《保险学》教学大纲

《保险学原理》教学大纲

课程类别：专业基础课

开课单位：金融系

授课对象：本科层次保险专业

学时与学分：48学时，3学分

使用教材：《保险学原理》，孙蓉兰虹主编，西南财经大学出版社，2011年.2

一、教学目的与教学要求

《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修专业基础课。主要教学内容：风险与保险理论，保险合同、保险运行基本原则、保险运行的基本环节及规律、保险与相关法律、财产保险、人身保险。这些内容既是保险理论的重要组成部分，也是理解现代保险经济、保险关系及学习保险实务的基础。本门课程的学习目的在于打开学生的思维，引导学生掌握保险学原理的基本知识、基本理论和基本技能，为学生学习其他专业课奠定坚实的基础。在教学过程中注意加强理论的深度，介绍国内外关于本门课程最新知识，同时对关键术语采用中英文对照的形式，每章末设有思考题和资料选读。授课方式坚持以课堂讲授为主，并辅以课堂讨论、案例分析、实验教学、多媒体教学及网络教学等形式。

二、课程内容

第一章风险与保险

本章学时： 6学时

教学目的：本章在介绍风险管理理论的基础上提出了研究保险的问题。通过本章学习，要求学生理解风险的不同定义，掌握保险学上风险的定义，描述风险的特征，掌握风险构成要素及风险分类。了解风险管理思想的起源，掌握风险管理的定义、程序及风险处理的方式。分析风险的成本和效应，阐述风险管理与保险的关系，分析可保风险的条件。

教学重点：风险的定义、风险的要素、风险管理理论及可保风险特征

教学难点：风险管理理论

教学内容：

第一节风险概述

一、风险的概念

关于风险的概念，需要从风险定义、风险频率和损失程度、风险属性几方面来理解和把握。对于风险的定义着重把握保险学上的定义法。保险学上的风险定义应属于即狭义的风险概念，即只有损失的可能而无获利可能的风险。

二、风险的特征

描述风险的六项特征

三、风险因素、风险事故和损失

掌握风险构成的三要素即风险因素、风险事故和损失的含义及之间的关系。

四、风险分类

掌握不同风险分类划分的依据及其各自的含义。

第二节风险管理

一、风险管理的概念

着重领会风险管理概念的主体、目的及前提条件。

二、风险管理的基本程序

熟悉风险管理基本程序，并掌握每一阶段的方法、要求及举措。

三、风险处理方式及其比较

掌握控制型风险管理和财务型风险管理两种方式的内容、要求，正确理解两种方式之间的关系。

第三节风险效应与风险成本

一、风险效应

理解风险效应的基本内容即诱惑效应、约束效应和平衡效应。

二、风险成本

理解风险成本的基本含义，掌握风险成本的构成内容，即风险损失的实际成本、风险损失的无形成本、预防和控制风险损失的成本。

第四节风险管理与保险的关系

一、风险管理与保险

认识风险管理与保险活动两者的有机联系及辨证关系。

二、可保风险的条件

理解并掌握可保风险构成的五个条件。

思考题：

1、什么是风险？人类面临哪些主要风险？

2、保险学所研究的风险具有哪些特征？

3、风险因素包括哪三种？它们之间是什么关系？

4、阐述风险的种类？

5、什么是风险成本？风险成本包括哪几种？

6、大数法则在保险中有什么作用？

7、风险管理分为哪两类？请详细阐述。

8、什么是可保风险？包括哪些条件？

9、风险管理与保险之间有什么关系？

本章参考文献

1、薛梅，《美国ART市场的产生及发展启示》，《保险研究》，2006年第2期

2、周春果，《企业风险管理:保险与风险自留的比较分析》，《商场现代化》，2005年第24期

3、聂尚君，《论选择性风险转移产品在保险领域的应用》，《保险研究》，2005年第5期

4、汤文巍、张萌南，《从风险特征看健康险经营中的误区》，《上海保险》，2004年第6期

5、胡伟益，《风险价值在保险资金运用中的应用研究保险研究》，《保险研究》，2005年第12期

6、贾东云，《中、韩两国财产保险业风险管理比较研究》，《自然灾害学报》，2005年第6期

7、葛鸿冰，《操作风险管理亟待走出“五个误区”》，《中国金融》，2005年第21期

8、陈秉正，《论风险管理概念演变的影响》，《保险研究》，2002年第6期

9、曾忠东，《保险企业全面风险管理系统框架构建》，《经济体制改革》，2006年第1期

本章参考书籍

1、Scott E·Harrington等，《风险管理与保险》（第二版），清华大学出版社，2005年

2、（美）詹姆斯·S·特里斯曼，《风险管理与保险》，东北财经大学，2004年

3、英勇，《胡桃壳里的保险帝国》，北京大学出版社，2003年

4、（美）尼尔·A ·多尔蒂，《综合风险管理—控制公司风险的技术与策略》，经济科学出版社，2005年

5、（美）小哈罗德·凯斯博，《国际风险与保险》，机械工业出版社，1999年

6、（美）Henderson/Twerski，《Products Liability》, Aspen Publishers, Inc. 2003年

7、（英）G. Dickson，《Risk and Insurance》，The Chartered Insurance Institute，1999年

8、汪祖杰，《现代保险学导论》，经济科学出版社，2003年

第二章保险概述

本章学时：6学时

教学目的：本章着重对保险概念、职能、作用、保险资本与保险基金进行了阐述，并介绍了保险学说的各种流派学说。通过本章的学习，要求学生明了保险的概念并阐述其构成要素，理解保险的基本特征，比较保险与几种相关制度；掌握保险的职能，了解保险的作用；清楚保险资本与保险基金的来源与构成以及有关规定；了解保险作为一门独立学科的形成与发展过程。

教学重点：保险的概念并阐述其构成要素，保险的职能，保险资金与保险基金

教学难点：保险资金与保险基金，保险学说的各种流派学说

教学内容：

第一节保险的概念

一、保险的科学表述

保险有广义和狭义之分。领会广义的保险，掌握狭义的保险即商业保险。认识保险既是一种经济制度，也是一种法律关系的寓意。

二、保险的要素

理解并掌握保险的五点构成要素。

三、保险的对象

明确保险对象包括物质标的物、人身标的物。

四、保险的特征

掌握保险的基本特征，掌握保险的比较特征，即保险与赌博、储蓄、慈善事业的区别。

第二节保险的职能和作用