9%
49.商业银行基础头寸是指商业银行的库存现金与（）之和。
A．中央银行存款B．法定存款准备金C．超额准备金D．可贷头寸
50.世界各国通行的一种传统的银行贷款方式，也是各国采用最广泛的贷款方式是（）
A．信用贷款B．保证贷款C．抵押贷款D．贴现
51.最早的商业银行产生于( )
A．美国B．意大利C．英格兰D．法国
52.票据贴现的利率一般比其他贷款的利率（）
A.略低
B.略高
C.相等
D.无法确定
53.最能代表商业银行特点的职能是( )
54.商业银行经营活动的最终目标是( )
A.安全性目标
B.流动性目标
C.效益性目标
D.合法性目标
55.下列商业银行经营管理理论中不属于资产管理理论的是（）。
A.真实票据理论
B.可转换理论
C.资产结构理论
D.资金购买理论
56.( ）是指银行把证券资产转化成现金而遭受损失的可能性。
A.流动性风险
B.信用风险
C.提前赎回风险
D.提前偿还风险
57.商业银行风险自留是（）来承担损失发生后财务后果的处理方式。
A.从外部筹集资金
B.自行设立基金
58.商业银行业务电子化标志是（）使用。
A.ATM
B.信用卡
C.信息化
D.证券化
59.我国商业银行目前面临的最大风险是（）
A.市场风险
B.内部风险
C.政策风险
D.信用风险
60.下列有关金融期货说法不正确的有（）
A.金融期货是在特定的交易所通过竞价方式成交的
B.金融期货合约都是化的，受到有关法规的约束
C.金融期货的基本类型主要有外汇期货、利率期货、股票指数期货三种
D.金融期货是投机的产物
A.商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题
B.商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题
C.商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字
D.商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字
62.大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于1961年首创：（）
A.大通银行
B.富士银行
C.美洲银行
D.美国花旗
63.银行资本的关键作用是（）以消除不稳定因素
A.吸收意外损失
B.防范经营风险
C.展示银行实力
D.保障资本充足率
64.下列各项资产中，流动性最强的资产是（）
A.现金资产
B.贷款资产
C.证券资产
D.固定资产
65.在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（）
A.客户用现金存入银行
B.银行向客户发放贷款
C.拆入资金用于客户大额提现
D.调增存款准备金
66.商业银行风险转移是一种（）。
A.事后控制
B.事中控制
C.事前控制
67.商业银行有效分散策略是（）来分散风险。
A.依靠资产数量增加
B.运用资产组合
68.在我国，基金托管人必须由（）担任。
69.商业银行风险管理程序首先是（）。
A．预测风险B．识别风险C．控制风险
70.按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（）
A．信用贷款B．担保贷款C．抵押贷款D．房地产贷款
多项选择题
1.银行在经营代理证券发行业务时，应注意（）等事项。
A.银行只是代理发行
B.银行代理发行的证券必须合法
C.证券的出售价格
D.要监督购买者不能用银行贷款和流动资金购买
E.赚取买卖差价
答案：A|B|C|D
2.银行证券投资业务与贷款业务的区别主要有（）。
A.地位不同
B.关系主体不同
C.流动性不同
D.保障措施不同
E.根本目的不同
答案：A|B|C|D
3.存款是商业银行最早的业务之一，存款按所有权划分，可分为：（）
A.私人存款
B.公营机构存款
C.企业存款
D.银行同业存款
答案：A|B|D
4.商业银行经营摸式有（）。
答案：A|B
5.通过（）策略可达到提高资本充足率的目的
A.发行普通股
B.发行优先股
C.发行长期次级债券
D.压缩资产规模
E.降低资产风险程度
答案：A|B|C|D|E
6.负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。具体有：( )
A.负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经营活动的先决条件
B.负债业务是商业银行生存发展的基础
C.负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道
D.负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段
E.可将社会闲置资金聚集成国民
经济发展的雄厚资金力量
答案：A|B|C|D|E
7.银行客户群按（）分类。
A.个人
B.政府
C.企业
D.事业
答案：A|C
8.商业银行内控类型按功能划分为（）。
A.同步控制
B.事后控制
C.业务控制
D.财务控制
答案：C|D
9.商业银行代理证券业务中，必须明确商业银行的义务与责任，包括（）
A.商业银行是证券发行人
B.商业银行是有价证券的买卖人
D.商业银行不承担资金交易损失和还本付息的责任
答案：C|D
10.商业银行风险转移的具体方法有（）。
A.担保
B.直接出售贷款
C.保函
D.期货交易
答案：A|B|C|D
11.商业银行进行流动性管理的方法有（）
A.转换资产
B.借入资金
C.运用资本市场工具
D.抵押贷款
E.成本最低
答案：A|B|C
12.存款工具创新的原则主要有：（）
A.规范性原则
B.连续性原则
C.效益性原则
D.社会性原则
答案：A|B|C|D
13.银行再造策略有（）。
A.根据客户价值定价
B.业务外包
C.单点接触策略
D.综合经营策略
答案：A|B|C
14.金融创新给商业银行带来风险有（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.汇率风险
D.流动风险
答案：A|B|C|D
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.适度规模原则
D.结构合理原则
答案：A|B|C|D
16.商业银行的混业经营是指（）互相渗透。
A.银行业
B.证券业
C.保险业
D.金融业
答案：A|B
17.商业银行风险补偿主要方法有（）。
A.抵押贷款
B.金融产品定价
C.提取准备金
答案：A|B|C
18.商业银行风险管理程序是（）。
A.风险识别
B.风险预测
C.风险评价
D.风险处理
答案：A|B|C|D
19.资产分配法按照资金周转速度的快慢和法定准备金率的高低，把资金划归到不同的中心，这些中心是（）。
A.储蓄存款中心
B.活期存款中心
C.定期存款中心
D.自有资金中心
答案：A|B|C|D
20.提高贷款盈利性的途径有（）
A.扩大贷款规模
B.调整贷款利率结构
C.降低贷款成本
D.提高贷款质量
E.调整贷款期限
答案：A|B|C|D|E
21.下列有关商业银行的安全性与流动性之间关系说法错误的有（）。
A．银行负债的时间期限越长，安全性和流动性就越低B．银行的流动性越大，安全性一定也越高C．银行资产的时间期限越长，安全性与流动性则越差D．银行的安全性越高，流动性一般也越大答案：AB
22.资产结构理论的倡导者是（）。
A．托宾B．阿罗C．马科维茨D．莫尔顿
答案：AB
23.按照偿还期对称原理，商业银行活期存款的资金运用可以在（）。
A．库存现金B．短期证券C．长期证券D．固定资产
答案：AB
24.商业银行提取准备金包括（），用于贷款的呆、坏账。
A．呆账准备金B．法定准备金C．超额准备金D．法定公积
答案：ABC
25.备用信用证的开证行对申请人资格有相应要求，如：（）
A．必须是银行的老客户B．必须在本行设有账户
C．符合信用等级要求D．不受信贷额度的限制
答案：ABC
26.银行、单位、个人办理结算，都必须遵守下列结算原则：
C．银行不垫款D．不准出租出借账户
