民营中小企业融资困境与对策研究
民营企业融资困境及其对策研究
民营企业融资困境及其对策研究民营企业在融资方面往往面临着诸多困难，这导致了它们在发展过程中受制于资金短缺的问题。
本文将分析民营企业融资困境的原因，并提出相应的对策。
一、民营企业融资困境分析1.1资金短缺：相比于国有企业，民营企业在融资方面更加困难，由于其自身规模较小、信用记录不足等原因，很难通过传统融资渠道获得足够的资金支持。
1.2高成本融资：民营企业往往只能通过非传统融资渠道如民间借贷、私募股权等方式获得资金，但这些方式的成本往往较高，给企业带来了更大的负担。
1.3风险压力：民营企业在融资过程中往往需要承担更大的风险，这在一定程度上影响了企业的发展和经营。
二、民营企业融资对策2.1拓宽融资渠道：政府可以加大对民营企业融资的支持力度，拓宽企业的融资渠道，提供更多种类的融资工具，以满足企业不同阶段的融资需求。
2.2降低融资成本：政府可以通过降低融资成本、优化金融环境等措施，减轻民营企业融资的负担，使得民营企业可以更加容易地获得融资支持。
2.3完善风险管理机制：政府可以加强对民营企业的风险防范和监管，建立健全的风险管理体系，帮助企业更好地应对融资过程中的风险。
2.4加强行业协会组织：民营企业可以加入相关行业协会组织，通过协会资源和平台，寻求更多的融资机会和支持，共同应对融资难题。
总之，民营企业融资困境是一个比较普遍的问题，解决这一问题需要政府、企业和社会各方的共同努力。
政府应该出台相关政策，加大对民营企业的融资支持力度；企业应该加强自身的融资能力和风险管理意识；社会各界应该关注民营企业融资问题，为其提供更多的支持和帮助。
只有这样，民营企业才能更好地解决融资困境，推动企业的健康发展。
我国民营企业融资难题与对策探析
我国民营企业融资难题与对策探析1. 引言1.1 民营企业发展现状随着我国经济体制改革的不断深化，民营企业在国民经济中的地位日益重要。
据统计数据显示，民营企业在我国的GDP中所占比重逐年增加，已经成为拉动经济增长的主要动力之一。
民营企业在促进就业、提高居民收入、推动技术创新等方面也发挥着重要作用。
与此民营企业在发展过程中面临着融资难题。
由于民营企业规模较小、信用不足、抵押物不足等原因，很难获得传统金融机构的信贷支持。
在融资渠道受限的情况下，一些民营企业只能通过高利率的民间借贷来解决资金需求，增加企业负担。
如何解决民营企业融资难题，支持其健康发展，已成为当下亟待解决的问题。
本文将围绕民营企业融资难题分析，探讨政府支持民营企业融资的措施，提出加强金融服务、拓宽融资渠道、鼓励多元化融资模式、完善风险防范机制等对策，希望能为我国民营企业融资问题的解决提供一些思路和建议。
【制作完成】1.2 融资困难原因融资困难是我国民营企业面临的一大问题，其主要原因包括：第一，信贷政策限制。
由于部分银行更倾向于向国有企业发放贷款，对民营企业融资支持不足，导致他们面临较高的融资成本和较难获取融资的情况。
第二，融资渠道狭窄。
相比于国有企业，民营企业往往难以通过资本市场融资，私募股权、私募债券等融资方式也存在法律限制和监管不足的问题，导致融资渠道的不畅通。
财务状况不稳定。
一些民营企业因为资金链紧张、盈利不稳定等问题，难以吸引投资者和金融机构的认可，进而造成融资困难。
第四，信息不对称。
由于民营企业规模较小，管理水平和信息披露能力有限，很难吸引到更多的投资者和金融机构，造成融资渠道的不畅通。
以上这些因素综合作用使得我国民营企业融资困难，需要政府和相关部门采取措施来解决这一问题。
1.3 本文内容概述本文将围绕我国民营企业融资难题展开探讨，分析民营企业在融资方面所面临的困境和挑战。
首先将介绍民营企业的发展现状，包括其在我国经济中的地位和作用。
我国民营企业融资难题与对策探析
我国民营企业融资难题与对策探析1. 引言1.1 研究背景我国民营企业融资难题与对策探析引言：我国民营企业在经济发展中起着举足轻重的作用，为促进经济增长、增加就业岗位、推动创新发展等方面做出了巨大贡献。
当前我国民营企业普遍面临着融资难题，困扰着它们的发展。
融资难题一直是困扰民营企业发展的重要问题，影响着它们的持续创新和成长。
深入分析我国民营企业融资难题的现状、原因以及提出有效对策，对于促进民营企业的发展具有重要的现实意义。
随着我国经济转型升级，民营企业在经济中的地位日益重要，而融资难题已经成为制约民营企业发展的瓶颈。
