居民家庭财产保险措施

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家庭财产保险案例[1]2

例4：王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某
感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”
以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？
分析：保险公司不能承保，因为王某与其姐没有法律承认的
保险利益。
例18：某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他投保意外伤害险保额10万元。其受益人在获得 10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主索赔30万元。问家属应否把10万元还给保险公司？
分析：如果按照损失补偿原则，被保险人不能同时从保险人和第三者责任方获得赔款。但由于本案例属于人寿保险，不适用损失补偿原则，故被保险人可获得两笔赔款，在向肇事司机索赔30万元后，不要把10万元退还给保险公司。
案例2: 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，
保险金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火，当： A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？案例分析：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。
案例1:
史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火，当：
因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中：
（1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿15万元。
赔偿”。
确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被保险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责任。
保险公司未尽核保责任应予赔付
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。

论我国家庭财产保险的创新

２１００年第５期总第１４期１
哈尔滨商业大学学报（社会科学版）
ＪＯＵＲＮＡＬＯＦＨＡＲＩＢＮＵＮＩＲＳＴＯＦＣＶＥＩＹＯＭＭＥＲＥＣ
Ｎｏ５，００．２１Ｓｒａ．ｌｅｉｌＮｏ１４
［金融理论与实务】
ＴＯＮＧａ —ｓｎＹｕｎｏｇ
（ｘＲｄｏａｄＴｎｖｒｔ，ｉｇｕＷｕｉ１２，ｈａＷｕｉａｉｎＶＵｉｓｙＪｎｓ，ｘ２４１Ｃｉ）ｅｉａ０ｎ
ＡｂｓｒｔＦｍｉｒｐｒｎｕａｃｎＣｈｎｓｆｃｎｕｅｆｆｖｒｂｅｅｖｒｎｎ．Ｉｎｖｔｖａｌｗｐｒｙｉｓｒｎｅｉｓｅｏｂ — ｔａｃ：ａｌｐｏｅｔｉｓｒｎｅｉｉａｉａｉｇａｎｍｂｒｏａｏａｌｎｉｍｅｔｎｏａｉｅｆｍｉｐｅｔｎｕａｃｓｕｓｔｅｅｙｙｏｙｄｄｅｓｄｉｃｕｅｔｅｐｉｓｐｙｂｈｎｈｒｄｃｔｃｕｅｏｉｇｅ。ｒｇｄｍｅｎｆｄｖｌｐｎｕｉｅ，ｐｏｕｐｒｉｇｓｒｉｅ．Ｔｉｎｕ－ｒｓｅｎｌｄｈｈｌｏｈｅｉｄｔｅｐｏｕｔｓｒｔｒｆａｓｎｌｏｕｉｉａｓｏｅｅｏｉｇｂｓｎｓｏｒｓｐｏｔｎｅｖｃｓｈｓｉｓｒａｔｅｄｎｏａｉｎ，ｗｈｃｎｏｖｓｂｓｎｓｐｉｓｐｙ，ｉｓｒｎｅｐｏｕｔ，ｓｌｓｃａｎｌｎｕｐｓｉｇｓｒ／ｅｎＯｏ．ｎｅｎｅｓｉｖｔｏｉｈｉｖｌｅｕｉｅｈｏｏｈｓｌｎｕａｃｒｄｃｓａｅｈｎｅｓａｄｓｐｏｎｖｃｓａｄＳｎｅ

