信托业如何加快转型与创新
中国人民银行金融市场司处长曹媛媛：推动债券市场提质增效促进实
充分认识债券市场对促进实体经济发展的重要作用我国债券市场近十年取得了快速发展，债券发行量从2004年的不到3万亿元，增长到2016年的36万亿元；债券托管量从2004年的5.16万亿元，发展到2016年末的63.6万亿元。
中国债券市场也从名不见经传的小市场成长为全球第三大债券市场。
在发展过程中，债券市场在金融体系中的重要作用也日益凸显。
首先，债券市场已经成为直接融资的主力军，对做强实体经济“筋骨”发挥了重要作用。
2016年，企业通过债券市场净融资规模达3万亿元，占社会融资总量的16.8%，债券融资成为除贷款之外实体企业获得资金的第二大渠道，融资成本也低于贷款成本。
如果没有债券市场，实体经济的融资成本每年至少上升1000亿元。
与此同时，债券市场在稳增长、调结构、防风险方面的作用日益突出。
在稳增长方面，债券市场支持重点行业领域融资的力度不断加大。
一些重要的交通基础设施建设、保障性住房建设、城市停车场建设、城市地下综合管廊建设等重要领域和重大项目均通过债券市场融资，仅非金融企业债务融资工具，就为棚户区改造、保障房建设、铁路建设、战略新兴产业等领域提供融资上万亿元。
在调结构方面，债券市场已成为绿色产业、公共交通、环保技术等领域企业融资的重要渠道，同时也在淘汰落后产能、推进产业优化升级方面发挥了积极作用。
在补短板方面，债券市场持续加大中国人民银行金融市场司处长曹媛媛：推动债券市场提质增效促进实体经济健康发展28债券2017.2对“三农”、小微企业等薄弱环节的支持力度，为新兴农业主体、家庭农场等“三农”企业建立绿色通道，并支持创业投资企业、融资租赁企业等以小微企业为主要服务对象的企业发债融资，从多个角度拓宽小微企业资金来源；在去杠杆方面，永续票据发行规模不断扩大，2016年发行2567.5亿元，有力支持了企业增加权益资本，同时企业资产证券化加快推进，2016年累计发行资产支持证券5123亿元，为企业盘活存量资产发挥了日益重要的作用。
为宁波经济建设扬风送力——工行宁波市分行信贷转型服务地方经济纪事
，
在全市金融机构 中也位居前 列。个人 元短期 融资券业 务 ；成功 营销 了首笔７ 亿
才队伍 建设上 ，按 照数量 和质量一起抓 的 贷款 自２ ｏ￣ 以来 一直保持 宁波市 “ ｏ９ 第一 元股票收益权集合 资金信托 计划等等 。面
理念 ，目前 全行 已经拥有较高素质 的小企 个贷银行 ”地位 ， 目前个贷总量 已经超过 对这几年宁波城市大发展应运而生 的诸多
个百 分 点 。
奖 ” 、连续三年在市人行信贷政策导 向效
一
的工业企业向流通企业扩展 ，从小型企
支行 贷 款 占全部 贷款３ ％，占 比提升 了３ 果综台评估 中获得Ａ ……。 ０ 等
２ ０ 年 以来 ，宁波 工行创新 思路 支 小业务 ，大市场 ０９
持城 市 建 设 和 民 生 工 程 ，先 后 为 全 市 ４ ％ ｏ
全功能 、 “ 一站式 ”的服务平 台。在审批 年 至今 ，小企 业贷款合计 增长达 到 １６ ２ 亿 行 历 史 上 多项 “ ”突 破 ：开 办 了宁 波 工 零
元 ，贷款规模较２ ０年底接 近翻了一番 ， ０８
行首 笔３ 元并 购贷款 ；开 办 了首 笔２９ 亿 ．３
贷 款等四个 流程合而为一 ，大大缩短了融 并且 总量 和增量均居工行系统直属分行第 亿元票据理财业务 ；承销发行了首笔ｌ亿 ５ 资流程 审批 环节 ，提高 了服务效率 。在人
亿元 ，比年初增加９ 亿元 ，总量 和增量均 ７
稳 居 同 业 首位 。
宁渡 工行在 以信贷 转型支 持地 方发 据 宁渡 市 中小企业 集群 化 、块状 化 的特 点 ，重点加强了对开发区 、工业园区 、孵
２ ０ 年 以来 ，宁波 工行 持续加 大对 展的进程 中，也获得了地方 党委 、政府 、 ０９
河北省人民政府办公厅关于促进全省经济开发区转型升级创新发展的实施意见