如何解决民营企业融资难题，促进其持续健康发展，已经成为亟待解决的问题。
本文旨在通过对我国民营企业融资难题的现状分析与原因探析，提出可行的对策建议，探讨民营企业的可持续发展路径，提升民营企业的融资能力，以期为我国民营企业的健康发展提供参考和支持。
1.2 研究目的民营企业作为我国经济的重要组成部分，在经济发展中发挥着重要作用。
随着经济环境的不断变化，民营企业在融资方面面临着一些困难和挑战。
本文旨在深入分析我国民营企业融资难题的现状，探析其原因，并提出相应的对策建议，旨在寻找解决民营企业融资难题的有效途径，促进民营企业可持续发展。
1. 分析我国民营企业融资难题的现状，了解其影响因素及程度；2. 探究导致民营企业融资难题的根本原因，在政策层面、市场环境和企业自身等方面做出全面解析；3. 提出有效的对策建议，包括政府支持政策、金融机构服务、企业自身管理等方面的措施，为提升民营企业融资能力提供参考；4. 探讨民营企业未来可持续发展的路径，探索创新融资模式和发展策略；5. 为我国民营企业融资问题的解决提供理论和实践上的启示，为民营企业融资环境改善和企业发展提供政策建议。
1.3 研究意义民营企业是我国经济发展的重要动力和生力军，积极推动了我国经济的快速增长和结构优化。
随着国内外经济环境的变化和政策调整，民营企业在融资方面面临着诸多困难和挑战。
民营企业融资困境及对策分析
民营企业融资困境及对策分析【摘要】民营企业在融资过程中面临着诸多困境，如融资渠道不畅、融资成本高、融资门槛高等问题。
为了应对这些困境，民营企业可以加强金融服务支持，提升与银行和机构的合作，同时优化融资环境，推动政府出台更多支持政策。
民营企业还可以通过创新融资渠道，探索股权融资、债券融资等方式，来拓展融资渠道。
提升企业自身实力也是关键，加强内部管理，提高经营绩效，增强风险管理能力，将更有利于获得融资支持。
只有民营企业不断完善自身实力，并积极应对外部环境，才能在融资过程中更加顺利地发展壮大。
展望未来，随着金融环境的不断优化和政策支持的力度加大，民营企业在融资方面将迎来更好的发展机遇。
【关键词】民营企业、融资困境、对策、金融服务、融资环境、融资渠道、企业实力、总结、展望未来发展。
1. 引言1.1 民营企业融资困境及对策分析民营企业在融资过程中面临着诸多困境，如融资渠道有限、融资成本高、融资难度大等问题。
这些问题严重影响了民营企业的发展和壮大，也制约了整个经济的发展。
对民营企业融资困境进行深入分析，寻找有效对策非常重要。
在当前经济形势下，民营企业融资困境的主要原因是金融机构对民营企业的风险偏好较低，对民营企业的信用评级普遍较低，导致其融资难度大、融资成本高。
民营企业自身财务状况相对不稳定，企业规模小、资金链紧张也是导致融资困境的原因之一。
为了解决民营企业融资困境，应从加强金融服务支持、优化融资环境、创新融资渠道以及提升企业自身实力等方面入手。
只有通过采取有力对策，才能够有效解决民营企业融资困境，推动民营企业健康发展，促进经济的持续增长。
通过对民营企业融资困境及对策分析的研究，我们能够更深入地了解当前融资困境的根本原因，并提出有效的对策措施，为民营企业的发展提供更加有力的支持，推动经济的稳定增长。
展望未来，我们应继续努力，不断完善融资环境，激发民营企业的发展活力，促进经济的健康发展。
2. 正文2.1 民营企业融资困境分析一、融资门槛高：由于民营企业在资信度和资产规模方面相对于国有企业较弱，往往会遭遇融资门槛较高的情况。
中小民营企业融资困境及对策
中小民营企业融资困境及对策近年来，中小民营企业在融资方面遇到了许多困境。
主要的原因是由于市场竞争的加剧，以及宏观经济环境的变化，传统金融机构对于中小民营企业的信贷审批越来越严格。
这对于中小民营企业的融资带来了很大的压力。
为此，中小民营企业必须采取有效措施来缓解融资压力，实现企业自身的发展。
一、融资难：中小企业很多时候即便是盈利型企业也会面临融资难的现象。
通常原因是缺乏担保物、信用等不足等。
如中小企业出现经营不稳定、潜在风险等等，这些都会直接影响到企业的信用，这个时候银行贷款等机构若又对企业终止受理贷款申请，企业经营建设就会失去资金来源，进而产生困扰。
对策：1.中小企业可以通过培养良好的合作关系，以及加强与金融机构的沟通来减少融资难。
有时候，通过个人的信用等资源他们可以更快的拿到贷款。
2.中小企业可从政府的财政支持中寻找融资渠道。
通过政府减税优惠等政策，在融资方面能够得到更多的帮助。
