汽车服务工程——汽车金融服务
汽车服务工程分析
1.1 汽车服务工程的分类
按照服务的技术密集程度分
汽车服务可以分为技术型服务和非技术型服务。技术型服务包括汽 车厂商的售后服务、汽车维修检测与养护服务、智能交通服务、汽车故 障救援服务等，其它服务为非技术型服务。
按照服务的资金密集程度分
汽车服务可以分为金融类服务和非金融类服务。金融类服务包括汽 车消费信贷服务、汽车租赁服务和汽车保险服务等，其它服务为非金融 类服务。
School of Mechanical & Automotive Engineering South China University of Technology
陈子健
何谓汽车服务工程？
广义的汽车服务是指自新车出厂进入销售流通领域，直至其使用后 回收报废各个环节所涉及的全部技术的和非技术的各类服务，还延伸至
汽车服务工程
School of Mechanical & Automotive Engineering South China University of Technology
陈子健
导入案例
何谓汽车服务工程？
汽车服务是指将与汽车相关的要素同顾客（客户）进行交互作用或 由顾客对其占有活动的集合，有广义和狭义之分。
汽车配件销售与安装 汽车用品销售与安装
7
汽 车 金 融 服务
其服务主体是向汽车买主 提供金融服务的机构，包 括银行机构和非银行机构 （如提供购车消费贷款的 汽车财务公司）
主要提供客户的资信调查与 评估、提出贷款担保的方式 和方案、拟定贷款合同和还 款计划、适时发放消费贷款、 帮助客户选择合适的金融服 务产品、承担一定范围内的 合理金融风险等服务
狭义的汽车服务是指从新车进入流通领域，直至其使用后回收报废
汽车金融租赁-2章汽车金融服务发展现状
一、国外汽车金融服务机构的类型
朱明工作室
zhubob@
国外，从汽车金融服务业诞生起， 国外，从汽车金融服务业诞生起，出 现过许多从事汽车金融服务的金融机构 或非金融机构： 或非金融机构： 1.信贷联盟、 信贷联盟、 信贷联盟 2.信托公司 信托公司 3.汽车金融服务公司 汽车金融服务公司
授人以鱼不如授人以渔
2．信托公司 ．
朱明工作室
zhubob@
信托业务在18世纪出现于英国， 信托业务在 世纪出现于英国，是指以 世纪出现于英国 信任委托为基础、 信任委托为基础、以货币资金和实物财 产的经营管理为形式， 产的经营管理为形式，融资和融物相结 合的多边信用行为， 合的多边信用行为，它是随着商品经济 的发展而出现的。 的发展而出现的。
授人以鱼不如授人以渔
1．信贷联盟 ．
朱明工作室
zhubob@
信贷联盟发源于 世纪 年代的德国， 世纪40年代的德国 信贷联盟发源于19世纪 年代的德国，由会员共 同发起，旨在提高会员经济社会地位。 同发起，旨在提高会员经济社会地位。它以公平合理 的利率为其会员提供金融服务， 的利率为其会员提供金融服务，是一种非盈利性的信 用合作组织。 用合作组织。 信贷联盟的会员一般具有其共同点或共同纽带 一般具有其共同点或共同纽带， 信贷联盟的会员一般具有其共同点或共同纽带，对 此各国信贷联盟法都有其相应的规定。 此各国信贷联盟法都有其相应的规定。 在资金来源方面， 在资金来源方面，信贷联盟除了会员的存款和储蓄 外，还可以向银行和其他信贷联盟等筹集资金，但各 还可以向银行和其他信贷联盟等筹集资金， 国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额。 国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额。 在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷， 在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷，也 可以是包括汽车消费信贷在内的信贷， 可以是包括汽车消费信贷在内的信贷，一般也有一些 限制条件。 限制条件。