浅议我国家庭财产保险的发展问题

贯君，张墨
１０２；００９（．经济贸易大学１对外
２东北农业大学．
保险学院，＝京Ｉ匕
成栋学院，黑龙江
哈尔滨１０３）５００
【要】随着国民经济的发展￣Ａ４风险意识的提高，国人民对家庭财产保险的需求必然逐步增长。摘－０我然而伴随着
却只有几十个做家庭财产保险的业务人员。另一方面是因
而，在我国家庭财产保险每单保费金额小，提成少，营销员主动推销家财险的热隋不高，家庭财产保险的销售渠道很不通畅，这在相当程度上制约了我国家庭财产保险的发展。
为报酬太少，家财险的保费只有保额的Ｉｏ－ｏ代理人％－２，－％做成一笔业务的佣金是保费的千分之几，很多优秀的保险业务人员都不愿意做家财险。事实上，家庭财产保险岗位
三、我国家庭财产保险问题的发展对策
（）．提高从业人员的整体素质一财产险公司须加强人才教育培养，建立多层次、多渠道、多形式的教育培训体系。促进高等院校与科研院所保险人才培养基地建设，加强保险职业教育，建立保险业继续教育制度。结合家财险的特点培养专业的营销人才和产
不会进行投保。一般家庭购买保险与否，除家庭主要成员
述概念，家庭财产保险可从以下两个方面来理解：第一，
家庭财产保险的保险标的是拥有所有权的各类家庭财
的风险意识外，还取决于其对如何转嫁风险方法的了解和
认同，险宣传就是唤起亿万家庭对风险的正确意识，解保了转嫁风险方法的手段之一。但是，保险公司很少对家庭财产
家庭财产保险的不断发展，险业务人员素质偏低、保产品结构单一、宣传力度不够以及销售渠道不畅等问题逐渐暴露出来。

我国家庭财产保险发展的困境及其对策

２００４年后我国进入加息周期，固定利率产品失去了
市场。０４年７月华安保险推出了全国首个联动利率产２０品——华安金龙收益联动型家庭财产保险，随后，联动利率产品逐步成为投资型家财险市场的主体，其收益率
普通型综合保险是最为传统的产品，包括主险和附加险。组合型综合保险是将普通型的主险和附加险进行不
维普资讯
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＼４金融与经济０８２２０．
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ｌＮＡＮｃＥＮＤＡＥｃｏＮｏＭＹ
我国家庭财产保险发展的困境及其对策
■徐春红，路正南
本文分析了我国家庭财产保险发展面临的困境，出保险公司大力宣传、提积极营销、产品创新和提高投资能力是我国家庭财产保险发展走出困境的有效途径。【关键词】家财险；发展困境；品创新；产发展对策
风险状况和客户的需求，研发出具有广泛保障范围、符合市场需求、适销对路的家财险产品。可借鉴美国ＨＯ系列保单，进一步扩大家财险的承保范围和保障程度。根据客户的需求，可将现金、金银珠宝、首饰、邮票、字画、古玩、艺术品等财产纳入保障范围，根据近年来楼市的火爆和家政服务业的兴起，可推出装修险、搬家险，家政险，让家
品的热情，截至２００６年底，产险市场共有２３家内资保险
公司，其中已向市场提供投资型家财险产品的保险公司
仅有６家。２００７年以来投资型家财险更是遭遇了“ 滑铁
卢” 在客户这一方，０７年８月１，２０５日利息税的下调使得投资型险种的预定利率与银行存款利率的差距拉近，同时，火爆的股市也拉升了人们对投资收益的预期，人们对投资型家财险似乎失去了往日的热情；在保险公司这方面，由于近年利率的不断提高，联动利率产品的回报率同幅度上调后，保险公司面临的投资回报率不足的风险加大，险公司对此类保险也是持谨慎态度。保

金牛投资保障型(3年期)家庭财产保险

金牛投资保障型(3年期)家庭财产保险1、金牛投资保障型（3年期）家庭财产保险条款（一）保险标的第一条下列家庭财产在保险标的范围内：（一）房屋及室内装潢；（二）室内财产：1、家用电器及文体娱乐用品，2、衣物及床上用品，3、家具及其他生活用具，4、现金、金银、珠宝、玉器、钻石及制品、首饰。

第二条下列家庭财产不在保险标的范围内：（一）古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）票证、有价证券、文件、书籍、账册、图表、技术资料、电脑软件及资料，以及无法鉴定价值的财产；（三）无线通讯工具、日用消耗品、交通工具、动植物；（四）用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋；（五）违章建筑、临时建筑、非法占用的财产；（六）其他不属于第一条所列明的家庭财产。

保险责任第三条在本保险期间内，凡是被保险人自有、与他人共有或代他人保管的，并座落或存放于本保险合同列明的地点范围内的保险标的，由于下列基本责任或投保人选择的特约责任造成的损失，保险人负责赔偿：（一）基本责任1、火灾、爆炸；2、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、地面突然下陷；3、飞行物体及其他空中运行物体坠落；4、外来不属于被保险人所有或使用的建筑物或其他固定物体的倒塌。