二、利率过高：由于市场环境变化，银行借贷风险增大，故对于中小企业贷款的利息要求极高，跨越部分中小企业的承受能力。
同时，由于中小企业的规模小，贷款额度无法达到大型企业的贷款门槛，因此贷款利率常常高于市场利率。
1.提高中小企业本身的信用等级,使得公司更容易获得贷款，同时减少资金利率的压力。
2.选择比较低的年利率机构进行贷款，例如某些国有银行等, 利率相对更低。
三、担保难:银行在批贷小型企业时，大部分都是必须具备担保贷款的条件，一般是以房地产、汽车、土地抵押等财产作为担保。
小型企业的资产规模较小，且少有足够的抵押物，对这些企业来讲，较难获得贷款支持。
1. 中小企业可以选择融资担保公司来得到相应的融资担保，这样可以规避许多银行的风险管理问题。
2. 中小企业在担保贷款时可以向物业公司或房产（物流）等基础设施运营商进行出租，这样只是卡时间，同时也增加了银行方面的诚信度，使得企业更容易被银行贷款核准。
四、规模小限制:这也是中小企业融资的一个限制，一般来说，银行会更倾向于发放较大贷款规模的贷款，而对于小额贷款则较难通过贷款审批，这会使得中小企业在贷款额度上受到限制。
民营中小企业融资难问题的原因及其解决之道——从银行及企业的角度
金融观察Һ㊀民营中小企业融资难问题的原因及其解决之道从银行及企业的角度邓㊀东摘㊀要:民营中小企业融资难ꎬ是我国经济发展过程中普遍存在的一个问题ꎬ该问题产生的原因是多方面㊁多维度的ꎬ如何解决这一问题也有着多个不同的维度ꎮ文章首先从银行的角度ꎬ阐述银行经营管理的特殊性ꎬ剖析银行较难支持民营中小企业的原由ꎻ再从民营中小企业的角度ꎬ阐述其难以获取银行授信支持的深层原因ꎻ最后ꎬ分别从企业和银行两方面ꎬ提出了切实可行的解决问题的思路和建议ꎮ关键词:民营中小企业ꎻ银行ꎻ融资㊀㊀民营中小企业融资难㊁融资贵ꎬ是一个较为普遍的现象ꎬ由这一问题而引出的一系列疑惑ꎬ可以说代表了一大部分民营企业家的共同困惑ꎬ比如说:为什么银行总是偏好于向国有企业贷款?为什么银行一定要有抵押物才会贷款?为什么我的抵押物这么好ꎬ银行还是不给我贷款?为什么我有这么多应收账款ꎬ银行还是不给我贷款?为什么我的项目前景这么好ꎬ银行还是不愿意贷款?为什么银行总是在我明明不需要贷款的时候ꎬ总想贷款给我ꎬ而当我真正需要贷款的时候ꎬ却又往往不愿给我贷款?怎样才能获得银行的青睐?等ꎮ笔者作为一名在国有大型银行㊁全国性股份制商业银行从事了近２０年对公信贷业务的资深客户经理㊁支行行长ꎬ在工作中接触并服务过若干家㊁不同类型和行业的民营企业ꎬ对于这一问题确有较深的领会和体验ꎮ结合自身的学习和实践ꎬ文章拟从 银行到底是什么 你为什么贷不到款 怎样才能获取银行的青睐 银行该为普惠金融做些什么 这四个方面ꎬ试着来解答这些问题ꎮ一㊁银行到底是什么银行到底是什么呢?或者说ꎬ和一般企业相比ꎬ它有哪些共同之处?又有哪些特别的地方呢?概括来讲ꎬ主要有以下三个方面ꎮ(一)银行首先也是一个企业ꎬ和所有其他类型的企业一样ꎬ 逐利 是他作为一个企业最主要的任务之一ꎬ至于社会责任等ꎬ只是附加的㊁附属的任务经过数年的改革ꎬ当今的银行ꎬ既不会像计划经济时期那样ꎬ在政府的指令下盲目向一些国有企业发放贷款ꎬ也不会在市场经济条件下的今天ꎬ在政府的引导和民众的 声讨 下盲目向一些不符合条件的民营企业发放贷款ꎮ归根结底而言ꎬ今天的银行向何种类型的企业发放贷款ꎬ并不是行政干预或道德绑架所能够左右的ꎬ而其实更多的是市场机制㊁市场规律作用的结果ꎮ因此ꎬ所谓银行偏爱向国有企业发放贷款ꎬ而不愿意贷款给民营企业ꎬ其实是一个 伪命题 !君不见ꎬ那些能够得到银行青睐的国有企业ꎬ无不是实力雄厚的央企或地方优质国企ꎬ有哪家银行会向那些历史包袱沉重㊁经营管理不善㊁连年亏损的国企主动贷款?再反过来说ꎬ何时听到过像阿里巴巴㊁腾讯㊁百度㊁京东等这样的大型优质民营企业抱怨过银行不予贷款?因此ꎬ可以说ꎬ所谓银行偏爱国企ꎬ歧视民企云云ꎬ事实上是在中国特色的市场经济条件下ꎬ作为市场主体之一的银行ꎬ所做出的一种理性的市场抉择ꎮ因为无论是国有银行还是股份制银行ꎬ本质上也都是企业ꎬ都需要为股东赚钱ꎬ对股东负责ꎮ这一点ꎬ和一般企业是一样的ꎮ(二)银行贷款属于债权融资ꎬ故其决策思维属于 债权融资思维模式 ꎬ不同于企业股东自身或风险投资机构的 股权投资思维模式 ꎬ这决定了银行贷款决策的相对保守性这一条是导致银行信贷人员(特别是中后台审查审批人员)与借款企业对其同一个项目(或产品)的预期判断产生差异的根本性原因ꎮ那么ꎬ是什么决定了两种不同的思维方式呢?