《商业银行经营管理》复习题

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(完整版)商业银行经营学期末试卷

《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、依据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充分率最少要达到8% 。

（ P47）核心资本最少占总资本的50%，充分率最少要达到4% 。

2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的开销。

（ P333）手续费收入：存款账户的服务开销、其余服务费和佣金收入、其余等非利息收入。

利息收入：发放贷款利息、开销收入；证券投资利息收入；其余利息收入包含寄存同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购置其余银行刊行按期存单所得利息。

3、在商业银行的主要财务报表中，反应财务情况的是损益表（又称“利润表” ）。

（ P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特准期间的信息。

财富欠债表：存量报表，反应了特准时点上银行的财务情况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动向表现。

现金流量表：两种报表的联系，反应在一个经营期间内的现金流量根源和运用及其增减变化情况。

4、以手下于商业银行资本隶属资本的是未公然贮备。

（多项选择题有波及）（ P37）商业银行资本包含核心资本（或一级资本）和隶属资本（或二级资本）。

核心资本包含股本和公然的准备金，这部分最少占全部资本的50％。

隶属资本包含未公然的准备金、财富重估准备金，一般准备金或呆帐准备金、混淆资本工具和长久次级债务。

5、借钱人或许第三人在不转财富据有权的情况下，将财富作为财权的担保称为质押。

（参照18 题）（ P114）担保贷款包含：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

抵押贷款是指以借钱人或第三者的财富作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借钱人或第三者的动产或权益作为质物发放的贷款。

抵押和质押的差别：抵押的财富不转移据有，质押的动产转移债权人据有。

6、在杠铃投资法中投资资本主要投放在短期证券和长久证券。

（P175）7、我国银行主要推行的组织形式是分行制。

（ P18）单调银行制是指那些不建立分支机构的商业银行，比方美联储（银行持股公司制）。

商业银行经营学复习

商业银行经营学复习 Revised by BETTY on December 25,2020名词解释：1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。

3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。

4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。

6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。

7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。

8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。

9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总10巴塞尔协议：规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。

11银行负债:银行在日常的经营活动中长生的尚未偿还的经济义务。

12银行负债业务：银行组织资金来源的业务。

13可用资金成本：所谓可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。

(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)

