江西财经大学_435保险专业基础(保险硕士)2014年_考研专业课真题
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(346)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基金每月公布净值。
（）正确错误答案：错误解析：为切实保护投资者利益，各国（地区）监管监管机构均对基金业实行严格监管，以法律的方式要求基金定期进行充分需要进行及时的信息披露。
比如开放式基金全天公布净值、季度投资项目组合披露、年度财务数据披露。
2. 某保险公司在销售投保人为自然人的团体保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。
（）正确错误答案：错误解析：根据《保险销售行为可回溯管理言行暂行办法》第四条，保险公司、保险中介机构产品销售本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险批发行为可回溯管理，团体保险产品除外。
3. 一般而言，私募基金是通过公开发行的方式向特定投资者进行投资理财的基金产品。
（）正确错误答案：错误解析：私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行推销证券。
私募基金是以以外的手段招募，发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资公募基金，进行证券投资。
4. 在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
（）正确错误答案：正确解析：在金融市场上，市场交易市场主体角色并非固定。
一般来说，企业一般是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。
但上市公司资金也有闲置的私募基金时候，这时它就可能成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。
5. 大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。
（）正确错误答案：正确解析：大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的短期利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1008)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 某保险公司在销售投保人为自然人的团体保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。
（）正确错误答案：错误解析：根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第四条，保险公司、保险中介机构销售经销本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险销售暴力行为可回溯管理，团体保险产品只限。
2. 深证B股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。
（）正确答案：错误解析：深证A股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。
3. 外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。
（）正确错误答案：错误解析：外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。
4. 财产保险是指以财产为保险标的的保险。
（）正确错误答案：错误解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故造成的财产损失给予补偿的导致一种保险。
5. 保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
（）正确答案：错误解析：保险代理人是健康险根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务机构或者个人。
6. 在同业拆借中，由拆借双方协商确定的拆借利率弹性更大。
（）正确错误答案：正确解析：同业拆借是指银行等之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3955)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
（）正确错误答案：正确解析：客户专供信息的整理通常是专门针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：①通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行、统计；②通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。
2. 商业银行开展个人理财业务未按规定进行风险揭示和信息披露的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
（）错误答案：正确解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第七十条，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一销售业务的，主要依据由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定实施处罚：①提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；②未按照规定进行风险揭露或者信息披露的；③根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》经认定存在刚性兑付行为的；④拒绝执行本办法第六十八条规定的具体措施措施的；⑤严重违反本办法规定的其他情形。
3. 个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。
（）正确错误答案：错误解析：个人理财就是在了解、分析商户情况的基础上，根据其人生、财务目标和市场风险偏好，通过全面性有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
理财师要为客户量身定制详细周密的理财方案，实现客户资产的保值增值和明确要求其他的理财要求，而不能只是追求高收益。
4. 一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。
（）错误答案：错误解析：极少数退休人士的收入较退休前有较大的差距，而退休人士往往对生活品质其退休后的幸福感极为关注，很多兴趣爱好前因为工作繁忙而留至退休后去实现，因此对退休后的财务资源要求非常高。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(962)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
（）正确错误答案：正确解析：根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的》第二十五条，商业银行应当对客户承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。
国务院金融监督管理机构另有规定的除外。
风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
2. 购买成长型基金的投资者可按时获得基金派发的股息。
（）正确错误答案：错误解析：固定收益类购买收入型基金的投资者可按时获得基金派发的股息；成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的投资回报率。
3. 金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。
（）正确错误答案：错误解析：金融期权的金融行业买入方具有选取是否履约的权利。
金融期货合约的履行是由期货交易所或结算公司提供担保的，因此若期货买入方不履约则为违约。
4. 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。
（）正确错误答案：正确解析：合作制模式的优点是设立限额低、浪费少、投资广、税收少；缺点是由于没有大笔资金托管方，合伙企业中极为有限有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险。
5. 担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险较高。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1555)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。
（）正确错误答案：错误解析：大体而言，理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等，不包括农产品。
2. 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄和投资功能。
（）正确错误答案：正确解析：目前占据市场主流的险种是目前仍然人身保险新型家电产品中的分红险和万能险，这些产品大多设计比较简单，标准化程度较高，在为投资人提供支持一定保障的同时兼具负债储蓄、投资功能。
3. 黄金的价格与利率的高低成正比。
（）正确错误答案：错误解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降；相反，如果实际市场利率下降，监管机构持有黄金的机会成本（由此造成的利息伤亡）就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。
因此，黄金价格与利率成反比。
4. 某银行销售分红型人身保险产品，当保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60，银行应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