河北省人民政府办公厅关于促进全省经济开发区转型升级创新发展的实施意见文章属性•【制定机关】河北省人民政府•【公布日期】2015.02.06•【字号】冀政办发〔2015〕4号•【施行日期】2015.02.06•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】经济体制改革正文河北省人民政府办公厅关于促进全省经济开发区转型升级创新发展的实施意见冀政办发〔2015〕4号各设区市人民政府，省直管县（市）人民政府，省政府各部门：为贯彻落实《国务院办公厅关于促进国家级经济技术开发区转型升级创新发展的若干意见》（国办发〔2014〕54号），进一步发挥省级以上经济开发区（以下简称经开区）作为经济发展主力军、对外开放排头兵和深化改革试验田的作用，促进我省经开区转型升级、创新发展，经省政府同意，提出如下实施意见：一、总体要求（一）指导思想。
围绕全省创新发展、绿色崛起，以加快转变经济发展方式为主线，推动经开区成为带动区域经济发展和实施区域发展战略的重要载体、构建开放型经济新体制和培育吸引外资新优势的排头兵、创新驱动和绿色集约发展的示范区，提高经开区对全省经济社会发展的贡献度。
经开区要在发展理念、运行模式、管理方式等方面加快转型，努力实现由追求速度向追求速度和质量并重转变、由政府主导向政府推动市场主导转变、由同质化竞争向差异化特色化发展转变、由注重硬环境向软硬环境并重转变。
（省商务厅，排在首位的部门为牵头部门，下同）（二）发展目标。
到“十三五”末，全省经开区GDP达到20000亿元以上，经济总量比2014年翻一番以上；固定资产投资、主营业务收入、工业增加值、财政收入均实现翻番，外贸进出口总额、实际利用外资增长速度保持高于全省平均增速，力争实现翻番；产业结构更加优化，研发能力大幅提升，投资强度、产出效益、节能减排、污染物处理率等指标达到较高水平；实现产业、生态、社会和谐。
（省商务厅、省发展改革委、省科技厅、省工业和信息化厅、省国土资源厅、省环境保护厅）（三）实施分类指导。
关于商业银行同业业务发展的思考
近年来，银行同业业务以“低风险、高收益、轻资本”的特性取得了跨越式发展，创新步伐不断加快，产品种类不断丰富，资金规模快速扩张，合作范围扩展到银行、券商、保险、信托、基金、租赁等各类金融机构主体之间的全方位合作，为盘活存量资金、提高中间业务收入发挥了积极作用, 成为商业银行重要的融资和盈利渠道。
但伴随着跨市场产品与交易结构的不断创新，交叉性金融产品层层嵌套，参与角色众多且穿透复杂，出现交易链条过长、加大资金错配风险、增加实体经济融资成本等问题。
对此，监管部门出台一系列政策规范同业业务，对同业业务的未来发展产生了深远的影响。
在此背景下，如何借鉴同业先进经验规范发展，充分利用同业客户之间的差异性寻求互补空间，推进同业业务转型发展，拓展新的利润增长点，成为商业银行面临的重要课题。
一、商业银行服务同业客户的创新与实践 为更好解决同业业务沟通效率低、同业人脉不足、信息不对称和知识焦虑等痛点问题，一些商业银行在服务同业客户时根据自身特点和优势，打造同业之间业务交流、创新探索、战略同盟的同业互动交流平台体系，形成了各具特色的同业客户服务品牌，例如兴业银行“银银平台”、招商银行“招赢通”、浦发银行“e同行”、南京银行“鑫云+”等。
(一) 为同业客户提供全面金融服务马 晨*本文仅代表作者个人观点，不代表其所在机构观点。
例如兴业银行“银银平台”和“非银云平台”，通过系统连接多家同业客户并为其提供互动机制，尽力满足所有同业客户的金融需求，从中收取中间业务费用，具有轻资产、交易型、规模经济和多边市场的特点。
其中“钱大掌柜APP”,将兴业银行理财产品、他行理财产品、金融资产收益权、掌柜钱包、信托产品、贵金属、养老保障产品、基金等产品卖给合作银行及其客户，双方共享业务机会。
余额理财工具“掌柜钱包”与钱大掌柜理财平台相链接，实现各种理财业务与余额管理的无缝式交易。
此外，银银平台还为部分偏远地区银行解决了汇款难的问题，同时向同业客户提供管理、信息科技、业务流程等全方位的金融服务解决方案。