答案：ABC
27.银行再造对我国银行集约化经营带来的思路有（）。
A．科学化集约经营B．信息化集约经营C．客户利益为主D．专业化经营
答案：ABC
28.现代商业银行的资产负债管理表现在业务管理过程中是对（）业务进行计划、控制与调节。
A．资产B．负债C．表外D．贷款
答案：ABC
29.商业银行风险控制包括（）。
A．风险分散B．风险抑制C．风险转移D．风险补偿
答案：ABCD
30.商业银行的流动性是指（）。
A．银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力B．银行资产损失很小的情况下迅速变现的能力C．银行以最小成本变现的能力D．银行以最小的筹资成本随时获得所需资金的能力答案：ABCD
31.商业银面临风险主要有（）。
A．利率风险B．经营风险C．竞争风险D．投资风险
答案：ABCD
32.20世经90年代以来，商业银行面临（）挑战。
A．金融自由化B．金融国际化C．电子化D．融资证券化
答案：ABCD
33.商业银行负债管理的动因是（）。
A．降低商业银行的流动性资产储备B．扩大收益资产的规模
C．提高资产的安全性D．提高资产的盈利性
答案：ABD
34.商业银行代理融通业务时一般涉及的当事人有：（）
A．商业银行或经营代理融通业务的公司B．出售应收账款、取得资金融通的工商企业C．买入应收账款的工商企业D．取得商业信用、赊欠工商企业贷款的顾客答案：ABD
35.商业银行风险分散策略包括（）。
A．有效分散策略B．币种分散策略C．随机分散策略D．结构分散
答案：AC
36.自偿性贷款实质上是一种以（）和为担保的资产运用。
A．票据B．现金C．流动实物D．固定资产
答案：AC
37.商业银行稽核内容包括（）。
答案：AD
38.美国以下（）模式是混业经营标志。
A．分行制B．持股公司制C．连锁银行制D．一体化经营
答案：BC
39.下列属于商业银行担保业务的有（）
A．票据发行便利B．保函C．备用信用证D．票据承兑业务
答案：BCD
40.商业银行面临的宏观风险环境是（）。
A．同业竞争B．货币政策C．经济政策D．国际经济环境
答案：BCD
41.商业银行形成的途径是（）
A．自发形成的B．外国金融机构带进来的
C．从高利贷银行转变的D．以股份公司形成组成的
答案：CD
42.进行现金资产管理应当坚持的原则是（）
A．适度存量控制B．分散风险C．适时流量调节D．安全性E．盈利性答案：ACD
A．单一的B．全能的C．私人的D．合股的E．国家的
答案：CDE
44.商业银行的流动性需求主要来自（）
A．客户提现B．新增存款C．收回贷款D．客户的合理贷款需求E．偿还借款答案：ADE
45.制定贷款原则的依据包括（）
A．保证贷款按期偿还B．适应经济金融体制C．遵循客观经济规律
D．保证贷款的盈利性的要求E．体现国家经济政策
答案：BCE
46.衡量商业银行流动性可用（）
A．因素法B．资金结构法C．周期法D．流动性指标法E．回归法
答案：ABD
47.下列属于资本范畴的有（）
A．公开储备B．未公开储备C．重估储备D．债务性资本工具E．普通准备金答案：ABCDE
48.商业银行经营的“三性”目标是（）
A．安全性目标B．合法性目标C．流动性目标D．效益性目标E．自律性目标答案：ACD
49.商业银行流动性供给主要来自（）（
A．客户提现B．新增存款C．收回贷款D．客户的合理贷款需求E．偿还借款答案：BC
50.下列指标中属于反映企业负债程度的有（）
A．负债净值比率B．负债比率C．流动比率D．利息费用比率E．速动比率答案：ABD
51.证券投资的风险根据能否通过证券组合来消除，可分为( )。
A．系统性风险B．非系统性风险C．利率风险D．投资风险E．购买力风险答案：AB
52.商业银行的基本职能包括（）
A．经济运行中枢B．宏观调控中心C．信用中介D．支付中介E．信用创造答案：CDE
53.商业银行的经营特点有（）
A．高盈利性B．高负债率C．高风险性D．高流动性E．低风险性
答案：BC
54.银行最常用的基本贷款分类方法主要有（）
A．按期限划分B．按贷款对象划分C．按偿还方式划分
D．按用途划分E．按贷款保证程度划分
55.影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：（）
A．贷款的投向B．中央银行的货币政策的松紧C．贷款需求量
D．贷款期限E．贷款可供量
答案：BCE
56.《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（）
A．资本充足率B．关于最低资本要求C．资产风险权重
D．对资本充足率的监督检查E．市场纪律
答案：BDE
57.下列（）基本原则是构思任何类型的证券投资组合都应考虑的。
A．本金的安全性原则B．基本收益的稳定性原则C．资本增长原则
D．良好市场性原则E．多元化原则
答案：ABCDE
58.系统风险包含（）。
A．利率风险B．货币购买力风险C．经济波动风险D．经济政策风险E．信用风险答案：ABCD
59.商业银行资本的作用有（）
A．赖以生存和发展的基本条件B．监管银行的主要手段C．资金汇集法的基础D．树立银行形象的基础E．对存款人利益的保障
商业银行经营管理期末考试复习题及参考答案-专升本
《商业银行经营管理》复习题 一、名词解释 1、银行并购 2、流动性需求 3、现金资产 4、商业银行负债 5、资本充足率 6、活期存款、核心存款和易变性存款 7、银行控股公司制 8、总分行制 9、套期保值 10、法定存款准备金 二、选择题 1、真正由中国人自己创办的中国通商银行建立的时间是（）。 A.1760年 B.1840年 C.1897年 D.1935年 2、商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。 A. 货币 B.实物商品 C. 股票 D. 利率 3、政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“M”是指（）。 A. 资本 B.清偿能力 C.管理 D. 收益 4、银行对已承诺贷给顾客没有使用的那部分资金收取的费用称为（）。 A. 贷款利率 B.补偿余额 C.承诺费 D. 隐含价格 5、下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的是（）。 A.表外业务是不能列入银行资产负债表的业务 B. 表外业务有风险 C. 表外业务取得手续费收入 D.表外业务取得利差收入 6、下列各项，属于商业银行核心资本的是（）。 A.未分配利润 B. 长期金融债券 C. 一般准备金 D. 未公开储备 7、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A.资产 B. 负债 C. 所有者权益 D.资本 8、商业银行如果处于流动性正缺口时，说明流动性（）。 A.短缺 B. 过剩 C.平衡 D.不确定 9、关于利率敏感性正缺口，下列表述正确的是（）。 A. 利率敏感性资产大于利率敏感性负债 B. 利率敏感性资产小于利率敏感性负债 C. 利率敏感性资产等于利率敏感性负债 D. 利率敏感性比率小于1 10、新巴塞尔协议要求银行在计算资本充足率时，计算公式的分母为（）。 A. 信用风险的所有风险加权资产 B. 信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的利率风险和操作风险的资本 C. 信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险 D. 信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险的资本 11、在商业银行的发展模式中，属于全能型模式的代表国家是（）。 A.英国 B. 美国 C. 日本 D. 瑞士 12、商业银行主要资金来源是（）。 A.自有资金 B.被动性负债 C.借入负债 D. 结算中负债 13、我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的（）。 A.交子 B.飞钱 C.典当 D.银庄 14、根据我国有关规定，下列不属于五级分类贷款的是（）。 A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.逾期贷款 15、在衡量商业银行流动性时，通过分析存贷结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求的方法是（）。 A.因素法 B.流动性指标法 C.趋势分析法 D.资金结构法 16、某银行吸收的全部存款额为1000万元，其利息成本为85.8万元，营业费用为19.2万元，则该银行的资金成本率为（）。 A.1.92% B.6.66% C.8.58% D.10.5% 17、当出现经济危机时，银行解决流动性问题的最好办法是（）。 A.增加存款 B.收回贷款 C. 出售高品质证券 D. 拓展其他业务