（二）特约责任（任选一种）1、盗抢责任：经公安部门确认的遭受外来人员撬、砸门窗，翻墙掘壁，入室抢劫的盗抢行为，三个月内未能破案或三个月内破案但未追回的损失。

2、管道破裂及水渍责任：自来水管道、下水管道、暖气管道或暖气片突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成保险标的的损失。

第四条下列损失和费用，保险人也负责赔偿：（一）保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失；（二）保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。

责任免除第五条由于下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：（一）被保险人及其家庭成员、寄宿人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为；（二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；（三）地震及其次生灾害；（四）国家机关的行政或司法行为。

财产保险

保险险种之财产保险财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。

财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益.以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。

例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。

以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。

例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。

但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。

只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。

损失补偿原则是财产保险的核心原则。

它是指在财产保险中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。

损失补偿原则包括两层含义：一是“有损失，有补偿”，二是“损失多少，补偿多少”。

坚持损失补偿原则，一方面可以保障被保险人的利益，另一方面可以防止被保险人通过赔偿而得到额外利益，从而避免道德风险的发生.在实施损失补偿原则时应该注意，保险公司的赔偿金额以实际损失为限、以保险金额为限、以保险利益为限，三者中又以低者为限。

重复保险分摊原则也是由损失补偿原则派生出来的。

重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。

重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。

在重复保险的情况下，当重复保险的保险金额总和和超过保险价值被保险人因发生保险事故向数家保险公司提出索赔时，其损失赔偿必须在保险人之间进行分摊，被保险人所得赔偿总额不得超过其保险价值。

实行重复保险分摊原则，一方面，可以防止被保险人恶意利用重复保险，在保险公司之间进行多次索赔，以获得额外利益；另一方面，可以保持保险公司应有的权利与义务的对等。

任城区城乡低保家庭收入及财产核算办法

任城区城乡低保家庭收入及财产核算办法（试行）第一章核算的范围和内容第一条本办法所称的家庭成员是指具有法定赡养、扶养、抚养关系(以下简称供养关系)并长期共同居住的人员。

包括：（一）夫妻；（二）父母与未成年子女（包括养子女、继子女、非婚生子女）、已成年但不能独立生活的子女（含在校接受本科及其以下学历教育的成年子女）；祖父母、外祖父母与父母双亡的未成年孙子女、外孙子女；（三）子女与无生活来源的父母（养父母、继父母）；孙子女、外孙子女与子女亡故的祖父母、外祖父母；（四）兄、姐与父母双亡或父母无力抚养的未成年的弟、妹；未与低保申请人共同生活的法定供养义务人，认为自已无供养能力或实际供养水平达不到最低生活保障标准的，应向民政部门书面说明本人丧失供养能力的原因及理由，并依法授权民政部门对其家庭经济状况进行核查。

监狱服刑及劳动教养人员、连续3年以上（含3年）脱离家庭独立生活的宗教教职人员不计入共同生活的家庭成员。

第二条家庭经济状况核算的内容包括低保申请人及其共同生活的家庭成员拥有的全部家庭收入和家庭财产。

各地在核定家庭收入、财产时，适当考虑家庭成员因残疾、患重病、就学等增加的刚性支出因素，综合评估家庭贫困程度。

第三条家庭收入是指共同生活的家庭成员在规定期限内获得的全部货币收入和实物收入，在扣除家庭经营费用、生产性固定资产折旧、个人所得税和社会保障支出后的总和。

主要包括：（一）工资性收入。

指就业人员通过各种途径得到的全部劳动报酬和各种福利，含受聘受雇于单位或个人、从事各种自由职业、兼职和零星劳动得到的全部劳动报酬和福利。

同时扣除个人所得税和社会保障支出。

包括工资、奖金、津贴、补贴、劳动报酬、务工收入、各种福利及其他劳动收入。

（二）经营净（纯）收入。

指从事生产经营活动所获得的净收入，是全部经营收入中扣除经营费用、生产性固定资产折旧和生产税之后得到的净收入。

包括从事种植、养殖、采集及加工等农林牧渔业的生产收入，从事工业、建筑业、手工业、交通运输业、批发和零售贸易业、餐饮业、文教卫生业和社会服务业等经营及有偿服务活动收入。