数字化转型对企业绿色创新的影响与启示
数字化转型对企业绿色创新的影响与启示作者：***来源：《现代企业》2024年第03期近年来，我国企业已进入数字化转型的行列，打造数字化培育企业创新能力，对我国经济发展具有重要意义。
通过研究发现，企业数字化转型程度的深入能够促进企业绿色创新的提升。
文章基于2007-2021年上市企业数据，考察数字化转型的创新效应，结果表明，数字化转型显著提升了企业创新水平。
一、引言（一）研究背景与意义近年来，数字经济发展的步伐不断迈进，并取得了优异的成绩。
特别的，2021年我国数字经济的增长速度超过了GDP增速，使得数字经济成为高质量发展阶段支撑经济发展的重要动力。
“十四五”发展规划明确提出，加快建设数字经济与数字化转型整体驱动生产方式的变革。
而现阶段企业发展面临诸多难题，关于如何快速提高创新绩效和增加收益关键在于完善组织架构、提升自身能力。
如何适应企业数字化转型所带来的新趋势，加快数字技术的应用与改造，正是企业提升创新绩效，实现高质量发展的题中要义。
而推动数字化改造企业创新模式的核心在于实现企业数字化转型。
企业集中精力向数字化转型将带来诸多发展机遇，改进传统的管理模式和创新模式，为企业创新提供新的动力，引导企业创新绩效实现飞跃式提升。
在此背景下，研究企业数字化转型与创新绩效的关系具有重要意义。
企业能否抓住数字化转型契机，发挥数字化技术，对企业创新绩效的推动作用，成为理论探索和实践研究共同关注的热点话题。
（二）研究内容本文的具体研究内容为：第一部分是引言，介绍了本文的选题背景与研究意义，指出了企业数字化转型的必要性；第二部分是相关概念与理论，首先界定了数字化转型和企业创新能力相关概念内容，其次阐述了数字化转型对企业绿色创新影响涉及的相关理论内容；第三章为实证设计和结果分析；第四章是研究结论与启示，对前文结果进行梳理并提出可行性的建议。
二、相关概念与理论（一）相关概念1.数字化转型。
归纳已有研究来看，数字化转型是对生产运营管理的改造，以及对新的数字技术的应用，将其生产和商业模式提升到新的水平。
学习解读2023年规范信托公司信托业务分类讲义
规范信托公司信托业务分类学习解读银保监会发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（讲义）近年来，信托公司信托业务持续发展，业务形式不断创新。
为厘清各类信托业务边界和服务内涵，引导信托公司以规范方式发挥信托制度优势,丰富信托本源业务供给，巩固乱象治理成果，银保监会发布了《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称《通知》）。
第一部分：《通知》的出台背景近年来，信托公司信托业务持续发展，业务形式不断创新。
与此同时，现行信托业务分类体系已运行多年，与信托业务实践已不完全适应，存在分类维度多元交叉、业务边界不清和服务内涵模糊等问题。
为完善信托业务分类体系，银保监会起草了《通知》，在强调信托公司回归受托人定位的基础上，对信托业务进行重新分类并提出了相关监管要求，旨在促进各类信托业务规范发展，积极防控风险和巩固乱象治理成果，引领信托业发挥信托制度优势有效创新，丰富信托本源服务供给，摆脱传统发展路径依赖，加快转型，推动行业实现高质量发展。
第二部分：《通知》的要点解答1、《通知》起草的主要原则是什么？答：一是回归信托本源。
信托公司从事信托业务应当立足受托人定位,遵循法律法规和监管要求，确保信托目的合法合规，为受益人的最大利益处理信托事务，履行诚实守信、勤勉尽责的受托责任。
二是明确分类维度。
信托服务实质是根据委托人要求，为受益人利益而对信托财产进行各种方式的管理、处分。
信托业务分类应当根据信托服务的实质和特点，明确各类信托业务职责边界，避免相互交叉。
三是引导差异发展。
按照信托服务内容的具体差异，对各类信托业务向下细分，突出能够发挥信托财产独立性等制度优势的信托业务品种，鼓励差异化发展，构建多元化信托服务体系。
四是保持标准统一。