商业银行经营管理期末复习试题
1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。 A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年 （）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。 A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券 （）3．非预期损失主要对应于 . A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本 （）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。 A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债 （）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P,三原则中对信用保证要求的描述为。 A。what；capacity；payment B。how;collateral；protection C。what;collateral；protection D。 how；collateral;protection ( ）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。 A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款 （）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。 A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资 （）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。 A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本 （）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。 A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性 （）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括 ．．．_______. A. 发行债券 B。向金融市场拆借资金C。自身资产转换 D. 大面额存单 （）11．价格领导模型的利率基础是。 A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率 C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率 （ )12．利息保障倍数的计算公式是_______. A。税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用 C. (税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用 ( ）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的 . A．资产结构B．偿还能力C．盈利状况D．资本结构 （ )14．影响商业银行流动性的主要因素是_______。 A．存款业务的变化B．存贷款业务的变化 C．租赁业务的变化D．代理业务的变化 （）15．一家银行的利率敏感性缺口为负,当利率上升时,其利润会 . A．上升B．下降C．不变D．不确定 （）16．票据发行便利是因为而推出的新产品。 A。规避管制B。转移风险C。增加信用 D.降低融资成本 （ )17．商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是_______。 A．政府短期债券 B．短期流动资金贷款C．中长期国家债券D．公司债券 （）18．招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于。 A.金融工具创新B。金融技术创新 C.金融市场创新D。服务方式创新 （）19．依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于类型. A.积极 B.稳健 C.保守D。厌恶 ( )20．信用卡最主要的功能是_______。 A．转账结算功能 B．储蓄功能C．汇兑功能D．消费贷款功能 ( ）21．保留利润属于。 A。永久股东权益B。公开储备 C.非公开储备 D.三级资本 （）22．以下选项中能引起银行流动性需求增加的是。 A．客户存入存款B．客户提取存款 C．银行收回贷款D．银行出售资产
商业银行经营管理期末复习资料
单项选择题 1.根据《巴塞尔协议》的国际，银行负债提供了银行的资金来源比重为：（） A.92％ B.98% C.96% D.94% 2.按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（） A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 3.20世纪70年代，美国经济学家（）和麦金农一起提出“金融深化和金融自由化”理论。 A.莫尔顿 B.爱德华·肖 C.弗里德曼 D.罗纳德·科斯 4.在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（）方式调度资金。 A.向中央银行借款 B.发行股票 C.回购协议 D.发行债券 5.以下（）种控制，属于技术控制类型。 A.业务控制 B.同步控制 C.财务控制 6.因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成损失的可能性是（）。 A.经济波动的风险 B.利率风险 C.信用风险 D.货币购买力风险 7.按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于( ) A.地方性银行 B.区域性银行 C.全国性银行 D.中央银行 8.二十世纪中后期西方商业银行出现的“脱媒”现象实际上就是（）。
C.定期存款占银行总负债的比重不断上升 D.固定资产占银行总资产比重不断下降 9.由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于( ) A.信用风险 B.利率风险 C.管理风险 D.经济风险 10.由于经济周期性的波动而导致的投资风险是（）。 A.市场技术风险 B.货币购买力风险 C.利率风险 D.经济波动的风险 11.商业银行风险补偿是一种事后控制风险的方法，以下（）种，属于风险补偿。 A.呆账准备金 B.利润留存 12.按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金运用在（）。 A.现金 B.短期贷款 C.长期证券 D.固定资产 13.（）是证券票面利息与证券市场价格的比率。 A.票面收益率 B.到期收益率 C.现时收益率 D.持有期收益率 14.保函是银行应委托人的要求作为担保人向受益人做出的一种书面保证文件。这里的委托人指的是（） A.通常是债权人 B.通常是债务人 C.受益人 D.商业银行 15.以下哪种业务为银行被动型负债业务（） A.贷款 B.存款 C.向中央银行借款 D.向商业银行借款
