银行支付系统的SWIFT架构
第二代支付报文-Swift103的关系
1第二代支付系统报文（XML格式）1.1（复用ISO20022报文）客户发起汇兑业务报文<hvps.111.001.01>1.1.1报文功能当业务涉及到客户的个人账户时，发起参与机构组此报文发送到CNAPS2，在CNAPS2完成资金清算后实时转发接收参与机构，并将业务处理结果使用清算回执报文返回给发起参与机构。
1.1.2报文结构（pacs.008.001.02）使用ISO20022报文：FIToFICustomerCreditTransferV021.2（复用ISO20022报文）金融机构发起汇兑业务报文<hvps.112.001.01>1.2.1报文功能当业务仅涉及金融机构账户时，发起参与机构组此报文发送到CNAPS2，在CNAPS2完成资金清算后实时转发接收参与机构，并将业务处理结果使用清算回执报文返回给发起参与机构。
1.2.2报文结构（pacs.009.001.02）使用ISO20022报文：FinancialInstitutionCreditTransferV021.3接收二代支付报文，转103报文的对应关系说明：1.3.1报文说明（1）本报文的发起参与机构指“付款行行号”要素。
（2）本报文报文头中的“发送系统号”填写为“HVPS”，“接收系统号”填写为“HVPS”。
（3）本报文中“备注”可填写参与者之间的私有约定信息。
（4）本报文中“付款行行号、收款行行号”必填，若不存在，“付款行行号、收款行行号”对应填写为“付款清算行行号、收款清算行行号”。
（5）当业务类型为当业务类型为“跨境支付”时：“端到端标识号”填写内容为“关联业务参考号”，“关联业务参考号”指实际贸易的标识信息。
当汇兑业务由境外客户发起时，“中介机构1”填写为“收款清算行行号”，“中介机构2”填写为“收款行行号”；境外客户->境外客户开户行->境内代理行->cnaps->收款清算行->收款行行号->境内客户注意：“中介机构1”填写为“收款清算行行号”，“中介机构2”填写为“收款行行号”当汇兑业务由境内客户发起时，“中介机构1”填写为“收款人开户行代理行”，如果没有“收款人开户行代理行”，则填写为“收款人开户行”，“中介机构2”不填写；境外客户<-境外客户开户行<-境外中间行<-境内代理行<-cnaps<-收款清算行<-收款行行号<-境内客户注意：中介机构1可能是境外中间行，或者境内代理行。
人民币跨境支付系统Cross-borderInterbankPayment-浦发银行
更通畅的信息传递：SWIFT 电报的英文汇款信息不会因为翻译而
受到折损
第一时间的宣传：向贵行客户宣布贵行已加入 CIPS 系统，保持
贵行在人民币支付领域的领先地位
提高支付效率：参与机构可便捷通过系统查到贵行参与情况和代
理机构，反之贵行也可查到收款机构的情况，从而提高支付效率
无任何额外投入要求：
业内首批推出代理结算服务
丰富的 为境内外银行提供本外币全
代理经验
品种支付代理结算解决方案
提供各类清算所、交易所代
理结算产品
自动化
集中作业
总行清算作业部专业团队 集中处理 SWIFT 报文自动转换 CNAPS/CIPS 接入汇路优选
安全的 严格的 KYC/AML 流程控制
完备的灾备、应急处理机
该系统采用国际通行的 ISO20022 报 文标准，支持传输包括中文、英语在内的报 文信息；覆盖主要时区(亚、非、欧、美)人民 币结算需求；提供通用和专线两种接入方式， 参与者可自行选择等。
系统开发背景
随着人民币国际化的进一步发展与跨境清算 需求的进一步增加，对支付结算等金融基础设施的 要求随之提高。目前国内人民币支付主要依靠人民 币大额支付系统，无法完全覆盖跨境支付领域，成 立由央行主导的跨境支付系统成为中国金融体系 国际化的核心诉求之一。
1
关于间接参与 CIPS 系统
直接 参与者
在人民币跨境支付系统开立账户、拥有人民币跨境支付系统行号，通过人民币跨境支付系统办 理人民币跨境支付结算业务的机构。需要通过专线接入，并进行相应的系统开发。
间接 参与者
未在人民币跨境支付系统开立账户、但拥有人民币跨境支付系统行号，委托直接参与者通过人 民币跨境支付系统办理人民币跨境支付结算业务的机构。可通过 SWIFT 通讯方式接入，无系 统直联要求。
swift报文中fyf对应的cips
swift报文中fyf对应的cips近期，市场对于“环球银行金融电信协会（SWIFT）是美国实施金融制裁的重要利器”的讨论声不断。
SWIFT是怎样一家机构？它在全球的主要业务究竟是什么？和人民币跨境支付的关联又是什么？SWIFT仅是报文传输机构，无关清算结算不少人认为SWIFT是一个受美国控制的跨境支付系统，控制了全球80%以上的跨境支付，是美国在全球范围内进行金融制裁的强有力工具。
但事实上，SWIFT并非美资机构，而是总部位于比利时布鲁塞尔的中立性国际组织。
它也不是支付清算机构，而是一个标准化的报文传输机构，即金融机构间进行金融信息传递的通道，银行之间以及银行与支付机构之间的信息传输，包括支付指令、信息确认等均是通过SWIFT报文完成。