银行的 债权融资思维模式 与借款企业的 股权投资思维模式 ꎬ又有哪些本质的区别呢?总结下来ꎬ也主要有三个方面ꎮ１.资金来源不一样众所周知ꎬ银行是信用中介ꎬ银行的钱ꎬ除少数资本金外ꎬ主要来源于广大居民和企事业单位的存款ꎬ这些存款资金的安全ꎬ关系到国家的金融秩序甚至是政治稳定ꎬ因此ꎬ银行必须为这些存款人负责ꎬ故其贷款决策势必趋向于保守和谨慎ꎻ而对于借款企业而言ꎬ投资项目的资金一般而言是股东自己的钱ꎬ亏了也一般不需要对其他第三方负责ꎬ故而在投资决策上所受的制约就小得多ꎬ思维模式更趋向于激进ꎮ２.回报不一样银行的债权融资ꎬ其所要求的回报一般较低ꎬ目前短期贷款的ＬＰＲ基础利率只有３.６５％ꎬ中长期４.６５％ꎬ就算是上浮ꎬ一般而言年化利率都在８％以下ꎬ超过８％就已经算很高了ꎮ而对于企业股东的股权投资而言ꎬ一般所要求的投资回报都在２０％左右ꎬ甚至更高ꎬ对于风险投资而言ꎬ更是成倍的回报率要求ꎮ回报率的不同ꎬ也就决定了思维方式的不同ꎮ对于银行而言ꎬ看不清楚的项目ꎬ宁可不贷ꎮ这就是为什么你会觉得自己的项目明明这么好ꎬ银行还是不愿意给你贷款的原因ꎬ因为银行的债权思维模式ꎬ使得他对你的项目的判断ꎬ是远不如你自己那么乐观的ꎮ３.承担的风险不一样企业投资一个项目ꎬ如果投资失败了ꎬ起码还会形成一些资产ꎬ比如说土地㊁厂房㊁原材料㊁产成品等ꎬ变现这些资产ꎬ股东还可以收回一部分投资ꎻ但对于银行而言ꎬ如果一笔贷款出现了不良ꎬ全部或大部分损失就会成为大概率事件ꎬ１０１因为银行经营的就是货币ꎬ货币放出去ꎬ收不回来就什么都没有了ꎮ或许你会说不是有抵押物吗?但须知道ꎬ即便是对于银行而言ꎬ要实现一笔不良贷款从诉讼到执行ꎬ处置抵押物实现清收ꎬ这其中的流程通常是较为漫长的ꎬ况且还不一定能够实现处置变现ꎬ或变现的金额不足以清偿贷款本息ꎮ再进一步说ꎬ银行毕竟不是典当行ꎬ不能都靠处置抵押物来实现贷款本息的回收ꎮ这也就是为什么你会觉得ꎬ你的抵押物这么好ꎬ而银行还是不愿意贷款给你的原因ꎮ(三)作为经营货币和信用的特殊企业ꎬ银行有其特殊的内部管理体制和外部监管体系ꎬ有其完善的信贷决策机制和严谨的信贷风险文化这也常常是社会公众和借款企业不太了解银行的一个方面ꎮ从事银行工作这么些年ꎬ常常会听到这样一些朋友的抱怨:你都当上支行行长了ꎬ为什么就不能支持支持我ꎬ给我的企业贷点款?或者也常常会听到一些民营企业家或非法融资中介吹嘘: 我和ＸＸ银行的行长关系很好ꎬ这笔贷款包在我身上了! 等这样的一些说辞ꎮ当今的银行ꎬ经过９０年代资产剥离的阵痛和股份制改造的凤凰涅槃ꎬ普遍已经建立起了总行㊁一级分行㊁二级分行㊁支行等分级管理体制ꎬ在信贷决策上ꎬ已经建立起了比较完善的前㊁中㊁后台分离ꎬ从贷前调查到贷中审查㊁贷后检查等一系列的信贷管理机制ꎮ一笔贷款从受理到审批ꎬ如果在分行审批权限ꎬ至少要经过主办客户经理㊁协办客户经理㊁经营机构负责人㊁授信审批部审查员㊁授信审批部复核员㊁授信审批部负责人㊁其他审贷委员㊁最终审批人等若干角色ꎬ再加上审批后落实用信条件的专职核保人员㊁放款审核员㊁复核员㊁最终放行岗等ꎬ从受理到发放ꎬ要经过１０余名人员ꎮ这些流程和机构的设置ꎬ与机构臃肿㊁流程烦琐无关ꎬ而是银行业在长期的不良阵痛中总结出来的㊁必要的信贷流程和决策机制ꎮ二㊁你为什么贷不到款总结多年的融资业务工作经验ꎬ笔者发现ꎬ相对于国有企业而言ꎬ融资难㊁融资贵的民营中小企业ꎬ多数存在以下情况ꎮ(一)企业规模较小ꎬ融资需求量较小一般而言ꎬ大型优质民营企业ꎬ要么自身资金实力较强ꎬ或融资渠道较广ꎬ根本不屑于向银行申请贷款ꎬ不要说阿里㊁腾讯㊁百度㊁娃哈哈这些知名企业了ꎬ就是贵州的老干妈ꎬ什么时候听他们说过融资难㊁融资贵?而真正需要向银行贷款的民营中小企业ꎬ银行却又 不屑于 向他们贷款ꎮ为什么会造成这样的局面呢?这是由于对于我们国内银行而言ꎬ多数已经习惯于做 批发业务 ꎬ也就是大额融资业务ꎬ很多银行做一笔５００万的贷款ꎬ与做一笔５０００万ꎬ甚至５个亿的贷款ꎬ在业务流程上几乎没有多大差别ꎬ因而小微贷款的 投入产出比 就比较低ꎮ而国企一般规模较大ꎬ单笔融资需求也较大ꎬ对银行而言 投入产出比 