商业银行经营管理-大连理工2022年春期末考试复习题
机密★启用前 大连理工大学网络教育学院 2022年春《商业银行经营管理》 期末考试复习题 ☆注意事项：本复习题满分共：200分。 一、单选题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 1、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A.交通银行 B.浙江兴业银行 C.中国通商银行 D.北洋银行 【答案】C 2、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能 【答案】A 3、附属资本不包括（）。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金 【答案】B 4、某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。 A.5% B.6% C.6.5% D.7% 【答案】C 5、商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。 A.一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券
【答案】B 6、一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。 A.11.5% B.12% C.11% D.9% 【答案】A 7、我国银行资产中比例最大的一项是（）。 A.现金 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产 【答案】B 8、反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。 A.普通股收益率 B.资产收益率 C.销售利润率 D.股权收益率 【答案】B 9、外汇互换交易主要包括货币互换和（）。 A.利率互换 B.期限互换 C.金额互换 D.产品互换 【答案】A 10、根据商业贷款理论，具有自动清偿性质的贷款是（）。 A.短期流动资金贷款 B.固定资金贷款 C.消费贷款 D.助学贷款 【答案】A 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题4分，共20分） 1、商业银行的职能有（）。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造功能 D.金融服务职能 【答案】A,B,C,D 2、下列各项属于附属资本的是（）
《商业银行经营管理》期末复习题
《商业银行经营管理》期末复习题 一、填空 1.商业银行作为金融企业，具备( 信用中介 )、（支付中介）、（信用创造）功能和金融服务功能。 2. 根据贷款五级分类，不良贷款主要是指（次级）、可疑和损失三类贷款。 3. 交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（信用风险）。 4. 商业银行财务分析的主要内容有银行（资金流动性）分析、银行（偿债能力）分析和（获利能力）分析等三个方面。 5.商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括（股东大会）和（董事会），其中（股东大会）是商业银行的最高权力机构。 6.中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人，实行（一级监管）的原则，即各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。 7.在主要的三种商业银行资产管理理论中（可转换理论）认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。在这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。 8.商业银行衡量和分析风险的主要方法有（比率分析法）、（概率分布法）和（外推法）。 9.从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，（职能分工型模式）和（全能型模式）。 10.按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为（存款负债）、借入负债和（结算中负债）。 11.商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为（贷款承诺）、（担保）、金融衍生工具和投资银行业务四类。 12.银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收人因素。常用的定价方法主要（成本加成定价法）、认知价值法、（关系定价法）、撇脂定价法和渗透定价法。 13.商业银行组织机构的设置应遵循（精干合理）原则、（分工协调）原则、（幅度层次）原则、（效率效益）原则。 14.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（附属）资本。 15.核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为（实收资本）、资本公积、盈余公积和（未分配利润）。 16.资本充足率一般以商业银行的资本净额与( 加权风险资产总额)之比来衡量。 17.在设置商业银行组织机构时，应当遵循（精干合理）原则、（分工协调）原则、（幅度层次）原则和效率效益原则。 18. 西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和（储蓄存款） 19. 利率风险来源于银行的资产与银行的负债在（期限结构）方面的不对称和没有预料到的（利率变动）。 20. 商业性评估体系的核心是评价银行的（利润）和（风险程度）。
《商业银行经营》期末复习题
《商业银行经营学》期末复习题 一、单项选择 1、现代商业银行是随着（）生产方式的产生和发展而逐步形成的。 A、市场化 B、封建主义 C、社会主义 D、资本主义 2、银行业最早的发源地是（）。 A、美国 B、法国 C、意大利 D、英国 3、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（）。 A、个人理财业务 B、贷款承诺 C、公司理财业务 D、购买国债 4、信用卡的最基本的功能是（）。 A、直接消费 B、通存通兑 C、储蓄存款 D、透支信贷 5、商业银行组织资金来源的业务是（）业务，它为商业银行的资产活动奠定了资金基础。 A、表外业务 B、资产业务 C、中间业务 D、负债业务 6、世界上第一家股份制银行是（）。 A、巴尔迪银行 B、米兰银行 C、威尼斯银行 D、英格兰银行 7、活期存款具有（）和流通手段的职能。 A、支付手段 B、贮藏手段 C、价值尺度 D、世界货币 8、我国商业银行法规定同业拆借的最长时间不得超过（）。 A、一个月 B、三个月 C、四个月 D、六个月 9、金融期货的交易类型有外汇期货、利率期货和（）。 A、利率期货期权 B、股票指数期货