《(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）》摘要：5．下列风险属国风险表现是( )，8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )，()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要(精华版)国开放学电专科《商业银行营管理》期末试题标准题库及答案（试卷07）考试说明人汇总了历年该科所有试题及答案形成了完整标准考试题库对考生复习和考试起着非常重要作用会给节省量容包含单项选择题、判断题、填空题、名词释、简答题、论述题做考题利用档工具(rl+)把考题关键输到工具容框就可迅速到该题答案库还有其他核、机考及教学考体化试题答案敬请看、单项选择题．按照有关规定商业银行年以上（含年）五年以下贷款被称作( )B．期贷款．由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券被称( ) B．累计金融债券 3．下列各项属商业银行债管理是( )B．购买理论．下列各项不属商业银行业风险是( )络故障风险 5．下列风险属国风险表现是( )B．移风险 6．商业银行组织机构不包括( )．审机构 7．金融机构发行不附息票发行折价到期按面额兑付债券是( )．贴现金融债券 8．下列各项反映商业银行产与债关系比例指标是( )B．杠杆比率 9．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( )B．成长阶段 0．下列指标用以分析商业银行盈利性指标是( )．产利用率．商业银行作特殊企业其区别般企业重要标志它( )．高债性．以下属上银行系统风险是( )．黑客攻击风险 3．利率敏感性正缺口味着( )B．利率浮动产有部分固定利率债．按人民银行规定商业银行核心不得低( )．% 5．存贷款比例越高说明商业银行流动性越其风险程越( ) ．低； 6．商业银行能够把金从盈余者手里移到短缺者手使闲置金得到充分利用是商业银行( )功能信用介 7．下列哪种风险属上银行业风险( )．市场信誉风险 8．下面几组银行产按流动性从高至低排序其正确是( )B．现金、央银行存款、短期业拆借、短期国债 9．按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场方法叫( )．消费心理细分 0．商业银行流动性产是指( )月可变现产．．商业银行发展模式属全能型模式代表国是( )．瑞士．商业银行主要金是( )B．被动性债 3．下列各项不属上银行业风险是( )．络故障风险 5．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( B．成长阶段6．借款人无法足额偿还贷款息即使执行担保也肯定要造成较损失贷款是( )B．可疑贷款 7．银行发行金融债券主要目是筹集____金其利率般____期存款利率( ) ．长期金；高 8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )．产收益率指标 9．如银行产债利率敏感比例等表明该行面临利率风险( )．等零 30．以下属商业银行营活动产生现金流量项目( )．融租赁所收到现金二、判断题．商业银行产是商业银行获得收入唯( ) 错误商业银行产是其收入主要但不是唯因银行收入还有部分银行通提供如汇兑、结算、代收代付等业而获得收入．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致业风险和基虚拟金融品种形成系统风险( ) 错误上银行风险包括基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险3．如商业银行存贷款比例超了75%只能通严格控制贷款发放方法降低( ) 错误商业银行存贷款比例各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因降低存贷款比例途径有两种是通按期收回贷款严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款扩存款基数．银行产品定价是银行营销管理诸要素唯收入因素( ) 正确5 衡量银行安全性主要是看营面临风险程贷款风险比率、拆借金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性重要指标( ) 错误贷款风险比率和拆借金比率确是衡量商业银行安全性指标但存贷款比率是衡量商业银行金流动性状况指标6．就整银行体系说商业银行信用创造可能是无限制( ) 错误商业银行信用创造要受诸多因素制约商业银行信用创造要以存款基础要受央银行存款准备金率、身现金准备率及贷款付现率制约要以有贷款前提7．支付结算是由商业银行存款业派生出( ) 正确8．商业银行所要金数量仅仅取投者对商业银行盈利能力要基不受其他因素制约商业银行所要金数量基上受到两种因素制约是银行监管当局了维护金融体系安全性要商业银行必须持有低要；二是投者对商业银行盈利能力要银行定其所佳量必须至少考虑这两种因素9．