中产家庭的财富保全规划
中产家庭理财规划1
制定理财方案吴先生今年44岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。
其妻谭女士为某高校知名教师，每月税后收入在8，000元左右。
吴先生的父母早已离世，他们唯一的孩子今年12岁，正在读小学六年级。
吴先生一家原先居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元。
现在他们居住在2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，预计两年即可还清。
除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获租金约10，000元。
他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也地10，000元左右。
另有各类银行约40万元（不考虑利息收入）。
他们的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的零用零用现金大约为3，000元。
此外，吴先生一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。
听过一次理财讲座后，吴先生觉得有必要对财产进行一番规划。
吴先生主要考虑了以下几个方面的问题：1、吴先生夫妇原先对保险了解不多，除参加基本社会保险外没有购买任商业保险。
听完讲座后吴先生觉得有必要加强风险管理，吴先生决定首先请专家为全家设计一个保险规划。
2、他们计划在孩子高中毕业后（18岁，从2011年当年开始）送往国外读书（本硕连读共六年）。
预计届时在国外就读每年所需费用为12万元，并且学费将每年上涨3%，吴先生又希望专家能为他制定一个子女教育规划。
（要求投资收益率为6%）3、由于经常出差在外，出于万一的考虑，吴先生决定提前拟定一份遗嘱对财产分配进行安排，这同样需要专家的意见。
提示：1、信息收集时间为2005年1月，资料截止时间为2004年12月31日。
2、为简化答题，保险规划中暂不涉及退休规划的内容。
3、保险规划中应按人分别列明保险种类，必要额度和保费支出，无需标明具体险种。
问题：（一），进行客户财务状况分析（1）客户财务状况预测（2）客户财务状况总体评价（二）、确定客户理财目标（1）理财目标的规范化界定与分类（2）理财目标的可行性分析（三）、制订理财方案（1）客户资产配置方案（2）理财产品组合方案（四）、理财方案的预期效果分析（一）进行客户财务状况分析（1）客户财务状况预测吴先生家流动资产十分充沛，目前保持在118.8万元左右，且稳定年收入在28.8万元。
中产家庭应该如何进行理财规划
中产家庭应该如何进行理财规划中产家庭应该如何进行理财规划中国的中产阶级表面上生活风光，工资不低，储蓄不错，但是如果仔细问他们，未来的潜在支出并不低——子女的教育，医疗的准备，养老金的储备，子女的结婚，个人职业生涯的培训，以及可能存在的大宗开支(如购车，房屋置换)等等。
当然不管如何，中产阶级与许多刚参加工作几年的上班族相比，他们可能已经有了一定积蓄并在考虑实现自身资产的保值增值。
而做到这个之前，大家不妨来关注以下几个步骤。
1了解自己的理财目标30多岁的中产与50多岁的中产、单身人士与生有二娃的家庭理财的目标当然不同。
有的是应付一两年后买车买房的大额消费，有的是给子女攒下七八年后的教育基金，还有的是积攒20年后的退休生活开销。
理财目标不同，对应的`投资期限、预期收益水平当然也会不同。
把明年买车的钱投了个3年期的理财产品，把将来养老的钱存进了银行活期，就是明显与目标不符合的理财方式。
2判断自己的风险承受能力现在银行等金融机构都有针对理财客户的风险承受能力测试，网络上也有许多评测表。
了解自己的风险偏好和风险承受能力，不妨去测一下，看看自己的风险承受能力是保守谨慎还是积极进取。
当然有时填写风险偏好问卷也不能完全准确。
多问问自己，损失在多大的范围内生活不会伤筋动骨，不要过份的追求高收益。
同时也别浪费你的风险承受能力，过多的配置了一些保守类产品，丧失了进攻的机会。
3清楚自己手中的资产问你自己两个问题：一是家庭名下的资产情况(房产、存款、理财占比)等等。
二是家庭未来收入支出情况。
例如家庭资产中绝大部分都是房产，那么在后期就可以适当增加其它方面的理财投入了。
4选择配置金融产品虽说市面上的理财产品五花八门，但归总起来，中产家庭主要涉及的可能也就涉及房产、债权、股权、保险这四类。
对于长期投资(最短5年以上)来说，关键是找到一个趋势长期向上、收益水平较高的投资市场。
哪怕是中国股市，只要规避了极端品种和极端行情，分布投入长期来看收益水平依然可观。
中产三口之家理财规划方案
中产三口之家理财规划方案中产三口之家理财案例杜先生一家三口生活在二线城市，杜先生及太太赵女士今年均为35岁，二人育有一女今年5岁。