（）正确错误答案：正确解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，销售业务保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等非产品和财产保险公司人身保险预定收益型投资投资产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名的投保声明后方可承保：①趸交寿险多达超过投保人家庭年收入的4倍；②年期交保费保费超过被保险人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月中产阶级收入的20%；③保费交费年限与投保人年龄数字之和或超过60；④保费额度大于或等于投保人保费的150%。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3131)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。
（）正确错误答案：正确解析：业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问货币基金服务和综合理财服务。
投资理财顾问服务是指商业银行向提供服务客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品约请、推介宣传和推介等一般性业务辅导活动。
综合理财服务是理财商业银行在向客户提供服务指顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，投资与客户事先约定的按照投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
2. 理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。
（）正确错误答案：错误解析：虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售职员人员，方法潜在客户和开发新客户是理财师除非具备的技能和工作发现。
3. 混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。
（）正确错误答案：正确解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第九条，商业银行应当根据投资一般性的投资不同，将理财产品分为固定收益类固定式理财产品、权益类理财产品、商品及金融行业衍生品类理财产品和混合类理财产品。
固定收益类理财产品投资超额收益于存款、债券等债权类债权的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品进行投资于商品及金融衍生品不的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2234)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。
（）正确错误答案：错误解析：信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务范围业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担主掌资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。
2. 销售人员在推荐产品时，主要停留在产品好的特点、优势的描述上。
（）正确错误答案：错误解析：在推荐产品（卖点）时，不能停留在产品好的特点的详细描述上，除说明产品的特征（Feature）外，还要讲解本产品的优势（Advantage），以及这样的产品构造、优势地位会带给客户的利益、好处（Benefit），或如何能兼顾客户需求、帮助他解决问题，并用证据（Evidence）来说服客户。
这就是产品服务推荐、说明的FAB或FABE法则。
3. 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。
（）正确错误答案：错误解析：根据产品风险等级的不同，商业银行一般可分为以下五类：①极低风险产品；②低风险产品；③中等风险产品；④较高风险产品；⑤高风险产品。
按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。
4. 期货合约交易量很大，最终都要通过实物交割履约。
（）正确错误答案：错误解析：大部分股指期货合约通过对冲方式履约，只有很少绝大部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。
5. 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(910)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。
（）正确错误答案：错误解析：《新规个人外汇管理方案实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
中国银行中国人民银行可根据国际收支状况，对年度金额进行调整。
2. 代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
（）正确错误答案：正确解析：代理人不履行职责或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担过错责任；公证人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人承担须要承担连带责任。
3. 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。
（）正确错误答案：错误解析：大体而言，另类理财产品主要涉及的投资重要领域投资产品有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等，不包括农产品。
4. 艺术品投资是一种中长期投资，具有流通性差、保管难、价格波动较小的特点。
（）正确错误答案：错误解析：艺术品投资是一种中长期总体而言投资，其价值随着时间而提升。
艺术品投资的特点是：①收益率较高，但具有明显的结构性调整；②艺术品市场相态的分割状态严重，地域不同，艺术品稀缺性有很大差异；③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的机构投资者来讲来说，价值有较大差异；④风险较大，主要就体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
5. 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。
（）正确错误答案：正确解析：退休养老收入收入一般合为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资项目。
2017年江西财经大学金融硕士(MF)金融学综合真题试卷(题后含答案及解析)
2017年江西财经大学金融硕士（MF）金融学综合真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 选择题 4. 名词解释5. 计算题7. 论述题10. 综合题单项选择题1．货币执行支付手段职能的特点是( )。
A．货币是商品交换的媒介B．货币运动伴随着商品运动C．货币是一般等价物D．货币作为价值的独立形式进行单方面转移正确答案：D解析：货币的支付职能，是指货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移。
2．衡量利率最精确的指标通常是( )。
A．存款利率B．贷款利率C．到期收益率D．基准利率正确答案：C解析：到期收益率是指来自于某种信用工具的收入的现值总和与其当前的价格相等时的利率水平。
到期收益率是信用工具的内部收益率，考虑了时间价值，反映了市场的合理报酬率。
当预期市场利率上升时，持有债券的机会成本会上升，从而使债券的需求下降，导致债券价格下降，由于价格与到期收益率成反比，从而债券的到期收益率会上升。
相反，当预期市场利率下降时，持有债券的机会成本会下降，从而使债券的需求上升，导致债券价格上升，从而债券的到期收益率会下降。
即到期收益率的变动反映了预期市场利率的变化，二者呈同方向变化，所以到期收益率是衡量市场利率水平的有效指标。
3．票面利率为10％的息票债券，年初以面值1000元的价格买入，持有一年后，以1200元的价格卖出，该债券的回报率是( )。
A．15％B．25％C．30％D．35％正确答案：C解析：该债券的回报率为(100+200)／1000=30％。
4．如果ABC公司股票预期回报从10％下降到6％，CBS公司股票预期回报不变，那么，持有CBS公司股票预期回报相对于ABC公司股票_____，CBS 公司股票需求____。
( )A．上升；上升B．上升；下降C．下降；上升D．下降；下降正确答案：A解析：根据CAPM模型可知，ABC股票预期回报下降后，其风险溢价补偿相对于CBS股票在降低，所以CBS公司取票需求上升。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(992)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基金每月公布净值。
（）正确错误答案：错误解析：为切实保护机构投资者利益，各国（地区）监管监管机构均对实施基金业实行严格监管，以的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。
比如开放式基金每日公布净值、季度投资基金组合披露、年度财务数据进行披露。
2. 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄和投资功能。
（）正确错误答案：正确解析：目前占据市场主流的险种目前仍然是财产险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在为投资人提供一定保障的同时兼顾提供更多储蓄、投资功能。
3. 代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
（）正确错误答案：正确解析：代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担部分民事责任；代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人应当承担连带责任。
4. 个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。
（）正确错误答案：错误解析：商业银行个人理财业务在我国的形成时期是从21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是八十年代我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。
5. 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。
这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
（）正确错误答案：错误解析：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的中国金融市场外汇市场，旧称现汇交易市场。