汽车服务工程课程标准012.2.15
《汽车服务工程》课程标准一、课程概述本课程主要讲授汽车营销服务、汽车售后服务、汽车金融服务等领域的基本理论知识，培养学生具有从事汽车技术服务及经营管理等工作的基本能力。
学生能够适应汽车生产厂商销售和售后服务部门、汽车（含二手车）流通企业、汽车特约维修服务企业、保险公司汽车保险定损和保险公估部门、汽车运输与物流企业等企业或部门的技术与管理工作。
二、培养目标1、专业能力目标：（1）掌握汽车营销的模式和策略；（2）掌握汽车市场营销的环境及市场发展动态；（3）掌握分析市场和发掘市场的能力；（4）熟悉汽车运动及汽车文化；（5）掌握汽车营销的流程和技巧；（6）掌握汽车保险理赔及汽车消费信贷。
2．社会能力目标：（1）具有较强的汽车销售、保险、消费信贷、服务管理的实践能力；（2）具有开发市场、分析市场的能力；（3）具有较强的语言表达能力和社会交往能力；（4）具有团队意识，能加强团队合作；（5）具备系统思维能力和创新思维能力。
3．方法能力目标（1）能对案例进行分析，并举一反三；（2）能做到理论和实践的结合三、与前后课程的联系与前续课程的联系：学生学习了《汽车服务工程概论及实践》这门课程，为本学期学习本门课程打好了扎实的基础，使得学生能将之前的实践经验上升到理论层面，为学生透彻和准确的掌握知识点提供帮助。
与后续课程的联系：《汽车服务工程》课程内容主要涉及汽车的营销、汽车售后服务、汽车市场分析、汽车金融服务、汽车文化等几个方面，为学生学习后续课程《二手车交易与评估》、《汽车市场营销》、《汽车保险与理赔》、《汽车服务企业管理》等专业课程奠定了基础。
四、教学内容与学时分配《汽车服务工程》这门课程不仅要培养学生具有扎实的汽车技术和汽车服务理论基础，掌握一定的现代信息技术和经营管理的知识，熟悉相关法律法规，而且要让学生具备“懂技术、擅经营、会服务”的综合素质，能够适应汽车技术服务、贸易服务、金融服务等汽车服务领域工作的高级工程人才。
略谈我国汽车金融服务业
汽车 信贷转 让和 从银 行 贷款 来筹 资 ，但 比较 可行 的还 只 是股 东存 款 ，然 而 股 东 存 款 却 是 有 限 的 。 拆借 所得 的是短 期 资金 ，很 难长 期运 用 ；同样 ，在 我 国 ，现 在汽 车 信 贷 的转 让 市 场 还 没 有建 立 ， 不具 有可操 作性 。这几 种方 式都 不能从 根本 上解 决 汽车 金融公 司 的资 金 问题 。因此 ，汽车 金融 公 司可 以考 虑采取发行短期融资券 、 金融债 券 、尽 快 进入 银行 间 同业 拆借 市场等方 式进行融 资， 充实 自 己的资本金 。 其次 ，在风 险监管 方面 ， 应尽 快 完 善 消 费 者 的 征 信 体 系 。 中 国 目前 的消 费者 个人 诚信 体 系还很 不 完 善 。在 这 种 情 况 下 ，汽 车 金 融公 司也 不能 因噎 废食 ，应 该积 极进 行金融创新 ，加强 内部管理 ， 尽量把风险降到最低点。 再次， 把汽 车金融 业 的人 才 要