明确资产服务、资产管理、公益慈善等各类信托业务功能，在各类信托业务服务内涵等方面与国际接轨。
在资产管理业务监管标准方面对标资管新规，与国内同业相统一。
五是严格合规管理。
严防不当利用信托机制灵活性变相开展违规业务，信托公司要在穿透基础上按“实质重于形式”原则对信托业务进行分类。
浅论我国商业银行个人理财业务的发展现状以中国工商银行为例
2、科技创新推动服务升级
随着互联网技术和移动设备的普及，我国商业银行个人理财业务将更加注重 科技创新。银行将通过引入大数据、云计算、人工智能等先进技术，优化服务流 程，提高服务效率和质量。同时，科技创新也将推动金融产品的创新和多样化， 为客户提供更加便捷和个性化的服务体验。
（1）丰富的产品线：工商银行提供了多种类型的个人理财产品，包括定期 存款、货币市场产品、债券、基金、股票等，满足了不同客户的需求。
（2）多元化的服务渠道：工商银行拥有遍布全国的分支机构和ATM机，同时 依托其网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供便捷的个人理财服务。
（3）专业的理财团队：工商银行拥有一支专业的理财顾问团队，为客户提 供个性化的理财规划和专业建议。
1、个人理财业务的起源和发展 历程
中国工商银行个人理财业务起步较早，自20世纪90年代开始逐步发展。随着 金融市场的不断变化，工商银行个人理财业务也在不断创新和发展，目前已经形 成了较为完善的个人理财产品和服务体系。
2、中国工商银行个人理财业务 的市场占有率和特点
作为国内最大的商业银行之一，工商银行在个人理财业务方面具有较高的市 场占有率。其个人理财业务特点主要有以下几点：
（3）高净值客户专属产品：这类产品通常针对高净值客户，具有较高的收 益率和风险等级。例如，私人银行产品、投资移民贷款等。
工商银行在产品创新方面采取了多种措施，主要包括：
（1）根据市场需求不断推出适 合不同客户群体的新产品。
（2）加强与证券、保险、信托等金融机构的合作，推出综合金融产品。
信托业数据治理与应用实践研究--价值驱动的数据应用场景探究
信托业数据治理与应用实践研究--价值驱动的数据应用场景探究关于“数据应用需深化”的问题，信托机构应根据不同用户对数据诉求的需求，按需实现“千人千面”的应用，制订数据应用推广的计划，丰富应用形式，不断深挖数据应用场景和数据服务建设，以实现数据应用的深化创新。
“千人千面”的数据应用和推广计划：需要结合业务管理思想和管理动作，从业务用户视角思考用户真正需要的是什么信息和服务，并根据用户角色特点实现按需定制的数据应用，而不是千篇一律地给用户提供报表、报告等。
比如高层管理层关注企业级广度的管理信息视图及异常动态，应该以移动智能的方式主动推送管理看板给高管使用，便于高层快速获取跟踪各业务指标完成情况；对于需要各系统数据资源进行综合业务分析的财务、运营、风控等用户，其关注的是数据的广度、深度、关联度、灵活度等内容，应该提供融合了信托业务财务、人力等数据模型和自助分析功能给用户，便于用户自行灵活分析，无须依赖科技部门。
深挖数据场景：将数据与业务场景相结合，比如在业务的投前或者以客户为中心的服务上，根据客户画像，开拓线上获客渠道，通过量化分析客户的偏好做客户的适当性管理、资产配置等，推进整个业务或者客户服务的优化过程。
不断推进数据服务应用建设：将数据应用和应用系统集成，从事后分析型数据，向事前事中分析决策型转变。
比如在信托审批决策环节，提供智能风险数据服务支撑交易对手集中度管理、项目评审等。
关于数据场景和应用服务的深化，当前行业较为关注有数字化赋能经营管理和业务运营、财富管理、监管报送、风险管理等方向，课题组通过前期的调研分析，尝试总结相关的场景实践和方法。
（一）数据赋能业务运营及经营管理1.信托机构数字化运营现状中国银保监会印发的《数字化转型指导意见》第三章“业务经营管理数字化”中，要求金融机构建设数字化运营服务体系：“建立线上运营管理机制，以提升客户价值为核心，加大数据分析、互联网运营等专业化资源配置，提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营水平。