杜先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。
赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。
杜先生还有一套一居室的房屋用于出租，每月租金2000元。
去年，杜先生家庭的基金和股票获得税后收入10000元。
杜先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。
目前，杜先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、杜先生希望在沿海城市购买一套价值80万元的小两居给父母养老居住。
杜先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。
2、杜先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。
由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此杜先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。
而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。
假设投资回报率为8%。
4、尽管杜先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。
杜先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以10%的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
中产三口之家财务状况分析表-1杜先生家庭资产负债表资产金额负债金额现金与现金等价物住房贷款570421现金150000信用卡贷款0银行存款150000消费贷款0货币市场基金50000其他金融资产其它负债0股票100000基金150000实物资产自住房1200000投资房产600000汽车80000资产总计2480000负债总计570421净资产1909579表-2 杜先生家庭收入支出表年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷55822杜先生180000日常生活支出72000赵女士60000子女教育费用20000奖金收入旅游开支5000杜先生50000赡养费用24000赵女士0其他支出（应酬+美容）14000其他收入34000收入总计324000支出总计190822年结余133178表-3客户财务比率表结余比率0.41清偿比率0.77负债比率0.23财务负担比率0.17流动性比率22投资与净资产比率0.47中产三口之家财务比率分析（1）结余比率=年结余/年总收入，反映的是客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%。
中产家庭理财规划案例分析理财建议
中产家庭理财规划案例分析理财建议中产家庭理财规划案例分析金先生，今年42岁，目前在上海一家超市担任市场总监一职，每年薪资10万元，年终奖12万元左右，公司缴纳五险一金。
太太是一名会计，年收入和年终奖在12万元左右。
夫妇俩有一个儿子16岁，正在上初中。
目前家庭每月生活开支8000元，每月还房贷4000元。
每月给双方父母生活费共4000元。
家庭有两套房产，一套家人自住，一套房产用于投资，现今市值达到230万元左右。
家庭每月还有60万元存款，以及5万元的基金产品，其他没有任何投资。
本来对于金先生家来说，收入较高，但是他们并不非常富裕，因为他们的收入要照顾上下老小7口人，压力就比较大了。
为此，他想知道中产家庭该如何安排好理财。
中产家庭理财规划案例理财建议从金先生家的财务情况来看，夫妇两人每月收入都挺高，但是由于要照顾上下老小7口人，总体来看，家庭并不富裕。
而要想提高家庭生活质量，理财师的理财建议如下:1、每天花点时间记帐，减少不必要的开支金先生夫妇每年收入和年终奖金总计34万元，而每年家庭支出有近20万元，占家庭总收入的近60%，此比例有点偏高。
理财师建议金先生家要减少不必要的开支，比如为家中添置物品，可采取淘宝网购团购或批发等形式来采购，这样也能节省30%左右的费用，也不会降低家庭生活品质。
另外建议金先生可以每天花点时间记帐，记账能清楚知晓家庭的消费情况，做到明白消费。
2、巧储蓄并进行多渠道投资，让财富增值金先生家首先要预留家庭备用金，一般为家庭3-6个月的支出，建议金额为5万元。
这部分资金可以采取3个月、半年、通知存款、余额宝或短期银行理财等方式，收益会比活期要高出几倍，家庭急用钱时取出也比较方便。
另外，除去家庭备用金5万元外，家庭剩余的55万元存款可以进行多渠道投资，比如10万购买保本类银行理财产品，1年5%左右的收益；15万购买国债，享受3年期5%左右的收益;剩余的30万元购买固定收益类产品，1年能享受10%的收益，30万1年收益即3万。
