第十三章 家庭理财规划
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案第一章引言1.1 背景：在当今社会中，理财已经成为每个家庭不可忽视的重要方面。
良好的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发事件、建立财富储备等。
1.2 目的：本方案的目的是为家庭提供一种全面、科学的理财规划，以帮助他们更好地管理个人财务。
第二章理财观念2.1 财务目标：家庭理财规划的首要目标是确定家庭的财务目标，包括日常开支、子女教育、购房、退休等。
2.2 用途规划：根据财务目标，制定适合家庭的用途规划，包括预算管理、风险管理等。
2.3 长期投资意识：家庭应树立长期投资意识，注重稳健的投资方式，以获得稳定的收益。
第三章理财规划步骤3.1 家庭财务情况调查：了解家庭的总收入、总支出、债务等财务情况，包括固定开支、变动支出和潜在风险等。
3.2 目标制定：根据家庭的财务情况和目标，确定可行的目标，设定实现时间和具体行动计划。
3.3 预算管理：建立合理的预算管理系统，控制日常开支，合理分配收入，确保理财规划的顺利实施。
3.4 风险管理：根据家庭的风险承受能力，采取适当的风险管理策略，包括购买保险、建立应急储备等。
3.5 投资管理：根据家庭的投资目标和风险偏好，选择合适的投资产品，进行投资组合的搭配和调整。
第四章理财工具选择4.1 银行理财产品：根据家庭的风险偏好和投资目标，选择适合的银行理财产品，包括定期存款、货币基金等。
4.2 股票投资：对于有一定风险承受能力的家庭，可以考虑在股票市场上进行投资，获取更高的回报。
4.3 基金投资：家庭可以选择购买公募基金或私募基金，实现资金的长期增值。
4.4 房地产投资：如果家庭有一定的闲置资金，可以考虑购买房地产进行投资，实现长期升值。
4.5 养老金计划：建立养老金计划可以帮助家庭实现退休后的财务安全，通过定期缴纳一定金额，投资并积累资金。
第五章资产保障5.1 财产保险：家庭可以购买相关的财产保险，包括人寿保险、意外保险、家庭财产保险等，为家庭成员提供保障。
家庭理财计划书范文
家庭理财计划书范文家庭理财计划书一、目标设定1. 长期目标：积累足够的财富以实现理想的退休生活。
2. 中期目标：购买一套适合家庭居住的房产，并保证子女接受良好的教育。
3. 短期目标：建立一个紧急备用金，以应对突发事件。
二、资产分配1. 股票投资：投资一部分资金于股票市场，以期获得更高的回报。
2. 债券投资：将一部分资金投资于债券市场，确保资金的安全性和稳定性。
3. 房产投资：计划在未来几年内购买一套属于自己的房产，以实现资产增值。
4. 基金投资：可以适当地将一部分资金投资于基金，以分散风险。
5. 存款：保留适当金额的存款，用于应对紧急情况。
三、财务支出1. 家庭开支：合理规划家庭开支，确保生活质量，同时控制开支在适当范围内。
2. 学费支出：为子女的教育储备足够资金，确保他们接受良好的教育。
3. 健康保险：购买适合家庭的健康保险，以防止意外医疗支出。
4. 退休储备：每月储备一定金额作为养老金，确保退休后的生活质量。
四、风险管理1. 保险购买：购买适合家庭需求的保险产品，如人寿保险、意外保险等，以应对突发风险。
2. 分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别，以降低风险。
3. 持续学习：不断学习理财知识，提高自己的理财能力，做出明智的投资决策。
五、时间表1. 长期目标：在退休前十年实现财务自由。
2. 中期目标：在五年内购买一套适合家庭居住的房产。
3. 短期目标：在一年内建立一个紧急备用金。
六、监控与调整1. 定期监控：定期复核家庭理财计划，了解资产状况和目标进展情况。
2. 调整计划：根据实际情况，对计划进行相应调整，以适应不同阶段的需求。
3. 寻求专业帮助：如果需要，可以寻求理财顾问的帮助，提供更专业的意见和建议。
以上是一个家庭理财计划书的简单范文，具体内容和细节根据个人家庭情况和实际情况进行调整和填写。
同时，家庭理财计划需要根据实际情况不断调整和改进，以适应不同阶段的需求和目标的变化。
家庭理财规划范文3篇
家庭理财规划范文3篇Family financial planning model家庭理财规划范文3篇前言：个人简历是求职者给招聘单位发的一份简要介绍，包括个人的基本信息、过往实习工作经验以及求职目标对应聘工作的简要理解，在编写简历时，要强调工作目标和重点，语言精简，避免可能会使你被淘汰的不相关信息。
