商业银行经营管理-大连理工2022年春期末考试复习题

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大连理工大学网络教育学院

2022年春《商业银行经营管理》

期末考试复习题

☆注意事项：本复习题满分共：200分。

一、单选题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

1、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行

B.浙江兴业银行

C.中国通商银行

D.北洋银行

【答案】C

2、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.调节经济的功能

【答案】A

3、附属资本不包括（）。

A.未公开储备

B.股本

C.重估储备

D.普通准备金

【答案】B

4、某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。

A.5%

B.6%

C.6.5%

D.7%

【答案】C

5、商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

A.一般性债券

B.资本性债券

C.国际债券

D.政府债券

【答案】B

6、一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。

A.11.5%

B.12%

C.11%

D.9%

【答案】A

7、我国银行资产中比例最大的一项是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券投资

D.固定资产

【答案】B

8、反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。

A.普通股收益率

B.资产收益率

C.销售利润率

D.股权收益率

【答案】B

9、外汇互换交易主要包括货币互换和（）。

A.利率互换

B.期限互换

C.金额互换

D.产品互换

【答案】A

10、根据商业贷款理论，具有自动清偿性质的贷款是（）。

A.短期流动资金贷款

B.固定资金贷款

C.消费贷款

D.助学贷款

【答案】A

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题4分，共20分）

1、商业银行的职能有（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造功能

D.金融服务职能

【答案】A,B,C,D

2、下列各项属于附属资本的是（）

A.未公开储备

B.普通准备金

C.长期次级债券

D.重估储备

【答案】A,B,C,D

3、商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款负债

B.借入负债

C.结算中负债

D.贷款

【答案】A,B,C

4、如果某商业银行处于利率敏感负缺口，则有（）。

A.利率敏感资产大于利率敏感负债

B.利率敏感资产小于利率敏感负债

C.利率敏感比率大于1

D.利率敏感比率在0-1之间

【答案】B,D

5、在借款的"5C"信用分析中，在评价贷款的担保时，要注意方面有（）。

A.担保品的变现性

B.担保品的价格稳定性

C.贷款保证人的担保资格和经济实力

D.保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符

【答案】A,B,C,D

三、判断题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

1、正常类贷款风险小，所以不需要计提贷款损失准备金（错）

2、存款保险制度具有保护银行体系稳定的作用，但也在一定程度上增加了银行的道德风险。（对）

3、资本成本曲线表明，商业银行的资本越多越好。（错）

4、为了增加净利息收入，当预测利率将要下降时，银行应尽量减少负缺口，力争正缺口。（错）

5、信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。（错）

6、银行广义中间业务可分为狭义表外业务和狭义中间业务。（对）

7、两因素的杜邦分析法揭示了银行盈利性和流动性之间的关系。（错）

8、《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%。（错）

9、在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。（对）

10、银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。（错）

四、名词解释（本大题共8小题，每小题5分，共40分）

1、同业拆借是指临时发生流动性不足的银行通过同业拆借获取资金，而临时有资金闲置的银行通过拆借方式使资金得以运用。

2、利息成本是商业银行以货币的形式直接支付给存款者或债券持有人、信贷中介人的报酬，依期限的不同而不同。

3、超额存款准备金指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。

4、贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。

5、定期贷款是指贷款期限在1年以上的贷款。由于风险较大，银行在发放这类贷款时，要进行详细的信用分析。

6、补偿余额是借款者同意将一部分存款存入贷款银行。补偿余额既可以表示为借款人未归还贷款平均余额的百分比，也可表示为贷款额度的百分比或某一个固定的金额。银行通过向客户收取补偿余额和承担费可以提高了贷款的税前收益率。

7、个人消费贷款是指银行为个人客户打造的满足购车、装修、购买耐用消费品、留学、教育支出、旅游和医疗等日常生活需求的综合性金融服务。

8、比率分析是分析借款人现金流量状况的一个有效工具，审查个人财务报表最有效的两个比率是速动比率和调整后的所有者权益与资产比率。

五、简答题（本大题共4小题，每小题15分，共60分）

1、分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。

【答案】

由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，