中等收入家庭如何合理规划财务
中等收入家庭如何合理规划财务对于中等收入家庭来说，合理规划财务是实现家庭财务稳定、保障生活品质以及为未来储备资金的关键。
在面对各种生活开销、子女教育、养老储备等需求时，如何有效地管理和分配资金显得尤为重要。
首先，我们要明确中等收入家庭的定义和特点。
一般来说，中等收入家庭的年收入处于社会平均水平上下，有一定的经济基础，但也面临着不少经济压力和不确定性。
这类家庭通常拥有稳定的工作和收入来源，但可能背负着房贷、车贷等债务，同时需要为子女的教育、家庭的医疗保健以及未来的养老等进行储蓄和规划。
接下来，我们来探讨一下中等收入家庭合理规划财务的几个重要方面。
一、制定预算预算是家庭财务管理的基础。
通过制定详细的预算，可以清楚地了解家庭的收入和支出情况，从而更好地控制开支。
首先，将家庭的收入进行分类，如工资收入、投资收益、租金收入等。
然后，列出每月的固定支出，如房贷、车贷、水电费、物业费等。
再列出可变支出，如食品、服装、娱乐、交通等。
在制定预算时，要尽量做到准确和详细，并且预留一定的弹性资金，以应对突发情况。
例如，每月家庭收入为 15000 元，固定支出如房贷 4000 元、车贷2000 元、水电费 300 元、物业费 200 元，共计 6500 元。
可变支出如食品 2000 元、服装 1000 元、娱乐 1000 元、交通 500 元，共计 4500 元。
弹性资金预留 1000 元。
这样，每月的预算就清晰明确，有助于控制开支，避免不必要的消费。
二、应急资金建立应急资金是家庭财务规划中不可或缺的一部分。
生活中难免会遇到一些突发情况，如失业、疾病等，这时应急资金可以起到关键的作用。
建议中等收入家庭储备 3-6 个月的生活费用作为应急资金。
这笔资金可以存放在流动性较高的账户，如活期存款或货币基金，以便在需要时能够迅速支取。
假设家庭每月的生活费用为 8000 元，那么应急资金应在 24000 元至 48000 元之间。
中等收入家庭如何进行财务规划
中等收入家庭如何进行财务规划在当今社会，中等收入家庭面临着各种各样的经济压力和挑战。
如何合理规划家庭财务，实现财富的稳健增长，保障家庭的经济安全，成为了许多中等收入家庭关注的焦点。
下面，我们将从几个方面来探讨中等收入家庭如何进行财务规划。
一、明确家庭财务状况首先，中等收入家庭需要对自身的财务状况有一个清晰的了解。
这包括家庭的收入来源、支出项目、资产和负债等方面。
收入方面，要详细列出家庭成员的工资收入、奖金、投资收益、租金收入等各项来源，并计算出每月或每年的总收入。
支出项目则涵盖了日常生活开销（如食品、水电费、物业费等）、子女教育费用、医疗保健费用、娱乐休闲支出、保险费用等。
通过记录和分类各项支出，了解家庭的消费习惯和主要支出方向。
资产方面，包括房产、车辆、存款、股票、基金、债券等。
负债则包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
通过计算家庭的净资产（资产减去负债），可以清楚地知道家庭的财务实力。
二、制定合理的财务目标在了解家庭财务状况的基础上，制定明确、可行的财务目标。
财务目标可以分为短期、中期和长期。
短期目标通常是在一年内可以实现的，比如储备一笔应急资金、还清信用卡欠款、购买一件大额消费品等。
中期目标一般为 1-5 年，例如购买一辆新车、为子女储备教育基金、装修房屋等。
长期目标则可能是 5 年以上，如提前还清房贷、储备足够的养老金等。
财务目标要具体、可衡量，并设定合理的时间期限。
同时，要根据家庭的实际情况和需求来制定，确保目标具有实现的可能性。
三、控制开支与合理消费控制开支是家庭财务规划中的重要环节。
中等收入家庭在日常生活中，要养成合理消费的习惯，避免不必要的浪费。
制定每月的预算计划，将各项支出控制在预算范围内。
对于非必要的消费，要谨慎考虑，避免冲动购物。
例如，在购买商品时，可以多比较价格和品质，选择性价比高的产品。
减少外出就餐和娱乐的频率，自己在家做饭不仅健康而且更经济实惠。
合理利用促销活动和优惠券，节省购物成本。
中产阶级家庭的财务安全规划
江分公司业务主任；曾任杭七中英语教 退 休后 的生活 品质 达不到 个人 的期 待
期的养老年金非常有必要 。而且面对医 疗费用逐年增Ｄ！ 状况 ，徐斌仍然需要 ｌｌ ｌ ｉ
家庭情况 ：
徐斌 ，３ 岁 ，某公司副总 ，年 收 ５ 入２ 万元，有社保基础保障 ，公司福利 ５
好 ，为其买过意外险和基本医疗保险 ：
圃 财安 防墙 圈 务全火 筑 起
中产阶级家庭的财务安全规划
毛小羽 （ ｉ￣ Ｉ ：海康保险浙 Ｖｖ ｉ ｏ ） 师 ，后服 务于 国内某知名认 证公 司 ； ２０年４ ＇ ８ 月加入海康保险团队。 Ｏ 退休后的收入并不是很有保证 ，很可能
值 。因此 ，通过理财渠道建立一笔可预
（ 以上客 户 均 为化名 ）
１ Ｚ ＥＨ Ｎ Ｇ Ｚ ６ Ｈ ＳＡ ＧＭＡ Ａ Ｉ １ ＮＥ