也就较高ꎮ这是银行偏爱国企ꎬ忽视民营中小企业的一个普遍原因ꎮ(二)经营风险较大ꎬ第一还款来源较弱中小民营企业一般生命周期较短ꎬ自身比较脆弱ꎬ经营业绩波动较大ꎬ不确定因素较多ꎬ自身经营风险较大ꎬ第一还款能力较弱ꎬ对于银行而言ꎬ贷款风险难以把控ꎮ而反观银行亲睐的大型优质国企ꎬ一般而言经营历史均较长ꎬ过往业绩优良ꎬ在市场竞争中也通常占据着多方面的优势ꎬ经营业绩较好预测ꎬ第一还款能力相对较强ꎮ这也导致了银行偏爱国企ꎬ而对中小民企不够关注ꎮ(三)缺乏优质资产抵押ꎬ第二还款来源较弱中小民营企业一般而言资产规模较小ꎬ优质资产较少ꎬ特别是复合银行要求的合格抵质押品更少ꎬ难以提供优质资产抵押ꎬ同时ꎬ由于我国当前的担保信用机制不够完善ꎬ中小民营企业信用担保机构匮乏ꎬ导致银行对中小民营企业贷款出现风险的补偿机制缺失ꎬ使得中小民营企业的第二还款来源也比较弱ꎮ而国有企业则有国家作为后盾ꎬ多数国企掌握的土地㊁房产㊁股权等可抵质押的优质资产较多ꎬ互相之间还可提供信用担保ꎬ且很多地方政府还有政府财政出资的国有担保公司提供担保ꎬ甚至可通过政府补助㊁救助等方式支持国有企业融资ꎬ信用机制比较完善ꎮ就算是出了风险还不了贷款ꎬ也还可以在政府的主导下ꎬ通过债转股㊁债务重组㊁承债式并购等方式多渠道化解贷款风险ꎮ这也是银行偏爱国企而忽视中小民企的一个主要原因ꎮ(四)管理不够规范ꎬ与实际控制人关联度较高多数中小民营企业为家族(或家庭)企业ꎬ在用人上普遍存在任人唯亲的现象ꎬ常见夫妻档㊁父子档㊁兄弟档等ꎬ企业与实际控制人的关联度较高ꎬ甚至可以说企业的兴衰完全系于一人(一家)之上ꎬ经营管理极不规范ꎮ另外ꎬ有的民营企业家还涉黑㊁黄㊁赌㊁毒等ꎬ导致银行不想贷㊁不能贷㊁不敢贷ꎮ而反观国有企业ꎬ经过２０多年的国企改革ꎬ当今的国有大中型企业ꎬ均在国资委和相关行业主管部门的多重监管下ꎬ建立了较为完善的管理体制和构架ꎮ比如在企业主要负责人的选拔任用方面ꎬ基本上可以说已经形成了一套 国有企业职业经理人 (或称 体制内职业经理人 )的选拔任用体系ꎮ不同于改革前 政企不分 的管理体制ꎬ国有企业的公司治理结构和管理架构一般比较完善ꎬ且其受管理者个人风格和行为㊁嗜好的影响相对也比较小ꎬ即便出现贪腐等问题ꎬ也能够通过更换负责人等方式ꎬ将负面影响降到最小ꎮ这也是银行亲睐于国企而疏远民企的又一主要原因ꎮ(五)财务管理不规范ꎬ难以开展尽职调查很多民营中小企业还存在财务管理制度不健全ꎬ财务管理不规范等问题ꎬ如公㊁私账务不分ꎬ出于避税(甚至是偷逃税)的需要ꎬ将原本应进入公司账户的销售收入进入私人账户核算ꎬ导致银行尽调人员难以核实企业的真实销售情况ꎬ难以提供相关佐证材料ꎬ因而也就难以说服审查审批人员审批贷款ꎮ再比如ꎬ很多中小民企存在财务报表编制不规范的问题ꎬ账务管理混乱ꎬ入错科目㊁随意调账等ꎬ且其财务报表多数未经审计ꎮ而反观国有企业ꎬ在多重监管下ꎬ财务管理相对较为规范ꎬ且经内部㊁外部多重审计ꎬ财务报告也多数经会计师事务所出具了无保留意见的规范审计报告ꎮ这也是银行偏爱国企而对中小民企爱莫能助的一个重要原因ꎮ(六)信用体系不完善ꎬ且案件风险较高由于我国的信用体系(特别是中小民营企业信用体系)不完善ꎬ导致民营企业贷款出险后ꎬ相关的补偿机制缺失ꎬ因而银行内部及监管部门对相关信贷人员的问责就相对较重ꎮ２０１金融观察Һ㊀加上由于我国当前独特的政商环境ꎬ部分中小民营企业主通常习惯于靠行贿㊁欺诈等方式获取或交换利益ꎬ导致部分银行在民营企业贷款领域的确存在权力寻租现象ꎬ甚至于存在内外勾结ꎬ提供虚假资料恶意骗贷等情况ꎬ存在较大的案件风险隐患ꎮ而反观国有企业信贷ꎬ一般而言纯属 公对公 的正常商业往来ꎬ涉案风险较低ꎬ出险后的信用补偿机制也较完善ꎬ因而对信贷人员的问责也就较轻ꎬ这也是某位民营企业家曾向李克强总理提出银行 给国企贷款出了风险责任轻ꎬ但给民营企业贷款出了风险问题就大了ꎬ所以不乐意给民营企业贷款 的原因所在ꎮ三㊁怎样才能获取银行的青睐全面分析了中小民营企业融资难的主要症结之后ꎬ以下试着从企业自身的角度ꎬ有针对性地提出解决问题的方案和建议ꎬ即提出民营企业增强融资能力的几点建议如下ꎮ(一)理顺股权关系ꎬ规范和优化股东结构ꎬ完善公司治理ꎬ必要时引入国企合作ꎬ走混合所有制之路ꎮ(二)谨慎投资于国家产业政策和银行信贷政策支持的行业和领域ꎬ专注主营业务ꎬ做大销售收入ꎬ提升盈利能力ꎬ创造持续稳定增长的经营性现金流ꎬ增强第一还款来源ꎮ(三)优化资产结构ꎬ完善产权手续ꎬ掌握核心优质的可抵(质)押资产ꎬ积极寻求关联合作方(特别是国企)或专业担保公司(最好是国有)等第三方担保ꎬ善用多种担保方式ꎬ强化第二还款来源ꎮ(四)善用保函㊁银行承兑汇票㊁信用证㊁存单质押贷款等信用工具ꎬ先以全额保证金方式建立与银行的合作关系和互信ꎬ再逐步申请敞口授信ꎬ从低险到高险㊁从小额到大额㊁从表外到表内㊁从流贷到项目㊁从贷款到多种融资方式ꎬ循序渐进地开展融资活动ꎮ(五)根据各类型银行的业务特点ꎬ有针对性㊁差别化地选择和规划与不同类型银行的业务合作方式ꎬ建立分层分类的银行融资体系ꎬ实现与不同类型银行的互利合作和共赢ꎬ扩大银行 