写出一份出色的个人简历不光是对找工作很有用处，更是让陌生人对本人第一步了解和拉进关系的线。
本文档根据个人简历内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。
本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：家庭理财的职业生涯规划书2、篇章2：家庭理财的职业生涯规划书3、篇章3：家庭理财的职业生涯规划书制定好职业生涯规划书，家庭理财人员的成功必定会在前方。
以下是小泰精心推荐的一些家庭理财的职业生涯规划书，希望你能有所感触!篇章1:家庭理财的职业生涯规划书一、前言对每一位大学生而言，进入大学时一个人一生当中重要的里程碑，大学阶段为未来工作和生活做着相应的准备。
当今的社会，人们越来越重视自我的发展完善和实现，这要求我们对自己的未来做出一个全方位的统筹规划，帮助我们选择一条最正确的适合自己的道路。
二、自我分析1、个人成长（1）家庭环境分析、我生长在一个的普通的家庭，父亲对工作严谨细心、对事业积极进取、为人真诚善良。
母亲温柔娴淑、勤劳善良、心思细腻而有耐心。
（2）性格分析我是一个性格开朗乐观的人。
大多数人对我的评价是随和、踏实、做事有责任心。
对人真诚，对工作负责，具有较强的协调能力，对环境具有较强的适应能力。
我的兴趣爱好广泛，喜欢读书，有较广的知识面。
同时，擅长体育运动项目。
但是我的性格中还存在着缺点。
如自制力不够强。
有时立场不够坚定，容易优柔寡断。
做事情不够果断，2.能力优势（1）专业技能：微观经济学、宏观经济学、商务礼仪、国际贸易、市场营销学原理、经济数学。
家庭理财规划书
家庭理财规划书1. 背景介绍我们是一家由父母、子女组成的中产阶级家庭，生活稳定，目前没有严重的债务负担。
然而，在面对未来的教育、养老、应急等需求时，我们意识到需要制定一份家庭理财规划书，以确保我们的财务状况持续稳定，并能够更好地应对未来的需求。
2. 资产目标我们的资产目标是实现财务自由，即拥有足够的可支配资金来满足我们的各项需求，包括：子女教育、养老、投资、旅行、购房等。
我们希望通过明确的目标和合理的规划，实现长期财务稳定和增值。
3. 收入与支出我们将仔细分析和评估我们的收入情况和支出情况，以确定可供投资和储蓄的额度。
我们将制定一个详细的家庭预算，包括每月的固定支出和灵活支出，以确保收支平衡。
4. 储蓄与投资为了实现财务目标，我们将优先考虑储蓄和投资。
我们计划在每月收入的15%用于紧急储蓄和长期储蓄。
紧急储蓄将用于不可预见的突发事件，例如医疗费用、意外费用等。
长期储蓄将用于养老金计划和重大投资。
5. 子女教育储备计划我们非常重视子女的教育，希望他们能够接受良好的教育，为未来的发展打下坚实的基础。
为此，我们计划每月将一定比例的收入用于子女教育储备。
我们还计划定期评估和更新教育储备计划，确保资金的合理运用和有效增值。
6. 养老计划我们要为自己的养老做好充分的准备。
我们计划建立养老金账户，并每月定期向该账户存入一定比例的收入。
我们也会考虑投资养老保险等金融工具，以增加养老金的积累和保值。
7. 投资计划我们计划将一部分资金用于投资，以期望获得更高的回报。
我们会通过深入研究和咨询专业人士，选择适合我们风险承受能力和投资目标的投资产品。
我们会定期评估投资组合，并根据市场情况进行适当调整。
8. 风险管理我们了解投资存在一定的风险，也明白我们的决策可能会受到经济环境、市场波动等因素的影响。
因此，我们计划建立紧急备用金作为风险防范措施，并购买足够的保险，以保障我们在意外情况下的财务安全。
9. 定期评估与调整我们意识到财务状况和需求会随着时间的推移而发生变化。
家庭理财规划书(精选)
家庭理财规划书(精选)家庭理财规划书一、目标设定在进行家庭理财规划之前，需要明确自己的目标。
无论是长期目标还是短期目标，都需要具体、可衡量和可实现。
比如，我们可以设定一个五年内实现购买房产的目标。
目标的设定有助于我们合理规划理财。
二、资产与负债评估评估我们的资产和负债状况对于理财规划至关重要。
首先，我们需要列出家庭的全部资产，包括房产、车辆、股票、储蓄存款等。
然后，我们需要评估家庭的全部负债，包括房屋抵押贷款、车辆贷款、信用卡债务等。