信用风险产生既有借款方身营失败主观原因也有济周期客观原因( ) 正确0撇脂定价法是商业银行常用定价方法其目标市场是那些对价格比较敏感客户( ) 错误撇脂定价法是指新产品推向市场将初始价格定得很高其目标市场是那些对价格不太敏感高端客户．我国对商业银行投证券种类有严格限制仅限国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性、流动性强债券( ) 错误企业债券不可投围3．商业银行债业规模和结构制约着产业规模和结构( ) 正确．偿还期对称原理要偿还期较短债应和流动性极强产搭配( ) 正确5险价值法缺陷仅能计算单金融工具风险而不能计算投组合风险( ) 错误险价值法不仅能计算单金融工具风险还能计算由多金融工具组成投组合风险6．我国行开办早现代商业银行是85年开设东方银行我国行开办早现代商业银行是896年上海设立国通商银行东方银行是由英国人开设不是我国行开办7．效率效益原则是商业银行设置组织结构必须考虑基原则也是增设、撤并商业银行组织机构重要依据( ) 正确8．商业银行业是其产债业延伸( ) 正确9．由目前我国利率没有市场化所以国际市场利率变化还不足以对我国商业银行产生利率风险( ) 错误尽管我国利率还没有市场化但是国际货币市场和国际汇率变动也会很程上影响我国利率风险这是因我们首先开放是外币利率；二济全球化和国际流动0．商业银行市场营销对象可以是有形商品也可以是和创( ) 正确．我国然人也可以成股份制商业银行股东( ) 正确通提供而获得收入如银行汇兑、结算业等3．银行贷款承诺作出不客户不可撤销( ) 错误贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种对可撤销承诺银行承诺期客户如没有履行条款则银行可撤销该项承诺但是对不可撤销承诺客户允许不得随撤销该项承诺．利率敏感性缺口管理是商业银行产债综合管理重要方法商业银行如预测利率上升可以对应采取缺口战略( ) 错误商业银行如预测利率上升应采取正缺口战略5 通利润表可以了商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面情况( ) 错误利润表是反映商业银行定期（月份、年）营成动态报表它反映了商业银行定期收益或亏损6．按照偿还期对称原理要要偿还期保持绝对对称( ) 错误偿还期可以化量较短期债以段考察实际上总是能保留较长期债余额再有产结构比较完善产流动性可以通市场换实现条件下银行可以根据债偿还期长短具体变化通市场换产流动性以适应债偿还期要7．险价值法计算风险可以事前计算风险不像以往风险管理方法都是事衡量风险( ) 正确8．商业银行信用创造要以贷款基础( ) 错误要以存款基础贷款是信用创造前提9．附有条件承兑视拒付( ) 正确30．信用风险只存商业银行贷款项目( ) 错误信用风险不仅存贷款也存其他表和表外业三、填空题．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能商业银行高权力机构是股东会3 票据行主要有出票、背、承兑、付款和拒付五种行商业银行对风险进行初步识别必须收集详细充分衡量银行损失发生概率和程终定用什么方法对风险进行管理要做两方面工作是估计风险发生概率二是估计风险可能造成损失5 分支行制下商业银行分支机构管理方式可分三种类型直隶型、区域型、管辖行型6．商业银行对每笔可能发放贷款进行调般要考虑借款人品质、借款人能力、借款人现金流、借款人抵押、济环境和银行对贷款控制能力六方面我们通常叫做贷款调“6”原则7．上银行风险管理程包括风险评估、风险暴露控制和风险监控三步骤8 将商业银行各项产按照风险程不制定不风险系数加权计算得出银行产被称加权风险产9．信用介是商业银行基、能反映其营活动特征功能0 银行有金包括金、公积盈余公积和分配利润等银行产品特有无形性、关性、多变性和易消失性．商业银行法律责任包括商业银行民事责任、行政责任和刑事责任3．商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构．按照金渠道划分商业银行狭义债可以细分存款债、借入债和结算债5．商业银行衡量和分析风险主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法6．根据我国金融企业会计制规定》金融机构必须提供财报表有产债表、利润表、现金流量表、利润分配表7．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能8 商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构9 从业技术角分析上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险0．银行选择目标市场策略主要有无差异性营销、密集单营销和差异营销．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险．银行担保类业主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等3．