朋友圈 ꎮ(六)认真对待㊁积极配合银行的贷前调查和贷后检查ꎬ及时㊁全面地提供有关经营㊁财务㊁税务㊁项目等各项资料ꎬ真实反映企业生产经营情况㊁财务情况和投融资情况ꎬ不夸大㊁不隐瞒㊁不欺诈ꎬ按照银行的要求申请和使用贷款ꎬ不挪用贷款资金从事与贷款用途不符的其他经营活动ꎮ(七)建立和完善建现代企业制度和文化ꎬ规范公司管理制度和架构ꎬ聘用优秀的职业经理人ꎬ在财务㊁人事㊁生产和销售等关键环节加强管理ꎬ避免 一言堂 和 家天下 ꎮ特别是要加强财务管理ꎬ建立和执行规范的财务制度ꎬ财务报表及相关佐证资料规范㊁可信ꎬ并最好经有资质㊁规范运作的会计师事务所审计ꎬ出具标准无保留意见的审计报告ꎮ(八)强化信用意识ꎬ珍视企业自身信用㊁法人股东信用及实际控制人㊁自然人股东及其他相关人的个人信用ꎬ以优良的信用记录和诚信行为ꎬ赢得银行的信任和尊重ꎮ四㊁银行该为普惠金融做些什么解决民营中小企业融资难的问题ꎬ当然也不能仅仅要求企业加强管理㊁提升融资能力ꎬ同时也需要银行方面为民营中小企业普惠金融业务做出实质性的贡献ꎮ(一)提高政治站位ꎬ强化服务意识银行应当充分认识到国家大力扶持民营中小企业ꎬ对于活跃市场经济㊁促进就业㊁改善民生等方面的重要意义ꎻ充分认识到金融支持民营中小企业的发展ꎬ是金融服务实体经济的重要体现ꎬ是金融企业贯彻国家意图ꎬ提高政治站位的需要ꎮ金融企业特别是银行ꎬ应当进一步提升思想认识和重视程度ꎬ不断强化服务民营中小企业的意识ꎮ(二)建立机制体制ꎬ优化考核激励银行应当从管理架构㊁部门设置㊁人员配置㊁制度体系㊁考核激励等方面ꎬ从上到下建立起一整套鼓励发展民营中小企业金融业务的机制和体制ꎮ例如设立普惠金融委员会㊁普惠金融专营团队ꎬ实行普惠金融条线管理(甚至于事业部制)等ꎬ特别是在考核激励方面ꎬ应建立专门的普惠金融考核评价体系ꎬ区别于传统的唯存款㊁唯利润论ꎮ(三)创新产品流程ꎬ提升服务水平当前ꎬ民营中小企业抱怨银行的一个主要 槽点 ꎬ就是银行的门槛过高㊁手续烦琐㊁流程过长㊁效率较低ꎮ这就需要银行改变传统思维ꎬ针对民营中小企业普遍存在的一些共性问题ꎬ在合法合规和风险可控的前提下ꎬ适当创新产品和业务流程ꎬ适当降低门槛㊁放低 身段 ㊁下沉服务ꎬ适当简化审查审批流程ꎬ提升服务水平和服务效率ꎮ(四)强化风险管控ꎬ提高风险容忍度当然ꎬ鼓励银行大力发展普惠金融ꎬ加大对民营中小企业的信贷支持力度ꎬ也绝不能因此而放松银行的信贷风险管控ꎬ不能因此而产生大面积的信用风险ꎬ甚至进而引发系统性金融风险ꎬ这就更加考验银行及监管机构的管控能力和水平ꎬ实现两个目标的协调和平衡ꎮ就目前银行业的实践来看ꎬ适当提高对民营中小企业授信的风险容忍度ꎬ应该是可以在满足监管要求的前提下尝试推进的ꎮ参考文献:[１]吴建军ꎬ刘聪聪.基于动态能力观的民营企业融资战略研究[Ｃ].中国会计学会高等工科院校分会２００９年学术会议(第十六届学术年会)论文集ꎬ２００９.[２]郝丽霞ꎬ委玉奇.中小企业融资难的成因分析及对策建议[Ｊ].价值工程ꎬ２０１１(１).[３]于晓燕.浅论我国中小企业融资难问题[Ｊ].商业现代化ꎬ２０１１(２).[４]董国法.民营中小企业融资难的成因分析及其对策[Ｊ].经济研究ꎬ２０１３(８).[５]杜晓安.民营企业融资困境及其对策分析[Ｊ].财会学习ꎬ２０１９(１２).作者简介:邓东ꎬ中国光大银行股份有限公司贵阳分行ꎬ贵州大学工商管理硕士(ＭＢＡ)ꎬ对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员ꎮ３０１。
我国民营中小企业融资现状分析及对策研究
我国民营中小企业融资现状分析及对策研究《民营经济三十六条》的出台使民营经济的发展进入到一个崭新的阶段。
但民营经济的进一步发展遇到了融资困难的严重制约。
本文认为这是一种信息睞C欢猿频南碌氖谐∈Я?并针对这一失灵问题提出从政府和企业两方努力来解决这种信息的不对称,以便扫清民营中小企业融资的障碍。
标签：民营中小企业融资市场失灵一、引言改革开放28年来,中国的民营中小企业逐步成为推动我国经济发展的重要力量,但根据“2005·中国民营中小企业问卷跟踪调查”,发现融资困难,人才短缺,科技创新能力不强,管理水平落后,是民营中小企业发展遇到的主要障碍。
而且选择融资困难的比例更是达到了75%。