基本 都是 全额 付款 。而直 到 １９ ９８
年 ，建设银行才宣布恢复汽车金融 服 务业务，这也标志着 国有商业银
行正式介入汽车消费信贷业务。② １９年 ￣２ ０ 年 上半 年 的快 速 发 展 ９ ８ Ｉ０３ Ｊ
阶 段 。一 方面 私 人购 车 数量 快 速 增
二 、我 国汽 车金 融服务 业
加 ，另一方面各商业银行大力开展
汽车消费信贷业务 ，同时保险公司
的车 贷 险 业 务 也 迅 速 展 开 。 因 此 ，
发展 的现 状
２０ 年 １ 月 ，经 国 务 院 批 准 ， ０３ １
可 能会提 出１％￣２ ％的资本充足 ５ ｉｏ Ｊ 率要求 。这样高的资本充足率要求
汽车金融岗位职责
汽车金融岗位职责一、岗位职责概述汽车金融是指通过供应金融产品和服务，为消费者供应购车贷款、融资租赁等汽车金融解决方案。
本规章制度旨在明确汽车金融岗位的职责范围，确保岗位职能部门有效高效地开展工作，并对岗位人员的职责和要求进行明确。
二、汽车金融岗位职责1. 客户申请处理•负责处理客户的汽车金融申请，包含审核客户的申请料子、核实客户信息的真实性、审查客户信用风险等。
•依据公司订立的信用政策，评估客户的还款本领，订立相应的还款计划，并向客户解释相关还款条款和费用。
•及时与客户沟通，供应优质的客户服务，解答客户疑问，并引导客户完满申请料子。
2. 业务咨询与推动•负责接待客户来访咨询，了解客户需求，并依据客户需求供应相应的汽车金融产品解决方案。
•帮助客户了解各类金融产品的特点、利率、费用等相关信息，引导客户选择适合的产品。
•推动客户与相关部门合作，促成金融项目的落地，确保项目交付时间和质量符合客户要求。
3. 合同执行与管理•负责监督合同的执行进度，确保合同工作定时完成并符合相关规定。
•跟进客户的还款情况，提示客户定时归还贷款，妥当处理逾期问题。
•定期向上级汇报合同执行情况、逾期情况以及风险防范措施，提出相应的应对策略。
4. 风险掌控与管理•依据公司订立的风险掌控政策，对客户的信用情形和还款本领进行风险评估和猜测。
•监控市场行情和客户行为，及时发现和防备可能存在的风险问题，并提出相应的风险掌控策略。
•管理和维护风险管理工具和系统，确保信息的安全性和全面性。
5. 数据分析与报告•对汽车金融业务数据进行收集、整理和分析，供应定期和临时的数据报告，为上级决策供应参考依据。
•依据数据分析结果，提出相应业务改进和优化措施，推动相关部门的实施。
•乐观学习业界最新的数据分析方法和工具，不绝提升数据分析本领和水平。
6. 部门协同与沟通•自动与公司内各相关部门沟通合作，乐观供应帮助，保持信息畅通。
•参加部门内部会议和讨论，共享工作经验及行业动态，提出合理化建议。
汽车服务工程
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1.1 汽车服务概述
汽车服务是指将与汽车相关的要素同顾客(客户)进行交互作 用或由顾客对其占有活动的集合。目前，人们对汽车服务的 理解可谓见仁见智，依据汽车在使用过程中服务的范围不同， 有广义和狭义之分。狭义的汽车服务系指从新车进入流通领 域，直至其使用后回收报废各个环节涉及的各类服务，包括 销售咨询、广告宣传、贷款与保险资讯等的营销服务，以及 整车出售及其后与汽车使用相关的服务，包括维修保养、车 内装饰(或改装)、金融服务、事故保险、索赔咨询、旧车转 让、废车回收、事故救援和汽车文化等;广义的汽车服务则可 延伸至汽车生产领域，如原材料供应、产品开发、设计、质 量控制、产品外包装设计以及市场调研等。如没有特殊说明， 本书所论述的内容均属于狭义的汽车服务的范围。