金牛投资保障型3年期家庭财产保险

金牛投资保证型〔3年期〕家庭财产保险1、金牛投资保证型〔3年期〕家庭财产保险条款〔一〕保险标的第一条以下家庭财产在保险标的X围内:〔一〕房屋与室内装潢;〔二〕室内财产:1、家用电器与文体娱乐用品,2、衣物与床上用品,3、家具与其他生活用具,4、现金、金银、珠宝、玉器、钻石与制品、首饰第二条以下家庭财产不在保险标的XS内：〔一〕古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金届等珍贵财物；〔二〕票证、有价证券、文件、书籍、账册、图表、技术资料、电脑软件与资料,以与无法鉴定价值的财产；〔三〕无线通讯工具、日用消耗品、交通工具、动植物；〔四〕用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋；〔五〕违章建筑、临时建筑、非法占用的财产；〔六〕其他不届于第一条所列明的家庭财产.保险责任第二条在本保险期间内,但凡被保险人自有、与他人共有或代他人保管的,并座落或存放于本保险合同歹0明的地点X围内的保险标的,由于以下根本责任或投保人选择的特约责任造成的损失,保险人负责赔偿:〔一〕根本责任1、火灾、爆炸；2、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、地面忽然下陷；3、飞行物体与其他空中运行物体坠落；4、外来不届于被保险人所有或使用的建筑物或其他固定物体的倒塌.〔二〕特约责任〔任选一种〕1、盗抢责任：经公安部门确认的遭受外来人员撬、砸门窗,翻墙掘壁,入室抢劫的盗抢行为,三个月内未能破案或三个月内破案但未追回的损失.2、管道破裂与水渍责任：自来水管道、下水管道、暖气管道或暖气片忽然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成保险标的的损失.第四条以下损失和费用,保险人也负责赔偿:〔一〕保险事故发生时,为抢救保险标的或预防灾害蔓延,采取必要的、合理的举措而造成保险标的的损失；〔二〕保险事故发生后,被保险人为预防或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用.责任免除第五条由于以下原因造成的损失,保险人不负责赔偿：〔一〕被保险人与其家庭成员、寄宿人、雇佣人员的 ##、犯罪或成心行为;〔二〕战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动;〔三〕地震与其次生灾害；〔四〕国家机关的行政或司法行为.第六条以下损失和费用,保险人也不负责赔偿：〔一〕保险标的遭受保险事故引起的各种问接损失;〔二〕家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造本钱身的损毁；〔三〕保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造本钱身的损失；〔四〕不在保险标的XH以内的财产损失.第七条其他不届于保险责任xa内的损失和费用,保险人也不负责赔偿.2、金牛投资保证型〔3年期〕家庭财产保险条款〔二〕保险价值和保险金额第八条房屋与室内装潢的保险价值为出险时的重置价值；室内财产的保险价值为出险时的实际价值.第九条保险金额每份为10000%,其中房屋与室内装潢保险金额为8000元,室内财产保险金额为200CTXo投保人根据投保时保险标的的实际价值确定保险金额与投保份数.投保多份的,保险金额总和超过保险价值的,超过局部无效.保险投资金、保险费、收益金、年收益率和给付金第十条每份保险对应的保险投资金为2000元.第十一条投保每份保险的年保险费为12元.保险费由保险人从投资收益中获得, 投保人无需在交纳保险投资金以外另行支付.第十二条年收益率是保险人用以计算保险合同期满后一次性支付给投保人的固定投资回报折合每年的比率.收益金为年收益率与保险投资金与保险期间内保险年度数的乘积.第十三条给付金是保险人按保险合同约定支付给投保人的给付金额.给付金包括满期给付金和退保给付金.满期给付金为保险投资金与收益金之和；退保给付金为退保时保险人根据第三十二条规定支付给投保人的金额.给付金不受保险事故是否发生与被保险人是否已经获得保险赔偿的影响.保险期间和保险年度第十四条保险期间由投保人在?金牛保险合同收益一览表?给出的选择中确定一种,中途不得变更.从保险责任开始之日起,每12个月为一个保险年度.投保人、被保险人义务第十五条投保人应在投保时一次性交活保险投资金.保险合同在投保人一次性交活保险投资金后生效.第十六条投保人应履行如实告知义务,如实答复保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出的询问.投保人成心隐瞒事实不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务并且足以影响保险人决定是否同意承保或者提升保险费率的,保险合同自保险人解约通知书到达之日起解除.