C、远期利率协议 D、期货期权 10、（）的建立，标志着现代商业银行的诞生。 A、巴尔迪银行 B、英格兰银行 C、威尼斯银行 D、米兰银行 11、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行在我国境内不准从事（）投资业务。 A、股票 B、金融期权 C、商业票据 D、公司债券 12、在发达国家，（）是与银行传统存、贷业务并行的三大支柱业务之一，并显示着强劲的生命力。 A、国际业务 B、中间业务 C、证券投资业务 D、表外业务 13、以一定的财产或信用作为还款保证的贷款是（）。 A、担保贷款 B、抵押贷款 C、保证贷款 D、信用贷款 14、银行的转账结算业务是在（）基础上发展起来的。 A、贷款业务 B、借款业务 C、存款业务 D、现金资产业务 15、国际结算的基本方式有汇款、信用证和（）。 A、汇票 B、光票 C、跟单汇票 D、托收 16、商业银行经营原则中的流动性是指资产的流动性和（）。 A、存款的流动性 B、现金的流动性 C、负债的流动性 D、中间业务的流动性 17、商业银行发生经营亏损甚至破产关闭时，资本可以在一定程度上保护存款人 和债权人的利益。这体现了商业银行资本的（）功能。 A、保障 B、营业 C、保护 D、管理 18、外汇换汇交易又称为（）。 A、外汇掉期业务 B、套汇交易 C、套利交易 D、即期外汇交易
商业银行业务经营管理复习资料整理
商业银行业务经营管理复习资料整理 1、商业银行筹集资本的途径有哪些？内部筹集：1．增加各种准备金。〔剩余股利政策。固定股利支付率政策。〕2．收益留存。外部筹集：1．发行普通股。2．发行优先股。3．发行资本票据和债券 2、简述内源资本支持资产增长模型。银行资产的持续增长率为： SG1 =〔TA1-TA0〕/TA0 = △TA/TA0 式中，SG为银行资产增长率；TA为银行总资产；△ TA为银行资产的增加额。又SG1 = △TA/TA0 = △EC/EC0 式中△EC为银行股本增加额 SG1=〔EC1-EC0〕/EC0 ={ [EC0+ROA〔1-DR〕TA1]- EC0}/ EC0 = ROA〔1-DR〕TA1/EC0 =ROA〔1-DR〕/[EC1-ROA〔1-DR〕TA1]/ TA1 = ROA〔1-DR〕/[(EC1/ TA1)- ROA 〔1-DR〕] 上述公式表示了银行资产持续增长与银行资产收益率〔ROA〕、银行红利分配比例〔DR〕和资本比率〔EC1/ TA1〕之间的数量关系。当其中的三个变量确定后，其余的一个变量就可以由公式获得它们确切的值。 3、简述我国商业银行资本构成的特点 〔1〕从中国人民银行对我国商业银行资本构成的规定看，根本上与《巴塞尔协议》的要求相一致。但现实中，我国商业银行的资本构成极为单一。〔2〕资本充足率过低 4、论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？从计算资本充足比率的公式看，提高商业银行的资本充足率主要应从两个方面着手：一是增加分子；二是减少分母。 1．分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额 1〕增加核心资本〔1〕财政注资：〔2〕利润留成〔3〕从股票市场募集资本金〔4〕营业税返注 2〕增加附属资本 〔1〕增提准备金〔2〕发行长期金融债券 2.分母策略：降低风险资产的规模
最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案
最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案 考试说明：本人针对该科精心汇总了历年题库及答案，形成一个完整的题库，并且每年都在更新。该题库对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 《商业银行经营管理》题库及答案一 一、填空题(每空l分，共8分) 1．从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，和 2．按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为、借入负债和。 3．商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为、、金融衍生工具和投资银行业务四类。 4．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。常用的定价方法主要有：、认知价值法、、撇脂定价法和渗透定价法。 二、名词解释(每题4分，共12分) 1．质押贷款 2．资本性债券 3．资本充足率 三、单项选择题(每题3分。共15分) 1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，是商业银行的( )功能。 A·信用中介 B．支付中介 C 信用创造 D．金融服务 2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。 A·股东大会 B．董事会 C·监事会 D．董事长 3．下列哪种风险属于网上银行的业务风险?( ) A·网络故障风险 B．黑客攻击风险 C·技术更新风险 D．市场信誉风险 4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( )。 A·信用风险 B．市场风险 C·声誉风险 D．法律风险 5·下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是( )。
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇） 第一篇：商业银行经营管理学复习资料 商业银行经营管理学复习资料 一、填空题 1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。 2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。 3、资本盈利率= __________。 4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。 5、杠杆乘数=__________。 6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。 7、核心资本比率=__________。 8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。 二、名词解释 1、商业银行的安全性： 2、转贴现： 3、期权： 4、流动性风险： 5、票据贴现： 6、再贷款： 7、增值原则： 8．商业银行的安全性； 三、简答题 1、提高资产收益的途径有哪些？ 2、我国商业银行提高资本充足率的方法有哪些？ 3、贷款执行委员会的职责有哪些？
4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？ 5、商业银行负债的作用有哪些？ 6、提高资产收益的途径有哪些？ 7、银行对信用风险的管理包括哪些内容? 8、商业银行如何实施有效的存款负债管理? 四、论述题 1、试述表外业务的种类及其作用有哪些? 第二篇：商业银行经营学复习资料 1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）； 一、股本：普通股和优先股； 二、盈余：资本盈余和留存收益； 三、债务资本：资本票据和债务； 四、其他来源：储备金2/分子对策：提高资本总量,改善和优化资本结构 2.分母对策内涵：分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。因此，分母对策的重点是减少资产规模，降低商业银行的风险资产额，从而提高资本与风险资产的比重。 3.内源资本，1）来源：①以未分配利润即留存盈余的形式增加资本②增加各种准备金③股票股息（用股票作为股利来发放，可减少留存盈余，增加现金盈余和股本）2）策略：当银行收益率大于资金边际成本时，多提；当资产收益率大留存盈余成本时，多提；不论收益率升降都按大体相同股息率支付；资产流动性高时，少提；有巨额债务时，多提；进入市场较易时，少提。3）优点:成本低，免发行费；不会影响现有股东的控制权和收益；风险小，不受外部市场波动的影响。4）缺点：收益必须交税；受资产利润率和股东分红比率要求的压力，以及自身规模的限制。 5.负债业务种类：①存款负债业务:活期存款、定期存款、储蓄存
（整理）商业银行经营学复习资料.
