银行从业《中级个人理财》复习题集(第2570篇)

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前

练习

一、单选题

1.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。

A、原保险

B、再保险

C、共同保险

D、重复保险

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【知识点】：第2章>第4节>家庭财险保障规划

【答案】：D

【解析】：

重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。《保险法》并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中，一般对重复保险没有限制，但在财产保险中，一般对保险赔偿总额有所限制。

2.紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。

A、1~3倍

B、3~5倍

C、3~6倍

D、5~8倍

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【知识点】：第1章>第3节>家庭收支状况的分析

【答案】：C

【解析】：

紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜。

3.汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。

A、10％～30％

B、20％～30％

C、20％～40％

D、10％～40％

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【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用

【答案】：B

【解析】：

汽车金融公司贷款的首付比例一般为20％～30％，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8％。

4.( )是制订教育投资规划方案的第一步。

A、计算教育资金需求

B、选择投资工具

C、计算教育资金缺口

D、教育投资规划的跟踪与执行

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【知识点】：第3章>第3节>教育投资规划具体步骤分析

【答案】：A

【解析】：

教育投资规划的流程一般包括以下步骤：

第一步：计算教育资金需求。

第二步：计算教育资金总供给和资金缺口。

第三步：制订教育投资方案、选择投资工具。

5.理财规划书的开场白不包括( )。

A、一封给客户的信

B、理财规划书的封面

C、法律声明文件

D、理财规划书的摘要

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【知识点】：第11章>第2节>理财规划书的装订

【答案】：C

【解析】：

一份理财规划书应当有自己的“开场白”；它包括了以下5个部分的内容或工作。

·理财规划书的装订；

·来自理财师的一封信；

·封面；

·一份理财规划书摘要；

·目录。

6.客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是( )。

A、英国

B、美国

C、德国

D、法国

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【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因

【答案】：B

【解析】：

客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了接触管理，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。

7.以下选项属于契税计税依据的是( )

A、不动产的价格

B、纳税人实际缴纳的增值税

C、纳税人实际缴纳的消费税

D、纳税人实际缴纳的营业税

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【知识点】：第6章>第4节>房产交易相关税种

【答案】：A

【解析】：

契税

(1)征收范围及纳税人：是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的一种税。纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人。(2)课税对象：国有土地使用权出让、土地使用权转让、房屋买卖、房屋赠予、房屋交换。(3)计税依据：计税依据为不动产的价格。

8.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。

A、结婚、离婚

B、迁居移民

C、丧偶

D、离职或临近退休

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【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的实用性

【解析】：

根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

9.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。

A、退还保险费

B、按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C、发出终止合同书，但不退还保险费

D、退还保险单的现金价值

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【知识点】：第2章>第3节>人寿保险

【答案】：D

【解析】：

根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。

10.融资比率等于( )。

A、投资性负债/投资性资产

B、总负债/总资产

C、投资性负债/总资产

D、总负债/投资性资产

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【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用

【答案】：A

【解析】：

融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。

11.家庭资产负债表不包括( )。

A、资产

B、负债