如果投保人成心不履行如实告知义务,或者因过失未履行如实告知义务并且对保险事故的发生有严重影响的,保险人有权拒绝赔偿.第十七条投保人确定多个被保险人的,应在本保险合同中歹0明.投保人确定的被保险人不是投保人本人的,应征得被保险人的书面同意.在本保险期间内,投保人变更被保险人的,应征得被保险人书面同意,并与时通知保险人,办理变更手续.第十八条被保险人应当遵照国家有关消防、平安方面的规定,维护保险标的的平安.第十九条在本保险期间内,保险标的情况发生变化,投保人或被保险人应当与时通知保险人,经与保险人协商一致后,变更保险合同有关内容.第二十条保险标的遭受损失时,被保险人应当积极施救,使损失减少至最低程度,同时应在二十四小时内通知保险人,并在事故发生后五个工作日内以书面形式通知保险人事故发生的原因、经过和损失情况.第二^一条投保人或被保险人如不履行第十七条至第二十条约定的任何一项义务,保险人不负赔偿责任,或从解约通知书送达之日起解除本保险合同.3、金牛投资保证型〔3年期〕家庭财产保险条款〔三〕赔偿处理第二十二条保险标的发生保险责任洲内的损失,保险人在保险金额XS内按实际损失计算赔偿,但以下约定优先适用:〔一〕发生盗抢责任XB内的损失时,保险期间每年的最高赔偿金额每份1000 元；〔二〕发生管道破裂与水渍责任X围内的损失时,保险期间每年的最高赔偿金额每份不得超过1000元；〔三〕现金、金银、珠宝、玉器、钻石与制品、首饰的赔偿,每次事故的最高赔偿金额为每份200^,如投保多份的为投保份数乘以200元,但无论投保多少份, 每一被保险人在保险合同中享有的最高赔偿金额为2000元；同一地址的保险标的另有保险人一样条款承保的,无论被保险人是否为同一人,保险份数均合并计算.〔四〕被保险人所支付的必要的、合理的施救费用,按实际支出在保险标的损失赔偿金额以外另行计算,最高以受损财产的保险金额为限.第二十二条保险标的遭受损失后的剩余局部,仍然归被保险人所有,并在赔款中扣除其折价金额.第二十四条被保险人向保险人申请赔偿时,应当提供保险单正本或保险凭证、财产损失活单、发票、费用单据、有关部门的证实以与证实实际损失情况的其他单证或证据.第二十五条发生保险责任X围内的损失,应由有关责任方负责赔偿的,被保险人应向有关责任方以书面形式提出索赔.保险人自向被保险人赔付之日起,取得赔偿金额X围内代位追偿的权利.保险人向有关责任方追偿时,被保险人应积极协助,并提供必要的文件和有关情况.第二十六条保险标的在一个保险年度内遭受损失经保险人赔偿后,保险金额相应减少；投保人或被保险人可以申请恢复保险金额,但须交纳相应的保险费.无论当年度保险金额是否恢复,下一保险年度保险金额自动恢复.第二十七条保险事故发生后,如被保险人有重复保险存在,保险人仅负按比例分摊的责任.应由其他保险人承当的赔偿责任,本保险人不负责垫付.第二十八条被保险人对保险人请求赔偿的权利,自其知道保险事故发生之日起二年内不行使的,视为被保险人放弃向保险人索赔的权利.4、金牛投资保证型〔3年期〕家庭财产保险条款〔四〕退保和满期给付第二十九条投保人在本保险合同期间届满后领取给付金,也可以在期满前申请全部或局部按份退保领取相应的给付金.期满前全部退保的,本保险合同解除；局部按份退保的,那么相应减少保险投资金与对应的保险金额.被保险人不享有领取给付金的权利.第三十条投保人在领取给付金时,应提供保险单正本、本人 ##或其他能够证实本人身份的有效证件.投保人为法人或其他组织时,应提供保险单正本、法人证实或其他合法证实、法定代表人或负责人##明、法定代表人或负责人签署的授权委托书与经办人 ##件.投保人申请提前领取的,还应提交给付金领取申请书.第三十一条本保险合同期满后,保险人按?金牛保险合同收益一览表?所列金额给付投保人给付金.逾期领取的,保险人仅按期满日金额给付.第三十二条投保人退保时,保险人按以下约定支付给付金：〔一〕本保险合同生效期间缺乏6个月的,每份给付金为每份保险投资金扣除200 元手续费〔二〕本保险合同生效期间满6个月缺乏12个月的,每份给付金为每份保险投资金扣除100兀手续费.〔三〕本保险合同生效期间满12个月缺乏约定保险期间的,每份给付金按以下公式计算：给付金=保险投资金+保险投资金利率〔承保天数-365〕/365 >80%其中,“利率"是指人民银行公布的适用于起保日的城乡居民人民币活期存款利率.争议处理第三十三条因履行本保险合同发生的争议,由投保人、被保险人、保险人协商解决.协商不成的,提交保险合同载明的仲裁机构仲裁；保险合同未载明仲裁机构或者争议后未达成仲裁协议的,可向中华人民 ##国法院起诉.其他事项第三十四条保险单正本遗失时,投保人应持本人 ##与时办理挂失手续；挂失之前,给付金被冒领,保险人不负由此导致的投保人的任何损失.第三十五条投保人将保险单项下领受给付金的权利进展质押的,应向保险人办理批注.否那么,质押对保险人不发生效力.已办理质押批注的保险单,投保人退保、领取给付金或挂失时,除提交本条款第三十条约定的单证外,还应提供质权人同意的证实.。