通过资产与负债的评估，我们可以了解到自己的净资产，从而为后续的理财规划提供依据。
三、预算规划预算是理财规划的重要一环。
我们应当合理规划家庭的开支，并留出一定的储蓄。
首先，我们需要明确每月的固定开支，如房贷、车贷、水电费等。
然后，我们需要列出日常开支，如食品购物费用、交通费用等。
最后，我们需要明确一些额外开销，如旅行费用、应急费用等。
通过制定预算规划，我们可以合理规划家庭支出，并确保有足够的储蓄。
四、风险管理风险管理是家庭理财规划中不可忽视的一环。
我们需要评估家庭成员面临的风险，并采取相应的措施进行规避或者降低风险。
首先，我们应当购买适当的保险，如家庭综合保险、医疗保险等。
其次，我们可以适当分散投资风险，不将所有资金集中在某一投资品种中。
此外，我们还需要定期检查并更新保险和投资计划，以适应家庭状况的变化。
五、投资规划在进行家庭投资规划时，我们需要考虑投资目标、风险承受能力和投资时间等因素。
根据自己的实际情况，选择适合自己的投资品种，如股票、基金、房地产等。
同时，我们要确保投资风险可控，避免盲目跟风或者毫无准备的投资行为。
此外，定期检查和调整投资组合也是理财规划中的重要环节。
六、退休规划在进行家庭理财规划时，我们不应忽视退休规划。
我们需要根据自己的年龄和职业情况，设定一个合理的退休年龄和目标退休资金。
在工作生涯中，我们要积极参与公司提供的养老金计划，并自主投资一部分额外的养老金。
家庭理财规划计划书
财务目标与期望
短期财务目标：如购房、购车、 旅游等
中期财务目标：如子女教育、 养老规划等
长期财务目标：如财富传承、 慈善捐赠等
期望的财务状况：如财务自由、 生活无忧等
理财策略与方案
章节副标题
储蓄与投资组合
储蓄策略：定期存款、活 期存款、教育储蓄等
投资策略：股票、基金、 债券、黄金等
风险评估：根据家庭风险 承受能力选择合适的投资
学院
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汇报人：
单击添加目录项标题 理财策略与方案 理财效果评估与调整
家庭财务状况分析 风险管理措施 家庭理财规划总结
添加章节标题
章节副标题
家庭财务状况分 析
章节副标题
收入情况
家庭月收入：包括工资、奖金、兼职等 家庭年收入：包括工资、奖金、兼职等 家庭支出：包括生活开支、教育开支、医疗开支等 家庭储蓄：包括定期存款、活期存款、理财产品等
投资回报预测： 根据投资策略、 市场行情等因 素进行预测
财务目标设定： 根据个人或家 庭需求，设定 短期、中期和 长期财务目标
风险评估与应 对策略：评估 潜在风险，制 定应对措施， 确保财务安全
家庭理财规划总 结
章节副标题
家庭理财规划重点
明确家庭理财目标：确 定短期、中期和长期目 标，如购房、教育、养
定期评估风险：定期对家庭财务状况进行评估，根据实际情况调整风险管 理措施。
风险监控与调整
设定风险阈值：根据家庭实际 情况，设定风险承受阈值，以 便及时采取措施
定期评估风险：定期对家庭资 产、负债、收入、支出等进行 评估，及时发现风险点
制定应对策略：针对不同风险 类型，制定相应的应对策略，
如保险、储蓄、投资等
家庭理财计划书范文
家庭理财计划书范文尊敬的家庭成员：大家好！在这繁忙的生活中，我认为我们需要一个良好的家庭理财计划，以确保我们的财务安全和经济独立。
下面是我为我们家庭制定的理财计划书，请大家仔细阅读并提出宝贵建议。
第一部分：目标设定家庭理财计划的第一步是设定明确的目标。
在这个阶段，我建议我们将目标分为短期目标，中期目标和长期目标。
短期目标：1. 建立一个应急基金。
我们将致力于存款以建立一个至少六个月的紧急现金储备，用于应对突发意外或紧急事件。
2. 还清所有的高息债务。
我们将集中精力清偿高息债务，如信用卡债务，以减少日后的利息支出。
3. 开始投资理财产品。
我们将保留一部分闲置资金用于投资，但确保风险可控。
中期目标：1. 提高家庭收入。
我们将努力寻找更多的收入来源，如副业或投资，以增加我们的家庭收入。
2. 购置一辆新车。
我们计划在三年内购置一辆新车，以提高家庭出行的舒适度和便利性。
3. 孩子教育基金。
我们将设立一个专门的教育基金，用于孩子的教育支出。
长期目标：1. 买房置业。
我们计划在五年内购置一套适合家庭居住的房产，以实现家庭资产的增值。
2. 养老基金。
我们将不断累积养老基金，以确保我们的晚年生活质量。