1106借鉴川崎转型经验，加快建设创新型园区——川崎学习心得
借鉴川崎转型经验，加快建设创新型园区——赴日本川崎培训学习心得10月下旬，我有幸参加由市委组织的赴日本学习培训班。
在为期两周的培训学习中，通过课堂讲授、实地考察、互动交流等方式，我对川崎在产业转型、城市升级、环保建设、自主创新、港口建设等方面的做法有了较全面的认识，特别是对川崎城市转型的成功经验有了更为深刻的认识和理解，感到受益匪浅，启发很大。
现结合***实际情况，谈谈我的认识与思考。
一、经验：四大举措推动工业都市转型创新城市川崎是日本18个政令指定都市之一，在政令指定都市中面积最小，仅有144平方公里。
正是这个“袖珍化”城市，2008年创造的国民生产总值高达4万9千亿日元（约500亿美元），相当于上海的四分之一。
作为日本的传统工业城市（工都），川崎在二次世界大战以后重新崛起，成为劳动密集型工业和重化工业的聚集地。
自上世纪70年代石油危机以后，川崎积极谋求转型发展，经过川崎市政府、企业和市民的共同努力，川崎成功实现了从传统工业基地向现代创新基地的变迁过程，经历了传统产业的衰落、新兴产业的兴起以及彼此之间的替代过程，培育和构建了创新集群，在创新型城市的创新氛围中培育符合时代潮流和世界潮流的新兴产业（如知识产业、生态产业等），从而实现了川崎市的可持续发展。
概况而言，川崎通过实施以下四大举措成功实现转型：（一）大力引进科技人才资源，提升研发能力科研机构和人才的大量引进对川崎成功转型发挥了关键作用。
转型前川崎以劳动密集型产业为主，高端人才缺乏，研发设计能力低下。
上世纪80年代开始，川崎逐步认识到研发机构以及人才对提升产业层次的极端重要性，利用川崎生产成本较低，交通便利的优势，开始引导高校、研发机构入驻。
1980年，具有100多年历史的庆应义塾大学在川崎设立分校区，随后，明治大学等高校也效仿庆应义塾大学在川崎“跑马圈地”，一些大企业也纷纷在川崎设立研发机构。
大量高校和研发机构在川崎的聚集带来了人才的集聚效应，为川崎当地企业开展研发提供了重要的智力支撑。
中山市人民政府办公室关于加快发展生产性服务业的实施意见-中府办〔2016〕20号
中山市人民政府办公室关于加快发展生产性服务业的实施意见正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中山市人民政府办公室关于加快发展生产性服务业的实施意见中府办〔2016〕20号火炬开发区管委会，翠亨新区管委会，各镇政府、区办事处，市各有关单位：生产性服务业具有专业性强、创新活跃、产业融合度高、带动作用显著等特点，是全球产业竞争的战略制高点。
加快发展生产性服务业，既可以有效激发内需潜力、带动扩大社会就业、持续改善人民生活，也有利于引领产业向价值链高端提升，是向结构调整要动力、促进经济稳定增长的重大措施。
为贯彻落实《国务院关于加快发展生产性服务业促进产业结构调整升级的指导意见》（国发〔2014〕26号）和《广东省人民政府办公厅关于加快发展生产性服务业的若干意见》（粤府办〔2015〕54号），加快重点领域生产性服务业发展，促进产业结构调整升级，现结合我市实际，提出实施意见如下。
一、总体要求（一）指导思想。
围绕产业转型升级、率先全面建成小康社会和率先基本实现现代化总目标，以“促转型、强主体、建平台、促集聚”为导向加快发展生产性服务业，引导企业向专业化和价值链高端发展，加快生产制造与信息技术服务融合，促进产业逐步由生产制造型向生产服务型转变，进一步加强生产性服务业在供给侧结构性改革中的关键作用，形成有中山特色的生产性服务业体系，促使生产性服务业成为我市服务业发展的核心力量和新的经济增长点。
（二）主要目标。
——促进生产性服务业扩容提质增效并重。
到2020年，生产性服务业增加值总量达到1000亿元，占全市服务业增加值比重提高到60%。
——加大规模以上生产性服务业企业培育力度。