银行债管理主要理论有销售理论和购买理论商业银行财分析容可以分三块包括银行金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析四、名词释．存款保险制存款保险制是保护存款人利益稳定金融体系事补救措施他要商业银行将其吸收存款按定保险费率向存款保险机构投保当商业银行营破产不能支付存款由存款保险机构代支付法定数额保险金．支票支票是出票人签发、委托办理支票存款业银行见票无条件支付确定金额给收款人或持票人票据3．产债比例管理产债比例管理是对银行产和债规定系列比例从而实现对银行产控制种方式银行通产债比例管理使银行产实现合理增长达到稳健营、消除和较少风险目．结算债是银行办理结算业形成短期金占用5．商业汇票是出票人签发、委托付款人指定日期支付确定金额给收款人或持票人票据商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票6．核心又称级核心包括永久性股金和公开储备会计帐户上反映实收、公积、盈余公积和分配利润8．关贷款即向所有权、直接或接控制权方面与银行有关人或公司发放贷款可能造成严重问题因对有关借款人信用水平审缺乏客观性0．备用信用证是开证行应借款人要以放款人作信用证收益人而开具种特殊信用证以保证借款人破产或不能及履行义情况下由开证行向收益人及支付利．预期收入理论预期收入理论认商业银行流动性应着眼贷款按期偿还或产顺利变现因银行应根据借款人预期收入安排贷款期限、方式或根据可换产变现能力购买相应产如借款人预期收入明显银行可发放长期贷款；反如项贷款预期收入不可靠即使期限较短也不宜发放．质押贷款是指按《华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或三人不动产或权利作质物发放贷款3．性债券是弥补银行不足而发行是介银行存款债和股票债业它对银行收益和产分配要高优先股和普通股次银行存款人还有到期要归还限制通常被称银行附属．险价值法是商业银行风险管理主要方法它是计算概率给定情况下银行投组合价值下阶段多可能损失多少方法5．骆驼评级体系骆驼评级体系(L)其正式名称是“邦监督管理机构部统银行评级体系”具体容是美国邦储备银行从充足、产质量、管理水平、盈利状况以及产流动性等五方面对商业银行进行检然对商业银行进行综合评级并采取不监管策略综合评级级高级五级低级6．充足性是指银行应保持既能承受坏账损失风险又能正常运营、达到盈利水平7．存款债商业银行通吸收存款方式从社会上筹集金是商业银行主要金又称被动性债8．利率敏感性产利息收入与债利息支出受市场利率变化影响以及它们对市场利率变化调整速称银行产或债利率敏感性9消费贷款商业银行向居民发放用其人或者庭购买额耐用消费品或者支付其他费用贷款0．股权这是银行产净值即银行总产减总债余额它包括实收、公积金、分配利润和盈余公积等项目五、简答题商业银行组织机构设置原则是什么？答()精干合理原则所谓精干是指银行设置各职能部门要与银行营活动要相适应避免机构繁杂、层次重叠；银行职员配备应与承担任相适应要因事设人不要因人设事所谓合理是要着实际要原则该设定要设该撤定要撤()分工协调原则银行各部门必须分工明确、各司其职并重相协调与配合这样才能充分发挥各部门综合功能从而取得营管理整体效应(3)幅层次原则管理幅是指银行各级管理人员直接领导和管理下级单位或人员数量界限管理层次是指银行部行政及业指挥系统梯级管理幅管理层次就少；管理层次多管理幅就因商业银行机构设置要寻二者佳结合()效率效益原则商业银行组织机构设立应该保证银行以少劳动投入实现其营目标商业银行债业作用是什么？答()债业商业银行提供了重要金()定规模债是商业银行生存基础(3)债业规模和结构制约着商业银行产业规模和结构从而限制了商业银行盈利水平并影响其风险结构()债业商业银行流动性管理提供了产业以外基操作手段(5)债业开展有利银行与客户建立稳定业系银行提供更多信息3 商业银行市场营销如何对市场进行细分？答()地理市场细分是指根据地理单位细分市场银行可能根据不地区销售不产品开发出有地方特色银行产品()人口统计细分是指以人口特征划分市场如年龄、性别、职业以及生命周期所处阶段(3)消费心理细分是指按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场()市场容量细分是指营销者将其产品用户划分三类客户对待不规模客户银行组织不销售队伍进行不销售促进(5)利益细分是指按照不群体寻与产品有关利益不划分市场商业银行产类型有哪些？如何认识产功能？答()商业银行产主要包括现金产、证券投、贷款、固定产和其他产等（分） ()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要（分）②产规模是衡量商业银行实力和地位重要标志（分）③产质量是银行前景重要预测指标（分）④产管理不善是导致银行倒闭、破产重要原因（分） 5．上银行特征是什么？答()上银行是虚拟化金融机构（分） ()上银行突破空限制实现3即向其客户提供任何、任何地、任何方式（分） (3)从盈利能力比较看上银行不要建立分支机构巨开支电子化交易不仅速快而且成低日常维护成明显低传统商业银行（分） ()从竞争性看上银行推出整金融业竞争空前激烈（分） (5)上银行营理念强调以人充分利用信息客户提供多元从根上传统银行创造出新竞争优势（分） 6 如何对商业银行进行流动性风险管理？