第二部分：支出管理为了实现我们的目标，我们需要管理好我们的支出。
对此，我建议我们采取以下措施：1. 制定家庭预算。
我们将每个月制定一个详细的家庭预算，并根据预算控制我们的开支。
2. 做好消费计划。
在购物前，我们将制定购物清单并比较不同的价格和优惠，以确保我们获得物超所值的产品。
3. 控制额外开支。
我们将尽量避免额外的开支，如不必要的旅行，娱乐活动等，以保持良好的储蓄习惯。
第三部分：投资计划为了增加我们的财富和实现我们的目标，我们需要进行一些投资。
在这方面，我建议我们：1. 增加储蓄。
我们将根据我们的收入状况和生活开支，每个月将一部分资金储蓄起来，以备将来的投资和应急需要。
2. 投资理财产品。
我们将选择一些低风险的理财产品，如定期存款，基金等，以增加我们的财富和实现我们的目标。
家庭理财规划
家庭理财规划家庭理财是一个重要的议题，它不仅仅意味着个人的财务安全，也涉及家庭的发展和未来。
一个良好的家庭理财规划可以帮助我们更好地管理和利用我们的财务资源，实现财务目标，并为家庭成员提供更好的生活品质。
本文将介绍一些关键的家庭理财规划步骤和策略，以帮助你制定一个有效的家庭理财计划。
第一步：设定目标家庭理财规划的第一步是设定明确的目标。
你需要明确知道你的家庭面临的财务挑战和目标。
例如，你可能希望在未来的五年内购买一个新房子，或者为孩子的大学教育储蓄够钱。
确立这些目标后，你可以更好地制定相关的理财策略和计划。
第二步：分析收入和支出要制定一个符合现实的家庭理财计划，你需要详细分析家庭的收入和支出情况。
了解每个月的固定支出，如房贷、车贷、水电费等，以及非固定支出，如食品、娱乐等。
同时，计算你的家庭总收入，包括工资、投资回报等。
这样，你可以更好地了解你的家庭财务状况。
第三步：预算和节约根据你的收入和支出分析，制定一个详细的月度预算。
将收入和支出分成不同的类别，例如生活费、教育费、旅行费等，并设定每个类别的具体预算。
通过合理分配和控制每个类别的开支，你可以更好地管理你的家庭预算，并确保你的支出符合你的目标和计划。
同时，你需要注意节约开支。
寻找节约开支的方法，例如选择实惠的购物渠道、减少浪费和不必要的开支等。
通过慎重决策和理性思考，你可以帮助家庭积累更多的财富。
第四步：紧急储备家庭理财规划中不可忽视的一步是建立紧急储备。
这些储备是为应对突发紧急情况和意外事件而准备的。
你可以通过建立一个紧急基金来实现这个目标。
这个基金应该足够覆盖家庭三到六个月的生活支出。
当面临紧急情况时，你可以依赖这笔资金，而不会对你的日常生活造成太大的影响。
第五步：投资和增值家庭理财规划的目标之一是帮助家庭积累财富。
为了实现这个目标，你需要考虑投资和增值的策略。
根据你的风险承受能力和目标，选择适合你的投资工具，如股票、债券、房地产等。
同时，定期评估你的投资组合，并根据市场情况做出相应的调整。
家庭理财规划书范文
家庭理财规划书范文家庭理财规划书。
一、家庭资产概况。
我们是一家四口人，父亲是一家公司的高级经理，母亲是一名自由职业者，有一个儿子和一个女儿。
我们的家庭资产主要包括房产、股票、基金、银行存款和一些其他投资。
总资产约为500万元。
二、家庭理财目标。
1. 稳健增值，我们希望通过合理的投资和理财规划，使家庭资产稳健增值，实现财务自由。
2. 家庭支出，合理规划家庭支出，确保生活质量，同时保持适当的储蓄和投资。
3. 子女教育，为子女提供良好的教育，包括高等教育和其他培训。
4. 退休规划，为父母亲和自己的退休生活做好充分准备，确保退休后生活质量。
三、家庭收入和支出情况。
1. 家庭收入，父亲每月工资收入约为3万元，母亲每月自由职业收入约为1万元，总收入约为4万元。
2. 家庭支出，包括房贷、子女教育、日常消费、医疗保险等支出，每月支出约为2万元。
四、家庭资产配置。
1. 房产，我们目前拥有一套房产，价值约为200万元，房贷还款情况良好。
2. 股票和基金，我们持有约100万元的股票和基金，其中60%为稳健型投资，40%为成长型投资。
3. 银行存款，我们有约150万元的银行存款，用于日常支出和应急备用。
4. 其他投资，我们还有一些其他投资，包括保险、黄金等，总价值约为50万元。
五、家庭理财规划。
1. 资产配置调整，根据家庭理财目标，我们计划适当调整资产配置，增加稳健型投资比例，降低风险。
2. 收入增加，父母亲将积极提升自身职业技能，争取更高的收入水平。
3. 支出控制，我们将合理控制家庭支出，节约开支，增加储蓄和投资。