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1. 3 汽车服务工程的系统构成
长期以来，汽车服务业的法制建设落后，缺乏统一管理与整 体规划及有效的制度监管，而且汽车服务业目前还没有统一 的服务标准和行业规范，在一定程度上造成了汽车服务业的 服务水平低下，企业管理水平参差不齐，难以满足消费者现 实与潜在的需求。本书第10章对涉及汽车法律服务等方面的 相关内容进行了论述。
上车服务业的发展趋势 (1)运作规范化 (2)业务多元化 (3)发展规模化 (4)合作国际化
1.2.2 国外汽车服务业的现状与发展
国际上，以美国为代表的西方发达国家汽车服务业的发展比 我国成熟得多。美国的汽车服务业诞生于20世纪初，以美国 福特汽车公司生产的新型T型车进入市场为标志，T型车进入 市场标志着汽车使用进入了大众化的阶段。为了在竞争中求 生存，美国汽车服务业进入了注重经营成本和更新服务理念 的新阶段，表现形式为发展各种新型连锁店和专卖店。
汽车服务工程的分类与基本内容
汽车服务工程的分类与基本内容汽车服务工程的分类方式有很多，常见的有以下几种：1. 按照服务的技术密集程度分汽车服务可以分为技术型服务与非技术性服务。
技术型服务包括汽车厂商的售后服务、汽车维修检测与养护服务、智能交通服务、汽车故障救援服务等，其他服务为非技术型服务。
2. 按照服务的资金密集程度分汽车服务可以分为金融类服务和非金融类服务。
金融类服务包括汽车消费信贷服务、汽车租赁服务和汽车保险服务等，其他服务为非金融类服务。
3.按照服务的知识密集程度分汽车服务可以分为知识密集型服务和劳务密集型服务。
知识密集型服务包括售后服务、维修检测服务、智能交通服务、信息咨询服务、汽车广告服务和汽车文化服务等，劳务密集型服务则包括汽车物流服务、废旧汽车的回收与拆解服务、汽车驾驶培训服务、汽车会展服务、场地使用服务和代办各种服务手续的代理服务等，其他服务则是介于知识密集型服务和劳务密集型服务之间的服务。
4.按照服务的作用特性分汽车服务可以分为生产作业行的服务、交易经营型的服务和实体经营型的服务。
生产作业行的服务包括汽车物流服务、售后服务、维修检测服务、美容装饰服务、废旧汽车的回收与拆解服务、二手车交易服务、汽车配件营销与精品销售服务等，其他服务为实体（企业）经营型的服务。
5. 按照服务的载体特性分汽车服务可以分为物质在提醒的服务和非物质载体型的服务。
物质载体行的服务是通过一定的物质载体（实物商品或设备设施）实现的服务，如上述的技术服务、生产作业型的服务、交易经营型的服务、汽车租赁服务、汽车广告服务、汽车文化服务、展会服务、场地使用服务等；非物质载体行的服务没有明确的服务物质载体，如汽车信贷服务、保险服务、汽车信息咨询服务、汽车俱乐部等。
6. 按照服务内容的特征分汽车服务可分为销售服务、维修服务、使用服务和延伸服务。
（1）汽车销售服务：包括新车销售、二手车销售、交易服务等。
（2）汽车维修服务：包括汽车配件供应服务、汽车维修服务、汽车检测服务、汽车故障救援服务等。
汽车服务工程期末知识点整理汇编
名词解释1，狭义的汽车服务：是指从新车进入流通领域，直至其使用后回收报废各个环节涉及的各类服务，包括销售咨询、广告宣传、贷款与保险资讯等营销服务，以及整车出售及其后与汽车使用相关的服务，包括维修保养，车内装饰，金融服务，事故保险，索赔咨询，二手转让，废车回收，事故救援和汽车文化等。