二、民营经济融资现状分析1.融资方式主要为自筹资金的内部融资。
企业进行融资决策的关键是决定其资本结构，使融资的风险，成本，与收益之间寻求一种均衡。
但我国的民营中小企业缺少政府和金融机构有力的支持，主要依靠内部融资，形成了较为特殊的融资结构。
表1中国民营中小企业的主要融资方式对比单位:%由该图我们不难看出:(1)虽然随着民营中小企业的不断成长自我融资的比例有所下降，但其比例仍在90%以上。
(2)在民营中小企业发展的初期也是其资金最缺乏的阶段其非金融机构融资的比例高于或等于银行贷款的比例，这说明商业银行在对民营中小企业的支持力度还远远不够。
(3)除自我融资和银行贷款外其他的融资渠道相对较少，比例总计不超过3%。
内部融资方式的优点在于,可以保证企业在市场经济竞争中获得一定的独立性,避免过多的政府干预,但依靠这种融资方式进行资本扩张,其速度是极其缓慢,很难在短时间内筹集大量的资金,来满足企业资本迅速扩张的需要。
因为这种融资途径受到民营中小企业自身状况的制约,而且还受资本分散程度的制约。
2.民营中小企业的外部融资状况。
民营中小企业的外部融资主要是商业银行的贷款，即间接融资。
但这一渠道现阶段还比较窄小，主要表现在商业银行对民营中小企业的贷款比例偏小。
新常态下民营中小企业融资困境及融资方式研究
新常态下民营中小企业融资困境及融资方式研究近年来，面对“新常态”的挑战，我国民营中小企业的融资困境日益严峻。
一方面，银行贷款出现倾斜，对民营中小企业授信难度加大；另一方面，新型金融工具不断涌现，但与此同时，金融风险也随之增加。
因此，寻找适合民营中小企业融资的新方式，成为当前亟待研究的问题。
一、中小企业融资困境目前，我国银行业对民营中小企业的融资存在倾斜现象，主要表现为两方面：一是风险偏好不足，银行对无信用评级的企业不愿授信；二是信贷条件过于苛刻，对企业规模、财务状况、借款担保等要求高，对中小企业授信难度较大。
另外，目前我国中小企业的融资难、融资贵现象突出，主要是由于中小企业的信用体系未建立，银行缺乏足够的信用信息。
同时，中小企业经营规模小、财务状况薄弱、抵押物品较少，难以取得信贷资金。
（一）传统融资方式1、银行贷款银行贷款是企业融资的主要来源，但我国银行贷款对中小企业的融资支持有限。
对此，可以采取一些措施来改善，比如，建立完善中小企业贷款风控系统，增加中小企业信用评级等。
2、股权融资股权融资适用于规模较小的企业，通过发行股票或增资扩股的方式获得资金。
这种方式不需要还款，但需要承担从股东那里衍生的各种责任。
因此，中小企业在考虑这种方式时，一定要谨慎。
1、众筹众筹是近年来不断涌现的一种融资方式，主要通过网络向社会众包募资，一般适用于新型文化创意产业和小额资金的融资。
目前，我国众筹领域已开始蓬勃发展，但也面临监管不规范等问题。
2、互联网金融互联网金融是近年来快速崛起的一种金融业态，可以给中小企业提供灵活的融资渠道，包括P2P网贷、众筹、股权众筹等。
与传统融资方式相比，互联网金融风控能力更强，但同时要注意投资风险。
三、结论在新常态下，中小企业融资困境日益严峻，必须寻找适合的融资方式。
建议中小企业根据实际情况选择适合的融资方式，尽可能发挥各种融资工具的优势，既保证融资效率，又降低风险。
同时，要倡导政策扶持和监管规范，为中小企业提供更好的融资环境。
民营企业融资困境及对策分析
民营企业融资困境及对策分析民营企业作为我国社会经济发展的重要组成部分，一直发挥着重要的作用。
随着经济形势的变化和市场竞争的加剧，民营企业融资成为了一个亟待解决的困境。
本文将针对民营企业融资困境进行分析，并提出一些解决对策，希望能够帮助这些企业更好地发展。
1. 银行融资难目前，银行对民营企业的信贷额度和融资额额度相对较小，利率相对较高。
这使得民营企业很难通过银行融资来解决资金问题，尤其是一些小微企业更是难以获得银行的信贷支持。
2. 股权融资困难相比国有企业，民营企业在股权融资方面面临更多的困难。
一方面，由于民营企业的股东结构较为复杂，股权交易难度大，很难吸引到大规模的股权融资；民营企业很难通过股权融资来扩大资本规模。
3. 债券融资瓶颈目前，我国债券市场相对不完善，民营企业很难通过债券融资来解决资金问题。
一方面，民营企业的信用较差，很难获得投资者青睐，我国债券市场对民营企业数量不多，流动性不高，也难以满足民营企业的融资需求。
4. 创新融资困境随着经济的发展，创新型企业逐渐崛起，但这些企业却面临着融资困难。