4. 子女教育规划，我们将为子女建立教育基金，确保子女接受良好的教育。
5. 退休规划，父母亲将积极参加企业和社会养老保险，同时考虑其他退休理财规划，确保退休后生活质量。
六、家庭风险管理。
1. 保险规划，我们将购买家庭综合保险，包括人身意外险、健康保险、财产保险等，确保家庭风险得到有效管理。
2. 突发事件处理，我们将建立应急基金，用于处理突发事件，如疾病、意外等。
家庭理财规划范文3篇
家庭理财规划范文3篇Family financial planning model家庭理财规划范文3篇前言：个人简历是求职者给招聘单位发的一份简要介绍，包括个人的基本信息、过往实习工作经验以及求职目标对应聘工作的简要理解，在编写简历时，要强调工作目标和重点，语言精简，避免可能会使你被淘汰的不相关信息。
写出一份出色的个人简历不光是对找工作很有用处，更是让陌生人对本人第一步了解和拉进关系的线。
本文档根据个人简历内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。
本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：家庭理财的职业生涯规划书2、篇章2：家庭理财的职业生涯规划书3、篇章3：家庭理财的职业生涯规划书制定好职业生涯规划书，家庭理财人员的成功必定会在前方。
以下是小泰精心推荐的一些家庭理财的职业生涯规划书，希望你能有所感触!篇章1:家庭理财的职业生涯规划书一、前言对每一位大学生而言，进入大学时一个人一生当中重要的里程碑，大学阶段为未来工作和生活做着相应的准备。
当今的社会，人们越来越重视自我的发展完善和实现，这要求我们对自己的未来做出一个全方位的统筹规划，帮助我们选择一条最正确的适合自己的道路。
二、自我分析1、个人成长（1）家庭环境分析、我生长在一个的普通的家庭，父亲对工作严谨细心、对事业积极进取、为人真诚善良。
母亲温柔娴淑、勤劳善良、心思细腻而有耐心。
（2）性格分析我是一个性格开朗乐观的人。
大多数人对我的评价是随和、踏实、做事有责任心。
对人真诚，对工作负责，具有较强的协调能力，对环境具有较强的适应能力。
我的兴趣爱好广泛，喜欢读书，有较广的知识面。
同时，擅长体育运动项目。
但是我的性格中还存在着缺点。
如自制力不够强。
有时立场不够坚定，容易优柔寡断。
做事情不够果断，2.能力优势（1）专业技能：微观经济学、宏观经济学、商务礼仪、国际贸易、市场营销学原理、经济数学。
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为孩子准备教育基金
资产的保值增值 有效为继承人分配财产
任务2：确定具体客户理财需求
情景练习：
客户小王在一家IT公司工作，25岁，月薪1万元 (税后)，女友在一台资企业工作，月薪2 500元 (税后)。两人每月的日常开销在3 000元左右， 2011年12月时共有存款12万，还有15000元的 基金，没有负债。小王和女友准备2012年6月 买房，总房款大概在60万(含相关税费)，装修 估计10万。2012年小王和女友计划结婚并搬入 新居。 任务：请分析小王及其女友的理财需求
家庭财务比率指标
项目
结余比率 (储蓄比率) 投资净资产比 率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率
计算公式
年结余/年税后收入 投资资产/净资产 净资产/总资产 负债/总资产 流动资产/负债 年债务支出/年税后收 入 流动资产/月支出
参考值
10-40 ％ 50％ 50％ 50％ 70％ 40％ 3-6
综合分析
理财建议 现金规划 要考虑生小孩所增加的支出，在增加备用金（在保留3-6 个月的备用金中偏向于6个月，甚至更多） 住房规划 首付？按揭年数？（公积金贷款） 养老与保障规划：无需额外商业保障 投资规划 根据现有资产和风险承受能力、风险偏好决定投资组合 税收筹划：需求不强
客户理财需求分析
1. 2. 预留备用金 现有资产中预留 每年节余资金中预留 买婚房（按揭安排） 首付最低限度、按揭贷款 储蓄比重过高 货币市场资金、债券、理财产品等低风险高流 动性投资
案例分析一：