答()保证产流动性是通准备金形式实现（分）①级准备又称线储备或现金准备包括商业银行库存现金、央银行存款以及业存款等（分）②二级储备又称二线准备金主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及业短期拆借等；这些产特是能够迅速市场上出售进行贴现或者能够立即收回因而流动性很强（分） ()保持债流动性则是通创造主动债方法进行（分）如从业拆入金、向央银行借款、发行额可让存单、从国际金融市场借人金等（分） 7 上银行特有哪些？答上银行是虚拟化金融机构；突破空限制实现“3”即向其客户提供任何、任何地方、任何方式；开展业、结算、日常维护上运营成降低凸显出定盈利优势；使得整金融业竞争空前激烈；营理念强调以人充分利用信息客户提供多元化8 简述表外业分类答贷款承诺、担保、金融衍生工具、投银行业9 简述银行产品定价方法有哪些？答成加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法0．简述国际上商业银行不良贷款主要方法答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(7)破产清算(8)利用信贷产衍生产品降低风险．影响银行存款变动因素主要有哪几种？答影响银行存款主要因素可分部和外部两类 ()影响银行存款外部因素①济发展水平和济周期②银行业竞争③央银行货币政策⑤人们储蓄习惯和收入、支出预期()影响银行存款部因素①存款计划与实施②存款利率③银行④银行实力和信誉⑤银行社会系．商业银行产债综合管理理论核心思想是什么？答()偿还期对称原理即银行产与债偿还期应定程上保持对称关系偿还期极短债应和流动性极强产搭配偿还期较长债应和流动性较差产相搭配以安排产运用避免流动性风险保证银行正常盈利()目标替代原理即认银行营三性原则存种共东西——效用它们效用和就是银行总效用因可以对盈利性、流动性、安全性这三目标进行比较和相加也可以使它们相替代(3)分散化原理即银行产要种类和客户两方面分散避免信用风险减少坏账损失()结构对称原理即动态产结构和债结构相对称与统平衡长期债用长期产短期债般用短期产其长期稳定部分也可用长期产3．国际上商业银行不良贷款主要方法有哪些？答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(8)利用信贷产衍生产品降低风险财顾问业产生条件和主要类型是什么？答()财顾问业产生社会条件①单位、人金积累到相当规模②投渠道多样化投风险加③银行理财能力提高和银行竞争加剧()根据银行财顾问业性质可以分如下几类①企业信用等级评定②固定产投项目评估③产评估④债券评级⑤投咨询业⑥综合咨询企业营管理咨询、济发展战略咨询5．商业银行功能有哪些？答（）信用介功能；（）支付介功能；（3）信用创造功能；（）金融功能6．简述金管理原则答（）金数量必须充足；（）金结构要合理；（3）金要有保障7．简述《华人民共和国商业银行法》所规定法律责任类型答（）民事法律责任；（）刑事法律责任和行政法律责任8．商业银行产债比例管理对银行主要影响有哪些？答()产债比例管理防止了银行无限制扩张己产和债()它改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识(3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩减少商业银行分运用债管理方法、通市场借入短期金长期使用风险有利银行保持稳健营()保证银行流动性处合理水平(5)增强了银行以创造利润心识改变了银行重发展产规模较少考虑这样做是否增加盈利局面(6)产债比例管理增强银行金识9．简述上银行风险有哪些？答上银行风险分系统性风险和业风险两类前者包括有络故障风险、黑客攻击风险以及由技术更新快带系统设备投风险；者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险0．简述商业银行利率风险几种主要表现形式答重新定价风险、收入曲线风险、基风险以及选择权风险．简述产债比例管理对银行影响答()防止了银行无限制地扩张己产和债； ()改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识； (3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩； ()保证银行流动性处合理水平； (5)增强了银行以利润创造心识；(6)增强了银行金识六、论述题试述商业银行充足率及其计算方式以及制定和实施充足率义答()充足率是衡量商业银行是否充足重要指标般以商业银行净额与加权风险产总额比衡量（3分） ()商业银行计算充足率以商业银行法人单位将其全部境外分支机构（不包括参与并表附属机构或者子银行）合并报表填报其外币折合成人民币计算主要有两种充足率①充足率计算充足率（核心十附属扣减项）／加权风险产总额×00%商业银行充足率不能低8%。