2，广义的汽车服务：是指自新车出厂进入销售流通领域，直至使用后回收报废各个环节所涉及的全部技术的和非技术的服务，还延伸至汽车生产领域和使用环节的其他服务。
3，汽车服务工程：指新车出厂后进入流通、销售、购买、使用直至报废回收各环节的各类服务工作组成的有机服务体系。
它主要涉及的是服务性工作，以服务产品为其基本特征，因而它属于第三产业的范畴。
4，汽车营销：指汽车相关企业或个人通过调查和预测顾客需求，把满足其需求的商品流和服务流从制造商引向顾客，从而实现其目标的过程。
5，汽车市场营销策划：在汽车营销活动中，为达到预定的市场营销目标，运用系统的、科学的、理论联系实际的方法，对企业生存和发展的宏观经济环境和微观市场环境进行分析，寻找企业与目标市场顾客群的利益共性，以消费者满意为目标，重新组合和优化配置企业所拥有的和可开发利用的各种人、财、物资和市场资源，对整体汽车营销活动或某一局部的汽车营销活动进行分析、判断、推理、预测、构思、设计和制订汽车市场营销方案的行为。
6，SWOT：是评价和分析汽车企业各产品竞争能力和内外营销环境的重要方法，其中S表示优势，W表示劣势，O表示机会，T表示威胁。
7，汽车缺陷：是指由于设计、制造等方面的原因而在某一批次、型号或类别的汽车产品中普遍存在的具有同一性的危及人身，财产安全的不合理危险，或者不符合有关汽车安全的国家标准的情形。
8，汽车金融服务：是在汽车的生产，流通与消费环节中融通资金的金融服务活动。
9，汽车租赁：是指在约定时间内，租赁经营人将租赁汽车交付承租人使用，但是不提供驾驶劳务的经营方式。
10，汽车消费信贷：是指汽车消费信贷机构以个人，机构和其他消费群体为对象，以其获取未来收益的能力和历史信用为依据，通过提供贷款，实现其或是其客户对交通工具的购买和使用。
汽车服务工程新生入学专业介绍
5
汽车服务工程的基本内容
序 服务类 服务含义 号 别 6 服务主体 服务内容
汽车运输及物流行业等领域从事技术或管理工作的应用型高级技术人才。
汽车服务工程专业
------有哪些专业课程？？？？
机械原理课程设计；汽车发动机和底盘拆装实
训；汽车检测与维护实训；汽车运用工程；汽车服 务工程；汽车电子商务；汽车营销实务；汽车保险 理赔；汽车服务企业设计；汽车维修工程; 汽车物流基础；运输组织学；物流技术装备；
4
汽车维 系指汽车厂商售后服务体系 其服务主体是社会上独立存在 汽车养护 修检测 以外的社会上独立提供的汽 的以上述服务为其主要经营内 汽车故障诊断 服务 车维修、检测、养护等服务 容的汽车服务机构或个人，他 汽车维修 们或者提供单一服务，或者提 汽车性能检测 供此类综合服务 汽车美 系指汽车厂商售后服务各体 汽车美容机构 容与装 系以外的社会上独立提供汽 汽车改装机构 1.汽车清洗、打蜡、漆面护理 2.汽车内部、外部装饰装潢
大连交通大学、××学院等多所行业特色创新型大学。
我们的专业
------汽车服务工程
汽车服务工程专业培养德智体美全面发展的，具备汽车服务工程及相关专
业基本理论知识，掌握扎实机械基础知识、现代汽车技术与应用服务的基本理
论，具有“懂技术、善经营、会服务”的基本素质和能力，毕业后能够
在汽车技术服务、汽车营销服务、汽车金融保险服务、车辆技术鉴定、
仓储与配送管理；物流信息技术;电子商务与物流管
理;汽车制造物流与供应链;(物流方向） 工程图学、理论力学、材料力学、电工与电子技术、机械原理（含设计），以 及汽车构造、发动机原理、汽车运用工程、汽车电气与电控技术、汽车服务工程、
汽车电子商务、汽车物流基础。
汽车服务工程.