王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太 太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元， 王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元， 市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支 付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的 车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投 资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原 始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元， 定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元； 每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。 王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。 王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。 可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。 夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医 疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。
任务2：家庭收入支出表的编制
活动1：确定收入支出项目
活动2：编制收入支出表
财产经营 劳务 工薪
收入项目
个体经营
其他
投资支出 保障支出 日常支出
支出项目
教育支出
其他支出
任务1-2：客户财务报表编制
客户小王在一家IT公司工作，25岁，月薪1万元 (税后)，女友在一台资企业工作，月薪2 500元 (税后)。两人每月的日常开销在3 000元左右， 2011年12月时共有存款12万，还有15000元的基 金，没有负债。小王和女友准备2012年6月份买 房，总房款大概在60万(含相关税费)，装修估 计10万。2012年底前小王和女友计划结婚并搬 入新居。 任务：请分析小王及其女友的资产、负债、收 入、支出
10分
赚短线差价 预设止损点 学习经验 获利性 无
8分
长期利得 事后止损 照常过日子 收益兼成长 期货
6分
年现金收益 部分认赔 影响情绪小 收益性 股票
4分
抗通膨保值 持有待回升 影响情绪大 流动性 房地产
2分 保本保息 加码摊平 难以成眠 安全性 债券
本金损失容 总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个承受损失百分比，加2 忍度 分，可容忍25％以上损失者为满分50分。 风险偏好 类型 分值 积极进取型 80-100分 温和进取型 60-80分 中庸型 40-60分 温和保守型 20-40分 非常保守型 0-19分
1年以内
懂一些
无
一片空白
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0 分
任务2：风险偏好力分析
风险偏好则是理财对象对风险的 主观上的态度。产生这种不同的 风险偏好的原因比较复杂，与所 处的文化氛围、成长环境有很深 的联系。
风险偏好评估表
分数
首要考虑 认赔动作 赔钱心理 最重要特性 避免工具
任务1-2：客户财务报表编制
张先生46岁为某公司主管，月薪3万，年终奖金 10万；妻子吴某现年42岁是某公司财务主管，月薪 8000元。该家庭有一20岁的儿子，2010年开始就读 于本地的某所大学。该家庭2011年12月31日对资产 负债状况进行清理的结果为：价值100万的住房一 套和80万的郊区度假别墅一幢，一辆别克轿车，银 行定期存款15万、活期5万，现金2万。家庭房产均 为5年前购买，买价分别为50万和30万，首付二成， 其余进行10年期按揭，每月还款5800元；轿车为2 年前购买，使用年限为10年，买价为45万，每年花 费1万元购买汽车保险，当前该车型市场价格降为 40万。
主要功能