（整理）商业银行经营学复习资料. 第一章导论 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。 第一节商业银行的起源与发展 一、商业银行的性质（重点） 商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质是从三个层面上来介绍的： 1、商业银行具有一般的企业特征。 2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。 3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。 二、商业银行的产生 1、银行的产生 基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。 2、商业银行的形成 现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。 三、商业银行的发展 这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。 两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统 第二节商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有： 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济 二、商业银行在国民经济中的地位 由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 5、商业银行成了社会资本运动的中心 第三节商业银行的组织结构 一、商业银行的创立 由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因此，创立商业银行，必须经过严格的论证。 （一）创立商业银行的条件 商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立 商业银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。 1、经济条件：包括人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置 2、金融条件：包括人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发育状况、业务竞争状况、管理当局的有关政策 （二）创立商业银行的程序 在商业银行的创立过程中，主要依照《银行法》和《公司法》办
商业银行经营管理学复习资料
目录 第一章导论 (2) 第一节商业银行的起源和发展 (2) 第二节商业银行的职能和地位 (3) 第三节商业银行的组织结构 (4) 第四节商业银行制度 (5) 第五节商业银行的经营原则 (6) 第六节商业银行的经营环境 (7) 第二章商业银行资本 (8) 第一节银行资本的含义和构成 (8) 第二节银行资本充足性 (10) 第三节银行资本管理 (11) 第四节银行并购＊ (12) 第三章负债业务经营 (13) 第一节负债业务经营管理概述 (13) 第二节存款业务经营 (15) 第三节短期借款的经营管理 (17) 第四节长期借款的经营管理 (18) 第五节负债业务的创新＊ (19) 第四章现金资产业务 (19) 第一节现金资产概述 (19) 第二节资金头寸的计算与预测 (21) 第三节现金资产的管理 (22) 第五章贷款业务经营 (23) 第一节贷款种类和政策 (23) 第二节贷款定价 (25) 第三节几种贷款业务的要点 (27) 第四节贷款信用风险管理 (30) 第五节贷款管理制度 (31) 第七章租赁业务经营 (31) 第一节租赁业务概述 (31) 第二节租赁业务的种类 (33) 第三节租赁业务经营管理 (35) 第四节信托业务＊ (36) 第八章中间业务经营 (37) 第一节中间业务概述 (37) 第二节主要中间业务及其管理要点 (40) 第三节中间业务对银行经营管理的影响 (44) 第十一章资产负债管理理论和策略 (46) 第一节资产负债管理理论和策略的发展 (46) 第二节融资缺口模型 (49) 第三节存续期间缺口模型 (50)
第一章导论 第一节商业银行的起源和发展 一、商业银行的定义 1、表述 商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。它是社会化大生产和市场经济的产物，也是在社会化大生产和市场经济条件下经营管理资金最有效的形式。商业银行的基本作用是融通短期资金。 2、理解 这一定义突出了商业银行的以下内涵: 业务特点—-经营短期存贷款 业务范围—-综合性和多功能 经营目标——追求利润最大化 性质——金融企业 二、商业银行的性质 商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。 1、商业银行具有一般的企业特征 商业银行具有一般工商企业的基本特征。 商业银行经营的对象具有同一般工商企业的经营对象相同的商品属性。 2、商业银行是一个特殊的企业 商业银行有一个特殊的经营活动范围—-货币信用领域，经营的是一种特殊商品——资金。 至少在两个方面显示了其特殊：经营内容—-经营的是货币使用权而非所有权；交易形式--以货币形式的资本购买货币形式的资金。 3、商业银行不同于其他金融机构 与中央银行相比—-客户不同，创造货币的性质不同。 与其他金融机构相比——能否吸收活期存款,能否提供综合性服务。 是金融体系的主体 三、商业银行的产生 1、银行的产生 1）现代银行和早期银行 早期银行是指由铸币兑换业和金匠业（goldsmith）发展而来的、为消费服务的、带有高利贷性质的银行; 现代银行是指由于资本主义发展需要而按股份制原则建立起来的、为生产服务的、利率较低的银行。 2)早期银行的形成过程 货币兑换业──货币经营业──银行业 2、商业银行的形成 现代银行作为经营货币信用业务的企业,是随着资本主义生产方式的发展而产生和发展的.现代银行形成的三条途径：早期银行演变、以股份制形式组建或由国家组建
商业银行经营学期末复习(自己整理)南财
第一章 1.商业银行的性质：商业银行是企业；商业银行是特殊的企业；商业银行是一种特殊的金融机构。 2.职能：信用中介；支付中介；信用创造；金融服务；调节经济；风险管理。 3.经营目标/原则：1）安全性原则：商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。2）流动性原则：商业银行在经营过程中，能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求。3）盈利性原则：银行获利的能力。 4.三个原则之间的关系：短期充满矛盾，但长期是统一的。 5.商业银行的组织结构：外部：单一银行制；分支行制；金融控股公司制；连锁银行制 内部：决策系统、执行系统、监督系统 第二章 1.资本的功能：营业功能：商业银行存在和发展业务的先决条件，是商业银行维持正常经营的必要保证。保护功能：当商业银行发生亏损甚至破产倒闭时，资本金可以保护存款人和一般债权人免遭损失，并维护公众对某家银行或银行体系，甚至是整个金融体系的信心。管理功能：金融监管当局对银行资本金的数量和结构进行管理，以保证银行的安全。 2. 如何兼顾银行盈利性和安全性是银行系统有效管理的主要目标。 商业银行资本管理的内容包括资本数量的要求、资本供给方式及选择。 3.商业银行资本的构成 一般企业资本的构成：股本、盈余。 银行的双重资本1）核心资本：股本（普通股、优先股）盈余（资本盈余、留存盈余）2）附属资本：债务资本---次级长期债务，商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。储备金，为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。 4.商业银行资本的特点（与一般企业的不同，自己归纳） 5.资本充足性 含义：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。 1）资本数量的充足性 影响银行资本数量的基本因素：1银行资本的用途2银行资本作为提高其赢利水平的金融杠杆作用3当局对银行资本充足度的规定 对银行而言，资本充足性是资本适度，而非越多越好。 2）资本结构的合理性 6.巴塞尔协议 ◆1988年《巴塞尔协议》主要内容 1、提出了统一的银行资本的定义。双重资本：核心资本、附属资本 2、据加权风险资产计算资本充足率根据资本与风险对称的规律，银行的最低资本限额应建立在资产的风险等级之上。 资本充足率的计算（书上公式）：1把银行资产按风险程度划分为0%、20%、50%、100%四个等级，风险越大的资产，权重越大。2计算风险资产3计算资本充足率 ✧1993年补充协议 1）表外项目的信用转换及风险加权 表外风险资产=Σ表外资产*信用转换乘数*表内相对性质资产的风险权数 2）对市场风险的资本要求 3）测量与监视利率风险 4）扩展银行交易安全网，当银行与其他银行存在安全网措施时，银行资本金要求可以降低 ◆2003年《巴塞尔资本协议Ⅱ》 1）为什么要修改资本协议？