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居民家庭财产保险措施
随着社会的发展，居民家庭财产的安全问题越来越受到人们的重视。为了有效
防范财产损失和降低风险，居民家庭需要采取一系列的安全措施。本文将从预防火
灾、抗震防灾、防盗抢措施以及科技应用等方面，来展开详细的阐述。

1. 预防火灾
火灾是居民家庭最常见的安全风险之一。为了预防火灾发生，在家中应安装火
灾报警器，并定期更换电池，确保其正常运作。此外，家庭应建立完善的消防设备，
如灭火器、灭火器箱等，并定期对其进行检查和维护。家庭成员应定期参加消防知
识培训，了解如何正确使用灭火器以及火灾逃生的基本常识。同时，家庭需要定期
清洁厨房油烟机和煤气灶，避免油脂积存引发火灾。

2. 抗震防灾
地震是一种不可预测的自然灾害，但我们可以采取一些措施来抗震防灾。首先，
居民家庭应加固房屋结构，使用抗震建材进行装修，尽量避免使用破损或老化的建
筑材料。其次，家庭需要摆放稳固的家具，以及锚固重要家电设备，防止在地震发
生时倾倒或滑行造成伤害或财产损失。此外，家庭成员需要制定和演练地震逃生预
案，熟悉安全出口和避难场所的位置。

3. 防盗抢措施
确保家庭财产的安全是居民家庭保障的重要内容。在预防盗抢方面，家庭需要
加强门窗的安全防护，安装防盗门、防护网等，增加入侵者的阻力和警示。家庭可
以采用智能防盗设备，如监控摄像头、报警器等，实时监控家中情况。此外，建议
家庭在外出期间通知邻居或朋友留意家庭安全，并定期检查家庭周边环境，保持警
觉。

4. 科技应用
科技的发展为居民家庭提供了更多的安全保障手段。家庭可以利用智能家居系
统，通过手机APP来远程监控和控制家中设备，实时获取家里的状况。智能安防
设备能够自动监测突发状况并发送警报，及时提醒居民。同时，家庭可以借助电子
锁、指纹锁等高安全性的设备，增加门窗的防护能力。此外，家庭成员需要保护个
人信息安全，提高网络安全意识，避免遭受网络诈骗、信息泄露等风险。

总结：
居民家庭财产保险措施是人们生活中的一项重要任务。通过预防火灾、抗震防
灾、防盗抢措施以及科技应用等一系列措施，可以有效保护居民家庭的财产安全。
然而，安全问题是一个动态的过程，家庭成员需要时刻保持警觉，定期检查和更新
安全防护设备，如此才能确保居民家庭的财产安全。