储蓄意识和投资理 财能力 投资意识 综合偿债能力 综合偿债能力 短期偿债能力 短期偿债能力 应急储备状况
子项目2：风险特征分析
任务1：风险承受能力分析
任务2：风险偏好分析 任务3：风险特征综合评价
任务1：风险承受能力分析
风险承受能力反映了风险客观上 对理财对象的影响程度。同样的 风险对不同职业、负担、财务状 况、投资经验的理财对象而言影 响是大相径庭的。
请分析王先生一家： 资产 负债 收入 支出 财务比率 理财目标 理财建议
案例分析二：
赵女士，现41岁，在某国有企业任部门主管一职，她与丈 夫已离异，女儿16岁，离异后跟随赵女士生活，现初中毕 业，准备上高中。赵女士还与父母一起生活，父亲现65岁， 母亲63岁，均退休在家。赵女士年工资收入48000元，年终 奖12000元，其父母年退休金共19200元。现有现金及活期 存款共6万元，定期存款2万元，股票、基金投资为3万，且 存款利息及股票基金投资收入为5000元。赵女士于2007年 3月，按揭贷款商品房一套，三室一厅，现自住，市场价值 45万，房屋按揭贷款年还款额24000元（等额本金还款）， 现贷款本金余额为17.2万；另有旧宅一套，市场价值20万， 现出租，年租金收入18000元。赵女士还有轿车一辆，市场 价值5万。赵女士的家庭基本生活开销年约21600元，保费 年支出3000元，女儿学杂费等其他支出共约8000元。
综合分析
资产负债表 资产：活期存款：3万元 基金：7.9万元 股票：3万元 国债：5万元 住房公积金账户：7万元 汽车：10万 负债：无 净资产：35.9万元
综合分析
现金流量表（收入支出表） 收入：薪金年收入：8+4.8=12.8万元 其它年收入：住房公积金：3万元 预期收入增长：平稳，陈太太将在半年多时间内收 入降低（生小孩） 支出：房租： 1.8万元 日常生活支出：3万元 其它支出：0.8万元 汽车支出：1.5万元 支出合计：7.1万元 结余：5.7万元+ 3万元（公积金）
财务状况分析 风险特征分析
理财需求分析
综合理财规划
任务1：家庭资产负债表的编制
活动1：确定资产项目
金融资产 现金及现金等价物 其他金融资产 实物资产
历史价格 or 市价 ？
权责发生制 or 收付实现制 ？
负债项目
流动负债 信用卡负债 长期负债 房产贷款 汽车贷款 其他负债
家庭财务状况分析
月收入=10000+2500=12500元 月支出=3000元 月结余=9500元 年结余=9500*12=114000元
家庭财务状况分析
资产=银行储蓄+基金=12万元+1.5万元=13.5万元 负债为零 净资产=13.5万元
客户风险特征分析
现金能力很强——银行储蓄90%以上 按照目前的通货膨胀水平，负利率，财富缩水 男方的收入占总收入的80%——购买保险 IT收入不稳定——稳健家庭理财
稳健型
激进型
子项目3：理财需求分析
任务1：客户理财需求的一般认识
现有资产、负债结构调整（筹集紧急备用金、 债务负担最 小化、金融与实物资产比重调整）
短期 理财需求
控制开支预算 初步建立保障体系 自身进修计划 为购房、购车筹集专项资金
中期 理财需求
提高保险保障
启动个人创业计划 建立退休基金
长期 理财需求
任务1-2：客户财务报表编制
该家庭三年前投入20万资金进行股票投资，目前帐 户中的价值为15万；一年前购入10万的三年期国债， 目前价值12万。张先生爱好字画收藏，陆续花费40 万购买的名家字画当前市价已达到100万，妻子吴 某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。夫妇两 人从2007年开始还每年购买中国人寿保险公司的意 外伤害医疗保险，每年交保费500元。另外，家庭 每月的日常基本生活支出为4500元；儿子每年的学 费与生活费支出为2万元。 任务：按照张先生家庭财务状况，请填写财务报 表 。
风险承受能力评估表
分数
就业状况
10分
公教人员
8分
上班族
6分
4分
2分
失业
佣金收入 自营事业
家庭负担
置业状况
未婚
投资不动产
双薪无子女
自宅无房贷
双薪有子 单薪无子 单薪养三 女 女 代 房贷 <50% 房贷 >50% 无自宅
投资经验
投资知识 年龄
10年以上
有专业证照
6-10年
财经专业毕 业
2－ 5年
自修有心 得
二、综合理财工作流程
基本工作流程
现金管理 消费与住房 规划 客户理财 需求分析 与 目标确定 人生 规划 综合理 财方案 方案 检验 方案执 行与监 控