《商业银行经营管理》期末复习重点
学习好资料欢迎下载 1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。 2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行 的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。 3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。 4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。 5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对 外融资，乃至执行抵押担保来还款。 6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。 7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款。通常指企业临时性、季节性贷款，也称流 动资金贷款。 8资产负债表：也称财务状况表。反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报 表。 1694 年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。 商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。 《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。 商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。 我国商业银行的存款构成以个人存款为主。 广义的现金资产包括存款和库存现金。 商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。 银行贷款按贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。 按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷 款和损失贷款五个等级。 个人贷款包括利率、到期日和偿还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。 商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。 美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。 中间业务的收入常常被称为非利息收入，即是来自于银行存贷款利息差之外的收入。 新资本协议的“三大支柱”是最低资本要求、外部监管和市场要求。 商业银行证券投资的主要策略有分散化投资法、期限分离法、灵活调整法和证券调换法。 我国成立的三大政策性银行是中国农业发展银行中国进出口银行和国家开发银行。 商业银行创造信用，受到（ABD）因素的制约。 A ．原始存款 B.法定存款准备金 C.现金漏出 D. 贷款需求 商业银行的速动资产主要包括（ABD ） A. 现金资产 B.存放央行准备金 C.短期证券资产 D. 存放同业款项 股份制商业银行的最高权力机构是（B） A. 董事会 B.股东大会 C.监事会 D.行长或总经理 按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（C）
《商业银行经营学》期末考试考点
《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点） 一、单项选择题 1、根据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到8％. (P47)核心资本至少占总资本的50％，充足率至少要达到4％。 2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的费用。 （P333）手续费收入：存款账户的服务费用、其他服务费和佣金收入、其他等非利息收入。 利息收入：发放贷款利息、费用收入;证券投资利息收入；其他利息收入包括存放同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入,以及购买其他银行发行定期存单所得利息。 3、在商业银行的主要财务报表中，反映财务状况的是损益表（又称“利润表”). （P329—340）存量报表是时点的信息，流量是特定时期的信息。 资产负债表：存量报表,反映了特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态表现; 损益表:流量报表，是银行在报表期间经营活动的动态体现. 现金流量表:两种报表的联结,反映在一个经营期间内的现金流量来源和运用及其增减变化情况. 4、下列属于商业银行资本附属资本的是未公开储备。（多选题有涉及） （P37)商业银行资本包括核心资本（或一级资本)和附属资本（或二级资本)。 核心资本包括股本和公开的准备金,这部分至少占全部资本的50％。附属资本包括未公开的准备金、资产重估准备金，普通准备金或呆帐准备金、混合资本工具和长期次级债务。 5、借款人或者第三人在不转财产占有权的情况下，将财产作为财权的担保称为质押。(参考18题）（P114）担保贷款包括：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。抵押贷款是指以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款;质押贷款是指以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。抵押和质押的区别：抵押的财产不转移占有,质押的动产转移债权人占有。 6、在杠铃投资法中投资资金主要投放在短期证券和长期证券。（P175） 7、我国银行主要实行的组织形式是分行制。 （P18)单一银行制是指那些不设立分支机构的商业银行,例如美联储(银行持股公司制）. 8、能引起银行流动性需求增加的是客户提取存款. 能引起银行流动性供给增加的是客户存入存款、银行收回贷款、银行出售存款. 9、不属于商业银行主动性负债的是吸收存款（属于被动负债） . （P82）属于主动性负债：向中央银行借款、同业借款（也称同业拆借，通过商业银行在中央银行的存款账户上进行,实际上是超额准备金的调剂，因此又称中央银行基金，在美国则称之为联邦基金）、转贴现、回购协议、大面额存单、发行金融债券（取决于银行经营的需要和银行经营者的主观决策）等。 10、商业银行的内源资本主要来源于留存盈余 .（P40) (P16）四大行最后上市的是农业银行,时间是2009年。 11、关于商业银行表外业务的说法错误的是取得利差收入（属于存贷款业务)。（多选题第4题） （P208）取得利差收入的是存贷款业务.表外业务不能列入银行资产负债表、有风险、取得手续费收入。12、商业银行内部机构中,属于监督机构的是稽核部。 （P13）商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员以及银行的稽核部门组成。决策系统：股东大会、董事会；执行系统：行长(总经理）、副行长（副总经理）. 13、从资产方面看,保持适度流动性的首要方法是保持分层次的准备资产 . 14、公司债券的特点是，违约风险较大，收益较高。银行只能购买信用等级在BB级公司债券. （P166）BB级以上成为投资债券，BB级及以下成为投机(垃圾）债券.四大评级公司:穆迪、标准普尔、惠誉和金融世界服务公司。 15、以下商业银行证券投资业务中，风险最小的是国库券（又称“金边债券"）。 （P164）风险排序:国库券〈中长期国债< 政府机构证券< 市政债券或地方政府债券〈公司债券16、在商业银行经营总原则的指导下,银行证券投资组合管理的目标是在控制风险的前提下增加收益。一下证券投资风险中，属于非系统性风险的是信用风险. （P166）系统风险：利率风险、通货膨胀风险、流动性风险(体现在变现的速度和变现的成本两方面）。