汽车服务工程第一章绪论一、名词解释1.服务：是指服务提供者通过必要的手段和方法，满足接受对象需求的“过程”，即服务是一个过程。
P12.汽车服务（狭义）：系指自新车出厂进入销售流通领域，直至其使用后回收报废各个环节所涉及的全部技术的和非技术的各类服务。
（销售咨询、广告宣传、贷款、保险旧车转让、废车回收、事故救援等）P23. 4S服务模式：汽车服务企业在市场价值规律的作用下，推行的整车销售（Sale）、零配件销售（Spart part）、售后服务(Service)、信息咨询（Survey）等的4S服务模式。
P5二、填空题1．汽车服务概念有狭义的，有广义的，广义的概念延伸至汽车生产领域。
P22.服务。
P23.P24.段。
P45.我国汽车服务业发展趋势向运作规范化、业务多元化、发展规模化、合作国际化方向发展。
P76.影响汽车服务业发展的因素有：经济全球化、信息革命、现代营销理论、绿色革命。
P9三、选择题1．服务的基本特征中，不包含以下的（D ）P1A.不可触摸行B.不可分性C.不均匀性D.不平等性2. 广义的汽车服务还延伸至( B) P2A. 汽车销售B.汽车生产领域C.汽车回收D. 汽车拆解3. 汽车服务的主要特征有：系统性、广泛性、经济性及（A ）P2A.后进性B先进性C.一流性D.当今性四、简答题1.简述服务的基本特征。
P1(1)不可触摸性：与实体货物相比，服务很少是可触摸。
(2)不可分性：服务的产生与消费同时发生。
(3)不均匀性：服务质量和水平与提供者、服务接受者\时间等因素有关。
(4)不可储存性：服务的需求与供应难以同时发生。
2.为什么说汽车服务技术发展落后于汽车制造技术？P2（1）汽车服务工程是在生产发展到一定水平后，适应社会经济的需要才产生的。
（2）汽车服务工程融合了许多相邻学科的成果后形成和发展的，也必然依赖相关学科支持。
3.简述汽车服务的内涵。
P3（1）汽车服务的目标是满足客户需求，实现客户满意。
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三、汽车消费信贷金融服务模式（填空）
1.分期付款销售方式 分期付款是各国普遍采用的一种传统的融 资方式。在分期付款销售的具体操作中，汽车 零售商一般和消费者签订汽车分期付款零售合 同(retail installment contract)。 根据美国佛 罗里达州《汽车零售融资法案》(Motor Vehicle Retail Sales Finance Act)中的规定： 汽车分期付款零售合同是 指汽车零售商和消 费者之间签订的零售商保留所售汽车的所有权， 以作为买方担保的一种买卖合同。根据该合同， 消费者须在一定期间内向零售商偿付所融资的 金额以及融资费用。
(3)如果消费者(承租人)在租期届满时所付 租金总额尚未超过汽车价值，消费者(承租人) 此时享有选择权(option)，对租期届满后的汽 车可以下列任何一种方式处理： ①在补足租赁合同中事先约定的相应余额 后成为汽车的所有权人； ②如果汽车现值高于(1)项约定的余额，消 费者可以出卖所租汽车，向零售商偿还该余额， 保留差价从中获利。 ③将该汽车返还给出租人。
汽车金融服务
第一部分 国外汽车金融服务简介
• 一、汽车融资机构主体
• 1.汽车金融服务公司 • 所称汽车金融服务公司（名词解释）， 是指经银行业监督管理委员会批准设立的， 为汽车购买者及销售者提供金融服务的非 银行金融机构。(《汽车金融公司管理办 法》）
2.信贷联盟(credit union) (1)概述 信贷联盟(credit union)最早起源于19世纪 40年代的德国，它是由会员共同发起，旨在 提高会员经济和社会地位而创立并以公平合 理的利率为其会员提供金融服务的一种非盈 利性信用合作组织。 如英国《1979年信贷联盟法》及《金融服 务管理局规则》(FSA Rules)对英国信贷联 盟对其会员发放贷款作了如下限制： 年龄限制：数额限制：贷款期限限制：