一方面，由于缺乏盈利能力和稳定收入，创新型企业很难通过传统的融资渠道解决资金问题；创新型企业的质押品和抵押品较少，也难以获得银行贷款。
当前我国民营企业在融资方面存在着较多的困难和挑战。
这些困难不仅制约了民营企业的发展，也影响了整个经济的发展。
有必要寻求有效的对策来解决这些问题。
二、民营企业融资困境应对对策1. 完善金融体系政府应该完善金融体系，提高对民营企业的融资支持。
可以通过加大对民营企业信贷支持的力度，降低贷款利率，提高贷款额度；还可以设立专门的金融机构，为民营企业提供定向的融资服务。
2. 打造多元化融资渠道民营企业应该积极探索多元化的融资渠道。
除了传统的银行贷款、股权融资和债券融资之外，还可以积极开拓信托融资、租赁融资、保险融资等多种融资方式，以解决资金问题。
3. 提升企业自身实力民营企业应该提升自身的实力，增强资信状况。
我国中小企业融资困境与破解对策分析的开题报告
我国中小企业融资困境与破解对策分析的开题报告一、选题背景随着我国经济的发展，中小企业在经济中的地位越来越重要。
中小企业中，许多企业都面临着资金短缺的问题。
这是影响企业发展的重要因素之一。
同时，银行信贷政策越来越严格，为中小企业融资带来了很大的困难。
因此，本文旨在分析我国中小企业融资困境的具体表现和原因，探讨破解困境的可行对策。
二、研究问题在研究过程中，我们将探讨以下问题：1. 我国中小企业融资的现状和困境。
2. 中小企业融资困境的原因。
3. 如何解决中小企业融资困境。
三、研究目的和意义通过本次研究，我们可以了解我国中小企业融资的具体情况和所面临的问题。
从而更深入地了解中小企业融资的状况和困境方便我们制定相应的对策。
此外，我们可以深入研究中小企业融资困境的原因，并探讨可行的解决办法。
这对中小企业的发展非常重要，也是满足国家加快中小企业发展的需要。
四、研究方法1. 文献综述：对相关文献进行搜集、整理和综述，对中小企业融资的现状和困境进行梳理和归纳，得出分析结论。
2. 问卷调查：通过问卷调查，了解中小企业在融资过程中所遇到的问题，探讨其对中小企业融资困境的看法和对解决方案的建议。
3. 个案分析：选取若干中小企业进行深度访谈，了解企业在融资过程中的实际情况，探讨企业如何应对融资困境，并得出结论。
五、论文结构本文的结构如下：第一章：绪论- 研究背景和意义- 研究问题和目的- 研究方法第二章：中小企业融资的现状和困境- 中小企业融资的定义- 中小企业融资的现状- 中小企业融资的困境第三章：中小企业融资困境的原因- 宏观因素分析- 微观因素分析第四章：解决中小企业融资困境的对策- 国家政策对中小企业融资的支持- 银行融资的优化- 资本市场的拓展- 创新金融产品的发展第五章：案例分析- 选取若干中小企业进行深入访谈- 分析企业在融资过程中遇到的问题- 探讨企业的解决方案第六章：结论- 总结中小企业融资的现状和困境- 分析中小企业融资困境的原因- 提出解决中小企业融资困境的对策- 展望中小企业融资的未来发展趋势六、预期的研究结果通过本次研究，我们可以深入了解我国中小企业融资的现状和困境，为制定适当的政策提供参考。
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各粪贷款＋ 债券
融机 构如 何 缓 解民营 中小企 业融 资 困境 给 出了 相应 的对策 建议 。
【 关键词】： 民营中小企业 融资困境 信息不对称
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引言
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致使许 多企 业 良好 的成长 性 未能很 好 地发 挥 出来 ， 资 困境极 大 地 限制 融 了民营 中小企业 的发 展壮 大。
二、 我国 民营 中小企 业 的融资 现状
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民营 中小 企业融资 困境 与对策研 究
吴奋发
（ 湘潭大学商学院 湖南湘潭 ４１０） １１５
【 摘 要】： 改革开放以来， 民营中小企业经过长足发展 ， 已经成为国民经济的重要组成部分， 但其在获得发展 所需资金的来
源上却很 难与其在国民经济中所处的重要地位相 匹配。 本文深入分析了 我国民营中小企业融资的现状和成因， 并对企业、 政府和金