但是，SWIFT并不对银行账户做任何划拨，对银行账户进行资金划拨的是清算和结算业务，这在不同的国家由不同的系统来完成。
例如，在美国，清算所银行间支付系统（CHIPS）负责这项工作，而中国则是由跨境人民币支付系统（CIPS）完成跨境结算。
具体而言，CHIPS通过直参行（例如A银行和B银行）在其系统中的账户进行轧差，从而实现该交易的清算结算，即B银行在CHIPS的账户减少应付的资金量，而C银行在CHIPS中的账户增加相应的资金量。
接近SWIFT的人士也对第一财经记者表示，SWIFT最大的竞争力是其已经布局的高效的全球网络，但也并非不可取代。
SWIFT通过连入其系统的全球200多家代理行网络，传递的是金融报文而非资金。
“有很多人认为SWIFT是一家美国机构，但SWIFT总部位于比利时，遵守比例时和欧盟的法律，美国对其并没有监管权。
”上述人士表示，“关键在于，SWIFT在美国本土存在的数据中心是SWIFT受制于美国法律的原因。
”根据SWIFT的治理架构，SWIFT是一家由全球银行共同拥有的合作组织，根据各个国家的报文使用量大小分配各国银行在SWIFT董事会的名额，但总额不超过25人，每个国家不超过2家银行的2名代表，美国的花旗银行、摩根大通，德国的德意志银行，法国的法巴银行，英国的劳埃德银行，中国银行在上述25席之列，以代表各自国家的SWIFT用户的利益，尤其是对重大问题通过投票做出决定。
美国通过构建全球的美元结算清算体系掌控全球贸易交易系统
美国通过构建全球的美元结算清算体系掌控全球贸易交易系统在实物货币时代，人与人之间的大额交易主要依靠银行与银行之间的合作完成，为了方便，银行与银行之间达成协议，客户只要带着一张各大银行统一规定的凭据便可到任意一家银行兑现，这也就是支票的起源。
但这种模式在同一个国家内可以实施，当跨境交易时，这种方式的漏洞便出来了，因为一家银行不可能与全球所有银行达成票据协议，这时基于提高全球贸易效率的需求便出现了。
解决这个需求的最佳方式是构建一个全球贸易支付平台，让所有的银行都可以在此平台上有序沟通兑换，而对于该平台有足够话语权的主体无疑对全球贸易具有决定性影响。
美国便是依靠对环球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）的相对掌控实现了对全球贸易的控制。
一、美国把控的体系介绍目前，美国主要依靠环球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）、美国纽约清算银行同业支付系统（CHIPS）、美联储转移大额付款的系统（Fedwire）三大系统完成支付结算。
全球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）SWIFT系统是世界国家间统一的银行间支付信息传输系统，有全球200多个国家的1.1万多个银行加入，几乎所有的银行间的结算都要通过这个系统。
这个系统解决的是全球贸易的结算支付问题，主要承担全球不同银行间的沟通职能，完成全球所有跨国贸易的有序兑现。
美国纽约清算银行同业支付系统（CHIPS）CHIPS是美联储转移大额付款的系统（Fedwire）。
它是银行间的大额付款转账系统，主要进行美国国内的美元交易清算，只要是与美国发生的跨国交易，都要用这个系统结算，此系统与SWIFT的最大区别是这个系统承担的是结1/4算功能。
有了这个体系，美国就可以监控各国大额交易，他们经常把大额的短期信用暴露给系统的参与者和监管者。
这个机构是从1914年开始运行的，到现在已运行了一百多年。
美联储转移大额付款的系统（Fedwire）Fedwire是全球最大的私营支付结算系统之一，是替代纸票据清算的一个电子系统，主要进行美国国内的美元交易清算。
swift 电文种类
swift 电文种类摘要：1.SWIFT简介2.SWIFT电文种类概述3.常见SWIFT电文类型及其应用4.SWIFT电文在跨境支付与贸易结算中的作用5.如何选择合适的SWIFT电文类型6.我国SWIFT电文应用现状及发展趋势7.总结正文：一、SWIFT简介SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），即环球同业银行金融电讯协会，成立于1973年，是一家全球性的银行同业合作组织。
SWIFT不持有基金或管理客户账户，为全球社区的用户提供安全通信，以可靠的方式交换标准化的财务信息，从而促进全球和区域范围内的资金流动，并支持国际贸易结算。
二、SWIFT电文种类概述SWIFT电文是用于银行间跨境支付和结算的标准化金融报文。
根据报文的功能和应用场景，SWIFT电文分为以下几种类型：1.MT（Message Type）：通用报文类型，适用于各种金融业务场景。
2.MX（Market Data）：市场数据报文，用于交易所、证券市场等交易数据传递。
3.MQ（Quotation）：报价报文，用于金融产品报价和成交数据传递。
4.MR（Money Market）：货币市场报文，用于货币市场交易数据传递。
5.SWIFTnet：SWIFT内部网络报文，用于SWIFT内部系统间的通信。