商业银行经营与管理

商业银行经营与管理在线考试复习资料一、单选题（）1.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于_A___。

A1836年B1694年C1764年D1894年1.储蓄存款异地托收业务的概念、功能特性描述正确的是 DA储户向银行营业网点申请，将在本地其他金融机构的存款转入本行续存或提取本息B只有系统内异地托收一种C异地存款的不即时转移，资金转移简便，但利息受到损失D异地托收按托收金额的1%收取手续费，单笔最低1元，最高仅收50元E理财金账户客户可享受五折手续费优惠2.在我国，储蓄存款是指（A ）A个人存款B企业存款C同业存款D单位存款3.（ B）是商业银行最主要的资金来源。

A同业拆借B存款C向央行借款D发行债券4.有关储蓄应急业务规定，正确的说法是 AA由于通讯线路或计算机发生故障，不能及时排除，造成辖区内营业机构无法正常办理业务，且客户急需支取储蓄账户存款时，营业机构可采取手工处理方式为客户办理取款业务B暂限定为活期储蓄取款业务，且每日可以多次C应急业务可以在本行任一营业机构办理D应急付款业务不设最高限额5.中期流动资金贷款为（ D ）。

A期限为1年至5年B满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）1.商业银行总行对其在国外的（ ACE ）要负无限法律责任。

A代表处B附属公司C代理处D联合银行E分支行2.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC ）。

A罚款B按比例赔偿C行政处分D责令清收3.商业银行财务报表的作用是（ABCDE ）A财务报表所提供的信息，有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益B财务报表所提供的信息，有利于投资者保护其自身的合法权益C综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果D是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依据E财务报表所提供的信息，是投资者进行投资决策的重要分析依据4.商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（ BDE ）。

商业银行复习题

一、单选择题1.商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。

aA.一般准备金B.专项准备金C.特殊准备金D.风险准备金2.商业银行可长期利用的存款，称为（）。

dA.定期存款B.流动性存款C.原始存款D.发行长期金融债券3.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。

bA.1.25%B.4%C.8%D.50%4.商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。

dA.办公费B.员工工资C.差旅费D.非利息支出5.关于同业拆借说法不正确的是（）。

bA.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B.为规避风险，同业拆借一般要求担保C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D.同业拆借资金只能作短期的用途6.商业银行的同业拆借资金可用于（）。

bA.弥补信贷缺口B.解决头寸调度过程中临时资金困难C.固定资产投资D.购买办公大楼7.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）。

cA.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款8.银行信贷风险形成外部原因是（）和企业资金不足。

dA.市场风险B.经济不景气C.抵押物质量不高D.企业亏损1-8：ADBDBBCD1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

BA.20%B.50%C.70%D.100%2《.巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系（A）。

A.^8%B.三8%C.^4%D.三4%3.商业银行存款管理的目标不包括（C）。

A.保持存款的稳定性B.降低存款的成本率C.降低存款的流动性D.提高存款的增长率4.使商业银行负债成本最低的存款为（A）。

A.同业存款B.有奖存款C.定期存款D.活期存款5.商业银行的被动负债是（B）。

A.发行债券B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款6.下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为（C）。

商业银行经营管理复习大纲

商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。

支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。

信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。

分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。

又称总分行制。

分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。

流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

《商业银行经营与管理》课程考试复习题

一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。

本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。

A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。

A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P187. 商业银行的经营对象是（）。

A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。

A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

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《商业银行经营管理》复习题
一、名词解释
1、银行并购
2、流动性需求
3、现金资产
4、商业银行负债
5、资本充足率
6、活期存款、核心存款和易变性存款
7、银行控股公司制
8、总分行制
9、套期保值
10、法定存款准备金
二、选择题
1、真正由中国人自己创办的中国通商银行建立的时间是（）。

A.1760年
B.1840年
C.1897年
D.1935年
2、商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。