(4)在租赁期间届满时，消费者欲购买所 租汽车，其不必以一次性付款的方式付清尾款。 融资租赁方式和分期付款的汽车贷款相比，具 有一定的优势具体体现在： 1)对于承租人(消费者)来说，“先租后买” 方式比较灵活。在租赁期满后，承租人享有选 择权(option)，决定是否购买所租汽车。消费 者如不想购买所租车辆，则可将该车返还汽车 出租方；如想购买所租车辆，消费者付清租赁 合同上确定的折旧价(或称尾款)即可。
2)从信用关系本身来说，作为在汽车消费 领域发挥职能作用的汽车金融，同汽车生产和 汽车流通领域中的信用关系有同步发展的客观 要求，这是商品货币关系内在矛盾发展的必然 趋势。 3)从汽车金融自身运转和循环来看，汽车 金融的信贷(需求)和储蓄(供给)之间存在内在 的互相转化的必然性。汽车金融服务机构资金 的大部分来自消费者的储蓄，同样它应该而且 也可以在汽车的生产性信贷和 汽车的消费性 信贷之间作适当的分配，以调节和保证社会消 费基金与社会生产基金之间的平衡。
(2)信贷联盟与其他金融机构的区别 目的不同： 信贷联盟间关系与其他各金融机构之间 的关系不同： 享有的特权不同： 信贷联盟具有独特的组织结构
3、信托公司 信托公司以信任委托为基础、以货币资 金和实物财产的经营管理为形式，融资和融 物相结合的多边信用行为。它是随着商品经 济的发展而出现的。信托业务18世纪出现于 英国。信托业务主要包括委托和代理两个方 面的内容。前者是指财产的所有者为自己或 其指定人的利益，将其财产委托给他人，要 求按照一定的目的，代为妥善的管理和有利 的经营；后者是指一方授权另一方，代为办 理的一定经济事项。
2.具备乘数效应 1)汽车金融服务通过汽车产业的“高价值 转移性”，对制造业和其他部门实现其带动 功能。 2)汽车金融通过汽车产业与服务业的“高 度关联性”，带动第三产业的发展。 3)汽车金融通过自身以及汽车产业在就业 方面的较强安置能力，对扩大劳动力就业 发 挥积极作用。
3.提高资金效率 1)汽车金融对汽车厂商可以起到维护销售 体系、整合销售策略、提供市场信息的作用。 2)汽车金融对汽车经销商可以起到提供存 货融资、营运资金融资、设备融资的作用。 3)汽车金融对于汽车用户可以起到提供消 费信贷、租赁融资、维修融资、保险等业务。
二、消费信贷的对象
消费信贷的贷款对象有其特定性，是指城乡居民 个人或家庭。消费信贷的借款人必须有相应的消费行 为，消费信贷提供的是消费者的消费先于其正常收入 的可消费。
三、消费信贷的形式（单选）
银行提供消费信贷主要有3种方式： 一是分期付款，即消费者直接从商店购买指定的 耐用消费品，并有相应担保，然后按合同向销售企业 分期付款，在销售企业遇到资金不足时，向银行申请 “买方(者)构对经 销商必要的库存车辆(inventory)提供周转融 资；对经销商的服务设施，如展厅、配件仓 库、维修厂的建立、改造、扩大提供必要的 贷款；对经销商提供日常的流动资金贷款。 在这融资过程中，汽车经销商向汽车生产商 订购汽车，汽车融资机构向生产商支付购车 款，汽车经销商在其库存车辆及其他资产 (assets)上设立抵押为融资提供担保。汽车经 销商售出汽车并向融资机构偿付所欠价款后， 担保解除。
4)汽车金融的发展能够完善个人金融服务 体系。 选择汽车金融服务中心的优点： a.高效 b.低廉的费用 c.更好的感觉 d.更便捷的付款方式 e.更贴心的增值服务
银行汽车贷款 手续：需要提供户口本、房产证等资料， 通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保， 缴纳保证金及手续费。 首付：一般首付款为车价的30%，贷款年 限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及 相关手续费。 利率：银行的车贷利率是依照银行利率确 定。