三、常见SWIFT电文类型及其应用1.MT999：通用报文类型，适用于各类金融业务，如跨境支付、资金调拨、信用证开立等。
2.MT103：用于银行间跨境支付，是SWIFT电文中最为常见的类型。
3.MT202：用于银行间资金调拨，在国内银行间结算中广泛应用。
4.MT940：银行对账报文，用于银行与客户之间的对账业务。
5.MT499：特殊用途报文，可用于银行间风险管理、监管报送等场景。
四、SWIFT电文在跨境支付与贸易结算中的作用SWIFT电文在全球范围内促进了金融业务的互联互通。
国际银行清算
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理
关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基
础上与对方银行建立相互直接委托的业务
建立帐户的方式
一方在对方开立对方货币帐户
一方在对方开立第三国货币帐户 双方互开对方货币帐户
环球银行间金融电讯协会（SWIFT）
SWIFT简介 SWIFT组织成员资格 SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFER CODE） SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） SWIFT报文中的一些表示方法 SWIFT电文结构
SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
MT1XX：客户汇款与支票 MT2XX：银行头寸调拨 MT3XX：外汇买卖与存放款 MT4XX：托收 MT5XX：证券 MT6XX：贵金属与辛迪加 MT7XX：跟单信用证与保函 MT8XX：旅行支票 MT9XX：银行帐务 MT0XX：SWIFT系统报文
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在
代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。 往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对 这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债 表上属资产科目。 来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家 境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属 负债科目。
银行核心系统介绍
核心系统的基本业务
核心系统保留自己的总账，实现本外币一体
总行
化的集中会计核算，以弹性的、多阶层组 织结构作为核算体系，可以在分行或支行
分支机构
建立核算中心，实现机构的管理层次与操
作层次分离。 – 每笔交易自动借贷平衡
核心总账 明细分类账
– 交易完成时会计分录同时产生
分户账
– 可新增科目、机构，核算方法可配置完成
产品系列
产品
生命周期 产品开发 产品维护 产品部署
银行本票 承兑汇票 现代化支付
银行支票
支付结算
电子汇划
银行汇票 同城票据 SWIFT
现金业务 贵金属 银证转帐
基金代销
代理国债
增值业务 结构性存款
第三方存管
银保通
人行往来 系统内调拨
存放同业
资金业务
资金调拨
同业存放 同业拆借
代收业务 结售汇
代付业务
中间业务
财务
数据 信息 整合 平台 综合
核算
管理 会计 信息 ETL
财务 系统
总账
管理 会计
交易信息
账务信息、核算
会计核算子系统
数据 仓库
客户信息
统一客户视图
统一额度管理
ECIF
统一服务管理
统一押品管理
市场营销 商机管理
OCRM
统计分析 业绩评估
主题数据
数据集市
ACRM
客户分析
核心系统的基本业务
核心系统的基本业务，由客户、会计、产品和其他公 共子系统构成。
POS
ATM
网点 Call Center
其他系统接口
工作流控制
交易控制
流水处理 冲正处理
SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”
SWIFT 全称是Society for Worldwide Interbank FinancialTelecommu-nication 全世界银行间金融电信学会SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。
SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。
SWIFT信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。
在国际贸易结算中，SWIFT信用证是正式的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。
采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定，也必须使用SWIFT手册规定的代号（T ag），而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的《跟单信用证统一惯例》各项条款的规定。