A. 货币
B.实物商品
C. 股票
D. 利率
3、政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“M”是指（）。

A. 资本
B.清偿能力
C.管理
D. 收益
4、银行对已承诺贷给顾客没有使用的那部分资金收取的费用称为（）。

A. 贷款利率
B.补偿余额
C.承诺费
D. 隐含价格
5、下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的是（）。

A.表外业务是不能列入银行资产负债表的业务
B. 表外业务有风险
C. 表外业务取得手续费收入
D.表外业务取得利差收入
6、下列各项，属于商业银行核心资本的是（）。

A.未分配利润
B. 长期金融债券
C. 一般准备金
D. 未公开储备
7、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。

A.资产
B. 负债
C. 所有者权益
D.资本
8、商业银行如果处于流动性正缺口时，说明流动性（）。

A.短缺
B. 过剩
C.平衡
D.不确定
9、关于利率敏感性正缺口，下列表述正确的是（）。

A. 利率敏感性资产大于利率敏感性负债
B. 利率敏感性资产小于利率敏感性负债
C. 利率敏感性资产等于利率敏感性负债
D. 利率敏感性比率小于1
10、新巴塞尔协议要求银行在计算资本充足率时，计算公式的分母为（）。

A. 信用风险的所有风险加权资产
B. 信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的利率风险和操作风险的资本
C. 信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险
D. 信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险的资本
11、在商业银行的发展模式中，属于全能型模式的代表国家是（）。

A.英国
B. 美国
C. 日本
D. 瑞士
12、商业银行主要资金来源是（）。

A.自有资金
B.被动性负债
C.借入负债
D. 结算中负债
13、我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的（）。

A.交子
B.飞钱
C.典当
D.银庄
14、根据我国有关规定，下列不属于五级分类贷款的是（）。

A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.逾期贷款
15、在衡量商业银行流动性时，通过分析存贷结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求的方法是（）。

A.因素法
B.流动性指标法
C.趋势分析法
D.资金结构法
16、某银行吸收的全部存款额为1000万元，其利息成本为85.8万元，营业费用为19.2万元，则该银行的资金成本率为（）。

A.1.92%
B.6.66%
C.8.58%
D.10.5%
17、当出现经济危机时，银行解决流动性问题的最好办法是（）。

A.增加存款
B.收回贷款
C. 出售高品质证券
D. 拓展其他业务
18、从商业银行的本质来看，商业银行是一种（）。

A.工商业企业
B.万能型企业
C.金融性企业
D.专业性银行
19、银行增发（），原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。

A.优先股
B.资本期票
C.资本债券
D.普通股
20、政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“S”是指（）。

A. 资本
B.银行对市场风险的敏感程度
C.管理
D. 收益
三、计算题
1.已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。

请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。

2.某银行资产负债表如下：单位：千万元
问题：
（1）计算持续期缺口。

（2）假设市场利率上升1%，该银行所有者权益市场价值如何变化？
（3）假设选择从9年期政府债券中拿出1亿元以及从3年期商业贷款中拿出多少千万元来发放1年期商业贷款，能够让持续期缺口为0，从而使该商业银行所有者权益市场价值不受市场利率波动影响？
四、简答题
1、商业银行并购的主要原因有哪些？
2、简要说明商业银行的性质和职能？
3、简要说明商业银行投资的目标。

4、说明《巴塞尔协议》对银行资本的分类是怎样规定的？
5、商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题?
6、商业银行现金资产由哪些部分构成？其主要作用是什么？
7、怎样理解银行的现金流量表? 它是怎样构成的？
8、说明商业银行控制负债成本有哪些基本途径。

9、中间业务产品应如何定价？
10、贷款质量的五级分类法将贷款分为哪几类？
五、论述题
1、政府对银行业监管的理由是什么？未来的发展趋势如何。

2、试分析互联网金融的发展趋势。

3、分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题？
4、试分析商业银行存款的管理策略。

参考答案
一、名词解释略
二、选择题
1.C
2.A
3.C
4.C
5.D
6.A
7.B
8.A
9.A 10.D
11.D 12.B 13.A 14.D 15.C 16.D 17.C 18.C 19.D 20.B
三、计算题略
四、简答题略
五、论述题略。