海康特有的解决方案
１ ７岁前拥有重疾保Ｉ ２１ 元．确诊 Ｉ付。 ０ １ｏ￣ ｉ ］ ｉ ｔ 养￣＇ ｌｉ ｂ ｔ ， ｔ ｌ 险 ２万 元 。 重疾 老保 ２ 年 ２ ｏ ６ 岁期间每年获得４∞元的体检津贴。 Ｏ 、６ 岁一 ９ ０
３
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８０ ￣ ４０ ；
为徐斌设计的解决方案）
满７ 岁可一次性获得２万元。 ０ ０
入 比较稳定 ，可 以定期为儿子 的教育金 做储蓄 。
人气指数 ： ★ ★ ★
★ 专业指数 ： ★ ★ ★
★ 实战指数 ： ★ ★
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◎ 家பைடு நூலகம்分析：
徐斌 目前虽然在公司任 职有着稳
定收入 ，但是未来的经济来源 ，特别是
人 身保 险是家庭财务 安全规划 的 必要工具 ，中产阶级家庭每年应用收入 的 １％ １％ ０－ ５ 用于最基础 的家庭理财 。这 其中包括医疗费用 、未来的养老费用和 孩子的教 育基金 。（ 左表为海康理财 师
新中产阶层家庭理财规划方案设计
新中产阶层家庭理财规划方案设计新中产阶层家庭理财规划方案设计在新中产阶层家庭的画像中，他们往往受过良好的教育，大多从事脑力劳动，在自己所在的城市拥有自己的住房，具有专业知识和较强的职业素养以及一定的家庭消费能力。
在投资理财方面，新中产阶层可投资资产在15万-200万元之间，且将投资收益作为家庭的第二大收入来源。
从调查结果来看，新中产阶层的投资策略以“鸡蛋不放在同一个篮子里”为准则。
关注综合性配置，既有保障流动性、低风险的储蓄、货币基金等，也有追求高收益的股基、股票投资。
以新中产阶层为主的家庭财富规划，受众更为广泛，个性化需求更强烈。
理财师给新中产阶层家庭的理财规划建议如下：1、30%-50%的资金投资于稳健的固定收益类的投资。
交行理财师建议新中产阶层家庭将家庭资产的30%-50%投资于稳健的固定收益类理财，并可将这类资金按比例进行长期、中期、短期配置。
比如可将一部分资金配置三年期大额存单，锁定未来三年3.85%的固定利率；剩余一部分资金可选择交行稳添利系列产品，期限从1个月到6个月，可满足客户不同需求。
2、10%-20%的资金投资于资本市场。
股市、股基等仍然是新中产阶层获取高收益的主要方式，除此之外，交通银行也给客户提供了更多参与到资本市场的手段，比如黄金T+D业务、记账式原油业务等。
尽管这类投资风险较大，但在不同时期不同经济环境下，适时做出结构型调整，尤其在当前“慢牛”的节奏下，仍是不错的选择。
3、做好更长远的财富规划。
在有些新中产阶层客户眼中，通过大额存单或者国债来锁定未来三年的利率还是不够，他们往往有更长远的担忧。
针对这类客户，理财师建议他们可以通过终身寿险来保障未来收益。
交通银行子公司交银康联人寿保险推出的私享一号终身寿险，可以帮助客户锁定终身3%的复利增长，同时现金价值高，流动性强。
同时交行理财师也建议，这部分资金配置比例以不超过流动性资产的20%为宜。
4、加强零散资金的利用。
理财师建议新中产阶层家庭可将零散的、平时日用的资金放置在活期理财天添利、货币基金等高流动性投资工具中获取2%-3%的年化收益。
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中产家庭的财富保全规划
中产家庭的财富保全规划是指通过合理的资产配置和风险管理手段，保护家庭财富、增强财务安全感，并为家庭的未来提供稳定的经济保障。
以下是中产家庭财富保全规划的一些建议和方法。
1. 建立紧急备用金：中产家庭应该为家庭生活和应急情况建立一个足够的备用金。
建议储蓄额度为家庭支出的6至12个月，以便应对突发事件和意外开支。
2. 规划家庭预算：中产家庭应该制定详细的家庭预算，包括定期收入和支出、固定开销和可变开销等，以更好地掌握家庭的财务状况，并做出相应的调整和规划。
3. 分散投资风险：中产家庭应该将投资分散到不同的资产类别和市场上，以降低风险。
可以通过投资股票、债券、房产、基金等不同类型的资产来实现分散投资。
4. 购买适当的保险：中产家庭应根据家庭成员的需求和风险承受能力购买适当的保险，包括人寿保险、医疗保险、意外伤害保险等，以保障家庭成员的安全和健康。
5. 做好退休规划：中产家庭应该提前规划退休，包括制定合理的退休年龄、评估退休所需的资金、选择合适的养老金计划等，以确保在退休后依然能够维持良好的生活水平。
6. 考虑子女教育规划：中产家庭应该提前为子女的教育规划做好准备，包括选择合适的教育机构、积攒教育基金等，以确保他们接受到良好的教育。
7. 制定遗产规划：中产家庭应该制定详细的遗产规划，包括制定遗嘱、确定遗产继承人、选择受托人等，以保障财产的顺利过渡，并最大限度地减少财产纠纷的发生。
8. 寻求专业理财建议：中产家庭可以寻求专业理财顾问的建议和帮助，制定个性化的财富保全规划，以更好地管理财务和投资。