在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款（Undertaking Clause），但不因此免除银行所应承担的义务。
SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。
由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。
所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。
研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。
到1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT 国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。
swift报文543
Swift报文543什么是Swift报文543Swift报文543是国际金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，简称SWIFT）提供的一种标准报文格式，用于在银行间进行跨境支付和结算。
该报文格式规定了交易双方之间传递的信息内容和数据结构，确保了跨境交易的安全和准确性。
Swift报文543的结构Swift报文543采用了一种层级结构，包含了多个字段（Field）和子字段（Subfield）。
每个字段代表了特定的信息，而子字段则表示字段的更详细的内容。
以下是Swift报文543的主要字段和子字段：1.字段1：应用标识符（Application Identifier）：用于指示报文的类型和版本。
–子字段1.1：报文类型（Message Type）：表示报文的类型，如支付、查询等。
–子字段1.2：报文版本（Message Version）：表示报文的版本号。
2.字段2：服务标识符（Service Identifier）：用于指示报文的服务类型和操作。
–子字段2.1：服务类型（Service Type）：表示报文所提供的服务类型，如支付、查询等。
–子字段2.2：操作（Operation）：表示报文所执行的具体操作，如请求、确认等。
3.字段3：报文标识符（Message Identifier）：用于唯一标识报文的序号。
4.字段4：发送方（Sender）：指示报文的发送方信息。
–子字段4.1：发送方代码（Sender Code）：表示发送方的机构代码。
–子字段4.2：发送方名称（Sender Name）：表示发送方的机构名称。
5.字段5：接收方（Receiver）：指示报文的接收方信息。
–子字段5.1：接收方代码（Receiver Code）：表示接收方的机构代码。
–子字段5.2：接收方名称（Receiver Name）：表示接收方的机构名称。
浅析SWIFT发展动态及商业银行应对
浅析SWIFT发展动态及商业银行应对作者：马腾来源：《西部论丛》2020年第05期摘要：近来，SWIFT组织大力推动ISO20022标准迁移，GPI标准实施，客户安全计划等工作，本文对SWIFT相关工作的进展情况进行介绍分析，并提出商业银行的应对策略。
关键词：SWIFT;ISO20022标准;GPI;客户安全计划一、SWIFT简介SWIFT全称“环球银行金融电信协会”，成立于1973年，总部位于比利时，是一个国际银行间合作组织。
SWIFT成员包括银行及非银行金融机构、金融市场基础设施及大型企业，总数超过11000家，覆盖200多个国家和地区。
目前，SWIFT中国社区有500多家商业银行会员。
SWIFT核心功能是制定报文标准、为成员提供安全可靠的报文传输服务，此外也提供代理行身份调查、数据分析报告及反洗钱黑名单过滤等产品。
二、SWIFT最新发展动态（一）ISO20022标准迁移近期，SWIFT组织确定2022年11月至2025年11月实施用户SWIFT FIN跨境支付类报文标准向ISO20022报文标准迁移工作，并通过跨境支付和报告（简称CBPR+）工作组制订新旧标准对应规则，以及新建一个报文转换平台支持用户在共存期内新旧报文标准平滑转换，最大限度避免用户重复的工作投入。
本次ISO20022报文标准迁移计划，仅涉及支付类FIN报文（1、2和9类报文，FIN报文是Financial Message的缩写）。
FIN报文采用的是文本格式;ISO20022报文标准采用的是XML 格式，XML格式较FIN报文更便于计算机解读。
（二）GPI标准实施为实现透明、可追踪的跨境支付服务，2017年SWIFT推出全球支付创新（GPI）服务。
该服务允许GPI成员银行，通过传统的SWIFT报文或者API接口（适用于计算机高效处理），向SWIFT云服务器（Tracker）更新其收到汇款的入账状态及收费情况，同时，获取其发送汇款在他行的入账状态及收费情况。