商业银行经营管理期末重点归纳
第一章导论 是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。（作用）是商业银行最基本、也是最能反应其经营活动特征的功能，有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。 （定义）指商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。（作用）是商业银行的传统功能。使商业银行拥有比较稳定的廉价资金来源；可节约社会流通费用，增加生产资本投入。 （定义）指商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。（作用）是商业银行的特殊功能。建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。主要作用在于：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。 金融服务：商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面优势为社会提供多样化的服务。（信息指信用中介、支付中介中所获得的信息） 货币政策传导者：商业银行是宏观调控的对象。在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。（调节经济的职能） （风险管理的职能）：商业银行通过介入高风险资金而向存款人发型低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。 商业银行经营原则（性） 商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为：“三性”，即安全性、流动性、盈利性。 （定义）是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。（做法）合理安排资产规模和结构，注重资产质量（存贷比、不良贷款率、资本净值与资产的比率）；提高自有资本在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。 （定义）是指资产的变现能力；在商业银行在经营过程中，则是指能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求。（做法）量化指标来衡量流动性状况。资产类：现金资产比例头寸比例、流动性资产比率、贷款占总资产比率；负债类：股权占总资产比率、存款占总负债比率、核心存款占总存款比例；资产负债类：存贷比。 （定义）是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。（收入与支出）收入包括：贷款利息收入、投资收入（股息、红利、债息）、劳务收入（手续费、佣金）；支出：存款利息、借入资金利息、贷款与投资的损失、工资办公维修税金
88.华师《商业银行经营管理》期末考试复习资料精简版
《商业银行经理管理》期末复习 单项选择题 1、中长期贷款一般是指期限在（）的各项贷款。D．1—10年 2、世界各国通行的一种传统的银行贷款方式，也是各国采用最广泛的贷款方式是（）C．抵押贷款 3、银行用来满足客户提取存款的要求和支付即将到期债务的本息的那部分现金储备称为（）。 B．基本流动性 4、按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（）A．信用贷款 5、当商业银行的持续期缺口为正值时，如果市场利率下降，则银行的净值（）。 B．随市场利率的下降而上升 6、商业银行狭义风险管理是研究（）。B．内部风险 7、2000年4月已经得到中国人民银行的批准，可以首先进行住房抵押贷款证券化的银行是（）D．中国建设银行 8、按照资产组合理论，仅当两种资产的相关系数为（）时资产组合的风险最小。B．-1 9、当商业银行净流动性头寸0，表示（）A．商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题 10、我国商业银行目前面临的最大风险是（）D．信用风险 多项选择题 11、商业银行的流动性是指（）。 A．银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力B．银行资产损失很小的情况下迅速变现的能力 C．银行以最小成本变现的能力D．银行以最小的筹资成本随时获得所需资金的能力 12、商业银行风险转移的具体方法有（）。 A．担保B．直接出售贷款C．保函D．期货交易 13、商业银行风险补偿主要方法有（）。A．抵押贷款B．金融产品定价C．提取准备金 14、自偿性贷款实质上是一种以（）和为担保的资产运用。A．票据C．流动实物 15、商业银行内控类型按功能划分为（）。C．业务控制D．财务控制 16、商业银行稽核内容包括（）。A．会计核算稽核D．资产负债稽核 17、按照偿还期对称原理，商业银行活期存款的资金运用可以在（）。A．库存现金B．短期证券 18、商业银行面临的宏观风险环境是（）。B．货币政策C．经济政策D．国际经济环境 19、现代商业银行的资产负债管理表现在业务管理过程中是对（）业务进行计划、控制与调节。 A．资产B．负债C．表外 20、提高贷款盈利性的途径有（） A．扩大贷款规模B．调整贷款利率结构C．降低贷款成本D．提高贷款质量E．调整贷款期限 判断题 21、商业银行的资产负债很高，但只要有国家做保证，它们的风险小于普通企业。（）错误 22、业务外包是商业银行一种资源外取的策略，外包过程中会产生质量风险和管理风险。（）正确 23、证券投资的整体性风险是无法分散的，只有局部性风险可以通过投资组合来分散风险。（）正确 24、目前我国四大国有商业银行的资本金已经达到了巴塞尔协议的要求，但是与发达国家相比还有一定的差距。（）正确 25、商业银行负债项目中的次级长期债务不属于商业银行的资本金。（）错误 26、混业经营允许商业银行从事有风险的业务投资，不利于银行的稳健经营，因此是不可取的。错误 27、美国银行的制度模式是单一银行制，中国是连锁制。（）错误 28、商业银行资本量越多越好，没有一个最佳的资本需要量。（）错误 29、13世纪开始，意大利就出现了银行，所以最早的商业银行出现在意大利。（）错误 30、贷款业务是商业银行的主要生利资产，依靠贷款这一投资渠道不会造成银行资金的闲置。（）错误 名词解释 31、消费贷款 消费贷款又称个人贷款，它是由银行以消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放的贷款。 32、融资证券化 在融资方式上，由传统的通过银行贷款取得转向通过发行各种证券进行融资的方式所代替。 33、内源资本 所谓内源资本，是指以留存收益方式形成的资本，它是西方商业银行最普遍的补充资本金的方式。就是在一个营业年度结束后，通过决算，将获得的收益扣除各项利息和费用开支，再按一定比例缴纳所得税后的净利润，不全部用于股息支付，而是拿出一部分作为留存盈余保留在银行，来增加银行资本。 34、可贷头寸