二是指定用途向银行借款，即消费者在购 买汽车、家用电器等耐用消费品时，由销售企 业同商业银行联系，购买者再直接与银行订立 借款合同取得贷款； 三是不指定用途贷款，即消费者从银行借 款之后，按个人实际需要和愿意购买消费品， 再与银行订立借款合同取得贷款。
四、融资租赁方式
1.消费者需向销售商支付相应的租金(汽车 使用补偿费)； 2.如果消费者支付的费用(包括租金及相应 赋税)已经相当于或者超过汽车本身的价值， 依照汽车租赁合同，消费者有权获得该汽车的 所有权。 3.如果消费者(承租人)在租期届满时所付租 金总额尚未超过汽车价值，消费者(承租人)此 时享有选择权，对租期届满后的汽车可以下列 任何一种方式处理：
• 二、汽车融资机构在汽车金融服务 中的作用
• 汽车融资机构提供的金融服务贯穿于 汽车生产、流通和销售以及售后服务 等整个过程中。 • 首先，从生产环节开始，融资机构就 开始为厂家提供生产流动资金。 • 其次，汽车融资机构为消费者(最终用 户) 提供的消费信贷金融服务，主要 包括分期付款方式和融资租赁方式等。
1)在补足租赁合同中事先约定的相应余额 后成为汽车的所有权人； 2)如果汽车现值高于1)项约定的余额，消 费者可以出卖所租汽车，向零售商偿还该余额， 保留差价从中获利； 3)将该汽车返还给出租人； 4.在租赁期间届满时，消费者欲购买所租 汽车，其不必以一次性付款的方式付清尾款。
1)汽车金融的产生和发展，是同调节生产 与消费矛盾的实际需要分不开的。由于社 会 生产力的发展，加速了生产社会化和消费社会 化。产品结构变化中价值高的汽车 等家庭耐 用消费品生产的发展，引起电子工业、材料工 业的发展并带动整个产业结构和技术结构体系 的变革。这种变革强烈地刺激着人们的现实消 费需求和潜在消费 需求。然而，社会满足这 种汽车消费需求的能力却是十分有限，在市场 上形成了生产有余，卖者有货，买者无钱的局 面。如 何调剂社会消费资金，使其在“时间 上继起、数量上平衡、供给上充分”，就成为 汽车金融的基本职能。
2.融资租赁方式 汽车融资租赁是一种买卖与租赁相结合的 汽车融资方式。一般而言，汽车融资租赁须具 备一定的条件，否则不属于汽车融资的范畴， 而只是一般的汽车租赁。这些条 件包括： (1)消费者须向销售商支付相应的租金(汽 车使用补偿费)； (2)如果消费者支付的费用(包括租金及相 应赋税)已经相当于或者超过汽车本身的价值， 依照汽车租赁合同，消费者有权获得该汽车的 所有权。
第二部分 我国汽车金融服务简介
一、消费信贷的类型（填空）
消费信贷一般可以划分为三类：即分期偿 还贷款、信用卡贷款及其他周转限额贷款、一 次性偿还贷款。 1.分期偿还贷款 2.信用卡贷款及其他周转限额贷款 信用卡贷款和超限额贷款是周转贷款的两 种最通常的形式，这两种贷款都是与支票账户 相连的，实际上是商业银行向其支票存款户提 供了在一定期限、一定额度内进行透支的权利。 3.一次性偿还贷款 所谓一次性偿还贷款。是要求借款者在贷款期 限到期前，一次性还清本金和利息的消费贷款。
2)对于消费者(承租人)来说，如采用租赁 方式，承租人不必担心汽车被转卖，因为汽车 的所有权之归属对承租人而言并不重要；而对 于采用传统分期付款购车的买受 人来说，如 果在其未付清余款之前，销售商将汽车转卖， 买受人将处于非常不利的地位。 3.汽车销售融资公司的再融资方式 (refinancing)在对消费者进行再融资时，须注 意下列几个法律问题： 1)受让人通知消费者(债务人)的义务。 2)再融资人应消费者(债务人)请求而对其 提供再融资，实质上是变更该消费者与原汽车 零售商签订的分期付款零售合同。
汽车金融公司 手续：不需贷款购车者提供任何担保，只 要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力， 个人信用良好即可。 首付：首付比例低，贷款时间长。首付最 低为车价的20%，最长年限为5年，不用缴纳 抵押费。 利率：汽车金融公司的利息率通常要比银 行高一些。 公司：一汽大众 东风汽车 上汽通用 北京 奔驰 福特 丰田